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8 Versicherungstipp Haftpflicht und Kasko: Vergleichen und sparen! Kaum ein Bereich ist in der Versicherungsbranche so heiß umkämpft wie der Markt für Kfz-Haftpflicht- und Kaskoversicherungen. Für die Kunden bedeutet das: Ein Marktvergleich zahlt sich aus. Ohne Fachwissen ist man als Laie jedoch im Dschungel der Tarife und Bedingungen rasch ratlos! Haben Sie schon einmal ernsthaft überlegt, bei Ihren Versicherungskosten den Rotstift anzusetzen und günstigere Angebote zu nutzen? Nein? Dann werfen Sie mit hoher Wahrscheinlichkeit Geld zum Fenster hinaus! Denn ein Marktvergleich zeigt: Ein Wechsel zu einem anderen Versicherer kann durchaus beträchtliche Prämienersparnisse bringen, hat ja die große Konkurrenz unter Österreichs Kfz-Haftpflichtversicherern zu einem Wettstreit der Rabatte und damit zu gravierenden Prämien-Unterschieden geführt. Das gilt auch für die Prämien für eine Teil- oder Vollkaskoversicherung. Bei einem Vergleich der Angebote sollte jedoch nicht nur die Prämie eine Rolle spielen. Mindestens ebenso wichtig ist es, sich intensiv mit den Klauseln auseinander zu setzen. So gibt es etwa bei den Neuwertdeckungen der Kaskoversicherungen gravierende Unterschiede. Bei einer vernünftigen Kaskodeckung sprechen wir heute von einer Entschädigung von 100% des Kaufpreises im ersten Jahr nach Neuzulassung, bzw. 90% im zweiten und 80% im dritten Jahr. Auch die Bewertung der groben Fahrlässigkeit in den Versicherungsbedingungen ist breit gestreut. Sie führt in der täglichen Praxis immer wieder dazu, dass der Versicherer die Schadenszahlung verweigert. Konkret: Wer etwa nach einem Unfall angibt, er habe gerade ein CD gewechselt oder sich eine Zigarette angezündet, riskiert bei vielen Versicherungsgesellschaften wegen grober Fahrlässigkeit seinen Versicherungsschutz! Bei einem Teil der Versicherer ist grobe Fahrlässigkeit unter bestimmten Umständen gedeckt – Alkoholisierung oder abgefahrene Reifen fallen allerdings aus verständlichen Gründen unter keinen Umständen unter die Kaskodeckung! Bei der Fülle von Zusatzklauseln zur Kfz- Haftpflicht- und Kaskoversicherung, von der Abwicklungshilfe im Ausland über Ihr Ansprechpartner in allen Versicherungsfragen... VERGESSEN SIE NICHT AUF DIE KFZ-RECHTSSCHUTZVERSICHERUNG Schadensbeispiel: Bei einem Auffahrunfall wurde das Fahrzeug des Unfallgegners beschädigt und der Lenker schwer verletzt. Er klagte den Verursacher auf 15.000 Euro Schadenersatz. Kosten der 1. Instanz: 9.000 Euro Ihr Rechtsschutzversicherer übernimmt die Kosten! Tipp Versicherungstipp den Freischaden bis hin zur subsidiären Lenkerhaftpflicht, ist eine unabhängige Beratung gefragt, wenn man auf eine maßgeschneiderte Versicherungslösung setzen will. Spezielle Flottenvereinbarungen gibt es meist schon ab zehn Fahrzeugen! Der Wechsel zu einem anderen Versicherer ist in der Praxis einfacher, als vielfach angenommen. Sogar viele Gewerbekunden wissen nicht, dass sie jährlich bei der Hauptfälligkeit ihrer Kfz- Haftpflicht- oder Kaskoversicherung ihren Versicherer wechseln können. Es herrscht immer noch der Irrglaube, dass der Wechsel zu einem anderen Anbieter nur bei einem Autowechsel möglich sei. So mancher Versicherungsnehmer scheut auch den aufwändigen Marktvergleich. Doch diese Sorge können wir Ihnen abnehmen. Als unabhängige <strong>Versicherungsmakler</strong> haben wir den Überblick über die attraktivsten Angebote am Markt, überprüfen Ihre Polizzen und wickeln für Sie auch den Papierkrieg beim Versichererwechsel ab – ob für Ihren eigenen Pkw oder für Ihre Kfz-Flotte! Vertrauen Sie auf unsere Kompetenz und unser Know-how, es lohnt sich! Helmut Blach geschäftsführender Gesellschafter ...Ihr Magazin für Versicherung & Risikomanagement
