DSL Beamten- Und Akademikerdarlehen

DSL Beamten- und 

Akademikerdarlehen 

in Kooperation mit der 

Nürnberger Versicherungsgruppe 

WO 618_042007

Themen 

■ Marktpotenzial für Privatkredite Seite 3 

■ Marktkonditionen Ratenkredit Seite 4 

■ DSL Bank Partner der Finanzdienstleister Seite 5 

■ Vorteile im Vertrieb Seite 6 

■ Produktprofil Seite 7 - 9 

■ Verkaufsargumente Seite 10 

■ Antragsprozess Seite 11 

■ Allgemeine Annahmekriterien Seite 12 - 16 

■ Ansprechpartner ServiceCenter Seite 17 

■ Ansprechpartner – kreditbearbeitende Stelle Seite 18 

■ Quick-Check für Offline Beratung Seite 19 - 20 

■ Kurzleitfaden DSL Star Seite 21 - 27 

■ Musterformulare Seite 28 - 33 

■ Bonn ■ 23.01.2007 ■ Heinz Kaltenmark 

■ Seite 2

Marktpotenzial für Privatkredite 

Auch für die Zukunft weist der deutsche Markt für 

Privatkredite attraktive Wachstumspotenziale auf 


+ 3,1% 

129,2 

2007* 

*Eigene Prognose 

Quelle: zeb/-Marktstudie „Der deutsche Ratenkreditmarkt“ 

■ Seite 3

DSL Beamtendarlehen - deutlich unter dem 

Zinsniveau für Ratenkredite 

Konditionen 

Ratenkredite 

Stand: 22.01.2007 5.000 EUR 10.000 EUR inkl. 

36 

Monate 


Effektivzins p.a. für Effektivzins p.a. für Bearbeit.- Mindest- Maximal- 

48 Mon. 

[47 M.] 

60 

Monate 

72 

Monate 

36 

Monate 

48 Mon. 

[47 M.] 

60 

Monate 

72 

Monate 

gebühr 

in % 

kredit 

in EUR 

■ Seite 4 

kredit 

in EUR 

Karstadt/Quelle Bank 9,40 9,40 10,40 10,90 9,40 9,40 10,40 10,90 3,00 3.000 50.000 

Commerzbank (Online) 8,49 8,25 8,15 8,49 8,49 8,25 8,15 8,49 2,00 2.500 40.000 

Berliner Sparkasse/LBB* 10,85 10,51 10,30 10,16 10,85 10,51 10,30 10,16 2,00 3.000 individuell 

Berliner Bank 8,25 8,25 8,25 8,25 8,25 8,25 8,25 8,25 keine 3.000 40.000 

Deutsche Bank AG 9,16 n.V. n.V. n.V. 9,16 n.V. n.V. n.V. 3,00 5.000 50.000 

Dresdner Bank 7,99 8,49 8,99 9,49 7,99 8,49 8,99 9,49 2,00/3,00 1.500 50.000 

GE Money Bank (Online) 6,90 9,90 9,90 10,90 6,90 8,90 8,90 9,90 3,00 1.500 50.000 

Hamburger Sparkasse* 10,87 10,52 10,31 10,17 10,59 10,24 10,03 9,89 2,00 2.500 25.000 

Stadtsparkasse Düsseldorf* 8,99 8,99 9,99 9,99 7,99 7,99 9,99 9,99 0,00 2.500 Eink.abhäng. 

The Royal Bank of Scotland 7,84 7,67 7,57 7,50 7,41 7,24 7,14 6,99 1,00 2.500 50.000 

* = Die genannten Konditionen dieser Institute gelten nur regional;

DSL Bank – Partner der Finanzdienstleister 

In Ergänzung der vorhandenen Produktpalette 

• DSL Privatkredit 

• Renovierungsdarlehen RenoPlus 

•Private Wohnbaufinanzierungen 

bietet die DSL Bank mit dem „DSL Beamten- und Akademikerdarlehen“ ein 

speziell auf die Berufsgruppen der Beamten, Akademiker und Beschäftigten im 

öffentlichen Dienst ausgerichtetes attraktives Finanzierungsangebot, das die 

Kundenwünsche hinsichtlich Darlehenshöhe, Laufzeit, Tilgungsvereinbarung 

und Versicherungsschutz optimal bedient. 


