Finanzierung 2001/2002 Jahresbericht (pdf, 180 KB)

Jahresbericht 2001| 2002

Jahresbericht 2001/2002 

Inhalt 

Management-Erfolg durch klösterliche Weisheiten – 

Unternehmensführung nach der Regel des heiligen Benedikt 

Geschäftsentwicklung der Mitgliedsbanken in 2001 

Tätigkeit des Verbandes 

Basel II – auf dem richtigen Weg 

Verbraucherkreditrecht nicht überreglementieren 

www.Bankenfachverband.de – Ihr Verband auf einen Klick 

Händler in der Absatzfinanzierung von Outsourcing- 

Regelungen freigestellt 

Evidenzregister Outsourcing und standardisierte Vertragsklauseln 

Credit-Scoring durch novelliertes Bundesdatenschutzgesetz 

nicht beeinträchtigt 

Fach-Konferenz zum Thema »Datenschutz bei Kredit- und Finanzdienstleistungsinstituten« 

Schuldrechtsmodernisierung – Verbraucherkreditverträge 

auf elektronischem Weg ermöglichen 

Rechtssicherheit im Electronic-Commerce? 

Private Altersvorsorge – Geschäft mit der Riester-Rente? 

Gegen eine überzogene Verschärfung der Geldwäschebekämpfung 

Näher dran – der Bankenfachverband in Berlin 

Standortbestimmung und Weiterentwicklung des Verbandes 

Verbandsgremien 

Mitgliederverzeichnis 

Statistiken 

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Management-Erfolg durch klösterliche Weisheiten: 

Unternehmensführung nach der Regel des heiligen Benedikt 

Pater Anselm Bilgri ist Prior und Cellerar 

(Wirtschaftsleiter) des Benediktiner-Klosters 

Andechs in der Nähe von München. Neben 

einer Reihe von Veröffentlichungen und 

Vorträgen zu Themen wie Führungsphilosophie, 

Unternehmensethik sowie Religion und 

Marketing gibt der Theologe auch Management-Seminare 

im Kloster mit den Schwerpunkten 

Organisationsaufstellung und Mitarbeiterführung 

(www.andechs.de). 

Heute findet der moderne Manager eine 

kaum mehr zu überblickende Vielzahl von 

guten und gutgemeinten Führungshandbüchern, 

von denen allerdings nur wenige einen 

Konjunkturzyklus überdauern. Ich beschäftige 

mich seit einigen Jahren mit einem 

»Handbuch zur Unternehmensführung«, von 

dem ich zunächst nicht wusste, dass es ein 

solches überhaupt ist: die Ordensregel des 

Heiligen Benedikt. Als Benediktiner habe ich 

mit dem Eintritt in die Abtei St.Bonifaz vor 

nunmehr 25 Jahren diese Regel zunächst 

zum Maßstab meines ganz persönlichen Lebens 

gemacht. Im Laufe meiner Tätigkeit als 

Cellerar und Prior im Kloster Andechs habe 

ich entdeckt, dass die Regel des Heiligen 

Benedikt darüber hinaus Anhaltspunkte für 

eine moderne Unternehmensführung enthält. 

Nach und nach hat sich mir neben einer 

heils-ökonomischen Sicht auch eine wirtschafts-ökonomische 

Sicht der Benediktsregel 

erschlossen. Die Regel selbst legt diese 

Sichtweise nahe, will sie doch das ganze Leben 

des Mönches nach dem Grundsatz »Ora 

et labora – bete und arbeite« strukturieren. 

Pater Anselm Bilgri 

4 

Eine »Unternehmensführung nach der Regel 

des heiligen Benedikt« ist aufgrund meiner 

Erfahrungen in Seminaren, Vorträgen und 

Gesprächen nicht nur für klösterliche Wirtschaftsbetriebe 

praktikabel. Ein solches Modell 

zeigt für jedes Unternehmen und jeden 

Unternehmer einen gangbaren Weg, wie 

man als Christ und Ökonom heute leben und 

erfolgreich wirtschaften kann. 

Noch einmal: Für uns Benediktiner ist die 

Regel des Heiligen Benedikt die Richtschnur 

für unser geistliches Leben wie auch für unsere 

wirtschaftlichen Aktivitäten. Eines ist 

nicht vom anderen zu trennen. Beten und 

Broterwerb sind zwei Seiten einer Medaille. 

Die Benediktsregel – 

Erfolgsgeschichte eines Lebensmodells 

Was macht die Benediktsregel – ein dünnes 

Buch in 73 Kapiteln, original im sechsten 

Jahrhundert in Spätlatein geschrieben 

– nach 1500 Jahren noch aktuell? Eine 

kurze Rückblende in die Frühzeit des 

Christentums kann Klarheit schaffen: 

Die Christen werden bis Anfang des vierten 

Jahrhunderts verfolgt. Viele leisten 

Widerstand gegen die Vergottung des Kaisers 

und sterben dafür – als Staatsfeinde 

gebrandmarkt – den Märtyrertod. Denn ihr 

Bekenntnis ist eindeutig: Kein irdischer 

Herrscher kann die Stellung eines Gottes 

für sich in Anspruch nehmen. Herr und 

Gott ist allein Jesus Christus. Im Jahr 313 

hat Kaiser Konstantin vor einer entscheidenden 

Schlacht eine Vision. Ihm er-

scheint ein Kreuz am Himmel und eine 

Stimme spricht: »In diesem Zeichen wirst 

du siegen.« Konstantin lässt daraufhin 

das Kreuz auf die Banner seiner Truppen 

aufziehen, siegt und erkennt daraufhin das 

Christentum an. Urplötzlich wird die Kirche 

ein Teil des religiösen und politischen 

Establishments. Hatten die Bischöfe noch 

die Zeichen der Folterungen an ihren 

Körpern, so waren sie fast über Nacht 

zu Staatsbeamten im Senatorenrang geworden. 

Diese Entwicklung geht vielen Christen zu 

schnell. Sie sehen in der neu gewonnenen 

Freiheit und im politischen Einfluss der Kirche 

eine Gefahr für das Evangelium. Bald 

regt sich Widerstand. Überzeugte Christen 

lassen sich nicht in den Staatsapparat einbinden 

und gehen hinaus in die Wüste: 

antike Aussteiger – die ersten Mönche. 

Das Wort »Mönch« kommt vom griechischen 

»Monachos« und bedeutet: »der, 

der alleine lebt«. Unser Ausdruck »Single« 

kommt diesem Terminus recht nahe. Der 

heilige Antonius ist in dieser Zeit einer der 

bekanntesten Aussteiger, der viele Nachahmer 

findet. Eine große Bewegung von 

Einsiedlern entsteht Mitte des vierten 

Jahrhunderts in der ägyptischen Wüste. 

Man sagt damals: »Die Wüste lebt oder 

blüht«. Allmählich schließen sich diese 

Einsiedler und Gottsucher zu Gemeinschaften 

zusammen. Aufgaben, die vom 

Beten ablenken, werden aufgeteilt. Eine 

feste Regelung für das Zusammenleben 

erweist sich als notwendig. Die Einsiedler 

treffen Absprachen, die man schließlich 

niederschreibt – die ersten Regeln entstehen. 

Die Idee des Mönchtums ist ein 

Leben in einer Gemeinschaft mit einem 

5 

ganz bestimmten Ziel: Gott zu suchen. Von 

Osten, d.h. aus Ägypten, Syrien und Palästina 

gewinnt diese Idee der radikalen Jesus-Nachfolge 

auch im Westen des Römischen 

Reiches immer mehr Anhänger. 

Um das Jahr 529 schreibt Benedikt seine 

Regel und gründet das erste Kloster, in 

dem er seine Regel mit Leben erfüllen 

wird: Monte Cassino. Im selben Jahr wird 

die Platonische Akademie in Athen geschlossen. 

Dieses Jahr gilt für manchen 

Historiker als das Ende der Antike und der 

Beginn der Neuzeit. Die alte heidnische 

Universität, das »Cambridge der Antike« 

wird mangels Nachwuchs geschlossen 

und im gleichen Jahr entscheiden sich immer 

mehr junge Menschen für einen völlig 

neuen Lebensentwurf auf Basis der Regel 

des Heiligen Benedikt. Ob Sklaven, Freie 

oder Goten – alle sind in der Arbeit gleich. 

Der Abt geht ebenso wie der jüngste 

Mitbruder jeden Tag seiner (Hand-)Arbeit 

nach. 

Aber die Regel gerät in Vergessenheit. 

Erst Karl der Große setzt die Benediktsregel 

als die prägende Regel für die Klöster 

im neu erstarkenden Fränkischen 

Reich durch. Karl der Große lässt ein 

Musterkloster in der Nähe von Aachen 

errichten. Die Mönche werden dort ausgebildet 

und anschließend als Führungskräfte, 

d.h. als Äbte und Prioren auf Klöster 

im ganzen Fränkischen Reich verteilt, um 

die dortigen Gemeinschaften nach der 

Benediktsregel zu reformieren. Die Regel 

erlangt eine solche Bedeutung, dass sie 

bei vielen Synoden und Konzilien neben 

dem Evangelienbuch als zweites Buch 

aufgeschlagen liegt. Weise Ordnungskraft

und maßvoller Gestaltungswille haben 

sich in ihr gepaart. Ihre Strahlkraft hat sich 

bis heute erhalten. 

Ora et labora – 

die Zuordnung von Arbeit und Gebet 

W as macht die Regel für das Wirtschaftsleben 

und für die Unternehmensführung so 

interessant? Zunächst kann man – überspitzt 

formuliert – sagen, dass der Heilige Benedikt 

dafür verantwortlich ist, dass wir heute mit 

unserer Hände Arbeit unser Geld verdienen. 

Die Antike hatte ein anderes Ideal. Der freie 

Mann, der Bürger, zeichnete sich unter anderem 

durch die Freiheit zur Muße aus. Er 

ging auf das Forum und hat philosophiert, 

Gespräche geführt und Politik betrieben. Das 

galt als die Tätigkeit des Bürgers. Arbeit, vor 

allem Handarbeit, war Sache der Sklaven 

und der Frauen im Haushalt. 

D ie Benediktsregel findet hier eine neue 

Zuordnung. Allgemein bekannt ist die Zusammenfassung 

der Benediktsregel: »Ora et 

labora«, »Bete und arbeite«. Sie stammt aus 

dem 11. Jahrhundert. Mit diesem kurzen Leitspruch 

fasste der benediktinische Reformorden 

der Zisterzienser die Benediktsregel 

zusammen. Aus diesem Leitwort geht aber 

eine der wichtigsten Aussagen der Benediktsregel 

selbst hervor: Arbeiten mit Hand 

und Hirn, also die Gestaltung der allernächsten 

Umwelt, ist der geistlichen Tätigkeit des 

Betens absolut gleichgestellt. Diese innere 

Zuordnung zwischen Arbeit und Gebet ist 

das eigentlich Revolutionäre an der Benediktsregel. 

6 

D as Kloster Andechs zeigt diese Zuordnung 

von Arbeit und Gebet im Leben eines Benediktinerklosters 

noch heute. Die Wirtschaftsbetriebe 

des Klosters sind mit ca. 200 Mitarbeitern 

auf allen drei klassischen Sektoren 

tätig: in der Landwirtschaft, in der 

Herstellung von Bier und im Dienstleistungssektor, 

genauer in der Gastronomie. 

Durch der eigenen Hände Arbeit verdient 

der Konvent seinen Lebensunterhalt. Anteile 

aus der Kirchensteuer erhält das Kloster – 

wie jeder andere Orden – nicht. 

Prinzipien des Lebens und Arbeitens 

Aus der Benediktsregel lässt sich eine 

ganze Fülle von Wegweisungen ablesen, wie 

der Mönch den spirituellen Prozess seiner 

»Gottsuche« für sich selbst und in der Gemeinschaft 

seiner Ordensbrüder fruchtbar 

machen kann. Wie die Benediktsregel aber 

auch klösterliche Wirtschaftsbetriebe strukturieren 

kann, das möchten die folgenden 

Überlegungen kurz skizzieren. 

Gestufte Gleichheit – Kernkompetenz 

D er Rang wird in einer klösterlichen Gemeinschaft 

einzig und allein durch das Eintrittsalter 

bestimmt. Unter den Mönchen gibt 

es keine Rangunterschiede aufgrund von 

Geburt, Abstammung oder Bildung. 

B enedikt schreibt, wenn einer zur ersten 

Stunde ins Kloster eintritt, gilt er als älter, als 

wenn einer zur zweiten Stunde kommt. Das 

ist das einzige Ordnungsprinzip in der klösterlichen 

Gemeinschaft. In dieser Ordnung 

geht der Mönch zur Kommunion, erhält das 

Essen, stimmt die Psalmen beim Gebet an. 

Wenn ein 50-Jähriger eintritt, sitzt er dem

Rang nach hinter dem, der als 20-Jähriger 

eingetreten ist. Nicht Leistung oder gesellschaftlicher 

Rang bestimmen die Ordnung 

in einer klösterlichen Gemeinschaft, sondern 

allein das Datum des Eintritts in die 

Gemeinschaft derer, die Gott suchen und 

finden wollen. 

An dieser Ordnung zeigt sich, dass die Maßstäbe 

für die Beurteilung der Mönche in einem 

Kloster erfahrungsgebunden sind. Lebendige 

Erfahrung im Umgang mit dem 

Lebensweg ist gefragt. Wer den Weg der 

Gottsuche schon länger geht, sollte diese 

Erfahrung einbringen. Kernkompetenz – so 

könnte man sagen – ist also entscheidend. 

Wobei Benedikt auch um die Grenzen und 

Gefahren dieser Ordnung weiß, wenn er den 

Führungskräften ins Stammbuch schreibt: 

»Oft tut sich der Wille Gottes durch einen 

jüngeren kund« (vgl. Regula Benedicti (RB) 

Kap. 3, Vers 3). 

Gemeinschaft –Teambildung 

D as zweite Prinzip ist das Gemeinschaftsprinzip. 

In der Apostelgeschichte 

heißt es: »alle hatten alles gemeinsam« 

(vgl. Apg 2,44). Jedem wurde zugeteilt, was 

er nötig hatte. Das ist die Schilderung der 

Jerusalemer Urgemeinde, in der die Apostel 

nach der Auferstehung und Himmelfahrt Jesu 

die christliche Gemeinde prägten. 

B enedikt greift diesen urchristlichen Entwurf 

auf. Er gibt den mönchischen Gemeinschaften, 

die sich im 4. Jahrhundert zusammenfanden, 

eine gemeinsame Perspektive: 

Gebet und Arbeit. Benedikt formt ein »Team 

von Gottsuchern«, könnte man heute sagen. 

Dieses Team ist dadurch gekennzeichnet, 

dass sich jedes Mitglied nach seinen individuellen 

Fähigkeiten und Stärken zum Gelin- 

7 

gen des gemeinsamen Ganzen (Gott suchen) 

einsetzt. Das verlangt vom Abt bzw. von den 

Führungskräften Sensibilität und Menschenkenntnis. 

Wenn man heute im Zusammenhang 

mit Human Resources gerne formuliert: 

»Es gibt keinen falschen Mitarbeiter, sondern 

nur Mitarbeiter am falschen Einsatzort«, 

dann findet diese Erkenntnis u.a. ihren 

Grund in einer christlichen Sicht vom Menschen, 

wie sie in der Benediktsregel erkennbar 

ist: Der Mensch ist eine Persönlichkeit 

mit einem unverwechselbaren Gesicht, mit 

eigenen Anlagen und Fähigkeiten, die gefördert, 

gefordert und trainiert werden wollen. 

Askese –Training 

D amit sind wir schon beim Begriff »Klösterliche 

Askese«. Das griechische Wort »Askese« 

würde man nämlich heute übersetzen 

mit »Training«. Der Mönch trainiert. Wer 

heute Fortbildungskurse für Zeitmanagement 

oder Mitarbeiterführung besucht, der 

hat einen Trainer. Was in diesen Trainings 

geschieht, ist im Grunde Askese. Die Teilnehmer 

üben ein, wie sie ihre Zeit einteilen 

wollen, wie sie mit Mitarbeitern umgehen 

wollen. Asketisch leben heißt: Ich kann etwas 

nur beginnen und erfolgreich zu Ende 

bringen, wenn ich es als Ziel in den Fokus 

meines Auges fasse. Das heißt in der Konsequenz, 

dass man auf einiges andere verzichten 

muss, wenn man konzentriert und erfolgreich 

arbeiten will. 

Vervollkommnung – Qualitätssteigerung 

Z iel der benediktinischen Askese ist es, 

dieses gemeinsame Leben als Mönche zu 

vervollkommnen. Vervollkommnung meint 

hier keine moralische Perfektion. Miteinander 

und aneinander zu arbeiten auf der Basis 

der Regel, fordert Benedikt von den Mön-

chen. Eine Gemeinschaft von Mönchen 

strebt nach dieser Vollkommenheit, damit 

durch sie erkennbar wird: Gott suchen, das 

heißt das Leben gewinnen und den Menschen 

aus der Perspektive Gottes zu begegnen. 

Vervollkommnung ist damit nie Ergebnis 

eigener Leistung, sondern das Geschenk 

eines erweiterten Horizontes, eben der Gewissheit, 

dass ich selbst nicht alles alleine 

schaffen muss. 

Vervollkommnung, so verstanden, ist dann 

auch ein Terminus, der im Wirtschaftsleben 

von Bedeutung ist. Vervollkommnung 

ist übersetzbar mit Qualitätssicherung und 

-steigerung. Jeder weiß: Stillstand bedeutet 

Rückschritt. Qualitätssicherung ist also immer 

nur möglich durch Qualitätssteigerung, 

d.h. durch neue kundenorientierte Produkte 

und Dienstleistungen. Vervollkommnung und 

Qualitätssteigerung sind die täglichen Anforderungen 

an Führungskräfte in der heutigen 

Wirtschaft. Woher die Kraft nehmen zu ständiger 

Innovation? Eine Antwortmöglichkeit 

ist, sich das Streben der Benediktiner nach 

Innovation auf ihrem spirituellen und säkularen 

Weg vor Augen zu führen. Innovation ist 

hier sowohl die Frucht der Vernunft, der weisen 

Ordnung aber auch Frucht der Intuition, 

der Eingebung des unverplanten Augenblicks 

und der Kreativität der Muße. Unternehmen 

nach der Benediktsregel zu führen, 

heißt also nicht, auf Qualität, Fortschritt und 

Innovation zu verzichten, sondern – im Gegenteil 

– die Quellen der Innovation auszuschöpfen. 

Mäßigung –Menschenkenntnis 

E ine der grundlegenden Prinzipien der Benediktsregel 

ist die »Mäßigung« (lateinisch 

»discretio«). Von diesem Wort ist wiederum 

die deutsche »Diskretion« abgeleitet. Dis- 

8 

cretio kommt von »discernere« und bedeutet 

»unterscheiden«. Vom Abt eines Klosters ist 

eben diese weise Unterscheidungsgabe 

gefordert. Bei Ignatius von Loyola, dem 

Gründer des Jesuitenordens, wird discretio 

mit »Unterscheidung der Geister« oder 

»Herzensschau« wiedergegeben. Für unsere 

Ohren kommt der Begriff »Menschenkenntnis« 

dem Gemeinten recht nahe. Diese 

weise Unterscheidung ist die Mutter aller 

Tugenden. Der Abt muss den Bedürfnissen, 

den Wünschen und den Anregungen aller 

seiner Mönche gerecht werden. Gerecht 

nicht im Sinne, alle gleich zu behandeln und 

damit über einen Kamm zu scheren, sondern 

gerecht im Sinne, in jedem Mönch die ureigenen 

Anlagen und Fähigkeiten zu erkennen, 

zu wecken und zu entwickeln. Dazu ist 

eine klare und offene Kommunikation notwendig. 

Wünsche und Bedürfnisse müssen 

alle Seiten eindeutig formulieren. 

Ein konkretes Beispiel für diese weise 

Maßhaltung ist das 40. Kapitel der Benediktsregel 

über das Maß des Getränkes, 

das den Mönchen zusteht: 

»Jeder hat seine Gnadengabe von Gott. 

Der eine so, der andere so. Deshalb bestimmen 

wir nur mit einigem Bedenken 

das Maß der Nahrung für andere. Doch 

mit Rücksicht auf die Bedürfnisse der 

Schwachen meinen wir, dass für jeden 

täglich eine Hemina Wein genüge. Wem 

aber Gott die Kraft zur Enthaltsamkeit gibt, 

der wisse, dass er einen besonderen Lohn 

empfangen wird. Ob ungünstige Ortsverhältnisse, 

Arbeit oder Sommerhitze mehr 

erfordern, steht im Ermessen des Oberen.

