Zwischen den Fronten – Entscheidungen unter Druck - VR Bank ...

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Allianz PflegePlus Die lebenslange Pflegerente mit Kapitalgarantie Nicht zuletzt aufgrund moderner Medizin und aufwändiger Forschungen leben Menschen immer länger. Eine Garantie, bis ins hohe Alter gesund zu bleiben, geht damit leider nicht einher. Im Gegenteil: mit zunehmendem Alter steigt die Wahrscheinlichkeit, Pflegeleistungen zu benötigen, kontinuierlich an. Aktuell sind in Deutschland mehr als zwei Millionen Menschen pflegebedürftig. Hiervon haben ungefähr 50% die Pflegestufen 2 und 3. Bis 2050 sollen es sogar über 4,7 Mio. sein. Die in Deutschland seit 1995 bestehende Pflegeversicherung bietet Pflegebedürftigen lediglich eine Grundabsicherung, welche anfallende Pflegekosten nur teilweise ersetzt. Dass die Versorgungslücke im Ernstfall schnell das Familienvermögen aufzehren kann, zeigt folgendes Beispiel: monatl. Heimkosten, Pflegestufe 3 Leistung aus ges. Pflegeversicherung (kein Härtefall) Versorgungslücke p. Monat Die Vergünstigungen des Bürgerentlastungsgesetzes gelten als eine der größten Steuerentlastungen in der bundesdeutschen Geschichte. Insgesamt werden die Bürgerinnen und Bürger um rund 10 Milliarden Euro entlastet. Das schafft finanzielle Freiräume, die dazu beitragen können, die eigenverantwortliche Zukunftsvorsorge zu fördern. Kranken- und Pflegekassenbeiträge voll absetzbar Seit dem 1. Januar 2010 können die Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung in voller Höhe als Sonder 2 VR News 1/2010 3.200 EUR 1.510 EUR 1.690 EUR Mehr Geld im Portemonnaie Bürgerentlastungsgesetz sorgt für Steuergeschenke Beispiel 1: Alleinstehender Arbeitnehmer, Steuerklasse I Kinder haften für ihre Eltern Was viele nicht wissen: im Pflegefall prüft das Sozialamt bei den Kindern des Pflegebedürftigen, ob diese für die Pflegekosten aufkommen können. So wird auch das Vermögen der Nachkommen bedroht. Eine private Pflegeversicherung schließt die Versorgungslücke und schützt vor den daraus resultierenden finanziellen Risiken. Kapitalanlage plus lebenslange Pflegerente Die Allianz PflegePlus ist gleichzeitig Kapitalanlage und Absicherung für den Pflegefall. Tritt während der Laufzeit des Vertrags schwere oder schwerste Pflegebedürftigkeit (Pflegestufe 2 oder 3) ein, wird sofort eine lebenslange P flegerente gezahlt. Und zwar unabhängig davon, ob der Pflegefall durch Unfall oder Krankheit verursacht wurde – und auch unabhängig davon, ob ein professioneller Pflegedienst oder die Angehörigen zu Hause die Pflege übernehmen. Beiträge zurück – auch wenn nichts passiert Auch wenn keine Pflegerente aus dem Vertrag gezahlt wird, gibt es die eingezahlten Beiträge garantiert ausgaben von der Steuer abgesetzt werden. Egal ob privat oder gesetzlich versichert, angestellt oder selbstständig: Begünstigt sind der Steuerpflichtige, der Ehepartner sowie unterhalts- und kindergeldberechtigte Kinder. Sofort spürbare Entlastung Die Beträge reduzieren das zu versteuernde Einkommen seit Beginn des Jahres – die unmittelbare Übertragung auf das Lohnsteuerverfahren macht es möglich. So kommt die Entlastung sofort in den Taschen der Bürger an. Jahreseinkommen Lohnsteuer/Soli 2009 Lohnsteuer/Soli 2010 Steuerentlastung 30.000 € 4.861 € 4.394 € 467 € Beispiel 2: Verheiratet, Alleinverdiener, 2 Kinder, Steuerklasse III Jahreseinkommen Lohnsteuer/Soli 2009 Lohnsteuer/Soli 2010 Steuerentlastung 40.000 € 4.080 € 3.830 € 250 € VR News zurück – zum vereinbarten Ablauftermin oder vorher im Todesfall. Dazu kommt noch eine steigende Überschussbeteiligung. Bei Auszahlung der PflegePlus sind 50% der Erträge steuerfrei; Abgeltungsteuer fällt keine an. Unfallversicherung inklusive Zusätzlich bietet PflegePlus eine vollwertige Unfallversicherung, die vor den finanziellen Folgen eines Unfalls schützt. Im Mittelpunkt steht dabei eine einmalige Kapitalzahlung ab einem Invaliditätsgrad von 20 Prozent und eine zusätzliche lebenslan- Weitere Entlastungen für Familien mit Kindern Auch das Kindergeld und die steuerlichen Freibeträge für den Nachwuchs wurden angehoben. Für das erste und zweite Kind wurde das Kindergeld