Als PDF downloaden - Gallinat-Bank AG

MITTWOCH 26. SEPTEMBER 2007
extra
Wie angelt man sich
einen Millionär?
Bei knapp 800 000 Millionären in Deutschland
boomt das Geschäft mit den vermögenden Privatkunden.
Was Banken sich einfallen lassen. Seite E2
(cris) Düsseldorf ist Bankenstadt
– und zwar eine der wichtigsten
im Lande. Mit rund 180
Banken, darunter über 50 aus
dem Ausland, liegt die Landeshauptstadt
hinter Frankfurt
auf Platz zwei. Über 18 000
Menschen arbeiten hier,
nimmt man das Versicherungsgewerbe
dazu, sind es
noch einmal 10 000 mehr.
Für die Banken ist der
Standort hochattraktiv, und
das nicht nur wegen der schönen
Lage am Rhein und den
modernen Bürogebäuden am
berg Bank. Was sind die Hintergründe
des steigenden Interesses
und der Neuansiedlung
von Privatbanken im
Großraum Düsseldorf? Die
Redaktion lud dazu Vertreter
namhafter Banken in das Verlagshaus
in Düsseldorf-
Heerdt – ein in dieser Form
bislang einmaliger gemeinsamer
Auftritt der führenden
Häuser.
„Das Potenzial für Privatbanken
ist in der Region
enorm“, sagt Uwe Lindner,
Vorstandsmitglied der National-Bank.
Diese hat ihren
Hauptsitz in Essen und mit ihrer
erst vor zwei Jahren gegründeten
Düsseldorfer Niederlassung
einen beachtlichen
Erfolg vorzuweisen. Kein
Wunder, dass die Essener nun
darüber nachdenken, auch
weiter zu expandieren. „Wir
BERATUNG PUR
Der Privatbanken-Bereich
ist geprägt von den Großbanken.
Die Domäne der
Privatbankiers sind die vermögenden
Kunden – hier
beginnt die Einstiegsgrenze
für eine Beratung bei
rund 250 000 Euro.
PRIVATBANKEN
Blick in den Club
der Multi-Milliardäre
Bill Gates, Carlos Slim Helú, Ingvar Kamprad – hinter
manchem Groß-Vermögen steckt die Geschichte eines
unglaublichen Aufstiegs. Seite E 10
Finanzplatz im Aufwind
Medienhafen (siehe Foto).
Den Menschen in und um
Düsseldorf geht es finanziell
überdurchschnittlich gut,
auch die Zahl derjenigen, die
über ein Vermögen von über
250 000 Euro verfügen, steigt.
In diesem Einkommensbe-
Unternehmensnachfolge:
Diskretion ist gefragt
Wenn Unternehmer einen Nachfolger suchen, sind
die Bankhäuser wichtige Ratgeber. Sie wissen: Vertrauen
und Diskretion ist das A und O. Seite E8
reich geht das Private Banking,
also das Geschäft mit dem vermögenden
Privatkunden erst
richtig los.
Und um dieses lukrative Geschäft
stehen Sparkassen, Genossenschaftsbanken,Großbanken
und unabhängige Ver-
mögensverwalter im harten
Wettbewerb – sowie die Privatund
Spezialbanken, die aufgrund
ihrer thematischen
Ausrichtung auf die wohlhabendere
Kundschaft punkten
können. „Das so genannte Private
Banking ist hier in Düssel-
dorf gut vertreten“, sagt Franz-
Josef Arndt, Geschäftsführer
der Bankenvereinigung NRW,
die die Interessen der Banken
in der Öffentlichkeit vertritt
und vor fünf Jahren ihren Sitz
von Köln nach Düsseldorf verlegt
hat.
Ein seltenes Bild: Führende Privatbankiers kamen zur Interview-Runde in das RP-Verlagshaus (lesen Sie das komplette Interview ab Seite E4). FOTO: PAUL ESSER
Lesen Sie in unserem zwölfseitigen
Extra über die reichen
Deutschen, die Geschichte der
feinen Bankhäuser, die Veränderungen
auf dem Markt der
Privatbanken, Anlagestrategien
der Privatbankiers und
vieles mehr. FOTO: VOLKER BANKEN
Steigender Wohlstand beflügelt Privatbanken
Noch nie hatten die Deutschen so ein großes Vermögen: Über neun Billionen Euro besitzen die privaten Haushalte.
Mit der steigenden Zahl der vermögenden Kunden wächst auch die Bedeutung der Privat- und Spezialbanken – vor allem im Großraum Düsseldorf.
Auf ihren Rat hörten Könige,
Kaiser und Päpste,
mit ihrem Reichtum
entschieden sie Königswahlen
und erhielten ganze Reiche am
Leben – Privatbankiers nach
dem Vorbild der mittelalterlichen
Fugger haben in
Deutschland eine lange und
ruhmreiche Tradition. Engste
Kundenbindung, hohe Kompetenz
und vor allem die persönliche
Verantwortung der
Bankiers haben sie auch in
Zeiten der Globalisierung
überleben lassen. Mehr noch:
Im Großraum Düsseldorf
nimmt die Zahl der feinen Privatbank-Adressen
wieder zu.
Das sah schon mal anders
aus, als vor allem in den 80-er
und 90-er Jahren den familiengeführten
Traditionshäusern
der harte Wettbewerbswind
ins Gesicht blies. Der eine oder
andere Privatbankier gab ganz
auf, andere wurden von Großbanken
integriert. Jetzt erleben
die Privatbanken eine Renaissance.
„Die Nachfrage nach fundierter
Beratung steigt stark
an. Die Privatkunden wollen
nicht einfach eine hohe Rendite,
langfristige Vermögenssicherung
und eine angemessene
Vermögensmehrung“, betont
Raymund Scheffler, Niederlassungsleiter
der Beren-
haben uns bewusst für Düsseldorf
entschieden“, betont
Klaus Siegers, Generalbevollmächtigter
der Weberbank.
Die Berliner Privatbank ist seit
zwei Jahren in der Landeshauptstadt
und gehört zur
WestLB. Die älteste Düsseldorfer
Privatbank ist Trinkaus
& Burkhardt – seit 1785 steht
das Haus für nachhaltige
Bankkultur bei der Betreuung
großer Vermögen. Und daran
haben auch die aktuellen
Mehrheitsgesellschafter (die
weltumspannende HSBC-
Gruppe) nichts geändert. Im
Gegenteil: Der Charakter der
Bank blieb gewahrt, geschickt
verknüpft mit der Internationalität
der viertgrößten Bank
der Welt.
Auch andere Privatbankiers,
die zum Interview in die 14.
Etage des RP-Verlagshauses
kamen, verweisen auf eine
stolze Entwicklung. Das Bank-
haus Lampe etwa, 1852 in
Minden gegründet, hat sich
am Standort Düsseldorf
prächtig entwickelt. Heute ist
es als Kommanditgesellschaft
im Besitz der Familie Oetker
und damit eines der wenigen
wirklich unabhängigen, inhabergeführten
Privatbanken in
E 1
Deutschland. Dazu zählt auch
die Galllinat-Bank aus Essen,
die ihre Eigenständigkeit im
Wirtschaftsraum Rhein-Ruhr
bewahren konnte. Seit 2002 ist
auch Sal. Oppenheim, mit
rund 150 Milliarden Euro verwaltetem
Vermögen Europas
größte unabhängige Privatbank
in Familienbesitz, Teil
des Finanzplatzes Düsseldorf.
Die Privatbankiers von
Merck Finck & Co, die in Düsseldorf
mit einer besonders
starken Niederlassung vertreten
sind, haben im europäischen
Privatbanken-Verbund
KBL ihre Position in den vergangenen
Jahren weiter ausbauen
können. Auch der größte
Vermögensverwalter der
Welt, die Schweizer UBS, hat
das Engagement am Rhein
ausgebaut – und spricht mit
der Übernahme von Sauerborn
insbesondere die reichen
Großfamilien in der Region an.
Ein weiteres traditionsreiches
Schweizer Haus, Julius
Bär, hat sich vor zwei Jahren in
Düsseldorf angesiedelt. Nicht
zuletzt hat sich mit der Delbrück
Bethmann Maffei Bank
eine weitere Privatbank an der
Düsseldorfer Kö etabliert. Das
aus drei Privatbanken entstandene
Haus gehört zur ABN
Amro-Gruppe.
