E-Paper_NOSH-24_Finanzwirtschaft_01

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Banken über die Gebühren bei ihren Kunden zurückholen. Digitale
Zahlungsanbieter erheben zwar ebenfalls Gebühren für die Bereitstellung
ihrer Dienstleistung, allerdings sind die hier anfallenden
Kosten deutlich niedriger.
Cash vs. Karte?
Wie werden wir in Zukunft zahlen?
Die Zunahme der Nutzung elektronischer
Zahlungsmittel befeuert die
Diskussion über eine mögliche Abschaffung
des Bargelds – es wird Zeit
die Fakten zu kennen
TEXT Anja Nacken | GRAFIK storyset
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Die Deutschen zahlen immer noch am liebsten bar. Gleichzeitig
ist jedoch die Nutzung des Bargelds rückläufig. Das
belegen die Zahlen einer Studie der Deutschen Bundesbank.
Besonders seit Corona sind immer mehr Menschen
vollständig auf die Angebote elektronischer Bezahlsysteme
umgestiegen. Ein Umstand, der sich besonders im Handel
bemerkbar macht. Immer mehr Geschäfte bieten digitale
Zahlungsmethoden an. In manchen lässt sich sogar nur
noch ausschließlich mit Karte, Handy, Smartwatch & Co.
bezahlen. Durch diese Trendwende häufen sich die Diskussion
darüber, ob wir auch in Deutschland, ähnlich wie
Schweden, zukünftig ganz auf das Bargeld als Zahlungsmittel
verzichten werden. Und obwohl es nicht so aussieht,
dass es dazu kommen wird, gehen die Meinungen diesbezüglich
stark auseinander und es wird ein beinahe schon
leidenschaftlicher Diskurs über die Vor- und Nachteile
beider Zahlungssysteme geführt. Während die Befürworter
digitaler Zahlungsmethoden auf Bequemlichkeit, Innovation
und Effizienz hinweisen, führen die Gegner Argumente
wie Datensicherheit und Wahrung der Anonymität ins Feld.
Welche Vorzüge, sowohl elektronische Zahlungsmittel, als
auch Bargeld bieten, haben wir uns mal etwas genauer
angeschaut.
VORZÜGE ELEKTRONISCHER ZAHLUNGSMITTEL
BEQUEMLICHKEIT: Digitale Bezahlsysteme via Kartenzahlung oder
Smartphone bieten ein hohes Maß an Bequemlichkeit. Die lästige
Bargeldsuche im Portemonnaie oder die Bargeldbeschaffung an den
immer knapper werdenden Bargeldautomaten entfällt. Kontaktlose
Zahlungen sind schnell und einfach! Übrigens: Seit Corona schätzen
viele auch die hygienischen Vorteile des kontaktlosen Bezahlens.
ÜBERSICHT: Digitale Bezahlmethoden sind transparenter als die
Bezahlung mit Bargeld. Jede Transaktion wird genau auf den Kontoauszügen
festgehalten und ist für den Nutzer jederzeit nachvollziehbar.
Damit sichert man sich den Überblick über seine Finanzen.
FLEXIBILITÄT: Die internationalen Nutzungsmöglichkeiten von
Kredit- und Debitkarten machen sie zu einer praktischen Option für
Reisende. Benutzer müssen sich keine Gedanken über Währungsumrechnung
oder den Umtausch von Bargeld machen, da viele
Karten weltweit akzeptiert werden.
WIRTSCHAFTSWACHSTUM: Digitale Bezahlsysteme ermöglichen
es den Unternehmen, weltweite Transaktionen in Echtzeit abzuwickeln.
Dies führt zu einer erheblichen Beschleunigung und Effizienz
des Zahlungsverkehrs. Im Vergleich zu traditionellen Banküberweisungen
oder internationalen Zahlungsanweisungen fallen oft
niedrigere Transaktionsgebühren an, die den Unternehmen helfen,
ihre Handelskosten zu senken und ihre Rentabilität zu steigern. Insbesondere
im Bereich des E-Commerce, also dem Online-Handel,
spielen digitale Bezahlsysteme eine entscheidende Wachstums
Rolle. Die Bequemlichkeit, Flexibilität und Schnelligkeit dieser
Zahlungsmethoden haben dazu beigetragen, dass der elektronische
Handel weltweit boomt.
ERLEICHTERUNG FÜR DEN HANDEL: Kartenzahlungen erleichtern
das tägliche Geschäft und die Abrechnungen. Wechselfehler an der
Kasse sind durch Kartenzahlungen vollständig ausgeschlossen und
stabilisieren die Gewinne des Handels.
VORZÜGE DES BARGELDS
TEILHABE: Bargeld ist dagegen für jeden nutzbar. Menschen, die
aufgrund mangelnder Technologie-Kenntnis oder begrenztem Einkommen
keinen Zugang zu digitalen Bezahlsystemen haben, werden
durch das digitale Bezahlsystem finanziell ausgeschlossen.
ANONYMITÄT: Bargeld schützt die Privatsphäre. Wer keine Produktvorlieben,
Einkaufsorte oder ausgegebene Summen preisgeben
möchte, ist mit Münzen und Scheinen auf der sicheren Seite.
DATENSCHUTZ/SICHERHEIT: Bargeldzahlungen bieten Schutz der
persönlichen Daten. Umgekehrt hinterlassen wir bei jeder digitalen
Transaktion, insbesondere bei Nutzung privater Zahlungsanbieter
wie Apple, PayPal, Google Pay etc. eine große Menge an persönlichen
Daten, die zu wirtschaftlichen Zwecken weiterverwendet
werden können. Digitale Zahlungssysteme sind anfällig für Betrug,
Identitätsdiebstahl und Datenlecks.
ÜBERSICHT: Bargeld bietet eine bessere Übersicht über die Ausgaben.
Digitale Zahlungen können leicht dazu führen, den persönlichen
finanziellen Verfügungsrahmen zu überschreiten und in die
Schuldenfalle zu tappen.
UNABHÄNGIGKEIT: Bargeldtransfer ist nicht von digitalen Infrastrukturen
abhängig. Digitale Bezahlmethoden hingegen erfordern
eine funktionierende digitale Infrastruktur, einschließlich Kartenterminals
und Netzwerke für die Datenübertragung. Wenn diese Systeme
ausfallen oder gestört sind, kann dies zu Zahlungsproblemen
führen.
Noch ist die Frage offen, ob und in welcher Form die Vorzüge beider
Systeme in einem digitalen Zahlungsmittel der Zukunft zusammengeführt
werden können: Fakt ist aber, dass Diskussion auf jeden
Fall dazu beitragen kann, dass sich die Entwicklung neuer Bezahlsysteme
verstärkt an den Wünschen und Bedenken der gesamten
Gesellschaft orientiert.
EINDÄMMUNG DES SCHWARZGELD-HANDELS: Bargeld ist im
Gegensatz zu digitalen Bezahlsystemen ein ideales Instrument für
illegale Geldwäsche und den Handel mit Schwarzgeld, denn Bargeldtransaktionen
hinterlassen keine persönlichen Identifikationsdaten
und Spuren. Dies macht es für Behörden deutlich schwieriger,
Transaktionen zu verfolgen und Geldwäsche-Aktivitäten zu stoppen.
VERMEIDUNG VON PRODUKTIONSKOSTEN: Nicht nur die Herstellung,
sondern auch der sichere Transport und die Bereitstellung
von Banknoten und Münzen sind teuer. Dieser Aufwand kostet die
Banken jährlich rund 2 Milliarden Euro – ein Betrag, den sich die
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