■ Seite 5

Vorteile im Vertrieb 

� lange Laufzeiten von bis zu 20 Jahren in Kombination mit Kapitallebensbzw. 

Rentenversicherung schließen Lücke zum klassischen Ratenkredit 

� verwendungszweckfreies Darlehens mit attraktiven Konditionen im 

Mitbewerbervergleich 

� max. Darlehensbetrag liegt 20% über marktüblichen Maximalbetrag eines 

Ratenkredites 

� professionelle Kundenberatung durch systemgestützten, einfachen 

Verkaufsprozess und schlankes Antragsverfahren 

� schnelle Kreditentscheidung sowie zügige Bereitstellung der 

Darlehensmittel nach Vertragsabschluss 


■ Seite 6

Produktprofil (1) 

� Antragsberechtigte Zielgruppe: 

• Beamte 

• Akademiker mit mindestens 5-jähriger Beschäftigung 

• unkündbar Beschäftigte des öffentlichen Dienstes 

(Arbeiter + Angestellte mit Vollendung 40. Lebensjahr und 15-jähriger Zugehörigkeit) 

• Beschäftigte des öffentlichen Dienstes 

(Arbeiter + Angestellte mit mindestens 5-jähriger Zugehörigkeit) 

• Generelle Bedingung: Höchstalter 58 Jahre bei Antragstellung und 

Darlehenslaufzeit muss spätestens mit 70. Lebensjahr des Antragstellers enden 

� Bonitätsanforderungen: 

• keine weiteren Verbindlichkeiten außer Baufinanzierungen oder 

Leasingverträge zulässig (bestehende Privatkredite sind mit dem Beamten- u. 

Akademikerdarlehen abzulösen) 

• bei Darlehenanträgen > 25.000,-- Euro darf die Gesamtverschuldung max. 

das 15-fache des Nettoeinkommens betragen 


■ Seite 7


� Darlehenshöhe min. 10.000,-- bis max. 60.000,-- Euro 

� freier Finanzierungszweck 

� endfälliges Darlehen 

� Tilgung aus Ablaufleistung einer neu abzuschließender Kapitallebensversicherung 

(Tarif N2404 bzw. N2405 NLV) oder Rentenversicherung (Tarif NB2404CR NBL) der 

Nürnberger Lebensversicherung AG 

� N2404/N2405: Versicherungssumme muss mindestens der Höhe des beantragten 

Darlehens entsprechen 

� NB2404CR: Kapitalzahlung garantiert bei Ablauf muss mindestens der Höhe des 

beantragten Darlehens entsprechen 

� Möglichkeit zu Sondertilgungen nach Ablauf einer 6-monatigen Kündigungssperrfrist 

und Kündigungsfrist von 3 Monaten 


■ Seite 8


� Darlehenskonditionen: 

• optionale Laufzeiten von 12, 15 oder 20 Jahren 

• Festzinssatz über Gesamtlaufzeit 

• einmalige Bearbeitungsgebühr von 2 % 

• Auszahlung 98 % 

(nach Abzug der Bearbeitungsgebühr i. H. von einmalig 2%) 

• monatliche Zins- und Prämienzahlung 

(Zahlungen erfolgen getrennt an DSL Bank und NÜRNBERGER Versicherung AG) 

• Sondertableau für Beschäftigte des öffentlichen Dienstes mit 

mindestens 5-jähriger Zugehörigkeit 


■ Seite 9

Verkaufsargumente 

� schnelle, unbürokratische Liquiditätsbeschaffung 

� vergleichsweise lange Finanzierungslaufzeiten 

von optional 12, 15 oder 20 Jahren, dadurch niedrige Raten 

� sichere, langfristige Kalkulation der monatlichen 

Belastung aufgrund Festzinsvereinbarung und 

konstanter Versicherungsprämie 

� Versicherungsschutz zur familiären Absicherung im Todesfall; 

das Darlehen wird in diesem Fall aus der Versicherungsleistung zurückgeführt 

� Möglichkeit zur Sondertilgung bei unerwartetem Einkommens- oder 

Vermögenszuwachs 


■ Seite 10

Antragsprozess 

Geschäftspartner 

� Kundenberatung (Face2Face) 