JOSÉ MACIAS

E 2 MITTWOCH 26. SEPTEMBER 2007
extra
Reiche werden
immer reicher
(cris) Es ist die alte Kapitalismuskritik
der Linken, und sie
trifft tatsächlich zu: Die Reichen
werden immer reicher,
die Armen – zumindest meistens
– immer ärmer. Einer Studie
des Deutschen Instituts für
Wirtschaftsforschung (DIW)
zufolge ist das Einkommen der
reichsten Deutschen in den
neunziger Jahren um mehr als
die Hälfte gestiegen – dagegen
blieben die Durchschnittsverdienste
unverändert. In den
vergangenen sechs Jahren hat
sich nach Einschätzung des
DIW die ungleiche Verteilung
des Reichtums noch verstärkt.
Die Forscher werteten Löhne,
Gehälter, Unternehmer- und
Vermögenseinkünfte von 1992
bis 2001 aus. Dabei kamen sie
zu dem Schluss: Die 650 Personen
mit dem höchsten Einkommen
erzielten einen Zuwachs
von 35 Prozent. Die
kleine Gruppe der 65 Superreichen
konnte ihr Einkommen
sogar um mehr als 50 Prozent
steigern. Im Jahr 2001 verdienten
sie im Schnitt knapp 50
Millionen Euro.
extra
PRIVATBANKEN
Verlag:
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José Macias (verantwortlich),
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Vermögende Deutsche haben oft geerbt. Der Umfang von Erbschaften wird auf zwei Billionen Euro geschätzt. ILLUSTRATION: CAROLINE RONNEFELDT/DAB BANK
Ein Ferrari parkt auf dem Newski-Prospekt in St. Petersburg. Immer mehr
Russen zeigen ihren Reichtum.
PRIVATBANKEN
Kampf um die Reichen
798000 Dollar-Millionäre gibt es in Deutschland, so viele wie nie zuvor. Um die Verwaltung ihres Vermögens liefern sich
die Banken einen harten Verdrängungswettbewerb.
Es ist eine schier beeindruckende
Zahl:
37 200 000 000 000, in
Worten 37, 2 Billionen US-
Dollar, beträgt das Nettofinanzvermögen
der reichsten
Menschen der Welt zusammen.
Laut dem World Wealth
Report 2007, herausgegeben
von der Vermögensverwaltungsgesellschaft
Merrill
Lynch und dem Dienstleister
Capgemini, sind dies 11,4 Prozent
mehr als im Jahr 2006 –
ein überdurchschnittlicher
Anstieg, der vor allem auf die
weltweit wachsende Wirtschaft
zurückzuführen ist.
Auch in Deutschland wächst
die Zahl der Millionäre, wenn
auch nicht so stark wie in den
Aufbruch-Ländern Indien, Indonesien,
China, Brasilien,
Singapur oder Russland. Allein
wegen seiner Größe bleibt der
hiesige Markt für das Private
Banking, also das Geschäft der
Banken mit vermögenden Privatkunden,
hochinteressant.
798 000 Millionäre verfügen in
Deutschland über ein Viertel
des Privatvermögens von 2,7
Billionen Dollar. Insgesamt
liegt das Vermögen der Deutschen,
abzüglich der Schulden
in Höhe von 1,6 Billionen
Euro, bei 7,7 Billionen Euro.
Bedeutsame Erbschaften
Im Gegensatz zu den BRIC-
Staaten (Brasilien, Russland,
Indien, China), wo es vor allem
um das bloße Wirtschaftswachstum
und Börsenkapitalisierung
geht, spielen in
Deutschland Erbschaften eine
bedeutende Rolle. Deren Umfang
wird auf über zwei Billionen
Euro geschätzt. Es setzt
sich zusammen aus Bargeld,
Aktien und Wertpapieren, Immobilien
sowie Betriebs- und
(rps) Weil das Niveau der weltweiten
Vermögensbildung immer
weitersteigt, eröffnet sich
Vermögensverwaltungs-Unternehmen
ein enormes Potenzial.
„Dabei werden jene
Unternehmen Erfolg haben,
die ein Dienstleistungsmodell
anbieten, das den ständig ändernden
Bedürfnissen der
heutigen anspruchsvollen
Kundschaft entspricht“, ist
Christine Stapf von Capgemini
Consulting überzeugt. Das Beratung-
und Dienstleistungsunternehmen
hat jetzt gemeinsam
mit der VermögensverwaltungsgesellschaftMerrill
Lynch den jährlich erscheinenden
World Wealth Report
herausgegeben.
Gebrauchsvermögen. Und der
Kampf ums Geld der Reichen
nimmt an Schärfe zu. Zahlreiche
ausländische Banken
drängen auf den deutschen
Markt, um ihren Teil vom Kuchen
abzugreifen.
Besitzerwechsel, Zukäufe
und Filialeröffnungen in den
letzten Jahren haben die deutsche
Bankenlandschaft nachhaltig
verändert. Die WestLB
legte sich vor zwei Jahren die
Weberbank zu. Die niederlän-
dische Bankengruppe ABN
Amro, derzeit selbst im Visier
von Investoren, übernahm das
Traditionshaus Delbrück
Bethmann Maffei. Die
Schweizer Privatbank Julius
Bär kehrte unter dem Dach der
UBS auf den deutschen Markt
zurück – seit Juni agiert sie
dort selbstständig. Sal. Oppenheim
wiederum stieg 2004
mit dem Kauf der BHF Bank
zur größten deutschen Privatbank
auf (siehe Seite E 3).
Von den wohlklingenden
Namen sollte man sich aber
nicht täuschen lassen: Denn
unumstrittener Marktführer
beim Private Banking ist hierzulande
die Deutsche Bank –
mit einem betreuten Vermögen
von 52 Milliarden Euro.
Aber auch die Commerzbank
verfügt über ein in diesem Geschäftsfeld
betreutes Vermögen
von 36 Milliarden Euro,
nur die Sparkassen dürften
noch mehr haben.
Die Kundenbetreuer der
Banken lassen sich einiges einfallen,
um die vermögende
Klientel zu binden oder dem
Konkurrenten abzuwerben.
Golfturniere, Jagdausflüge,
Pferderennen, Weinlese,
Kunstveranstaltungen, Segeln
– die Liste so genannter Soft-
Events ließe sich fortsetzen.
Die Banker wissen zwar, dass
für den Kunden am Ende des
Tages ausschließlich die Rendite
zählt, die sie erreicht ha-
stieg in dieser Region um 10,2
Prozent und lag somit über
dem globalen Wachstumsdurchschnitt
von 8,3 Prozent.
Im Jahr 2006 schichteten die
Reichen mehr Finanzmittel in
Immobilieninvestitionen um,
wobei zu diesem Zweck zeitweise
alternative Anlagen aufgelöst
wurden. Die globalen
Direktinvestitionen in Immobilien
erreichten im vergangenen
Jahr 682 Milliarden US-
Dollar, was gegenüber 2005 einen
Anstieg um 38 Prozent bedeutet.
Die REIT (Real Estate
Investment Funds) entwickelten
sich gut und werden immer
mehr zu einem bevorzugten
Investment. Während die
alternativen Anlagen immer
SUPER-REICH
Privatanleger mit einem Finanzvermögen
von mehr
als einer Million US-Dollar
ohne Berücksichtigung von
selbstbewohnten Immobilien
oder Verbrauchsgütern
heißen in der Finansprache
High Net Worth Individuals
(HNWI). Die weltweite
Zahl der HNWIs stieg
im vergangenen Jahr um
8,3 Prozent auf 9,5 Millionen
an.
Den größten Zuwachs an
HNWIs gab es in den Ländern
des so genannten
Emerging Markets wie Singapur
(plus 21,2 Prozent)
und Indien (plus 20,5 Prozent).
Die Zahl der Ultra-HNWIs –
Privatanleger mit einem
Vermögen von mehr als 30
Millionen US-Dollar – stieg
weltweit um 11,3 Prozent
auf 94 970.
ben. Aber aus Imagegründen
wollen sie eben auch außerhalb
der Finanzgeschäfte
beim Kunden gut dastehen.
Schon gibt es Privatbanken,
die davor warnen, ihre Kundschaft
bloß nach der Zahl der
Nullen auf ihrem Konto zu bewerten.
„Vermögen ist auch
das, was jemand vermag“, sagt
etwa Klaus Siegers von der Weberbank.
Manche Banken
kümmern sich deswegen bereits
heute verstärkt um diejenigen,
die noch kein Vermögen
haben, sondern erst eins
aufbauen. Privatbankiers wissen:
Sie sind die Reichen von
morgen.
CHRISTIAN SONNTAG
Russland hat die meisten neuen Millionäre
Dieser zeigt: Die Emerging
Markets wie Brasilien, Russland,
Indien und China überflügeln
den Rest der Welt. In
China wuchs die Zahl der Privatpersonen
mit einem Vermögen
über eine Million US-
Dollar (HNWI) um 7,8 Prozent,
in Russland um 15,5 Prozent.