Doch achte er darauf, dass sich nicht 

Übersättigung oder Trunkenheit einschleichen. 

Zwar lesen wir: Wein passe überhaupt 

nicht für Mönche. Aber weil sich die 

Mönche heutzutage nicht davon überzeugen 

lassen, sollten wir uns wenigstens 

darauf einigen, nicht bis zum Übermaß zu 

trinken, sondern weniger, denn der Wein 

bringt sogar die Weisen zu Fall. Wo aber 

ungünstige Ortsverhältnisse es mit sich 

bringen, dass nicht einmal das oben angegebene 

Maß, sondern viel weniger oder 

überhaupt nichts zu bekommen ist, sollen 

Brüder, die dort wohnen, Gott preisen und 

nicht murren. Dazu mahnen wir vor allem, 

man unterlasse das Murren.« 

H ier ist die Zurückhaltung, Abwägung und 

Unterscheidungsgabe des Heiligen Benedikt 

deutlich herauszulesen. Unterscheidungsvermögen 

bedeutet hier, den Anforderungen 

des Ortes, und den Aufgaben des Einzelnen 

wie der Gemeinschaft gerecht zu werden. 

Voraussetzung ist auch hier, ständig miteinander 

im Gespräch zu bleiben. 

D iese Unterscheidungsgabe, Menschenkenntnis 

und damit eng verbunden die Fähigkeit 

zu einer dauerhaften und vertrauten 

Kommunikation haben den Klöstern spirituell 

wie wirtschaftlich immer wieder zu Blütezeiten 

verholfen. Wenn heute immer wieder die 

Bedeutung der internen Kommunikation, der 

Human Resources, der Mitarbeiterführung 

und -entwicklung hervorgehoben wird, so 

finden sich diese Schwerpunkte eben auch 

schon in der weisen Unterscheidungsgabe 

der discretio, welche die Benediktsregel formuliert. 

9 

Demut –Verantwortung übernehmen 

E ine weitere wichtige Einsicht der Regel ist 

die Tugend der Demut. In einer Zeit, wo sich 

immer mehr Mitarbeiter einem ebenso subtilen 

wie aggressiven Mobbing ausgesetzt 

sehen, kann die Betrachtung der Demut als 

ein Ansatz zur Unternehmensführung neue 

Perspektiven öffnen. 

D as gesamte siebte Kapitel der Benediktsregel 

– es ist das längste Kapitel der Regel – 

handelt von der Demut. In Anlehnung an das 

alttestamentarische Bild von der Jakobsleiter 

steigt der Mönch hier auf zwölf Stufen 

der Demut zu Gott empor. Die beiden Holme 

der Leiter sind die »stabilitas«, die Beständigkeit 

und der Gehorsam. Von ihnen ist später 

noch zu sprechen. Auf lateinisch heißt 

Demut »humilitas«. Das deutsche Wort »Humus« 

ist eng mit humilitas verbunden und 

bedeutet unter anderem »mit beiden Beinen 

auf dem Boden stehen«, »keine Luftschlösser 

bauen«, Erdverbundenheit und Bodenhaftung. 

Das deutsche Wort »Demut« wiederum 

kommt von dem Mittelhochdeutschen, 

»Dienmut«, »Mut zum Dienen«. Das 

heißt in die Sprache unserer Tage übersetzt, 

Verantwortung für sich selbst und andere 

wahrnehmen. 

D iese Demut hat nichts mit einer übertriebenen 

und bedingungslosen Unterwürfigkeit 

zu tun. Demut in der Lesart der Benediktsregel 

ist eine ganz bestimmte Haltung, wie man 

auf Widrigkeit reagiert. Demut bedeutet 

zugleich, sich seiner Fehlerhaftigkeit und 

Unvollkommenheit bewusst zu sein. Demut 

macht also nicht klein, sondern schärft die 

realistische Einschätzung der eigenen Potenziale 

und Grenzen. Nur auf der Basis einer 

so verstandenen Demut ist eine fruchtbare 

Kritik unter den Mönchen möglich

(»correctio fraterna«). Die Regel ermuntert 

die Mönche, sich gegenseitig den Dienst 

konstruktiver Kritik zu leisten. Das ist eine 

wahre Dienst-Leistung. Das ist wahre Demut. 

Sich gegenseitig immer wieder auf das 

gemeinsame Ziel hin auszurichten. Das ist 

Ziel und Frucht der Demut. 

So verstanden ist Demut unabdingbarer Bestandteil 

einer modernen Unternehmenskommunikation. 

Gemeinsame Ziele werden 

nur erreicht, wenn man sich ihrer immer 

wieder gemeinsam versichert. Dazu ist sowohl 

eine Haltung der Demut – also der Kraft 

zur Verantwortung – des Einzelnen im Team 

wichtig, aber ebenso der Aufbau von internen 

Kommunikationsstrukturen, die eine 

solche Demut als Befähigung zur Verantwortung 

für das Unternehmensziel effizient 

machen. Im Gespräch mit vielen Unternehmern 

und Managern bei unseren Unternehmer-Seminaren 

auf dem Heiligen Berg habe 

ich die Erfahrung gemacht, dass dies ein 

langwieriger, mitunter auch steiniger Weg 

ist, der aber dem Unternehmen selbst immer 

neue Perspektiven eröffnet hat. 

Demut – Basis für ein 

neues Verständnis von Dienstleistung 

In der Gastronomie sind wir tagtäglich mit 

der Erfahrung konfrontiert, dass die Suche 

nach qualifizierten und freundlichen Servicekräften 

mitunter mühselig ist. Mit einem 

unserer Wirte bin ich daher immer wieder 

im Gespräch. In einem dieser Gespräche 

äußerte dieser junge Wirt eine Einsicht, die 

mich aufmerken ließ: »Wir finden kein Service-Personal, 

weil die Leute nicht mehr 

dienen wollen« – Dienst und Dienen als ein 

anderes Wort für Orientierung am Kunden 

und an seinen Bedürfnissen. Eine tiefer 

reichende bzw. tiefer gründende Kunden- 

10 

orientierung ist in vielen Bereichen unserer 

so hoch gepriesenen Dienstleistungsgesellschaft 

heute bitter notwendig. Doch woher 

diese Kundenorientierung nehmen? 

K undenorientierung heißt bei uns in den 

Wirtschaftsbetrieben von Kloster Andechs, 

dass zum Beispiel jeder Besucher unseres 

Bräustüberls durch die Art und Weise, wie er 

bedient wird, merkt, dass er in einem Benediktinerkloster 

zu Gast ist. Das können wir 

nur dadurch garantieren, dass alle Mitarbeiter 

durch Schulungen den Geist der benediktinischen 

Demut und der Gastfreundschaft 

konkret umsetzen, denn Benedikt selbst 

schreibt über die Aufnahme der Gäste in seiner 

Regel: »Die Gäste sollen aufgenommen 

werden wie Christus selbst« (RB 53,1). Den 

Gast diese Hochschätzung erfahren zu lassen, 

ist Ziel aller unserer Dienstleistungen. 

Führung wahrnehmen – 

Persönlichkeiten entwickeln 

D er Mensch in einer Gemeinschaft braucht 

zu allen Zeiten Regeln oder Normen, Führung 

und Anleitung. Immer, wenn sich eine 

Gruppe zusammenschließt, gibt es Persönlichkeiten, 

die Normen, Ziele und Weisungen 

vorgeben. Im Kloster heißt diese Führungspersönlichkeit 

Abt. Schon der Name verrät 

eigentlich sehr viel über die Eigenschaften, 

die dieser Führungskraft zukommen müssen. 

Abt – Abbas – ist ursprünglich ein aramäisches 

Wort und bedeutet »Vater«. »Vater« 

ist hier allerdings nicht im Sinne einer Autorität 

oder Entscheidungsinstanz gemeint, 

sondern Abba meint hier das, was wir mit 

»Papa« oder »Papi« ausdrücken. Eine grosse 

Vertrautheit, Nähe und Zugewandtheit 

spricht aus diesem Wort. Mit »Abba« bezeichnet 

Jesus sein Verhältnis zu Gott, zu 

Jahwe. Er weiß sich ihm so nah, dass er ihn

Abba, Vater, nennen kann – eine Revolution! 

Das ist das eigentlich Neue am Christentum: 

ein vertrautes Verhältnis zum Herrgott. 

Leitung von Seelen – Mitarbeiterführung 

D em Abt ist die Führung seiner Mitbrüder 

aufgetragen als das »Leiten von Seelen«. 

Der Abt wird von allen gewählt und ist im 

Kloster der Repräsentant Christi. Als solcher 

ist der Abt streng an das Evangelium und an 

die Regel gebunden, die er zum Wohl der 

Gemeinschaft stets den Anforderungen entsprechend 

zu interpretieren hat. Der Abt ist 

darüber hinaus verpflichtet, bei allen wichtigen 

Angelegenheiten den Rat der Mitbrüder 

einzuholen. Benedikt schreibt sogar, dass 

Gott manchmal dem Jüngsten in der Gemeinschaft 

offenbart, was das Richtige ist. 

Hier zeigt sich, dass Rangunterschiede nicht 

absolut gesetzt werden. Nur wer die Funktion 

des Amtes ausfüllt, ist durch das Amt 

legitimiert. Diese ständige Verpflichtung zur 

Konsultation und Kommunikation macht 

deutlich, dass Mitarbeiter nicht als abstrakte 

Faktoren des Unternehmenserfolges anzusehen 

sind, die zu funktionieren haben, sondern 

als Menschen mit eigener Geschichte 

und Individualität und Personalität gewürdigt 

werden wollen. 

D er Abt ist verantwortlich für das Wohlergehen 

seiner Mitbrüder, indem er jedem 

Einzelnen gerecht werden soll. Er muss 

»multorum moribus servire«, d.h. der Eigenart 

vieler dienen. Wenn dies nicht gelingt, 

kommt es zu Miss-Stimmungen, Spannungen, 

Verdächtigungen, Eifersüchteleien. Das 

ist eine der gefährlichsten Situationen für 

ein Kloster ebenso wie für ein Wirtschaftsunternehmen. 

Die Benediktsregel nennt diese 

Miss-Stimmung »murmuratio«. Murmura- 

11 

tio beschreibt damit in fast lautmalerischer 

Weise einen latenten, schwer greifbaren 

Unmut, eine chronische Unzufriedenheit, unausgesprochene 

Vorwürfe und Verdächtigungen 

und ungeklärte und vergiftete Beziehungen. 

Zum Bespiel murrt das Volk Israel, 

als Mose es aus Ägypten herausführt und es 

zeitweise in der Wüste leben muss. Das Ziel, 

das gelobte Land, aus den Augen verloren, 

hadern sie mit ihrem Schicksal, machen Mose 

unausgesprochen Vorwürfe. Sie murren. 

D as ist oft die Situation in vielen Unternehmen. 

Schlechte Kommunikationsstrukturen 

beschädigen die Motivation der Mitarbeiter 

bis hin zu einer Haltung innerer Kündigung. 

Daher sind interne Kommunikationsstrukturen 

so entscheidend. Sie helfen, das vereinbarte 

Ziel genau vor Augen zu behalten, 

eventuell zu korrigieren oder neuen Erfordernissen 

anzupassen und seine Erreichung 

zu überprüfen. Eine solche Form der Kommunikation 

kann die Haltung des Murrens 

erfolgreich vermeiden. 

Gehorsam – 

Verpflichtung zur Kommunikation 

K ommunikation verlangt Dialog oder noch 

zuvor: Gehorsam. Das Wort »gehorchen« ist 

hier wahrscheinlich vielen suspekt. Gehorsam 

kommt von hören. Die Vorsilbe »ge-« 

steht für eine allgemeine Haltung, die Nachsilbe 

bedeutet »eifrig sein«. Gehorsam heißt 

dann »eifrig sein im Hinhören«. Die Übertragung 

»Verpflichtung zur Kommunikation« 

kommt der Aussage von »Gehorsam« sehr 

nahe: nicht reden, sondern hinhören. Gehorsam 

ist nach der Überzeugung der Benediktsregel 

Basis für einen gelingenden Dialog. 

Nur wer zuhört, dem erschließt sich der 

andere.

Fazit 

B enediktinisches Leben und Wirtschaften 

kann also durchaus eine Erfolgsstory sein. 

Ich verstehe die Benediktsregel als eine Zusammenfassung 

der biblischen Botschaft 

mit einem konkreten Vorschlag, das ganze 

Leben an der Bibel auszurichten. Diesen 

Vorschlag haben in den letzten 1500 Jahren 

viele Menschen mit Gottes Hilfe erfolgreich 

umsetzen können. 

Für eine Unternehmensführung nach der 

Regel des Heiligen Benedikt heißt das zusammengefasst: 

Unternehmerischer Erfolg, 

wie ihn die Benediktiner aufgrund ihrer jahrhundertelangen 

Erfahrung gemacht haben, 

ist unter anderem gekennzeichnet von den 

oben genannten Faktoren. Diese können ein 

Unternehmen prägen, in dem Menschen ohne 

Angst miteinander für ein gemeinsames 

Ziel arbeiten. Eine Unternehmung mit einem 

menschlichen und – so glauben wir Christen 

– damit auch mit einem göttlichen Gesicht. 

Pater Anselm Bilgri 

12

Geschäftsentwicklung der Mitgliedsbanken in 2001 

Im Bankenfachverband sind 58 Spezialbanken 

organisiert. Davon haben 31 Institute ihre 

Finanzdienstleistungen auf Privatkunden 

ausgerichtet, während sich zwölf Banken 

auf das Firmenkundengeschäft spezialisiert 

haben. Darüber hinaus gehören 13 Autobanken 

über den »Arbeitskreis der Banken und 

Leasing-Gesellschaften der Automobilwirtschaft« 

dem Verband an. Zwei Institute haben 

ihren Sitz im Ausland. 

Zu den assoziierten Mitgliedern des Verbandes 

zählen zwölf Unternehmen aus banknahen 

Branchen. Während sich die Mitgliedsinstitute 

auf Finanzierungen für Privatpersonen 

oder Gewerbetreibende spezialisiert 

haben, wird das Leasinggeschäft zumeist 

von Tochter- oder Schwestergesellschaften 

durchgeführt. 

Bilanzsummen nach Bankengruppen 

(2001) im Vergleich zum Vorjahr 

Grafik 1 

8.743 Mio. EUR 

+9,4% 

31.911 Mio. EUR 

+9,6 % 

Firmenkundenbanken Privatkundenbanken Autobanken 

14 

Überblick über die wichtigsten Kennzahlen 

Hinweis 

Die Zahlen des Vorjahres wurden an den 

veränderten Mitgliederkreis angepasst. 

Die Angaben enthalten nicht die Zahlen 

der ausländischen Banken und der assoziierten 

Mitglieder. 

Zusammen erreichten die Mitgliedsinstitute 

eine Steigerung der Bilanzsumme um 5,5% 

auf 83,8 Mrd. EUR. Die Bilanzsumme verteilt 

sich auf die einzelnen Bankengruppen wie 

folgt – siehe Grafik 1. 

43.184 Mio. EUR 

+2,0% 

Das Kreditneugeschäft der 

Mitgliedsinstitute erhöhte 

sich um 5,5% auf 74,1 

Mrd. EUR. Der Kreditbestand 

nahm um 8,6% zu und betrug 

zum Jahresende 81,7 Mrd. 

EUR – siehe Grafik 2. Davon 

entfallen 59% auf Privatpersonen 

und 41% auf Unternehmen 

und Selbstständige. 

Knapp 9 % des gesamten 

Kreditbestandes wurden 

zum Zweck der Liquiditätsbeschaffung 

und Eigenkapitaleinsparung 

verkauft oder 

in verbriefter Form (Asset 

Backed Securities Transaktionen) 

an andere Finanzinstitute 

abgetreten. Dabei 

übernehmen die Forderungsverkäufer 

weiterhin 

die Kundenbetreuung sowie 

die Forderungsverwaltung.

Das Einlagengeschäft der 

Mitgliedsinstitute stieg um 

13,4% und erreichte Ende 

2001 einen Bestand von 30,6 

Mrd. EUR. Das haftende Eigenkapital 

betrug zum Jahresende 

7,6 Mrd. EUR und 

lag damit 10,5% über dem 

Vorjahreswert. 

Ende 2001 beschäftigten 

die Mitgliedsbanken knapp 

20.000 Mitarbeiter (+3,2%). 

Das Geschäftsstellennetz 

wurde auf 907 Filialen (Vorjahr 

933) konzentriert. 

Autobanken 

Gesamtkreditvolumen nach Bankengruppen in Mio. EUR 

Grafik 2 

8.541 

2000 

Als Tochtergesellschaften der Hersteller 

und Importeure von Kraftfahrzeugen bieten 

die Autobanken Finanzdienstleistungen 

rund um das Automobil an. Sie finanzieren 

den Kauf neuer und gebrauchter 

Fahrzeuge für private und gewerbliche 

Kunden. Den Kraftfahrzeughandel unterstützen 

die Autobanken insbesondere 

durch die Finanzierung des Einkaufs von 

Lager- und Vorführwagen und durch die 

Finanzierung der Investitionen in Geschäfts- 

und Werkstatteinrichtungen. Einzelne 

von ihnen bieten zusätzlich auch 

Geldanlagemöglichkeiten sowie Kreditkarten 

und Girokonten an. 

8.986 

2001 

15 

26.056 

2000 

29.206 


40.594 

2000 

Firmenkundenbanken Privatkundenbanken Autobanken 

43.460 


Die Anzahl der Verträge im Kreditneugeschäft 

der Autobanken sank um 1,9% auf 

3,1 Mio. Stück. Der Gegenwert dieser Kredite 

erhöhte sich um 4,4% auf 54,1 Mrd. EUR. 

Ein Großteil der Kredite (78%) wurde an Unternehmen 

und Selbstständige vergeben. 

Diese sind vor allem dem Handels- (67%) 

und dem Dienstleistungsgewerbe (17%) zuzurechnen. 

Bei dem Kreditneugeschäft mit Unternehmen 

handelt es sich zum überwiegenden Teil 

um Einkaufs- (79%) und Absatzfinanzierungen 

(11%), gefolgt von Factoring (8%), 

Forfaitierungsgeschäften und Investitionskrediten 

(zusammen 4%).

Neuverträge Kfz-Absatzkredite der Autobanken in 2001 

Grafik 3 

Neuwagen privat 19,8% 

sonstige Kfz gewerblich 1,8% 

sonstige Kfz privat 2,0% 

Firmenwagen 55,7% 

Finanziert wurden zum überwiegenden Teil 

Firmenwagen (56%), gefolgt von privaten 

Gebrauchtwagen (21%) und von privaten 

Neuwagen (20%) – siehe Grafik 3. 

Bei den Absatzkrediten für Private stieg das 

Neugeschäft um 6,7% auf 11,1 Mrd. EUR, 

dagegen waren die Absatzfinanzierungen 

für Unternehmen und Selbstständige leicht 

rückläufig (– 2,4%) und sanken auf 4,5 Mrd. 

EUR. Insgesamt wurde bei den Autobanken 

für private und gewerbliche Kunden (soweit 

erfasst) der Absatz von 1,6 Mio. Pkw und 

99.000 sonstigen Kraftfahrzeugen kreditfinanziert. 

Im Privatkundengeschäft betrug die durchschnittliche 

Kredithöhe bei der Neuwagenfinanzierung 

10.900 EUR, bei der Gebrauchtwagenfinanzierung 

9.500 EUR. 

Zum Jahresende erreichte der Kreditbestand 

der Autobanken (inklusive verkaufter 

Forderungen) 43,5 Mrd. EUR und lag 7,1% 

Gebrauchtwagen privat 20,7% 

16 

Privatkundenbanken 

über dem Vorjahreswert. 

Nach einem wertmäßigen 

Wachstum der Kreditbestände 

von Unternehmen 

und Selbstständigen um 

6,6% haben diese unverändert 

einen Anteil von deutlich 

über 50%. Die Gesamtzahl 

der Kreditverträge 

blieb mit rund 4,2 Mio. Stück 

konstant. 

Die Privatkundenbanken verstehen sich in 

der Mehrzahl als Zweitbankverbindung. 

Zum Kerngeschäft gehören Kredite zur 

freien Verwendung sowie Absatzfinanzierungen, 

die in Kooperation mit Fachhändlern 

im Kraftfahrzeug- und sonstigen 

Warengeschäft angeboten werden. Mehrere 

Institute haben sich als herstellerunabhängige 

Anbieter überwiegend oder 

ausschließlich auf die Fahrzeugfinanzierung 

spezialisiert. Einige Institute bieten 

ihren Kunden als »Universalbank für den 

privaten Haushalt« die gesamte Palette 

der Finanzdienstleistungen für Verbraucher 

(z.B. Spar- und Wertpapieranlagen, 

Zahlungsverkehr, Kredit- und Kundenkarten) 

an.