� Prüfung des Darlehenswunsches auf 

Übereinstimmung mit den Produkt- 

Vorgaben 

� Aufnahme der Kundendaten zu Darlehensund 

Versicherungsantrag 

� Generierung der Darlehensantrags- und 

Vertragsunterlagen über das Frontend 

� Einholung der notwendigen 

Kundenunterschriften 

� Versand der Antrags- und 

Vertragsunterlagen an: 

NÜRNBERGER Lebensversicherung AG 

Beamten- u. Akademikerdarlehen 

V-SO / Herrn Johann Schmitt 

90334 Nürnberg 


Kunde 

� Nachweis des beruflichen Status 

(z. B. Kopie der „Ernennungsurkunde zum 

Beamten auf Lebenszeit“) 

� Nachweis des Einkommens 

(letzter Gehaltsmonat bzw. letzter vorliegender 

Einkommensnachweis bei Beamten und ggf. 

Nebeneinkommen) 

� Nachweis der monatlichen Belastungen 

(lückenlose (!) Kontoauszüge des aktuell 4 

Wochen zurückliegenden Zeitraumes oder des 

letzten Monats, z. B. 15.12.06 – 15.01.07) 

� Unterzeichnung der Antrags- und Vertragsunterlagen 

sowie ggf. Ablösevollmacht 

� Legitimation durch PostIdent Verfahren 

■ Seite 11

Allgemeine Annahmekriterien 

� Einkommen: 

Das Haushaltmindestnettoeinkommen ist zu beachten: 

1-Personenhaushalt 1.100,-- EURO 

2-Personenhaushalt 1.300,-- EURO 

Für jede weitere Person im Haushalt werden 200 € hinzugerechnet. 

Beispiel: 

Bei zwei Kreditnehmern muss das Haushaltsnettoeinkommen den Mindestbetrag von 1.300,-- € erreichen. 

� Laufende Haushaltsausgaben 

Generell 30% des Familiennettoeinkommens, jedoch mindestens 

- 650,-- EURO bei Ledigen 

- 825,-- EURO bei Verheirateten 

- 175,-- EURO je Kind (bzw. Unterhaltsberechtigten) 


■ Seite 12


� Monatliche Ausgaben 

Die Überprüfung der monatlichen Ausgaben wird teilweise durch die Verwendung von Pauschalen 

erleichtert. 

� Miete 

Grundsätzlich sind die aus den Kontoauszügen ersichtlichen Werte zu übernehmen. Ist dies nicht möglich, 

ist als Richtwert für die Miete inklusive der Nebenkosten 27% der monatlich ermittelten Nettoeinkünfte 

anzusetzen. 

Sind die Angaben des Kreditantragstellers höher, so sind diese (ohne Prüfung) zu verwenden. Ausnahme: 

bei eheähnlicher Lebensgemeinschaft ist grundsätzlich die 27% Regelung anzuwenden, da hier die 

Mietzahlung i.d.R. geteilt wird. 

Unterschreitet die vom Kreditinteressent angegebene Miete die Mietpauschale, ist die Mietzahlung 

nachzuweisen (z.B. Nachweis im Kontoauszug). Ist das nicht möglich, wird die Mietpauschale berechnet. 

Wohnt der Kreditantragsteller mietfrei (z.B. bei den Eltern), ist grundsätzlich die Mietpauschale anzuwenden. 

Wohnt der Kreditantragsteller im Eigentum, sind pauschal mtl. 200,-- EUR als Bewirtschaftungskosten 

anzusetzen. 

Sofern keine Belastungen aus einer Baufinanzierung bestehen, ist dies durch einen entsprechenden 

Grundbuchauszug nachzuweisen. Kann ein Nachweis nicht erbracht werden, ist die 27% Regelung 

anzuwenden. 


■ Seite 13


� Raten für abzulösende Kredite 

Sämtliche bestehende Ratenkredite sind abzulösen, außer Baufinanzierungen oder Leasingverträge. 

� Sparraten und Lebensversicherungsprämien 

Ist ersichtlich, dass der Kreditantragsteller Sparraten bzw. Lebensversicherungsprämien in Zusammenhang 

mit einer Kreditgewährung (z.B. Baufinanzierung) leistet, ist dieser Betrag bei den Ausgaben zu 

berücksichtigen. 

Reine Spar- bzw. Vorsorgeleistungen (z.B. Sparverträge, Lebensversicherungen etc.) werden bei den 

Ausgaben nicht berücksichtigt. 