Brasilien und Indien zeigten
ebenfalls Stärke, die auf dem
inländischen Privatkonsum
und wettbewerbsfähigen
Dienstleistungs- und Industriebranchen
beruhte.
In Lateinamerika stieg 2006
das reale Bruttoinlandsprodukt
um 4,8 Prozent und lockte
in substanziellem Ausmaß
ausländische Direktinvestoren
an. Die Zahl der Reichen
You & Us
Für Ihren finanziellen Erfolg investieren wir vor allem eines:
Zeit für den Dialog.
noch zu den Schlüsselkomponenten
eines HNWI-Portfolios
zählen, ging die entsprechende
Investitionssumme im Jahr
2006 insgesamt zurück.
Aus der erstmals aufgeführten
Liste der philanthropisch
motivierten Vergaben geht
hervor, dass die HNWI, angeführt
von den besonders vermögenden
Privatpersonen,
2006 Spenden in Höhe von geschätzten
285 Milliarden US-
Dollar tätigten. Die globalen
Perspektiven der HNWI haben
sich 2006 weiter entwickelt,
bestimmt durch ein erweitertes
Bewusstsein für internationale
Entwicklungen sowie die
verbesserte internationale
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MITTWOCH 26. SEPTEMBER 2007
extra
Eines der ältesten zum Großteil noch Inhaber-geführten Bankhäuser in Deutschland, gegründet 1590 – Niederlassung der Berenberg Bank in Düsseldorf. FOTO: ALOIS MÜLLER
Die Ausländer kommen
Es geht um viel Geld: Bei
knapp 800 000 Millionären in
Deutschland ist das Private
Banking ein lukrativer Markt.
Da wundert es kaum, dass
Banken aus der Schweiz und
Lichtenstein, die an ihren heimischen
Finanzplätzen kaum
noch wachsen, in den vergangenen
Jahren über den Rhein
gekommen sind und viel Geld
in den Aufbau ihres Deutschlandgeschäfts
gesteckt haben.
Der weltgrößte Vermögensverwalter
UBS hat seit dem
Markteintritt Ende der 90er
Jahre durch Übernahmen –
etwa der Hamburger Bank
Schröder, Münchmeyer,
Hengst & Co. im Jahr 1997 –
und Personalaufbau mehr als
eine Milliarde Euro in
Deutschland investiert. UBS
betreut inzwischen rund 28
Milliarden Euro für Privatkunden
in Deutschland und hat
hierzulande im vergangenen
Jahr erstmals schwarze Zahlen
geschrieben.
Die Privatbank Vontobel will
das Geschäft jenseits der
Grenze ebenfalls ausbauen.
Trotz der heftigen Konkurrenz
um vermögende Privatkunden
sehen die Schweizer in
Deutschland eine Marktlücke.
Mit den drei Sparten Private
Banking, Investmentbanking
und Vermögensanlage will die
Traditionsbank sich ihre neu-
en Deutschland-Kunden vor
allem bei Unternehmern suchen.
Nach Marktuntersuchungen
sieht Vontobel etwa
20 000 potenzielle Zielkunden
mit Firmenumsätzen von 10
bis 500 Millionen Euro. „Wir
streben hier die führende Stellung
unter Schweizer Privathäusern
an“, sagte der neue
Deutschlandchef Dirk Drechsler
jüngst. Die etwa 45 Mitarbeiter
sollen binnen drei Jahren
um mindestens 20 Experten
im Private Banking aufgestockt
werden. Die Gründung
einer Vontobel Deutschland
sei geplant.
Vontobel will aus eigener
Kraft wachsen, schließt aber
auch Zukäufe nicht aus. Auf
diese Strategie haben in der
Vergangenheit bereits andere
gesetzt: Die traditionsreiche
Frankfurter Privatbank Bethmann,
die bereits 1748 gegründet
wurde, gibt es schon
lange nicht mehr. Vor drei Jahren
ist die ehemalige Tochter
der HypoVereinsbank im
Bankhaus Delbrück Bethmann
Maffei aufgegangen
und gehört seither vollständig
zum holländischen Finanzkonzern
ABN Amro. Die Holländer
wollen mit den klingenden
Namen – Adelbert Delbrück
legte einst den Grundstein
für die Deutsche Bank –
den Markt für vermögende
Privatkunden in Deutschland
aufrollen.
Auch die Genfer Privatbank
Pictet kündigte an, ihr Geschäft
in Deutschland mit
neuer Führungsspitze ausbauen
zu wollen. Das Institut
versucht, den Rückstand zu
Großbanken wie UBS oder Privatbanken
wie Julius Bär oder
Sarasin aus der deutschsprachigen
Schweiz aufzuholen,
die hierzulande reihenweise
neue Standorte eröffnet haben.
Julius Bär deckt das Land
mit Geschäftssitzen in Düsseldorf,
Frankfurt, Hamburg,
Berlin und Stuttgart ab. Die
europäische Finanzgruppe
KBL mischt über die Privatbank
Merck Finck & Co mit.
JESSICA SCHWARZER
gart, Köln, Düsseldorf, Atlanta,
Los Angeles, New York, Seattle,
Tokio und Dublin. Für
große Unternehmen wie Bayer,
Buderus und Degussa betreute
Metzler Transaktionen,
zudem beriet das Bankhaus
PRIVATBANKEN
Etablierte Luxusboutiquen
Privatbanken haben in Deutschland eine lange Tradition. In den vergangenen Jahrzehnten schrumpfte ihre Anzahl allerdings erheblich.
Die Berenberg Bank etwa wurde 1590 gegründet, das Bankhaus Metzler ist 333 Jahre alt.
Mit 333 Jahren und elf
Generationen ist die
Frankfurter Privatbank
Metzler die älteste Bank
in Deutschland, die ununterbrochen
und immer noch
komplett in Familienbesitz ist.
Zwar ist die ganz große Zeit der
kleinen, edlen Banken für vermögende
Kunden vorbei,
doch die Familie Metzler ist
überzeugt, die Geschichte ihres
Hauses noch lange fortschreiben
zu können.
Selbstverständlich ist das
nicht, wie ein Blick zurück beweist.
Zu Beginn des vergangenen
Jahrhunderts existierten
im Deutschen Reich nach einer
Schätzung des Zentralverbandes
des deutschen Bankund
Bankiersgewerbes, einem
Vorläufer des heutigen Bankenverbandes,
rund 1800 Privatbanken.
„Im Jahr 1929 zählte
der Zentralverband der Banken
sogar 2000 private Institute“,
sagt Dr. Harald Wixforth,
Wirtschaftshistoriker an der
Universität Bielefeld.
Weltwirtschaftskrise, Inflation
und das Dritte Reich
überlebte nur ein Bruchteil.
Bereits 1932 waren es nur noch
1350 Privatbanken. Vor allem
die „Arisierungspolitik“ der
Nationalsozialisten ließ ihre
Zahl weiter sinken: Traditionell
waren viele private Bankhäuser
im Besitz von Familien
jüdischer Herkunft. Nun wurden
einige liquidiert, andere
übernommen. Die Häuser, die
bestehen blieben, gingen an
neue Eigentümer. Nach 1945
nahm die Anzahl weiter ab.
„Die Privatbanken hatten
durch das nationalsozialistische
Regime einen erheblichen
Schlag erlitten, von dem
sich viele Institute nicht erholten“,
so Wixforth. Trotz des
Wirtschaftswunders in den
50er Jahren schrumpfte die
Branche weiter. 1974 listete die
Deutsche Bundesbank noch
128 Institute.
Oft genug bezahlten sie ihr
Überleben mit der Unabhängigkeit:
Traditionshäuser wie
Delbrück gehören heute ebenso
zum niederländischen
ABN-Amro-Konzern wie das
Privatbankhaus der Gebrüder
Bethmann. Nur wenigen Häusern
blieb der Verkauf erspart:
28 Privatbanken zählt der
Bundesverband deutscher
Banken heute. Eine davon ist
B. Metzler seel. Sohn & Co.
KGaA. Daneben gibt es noch
fünf weitere Häuser, die im Fa-
BERENBERG
Die Berenberg Bank ist mit
417 Jahren älter als die
Metzler-Bank – im Gegensatz
zu der Frankfurter
Bank ist sie aber nicht
mehr komplett in Familienbesitz.
25 Prozent am Kommanditkapital
hält die
NordLB, der Rest ist im Besitz
der Familie Berenberg-
Gossler. Hauptsitz der Bank
ist Hamburg. Das Unternehmen
der Brüder Hans
und Paul Berenberg war
ursprünglich im Tuchhandel
tätig.
milienbesitz sind und damit
Privatbankiers im Wortsinne:
Sal. Oppenheim (ehemals
Köln, seit Juli in Luxemburg),
Berenberg Bank und M. M.