Im Berichtsjahr 2001 erzielten 

die Privatkundenbanken 

ein Kreditneugeschäft von 

12,6 Mrd. EUR; damit übertrafen 

sie das Vorjahresergebnis 

um 10,5%. Das Neugeschäft 

verteilte sich auf 

2,8 Millionen Kreditverträge, 

was einer Steigerung von 

6,8% entspricht. 

Der Anteil der Ratenkredite 

am Neugeschäft mit Privatkunden 

betrug 85% (Vorjahr 

82%), der Rest umfasste 

insbesondere Dispositions-, 

Abruf-, Rahmen- und Wohnungsbaukredite. 

Von den 

Ratenkrediten entfielen 54% 

auf Absatzfinanzierungen und 46% auf Barkredite. 

Im Vergleich zum Vorjahr stiegen die 

Absatzfinanzierungen um 7,4% und die Barkredite 

um 11,8%. 

Absatzfinanzierungen wurden vor allem zur 

Anschaffung von Personenkraftwagen (59%, 

inklusive Kombis), von Wohnmobilen und 

Krafträdern (13%), von Möbeln, Küchen und 

Haushaltsgeräten (13%) sowie von Unterhaltungselektronik 

und EDV (9%) in Anspruch 

genommen – siehe Grafik 4. Insgesamt 

wurden über 400.000 Pkw finanziert 

(+2,4%). 

Im ungewichteten Durchschnitt der Privatkundenbanken 

lag die Kreditsumme im Ratenkredit-Neugeschäft 

unverändert bei rund 

4.000 EUR pro Vertrag; die Laufzeit betrug 

weiterhin 51 Monate. 

Der Kreditbestand der Privatkundenbanken 

(inkl. verkaufter Forderungen) erreichte zum 

Jahresende 29,2 Mrd. EUR und lag um 12,1% 

Neugeschäft Absatzkredite der Privatkundenbanken 

nach Finanzierungsobjekten in 2001 

Grafik 4 

Möbel · Küchen · Haushaltsgeräte 13,4 % 

17 

Neuwagen 20,1% 

Unterhaltungelektronik · EDV 9,3% 

sonstige Kraftwagen · Krafträder 12,5% 

Verwendungszweck unbekannt 5,7% 

über dem Vorjahreswert. Die Anzahl der Kreditverträge 

stieg um 7,2% auf 6,3 Millionen. 

Firmenkundenbanken 

Gebrauchtwagen 39,0% 

Als Spezialbanken für gewerbliche Kunden 

haben sich die Firmenkundenbanken 

auf die Bedürfnisse der kleineren und mittelständischen 

Unternehmen spezialisiert. 

Ihr Leistungsangebot umfasst Investitionsfinanzierungen, 

Absatzfinanzierungen 

zur Verkaufsförderung des Handels und 

der Hersteller sowie die Lager- und Einkaufsfinanzierung. 

Kreditiert werden fast 

ausschließlich mobile Gebrauchs- und 

Investitionsgüter. Die Produktpalette beinhaltet 

die verschiedensten Kreditformen 

wie Ratenkredite, Darlehen mit individuellen 

Tilgungsvereinbarungen, Finanzkauf, 

Mietkauf sowie den Ankauf von Leasingforderungen 

und das Factoringgeschäft.

Das Kreditneugeschäft der 

Firmenkundenbanken stieg 

um 4,8% auf 7,3 Mrd. EUR, 

was in erster Linie auf einen 

Zuwachs bei den Absatzfinanzierungen 

(+ 5,1%) 

zurückzuführen ist. Die 

Investitionskredite (– 0,9%) 

und Einkaufsfinanzierungen 

(– 0,2%) blieben ebenso wie 

das Forfaitierungsgeschäft 

(+ 0,2%) nahezu konstant. 

Ein Rückgang war lediglich 

im Bereich Factoring zu vermerken 

(– 4,2%). 

Die Firmenkundenbanken 

haben insg. 66.000 neue 

Investitions- und Absatzfinanzierungsverträgeabgeschlossen 

(+ 6,4%). Umsatzzuwächse 

konnten vor allem 

im Verarbeitenden Gewerbe 

(+ 8,5%) erreicht werden. Im 

Dienstleistungsgewerbe (– 18,7%, inklusive 

freier Berufe), im Baugewerbe (– 12,9%) 

und im Bereich Land- und Forstwirtschaft 

(– 6,1%) waren die Zahlen dagegen rückläufig. 

In der traditionell stärksten Branche, 

Verkehr und Nachrichtenübermittlung 

(– 0,9%), sind die Ergebnisse ebenso wie 

im Handel (– 0,8%, inklusive Kfz-Reparatur) 

nahezu konstant geblieben – siehe Grafik 5. 

Knapp 59% der Investitions- und Absatzfinanzierungskredite 

dienten der Finanzierung 

von Kraft- und Förderfahrzeugen (Lkw, Pkw, 

Omnibusse, Gabelstapler, Kräne usw.) – 

siehe Grafik 6 (Seite 18). 

Im ungewichteten Durchschnitt der Firmenkundenbanken 

betrug die Laufzeit der Investitions- 

und Absatzfinanzierungen 40 Monate 

Neugeschäft Investitions- und Absatzkredite 

der Firmenkundenbanken nach Branchen in 2001 

Grafik 5 

Sonstige 14,6% 

Baugewerbe 11,8% 

Dienstleistungen · freie Berufe 14,0% 

18 

Verarbeitendes Gewerbe 15,2% 

Land- und Forstwirtschaft 5,6% 

Handel · Kfz-Reparatur 9,8% 

Verkehr · Nachrichtenübermittlung 29,0% 

(Vorjahr 41) und der Kreditbetrag rund 45.000 

EUR pro Vertrag (Vorjahr 46.000 EUR). Der 

Kreditbestand der Banken für gewerbliche 

Kunden (inklusive verkaufter Forderungen) 

stieg um 5,2% auf 9,0 Mrd. EUR. Er umfasste 

rund 295.000 Einzelverträge (+ 9,2%). 

Refinanzierung der Spezialbanken 

Die Mitgliedsinstitute des Bankenfachverbandes 

legen unterschiedliche Schwerpunkte 

bei ihrer Refinanzierung. Während 

die Privatkundenbanken ihr Kreditgeschäft 

überwiegend aus dem Einlagengeschäft refinanzieren, 

nehmen die Firmenkundenbanken 

und mit einigen Ausnahmen auch die 

Autobanken fast ausschließlich Gelder von 

Kreditinstituten in Anspruch. Die Verbind-

Neugeschäft Investitions- und Absatzkredite 

der Firmenkundenbanken nach Finanzierungsobjekten in 2001 

Grafik 6 

Refinanzierung in Mio. EUR 

Grafik 7 

Personenkraftwagen 13,3% 

Spezialtechnik 8,2% 

26.947 

2000 

Bau- und Baustoffmaschinen 13,6 % 

Omnibusse 6,7% 

Kraftwagen · nicht aufteilbar 

7,8% 

Land- und forstwirtschaftliche Maschinen 5,7 % 

Produktions- und Verarbeitungsmaschinen 8,0% 

30.571 


LKW · Lieferwagen · Anhänger 28,6 % 

36.554 36.417 

2000 2001 

Kundengelder Bankengelder 

Büromaschinen 

DV-Anlagen 2,3% 

Gabelstapler · Kräne 2,4% 

Maschinen · nicht aufteilbar 3,4% 

19 

lichkeiten aller Mitgliedsbanken 

gegenüber Kreditinstituten 

gingen um 0,4% 

zurück und erreichten 36,4 

Mrd. EUR – siehe Grafik 7. 

Die Kundeneinlagen stiegen 

um 13,4% auf 30,6 Mrd. EUR. 

Das Interesse der Sparer 

galt vor allem den täglich fälligen 

Geldern auf so genannten 

Abrufkonten (+ 26,1%), 

auf die 43% der Verbindlichkeiten 

gegenüber Kunden 

entfielen. Die Spareinlagen 

mit vereinbarter Kündigungsfrist 

von 3 Monaten 

nahmen um 21,1% zu; ihr 

Anteil an den gesamten Kundeneinlagen 

erhöhte sich 

wieder auf 17%. Die Nachfrage 

nach sonstigen Anlageprodukten 

wie Spareinlagen 

mit einer Kündigungsfrist 

von mehr als drei 

Monaten, also Termingeldern 

und Sparbriefen, war 

weiter rückläufig.

Basel II – auf dem richtigen Weg 

Der Baseler Ausschuss für Bankenaufsicht 

hat im Berichtsjahr seine Beratungen zur 

Neuregelung der Eigenkapitalanforderungen 

für Kreditinstitute – kurz Basel II genannt 

– fortgesetzt. Anlässlich der Vorlage des 

zweiten Konsultationspapiers im Januar 

2001 hatte der Bankenfachverband erhebliche 

Wettbewerbsnachteile für seine Mitgliedsinstitute 

befürchtet, falls die für international 

tätige Banken entwickelten 

Vorschläge ohne Ausnahmeregelungen auf 

kleine und mittlere Institute übertragen werden 

sollten. 

Deshalb hat der Bankenfachverband folgende 

Kernforderungen geltend gemacht: 

Der Anwendungsbereich sollte eindeutig 

auf international tätige Banken beschränkt 

werden. Vor allem die Europäische 

Kommission sollte angehalten werden, 

bei der Entwicklung der entsprechenden 

Richtlinie ein spezielles Augenmerk 

auf die Belange der kleinen und mittleren 

Kreditinstitute in der EU zu richten. Die 

besondere Lage dieser Banken legt es 

nahe, von einer 1:1-Umsetzung in Brüssel 

Abstand zu nehmen. Dies gilt vor allem vor 

dem Hintergrund, dass sich die bisherige 

pauschale 8%ige Eigenkapitalunterlegung 

seit Jahren bewährt hat. Der mit der 

Neuregelung verbundene erhebliche Aufwand 

würde ihren Nutzen für diese Banken 

erheblich überschreiten. 

Kleinen und mittleren Banken sollte es 

zumindest vorbehalten bleiben, den Standardansatz 

zur Kreditrisikomessung zu 

wählen, ohne dass sich die Eigenkapital- 

Tätigkeit des Verbandes 

20 

belastung dadurch erhöht. Dies könnte erreicht 

werden durch einen Verzicht auf die 

zusätzliche Eigenkapitalunterlegung der 

operationellen Risiken oder eine geringere 

Risikogewichtung für Retailkredite, d.h. 

Kredite an Privatpersonen und mittelständische 

Unternehmen. 

Darüber hinaus sollten bankübliche Sicherheiten 

in größerem Umfang zu einer 

Reduzierung der Eigenkapitalunterlegung 

führen, und zwar sowohl im potenziellen 

Standardansatz für Retailkredite als auch 

im IRB-Basisansatz für Unternehmenskredite. 

Damit würde zugleich eine Gefährdung 

der Kreditversorgung der mittelständischen 

Wirtschaft vermieden. Die risikomindernde 

Wirkung von banküblichen 

Sachsicherheiten wurde dem Baseler 

Ausschuss am Beispiel der Kfz-Sicherungsübereignung 

im Autofinanzierungsgeschäft 

nachgewiesen. 

Das zweite Konsultationspapier des Baseler 

Ausschusses wurde in den Ausschüssen 

des Bankenfachverbandes, in der Arbeitsgruppe 

»Interne Ratingverfahren« sowie in 

einem Untersuchungsprojekt mit der Universität 

Mannheim eingehend analysiert. 

Erfreulicherweise hat der Baseler Ausschuss 

die mehr als 250 Stellungnahmen von 

Banken, Finanzdienstleistern und Verbänden 

aus aller Welt zum Anlass genommen, seine 

bisherigen Vorschläge und Zeitpläne zu 

überdenken. Angesichts der Bedeutung der 

Materie für Kreditinstitute und Kreditnehmer 

muss einer sorgfältigen und angemessenen 

Regelung Vorrang vor unnötig eng gesteckten 

Zeitzielen eingeräumt werden.

So soll die zur Qualitätskontrolle beabsichtigte 

dritte Auswirkungsstudie entgegen den 

ursprünglichen Planungen nunmehr im Frühherbst 

dieses Jahres vor der Vorlage eines 

dritten Konsultationspapiers durchgeführt 

werden. Der endgültige Regelungstext soll 

nach den jüngsten Verlautbarungen erst im 

dritten Quartal 2003 verabschiedet werden. 

Das In-Kraft-Treten erscheint im Jahre 2006 

möglich, wobei eine Übergangsregelung für 

kleine und mittlere Banken wünschenswert 

wäre. 

In der Sache zeichnen sich folgende begrüßenswerte 

Fortschritte ab: 

Die Risikogewichte in den auf internen Ratings 

basierenden Ansätzen werden reduziert, 

um einen stärkeren Anreiz zur Verwendung 

dieser Methoden gegenüber 

dem Standardansatz zu geben. 

Die Eigenkapitalunterlegung der operationellen 

Risiken wird abgesenkt. 

Im Standardansatz soll ein neues Risikosegment 

»Retailkunden« für Kredite an 

Privatpersonen und mittelständische Unternehmen 

eingeführt werden. Zur Diskussion 

steht hier eine Eigenkapitalunterlegung 

mit 6% statt bisher mit 8%. Mit der 

Neudefinition des Retail-Portfolios wird 

sich auch die Eigenkapitalunterlegung für 

Kredite an mittelständische Unternehmen 

in den auf internen Ratings basierenden 

Ansätzen verringern. 

Weitere Entlastungen sollen sich durch 

eine breitere Anerkennung von Kreditsicherheiten 

ergeben. 

21 

Falls diese Vorschläge realisiert werden, 

würden die Kernforderungen des Bankenfachverbandes 

weitgehend erfüllt. Genauere 

Erkenntnisse werden sich jedoch erst bei 

Vorlage des dritten Konsultationspapiers 

und entsprechenden Proberechnungen gewinnen 

lassen. Zu diesem Zwecke hat der 

Bankenfachverband mit dem Lehrstuhl für 

Finanzierung und Kreditwirtschaft der Universität 

Bochum, Prof. Dr. Stephan Paul, ein 

weiteres Forschungsprojekt vereinbart. 

Verbraucherkreditrecht nicht überreglementieren 

Am 25. Juni 2001 hat die Europäische Kommission 

ein Diskussionspapier zur Änderung 

der Richtlinie 87/102/EWG über den Verbraucherkredit 

vorgelegt und die Mitgliedstaaten 

der Europäischen Union sowie die 

betroffenen Kreise um Stellungnahme gebeten. 

Hintergrund der Konsultierung sind Berichte 

aus den Jahren 1995 und 1997 über 

die Anwendung der Verbraucherkreditrichtlinie, 

aus denen der Schluss gezogen wurde, 

dass die Richtlinie nicht mehr den heutigen 

Gegebenheiten des Marktes für Verbraucherkredite 

entspreche und sich zwecks 

Schaffung eines funktionierenden Binnenmarktes 

eine Überarbeitung aufdränge. Das 

Diskussionspapier sieht unter anderem vor, 

den Anwendungsbereich der Richtlinie neu 

zu bestimmen, die Berechnungsgrundlagen 

des effektiven Jahreszinses zu ändern, Informationen 

über die Solvenz des Kreditgebers 

zu verbessern sowie Verbraucher und etwaige 

Sicherungsgeber umfassender über 

Kreditkonditionen zu unterrichten.

Kritik des Bankenfachverbandes 

Der Bankenfachverband hat sich in einer 

Stellungnahme dafür ausgesprochen, den 

Anwendungsbereich der Richtlinie in persönlicher 

Hinsicht nicht auf Kreditnehmer 

auszuweiten, die aus gewerblichen Gründen 

ein Darlehen aufnehmen. Gewerbetreibende 

müssen sich im Rahmen ihrer Tätigkeit mit 

komplizierten betriebswirtschaftlichen Zusammenhängen 

und vielfältigen Rechtsfragen 

aus dem Wirtschafts-, Steuer- und 

Arbeitsrecht befassen. Hierfür können sie 

bei Bedarf externe Beratung in Anspruch 

nehmen. Ein dem Verbraucher vergleichbares 

Schutzbedürfnis ist deshalb nicht gegeben. 

Zustimmung findet dagegen die Feststellung 

der Kommission, dass Art, Umfang und Qualität 

der dem Kreditgeber zur Bonitätsbeurteilung 

zur Verfügung stehenden Informationen 

wesentliche Voraussetzung für die 

Schaffung eines funktionierenden Verbraucherbinnenmarktes 

sind. In diesem Sinne 

hat der Bankenfachverband einen ungehinderten, 

grenzüberschreitenden Zugang 

zu diesen Informationen gefordert, wobei 

selbstverständlich die Grundsätze eines angemessenen 

Datenschutzes zu gewährleisten 

sind. Allerdings darf kein Zwang für 

den Kreditgeber begründet werden, Informationen 

zu erteilen, einzuholen und zu 

verwenden. Unter Berücksichtigung der 

Vertragsfreiheit muss insbesondere die Art 

und Weise der Kreditbeurteilung und der 

Kreditentscheidung dem Kreditgeber vorbehalten 

bleiben. 

Im Grundsatz ebenfalls begrüßt wird die 

Absicht der EU-Kommission, die Vergleichbarkeit 

der Kreditkonditionen und die Information 

des Verbrauchers zu verbessern. 

22 

Zum Konditionenvergleich steht dem Verbraucher 

mit dem effektiven Jahreszins 

bereits ein bewährtes und europarechtlich 

harmonisiertes Instrument zur Verfügung. 

Dies gilt sowohl für die Berechnungsmethodik 

als auch für die einzurechnenden Kosten. 

Gegen die Einbeziehung weiterer vom Verbraucher 

je nach Mitgliedsland zu tragender 

Kosten wie Gebühren für die Bestellung von 

Kreditsicherheiten oder Steuern bestehen 

aus Gründen der Wettbewerbsgleichheit 

der Anbieter erhebliche Bedenken. Voraussetzung 

hierfür müsste eine Harmonisierung 

des Steuer- und Kreditsicherungsrechts 

sein, um allen Anbietern die gleichen Wettbewerbsbedingungen 

auf dem europäischen 

Markt zu eröffnen. 

Angesichts der in den EU-Mitgliedsländern 

unterschiedlichen Kreditsicherungsinstrumente 

bestehen aus Wettbewerbsgesichtspunkten 

auch erhebliche Bedenken gegen 

die Absicht der Kommission, die für Verbraucher 

geltenden Schutz- und Informationspflichten 

auf Sicherungsgeber auszudehnen. 

Darüber hinaus darf der Schutz des 

Sicherungsgebers, beispielsweise des Bürgen, 

nicht weiter gehen als derjenige des 

Verbrauchers. Die Bürgschaft eines Nicht- 

Verbrauchers für einen Verbraucherkredit 

sowie die Bürgschaft eines Verbrauchers für 

einen Nicht-Verbraucherkredit dürfen daher 

nicht in den Anwendungsbereich der Richtlinie 

einbezogen werden. 

Gesprächsrunde der Restschuldversicherer 

Im Rahmen der Überarbeitung der EU-Verbraucherkreditrichtlinie 

wurde seitens der 

EU-Generaldirektion für Gesundheit und Verbraucherschutz 

die Einführung einer obligatorischen 

Portfolio-Versicherung für Konsumentenkredite 

erwogen. Nach diversen

Stellungnahmen der Eurofinas sowie des 

Bankenfachverbandes hat die EU-Kommission 

von diesen Plänen Abstand genommen, 

welche die Wahlfreiheit der Verbraucher 

unnötig eingeschränkt hätten. Zur Erörterung 

dieses Themas hat der Bankenfachverband 

im April 2002 erstmalig zu einer 

Gesprächsrunde der Restschuldversicherer 

eingeladen. Dabei wurden Bedenken hinsichtlich 

der praktischen Durchführbarkeit 

einer »Zwangs-Versicherung« laut. Neben 

den Versicherungen unter den assoziierten 

Mitgliedern waren auch weitere Größen der 

Branche vertreten. 

www.Bankenfachverband.de – Ihr Verband 

auf einen Klick 

Ab Mai 2002 stellt der Bankenfachverband 

seinen Mitgliedsinstituten seine Dienste 

auch online zur Verfügung. Neben den allgemein 

zugänglichen Seiten gibt es einen 

Passwort-geschützten Bereich, zu dem nur 

Mitglieder Zugang haben. Im Bereich »Service 

für Mitglieder«, der als Extranet fungiert, 

finden sich sowohl branchenrelevante 

Informationen als auch ein Mitgliederverzeichnis 

sowie eine Übersicht aller Gremien 

mit den entsprechenden Kontaktdaten. Die 

Protokolle und Tagesordnungen der verschiedenen 

Sitzungen stehen ebenfalls online 

zur Verfügung. Ein Terminkalender kündigt 

die Veranstaltungen des Verbandes wie 

die Mitgliederversammlung, Ausschuss-Sitzungen 

und Fachtagungen frühzeitig an. 