� Unterhaltsverpflichtungen 

Hierbei handelt es sich um Unterhaltsverpflichtungen des Kreditantragstellers gegenüber nicht im Haushalt 

lebenden Personen. Sind die Angaben des Kreditantragstellers im Kreditantrag nicht nachvollziehbar, ist ggf. 

telefonische Rücksprache mit dem Kunden aufzunehmen und entsprechend zu dokumentieren. 


■ Seite 14


Wichtige Hinweise 

� Monatliche Einkünfte 

Bei der Überprüfung der Höhe der mtl. Einkünfte ist bei vorliegenden Gehaltsbescheinigungen der 

ausgewiesene Nettobetrag ggf. um folgende Positionen zu bereinigen: 

� Trennungsgeldentschädigungen und Reisekostenerstattungen sind immer in voller Höhe abzuziehen. 

Bei freiwillig Versicherten ist zu prüfen, ob Beiträge für die Kranken-/Pflegeversicherung bereits vom 

Arbeitgeber gezahlt wurden oder noch vom Arbeitnehmer zu leisten sind. Zahlt der Arbeitnehmer seine 

Kranken-/Pflegeversicherungsbeiträge selbst, ist die Gesamtleistung (mindestens das Doppelte des 

AG Zuschusses) zu erfragen und vom Nettobetrag abzusetzen. 

� Private Abzüge vom Nettolohn/-gehalt, z.B. für Bauspar- und Versicherungsbeiträge, sind dem 

auszuzahlenden Betrag wieder zuzurechnen [dies gilt nicht bei Bauspar- und Versicherungsbeiträgen 

in Verbindung mit einer Finanzierung bzw. Versorgungsleistungen (betriebl. Altersvorsorge/ 

Direktversicherung)]. 


■ Seite 15


� Weitere monatliche Einkünfte, z.B. aus Kapitalvermögen können bei entsprechendem Nachweis ebenfalls 

angesetzt werden. 

� Sofern Kindergeldzahlungen nicht mit dem Gehalt ausgezahlt und direkt auf ein Girokonto überwiesen 

werden, sind Kindergeldzahlungen mit folgenden Sockelbeträgen anzusetzen: 

Kindergeldzahlungen ab 01. Januar 2002: 

1. bis 3. Kind je 154,-- EUR 

4. und jedes weitere Kind 179,-- EUR 


■ Seite 16

Ansprechpartner ServiceCenter DSL Privatkredit 

Aufgaben: 

- Support DSL Star 

- Allgemeine und kreditfachliche Fragen zum DSL Beamten- und Akademikerdarlehen 

- vor Krediteinreichung 

Fax: 

0231 / 180 - 17 09 


Telefonnummer: 0180 / 30 60 300 

Montag – Freitag: 10.00 Uhr bis 20.00 Uhr 

e-Mail: 

dslprivatkredit@dslbank.de 

■ Seite 17

Kontaktdaten der kreditbearbeitenden Stelle 

Ihr Ansprechpartner für eingereichte Kreditanfragen: 

Fax: 

Telefonnummer: 069 / 1562 1513 

Montag – Freitag: 09.00 Uhr bis 17.00 Uhr 

069 / 1562 – 1562 


Anschrift: 

DSL Bank 

Vertriebsunterstützung Kredit 

Beamtendarlehen 

60290 Frankfurt 

■ Seite 18

Quick-Check für Offline-Beratung 

Interesse? 

Bitte melden Sie Ihren Bedarf 

telefonisch im ServiceCenter 


■ Seite 19

Quick-Check für Offline-Beratung 


■ Seite 20

Kurzleitfaden DSL Star 

DSL Beamten- und Akademikerdarlehen 

leicht gemacht 

Mit unserem DSL Star erfüllen Sie schnell und unbürokratisch 

jeden Kundenwunsch – individuell. 


■ Seite 21

Login und Workflow DSL Star 

Beamten- und Akademikerdarlehen 

Herzlich willkommen bei unserem internetbasierten Frontend DSL Star 

Über die Internetseite der DSL Bank www.dslstar.de loggen Sie sich mit 

Ihrem Benutzernamen und Passwort in DSL Star ein. 

Wählen Sie nun in der linken Menüleiste den Punkt Beamtendarlehen „Neuer Antrag“ und Ihre 

Antragsbearbeitung kann beginnen. 