Warburg (beide Hamburg),
Hauck & Aufhäuser (Frankfurt)
und das Bankhaus Lampe
(Düsseldorf).
Nur 28 von ehemals fast
2000 der edlen Geldhäuser
überstanden den rund 100
Jahre andauernden Schrumpfungsprozess
– eine harte Konsolidierung.
„Viele der kleineren
Privatbanken waren nicht
mehr wettbewerbsfähig“, sagt
Düsseldorfer Niederlassung von Julius
Bär aus der Schweiz. FOTO: MÜLLER
Wixforth. „Besonders in den
60er und 70er Jahren, als die
großen Banken und Sparkassen
ins Massengeschäft einstiegen
und die Gebühren immer
weiter senkten, gerieten
die Privatbanken ins Hintertreffen.“
Auch das Emissionsgeschäft
sei den Häusern oft
völlig weggebrochen. „Nur wenige,
wie etwa Oppenheim,
Merck Finck, die heute zur HypoVereinsbank
gehören, oder
M.M. Warburg sind in diesem
Geschäftsfeld heute noch in
größerem Maße aktiv“, so der
Historiker. Überlebt hätten
vor allem Privatbanken, die
Nischen besetzen würden und
sehr stark in der Vermögensverwaltung
seien.
Metzler: Partner und Sponsor
Das Bankhaus Metzler hat
sich beispielsweise weit über
die Grenzen der hessischen
Landeshauptstadt und das
Rhein-Main-Gebiet hinaus einen
Namen gemacht – auch
als Partner von Bund und
Kommunen bei Übernahmen
sowie über die Albert-und-
Barbara-von-Metzler-Stiftung
als Sponsor von Kultur und Sozialem.
Am Anfang stand eine
Tuchhandlung, die Benjamin
Metzler, Sohn eines Pfarrers
aus dem sächsischen Vogtland,
im Jahr 1674 gründete.
Die anfänglichen Geld- und
Wechselgeschäfte gewannen
zunehmend an Bedeutung.
Heute zählen der Düsseldorfer
Waschmittelhersteller Henkel
und der Lebensmittelriese
Nestlé zu den namhaften Kunden
der Bank. Das Institut hat
gut 700 Mitarbeiter am Hauptsitz
in Frankfurt sowie in den
Geschäftsstellen und Niederlassungen
in München, Stutt-
den Bund beim Verkauf von
dessen Lufthansa-Beteiligung
und der Bundesdruckerei. Allein
im vergangenen Jahr betreuten
die Frankfurter 21
Übernahmen im Gesamtwert
von 2,7 Milliarden Euro. Im
Jahr zuvor waren es 26 Transaktionen
im Wert von 4,4 Milliarden
Euro. Kein Wunder, dass
Friedrich von Metzler optimistisch
in die Zukunft blickt.
Nicht nur an Übernahmen
und Fusionen verdienen die
Institute. „Derzeit beobachten
wir, dass viele reiche Kunden
den großen Banken den Rücken
kehren und wieder zu
den Privatbanken gehen“, sagt
Wixforth. „Große Privatvermögen
brauchen hochklassige
Vermögensverwaltung und intensive
Betreuung, das ist die
Nische für die Privatbankiers.“
Nach der Börsenkrise um
die Jahrtausendwende und einer
damit verbunden Vertrauenskrise
sei dieser Trend bereits
zu erkennen gewesen und
er verstärke sich zunehmend.
„Für wenige Besonderes leisten“
lautet beispielsweise das
Motto des Bankhauses Lampe,
dessen ehemaliger persönlich
haftender Gesellschafter, Dr.
Horst Annecke, noch vor wenigen
Jahren den Satz prägte,
die Privatbanken hätten sich
„als Luxusboutiquen etabliert“.
JESSICA SCHWARZER
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E 3

E 4 MITTWOCH 26. SEPTEMBER 2007
extra PRIVATBANKEN extra
PRIVATBANKEN
Banken ziehen an
Für die Privat- und Spezialbanken mit vermögender Kundschaft
wird der Standort Düsseldorf zunehmend attraktiv.
„Neben München und Frankfurt gibt‘s für Banken keinen besseren Platz.“
Frank Wieser, Leiter der Düsseldorfer Niederlassung von Sal.Oppenheim.
Es ist die Zeit der Bankenkrisen.
IKB und WestLB –
zwei große Düsseldorfer
Banken haben in der jüngsten
Vergangenheit bundesweit vor
allem für negative Schlagzeilen
gesorgt. Während die
WestLB mit umstrittenen Aktien-Spekulationsgeschäften
über 600 Millionen Euro verloren
haben soll, wurde der IKB
die Krise der nachrangig besicherten
Hypothekenanleihen
in den USA zum Verhängnis.
Ein Menetekel für den Bankenplatz
Düsseldorf? Mitnichten,
sagten Vertreter alteingesessener
Düsseldorfer Privatund
Spezialbanken jüngst in
einer Interview-Runde dieser
Zeitung. Nicht der Bankenplatz
Düsseldorf habe durch
die Ereignisse gelitten, sondern
die gesamte Branche, so
Dr. Maximilian Werkmüller,
Leiter Vermögensverwaltung
bei HSBC Trinkaus & Burkhardt.
Zugleich betonten die
Gallinat-Bank AG
Lindenallee 60-66
45127 Essen
Fon 02 01. 81 16 - 0
Fax 02 01. 81 16 - 606
bank@gallinat.de
www.gallinat.de
Privatbankiers, selbst von den
Unruhen am Finanzmarkt
nicht betroffen zu sein. Dr.
Joachim Bonn, Generalbevollmächtigter
beim Bankhaus
Lampe: „Es ist schön, wenn
man den Kunden sagen kann:
,Wir sind in keiner Weise in
diese Krisen involviert.’“
Ganz im Gegenteil: Die Bankenkrise
bietet den privat geführten
Geldhäusern, die sich
mehrheitlich um vermögende
Kunden bemühen, erhebliche
Chancen. „Den Menschen
wird bewusst, was eine gute
Beratung wert ist“, sagt Georg
Blanke, Niederlassungsleiter
von Merck Finck & co. Umfassende
und kompetente Beratung
wird bei den noblen
Geldhäusern nun mal traditionell
besonders groß geschrieben.
Und gut beraten müssen sie
ihre wohlhabenden Kunden
auch, denn die Konkurrenz
am Finanzplatz Düsseldorf ist
Persönlich –
nah – unabhängig.
groß. 180 Banken sind hier
vertreten, die Stadt galt lange
Zeit als Hauptstadt der Privatbankiers.
„Das Interesse an
neuen, soliden Geschäftspartnern
ist sehr groß”, so Raymund
Scheffler, Niederlassungsleiter
der Berenberg
Bank und prophezeit: „Es werden
noch viele ausländische
Banken kommen und sich hier
niederlassen.“
Dies bereits getan hat vor
zwei Jahren die aus Berlin
kommende Weberbank, die
seit Dezember 2005 zur
WestLB-Gruppe gehört. „Wir
konzentrieren uns auf Inhaber-geführte
Unternehmen,
dafür ist der Standort Düsseldorf
ideal“, erklärt der Generalbevollmächtigte
Klaus Siegers.
Und Jörg Priebe, Vorstandsmitglied
der zunehmend
nach Düsseldorf ausgreifenden
Essener Gallinat
Bank, pflichtet ihm bei: „Düsseldorf
ist ein Magnet, der jede
Menge guter Leute anzieht.“
Jede Facette abgedeckt
Einig waren sich die Privat
Bankiers in der positiven Bewertung
des Finanzstandortes
Düsseldorf. Zwar sei die Bedeutung
der Börse in den letzten
Jahren zurückgedrängt
worden, sagte Uwe Lindner,
Vorstandsmitglied der National-Bank.
„Aber in dem dichten
Wettbewerbsumfeld decken
die Banken jede gewünschte
Facette ab.“
Aus Sicht der Privatbankiers
ist die Region Düsseldorf
hochattraktiv. Flughafen, ausgewogeneUnternehmenslandschaft,
Medienstandort –
damit könne die drittgrößte
Stadt in Nordrhein-Westfalen
punkten. Frank Wieser, Leiter
der Düsseldorfer Niederlassung
von Sal. Oppenheim:
„Neben München und Frankfurt
gibt‘s für Banken keinen
besseren Platz als Düsseldorf.“
CHRISTIAN SONNTAG
Ihre private Bank.
Wir sind persönlich. Denn bei uns arbeiten Menschen
mit Persönlichkeit für Menschen mit besonderen
Ansprüchen. Unseren Beratern geht es um mehr als
Ihr Geld – um Ihre besondere persönliche Betreuung,
mit ausgeprägtem Verantwortungs- und Pflichtgefühl,
Loyalität und absoluter Diskretion. Fordern Sie uns!