Neben den aktuellen Rundschreiben gibt es 

auch ein Archiv, in dem ältere Rundschreiben 

nach Stichwörtern oder nach Nummer 

gesucht werden können. Weitere Info-Materialien 

wie z. B. Gesetzestexte und Präsentationsunterlagen 

der Veranstaltungen stehen 

zum Download bereit. 

23 

Im allgemeinen Teil präsentiert sich der Verband 

einer interessierten Öffentlichkeit und 

der Presse mit Statements, Zahlen und Grafiken 

zur Geschäftsentwicklung der Spezialbanken 

sowie dem Einlagenzinsspiegel. 

Auch die Jahresberichte können im PDF- 

Format abgerufen werden. Eine laufend 

aktualisierte Übersicht der Mitglieder ermöglicht 

dem Nutzer über entsprechende 

Links ein direktes Weitersurfen zu den einzelnen 

Instituten. 

Händler in der Absatzfinanzierung von Outsourcing-Regelungen 

freigestellt 

Das Bundesaufsichtsamt für das Kreditwesen 

(BAKred) hat am 06.12.2001 die endgültige 

Fassung seines Rundschreibens zur Auslagerung 

von Bereichen auf ein anderes 

Unternehmen gemäß § 25a Abs.2 Kreditwesengesetz 

(KWG) veröffentlicht. Das Rundschreiben 

ergänzt und konkretisiert die in 

§25a Abs.2 KWG normierten allgemeinen 

Anforderungen an eine ordnungsgemäße 

Organisation der Institute. 

In der mehrere Jahre andauernden Entwurfsphase 

des Rundschreibens hat sich 

der Bankenfachverband vor allem mit der 

auslagerungsrechtlichen Einordnung der 

Tätigkeit der Händler im Bereich der Absatzfinanzierung 

befasst. 

Anlässlich der im Juni 2001 beim BAKred 

stattgefundenen Anhörung, an der auch 

der Bankenfachverband teilgenommen hat, 

wurde zwischen dem Verband und der Bankenaufsicht 

vereinbart, für die Legitimationsprüfung 

durch zuverlässige Dritte – also die 

Händler – folgende Erleichterung vorzusehen: 

Obwohl wesentliche Funktion im Sinne 

von § 25a Abs. 2 KWG, wird die Legitima-

tionsprüfung durch zuverlässige Dritte von 

der Anwendung der Vorschrift ausgenommen, 

sofern die Anforderungen der Ziffer 10 

der Verlautbarung des BAKred über Maßnahmen 

der Kreditinstitute zur Bekämpfung 

und Verhinderung der Geldwäsche vom 

30. März 1998 eingehalten werden. Dies ergibt 

sich neben der anlässlich der Anhörung 

getroffenen Vereinbarung nunmehr auch 

aus dem Rundschreiben des BAKred selbst. 

Die den unter Punkt VI des Rundschreibens 

verankerten Sonderfällen und Erleichterungen 

zugeordnete Ziffer 51 normiert, dass die 

Anforderungen im speziellen Fall der Legitimationsprüfung 

durch so genannte zuverlässige 

Dritte im Sinne der Ziffer 10 der Geldwäsche-Verlautbarung 

unberührt bleiben. Dies 

bedeutet, dass die Legitimationsprüfung 

amtsseitig ausdrücklich als Sonderfall angesehen 

wird und demzufolge die Vorgaben 

des Rundschreibens unbeachtlich sind, 

wenn Ziffer 51 des Outsourcing-Rundschreibens 

in Verbindung mit der Ziffer 10 der Geldwäscheverlautbarung 

eingehalten werden. 

Evidenzregister Outsourcing und standardisierte 

Vertragsklauseln 

Das endgültige Outsourcing-Rundschreiben 

des BAKred enthält im Gegensatz zum ersten 

Entwurf keine präzise Festlegung und 

Katalogisierung praxisrelevanter Einzelfälle. 

Vor dem Hintergrund der Komplexität der 

Materie und der Vielfalt der Auslagerungssachverhalte 

ist dies ambivalent zu betrachten: 

Einerseits verbleibt damit ein einzelfallbezogener 

Entscheidungs- und Verhandlungsspielraum, 

der allerdings zugunsten 

und zulasten des auslagernden Instituts ausgelegt 

werden kann. Andererseits ergibt 

sich aufgrund der Generalklauselartigkeit 

der Vorschriften und wegen des Fehlens 

24 

einer einheitlichen und langfristig vorhersehbaren 

Verwaltungspraxis des BAKred 

eine erhebliche Rechtsunsicherheit sowohl 

in Bezug auf die Erfüllung der Verpflichtungen 

als auch auf den zukünftig zu erwartenden 

Überwachungsaufwand bei Auslagerungsfunktionen. 

Um diese Rechtsunsicherheit 

für die Mitgliedsinstitute des Verbandes 

zu verringern, wird derzeit ein so genanntes 

»Evidenzregister Outsourcing« erstellt, das 

unter anderem eine Katalogisierung der Verwaltungspraxis 

des BAKred zu praxisrelevanten 

Einzelfällen enthalten wird. 

Darüber hinaus ist es unabdingbar, die Auslagerungsmaßnahmen 

auf eine sichere 

rechtliche Grundlage zu stellen. Die Vielzahl 

von zu regelnden Vertragspunkten ist bei der 

Anzahl und der Unterschiedlichkeit der Anwendungsfelder 

sehr hoch. Auftraggeber 

und Auftragnehmer sehen sich hier oft überfordert. 

Aus diesem Grunde hat der Bankenfachverband 

eine Arbeitsgruppe »Vertragsklauseln 

Outsourcing« einberufen, die standardisierte 

Vertragsklauseln für zulässige 

Auslagerungen entwickelt. In der Folge 

sollen diese Muster-Vertragsklauseln im 

Rahmen einer Verbandsempfehlung den 

Mitgliedsinstituten zur Verfügung gestellt 

werden. 

Credit-Scoring durch novelliertes Bundesdatenschutzgesetz 

nicht beeinträchtigt 

Der Berichtszeitraum ist gekennzeichnet 

durch umfassende Änderungen im Bereich 

des Datenschutzrechts. Am 23.05.2001 trat 

die Neufassung des Bundesdatenschutzgesetzes 

(BDSG) in Kraft, mit dem die 

EU-Datenschutz-Richtlinie mit erheblicher 

Verspätung in deutsches Recht umgesetzt 

worden ist.

Für die Kreditwirtschaft haben sich mit der 

Novellierung die Vorgaben bei der Erhebung 

und Verwaltung von Kundendaten teilweise 

stark geändert. Neuland hat das deutsche 

Datenschutzrecht insoweit auch mit der Vorschrift 

des § 6a BDSG betreten, zu welcher 

der Bankenfachverband während des langwierigen 

Gesetzgebungsverfahrens gegenüber 

dem federführenden Bundesinnenministerium 

ausführlich Stellung genommen 

hat. Nach dieser Vorschrift dürfen für den 

Betroffenen rechtserhebliche Entscheidungen 

nicht ausschließlich auf eine automatisierte 

Verarbeitung personenbezogener Daten 

gestützt werden, die der Bewertung 

einzelner Persönlichkeitsmerkmale dienen. 

Ausnahmen sind unter anderem dann vorgesehen, 

wenn die Entscheidung im Rahmen 

des Abschlusses oder der Erfüllung eines 

Vertrages oder eines sonstigen Rechtsverhältnisses 

ergeht und dem Begehren des 

Betroffenen stattgegeben wird oder dessen 

berechtigte Interessen durch geeignete 

Maßnahmen gewährleistet erscheinen. In 

der Gesetzesbegründung werden als Beispiel 

für automatisierte Einzelentscheidungen 

die im Kreditgewerbe üblichen Scoring- 

Verfahren aufgeführt. Bei diesen dient der 

Score der erleichterten und objektivierten 

Einschätzung der Kreditwürdigkeit des Kunden. 

Dabei werden bestimmte statistische 

Daten mit Krediterfahrungen verknüpft und 

in Beziehung zum Kunden gesetzt. Jeder 

Personengruppe wird je nach positiver oder 

negativer statistischer Erfahrung ein bestimmter 

Wert zugeordnet und daraus eine 

Wahrscheinlichkeit möglicher Vertragsstörungen 

errechnet. Solche Punktwertverfahren 

fallen allerdings nur dann unter die Vorschrift 

des § 6 a BDSG, wenn sowohl das 

Verfahren selbst als auch die abschließende 

Entscheidung ausschließlich automatisiert 

durchgeführt werden. § 6 a BDSG gelangt 

25 

folglich nicht zur Anwendung, wenn der Kreditsachbearbeiter 

abschließend unter Würdigung 

des vorhandenen Datenmaterials 

entscheidet, auch wenn er sich überwiegend 

vom negativen Score-Wert leiten lässt. 

Vorgänge wie das Abheben an Geldautomaten, 

automatisierte Genehmigungen von 

Kreditkartenverfügungen oder automatisiert 

gesteuerte Guthabenabgleiche zur Ausführung 

von Überweisungs-, Scheck- oder 

Lastschriftaufträgen werden nicht von § 6 a 

BDSG erfasst, weil in diesem Rahmen keine 

Entscheidung getroffen, sondern lediglich 

ausgeführt wird, was in dem zugrunde liegenden 

Rechtsverhältnis bereits vereinbart 

war. 

Für automatisierte Verarbeitungen, die zu 

einer automatisierten Einzelentscheidung 

führen, gelten für den Betroffenen besondere 

Auskunftsrechte nach § 6 a Abs. 3 BDSG. 

In dieser Vorschrift hat der Gesetzgeber den 

Formulierungsvorschlag des Bankenfachverbandes 

übernommen. Auch in der dazugehörigen 

Gesetzesbegründung wurde dem 

Petitum des Verbandes entsprochen. Der 

ursprüngliche Referentenentwurf hatte insoweit 

noch vorgesehen, dass dem Betroffenen 

Auskunft gegeben werden solle »über 

den strukturierten Ablauf der automatisierten 

Verarbeitung der ihn betreffenden Daten 

und die dabei herangezogenen Entscheidungskriterien«. 

Die Begründung des Gesetzentwurfs 

war hierüber noch hinausgegangen 

und hatte das Auskunftsrecht auf 

Hinweise auf die innerbetriebliche Organisation, 

den Ablauf des Verfahrens, die Kriterien 

der Entscheidung und deren Gewichtung 

erweitert, was letztlich die Scoring-Verfahren 

erheblich beeinträchtigt und in den im 

Zivilrecht geltenden Grundsatz der Privatautonomie 

bzw. Vertragsfreiheit eingegriffen 

hätte. Nunmehr normiert § 6 a Abs. 3 BDSG,

wie vom Bankenfachverband gefordert, 

lediglich ein Auskunftsrecht über den logischen 

Aufbau der automatisierten Verarbeitung 

und trägt damit dem Interesse des Betroffenen 

auf Auskunft über den Aufbau der 

Scoring-Verfahren und dem Interesse der 

Scoring-Verwender an der Wahrung ihres 

Geschäftsgeheimnisses und des auch für sie 

geltenden Grundsatzes der Privatautonomie 

zumindest entsprechend den Vorgaben der 

EU-Datenschutz-Richtlinie Rechnung. 

Fach-Konferenz zum Thema »Datenschutz 

bei Kredit- und Finanzdienstleistungsinstituten« 

Vor dem Hintergrund der Novellierung des 

BDSG hat der Bankenfachverband am 

06.11.2001 eine Fach-Konferenz zum Thema 

»Datenschutz bei Kredit- und Finanzdienstleistungsinstituten« 

veranstaltet. Als Diskussionspartner 

standen drei ausgewiesene 

Datenschutz-Experten zur Verfügung, die 

Fragen des Datenschutzrechts praxisnah 

aufgegriffen und einen umfassenden Überblick 

über die Thematik gegeben haben. 

Datenschutz als Wettbewerbsvorteil in der 

modernen Informationsgesellschaft 

Über »Datenschutz in der modernen Informationsgesellschaft 

– Anforderungen und 

Gestaltungen« referierte Professor Dr. Alfred 

Büllesbach, Konzernbeauftragter für Datenschutz 

der DaimlerChrysler AG, Stuttgart. Er 

vertrat die These, dass die Integration des 

Datenschutzes in alle Produktions- und Geschäftsprozesse 

und damit die systematische 

Umsetzung datenschutzrechtlicher 

und sicherheitsrelevanter Maßnahmen zur 

Gewinnung des Kundenvertrauens unerlässlich 

ist. 

26 

Die jetzige Fassung des Gesetzes enthält, so 

Büllesbach, neben den sich zwingend aus 

den EU-Vorgaben ergebenden Änderungen 

auch bereits einige Grundsätze »modernen 

Datenschutzrechts«. Hierzu zählen das Prinzip 

der Datenvermeidung und Datensparsamkeit, 

der Datenschutz durch Technik 

sowie das Datenschutzaudit. Ebenso sind 

erste Ansätze zu einer Selbstregulierung des 

Datenschutzes durch die Anwender vorhanden, 

indem – gegebenenfalls nach Absegnung 

durch die Aufsichtsbehörden – allgemeine 

Standesgrundsätze oder unternehmensinterne 

»Codes of Conduct« Datenschutzgefährdungen 

vermeiden sollen. Ferner 

wurden Regelungen zur Videoüberwachung 

und zu so genannten mobilen Speicher- 

und Verarbeitungsmedien (Chipkarten) 

aufgenommen. Darüber hinaus kennt das 

BDSG erstmals »besondere Arten personenbezogener 

Daten«, die auf Grund ihrer 

besonderen Sensibilität restriktiven Zulässigkeitsregelungen 

unterliegen. 

Weitere Themen des Vortrags waren die 

gesetzlichen Rahmenbedingungen für die 

Übermittlung von personenbezogenen Daten 

in außerhalb der EU liegende Drittstaaten 

sowie die Einführung von Privacy Codes of 

Conduct. Hierbei handelt es sich um einen 

intern verbindlichen Regelungskatalog, dessen 

klare und länderübergreifend einheitliche 

Anforderungen eine gegenüber dem 

Kunden vorteilhafte Transparenz schaffen. 

Codes of Conduct können für ein weltweit 

tätiges Unternehmen verbindlich gemacht 

werden. 

Professor Büllesbach beendete seinen Vortrag 

mit dem Appell an die Teilnehmer, dass 

ohne ein transparentes und zuverlässiges 

Datenschutzkonzept das Vertrauen der Kunden 

weder zu gewinnen noch zu erhalten ist.

Die Schaffung und Umsetzung eines solchen 

Datenschutzkonzepts erfordert ein hohes 

Maß an Koordination und Kooperation. 

Wenn es aber gelingt, durch Transparenz 

und Information die Skepsis der Konsumenten 

abzubauen, verschafft dies einen unbestreitbaren 

Wettbewerbsvorteil gegenüber 

Konkurrenten und ermöglicht letztlich den 

Erfolg der eigenen Produkte und Dienstleistungen 

am Markt. 

Datenschutz bei Outsourcing und Fusionen 

Die Thematik des Datenschutzes bei Outsourcing 

und Fusionen beleuchtete Rechtsanwalt 

Dr. Markus Deutsch aus der Rechtsanwaltskanzlei 

Gleiss & Partner, Frankfurt 

am Main. 

Laut Deutsch ist die Auslagerung von Bankdienstleistungen 

datenschutzrechtlich lösbar. 

Die Auslagerung ist in den meisten 

Fällen, so die Auffassung des Referenten, 

bereits über die für die Auftragsdatenverarbeitung 

einschlägige Vorschrift des § 11 

BDSG privilegiert. Die Konstruktion eines 

grundsätzlichen Verarbeitungsverbots personenbezogener 

Daten führt dazu, dass die 

ebenfalls verfassungsrechtlich geschützten 

Belange des auslagernden Unternehmens 

aus dem Blick zu geraten drohen. Dieses 

Gewicht der Belange des auslagernden 

Unternehmens wird in der Diskussion um die 

Zulässigkeit einer Auslagerung oft übersehen. 

Tatsächlich lässt sich ein Verbot der 

Auslagerung für den Regelfall verfassungsrechtlich 

nicht aufrechterhalten. Eine sachgerechte 

Interpretation der einschlägigen 

Bestimmungen ist, so Deutsch, zwingend 

erforderlich. 

Nach Auffassung des Referenten steht das 

Datenschutzrecht auch der Unternehmens- 

27 

fusion im Wege der Gesamtrechtsnachfolge 

nicht entgegen, denn der Übergang der 

Daten im Wege der Gesamtrechtsnachfolge 

stellt keine Datenübermittlung dar. Schwieriger 

gestaltet sich die Lage jedoch im Vorfeld 

der Fusion. In der Due Diligence wird eine 

Übermittlung personenbezogener Daten der 

Bankkunden an den Erwerbsinteressenten 

regelmäßig nicht in Betracht kommen. Anders 

ist es dagegen für den Zeitraum zwischen 

der Fusionsentscheidung der zuständigen 

Gremien und dem Vollzug der Fusion, 

also dem Eintritt der Gesamtrechtsnachfolge. 

Hier dürfte, so der Referent, die Datenübermittlung 

zulässig sein, da entgegenstehende 

schutzwürdige Belange des Kunden 

nicht erkennbar sind und dessen Interesse 

auf die problemlose Fortsetzung seiner Vertragsbeziehung 

mit dem Fusionsunternehmen 

gerichtet ist. 

Das neue BDSG – die praktische Umsetzung 

in Banken 

In seinem Vortrag erläuterte der Inhaber der 

Brühler HEC Consulting Datenschutz+Datensicherheit, 

Harald Eul, die aktuellen rechtlichen 

Rahmenbedingungen und die sich 

daraus in der Praxis ergebenden Spannungsfelder. 

Im Mittelpunkt standen dabei unter anderem 

Anforderungen der Bereiche Vertrieb und 

Marketing, die unter Aspekten des Customer 

Relationship Managements verstärkt an 

aussagekräftigen Kundeninformationen interessiert 

sind. Der Referent betonte, dass 

der verantwortungsvolle Umgang mit sensiblen 

Kundendaten Grundvoraussetzung für 

den datenschutzrechtlichen Erfolg unternehmerischen 

Handelns ist. Dabei kommt 

dem Datenschutzbeauftragten eine besondere 

Bedeutung zu.

Dessen Aufgabe ist es, für die Beachtung 

des BDSG sowie anderer Vorschriften des 

Datenschutzes im Unternehmen Sorge zu 

tragen. Hierzu hat er für den Vollzug des 

BDSG betriebsinterne Verfahren, Anweisungen 

und Richtlinien zu erarbeiten und deren 

Einhaltung zu kontrollieren. Überdies hat er 

bestimmte Informationsrechte und Berichtspflichten. 

Dahinter, so Eul, steht ein allgemeiner 

organisationswissenschaftlicher Gedanke: 

Interessen – hier der Datenschutz – 

werden gestärkt, wenn ihre Durchsetzung 

ausdrücklich einem Beauftragten übertragen 

und damit institutionalisiert wird. Sie 

sind dann nicht mehr Einzelinteressen unter 

vielen, sondern hervorgehobene Interessen, 

deren Durchsetzung institutionell abgesichert 

ist. 

Ferner befasste sich der Referent mit der 

Problematik der mobilen Speichermedien, 

insbesondere mit dem Einsatz von Chipkarten. 

Insoweit normiert das neue BDSG erstmals 

Vorgaben für diese Speicher- und Verarbeitungsmedien, 

was im Hinblick auf das 

informationelle Selbstbestimmungsrecht des 

Betroffenen Transparenz schaffen soll. Sowohl 

der ausgebenden Stelle als auch Stellen, 

die auf das Medium Verarbeitungsverfahren 

aufbringen, werden bestimmte Unterrichtungspflichten 

auferlegt. 

Abschließend zog Eul das Fazit, dass ernst 

genommener Datenschutz die Basis jeder 

effizienten Unternehmenstätigkeit ist. Die 

Selbstverpflichtung zu einem seriösen, achtsamen 

Umgang mit Daten gibt allen Beteiligten 

die notwendige Sicherheit und weist den 

Weg zu neuen Kunden und damit zusätzlichen 

Umsatzpotenzialen. 