Das Risiko eines Umweltschadens betrifft eine weitaus größere Zielgruppe als gemeinhin angenommen. Erst recht, seit das neue Umwelthaftungsgesetz in Kraft ist. Vor allem die neue Schadenkategorie Biodiversitätsschäden kann gravierende finanzielle Folgen haben. Denn sie bezieht sich auf die Schäden an geschützten Tier- und Pflanzenarten sowie an natürlichen Lebensräumen. Wer erhebliche Umweltschäden verursacht, ...Ihr Magazin für Versicherung & Risikomanagement Betriebshaftpflichtversicherung 9 Umwelthaftung droht nicht nur den Risikobranchen! Wer an Umweltschäden denkt, verbindet diese häufig mit Risikobranchen, wie den Transport gefährlicher Güter oder die chemische Industrie. Die Praxis zeigt jedoch: Kaum eine Branche ist vor Umweltschäden gefeit. Ein Beispiel aus der Praxis: Ein Gastwirt beauftragt im Zuge von Umbauarbeiten an einer ehemaligen Diskothek einen Installateurbetrieb mit dem Anschluss des Gebäudes an die Hackschnitzelanlange einer Nahwärmegenossenschaft. Die bestehende Ölheizung soll dabei still gelegt werden. Beim Kappen der Ölzuleitung passiert einem Lehrling ein folgenschwerer Fehler: Er vergisst auf die fachgerechte Abdichtung der durchtrennten Leitung. Erst Monate später wird der Fehler offenkundig. Das austretende Öl hat einen benachbarten Bach verunreinigt. Die Feuerwehr ist ein Wochenende lang im Einsatz, um die Schäden zu minimieren. Als viel gravier- ender erweisen sich jedoch im Nachhinein die Schäden am Gebäude. Denn das Öl hat Teile des Gemäuers durchtränkt. Der Schaden wird mit 150.000 Euro beziffert. Der Installateur ist nicht versichert und entgeht nur knapp einer Pleite. muss unabhängig von einem Verschulden Vermeidungs- und Sanierungsmaßnahmen setzen. Wie kann man sich eigentlich gegen die Folgen solcher Schäden schützen? Der Baustein Umwelthaftung muss im Rahmen der Betriebshaftpflichtversicherung gesondert eingeschlossen werden. Die Mehrprämie zahlt sich jedoch aus: Denn werden Erde, Wasser oder Luft geschädigt, schreiben die zuständigen Behörden in der Regel Maßnahmen vor, die ins Geld gehen können. Wer bei der Absicherung seines Unternehmens in der Betriebshaftpflichtversicherung auf Standardprodukte vertraut, stößt rasch an die Grenzen seines Versicherungsschutzes. Sind beispielsweise Allmählichkeitsschäden, wie in unserem Beispiel die Schäden am Gemäuer durch versickerndes Öl, nicht eingeschlossen, geht der Versicherungsnehmer leer aus! Nur eine sorgfältige Risikoanalyse, die auf die individuellen Erfordernisse des Unternehmens abgestimmt ist, bewahrt Sie vor gravierenden Versicherungslücken. Unverzichtbar ist es, über die Höhe der Versicherungssummen nachzudenken! Viele Unternehmer sind sich nicht darüber im Klaren, dass sie für unbewegliche Gegenstände, die sie zur Bearbeitung übernehmen, im Schadensfall haften. Ein Dachdecker, der Schäden an einem Dach repariert, haftet beispielsweise für Schäden am gesamten Dachgeschoss. Eine Versicherungssumme von 100.000 Euro wird dabei im Schadensfall rasch überschritten. Eine Erhöhung der Versicherungssumme bedeutet nicht immer, dass sich auch die Prämie im selben Ausmaß erhöht! Es ist daher dringend anzuraten, die Versicherungssummen aller eingeschlossenen Klauseln an das tatsächliche Risiko anzupassen.
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