Eine wohl einmalige Konstellation: Direktoren, Niederlassungsleiter, Vorstände und Generalbevollmächtigte von neun Privat- und Spezialbanken zu Gast im 14. Stock des RP-Verlagshauses. ALLE FOTOS: PAUL ESSER
Risikoreiche Spekulationsgeschäfte,
Wetten
auf zweitklassige Hypothekendarlehen,
zweifelhafte
Expansionsstrategien, aggressive
Investoren – weltweit sind
Banken derzeit mehr in den
Schlagzeilen, als ihnen Recht
sein kann. Alteingesessene
Privat- und Spezialbanken
schauen im Interview mit dieser
Zeitung dennoch optimistisch
in die Zukunft. Sie machen
ihr Geschäft in der Nische
– und setzen auf ganzheitliche
Beratung ihrer vermögenden
Kunden in einer
zunehmend unruhigen Finanzwelt.
Der Geldmarkt wird immer
komplexer und unübersichtlicher.
Was macht da
den dauerhaften Erfolg von
kleinen Privatbanken und
Spezialbanken aus?
Werkmüller: Wir schauen uns
gemeinsam mit dem Kunden
seine Gesamt-Vermögensstruktur
an und beraten ihn
ganzheitlich, das heißt, Gegenstand
unserer Beratung ist
das Gesamtvermögen des
Kunden, nicht nur sein Depot.
Auf der Produktebene folgen
wir dem Best-in-Class-Prinzip:
Wir empfehlen nur Produkte,
von denen wir selbst
überzeugt sind. Hierdurch
schaffen wir eine nachweisbar
objektivierte Beratung.
Blanke: Wir betreuen Zielkunden
mit einem Vermögen zwischen
500 000 und fünf Millionen
Euro. Hierbei legen wir
besonders hohen Wert auf
eine generationsübergreifende
Betreuung. Diese Kontinuität
in der Beratung wissen die
Kunden zu schätzen.
Scheffler: Gerade in der Bankenkrise
wird den Menschen
bewusst, dass man eine gute
Beratung braucht. Nicht selten
betreut unser Haus Familienvermögen
seit mehreren
Generationen sehr erfolgreich,
ohne dass die Vermarktung
eigener Produkte eine
Rolle spielen muss.
Provokativ gefragt: Haben
es die Großbanken versäumt,
sich ausreichend
um ihre vermögende Kundschaft
zu kümmern?
Lindner: Diese Frage ist absolut
berechtigt. Es hat Strukturveränderungen
bei den Groß-
Der Mensch macht den Unterschied
Interview-Runde im RP-Verlagshaus: Neun Vertreter von Privat- und Spezialbanken über umfassende Kundenbetreuung, die schwierige Suche
nach guten Mitarbeitern und den kleinen, aber feinen Unterschied zu den Großbanken.
banken gegeben, die Mitarbeiter-Fluktuation
dort ist gewachsen.
Langjährige Kunden
haben sich aus Enttäuschung
darüber neue Banken gesucht
und dort neue Bindungen aufgebaut.
Wie schon gesagt: Bei
uns ist die Berater-Kunden-
Beziehung durch große Kontinuität
geprägt.
Wieser: Wer zu groß ist, kann
oft nicht schnell genug auf
Marktentwicklungen reagieren.
Da müssen Berater erst
auf Entscheidungen der Vorstände
warten. Bei uns kann
der Berater dagegen sofort
entscheiden.
Scheffler: Wir hier am Tisch
unterscheiden uns von den
Großbanken doch vor allem in
der Mitarbeiterstruktur: Bei
uns sind die besten Berater jeden
Tag auf der Couch der
Kunden, bei den Großbanken
sitzen sie als Manager ohne
Kundenkontakt in Genf, London,
New York oder Singapur.
Wie wichtig sind die Kundenbetreuer?
Siegers: Der Faktor Mitarbeiter
steht absolut im Mittelpunkt.
Die Produkte hat der
Markt, die müssen wir nicht
dem Kunden anbieten. Was
der Kunde braucht, ist gute Beratung.
Bonn: Wir untereinander können
uns doch gar nicht über
Produkte oder Preise differenzieren.
Das geht nur über
Menschen. Die Persönlichkeit
des Kundenberaters, der
Mensch macht den Unterschied.
Priebe: Die Kunden suchen
eine Zufluchtstelle. Sie kommen
von einem Institut, wo sie
das Gefühl hatten, nicht gut
beraten worden zu sein. Gute
Beratung ist, wenn sich der Betreuer
auch dann am Telefon
meldet, wenn es schlecht läuft
und die Kurse abstürzen. Das
unterscheidet uns kleinere
Bankhäuser von den großen
Konzernen. Kurz: Die Menschen
suchen jemanden, der
sich kümmert.
Woher rekrutieren Sie ihre
Kundenbetreuer?
Bonn: Es ist in der Regel nicht
so, dass wir uns die Betreuer
gegenseitig abwerben. Vielmehr
kommen unsere Mitarbeiter
von Großbanken, Sparkassen
und Landesbanken –
„Es werden noch viele ausländische Banken kommen und sich hier niederlassen.“
Raymund Scheffler, Berenberg Bank.
„Es hat Strukturveränderungen bei
den Großbanken gegeben, die Mitarbeiter-Fluktuation
dort ist gewachsen.
Bei uns ist die Berater-Kunden-
Beziehung durch Kontinuität geprägt.“
Uwe Lindner, Vorstandsmitglied
National-Bank.
„Die Frage muss doch sein: Mache ich das für meinen Kunden, was ich für
mich tun würde?“ Klaus Siegers, Generalbevollmächtigter Weberbank.
MITTWOCH 26. SEPTEMBER 2007
„Wir schauen uns gemeinsam mit dem Kunden seine Gesamt-Vermögensstruktur
an und beraten ihn ganzheitlich.“
Maximilian Werkmüller, Leiter Geschäftsbereich
Vermögensverwaltung HSBC Trinkaus & Burkhardt
„Gute Beratung
ist, wenn sich
der Betreuer
auch dann am
Telefon meldet,
wenn es schlecht
läuft und die
Kurse abstürzen.“
Jörg Priebe,VorstandsmitgliedGallinat-Bank.
„Es ist sehr schwer, Mitarbeiter mit langer Berufserfahrung zu bekommen.“
Georg Blanke, Direktor und Niederlassungsleiter Merck Finck & Co.
also von überall dort, wo sie
das Umfeld für eine entsprechend
umfassende Kundenbetreuung
nicht finden.
Scheffler: Festzustellen ist,
dass die strukturierte akademische
Ausbildung interessierter
junger Menschen in
NRW vernachlässigt wird, so
gibt es beispielsweise keinen
adäquaten Lehrstuhl für die
Wissenschaft um das Private
Banking.
Was sollte ein potenzieller
Mitarbeiter mitbringen?
Scheffler: Er sollte begeisterungsfähig
sein, ein gutes
Fachwissen mitbringen und
über den Tellerrand hinausblicken
können. Erfolgreiche Berater
zeichnet aus, dass Sie unternehmerisch
denken, als
starke, Persönlichkeit überzeugen
und sich auch als
Teamplayer verstehen
Bonn: Es geht um soziale Adäquanz.
Der Betreuer muss sich
auf Augenhöhe mit dem Kunden
unterhalten können. Bei
einem zweistündigen Gespräch
geht es auch mal 90 Minuten
um Reisen, Golf, Kunst
oder die Familie. Da muss der
Mitarbeiter mitreden können.
Wieser: Die Kunden fragen
auch Erfahrung nach. Sie wissen
es zu schätzen, wenn jemand
den 1987er-Crash mitgemacht
hat. Wir sind die einzige
Branche, die solche älteren
Leute wirklich sucht.
Blanke: Es ist sehr schwer,
Mitarbeiter mit langer Beratungserfahrung
am Markt zu
finden. Ab einer gewissen Betriebszugehörigkeit
sind die
Berater zunehmend weniger
bereit, den Arbeitgeber zu
wechseln.
Ihre Kunden haben ein
Mindestvermögen von einer
halben Million Euro.
Wie sprechen Sie die an?
Werkmüller: Am besten funktioniert
die Kundenansprache,
wenn Kunden Kunden
werben. Das tun sie nur, wenn
sie von der Qualität unserer
Leistung überzeugt sind. Deswegen
sind uns auch fachliche
Veranstaltungen besonders
wichtig, auf denen wir aktuelle
rechtliche oder steuerliche
Themen diskutieren.
Siegers: Der Kunde darf nicht
auf eine Zahl reduziert werden.