28 

Schuldrechtsmodernisierung – 

Verbraucherkreditverträge auf elektronischem 

Weg ermöglichen 

Das Gesetz zur Modernisierung des Schuldrechts 

ist am 01. Januar 2002 in Kraft getreten 

und hat zu wesentlichen Änderungen des 

Bürgerlichen Gesetzbuchs geführt. Das Gesetz 

dient insbesondere der Umsetzung von 

drei Europäischen Richtlinien und sieht eine 

praxisnahe Anpassung des Schuldrechts sowie 

die Integration zahlreicher Sondergesetze 

(z. B. Verbraucherkreditgesetz, AGB-Gesetz, 

Haustürwiderrufgesetz) in das Bürgerliche 

Gesetzbuch vor. 

Bereits im Januar 2001 hat der Bankenfachverband 

eine Stellungnahme zu dem damaligen 

Gesetzentwurf abgegeben, in der der 

umfassende Reformansatz des Gesetzgebers 

grundsätzlich als mittel- und langfristig 

erstrebenswertes Ziel begrüßt und die Modernisierung 

des Schuldrechts als Möglichkeit 

angesehen wurde, praktiziertes und kodifiziertes 

Recht wieder in Einklang miteinander 

zu bringen. Insbesondere die Integration 

des Verbraucherkreditgesetzes in das 

Bürgerliche Gesetzbuch wurde vom Verband 

als unbedenklich eingestuft. In diesem 

Zusammenhang hat der Bankenfachverband 

den deutschen Gesetzgeber nochmals aufgefordert, 

sich auf europäischer Ebene dafür 

einzusetzen, dass der Abschluss von Verbraucherkreditverträgen 

auf elektronischem 

Wege ermöglicht wird. 

Neben der durch das Schuldrechtsmodernisierungsgesetz 

eingeführten Verpflichtung 

des Verbrauchers, nach erfolgtem Widerruf 

Wertersatz für die nach Ingebrauchnahme 

der verkauften Sache entstandene Verschlechterung 

zu leisten (§ 357 Abs. 3 BGB) 

wird die Korrektur des missglückten § 284

Abs. 3 BGB, der wegen seiner Formulierung 

bei Geldforderungen den Eintritt des Verzugs 

vor Ablauf von 30 Tagen verhinderte, als positiv 

bewertet. 

Wegen der übrigen Auswirkungen des 

Schuldrechtsmodernisierungsgesetzes auf 

das Kreditwesen hat der Bankenfachverband 

frühzeitig eine Arbeitsgruppe einberufen, 

über deren Ergebnisse sowie darüber 

hinausgehende Hinweise die Mitglieder des 

Verbandes bereits im November 2001 in 

einem umfassenden Vermerk informiert 

wurden. 

Rechtssicherheit im Electronic-Commerce? 

Im August 2001 ist das Gesetz zur Anpassung 

der Formvorschriften des Privatrechts und 

anderer Vorschriften an den modernen 

Rechtsgeschäftsverkehr in Kraft getreten. 

Das Formvorschriftengesetz dient der Umsetzung 

der EU-Signatur-Richtlinie in nationales 

Recht und führt in den Allgemeinen Teil 

des Bürgerlichen Gesetzbuches zwei neue 

Formvorschriften ein. Zum einen wird die 

»Textform« als eine neue Form rechtsgeschäftlichen 

Handelns in das Bürgerliche 

Gesetzbuch eingestellt, die den Rechtsgedanken 

der unterschriftslosen Erklärung aus 

bislang verstreuten Einzelvorschriften zusammenfasst. 

Zum anderen wird als Option 

zur Schriftform eine »elektronische Form« 

ermöglicht, die als Ersatz für die eigenhändige 

Unterschrift die elektronische Signierung 

des Dokuments erfordert. Dazu wird das 

Dokument mit einer qualifizierten elektronischen 

Signatur nach dem Signaturgesetz 

versehen. Mithin können bisher formbedürftige 

Rechtsgeschäfte auch auf elektronischem 

Wege geschlossen werden. Allerdings 

ist die elektronische Form unter an- 

29 

derem für den Abschluss von Verbraucherkreditverträgen 

ausgeschlossen. Nach der 

Begründung des Gesetzentwurfs ist dieser 

Ausschluss erforderlich, um das Schriftlichkeitserfordernis, 

das auf Artikel 4 Abs.1 der 

EU-Verbraucherkreditrichtlinie zurückgeht, 

richtlinienkonform einzuhalten. Diesbezüglich 

ist jedoch fraglich, ob die Verbraucherkreditrichtlinie 

in ihrem bisherigen 

Wortlaut unter Einbeziehung der englischen 

und der französischen Fassung der elektronischen 

Form zwingend entgegensteht. Der 

Bankenfachverband setzt sich daher bei der 

zurzeit stattfindenden Novellierung der Verbraucherkreditrichtlinie 

auf nationaler und 

auf europäischer Ebene dafür ein, die Verbraucherkreditrichtlinie 

entsprechend zu 

ändern und auf das angesichts des Einsatzes 

moderner Kommunikationsmedien 

für Kreditverträge nicht mehr zeitgemäße 

Schriftformerfordernis zu verzichten. 

Im Übrigen fehlt im Formvorschriftengesetz 

eine verlässliche Zurechnungsregelung, die 

sachgerecht normiert, wer das Risiko eines 

nicht erkennbaren Missbrauchs elektronischer 

Signaturen zu tragen hat. Zwar kann 

der Empfänger einer Willenserklärung künftig 

auf die Authentizität und Integrität elektronisch 

signierter Erklärungen vertrauen. Es 

muss aber gesetzlich auch klargestellt werden, 

dass die Urheberschaft solcher Erklärungen 

nicht bestritten werden kann. 

Diese Lücke hat der Gesetzgeber mit dem 

in die Zivilprozessordnung aufgenommenen 

»Beweis des ersten Anscheins«, dass die 

mit einer elektronischen Signatur unterzeichnete 

Willenserklärung tatsächlich von 

der Person entäußert wurde, der die elektronische 

Signatur von einer Zertifizierungsstelle 

zugeteilt wurde, bislang nicht geschlossen. 

Wenn der Signaturschlüssel- 

Inhaber einwendet, er habe die mit seiner

Signatur versehene Erklärung nicht abgegeben, 

und so den Anscheinsbeweis entkräftet, 

führt dies auf Seiten des Erklärungsempfängers 

zur vollen Beweislast für die 

Herkunft der signierten Erklärung. Da die 

elektronische Signatur aber keine körperlichen 

oder biometrischen Merkmale ihres 

Inhabers aufweist und der Erklärungsempfänger 

üblicherweise keinen Einblick in die 

Sphäre des Erklärenden hat, kann er nicht 

erkennen, wer die Signatur tatsächlich verwendet 

hat. Damit wird der Erklärungsempfänger 

durch die jetzt geltende Regelung 

unangemessen benachteiligt, da ihm einseitig 

und nicht nachvollziehbar das Missbrauchsrisiko 

elektronischer Signaturen 

auferlegt wird. Auch hier hat der Bankenfachverband 

den Gesetzgeber zur Korrektur 

der gesetzlichen Regelungen aufgefordert. 

Biometrie im Rahmen der elektronischen 

Signatur 

In diesem Zusammenhang könnten auch 

biometrische Systeme einen Lösungsansatz 

eröffnen und die bestehende Rechtssicherheitslücke 

zumindest verringern. Im Gegensatz 

zu traditionellen Authentifikationstechniken, 

die auf Wissen (Wissen eines 

Passwortes oder einer PIN), Besitz (Besitz 

einer Chipkarte) oder einer Kombination aus 

beidem beruhen, verwenden biometrische 

Verfahren zur Identifikation oder Verifikation 

einer Person deren physiologische 

oder verhaltenstypische Charakteristika, die 

nicht gestohlen oder nur schwer kopiert 

werden können. Sensoren oder Scanner 

versuchen, die Charakteristika zu erfassen 

und in Daten umzuwandeln, die danach 

unter Einsatz mathematischer, speziell statistischer 

Methoden von Algorithmen ausgewertet 

und mit Referenzdaten verglichen 

werden. 

30 

Vor dem Hintergrund, dass verschiedenste 

biometrische Systeme inzwischen in den 

Markt drängen, hat sich der Ausschuss für 

Marketing im Berichtsjahr mit dieser Thematik 

befasst. Präsentiert wurde ein System, 

das die handschriftliche Unterschrift in eine 

digitale Unterschrift umwandelt. Nach Meinung 

der Ausschussmitglieder wird künftig 

für die Praxis zu prüfen sein, wie sich bisherige 

technische und organisatorische Abläufe 

durch den Einsatz biometrischer Verfahren 

ändern können und welche Auswirkungen 

dies für die Beteiligten – etwa Kreditinstitute 

– haben kann. Zu bedenken ist 

auch, dass die Vielzahl der aktuellen biometrischen 

Systeme aufgrund hoher Fehlerraten 

und Systemkosten derzeit noch nicht 

für sicherheitsrelevante Anwendungen wie 

Homebanking, SB-Terminals oder Geldausgabeautomaten 

geeignet sind. Die rasante 

technische Entwicklung in diesem Bereich 

legt jedoch nahe, dass biometrische Systeme 

zukünftig einen wesentlich höheren Reifegrad 

erreichen werden, die ihren Einsatz 

auch in derartigen Anwendungen denkbar 

erscheinen lassen. Dies wird jedoch erhebliche 

technische und organisatorische Umstellungen 

wie Eingriffe in bestehende Hintergrundsysteme, 

die Planung neuer organisatorischer 

Abläufe, die Schulung des Personals 

und ausführliche Information der 

Bankkunden erfordern. 

Private Altersvorsorge – Geschäft mit der 

Riester-Rente? 

Das Thema Altersvorsorge wird bereits seit 

Mitte 2001 durch die staatlich geförderten 

Vorsorgeprodukte – kurz Riester-Rente – 

bestimmt. Anfang des Jahres 2002 waren 

rund 3.500 Vorsorgeprodukte, die eine Zertifizierung 

durch das Bundesaufsichtsamt für

das Versicherungswesen erhalten haben, 

auf dem Markt. Angaben des Bundesarbeitsministeriums 

zufolge wurden bis Mitte 

Februar 2002 bereits 1,5 Millionen Verträge 

über eine staatlich geförderte private Altersvorsorge 

abgeschlossen. Für etwa zehnmal 

so viele Arbeitnehmer – insgesamt 15 Millionen 

– wurden von den Tarifparteien Verträge 

über die ebenfalls staatlich geförderte betriebliche 

Altersversorgung geschlossen. 

Zur Abschätzung potenzieller Marktchancen 

hat der Bankenfachverband bereits am 25. 

Juni 2001 in Abstimmung mit dem Ausschuss 

für Privatkundengeschäft zu einer Informationsveranstaltung 

»Private Altersvorsorge« 

eingeladen. Nach einer Einführung in das 

Thema durch Herrn Bernd Katzenstein, 

Sprecher des Deutschen Institutes für Altersvorsorge, 

stellten Vertreter von Versicherungen 

und Kapitalanlagegesellschaften 

die in ihren jeweiligen Häusern geplanten 

Produkte zur privaten Altersvorsorge vor. 

Bereits dort wurde deutlich, dass sich das 

beratungsintensives Geschäft mit der Riester-Rente 

in erster Linie als Zugpferd lohnt, 

um weitere Vorsorgeprodukte zu verkaufen. 

Herr Alexander Lehmann, Leiter Vertrieb der 

ADIG Investment GmbH, präsentierte zwei 

fondsbasierte Vorsorgeprodukte. Bei einer 

Fondslösung wird die Auszahlungsgarantie 

einer lebenslangen Rente – ein bedeutsames 

Kriterium für förderungswürdige 

Produkte – mit einer Versicherungskomponente 

abgedeckt. Reine Versicherungsprodukte 

zur privaten Altersvorsorge stellte 

Herr Harald Pankowski, Regionalleiter Nord 

der Gerling Finanz- und Vorsorgemanagement 

GmbH, vor. 

Den wachstumsträchtigen Markt der betrieblichen 

Altersversorgung beleuchtete 

31 

Katrin Kümmerle von der Winterthur International. 

Der seit dem Jahr 2002 bestehende 

Anspruch auf Entgeltumwandlung aller 

in der gesetzlichen Rentenversicherung 

Pflichtversicherten begründet einen verstärkten 

Ausbau der betrieblichen Altersversorgung. 

In diesem Zusammenhang wurde 

auch der Pensionsfonds als neue Durchführungsform 

näher erörtert. Es zeichnete 

sich bereits damals ab, dass sich ein Großteil 

des Vorsorgemarktes auf die betriebliche 

Altersversorgung verteilen würde. 

Gegen eine überzogene Verschärfung der 

Geldwäschebekämpfung 

Durch einen vom Bundeskabinett am 20. 

Februar 2002 verabschiedeten Gesetzentwurf 

sollen erhebliche Änderungen des 

Geldwäschegesetzes (GwG) vorgenommen 

werden, zu denen der Bankenfachverband 

umfassend Stellung genommen hat. Maßgeblich 

beeinflusst wurde die Gesetzesinitiative 

offensichtlich durch die Terroranschläge 

vom 11. September 2001. Trotz der 

schrecklichen Ereignisse muss jedoch vor 

politischem Aktionismus gewarnt und seitens 

des Gesetzgebers darauf geachtet werden, 

dass die zu treffenden Bestimmungen 

verhältnismäßig sind. Immerhin steht die 

Kreditwirtschaft seit Einführung des GwG im 

Jahre 1993 bei der Geldwäschebekämpfung 

mit hohem personellem und sachlichem Aufwand 

an vorderster Front und hat alle geeigneten 

Maßnahmen aktiv unterstützt. 

Gesetzliche Verankerung der Legitimationsprüfung 

im GwG 

Nach dem Gesetzentwurf soll die bisher in 

§ 154 Abs. 2 Abgabenordnung (AO) geregelte 

Legitimationsprüfung bei der Eröffnung ei-

nes Kontos auf eine »auf Dauer angelegte 

Geschäftsbeziehung« erweitert und in das 

GwG eingefügt werden. Darin sieht der Bankenfachverband 

die Gefahr, dass die bisher 

zu Recht vom Bundesaufsichtsamt für das 

Kreditwesen (BAKred) zugelassenen Ausnahmen 

von der Legitimationspflicht, insbesondere 

bei der Absatzfinanzierung und im 

Kreditkartengeschäft, ihre Wirkung verlieren. 

Den Ausnahmen kommt höchstens der 

Charakter von Verwaltungsvorschriften zu, 

die im Rang unter dem Gesetz stehen und 

durch eine Neuformulierung möglicherweise 

verdrängt werden. Eine doppelte Normierung 

der Legitimationspflicht in der AO und 

im GwG könnte somit eine Überschneidung 

der Zuständigkeiten für die Zulassung von 

Ausnahmen zur Folge haben (Bundesministerium 

des Innern bzw. Bundesministerium 

für Finanzen) und zur Unwirksamkeit der 

bestehenden Rechtslage führen. 

Der Bankenfachverband hat daher in seiner 

Stellungnahme gefordert, dass bei einer Einführung 

der Legitimationspflicht in das GwG 

ein Ausnahmenkatalog geschaffen wird, der 

die bisherigen Abweichungen von der Legitimationspflicht 

gesetzlich verankert. Außerdem 

wurde angeregt, in einen solchen Katalog 

auch Darlehensverträge aufzunehmen, 

die nicht in einem laufenden Konto geführt 

werden und bei denen der Darlehensbetrag 

in einer einmaligen Summe ausgezahlt und 

anschließend durch Ratenzahlungen von 

einem bereits legitimierten Giro-Konto des 

Darlehensnehmers getilgt wird. In diesem 

Fall ist eine Geldwäschegefahr nicht ersichtlich. 

32 

Gesetzliche Verpflichtung zur Einführung 

von Research-Systemen 

Bereits aus der Verlautbarung des Bundesaufsichtsamtes 

für das Kreditwesen über 

Maßnahmen der Kreditinstitute zur Bekämpfung 

und Verhinderung der Geldwäsche 

vom 30. März 1998 wird vom BAKred die 

Pflicht abgeleitet, so genannte Research- 

Systeme einzuführen. Mit derartigen elektronischen 

Systemen sollen Kundenkonten 

regelmäßig »gerastert« werden, um auffällige 

Kontobewegungen und Zahlungsweisen 

aufzudecken. Diese Pflicht soll durch den 

vorliegenden Entwurf in § 14 Abs.2 Nr.2 GwG 

gesetzlich verankert werden. 

Der Bankenfachverband lehnt die Einführung 

von Research-Systemen nicht ab, 

soweit sichergestellt ist, dass damit keine 

umfassende Kontrolle des finanziellen Verhaltens 

aller Bürger, sondern nur eine gezielte 

Filterung geldwäscheverdächtiger Konten 

und Transaktionen erfolgt. In diesem 

Sinne hat der Verband bereits im Jahre 1998 

ein entsprechendes Konzept ausgearbeitet. 

Nach dem vorliegenden Entwurf soll § 14 

Abs. 2 Nr. 2 GwG aber so formuliert werden, 

dass Banken »angemessene, geschäftsund 

kundenbezogene Sicherungssysteme« 

entwickeln müssen. Hierbei wird weder auf 

einen konkreten Verdacht Bezug genommen 

noch nach Art und Weise des Systems oder 

nach Größe, Organisation und Gefährdungssituation 

des einzelnen Kreditinstituts differenziert. 

Insbesondere für Institute, die ausschließlich 

im Kreditgeschäft tätig sind und 

keine allgemeinen Zahlungsverkehrsdienstleistungen 

anbieten, sollte aber klargestellt 

werden, dass sie mangels geldwäscherelevanter 

Gefährdungssituation nicht zur Einführung 

von Research-Systemen verpflichtet 

sind.

Näher dran – 

der Bankenfachverband in Berlin 

Seit April 2002 vertritt der Bankenfachverband 

die Interessen seiner Mitgliedsinstitute 

am Regierungssitz in Berlin. Der Beschluss 

zum Umzug der Verbandsgeschäftsstelle 

war am 31.05.2000 von der Mitgliederversammlung 

auf Empfehlung von Vorstand und 

Beirat gefasst worden. 

Die Geschäftsstelle hat ihren Sitz an zentraler 

Stelle in der Nähe des Alexanderplatzes 

im »Haus der Verbände«. Die Nähe zu entscheidungstragenden 

Institutionen der Politik 

(Bundestag, Bundesrat, BMJ, BMWi), 

aber auch die unmittelbare Nähe zu Institutionen 

wie beispielsweise der Bundesrechtsanwaltskammer 

haben sich bereits 

als vorteilhaft erwiesen. Die guten Kontakte 

des Bankenfachverbandes zum BAKred, das 

Ende 2000 seinen Sitz von Berlin nach Bonn 

verlegt hat, sind durch die räumliche Trennung 

nicht beeinträchtigt worden. 

AmVorabend der 52.Mitgliederversammlung 

wurde die Geschäftsstelle von dem damaligen 

Vorstandsvorsitzenden Dr. Hermann 

Witteler im Kreise von über 100 Gästen feierlich 

eingeweiht. In den repräsentativen 

Räumlichkeiten können auch sämtliche Ausschuss-Sitzungen 

stattfinden. 

Der Umzug war mit dem Ausscheiden von 

vier langjährigen Mitarbeitern verbunden, 

lediglich zwei Mitarbeiter kamen mit nach 

Berlin. Inzwischen ist die Geschäftsstelle 

wieder voll besetzt. 

33 

Standortbestimmung und Weiterentwicklung 

des Verbandes 

Mit den wachsenden Herausforderungen, 

denen sich die Kreditinstitute angesichts aktueller 

Entwicklungen auf dem Bankenmarkt 

stellen müssen, wandeln sich auch die Anforderungen 

an die Interessen vertretenden 

Institutionen. Eine kontinuierliche Überprüfung 

und Festlegung von Zielen und Ergebnissen 

ist daher in Wirtschaftsunternehmen 

wie auch in Verbänden unumgänglich. Die 

kontinuierliche Strategiediskussion innerhalb 

des Bankenfachverbandes hat sich 

nach einer intensiven Auseinandersetzung 

in allen Gremien in einem konkreten Leistungskatalog 

verdichtet, der die strategische 

Ausrichtung des Verbandes neu definiert. 

Der Vorstand des Bankenfachverbandes hat 

im Jahr 2000 ein Projekt zur »Standortbestimmung 

und Weiterentwicklung« angestoßen. 

