Fairness Laut Wikipedia bedeutet Fairness anständiges Verhalten sowie eine gerechte und ehrliche Haltung gegenüber anderen Menschen. In Spiel und Sport bedeutet es, sich an die Spielregeln zu halten und ein anständiges, gerechtes Spiel, ohne Doping und ohne Fouls zu führen. Regeln der Fairness setzen auf einen Konsens unter gleichberechtigten Menschen.
5 Vorwort Der vorliegende <strong>Fairnessbericht</strong> <strong>2015</strong> ist in seinem Kern ein Geschäftsbericht mit Zahlen und Fakten, mit unserer Bilanz und der Gewinn- und Verlustrechnung des abgelaufenen Geschäftsjahres. Mit der Beschreibung unseres Geschäftsverlaufes und weiterer Details wie der Darstellung der Eigentümerstruktur. Er ist aber noch viel mehr als das. Nämlich eine Zusammenfassung unseres Engagements, das, geprägt von Gedanken der Fairness, der Nachhaltigkeit und des sozialen Wirkens, unsere Vision fairer Finanzdienstleistungen mit Leben erfüllt. Wir haben uns auch <strong>2015</strong> wieder bemüht und konnten weitere Verbesserungen erzielen. Das Jahr <strong>2015</strong> war hinsichtlich der Vermögensveranlagung ein schwieriges Jahr, das letztendlich mit einem Nullergebnis geendet hat. Ausschlaggebend für die im Allgemeinen moderaten Veranlagungsergebnisse waren in erster Linie die niedrigen und in Teilmärkten negativen Renditen bei Anleihen. Bei großer Volatilität waren Aktien zum Stichtag 31.12. die am besten performende Assetklasse. Ein Bild, das sich in den ersten Wochen 2016 übrigens schon wieder ins Gegenteil verkehrt hat. Als konservativer Veranlager konnten wir verstärkt durch Sicherungsmaßnahmen von der Aktienentwicklung nicht profitieren und weisen bei einer Jahresperformance von 0,03 % ein negatives Veranlagungsergebnis für <strong>2015</strong> aus. Wobei fair-finance Kunden keinen Grund zu großer Sorge haben. Denn mit der fair-finance Mindestzinsgarantie von 1,75 % für <strong>2015</strong> kann ein deutlich über dem Veranlagungsdurchschnitt der gesamten Branche (1,2 %) liegender Garantiezinssatz geboten werden. Auch das Jahr <strong>2015</strong> ändert an unserer Zielsetzung, langfristig zumindest marktdurchschnittliche Veranlagungserträge zu erwirtschaften, nichts. Mit 4,99 % gegenüber 2,48 % p.a. im 5-Jahresvergleich mit der Branche haben wir die Nase sehr deutlich vorn. Kurzfristig federt unsere Mindestzinsgarantie die schwankenden Erträge ab. Der Mindestgarantiezinssatz als einzigartiges Alleinstellungsmerkmal unserer Vorsorgekasse beträgt 1,25 % für 2016 und liegt deutlich über Sparbuchzinsen oder sogar negativen Renditen auf Staatsanleihen. Unserem Verständnis von Transparenz, Mitsprache und Kontrolle folgend hat sich die Zusammenarbeit mit dem fair-finance Kundenbeirat <strong>2015</strong> in einigen ganz wesentlichen Punkten vertieft. Der Empfehlung des Kundenbeirats, Frau Mag. a Edith Pfeiffer, Generalsekretärin der Caritas Diözese Graz-Seckau, auf ein Kapitalvertretermandat und Frau Mag. a Christine Cernin, HR-Operations Managerin bei Swarovski, als Ersatzmitglied in den Aufsichtsrat zu wählen, wurde gerne Folge geleistet. Zudem hat der Kundenbeirat empfohlen, die Verwaltungsgebühren auf die laufenden Beiträge für alle Dienstverhältnisse ab dem 11. Dienstjahr auf das gesetzliche Minimum von 1 % abzusenken. Eine Empfehlung, die Vorstand und Aufsichtsrat prompt aufgegriffen haben. Mit Stolz kann sich fair-finance, bedingt durch den Geschäftserfolg, eine Reduktion der Verwaltungsgebühren fast aller Anbieter auf die Fahnen schreiben – indirekte Vorteile von fair-finance, die allen Arbeitnehmerinnen, Arbeitnehmern und Selbständigen zu Gute kommen und nur möglich sind, weil sich schon so viele verantwortliche Entscheidungsträger für einen Wechsel zu fair-finance entschieden haben. Innovationen haben wir <strong>2015</strong> im Veranlagungsbereich gesetzt. Mit dem fair-finance real estate Immobilienfonds haben wir als erste Vorsorgekasse Österreichs einen Immobilienspezialfonds initiiert, der zudem ausschließlich in nachhaltige Wohnimmobilien investiert. Neben dem fairen Immobilienfonds haben wir mit dem fair-finance global equity strategy einen weiteren fair-finance Fonds ins Leben gerufen, um bestmöglich sicherstellen zu können, dass unsere Veranlagungsvorgaben hinsichtlich Ertrag, Risiko und Nachhaltigkeit auch umgesetzt werden. So durften wir uns auch <strong>2015</strong> über das Goldzertifikat der ÖGUT für Nachhaltigkeit und als erster und einziger Anbieter über das Österreichische Umweltzeichen für unser gesamtes Veranlagungsportfolio freuen. Stolz sind wir über den Gewinn des „Most Socially Responsible Pension Fund Central Europe <strong>2015</strong>“. Vielen Dank an alle Kundinnen und Kunden, die uns durch ihren regen Zuspruch unterstützen und so den eingeschlagenen Weg bestätigen, unser nachhaltiges, soziales und faires Agieren weiter zu intensivieren. Mag. Markus Zeilinger Gründer und Vorstandsvorsitzender