Wir legen Wert auf eine
generationenübergreifende
Betrachtung – sprechen also
stets vom Familienvermögen.
Wir wenden uns sowohl an die
Vermögensinhaber als auch
an deren Kinder.
Bonn: Es geht ja bei dem Mindestvermögen
nicht um Selektion,
sondern um die inhaltliche
Fokussierung kleiner Institute.
Zumindest eine halbe
Million sollte schon da sein,
um das Vermögen vernünftig
streuen zu können.
Wie schaffen Sie es, die
Kunden zu halten?
Blanke: Ein Berater bei uns betreut
etwa 40 bis 60 Kunden.
Im Vergleich zu Großbanken
sind unsere Berater deutlich
näher am Kunden. Für den
Kunden ist Private Banking somit
erlebbar.
Scheffler: Es reicht nicht, Segeln
oder Golf spielen zu gehen.
Der Kunde erwartet substantielle
Arbeit, und das bedeutet,
sein Vermögen auch zu
vermehren.
Wieser: Am Ende des Tages
müssen sie das Leistungsversprechen
einlösen können,
also die angestrebte Rendite
erzielen. Weil uns das gelingt,
haben wir eine erstaunlich
hohe Kundenstabilität und
Kundenzufriedenheit.
Siegers: Die Frage muss doch
sein: Mache ich das für meinen
Kunden, was ich für mich
tun würde? Diese Interessenidentität
von Betreuer und
Kunde ist wichtig.
Was sind Ihre Erwartungen
für die Zukunft?
Wieser: Die Zahl der Kunden,
die ein bestimmtes Produkt
haben wollen, ist in den vergangenen
drei, vier Jahren zurückgegangen.
Diese Entwicklung
wird weitergehen. Es wird
eine Rückbesinnung auf die
Kapitalmarktmeinung der
Banker geben, weg von der
Produktenmeinung.
Siegers: In Krisenzeiten geht
das Vertrauen der Kunden in
die internationalen Finanzmärkte
regelmäßig den Bach
herunter. Heute erwartet der
Kunde vor allem eine deutliche
Meinung bei der Einschätzung
der Kapitalmarktchancen.
Das Gespräch führten José Macias
und Christian Sonntag
Auf Nummer sicher
Wie unterscheiden sich vermögende Anleger von weniger
Vermögenden? In der Anlagestrategie zumindest kaum.
Eine halbe Million Euro
sollte schon da sein, um
das Portfolio vernünftig
diversifizieren zu können. Das
zumindest ist die Meinung so
manches Privatbankiers. Was
den Otto-Normal-Anleger die
Stirn runzeln lässt, hat einen
ganz einfachen Hintergrund:
Ab einem bestimmten Geldeinsatz
sind auch die besonders
interessanten Finanzprodukte
erschwinglich. Und da
die breite Streuung des Kapitals
nun mal das Wichtigste bei
der Geldanlage ist, kann man
mit einer halben Million Euro
so richtig auf Einkaufstour gehen
– und von allem so viel
kaufen, dass es im Erfolgsfall
auch richtig Gewinn bringen
kann.
Außerdem gilt: Wer mit einer
solchen Summe zur Bank
oder zum Vermögensverwalter
kommt, ist ehrgeizig, will
mehr, möchte möglichst die
Million schaffen. „Wer schon
10 Millionen Euro hat, hat selten
den Ehrgeiz, mit Inkaufnahme
der dafür notwendigen
Risiken diese Summe noch zu
verdoppeln“, sagt Dr. Joachim
Bonn vom Bankhaus Lampe.
Daraus ergibt sich: Je mehr
Vermögen die Kunden schon
haben, desto weniger Risiko
sind sie bereit einzugehen. Ihnen
geht es dann vor allem um
Vermögensbewahrung.
Innovation ist gefragt
Selbst bei den kleinen aber
feinen Privatbanken, die im
Alltagsgeschäft mit großen
Geldsummen zu tun haben,
sind diese Vermögen im zweistelligen
Millionenbereich
eher selten. Deshalb gilt auch
für die Privatbankiers, was
Jörg Priebe, Vorstandsmitglied
der Gallinat Bank, so formuliert:
„Wir müssen innovativ
sein. In den nächsten Wochen
wird es eine Rückbesinnung
auf tradierte Produkte
geben, und dann wird sich zei-
„Wer schon zehn Millionen Euro hat, hat selten den Ehrgeiz, diese Summe
noch zu verdoppeln.“ Dr. Joachim Bonn, Bankhaus Lampe.
gen: Auch mit einer guten alten
Asset-Klasse kann man
eine gute Rendite erzielen.“
Und dass am Ende des Tages
die Rendite entscheidet, wissen
alle Privat Bankiers. „Die
Wechselbereitschaft der Kunden
hat zugenommen“, sagt
Georg Blanke, Niederlassungsleiter
von Merck Finck &
Co. Das klassische Muster,
nach dem reiche Erben bei der
Bank ihrer Eltern bleiben, gibt
es nicht mehr in dem Maße
wie früher. Dazu kommt der
schärfer werdende Wettbewerb,
der vor allem durch die
auf den deutschen Markt
drängenden ausländischen
Banken angeheizt wird.
„Bei vermögenden Kunden
ist es besonders wichtig, den
längerfristigen Erfolg im Auge
zu behalten“, sagt Uwe Lindner,
Vorstandsmitglied der
National-Bank. Und da wie-
Ein Unterschied, der sich auszahlt.
Raymund Scheffler (0211) 54 07 28-10
Cecilienallee 80
40474 Düsseldorf
derum kommt den Privatbankiers
ihr ganzheitlicher Beratungsansatz
zugute. „Die Kunden
sind in den vergangenen
fünf Jahren konservativer in
ihrem Anlageverhalten geworden,
sie sind noch stärker an
Diversifikation ihres Portfolios
interessiert“, sagt Blanke.
Bauchentscheidung
Letztlich sei die Frage des Risikos
aber kundenspezifisch.
„Wir müssen den Kunden genau
kennenlernen, um zu fragen:
Wie definiert der Kunde
eigentlich Risiko?“, gibt Maximilian
Werkmüller von HSBC
Trinkaus und Burkhardt zu bedenken.
Und Georg Blanke
von Merck Finck sagt: „Die Anlageentscheidung
findet letztlich
im Bauch des Kunden
statt.“
CHRISTIAN SONNTAG
Erneut wurde die Berenberg Bank mit Bestnoten für ihr Vermögensmanagement ausgezeichnet:
HAMBURG BIELEFELD BREMEN DÜSSELDORF FRANKFURT MÜNCHEN STUTTGART WIESBADEN
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E 5

E 4 MITTWOCH 26. SEPTEMBER 2007
extra PRIVATBANKEN extra
PRIVATBANKEN
Banken ziehen an
Für die Privat- und Spezialbanken mit vermögender Kundschaft
wird der Standort Düsseldorf zunehmend attraktiv.
„Neben München und Frankfurt gibt‘s für Banken keinen besseren Platz.“
Frank Wieser, Leiter der Düsseldorfer Niederlassung von Sal.Oppenheim.
Es ist die Zeit der Bankenkrisen.
IKB und WestLB –
zwei große Düsseldorfer
Banken haben in der jüngsten
Vergangenheit bundesweit vor
allem für negative Schlagzeilen
gesorgt. Während die
WestLB mit umstrittenen Aktien-Spekulationsgeschäften
über 600 Millionen Euro verloren
haben soll, wurde der IKB
die Krise der nachrangig besicherten
Hypothekenanleihen
in den USA zum Verhängnis.
Ein Menetekel für den Bankenplatz
Düsseldorf? Mitnichten,
sagten Vertreter alteingesessener
Düsseldorfer Privatund
Spezialbanken jüngst in
einer Interview-Runde dieser
Zeitung. Nicht der Bankenplatz
Düsseldorf habe durch
die Ereignisse gelitten, sondern
die gesamte Branche, so
Dr. Maximilian Werkmüller,
Leiter Vermögensverwaltung
bei HSBC Trinkaus & Burkhardt.
Zugleich betonten die
Gallinat-Bank AG
Lindenallee 60-66
45127 Essen
Fon 02 01. 81 16 - 0
Fax 02 01. 81 16 - 606
bank@gallinat.de
www.gallinat.de
Privatbankiers, selbst von den
Unruhen am Finanzmarkt
nicht betroffen zu sein. Dr.