- Der Explorer zeigt Ihnen welcher Schritt bereits vollständig bearbeitet wurde und 

in welchem Schritt Sie sich aktuell befinden. 

- Nachträglich erfasste Angaben ändern: Rufen Sie bitte die abgehakte Aufgabe 

im Explorer erneut per Mausklick auf und nehmen die Änderungen vor. 

Zurück in die ursprüngliche Seite gelangen Sie durch Drücken des Buttons 

„Fertig“. 


■ Seite 22

Kundendaten erfassen 

Schnell und einfach erfassen Sie die erforderlichen Daten für eine erste Beispielrechnung. 

- Ist der Antragsteller bereits in Ihrer DSL Star-Datenbank (aus früheren Beratungen) vorhanden, können Sie alle 

Daten über die Funktion „Kunden zuordnen“ suchen und übertragen. 

- Sie haben Ihren Kunden gefunden und fügen diesen über einen Klick auf die „Hand“ 1. Kreditnehmer bzw. 

2. Kreditnehmer dem Antrag hinzu. Ist ein 2. Kreditnehmer gewünscht, suchen Sie diesen mit der gleichen 

Funktionalität. Die Daten sind dann auf ihre Aktualität zu überprüfen und ggf. zu ändern (z.B. Anschrift). 


■ Seite 23

Darlehen und Tilgung = schnell berechnen 

Kreditbetrag und Laufzeit 

ermitteln 

[Berechnen] 

und Sie haben die Lösung 

Ermittlung des monatlichen 

Beitrages der kapitalbildenden 

Lebensversicherung 

erfolgt über den 

Tarifrechner 


■ Seite 24

Ergebnis der Vorprüfung 

Ist der Kredit realisierbar, wird nach Erfassen der Personendaten und Kontoverbindungen automatisch eine 

Vorabprüfung durchgeführt. 

Bitte Ihre Eingaben über „Finanzierungsübersicht erstellen“ überprüfen 

- Kunde hat die Schufa- und Datenschutzklausel durch seine Unterschrift/en akzeptiert 

- Haken setzen 

- Nächster Schritt: Button „Beamtendarlehen abschließen“ anklicken 

- Positives Ergebnis: Vorgang wird elektronisch an die DSL Bank weitergeleitet. 

- Die erforderlichen Dokumente erhalten Sie aus der Maske „Dokumente“ zum Ausdruck 


■ Seite 25

Dokumente 

- DSL Star bietet Ihnen alle, für Ihren Antrag, erforderlichen Antrags- und Vertragsdokumente an. 

- Durch Klick auf die „Lupe“, öffnet sich das jeweilige Dokument als PDF und lässt sich abschließend 

ausdrucken. 


■ Seite 26

Statuspflege und Vorgangsübersicht 

- Nachdem Sie die Kundenunterschriften eingeholt haben und die erforderlichen Kreditunterlagen 

zur Verfügung stehen, senden Sie bitte alle Unterlagen mit dem entsprechenden Anschreiben 

an die DSL|Bank. 

- Zur Dokumentation ändern Sie jetzt den Status in DSL Star. Vorbelegt ist der Status 

„Kunde hat unterschrieben“, den Sie mit einem Klick auf „durchführen“ und Eingabe Ihres 

Passwortes übernehmen. 

- Hat die DSL|Bank den Kredit genehmigt und seinerseits den Vertrag unterschrieben, ändert sich der 

Status in 

- Bei einem Blick in die „Übersicht“ Ihres Vorgangs können Sie jederzeit den aktuellen Status prüfen. 


■ Seite 27


Musterformulare 

� Antrag / Selbstauskunft 

� Kreditvertrag 

� Ablösevollmacht - Abtretung der Einkünfte 

� Abtretung Lebens- oder Rentenversicherung 

� Abtretungsanzeige Lebens- oder Rentenversicherung 


■ Seite 28


Antrag/Selbstauskunft 


■ Seite 29


Kreditvertrag 


■ Seite 30


Ablösevollmacht - Abtretung Einkünfte 


■ Seite 31


Abtretung Lebens- oder Rentenversicherung 


■ Seite 32


Abtretungsanzeige Lebens- oder Rentenversicherung 


■ Seite 33

DSL Beamten- Und Akademikerdarlehen

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