Von Anfang an bestand Konsens, 

dass ein solches Vorhaben als kontinuierlicher 

Prozess verstanden werden muss, der 

nur im fortlaufenden Dialog mit dem Beirat 

sowie den Ausschüssen gelingen kann. Die 

Stärken und Schwächen sowie Chancen 

und Risiken des Verbandes wurden im Rahmen 

einer SWAT-Analyse identifiziert und 

zur Mitgliederversammlung 2001 als Zwischenstand 

der Diskussion präsentiert. 

Aus diesem Zwischenfazit resultierte die 

Notwendigkeit zur Erstellung eines konkreten 

Leistungskataloges durch Vorstand und 

Beirat mit dem Ziel, die neu ausgerichtete 

Verbandsarbeit transparenter zu gestalten 

und gleichzeitig ein wirksames Kontrollund 

Steuerungsinstrument zu entwickeln. 

Der Leistungskatalog umfasst daher ein 

»Service-Konzept«, in dem das Leistungsangebot 

des Bankenfachverbandes allgemein

dargestellt wird und eine »Jahresplanung«. 

Dort werden die im laufenden Jahr relevanten 

Themen – darunter auch die mit höchster 

Priorität versehenen »TOP-Themen« – aufgeführt 

und beschrieben. Der Katalog ist 

für Verbandsmitglieder unter www.Bankenfachverband.de 

im internen Teil abrufbar. 

34

Vorstand 

Dr. Werner B. Fischer, Ehrenvorsitzender 

Bankier i.R., Meerbusch 

Dipl.-Vw. Heinz Schmollinger, Ehrenvorsitzender 

Maulbronn 

Jens-Peter Knoblauch, Vorsitzender 

Sprecher des Vorstandes der Allgemeine Privatkundenbank 

Aktiengesellschaft ALLBANK, Hannover 

Wolfgang F. Karsten, stv. Vorsitzender 

Sprecher der Geschäftsführung der GEFA 

Gesellschaft für Absatzfinanzierung mbH, Wuppertal 

Peter Pollhammer 

Geschäftsführer der TOYOTA KREDITBANK GmbH, 

Köln-Marsdorf 

Jörg Peter Rathjen 

Mitglied des Vorstandes der BHW Bank AG, Hameln 

Gerd Schumeckers 

Vorsitzender des Vorstandes der CC-Bank Aktiengesellschaft, 

Mönchengladbach 

Dr. Frank Stenner 

Vorsitzender der Geschäftsführung der BMW Bank GmbH, 

München 

Dipl.-Kfm. Bodo Verheugen 

Vorsitzender des Vorstandes der Brühler Kreditbank eG, Brühl 

Beirat 

Jürgen Berndsen 

Leiter Finanz- und Rechnungswesen der FIAT Bank GmbH, 

Heilbronn 

Torsten Brandes 

Sprecher der Geschäftsführung der Hanseatic Bank GmbH 

& Co KG, Hamburg 

Norbert Brouwers 

Stv. Generaldirektor der RCI Banque S.A. Niederlassung 

Deutschland, Köln 

Theophil Graband 

Mitglied des Vorstandes der norisbank AG, Nürnberg 

Gerhard H. Hackemesser 

Mitglied des Vorstandes der Diskont und Kredit AG, Düsseldorf 

Gerd Ihme 

Geschäftsführer der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, 

Bingen am Rhein 

Hans-Jörg Kern 

Vorsitzender des Vorstandes der NordFinanz Bank 

Aktiengesellschaft, Bremen 

Verbandsgremien 

36 

Dr. Peter Lambeck 

Geschäftsführer der GEFA 


Horst Lutz 

Geschäftsführer der DIF Bank 

Deutsche Investitions Finanz GmbH, Bad Homburg v.d.H. 

Gerd Mörchen 

Direktor, Leiter Zentrales Personal- und Sozialwesen der 

CreditPlus Bank AG, Stuttgart 

Alfred Schramm 

Geschäftsführer der SKG BANK GMBH, Saarbrücken 

Dietmar Slama 

Syndikus, Direktor Legal Affairs der Ford Bank 

Niederlassung der FCE Bank plc, Köln 

Bernhard Steinrücke 

Sprecher der Geschäftsführung der ABC Privatkunden-Bank 

GmbH, Berlin 

Robert Wagner 

Mitglied des Vorstandes der CC-Bank Aktiengesellschaft, 


Geschäftsstelle 

Rechtsanwalt Peter Wacket 

Geschäftsführer 

Christian Helms 

Referent Recht 

Stephan Moll 

Referent Marketing /PR 

Rechtsanwältin Cordula Nocke 

Referentin Recht 

Katrin Püttmann 

Referentin Bankbetriebswirtschaft 

Elke Haag 

Sekretariat 

Ines Röhrich 

Sekretariat 

Bankenfachverband e.V. 

Littenstraße 10 

D-10179 Berlin 

Telefon +49 30 246 25 96 -0 

Telefax +49 30 246 25 96 -20 

E-Mail: Service@Bankenfachverband.de 

Internet: www.Bankenfachverband.de 

Stand: März 2002

Arbeitsausschüsse 

Ausschuss für Betriebswirtschaft und Steuern 

Vorsitzender 

Robert Wagner 



Stellvertreter 

Alfred Geitz 



Mitglieder 

Joachim Ehlers 

Leiter der Abteilung Rechnungswesen der SERVICE BANK 

GmbH (Österreich) Niederlassung Deutschland, Köln 

Diplom-Finanzwirt André H. Grabowski 

Leiter Rechnungswesen/Prokurist der Volkswagen Bank 

GmbH, Braunschweig 

Christoph Holtschmit 

Leitung Rechnungswesen/Controlling I der norisbank AG, 

Nürnberg 




Frederik Linthout 

Geschäftsführer der Hanseatische Investitions-Bank GmbH, 

Hamburg 

Michael Lubinski 

Direktor der Diskont und Kredit AG, Düsseldorf 

Dipl.-Vw. Norbert Müller 

Direktor der DIF Bank Deutsche Investitions Finanz GmbH, 

Bad Homburg v.d.H. 

Pierre Richard 

Mitglied des Vorstandes der CreditPlus Bank AG, Stuttgart 

Edwin Stark 

Geschäftsführer der Cetelem Bank GmbH, München 

Rainer Steinbach 

Innenleiter der BNP PARIBAS LEASE GROUP S. A. 

Zweigniederlassung Deutschland, Köln 

Karl Sternheimer 

Vorsitzender der Geschäftsführung der Oyak Anker Bank 

GmbH, Koblenz 

Karl Strom 

Geschäftsführer der PSA FINANCE DEUTSCHLAND GmbH, 

Neu-Isenburg 

Lothar Winkler 

Direktor der Citibank Privatkunden AG, Düsseldorf 

Thomas A. Wischeropp 

Geschäftsführer der KarstadtQuelle Bank GmbH, 

Neu-Isenburg 

Detlef Zell 

Geschäftsführer der Hanseatic Bank GmbH & Co KG, Hamburg 

37 

Ausschuss für Marketing 

Vorsitzender 

Gerd Ihme 




Frank Eggeling 

Leiter der Abteilung Marketing-Direktgeschäft der CC-Bank 

Aktiengesellschaft, Mönchengladbach 

Mitglieder 


Sprecher der Geschäftsführung der Hanseatic Bank GmbH 

& Co KG, Hamburg 

Andreas Demel 

Abteilungsleiter D-MP der Volkswagen Bank GmbH, 

Braunschweig 

Wolfgang Gleu 

Leiter Marketing der Allgemeine Privatkundenbank 


Cornelia Krüger 

stellv. Marketingleiterin der GEFA 


Heike Küpper 

Leiterin Marketing der SG BANK AG, Stuttgart 

Wolfgang Lechner 

Director Marketing/CRM & Insurance der SERVICE BANK 

GmbH (Österreich) Niederlassung Deutschland, Köln 

Thorsten Mitschke 

Leiter der Marketingabteilung der norisbank AG, Nürnberg 

Wolfgang Pannen 


Herbert K. Villinger 

Direktor Marketing /PR der KarstadtQuelle Bank GmbH, 

Neu Isenburg 

Rainer Wolff 

Marketingleiter der CreditPlus Bank AG, Stuttgart

Ausschuss für Personal 

Vorsitzender 

Gerd Mörchen 

Direktor, Leiter Zentrales Personal- und Sozialwesen 

der CreditPlus Bank AG, Stuttgart 


Doris Trümner 

Prokuristin, Leiterin der Personalabteilung der Diskont 

und Kredit AG, Düsseldorf 

Mitglieder 

Margrit Bougé 

Abteilungsleiterin Personal der TOYOTA KREDITBANK GMBH, 

Köln 

Dipl.-Bw. Günther Frohn 

Leiter der Personalabteilung der AKB PRIVAT- UND 

HANDELSBANK AG, Köln 

Jürgen Hien 

Leiter der Personalabteilung der norisbank AG, Nürnberg 

Jörg Hüsselmann 

stellvertretender Personalleiter der GEFA Gesellschaft 

für Absatzfinanzierung mbH, Wuppertal 

Brigitte Kasztan 

Leiterin Personal und Organisation der Ford Bank, 


Joachim Landow 

Personalabteilung der Hanseatic Bank GmbH & Co KG, 

Hamburg 

Wolfgang Ritmeier 

Leiter Personalwesen der Volkswagen Bank GmbH, 

Braunschweig 

Jörg Schmidt 

Leiter Personal /Aus- und Weiterbildung der ABC 

Privatkunden-Bank GmbH, Berlin 

Dr. Eva-Maria Steiner 

Leiterin Personal und Organisation der BMW Bank GmbH, 

München 

Dr. Stefan Wallraven 

Mitglied des Vorstandes der C & H Credit & Handelsbank 

Aktiengesellschaft, Wiesbaden 

Silvia Ziehe 

Leiterin der Personalabteilung der RCI Banque S. A. 

Niederlassung Deutschland, Mönchengladbach 

38 

Ausschuss für Recht 

Vorsitzender 

Rechtsanwalt Dietmar Slama 




Rechtsanwalt Dr.Gerhard Siegfried 

Justitiar der Diskont und Kredit AG, Düsseldorf 

Mitglieder 

Roland Blachowski 

Syndikus / Leiter Vorstandssekretariat, Recht und Revision 

der Allgemeine Privatkundenbank Aktiengesellschaft 

ALLBANK, Hannover 

Rechtsanwalt Oliver Burda 

Justitiar der CC-Gruppe der CC-Bank Aktiengesellschaft, 


Rechtsanwalt Eberhard Framke 

Syndikus der Cetelem Bank GmbH, München 

Rechtsanwalt Dr. Christoph Godefroid 

Düsseldorf 

Assessor Ralf Gölzenleuchter 

Leiter der Rechtsabteilung der akf bank GmbH & Co, 

Wuppertal 

Rechtsanwalt Walter Grytzik 

Leiter der Rechtsabteilung der DaimlerChrysler Bank GmbH, 

Stuttgart 

Rechtsanwalt Gerald Klementz 

Leiter der Rechtsabteilung der NordFinanz Bank 


Rechtsanwalt Herbert Koeppen 

Leiter der Rechtsabteilung der norisbank AG, Nürnberg 

Rechtsanwalt Dr. Rudolf Kuhnel 

Leiter der Rechtsabteilung der DIF Bank Deutsche Investitions 

Finanz GmbH, Bad Homburg v.d.H. 

Assessor Dirk Pyro 

Leiter der Rechtsabteilung der Brühler Kreditbank eG, Brühl 

Rechtsanwalt Rainer-J.Reimann 

Abteilungsleiter im Bereich Recht der Citibank 

Privatkunden AG, Düsseldorf 


Rechtsanwalt Uwe Scharff 

Syndikus, Leiter Recht /Steuern der GEFA 


Rechtsanwalt Christian Schönfelder 

Syndikus / Leiter der Rechtsabteilung der CreditPlus Bank AG, 

Stuttgart 

Rechtsanwalt Axel Stoffert 

Syndikus der Volkswagen Bank GmbH, Braunschweig 

Horst Zimmermann 

Justitiar / Leiter der Rechtsabteilung der Hanseatische 

Investitions-Bank GmbH, Hamburg


Ausschuss für Investitionsfinanzierung 

Vorsitzender 


Geschäftsführer der GEFA 



Dipl.-Kfm. Martin Mudersbach 

Sprecher der Geschäftsführung der akf bank GmbH & Co, 

Wuppertal 

Mitglieder 

Horst Bergmann 

Geschäftsführer der IVECO Finance GmbH, Heilbronn 

Maurice Capelle 

Sprecher der Geschäftsleitung der BNP PARIBAS LEASE 

GROUP S.A. Zweigniederlassung Deutschland, Köln 

Joachim Ewald 

Geschäftsführer der IBM Deutschland Kreditbank GmbH, 

Stuttgart 

Dipl.-Vw. Horst Fritz 

Geschäftsführer der MKG Kreditbank GmbH, Flörsheim 

Karl-Heinz Helfrich 

Sprecher des Vorstandes der Diskont und Kredit AG, 

Düsseldorf 

Klaus-Dieter Hoppe 

Geschäftsführer der FIAT Bank GmbH, Heilbronn 




Werner Knoche 

Geschäftsführer der Hanseatische Investitions-Bank GmbH, 

Hamburg 

Rainer Schopp 

Mitglied des Vorstandes der Brühler Kreditbank eG, Brühl 

Hans-Peter Waas 

Abteilungsleiter Produktmanagement der BMW Bank GmbH, 

München 

Jan W. Wagner 

Sprecher des Vorstandes der CreditPlus Bank AG, 

Stuttgart 

Dietmar Wiethoff 

Geschäftsführer der DIF Bank Deutsche Investitions Finanz 

GmbH, Bad Homburg v.d.H. 

Josef Zimmermann 

Sprecher der Geschäftsführung der MKB Mittelrheinische 

Bank GmbH, Koblenz 

39 

Ausschuss für Privatkundengeschäft 

Vorsitzender 





Sprecher der Geschäftsführung der Hanseatic Bank GmbH & 

Co KG, Hamburg 

Mitglieder 

Klaus Arndt 

Mitglied des Vorstandes der C & H Credit & Handelsbank 

Wiesbaden Aktiengesellschaft, Wiesbaden 

Rudolf Barth 

Geschäftsführer der PSA FINANCE DEUTSCHLAND GmbH, 

Neu-Isenburg 

Uwe Behnisch 

Leiter Geschäftsfeldstab Filiale der Allgemeine 

Privatkundenbank Aktiengesellschaft ALLBANK, Hannover 

George Flemke 

Geschäftsführer der KarstadtQuelle Bank GmbH, 

Neu-Isenburg 


Mitglied des Vorstandes der norisbank AG, Nürnberg 

Jens Grzemski 

Geschäftsführer der ABC Privatkunden-Bank GmbH, Berlin 

Richard Lehre 

Abteilungsleiter Geschäftsfeld Kreditkarten der BMW Bank 

GmbH, München 

Ulrich Leuschner 



Hans-Jürgen Lohmann 

Leiter Partnershipmanagement der BHW Bank AG, Hameln 

Heinz Mayer 

Director Consumer Finance der SERVICE BANK GmbH 

(Österreich) Niederlassung Deutschland, Köln 

Frank Packschies 

Abteilungsleiter Product Development / Retail Distribution 

der Oyak Anker Bank GmbH, Koblenz 

Frank Schlehahn 

Mitglied des Vorstandes der AKTIVBANK AG, Pforzheim 

Edwin Stark 

Geschäftsführer der Cetelem Bank GmbH, München 

Jan W. Wagner 

Sprecher des Vorstandes der CreditPlus Bank AG, Stuttgart 

Jens Wünscher 

Geschäftsführer der WKV BANK GmbH, Stuttgart

Management Committee of the Board 

Gerhard W. Dressler 

Immediate Past-Chairmann 

Wolfgang F. Karsten 

Sprecher der Geschäftsführung der GEFA 


Board 

Dipl.-Kfm. Bodo Verheugen 

Vorsitzender des Vorstandes der Brühler Kreditbank eG, 

Brühl 

Delegierte der Generalversammlung 

Roland Gleisner 

Geschäftsführer der Volkswagen Bank GmbH, Braunschweig 

Jens-Peter Knoblauch 

Sprecher des Vorstandes der Allgemeine Privatkundenbank 


Rechtsanwalt Peter Wacket 

Geschäftsführer des Bankenfachverbandes e.V., Berlin 

Europäisches Auto-Forum 

Andreas Berndt 

Bereichsleiter der DaimlerCrysler Bank GmbH, Stuttgart 

Klaus Berning 

Regionalleiter Sparte Finanzdienstleistungen Europa 

der BMW AG, München 

Rudi H.Dörr 

Vorsitzender der Geschäftsführung der Opel Bank GmbH, 

Rüsselsheim 

Roland Gleisner 

Geschäftsführer der Volkswagen Bank GmbH, Braunschweig 

Rechtsausschuss 


Referentin Recht des Bankenfachverbandes e.V., Berlin 

Rechtsanwalt Dietmar Slama 



Ausschuss Externe Kontakte 


Referentin Recht des Bankenfachverbandes e.V., Berlin 

40 

Mitgliedschaften in Gremien der EUROFINAS * 

Arbeitsgruppe Statistik und Regelungen 

Stephan Moll 

Referent Marketing/PR des Bankenfachverbandes e.V., Berlin 

* 

Europäische Vereinigung der Verbände 

von Spezialbanken 

EUROFINAS 

Avenue de Tervuren 267 

B-1150 Bruxelles 

Telefon +32 2 778 05 60 

Telefax +32 2 778 05 79 

E-Mail: eurofinas@eurofinas.org 

Internet: www.eurofinas.org

Sparten 

Gesellschafter 

Eigenkapital 

Bilanzsumme 

Gründungsjahr 

E-Mail · Internet 

Telefon · Fax 

Geschäftsleitung 

Institut 

PK · AF · EG 

ZV · WP · VV 

Fam. Steinrücke und 

126 weitere Gesellschafter 

31.104 TEUR 

345.510 TEUR 

1929 

susann.arndt@abc-privatkundenbank.de 

www.abc-privatkunden-bank.de 

030 / 202 080 

030 / 202 082 06 

Bernhard Steinrücke (Spr.) 

Jens Grzemski 

ABC Privatkunden-Bank GmbH 

Unter den Linden 42 · 10117 Berlin 

PK · IK · AF · EF 

FO · L · FA · EG 

ZV · KA · VV 

Fa. Wilh. Werhahn 

über AKB-Vermögensverwaltungsgesellschaft 

mbH (100%) 

243.146 TEUR 

3.099.866 TEUR 

1949 

Vorstand@AKB-Bank.de 

www.akb.de 

0221/ 536 11 02 

0221/ 536 13 19 

Dipl.-Ök. Andreas Finkenberg (Spr.) 

Hannelore Becker 

Gerd Schumeckers 

AKB PRIVAT- UND 

HANDELSBANK AG 

Friesenplatz 16 · 50672 Köln 

IK · AF 

EF · FO · L 

ZV · VV 

Vorwerk & Co.KG (100%) 

37.836 TEUR 

469.995 TEUR 

1968 

info@akf.de 

www.akf.de 

0202 / 492 90 

0202 / 492 92 80 

Dipl.-Kfm. Martin Mudersbach (Spr.) 

Dipl.-Kfm. Willi Knöpfel 

Walter Muyres 

akf bank GmbH & Co 

Friedrichstraße 51 

42105 Wuppertal 

PF 100307 · 42003 Wuppertal 


PK · IK 

AF · EG · ZV 

KA · VV 

diverse Einkaufsverbände 

31.233 TEUR 

126.993 TEUR 

1990 

info@aktivbank.de 

www.aktivbank.de 

07231/ 444 36110 

07231/ 444 361 09 

Andreas Kaiser (Vors.) 

Uwe Holstein 

Frank Schlehahn 

AKTIVBANK AG 

Wohnlichstr. 6 – 8 · 75179 Pforzheim 

PF 100124 · 75101 Pforzheim 

PK · EG 

KA · WP 

VV 

Allgemeine Beamten Finanz 

Leasing GmbH (66,7%) 

Dipl.-Bw. J. Woltmann (33,3%) 

100.441 TEUR 

909.014 TEUR 

1980 

info@abkbank.de 

www.abkbank.de 

030 / 285 350 

030 / 285 35122 

Fred Baumgart 

Dr. Friedrich Carthaser 

Dipl.-Bw. Jörg Woltmann 

Allgemeine Beamten Kasse 

Kreditbank GmbH 

Invalidenstr. 28 · 10115 Berlin 

PK · EG 

ZV · KA 

WP · VV 

BGAG (30%) 

ING Group (70%) 

264.880 TEUR 

7.800.000 TEUR 

1965 

info@direktbank.de 

www.direktbank.de 

069 / 272 220 

069 / 272 22111 

Bernhard Hafner (Vors.) 