Joachim Bonn, Generalbevollmächtigter
beim Bankhaus
Lampe: „Es ist schön, wenn
man den Kunden sagen kann:
,Wir sind in keiner Weise in
diese Krisen involviert.’“
Ganz im Gegenteil: Die Bankenkrise
bietet den privat geführten
Geldhäusern, die sich
mehrheitlich um vermögende
Kunden bemühen, erhebliche
Chancen. „Den Menschen
wird bewusst, was eine gute
Beratung wert ist“, sagt Georg
Blanke, Niederlassungsleiter
von Merck Finck & co. Umfassende
und kompetente Beratung
wird bei den noblen
Geldhäusern nun mal traditionell
besonders groß geschrieben.
Und gut beraten müssen sie
ihre wohlhabenden Kunden
auch, denn die Konkurrenz
am Finanzplatz Düsseldorf ist
Persönlich –
nah – unabhängig.
groß. 180 Banken sind hier
vertreten, die Stadt galt lange
Zeit als Hauptstadt der Privatbankiers.
„Das Interesse an
neuen, soliden Geschäftspartnern
ist sehr groß”, so Raymund
Scheffler, Niederlassungsleiter
der Berenberg
Bank und prophezeit: „Es werden
noch viele ausländische
Banken kommen und sich hier
niederlassen.“
Dies bereits getan hat vor
zwei Jahren die aus Berlin
kommende Weberbank, die
seit Dezember 2005 zur
WestLB-Gruppe gehört. „Wir
konzentrieren uns auf Inhaber-geführte
Unternehmen,
dafür ist der Standort Düsseldorf
ideal“, erklärt der Generalbevollmächtigte
Klaus Siegers.
Und Jörg Priebe, Vorstandsmitglied
der zunehmend
nach Düsseldorf ausgreifenden
Essener Gallinat
Bank, pflichtet ihm bei: „Düsseldorf
ist ein Magnet, der jede
Menge guter Leute anzieht.“
Jede Facette abgedeckt
Einig waren sich die Privat
Bankiers in der positiven Bewertung
des Finanzstandortes
Düsseldorf. Zwar sei die Bedeutung
der Börse in den letzten
Jahren zurückgedrängt
worden, sagte Uwe Lindner,
Vorstandsmitglied der National-Bank.
„Aber in dem dichten
Wettbewerbsumfeld decken
die Banken jede gewünschte
Facette ab.“
Aus Sicht der Privatbankiers
ist die Region Düsseldorf
hochattraktiv. Flughafen, ausgewogeneUnternehmenslandschaft,
Medienstandort –
damit könne die drittgrößte
Stadt in Nordrhein-Westfalen
punkten. Frank Wieser, Leiter
der Düsseldorfer Niederlassung
von Sal. Oppenheim:
„Neben München und Frankfurt
gibt‘s für Banken keinen
besseren Platz als Düsseldorf.“
CHRISTIAN SONNTAG
Ihre private Bank.
Wir sind persönlich. Denn bei uns arbeiten Menschen
mit Persönlichkeit für Menschen mit besonderen
Ansprüchen. Unseren Beratern geht es um mehr als
Ihr Geld – um Ihre besondere persönliche Betreuung,
mit ausgeprägtem Verantwortungs- und Pflichtgefühl,
Loyalität und absoluter Diskretion. Fordern Sie uns!
Eine wohl einmalige Konstellation: Direktoren, Niederlassungsleiter, Vorstände und Generalbevollmächtigte von neun Privat- und Spezialbanken zu Gast im 14. Stock des RP-Verlagshauses. ALLE FOTOS: PAUL ESSER
Risikoreiche Spekulationsgeschäfte,
Wetten
auf zweitklassige Hypothekendarlehen,
zweifelhafte
Expansionsstrategien, aggressive
Investoren – weltweit sind
Banken derzeit mehr in den
Schlagzeilen, als ihnen Recht
sein kann. Alteingesessene
Privat- und Spezialbanken
schauen im Interview mit dieser
Zeitung dennoch optimistisch
in die Zukunft. Sie machen
ihr Geschäft in der Nische
– und setzen auf ganzheitliche
Beratung ihrer vermögenden
Kunden in einer
zunehmend unruhigen Finanzwelt.
Der Geldmarkt wird immer
komplexer und unübersichtlicher.
Was macht da
den dauerhaften Erfolg von
kleinen Privatbanken und
Spezialbanken aus?
Werkmüller: Wir schauen uns
gemeinsam mit dem Kunden
seine Gesamt-Vermögensstruktur
an und beraten ihn
ganzheitlich, das heißt, Gegenstand
unserer Beratung ist
das Gesamtvermögen des
Kunden, nicht nur sein Depot.
Auf der Produktebene folgen
wir dem Best-in-Class-Prinzip:
Wir empfehlen nur Produkte,
von denen wir selbst
überzeugt sind. Hierdurch
schaffen wir eine nachweisbar
objektivierte Beratung.
Blanke: Wir betreuen Zielkunden
mit einem Vermögen zwischen
500 000 und fünf Millionen
Euro. Hierbei legen wir
besonders hohen Wert auf
eine generationsübergreifende
Betreuung. Diese Kontinuität
in der Beratung wissen die
Kunden zu schätzen.
Scheffler: Gerade in der Bankenkrise
wird den Menschen
bewusst, dass man eine gute
Beratung braucht. Nicht selten
betreut unser Haus Familienvermögen
seit mehreren
Generationen sehr erfolgreich,
ohne dass die Vermarktung
eigener Produkte eine
Rolle spielen muss.
Provokativ gefragt: Haben
es die Großbanken versäumt,
sich ausreichend
um ihre vermögende Kundschaft
zu kümmern?
Lindner: Diese Frage ist absolut
berechtigt. Es hat Strukturveränderungen
bei den Groß-
Der Mensch macht den Unterschied
Interview-Runde im RP-Verlagshaus: Neun Vertreter von Privat- und Spezialbanken über umfassende Kundenbetreuung, die schwierige Suche
nach guten Mitarbeitern und den kleinen, aber feinen Unterschied zu den Großbanken.
banken gegeben, die Mitarbeiter-Fluktuation
dort ist gewachsen.
Langjährige Kunden
haben sich aus Enttäuschung
darüber neue Banken gesucht
und dort neue Bindungen aufgebaut.
Wie schon gesagt: Bei
uns ist die Berater-Kunden-
Beziehung durch große Kontinuität
geprägt.
Wieser: Wer zu groß ist, kann
oft nicht schnell genug auf
Marktentwicklungen reagieren.
Da müssen Berater erst
auf Entscheidungen der Vorstände
warten. Bei uns kann
der Berater dagegen sofort
entscheiden.
Scheffler: Wir hier am Tisch
unterscheiden uns von den
Großbanken doch vor allem in
der Mitarbeiterstruktur: Bei
uns sind die besten Berater jeden
Tag auf der Couch der
Kunden, bei den Großbanken
sitzen sie als Manager ohne
Kundenkontakt in Genf, London,
New York oder Singapur.
Wie wichtig sind die Kundenbetreuer?
Siegers: Der Faktor Mitarbeiter
steht absolut im Mittelpunkt.
Die Produkte hat der
Markt, die müssen wir nicht
dem Kunden anbieten. Was
der Kunde braucht, ist gute Beratung.
Bonn: Wir untereinander können
uns doch gar nicht über
Produkte oder Preise differenzieren.
Das geht nur über
Menschen. Die Persönlichkeit
des Kundenberaters, der
Mensch macht den Unterschied.
Priebe: Die Kunden suchen
eine Zufluchtstelle. Sie kommen
von einem Institut, wo sie
das Gefühl hatten, nicht gut
beraten worden zu sein. Gute
Beratung ist, wenn sich der Betreuer
auch dann am Telefon
meldet, wenn es schlecht läuft
und die Kurse abstürzen. Das
unterscheidet uns kleinere
Bankhäuser von den großen
Konzernen. Kurz: Die Menschen
suchen jemanden, der
sich kümmert.
Woher rekrutieren Sie ihre
Kundenbetreuer?
Bonn: Es ist in der Regel nicht
so, dass wir uns die Betreuer
gegenseitig abwerben. Vielmehr
kommen unsere Mitarbeiter
von Großbanken, Sparkassen
und Landesbanken –
„Es werden noch viele ausländische Banken kommen und sich hier niederlassen.“
Raymund Scheffler, Berenberg Bank.
„Es hat Strukturveränderungen bei
den Großbanken gegeben, die Mitarbeiter-Fluktuation
dort ist gewachsen.
Bei uns ist die Berater-Kunden-
Beziehung durch Kontinuität geprägt.“
Uwe Lindner, Vorstandsmitglied
National-Bank.
„Die Frage muss doch sein: Mache ich das für meinen Kunden, was ich für
mich tun würde?“ Klaus Siegers, Generalbevollmächtigter Weberbank.