auf 184 € erhöht, für das dritte Kind auf 190 € und für das vierte und jedes weitere Kind beträgt das Kindergeld 215 €. Der jährliche Kinderfreibetrag, der anstelle des Kindergeldes genutzt werden kann, steigt von 6.024 € auf 7.008 €. Geschenktes Geld für Ihre Zukunft Insbesondere die eigenverantwortliche Absicherung des Lebensstandards gewinnt zunehmend an Bedeutung, denn Kürzungen der gesetzlichen Regelungen führen zu immer größeren Vorsorgelücken. Mit Hilfe des Bürgerentlastungsgesetzes kann die eigene Vorsorge ohne Mehrbelastungen wirkungsvoll optimiert werden, z. B. für Werbung 50% der Bevölkerung erleben die letzten 5 Lebensjahre als Pflegefall. Dabei wird jeder 3. Pflegebedürftige zum Sozialfall. ge Rente ab 70 Prozent Invalidität. Unabhängig davon, ob Leistungen aus der Unfallversicherung gezahlt werden, bleiben Pflegevorsorge und Kapitalbildung unverändert bestehen. Die Beitragszahlung für die Allianz PflegePlus kann im Rahmen einer Einmalzahlung sowie durch monatliche oder jährliche Einzahlungen erfolgen. Unsere Versicherungsexperten und Kundenberater erstellen Ihnen gerne ein Angebot für Ihre persönliche Allianz PflegePlus. die private Altersvorsorge eine private Krankenzusatz- oder Pflegeversicherung eine Ausbildungsversicherung für Ihre Kinder oder den gezielten Vermögensaufbau. Damit können Sie rechnen Was das Bürgerentlastungsgesetz für Sie persönlich bedeutet, hängt unter anderem vom Einkommen, der Art und der Höhe der Versicherungsbeiträge sowie von den persönlichen Steuerabzügen ab. Unsere Beispiele zeigen, wie sich die Steuerentlastungen auswirken. Unsere Berater zeigen Ihnen, wie Sie das Beste aus dem Plus in Ihrem Portemonnaie machen. Gemeinsam mit Ihnen entwickeln sie die Vorsorge-Strategie, die am besten zu Ihren Zielen und Wünschen passt.
VR News Kompetente und faire Beratung – dafür stehen unsere Beratungsgrundsätze Banken stehen im Rahmen der Finanzkrise mit ihrer Beratung, oftmals zu Recht, in der Kritik. In der einhelligen öffentlichen und veröffentlichten Meinung bereichern sich die Banken zu Lasten ihrer Kunden und haben das in sie gesetzte Vertrauen nicht verdient. Viele Bankkunden fragen sich, ob sie ihrer Bank bzw. ihrem Berater noch vertrauen können oder ob beide sie nur ausnutzen, anstatt sie kompetent und fair zu beraten. Die sogenannten „Lehmann-Zertifikate“ wurden im vergangenen Jahr zum Synonym für Falschberatung, Banken- und Beratergier. Was uns von anderen Banken unterscheidet: Sie sind doppelt wichtig! Warum sind Sie doppelt wichtig? Als Mitglied sind Sie gleichzeitig Kunde und Eigentümer der VR Bank. Aktionäre als Eigentümer von Geschäftsbanken erwarten Rendite. Aktionäre sind in den seltensten Fällen auch Kunden der Geschäftsbanken, deren Aktien sie halten – Gewinne werden jedoch mit Kunden erwirtschaftet. Unsere VR Bank Kitzingen eG unterliegt – wie alle Unternehmen – den Gesetzen der Betriebswirtschaft. Um nachhaltig innerhalb unserer marktwirtschaftlichen Rahmenbedingungen zu bestehen, müssen wir mehr einnehmen als ausgeben, also Gewinne machen. Was uns als Kreditgenossenschaft von Sparkassen und Privatbanken im Kern unterscheidet, ist die weitgehend deckungsgleiche Eigentümer- und Kun- Die Entscheidung trifft das Mitglied als Kunde Unsere Kundenberater im Gespräch über unsere Beratungsgrundsätze Die besten Grundsätze nutzen wenig, wenn sie nur auf dem Papier existieren. Wir haben drei unserer Berater gefragt, wie sie unsere Beratungsgrundsätze in die Praxis umsetzen. Arnold Maag (Filialleiter in Dettelbach), Karl Schleyer (Filialleiter in Kitzingen Etwashausen) und Rainer Spiegel (Filialleiter Kitzingen Siedlung) im Interview mit der VR-News Redaktion. Was hat Sie zur Festlegung der Beratungsgrundsätze bewegt? Maag: Als Genossenschaftsbank haben wir eine besondere Verpflichtung gegenüber unseren Mitgliedern und Kunden. Es ist wichtig, dass alle Mitarbeiter sensibilisiert sind, wie die Zusammenarbeit mit unseren Kunden aussehen muss. Die Formulierung einheitlicher Beratungsgrundsätzen soll dieses Bewusstsein bei allen Beratern schärfen. Rainer Spiegel, Arnold Maag und Karl Schleyer denstruktur. Andere Banken müssen an ihren Kunden Geld