Klaus O. Schmidt (Stv.) 

Ben Tellings (Stv.) 

Herbert Willius (Stv.) 

Allgemeine Deutsche Direktbank AG 

Baseler Straße 27 – 31 

60329 Frankfurt am Main 

PF 110211 · 60037 Frankfurt am Main 

PK · AF · EF 

FO · L · EG 

ZV · KA 

WP · VV 

Bankgesellschaft Berlin 

Aktiengesellschaft (99,8%) 

freie Aktionäre (0,2%) 

211.096 TEUR 

3.167.213 TEUR 

1950 

info@allbank.de 

www.allbank.de 

0511/ 646 50 

0511/ 646 53 55 

Jens-Peter Knoblauch (Spr.) 

Emanuel Brinkhaus 

Allgemeine Privatkundenbank 

Aktiengesellschaft ALLBANK 

Buchholzer Straße 98 

30655 Hannover 

PF 510171 · 30631 Hannover 

PK Privatkredite AF Absatzfinanzierung über Händler FO Forfaitierung L Leasing KA Kartengeschäft VV Versicherungsvermittlung 

IK Investitionskredite EF Einkaufsfinanzierung für Händler FA Factoring EG Einlagengeschäft ZV Zahlungsverkehrdienstleistungen WP Wertpapierdienstleistungen 

42

43 


Sparten 


Eigenkapital 

Bilanzsumme 





Institut 

PK · IK · AF 

EF · FO 

L · EG 

Familie Rehmund (100%) 

3.833 TEUR 

12.513 TEUR 

1960 

Info@auma-kreditbank.de 

www.auma-kreditbank.de 

06346 / 300 00 

06346 / 300 030 

Markus Johann 

Ilse Rehmund 

Fritz Rehmund 

Thomas Rehmund 

AUMA KREDITBANK REHMUND KG 

Bank für Finanzierungen 

Bahnhofstraße 2 

76855 Annweiler am Trifels 

PF 1210 · 76850 Annweiler am Trifels 

PK · IK 

EG · ZV 

WP · VV 

19.637 TEUR 

292.950 TEUR 

1996 

info@bfi-bank.de 

www.bfi-bank.de 

0351/ 833 90 

0351/ 833 9111 

Klaus-Peter Kirschbaum (Spr.) 

Michael Petzold 

BFI BANK AG 

Bautzner Straße 104 · 01099 Dresden 

PF 100865 · 01078 Dresden 


EG · ZV · KA 

WP · VV 

BHW Holding AG (99,7%) 

Kleinaktionäre (0,3%) 

211.718 TEUR 

3.351.012 TEUR 

1924 

bhwbank@bhw.de 

www.bhw.de 

05151/180 

05151/185 051 

Jürgen Lengwenat 

Jörg Peter Rathjen 

BHW Bank AG 

Lubahnstraße 2 · 31789 Hameln 

PF 101302 · 31763 Hameln 

AF · FO 

L · FA · VV 

BNP PARIBAS LEASE 

GROUP S.A., Paris (100%) 

21.822 TEUR 

227.734 TEUR 

1965 

info@bpleasegroup.de 

www.bpleasegroup.de 

0221/ 476 990 

0221/ 476 999 90 

Maurice Capelle (Spr.) 

Rudolf Bünten 

Dipl.-Vw. 

Hans Wolfgang Pinner 

BNP PARIBAS LEASE GROUP S.A. 

Zweigniederlassung Deutschland 

Paul-Schallück-Straße 6 · 50939 Köln 

PF 103741 · 50477 Köln 


EF · EG · ZV 

KA · VV 

7.987 Mitglieder 

12.500 TEUR 

116.574,5 TEUR 

1950 

info@bruehlerkreditbank.de 

02232 /70740 

02232 /707463 

Brühler Kreditbank eG 

Dipl.-Kfm. Bodo Verheugen (Vors.) 

Tiergartenstraße 1–7 · 50321 Brühl 

Rainer Schopp 

PF 1160 · 50301 Brühl 

PK · FO · FA 

Dipl.-Kfm. Klaus D. Thannhuber 

(100%) 

14.414 TEUR 

133.177 TEUR 

1990 

info@ch-bank.de 

0611/ 992550 

0611/ 9925515 

Dr. Stefan Wallraven (Vors.) 

Klaus Arndt 

C & H Credit & Handelsbank 

Wiesbaden Aktiengesellschaft 

Rheinstraße 22 · 65185 Wiesbaden 

PF 1925 · 65009 Wiesbaden 


IK Investitionskredite EF Einkaufsfinanzierung für Händler FA Factoring EG Einlagengeschäft ZV Zahlungsverkehrdienstleistungen WP Wertpapierdienstleistungen


Sparten 


Eigenkapital 

Bilanzsumme 





Institut 

PK · IK 

AF · FO 

FA · EG 

ZV · VV 

Volksbank Straubing eG (22%) 

Volksbank Mühldorf eG (24%) 

VOBA Versicherungsdienst GmbH (27%) 

VOBA Immobilien GmbH (27%) 

6.800 TEUR 

65.824 TEUR 

1972 

service@cb-bank.de 

www.cb-bank.de 

09421/ 86 60 

09421/ 866 33 

oder / 866 56 

Robert Bönisch 

Karl Ederer 

CB Credit-Bank GmbH 

Gabelsbergerstraße 32 

94315 Straubing 

PF 0652 · 94306 Straubing 

PK · AF 

EF · L · EG 

ZV · KA 

WP · VV 

CC-Holding GmbH (100%) 

144.712 TEUR 

2.255.403 TEUR 

1964 

kontakt@cc-bank.de 

www.cc-bank.de 

02161/ 69 00 

02161/ 690 370 

Gerd Schumeckers (Vors.) 

Dipl.-Ök. Andreas Finkenberg 

Ulrich Leuschner 

Robert Wagner 

CC-Bank Aktiengesellschaft 

Kaiserstraße 74 

41061 Mönchengladbach 

PF 101214 · 41052 Mönchengladbach 


EG · ZV 

KA · VV 

Cetelem (70%) 

Dresdner Bank AG (30%) 

16.456 TEUR 

223.570 TEUR 

1948 

info@cetelembank.de 

www.cetelembank.de 

089 / 551130 

089 / 55113180 

Jean-Jacques Rognant 

Edwin Stark 

Cetelem Bank GmbH 

Schwanthaler Straße 31 

80336 München 

PF 202054 · 80020 München 

PK · AF 

EG · ZV 

KA · WP · VV 

Citibank Beteiligungen AG, 

Düsseldorf (100%) 

819.924 TEUR 

10.447.237,7 TEUR 

1951 

www.Citibank.de 

0211/ 898 40 

0211/ 898 42 22 

Christine Licci (Vors.) 

Peter E.Blatter · Peter Buschbeck 

Jeffrey S. Harris · Ulrich Jordan 

Peter Klein · Franz Josef Nick 

Citibank Privatkunden AG 

Kasernenstraße 10 

40213 Düsseldorf 

PF 101818 · 40009 Düsseldorf 

PK · AF · KA 

The Royal Bank of Scotland Group 

(100%) 

31.600 TEUR 

304.969 TEUR 

1993 

mail@comfort-card.de 

www.comfort-card.de 

02102 /150 

02102 /152 500 

Michael Böhm 

Heinz-Dieter Rahlves 

Comfort Card Services GmbH 

Vermillionring 5 · 40878 Ratingen 

PF 1246 · 40832 Ratingen 

PK · AF · VV 

Sofinco, Paris (100%) 

47.480 TEUR 

571.736 TEUR 

1960 

info@creditplus.de 

www.creditplus.de 

0711/ 660 660 

0711/ 660 68 74 

Jan W. Wagner (Spr.) 

Pierre Richard 

CreditPlus Bank AG 

Augustenstraße 7 · 70178 Stuttgart 

PF 100541 · 70004 Stuttgart 

PK · IK 

AF · EG 

ZV · KA · VV 

Hans Strothoff, Dreieich (100%) 

20.050 TEUR 

83.796 TEUR 

1998 

info@cronbank.de 

www.cronbank.de 

06103 / 391255 

06103 / 391239 

Manfred Adams 

Frank Bermbach 

Erich Heim 

CRONBANK Aktiengesellschaft 

Im Gefierth 10 · 63303 Dreieich 

PF 102263 · 63268 Dreieich 



44

45 


Sparten 


Eigenkapital 

Bilanzsumme 





Institut 

IK · AF 

EF · FO 

ZV · VV 

Deutsche Sparkassen Leasing AG 

& Co. KG (100%) 

61.355 TEUR 

1.197.938 TEUR 

1977 

kundenservice@dif-bank.de 

www.dif-bank.de 

06172 / 88 04 

06172 / 244 79 

Friedrich Jüngling 

Horst Lutz 

Dietmar Wiethoff 

DIF Bank 

Deutsche Investitions Finanz GmbH 

Frölingstraße 15 – 31 

61352 Bad Homburg v.d.H. 

PF 1329 · 61283 Bad Homburg v.d.H. 

IK · AF 

FO · L 

KG Allgemeine Leasing GmbH 

& Co. (100%) 

77.370 TEUR 

848.270 TEUR 

1949 

Post@disko.de 

www.disko.de 

0211/ 535 00 

0211/ 535 02 94 

Karl-Heinz Helfrich (Spr.) 

Gerhard H. Hackemesser 

Diskont und Kredit AG 

Fritz-Vomfelde-Str. 2 – 4 

40547 Düsseldorf 

PF 102065 · 40011 Düsseldorf 

IK 

Dipl.-Kfm. Herbert Delang (100%) 

511 TEUR 

838 TEUR 

1959 

0911/ 268 961 

0911/ 269 886 

Dipl.-Kfm. Herbert Delang 

Finanzierungsgesellschaft 

FELIX DELANG & CO. 

Am Plärrer 2 · 90429 Nürnberg 

PF 810449 · 90249 Nürnberg 

IK · AF 

EF · FO · L 

FA · VV 

Société Générale (100%) 

335.931 TEUR 

3.714.105 TEUR 

1949 

service@gefa.de 

www.gefa.de 

0202 / 38 20 

0202 / 382 322 

Wolfgang F. Karsten (Spr.) 

Hans-Jürgen Eckhardt 

Jochen Jehmlich 


Jean-Marc Mignerey 

GEFA Gesellschaft für 

Absatzfinanzierung mbH 

Robert-Daum-Platz 1 

42117 Wuppertal 

PF 101308 · 42013 Wuppertal 

PK 

Willi Drache (40%) 

Rosemarie Drache (10%) 

Marion Drache (25%) 

Dipl.-Kfm. Ralf Drache (25%) 

767 TEUR 

1.345 TEUR 

1968 

0212 / 400 919 

0212 / 400 940 

Dipl.-Kfm. Ralf Drache 

Willi Drache 

GfK Gesellschaft für 

Kauffinanzierungen mbH & Co. KG 

Schützenstraße 102 · 42659 Solingen 

PF 100991 · 42609 Solingen 

PK · AF · L 

FA · EG 

ZV · KA 

VV · WP 

Komplementärin: Hanseatic Ges. 

für Bankbeteiligungen mbH (0,11%) 

Kommanditisten: Otto Versand 

GmbH & Co (89,90%) 

Schwab Versand GmbH (9,99%) 

833.585 TEUR 63.226 TEUR 

(Geschäftsjahr 2000) 

1969 

info@hanseaticbank.de 

www.hanseaticbank.de 

040 / 646 030 

040 / 646 032 97 

Torsten Brandes (Spr.) 

Detlef Zell (Stv.) 

Hanseatic Bank GmbH & Co KG 

Bramfelder Chaussee 101 

22177 Hamburg 

PF 710369 · 22163 Hamburg 




Sparten 


Eigenkapital 

Bilanzsumme 





Institut 

IK · AF 

EF · FO 

L · VV 

Vereins- und Westbank AG (66,66%) 

Bayerische Hypo- und Vereinsbank 

AG (33,33%) 

25.380 TEUR 

319.225 TEUR 

1974 

kontakt@hibhl.de 

www.hanseatischeinvestitionsbank.de 

040 / 236 430 

040 / 236 432 00 

Werner Knoche 

Stefan Lechner 

Frederik Linthout 

Hanseatische Investitions-Bank GmbH 

Heidenkampsweg 75 · 20097 Hamburg 

PF 102902 · 20020 Hamburg 

IK · EF 

FA · EG 

IBM Deutschland GmbH (100%) 

172.000 TEUR 

542.675 TEUR 

1982 

www.de.ibm.com./globalfinancing 

0711/ 785 75 36 

0711/ 785 75 49 

Christoph Bläser 

Joachim Ewald 

IBM Deutschland Kreditbank GmbH 

Pascalstr. 100 · 70569 Stuttgart 

IK · AF · EF 

FO · L · VV 

IVECOGROUP 

39.950 TEUR 

324.236 TEUR 

2000 

07131/ 937 460 

07131/ 937 614 

Horst Bergmann 

Peter Daum 

IVECO Finance GmbH 

Salzstraße 185 · 74076 Heilbronn 

PK · AF 

EG · ZV 

KA · VV 

KARSTADTQuelle AG (80%) 

KarstadtQuelle Versicherungs- 

Vermittlung GmbH, Essen (20%) 

17.840 TEUR 

223.349 TEUR 

1971 

info@Karstadtquellebank.de 

www.Karstadtquellebank.de 

069 / 697 950 

069 / 697 952 99 

George Flemke 

Thomas A.Wischeropp 

KarstadtQuelle Bank GmbH 

Flughafenstr. 21 · 63263 Neu-Isenburg 

PF 1641 · 63236 Neu-Isenburg 

PK · AF · VV 

4.676 Mitglieder 

2.166 TEUR 

22.844 TEUR 

1949 

info@kreditbanksegeberg.de 

www.KreditbankSegeberg.de 

04551/ 999 960 

04551/ 999 96 99 

Hans-H.Meins 

Manfred Rüffler 

Kreditbank Segeberg eG 

Hamburger Straße 3 

23795 Bad Segeberg 

PF 1311 · 23783 Bad Segeberg 

IK · AF 

FO · L 

EG · VV 

Landesbank Baden-Württemberg 

(100%) 

54.829 TEUR 

278.507 TEUR 

1950 

info@mkb-bank.de 

www.mkb-bank.de 

0261/ 94330 

0261/ 9433500 

MKB Mittelrheinische Bank GmbH Josef Zimmermann (Spr.) 

Ferdinand-Sauerbruch-Str. 7 

Maximilian Meggle (Stv.) 

56073 Koblenz 

Dipl.-Vw. Hans-Joachim Spittler 

PF 300652 · 56028 Koblenz 

PK · IK 

AF · EF 

FO · L 

EG · KA 

ZV · WP 

VV 

Ulrich Nölle (29,16%) 

Ingeborg Nölle (7,94%) 

Hans-Jörg Kern (21,22%) 

Rosmarie Kern (4,32%) 

Jörn-Michael Gauss (9,68%) 

GARANT SCHUH AG (27,68%) 

23.904 TEUR 

319.578 TEUR 

1927 

nf-bank@nf-bank.de 

www.nf-bank.de 

0421/ 30750 

0421/ 3075210 

Hans-Jörg Kern (Vors.) 

Jörn-Michael Gauss 

NordFinanz Bank Aktiengesellschaft 

Martinistraße 48 · 28195 Bremen 

PF 102847 · 28028 Bremen 



46

47 


Sparten 


Eigenkapital 

Bilanzsumme 





Institut 

PK · AF · EG 

ZV · KA 

WP · VV 

Bayerische Hypo- und Vereinsbank 

AG (90%) 

Vereins- und Westbank AG (10%) 

135.244 TEUR 

3.126.529 TEUR 

1950 

service@norisbank.de 

www.norisbank.de 

0911/ 539 00 

0911/ 539 022 22 


Hans-Peter Schmid 

Dieter Thormählen 

norisbank AG 

Rathenauplatz 12 –18 

90489 Nürnberg 

PK · FO · L 

FA · EG · ZV 

KA · VV 

Oyak Bank A.S., Türkei (100%) 

26.222 TEUR 

274.743 TEUR 

1958 

info@oyakankerbank.de 

www.oyakankderbank.de 

0261/ 912 30 

0261/ 335 52 

Karl Sternheimer (Vors.) 

Franz Hakan Elman 

Cansun Mancer 

Oyak Anker Bank GmbH 

Am Plan 1 · 56068 Koblenz 

PF 201251 · 56012 Koblenz 

PK · EG 

ZV · KA 

WP · VV 

Holsant Holding Deutschland GmbH 

(100%) 

65.234 TEUR 

1.627.457 TEUR 

1994 

service@santander.de 

www.santander.de 

069 / 299 850 

069 / 299 852 99 

Ulf Geismar (Vors.) 

Jean Miguel Brosius · Peter Ehmke 

Michael Kotulla · Otto Meister 

Santander Direkt Bank AG 

Gräfstraße 97 


PK · AF 

VV 

GE Capital Bank Österreich (100%) 

– – – – – – – 

728.616 TEUR 

1954 

www.servicebank.com 

0221/ 771080 

0221/ 77108132 

Robert Law 

Franz Lurvink 

SERVICE BANK GmbH (Österreich) 

Niederlassung Deutschland 

Im Mediapark 8 (Kölnturm) · 50670 Köln 

PF 103145 · 50471 Köln 

PK · AF 

EF · VV 

Emil Frey Gruppe Deutschland 

(100%) 

54.435 TEUR 

505.034 TEUR 

1995 

sgbank@sgbank.de 

www.sgbank.de 

0711/ 906 38 88 

0711/ 906 3748 

Rudolf Wohlfarth (Spr.) 

Gerd-Rainer Schuster 

SG BANK AG 

Am Wallgraben 12 · 70565 Stuttgart 

PF 801012 · 70510 Stuttgart 

PK · AF 

EG · VV 

Landesbank Saar (50,1%) 

Cosmos Versicherung AG (49,9%) 

18.018 TEUR 

359.511 TEUR 

1953 

info@skgbank.de 

www.skgbank.de 

0681/ 85710 00 

0681/ 85710 09 

Wolfgang Pannen 


SKG BANK GMBH 

Halbergstraße 50 · 66121 Saarbrücken 

PK · AF 

FO · VV 

Vesta GmbH (100%) 

18.965 TEUR 

102.885 TEUR 

1959 

info@swk-bank.de 

www.swk-bank.de 

06721/ 91010 

06721/ 910139 

Alfred Geitz 

Gerd Ihme 

Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH 

Am Ockenheimer Graben 52 

55411 Bingen am Rhein 

PF 1765 · 55387 Bingen am Rhein 


L · FA 

EG · VV 

Voba-Raiba Landau eG (79,2%) 

8 private Kommanditisten (20,8%) 

5.139 TEUR 

31.112 TEUR 

1972 

teba@teba-kreditbank.de 

www.teba-kreditbank.de 

09951/ 980 40 

09951/ 980 439 

Christina Fleischmann 

Karl-Heinz Richter 

Sebastian Ringlstetter 

TEBA Kreditbank GmbH & Co KG 

Lindenstraße 5 · 94405 Landau /Isar 

PF 169 · 94402 Landau /Isar 




Sparten 


Eigenkapital 

Bilanzsumme 





Institut 

PK · AF 

EF · FO 

L · EG · VV 

Baden-Württembergische Bank AG 

(100%) 

7.158 TEUR 

194.295 TEUR 

1949 

info@wkvbank.de 

www.wkvbank.de 

0711/ 227 500 

0711/ 227 50 27 

Otmar Knecht 

Jens Wünscher 

WKV BANK GmbH 

Kronprinzstraße 19 · 70173 Stuttgart 

PF 105352 · 70046 Stuttgart 

IK · AF · L 

Komplementär: 

WTB Beteiligungs GmbH (1%) 

Kommanditist: 

EEF Beteiligungs GmbH (99%) 

46.932 TEUR 

500.089 TEUR 

1953 

info@wtb-bank.de 

www.wtb-bank.de 

0221/ 20120 

0221/ 20122 82 

Dr. Jörg Boltersdorf 

Guenther Jena 

WTB Westdeutsche Kreditbank 

GmbH & Co. KG 

Sachsenring 83 · 50677 Köln 

PF 101968 · 50480 Köln 



48

49 

Korporative Mitglieder Mitglieder des Arbeitskreises der Banken und Leasing-Gesellschaften der Automobilindustrie 

Sparten 


Eigenkapital 

Bilanzsumme 





Institut 

www.autobanken.de 

089 / 318 440 06 

089 / 318 440 40 

Helmut Maier (Spr.) 

