Jahresbericht 2002|2003 - Bankenfachverband

führung der modernen Kommunikationstechniken
sowie bei rechtlichen Zweifelsfragen
bieten.
Betrugserkennung im Internet-Kreditgeschäft
Die zunehmende Popularität des Vertriebsweges
Internet und dessen Spezifika, vor
allem die Möglichkeit, Kreditanfragen
schnell, bequem und weitgehend anonym
bei einer Vielzahl von Internetanbietern und
vermittlern stellen zu können, erhöht für die
Banken die Gefahr, Opfer von Betrug bzw.
Betrugsversuchen zu werden. Daher fand im
Januar 2003 in Hamburg eine in Kooperation
mit der Netbank organisierte Veranstaltung
zur »Betrugserkennung im Internet-Kreditgeschäft«
statt. Erörtert wurden von den
Teilnehmern unter anderem aktuelle Betrugstendenzen,
Maßnahmen zur Erkennung
und Vermeidung von Betrug sowie die Möglichkeiten
und Grenzen von Betrugsregistern.
Im Internet-Kreditgeschäft täuschen Betrüger
regelmäßig über ihre Arbeits- und
Vermögensverhältnisse oder über ihre
Identität. Die Kreditinstitute erhalten dazu
teilweise oder komplett gefälschte Gehaltsbescheinigungen
und Kontoauszüge,
aber auch Fälschungen von PostIdent-
Formularen oder Ausweispapieren sind
keine Seltenheit.
Evidenzregister Betrugsmuster
Insgesamt bestätigte die intensive Diskussion
der Veranstaltungsteilnehmer, dass
die Thematik Betrug, Betrugserkennung und
-vermeidung in der Bankpraxis der vertretenen
Mitgliedsinstitute von hohem Interesse
ist. Um seinen Mitgliedern im Rahmen der
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Betrugserkennung und -prävention Hilfestellung
zu geben, hat der Verband die in der
Praxis häufig auftretenden Betrugsmuster
und die dazugehörigen Erkennungsindizien
daher katalogisiert und in einem so genannten
Evidenzregister Betrugmuster, das laufend
aktualisiert wird, zur Verfügung gestellt.
Rundschreiben, welche die Mitglieder über
aktuell auftretende Betrugsmaschen in
Kenntnis setzen, runden die Aktivitäten des
Verbandes in diesem Zusammenhang ab.
Des Weiteren wird die Einführung eines Betrugsregisters,
in das Betrüger sowie falsche
Identitäten eingemeldet werden, derzeit
von verschiedenen Kreditauskunfteien
angedacht. Die Umsetzung wird aber noch
auf sich warten lassen, da neben den Anforderungen
der Kreditinstitute auch die datenschutzrechtlichen
Bestimmungen zu berücksichtigen
und eine Abstimmung mit den
Datenschutzaufsichtsbehörden herbeizuführen
ist.
Mindestanforderungen an das Kreditgeschäft
– Neuland oder Best Practice?
Aufsichtsrechtlich stand das Berichtsjahr im
Zeichen der Mindestanforderungen an das
Kreditgeschäft (MaK). Mit den MaK, die am
20. Dezember 2002 in ihrer endgültigen Fassung
veröffentlicht wurden, hat die Bundesanstalt
für Finanzdienstleistungsaufsicht
(BAFin) qualitative Standards zur Organisation
des Kreditgeschäftes definiert. Die Regelungen
sind somit eine Vorstufe für die
voraussichtlich Ende 2006 in Kraft tretenden
neuen Eigenkapitalvorschriften (Basel II).
Ergebnisse des Konsultationsprozesses
Der Veröffentlichung vorausgegangen war
ein intensiver Dialog zwischen Vertretern