verdienen, um mit diesen Gewinnen die finanziellen Interessen ihrer Eigentümer zu befriedigen – wir setzen Gewinne im Interesse unserer Mitglieder ein, die gleichzeitig Eigentümer und Kunden der Bank sind! Es ergibt deshalb für uns keinen Sinn, Ihnen Ihr Geld zuerst durch überhöhte Provisionen und Gebühren abzunehmen, um es später als hohe Rendite für Ihre Beteiligung zurückzugeben. Kreditgenossenschaften wie unsere VR Bank sind auf Solidarität aufgebaute Selbsthilfeeinrichtungen, die besonders in schwierigen Zeiten wie der aktuellen Finanzkrise ihre Stärke zeigen. Um dies nach außen besser erkennen zu lassen, werben wir seit dem vergangen Jahr mit dem Satz „Meine Bank gehört mir!“. Werte aktiv leben: unsere Beratungsgrundsätze Unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter kennen diesen wichtigen Unterschied zu anderen Banken und stehen hinter unserem Unternehmen. Sie haben deshalb die Werte, für die sie als Berater stehen, in aussagekräftigen Beratungsgrundsätzen zusammengefasst, die zeigen, wie sie unsere genossenschaftliche Beratungsphilosophie im täglichen Miteinander mit unseren Mitgliedern und Kunden aktiv leben. Spiegel: Für mich persönlich kann ich sagen, dass ich meine Kunden schon immer gemäß unserer jetzt verabschiedeten Grundsätze beraten habe. Mir war es wichtig, diese Philosophie auch unseren Mitgliedern und Kunden bekannt zu machen. So können diese unsere Bank und mich täglich anhand konkreter Kriterien beurteilen. Wo sehen Sie den Zusammenhang zwischen den genossenschaftlichen Werten und Ihren Beratungsgrundsätzen? Schleyer: Für uns als Genossenschaftsbank genießt die wirtschaftliche Förderung unserer Mitglieder höchste Priorität. Daher wird vor jedem Abschluss geprüft, ob die angebotene Lösung zu den Zielen und Wünschen des Kunden passt oder – speziell bei Finanzierungsgesprächen – das Geschäft für den Kunden wirtschaftlich tragbar ist. Aus diesem Zusammenhang heraus arbeiten wir auch stets mit für beide Seiten fairen Zinssätzen und Konditionen. Wie setzen Sie die neutrale und lösungsorientierte Beratung konkret in die Praxis um? Maag: In einem Kundengespräch wird die aktuelle Vermögensstruktur ermittelt. Anschließend werden die Ziele und Bedürfnisse des Kunden mit der Ist-Situation abgeglichen. Danach werden Lösungsvorschläge zur Realisierung der Kundenwün- Unsere Beratungsgrundsätze Wir verpflichten uns zur Verschwiegen heit über alles, was uns anvertraut wird. Unsere Beratung zielt nicht auf einzelne Finanzprodukte ab, sondern ist neutral, lösungsorientiert und auf eine nachhaltige Entwicklung Ihres Vermögens abgestellt. Wir unterstützen Ihre Ziele im Rahmen unserer Möglichkeiten und handeln ehrlich und verlässlich. Einwandfreies persönliches und fachliches Verhalten hilft uns, unseren Ruf als genossenschaftlicher Bankpartner zu erhalten und zu festigen. Beständigkeit und Nachhaltigkeit sind seit über 140 Jahren und auch künftig hohe Werte für uns. Ihr höchstes Lob ist es, wenn Sie uns weiterempfehlen… sche erarbeitet. Darüber hinaus bieten wir unseren Kunden im Rahmen unseres VR-FinanzPlan die Möglichkeit, sich ein Bild von seiner aktuellen Vermögenszusammensetzung zu machen. Die Ergebnisse werden besprochen, über mögliche Veränderungen entscheidet der Kunde. Welcher der Beratungsgrundsätze ist für Sie persönlich der entscheidenste? Spiegel: Für mich ist es wichtig, meine Kunden ihren finanziellen Zielen und Wünschen näher zu bringen. Deshalb biete ich Produkte nur an, wenn Sie für den Kunden sinnvoll sind und zu ihm passen. So setze ich den für mich bedeutendsten Grundsatz der neutralen und lösungsorientierten Beratung in die Tat um. Schleyer: Beständigkeit und Nachhaltigkeit sind seit über 140 Jahren und auch künftig hohe Werte für uns. In der Praxis heißt das, dass ich meinen Kunden seit vielen Jahren in allen Lebenslagen, auch bei finanziellen Engpässen oder persönlichen Problemen, ein verlässlicher Partner bin und auch künftig sein will. VR News 1/2010 3
Seite 1: VR News Die Mitglieder- und Kundenz
Seite 5 und 6: VR News Prokura für drei Mitarbeit
Seite 7 und 8: VR News Sonnenenergie aus der Regio

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