Arbeitskreis der Banken und Leasing- 

Gesellschaften der Automobilindustrie 

c/o BMW Bank GmbH 

Heidemannstraße 164 · 80788 München 


L · EG · KA 

WP · VV 

BMW AG · München (100%) 

344.611 TEUR 

3.944.989 TEUR 

1971 

bmw.bank@bmw.de 

www.bmw-financialservices.de 

089 / 318 403 

089 / 318 444 040 

Dr. Frank Stenner (Vors.) 

Dr. Hans-Jürgen Cohrs 

Helmut Maier 

BMW Bank GmbH 

Heidemannstraße 164 



EF · L · VV 

DaimlerChrysler Services AG 

(100%) 

708.848 TEUR 

3.941.958 TEUR 

1987 

direct@daimlerchrysler-bank.com 

www.daimlerchrysler-bank.com 

0711/ 257 401/-02 

0711/ 257 86 28 

Dr. Roland Folz (Vors.) 

Stephan Engels 

Michael Kempa 

Gregor Pottmeyer 

DaimlerChrysler Bank GmbH 

Heilbronner Str. 190 · 70191 Stuttgart 

PF 103262 · 70028 Stuttgart 


EF · L · FA · VV 

FIAT AUTOMOBIL AG 

Heilbronn (100%) 

250.967 TEUR 

1.655.234 TEUR 

1929 

www.FIATBANK.de 

07131/ 93 70 

07131/ 937 610 

Klaus Bentz (Vors.) 

Günter Denz 

Klaus-Dieter Hoppe 

FIAT Bank GmbH 

Fügerstrasse 3 · 74076 Heilbronn 


L · EG 

ZV · VV 

FCE Bank plc · England (100%) 

– – – – – – – 

5.981.000 TEUR 

1926 

fordbank@ford.com 

www.FORDBANK.de 

0221/ 887 20 

0221/ 887 22 44 

Raymond Damerow 

Allan Fröde 

Rainer Förtsch 

Alfred Heske 

Ford Bank 

Niederlassung der FCE Bank plc 

Von-Gablenz-Straße 2 – 6 · 50679 Köln 

PF 101341 · 50453 Köln 

AF · VV 

Honda Finance Europe plc. (90%) 

Honda Motor Europe (North) GmbH 

(10%) 

23.954 TEUR 

177.164 TEUR 

1998 

honda.bank@honda-eu.com 

www.honda-bank.de 

069 / 489 80 

069 / 489 898 99 

Michael Euler 

Hans Wassenberg 

Honda Bank GmbH 

Waldstraße 207 · 63071 Offenbach /Main 

PF 200161 · 63076 Offenbach /Main 

AF · EF 

L · VV 

FCE Bank plc (100%) 

– – – – – – – 

1.012.712 TEUR 

1998 

mazdabank@ t-online.de 

www.mazda.de 

02173/49020 

02173/4902299 

Rainer Förtsch 

Dieter Pschibis 

Hans-Jörg Schiffner 

Mazda Bank 

Niederlassung der FCE Bank plc 

Hitdorfer Straße 73 · 51371 Leverkusen 



Korporative Mitglieder Mitglieder des Arbeitskreises der Banken und Leasing-Gesellschaften der Automobilindustrie 

Sparten 


Eigenkapital 

Bilanzsumme 





Institut 

AF · EF 

FO · L 

FA · VV 

Trapp Motor Group GmbH (55%) 

MC-V Beteiligungsgesellschaft 

mbH (35%) 

MIG Holding GmbH (10%) 

143.161 TEUR 

1.420.000 TEUR 

1987 

Info@mkg-bank.de 

www.mkg-bank.de 

06145 / 50 60 

06145 / 50 6100 

Dipl.-Vw. Frank Lindenmeyer (Vors.) 

Dipl.-Betriebswirt 

Hans-Günther Dellenbusch 

Dipl.-Vw. Horst Fritz 

MKG Kreditbank GmbH 

Schieferstein 5 

65438 Flörsheim 


EF · FO 

L · VV 

Adam Opel AG, Rüsselsheim 

(100%) 

390.000 TEUR 

3.960.000 TEUR 

1929 

www.opelbank.com 

06142 / 87 80 

06142 /136 20 

Rudi H.Dörr (Vors.) 

Arthur F. Gellineck · S. Rainer Knippschild 

Peter A. Poenisch · Dr. Gebhard J. Ratz 

Opel Bank GmbH 

Stahlstraße 34 

65428 Rüsselsheim 

AF · EF 

L · VV 

Banque PSA Finance, Frankreich 

(100%) 

139.339 TEUR 

1.847.836 TEUR 

1973 

info@psa-finance.de 

www.citroen.de 

www.peugeot.de 

06102 / 302 111 

06102 / 302 204 

Rudolf Barth 

Norbert Kuhnlein 

Karl Strom 

PSA FINANCE DEUTSCHLAND GmbH 

Werner-Heisenberg-Straße 2 

63263 Neu-Isenburg 


IK · AF 

EF · L 

FA · VV 

RCI Banque société anonyme 

Frankreich (100%) 

– – – – – – – 

4.264.058 TEUR 

1949 

www.renault.de 

02131/ 401010 

02131/ 401011 

Norbert Brouwers (Stv.) 

Patrice Cabrier 

RCI Banque S.A. 

Niederlassung Deutschland 

Geschäftsbereiche Nissan Bank 

und Renault Bank 

Jagenbergstraße 1 · 41468 Neuss 

IK · AF 

EF · FO · L 

Toyota Financial Services Corp., 

Japan (100%) 

169.377 TDM 

1.815.613 TEUR 

1988 

www.toyota.de 

02234 /10210 

02234 /10270 

Andreas Bullock 

Walter Leyendecker 

Peter Pollhammer 

TOYOTA KREDITBANK GMBH 

Toyota Allee 5 

50858 Köln-Marsdorf 

PK · IK 

AF · EF · L 

EG · ZV · KA 

WP · VV 

Volkswagen Financial Services AG 

(100%) 

1.805.752 TEUR 

12.784.767 TEUR 

1949 

www.volkswagenbank.de 

0531/ 212 02 

0531/ 212 22 75 

Norbert M. Massfeller (Vors.) 

Rainer Blank · Roland Gleisner 

Uwe R. Hoffmann 

Dr. Hans-Peter Lützenkirchen 

Volkswagen Bank GmbH 

Gifhorner Straße 57 

38112 Braunschweig 


FO · L · FA 

EG · ZV · VV 

Volvo Car Holding Germany GmbH 

(100%) 

73.696 TEUR 

378.904 TEUR 

1997 

service@volvoautobank.de 

www.volvoautobank.de 

0221/ 35810 

0221/ 35814 60 

Jan-Ulf Myhrer (Vors.) 

Lutz Donner 

Dr. Max Hildebrand 

Volvo Auto Bank Deutschland GmbH 

Ringstr. 38 – 44 · 50996 Köln 



50

51 

Ausländische Mitglieder 

Sparten 


Eigenkapital 

Bilanzsumme 





Institut 

PK · AF · L 

EG · VV 

General Electric Capital 

Corporation, USA (100%) 

299.015 TEUR 

3.322.331 TEUR 

1953 

www.gecapitalbank.ch 

0041/ 56 / 4618111 

0041/ 56 / 46183 80 

Dmitri Stockton 

GE Capital Bank 

Badener Straße 9 · CH-5201 Brugg 

PK · IK · AF · EF 

L · EG · KA · VV 

Service Bank GmbH (100%) 

214.638 TEUR 

1.851.777 TEUR 

1929 

www.gecapital.com 

0043 /1/ 260 700 

0043 /1/ 260 709 325 

Ralf Meurer 

Jeffrey Whiteus 

GE Capital Bank GmbH 

Donau-City Straße 6 · A -1220 Wien 

Tätigkeitsbereiche 

Assoziierte Mitglieder 

Emissionsgeschäft · Eigenhandel 

kremer@chvp.de 

089 / 648 000 50 

089 / 648 000 99 

Dieter Kremer 

Erwin Zimmermann 

C & H Vermögensplan GmbH 

Geiselgasteigstraße 52 


Restschuldversicherung 

Creditor-Insurance 

Payment-Protection 

info@cardif.de 

www.cardif.de 

0711/ 820 550 

0711/ 820 554 99 

Lothar H.Huber 

CARDIF Versicherungen 

Friolzheimer Straße 6 · 70499 Stuttgart 

PF 311128 · 70471 Stuttgart 


069 / 97168177 

069 / 971683 25 

Patrick Abela 

CIGNA Life Insurance Company 

of Europe S.A.-N.V. 

Direktion für Deutschland 

Mainzer Landstraße 16 


Konsumenteninformationen 

Risiko-Management 

info@creditreform-experian.com 

www.creditreform-experian.com 

02131/109 500 

02131/109 557 

Rory Matthews 

Werner Strahler 

Creditreform Experian GmbH 

Hellersbergstr. 14 · 41460 Neuss 

PF 101553 · 41415 Neuss 


Gerd.Matthiensen@deltalloyd.de 

www.deltalloyd.de 

0611/ 773 28 50 

0611/ 773 29 33 

Paul K.Medendorp (Vors.) 

Gerd Matthiensen 

Ad Rijken 

Dr. Veronika Simons 

Delta Lloyd Gruppe · Berlinische 

Lebensversicherung Aktiengesellschaft 

Gustav-Stresemann-Ring 7 – 9 

65189 Wiesbaden 



Assoziierte Mitglieder 

Tätigkeitsbereiche 




Institut 

EDV Systemhaus · Leasing- und Finanzierungssoftware als Client-Server- und 

Web-Lösung · Content Management System · Internet Service Provider 

info@epos-cs.de 

www.epos-cs.de 

07132 / 34 60 

07132 / 34 611 

Dipl.-Bw. Detlef Kandler 

Manfred Schurgacz 

epos Consulting & Software GmbH 

Sonnengasse 2 · 74172 Neckarsulm 

Wirtschaftsprüfung 

stuttgart@ernst-young.de 

www.ernst-young.de 

0711/ 988 50 

0711/ 988 5129 

Dr. Herbert Müller (Vors.) 

Ernst & Young 

Deutsche Allgemeine Treuhand AG 

Wirtschaftsprüfungsgesellschaft 

Mittlerer Pfad 15 · 70499 Stuttgart 

Modulares Risikomanagementsystem für unternehmerische Sicherheit 

info@EXCON.de 

www.EXCON.de 

06102 / 738 90 

06102 / 738 966 

Dr. Johannes Clauss 

Jürgen W. Geis 

Bernd Ricke 

EXCON 

Externe Controlling Services GmbH 

Hans-Böckler-Straße 16 · 63262 Neu-Isenburg 


Versicherung · Restschuldversicherung · Payment Protection · Lebensversicherung 

Unfallversicherung 

GEFI.Deutschland@gecapital.com 

www.gefi-deutschland.de 

06102 / 361650 

06102 / 361655 

Jochem Melkis 

GE Financial Insurance Deutschland 

Martin-Behaim-Str. 10 · 63263 Neu-Isenburg 

· Beratung: 

Retail-Banking · Kartengeschäft · Absatzfinanzierung · Konzeption Bankfilialen / 

Instore-Branches /Selbstbedienung · Inkasso von Forderungen · RSV 

· Mergers and Acquisitions 

· Personalberatung 

· Präsentationen: Entwicklungen im Bankgeschäft · Auftritt am Markt 

KlementzConsult@t-online.de 

069 / 752 666 

069 / 745 456 

Lothar F. Klementz 

Klementz Consult 

Westendstraße 95 · 60325 Frankfurt am Main 


info@swisslife.de 

www.swisslife.de 

089 / 381090 

089 / 381094 62 

Dr. Dietmar Schmidt 

Wilhelm Zettl 

Schweizerische Lebensversicherungsund 

Rentenanstalt 

Berliner Straße 85 · 80805 München 


www.xlwinterthurinternational.com 

089 / 632 067 00 

089 / 632 06159 

Dipl.-Math. 

Volker Stegmann (Vors.) 

XL Winterthur International 

Financial & Employee Benefits Services AG 

Adenauerring 9 · 81737 München 



52

Kennziffern aller Mitgliedsinstitute 

Jahr 

Bilanzsumme (Mio. EUR) 

Eigenkapital (Mio. EUR) 

Kreditbestand (Mio. EUR) 

Verbindlichkeit gegenüber Kreditinstituten (Mio. EUR) 

Verbindlichkeit gegenüber Kunden (Mio. EUR) 

Anzahl der Mitgliedsinstitute 

Anzahl der Bankstellen 

Anzahl der Beschäftigten 

Statistiken 

54 

2000 

79.456 

6.440 

75.191 

36.554 

26.947 

65 

933 

18.968 

Ohne assoziierte Mitglieder, Direktbanken und ausländische Gastmitglieder. 

Diese und folgende Daten des Vorjahres wurden an den veränderten Mitgliederkreis angepasst. 

Kreditbestand der Mitgliedsinstitute nach Banken- und Kundengruppen 

Kundengruppe 

Bankengruppe 

Autobanken 

Firmenkundenbanken 

Privatkundenbanken 

Summe 

Mio. EUR (+ –%) 

Tsd. Stück 

Mio. EUR (+ –%) 

Tsd. Stück 

Mio. EUR (+ –%) 

Tsd. Stück 

Mio. EUR (+ –%) 

Tsd. Stück 

Privatpersonen 

21.135 

2.982 

167 

15 

27.078 

6.152 

48.379 

9.149 

Veränderung 

7,5 

21,5 

10,5 

Einschließlich verkaufter Forderungen in eigener Verwaltung. 

Kreditbestand der Selbstständigen bei den Autobanken teilweise geschätzt. 

9,2 

Unternehmen 

Selbstständige 

22.324 

1.256 

8.820 

280 

2.129 

193 

33.273 

1.729 


83.839 

7.263 

81.652 

36.417 

30.571 

58 

907 

19.574 

Veränderung 

6,6 

5,0 

37,0 

7,7 

+– % 

Summe 

5,5 

12,8 

8,6 

– 0,4 

13,4 

– 10,8 

– 1,2 

+ 3,2 

43.460 

4.237 

8.986 

295 

29.206 

6.346 

81.652 

10.878 

Tabelle 1 

Tabelle 2 

Veränderung 

Kredite der Mitgliedsinstitute an Unternehmen und Selbstständige 

Anteile der Branchen an den Kreditbeständen Tabelle 3 

Branche 

Land- und Forstwirtschaft · Fischerei 

Energie- und Wasserversorgung · Bergbau 

Verarbeitendes Gewerbe 

Baugewerbe 

Handel 

Verkehr und Nachrichtenübermittlung 

Finanzierungsinstitutionen · Versicherungen 

Dienstleistungen · freie Berufe 

Sonstige 

Ohne verkaufte Forderungen in eigener Verwaltung. 

2000 

(%) 

1,8 

0,5 

7,2 

6,5 

39,2 

12,9 

1,9 

23,3 

6,7 


(%) 

1,7 

0,5 

9,4 

6,3 

41,6 

12,6 

2,2 

23,1 

2,6 

7,1 

5,2 

12,1 

8,6

55 

Konsumentenkredite in Deutschland nach Bankengruppen (Bestandszahlen · ohne Wohnungsbau) Tabelle 4 

+– % 


Mio. EUR 

+– % 

2000 

Mio. EUR 

+– % 

1999 * 

Mio. EUR 

+– % 

1998 

Mio. DM 

+– % 

1997 

Mio. DM 

– 6,8 

2,0 

0,5 

– 2,0 

7,2 

– 0,1 

21.124 

54.534 

79.262 

53.316 

14.169 

222.405 

– 0,5 

11,5 

0,4 

– 0,7 

12,7 

3,2 

22.654 

53.453 

78.857 

54.378 

13.212 

222.554 

22.757 

47.926 

78.509 

54.778 

11.725 

215.695 

14,8 

3,5 

4,4 

5,2 

18,3 

6,0 

38.313 

93.918 

151.217 

114.639 

25.619 

423.706 

– 3,1 

1,8 

1,7 

4,0 

20,1 

2,8 

33.364 

90.768 

144.860 

108.950 

21.651 

399.593 

Großbanken 

Regionalbanken und sonstige Kreditbanken ** 

Institute des Sparkassensektors 

Institute des Genossenschaftssektors 

Übrige Banken *** 

Alle Banken 

* Daten für 1999 wegen erfassungstechnischer Änderungen nicht mit den Vorjahren vergleichbar. 

** Regionalbanken seit 1999 einschließlich Deutsche Postbank AG, Deutsche Bank 24 AG und ohne Hypovereinsbank AG. 

*** Zweigstellen ausländischer Banken, Realkreditinstitute, Bausparkassen, Banken mit Sonderaufgaben. 

Quelle: Deutsche Bundesbank 

Tabelle 5 

Konsumentenratenkredite in Deutschland nach Bankengruppen (Bestandszahlen · ohne Wohnungsbau) 

+– % 


Mio. EUR 

+– % 

2000 

Mio. EUR 

+– % 

1999 * 

Mio. EUR 

+– % 

1998 

Mio. DM 

+– % 

1997 

Mio. DM 

– 12,3 

4,1 

1,3 

– 1,4 

15,7 

1,9 

2.736 

36.244 

38.774 

26.767 

6.143 

110.664 

– 11,5 

9,5 

– 3,6 

– 2,8 

92,8 

2,8 

3.121 

34.809 

38.272 

27.138 

5.309 

108.649 

3.525 

31.787 

39.684 

27.917 

2.754 

105.667 

5,2 

– 1,1 

4,6 

– 1,5 

67,9 

6,0 

11.665 

59.852 

73.504 

53.610 

9.116 

207.747 

– 1,0 

3,3 

0,7 

10,1 

155,7 

2,8 

11.085 

60.513 

70.249 

54.451 

5.428 

201.726 

Großbanken 





Alle Banken 

* Siehe Erläuterungen zu Tabelle 4. 

Quelle: Deutsche Bundesbank

Tabelle 6 

Laufzeit der Konsumentenratenkredite in Deutschland (ohne Wohnungsbau): Anteile an den Bankengruppen in % 

lang 


mittel * 

2000 

mittel * lang 

kurz 

kurz 

75,9 

48,3 

81,5 

77,8 

38,8 

67,2 

22,0 

48,2 

16,9 

19,2 

59,8 

30,2 

2,1 

3,5 

1,6 

3,0 

1,4 

2,6 

75,4 

47,3 

82,2 

78,0 

34,9 

67,5 

23,3 

48,8 

16,5 

20,7 

64,1 

30,4 

1,3 

3,9 

1,3 

1,3 

1,0 

2,1 

Großbanken 





Alle Banken 

Siehe Erläuterungen zu Tabelle 4. 

* mittelfristig = vereinbarte Laufzeit von über einem Jahr bis einschließlich fünf Jahre (vor 1999: bis unter vier Jahren). 

Konsumentenkredite (ohne Wohnungsbau) · Einwohner und Haushalte in Deutschland Tabelle 7 

+– % 


(EUR) 

+– % 

2000 

(EUR) 

+– % 

1999 * 

(EUR) 

+– % 

1998 

(DM) 

+– % 

1997 

(DM) 

0,3 

0,0 

82,5 

38,1 

0,2 

0,0 

82,3 

38,1 

82,1 

37,8 

0,0 

0,5 

82,1 

37,5 

0,2 

1,6 

82,1 

37,3 

Einwohner (Mio.) 

Haushalte ** (Mio.) 

– 0,1 

– 0,5 

– 0,9 

222.405 

2.696 

5.834 

3,2 

3,2 

3,2 

222.554 

2.711 

5.888 

215.695 

2.627 

5.706 

6,0 

6,0 

5,5 

423.706 

5.161 

11.299 

2,8 

2,5 

1,1 

399.593 

4.867 

10.713 

Konsumentenkredite (Mio.) 

Betrag je Einwohner 

Betrag je Haushalt 

1,9 

1,4 

1,0 

110.664 

1.342 

2.903 

5,5 

5,6 

5,5 

108.649 

1.323 

2.874 

102.981 

1.254 

2.724 

3,0 

3,0 

2,4 

207.747 

2.530 

5.540 

5,5 

5,3 

3,8 

201.726 

2.457 

5.408 

Ratenkredite (Mio.) 

Betrag je Einwohner 

Betrag je Haushalt 

Kreditvolumen Ende Dezember. 

* Siehe Erläuterungen zu Tabelle 4. 

** Zahlen für 2001 lagen zu Redaktionsschluss noch nicht vor. 

Quelle: Deutsche Bundesbank, Statistisches Bundesamt 

56

April 2002 

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Layout und Satz: Stefanie Roth · vonerot Grafik Berlin 

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