MITTWOCH 26. SEPTEMBER 2007
„Wir schauen uns gemeinsam mit dem Kunden seine Gesamt-Vermögensstruktur
an und beraten ihn ganzheitlich.“
Maximilian Werkmüller, Leiter Geschäftsbereich
Vermögensverwaltung HSBC Trinkaus & Burkhardt
„Gute Beratung
ist, wenn sich
der Betreuer
auch dann am
Telefon meldet,
wenn es schlecht
läuft und die
Kurse abstürzen.“
Jörg Priebe,VorstandsmitgliedGallinat-Bank.
„Es ist sehr schwer, Mitarbeiter mit langer Berufserfahrung zu bekommen.“
Georg Blanke, Direktor und Niederlassungsleiter Merck Finck & Co.
also von überall dort, wo sie
das Umfeld für eine entsprechend
umfassende Kundenbetreuung
nicht finden.
Scheffler: Festzustellen ist,
dass die strukturierte akademische
Ausbildung interessierter
junger Menschen in
NRW vernachlässigt wird, so
gibt es beispielsweise keinen
adäquaten Lehrstuhl für die
Wissenschaft um das Private
Banking.
Was sollte ein potenzieller
Mitarbeiter mitbringen?
Scheffler: Er sollte begeisterungsfähig
sein, ein gutes
Fachwissen mitbringen und
über den Tellerrand hinausblicken
können. Erfolgreiche Berater
zeichnet aus, dass Sie unternehmerisch
denken, als
starke, Persönlichkeit überzeugen
und sich auch als
Teamplayer verstehen
Bonn: Es geht um soziale Adäquanz.
Der Betreuer muss sich
auf Augenhöhe mit dem Kunden
unterhalten können. Bei
einem zweistündigen Gespräch
geht es auch mal 90 Minuten
um Reisen, Golf, Kunst
oder die Familie. Da muss der
Mitarbeiter mitreden können.
Wieser: Die Kunden fragen
auch Erfahrung nach. Sie wissen
es zu schätzen, wenn jemand
den 1987er-Crash mitgemacht
hat. Wir sind die einzige
Branche, die solche älteren
Leute wirklich sucht.
Blanke: Es ist sehr schwer,
Mitarbeiter mit langer Beratungserfahrung
am Markt zu
finden. Ab einer gewissen Betriebszugehörigkeit
sind die
Berater zunehmend weniger
bereit, den Arbeitgeber zu
wechseln.
Ihre Kunden haben ein
Mindestvermögen von einer
halben Million Euro.
Wie sprechen Sie die an?
Werkmüller: Am besten funktioniert
die Kundenansprache,
wenn Kunden Kunden
werben. Das tun sie nur, wenn
sie von der Qualität unserer
Leistung überzeugt sind. Deswegen
sind uns auch fachliche
Veranstaltungen besonders
wichtig, auf denen wir aktuelle
rechtliche oder steuerliche
Themen diskutieren.
Siegers: Der Kunde darf nicht
auf eine Zahl reduziert werden.
Wir legen Wert auf eine
generationenübergreifende
Betrachtung – sprechen also
stets vom Familienvermögen.
Wir wenden uns sowohl an die
Vermögensinhaber als auch
an deren Kinder.
Bonn: Es geht ja bei dem Mindestvermögen
nicht um Selektion,
sondern um die inhaltliche
Fokussierung kleiner Institute.
Zumindest eine halbe
Million sollte schon da sein,
um das Vermögen vernünftig
streuen zu können.
Wie schaffen Sie es, die
Kunden zu halten?
Blanke: Ein Berater bei uns betreut
etwa 40 bis 60 Kunden.
Im Vergleich zu Großbanken
sind unsere Berater deutlich
näher am Kunden. Für den
Kunden ist Private Banking somit
erlebbar.
Scheffler: Es reicht nicht, Segeln
oder Golf spielen zu gehen.
Der Kunde erwartet substantielle
Arbeit, und das bedeutet,
sein Vermögen auch zu
vermehren.
Wieser: Am Ende des Tages
müssen sie das Leistungsversprechen
einlösen können,
also die angestrebte Rendite
erzielen. Weil uns das gelingt,
haben wir eine erstaunlich
hohe Kundenstabilität und
Kundenzufriedenheit.
Siegers: Die Frage muss doch
sein: Mache ich das für meinen
Kunden, was ich für mich
tun würde? Diese Interessenidentität
von Betreuer und
Kunde ist wichtig.
Was sind Ihre Erwartungen
für die Zukunft?
Wieser: Die Zahl der Kunden,
die ein bestimmtes Produkt
haben wollen, ist in den vergangenen
drei, vier Jahren zurückgegangen.
Diese Entwicklung
wird weitergehen. Es wird
eine Rückbesinnung auf die
Kapitalmarktmeinung der
Banker geben, weg von der
Produktenmeinung.
Siegers: In Krisenzeiten geht
das Vertrauen der Kunden in
die internationalen Finanzmärkte
regelmäßig den Bach
herunter. Heute erwartet der
Kunde vor allem eine deutliche
Meinung bei der Einschätzung
der Kapitalmarktchancen.
Das Gespräch führten José Macias
und Christian Sonntag
Auf Nummer sicher
Wie unterscheiden sich vermögende Anleger von weniger
Vermögenden? In der Anlagestrategie zumindest kaum.
Eine halbe Million Euro
sollte schon da sein, um
das Portfolio vernünftig
diversifizieren zu können. Das
zumindest ist die Meinung so
manches Privatbankiers. Was
den Otto-Normal-Anleger die
Stirn runzeln lässt, hat einen
ganz einfachen Hintergrund:
Ab einem bestimmten Geldeinsatz
sind auch die besonders
interessanten Finanzprodukte
erschwinglich. Und da
die breite Streuung des Kapitals
nun mal das Wichtigste bei
der Geldanlage ist, kann man
mit einer halben Million Euro
so richtig auf Einkaufstour gehen
– und von allem so viel
kaufen, dass es im Erfolgsfall
auch richtig Gewinn bringen
kann.
Außerdem gilt: Wer mit einer
solchen Summe zur Bank
oder zum Vermögensverwalter
kommt, ist ehrgeizig, will
mehr, möchte möglichst die
Million schaffen. „Wer schon
10 Millionen Euro hat, hat selten
den Ehrgeiz, mit Inkaufnahme
der dafür notwendigen
Risiken diese Summe noch zu
verdoppeln“, sagt Dr. Joachim
Bonn vom Bankhaus Lampe.
Daraus ergibt sich: Je mehr
Vermögen die Kunden schon
haben, desto weniger Risiko
sind sie bereit einzugehen. Ihnen
geht es dann vor allem um
Vermögensbewahrung.
Innovation ist gefragt
Selbst bei den kleinen aber
feinen Privatbanken, die im
Alltagsgeschäft mit großen
Geldsummen zu tun haben,
sind diese Vermögen im zweistelligen
Millionenbereich
eher selten. Deshalb gilt auch
für die Privatbankiers, was
Jörg Priebe, Vorstandsmitglied
der Gallinat Bank, so formuliert:
„Wir müssen innovativ
sein. In den nächsten Wochen
wird es eine Rückbesinnung
auf tradierte Produkte
geben, und dann wird sich zei-
„Wer schon zehn Millionen Euro hat, hat selten den Ehrgeiz, diese Summe
noch zu verdoppeln.“ Dr. Joachim Bonn, Bankhaus Lampe.
gen: Auch mit einer guten alten
Asset-Klasse kann man
eine gute Rendite erzielen.“
Und dass am Ende des Tages
die Rendite entscheidet, wissen
alle Privat Bankiers. „Die
Wechselbereitschaft der Kunden
hat zugenommen“, sagt
Georg Blanke, Niederlassungsleiter
von Merck Finck &
Co. Das klassische Muster,
nach dem reiche Erben bei der
Bank ihrer Eltern bleiben, gibt
es nicht mehr in dem Maße
wie früher. Dazu kommt der
schärfer werdende Wettbewerb,
der vor allem durch die
auf den deutschen Markt
drängenden ausländischen
Banken angeheizt wird.
„Bei vermögenden Kunden
ist es besonders wichtig, den
längerfristigen Erfolg im Auge
zu behalten“, sagt Uwe Lindner,
Vorstandsmitglied der
National-Bank. Und da wie-
Ein Unterschied, der sich auszahlt.
Raymund Scheffler (0211) 54 07 28-10
Cecilienallee 80
40474 Düsseldorf
derum kommt den Privatbankiers
ihr ganzheitlicher Beratungsansatz
zugute. „Die Kunden
sind in den vergangenen
fünf Jahren konservativer in
ihrem Anlageverhalten geworden,
sie sind noch stärker an
Diversifikation ihres Portfolios
interessiert“, sagt Blanke.
Bauchentscheidung
Letztlich sei die Frage des Risikos
aber kundenspezifisch.
„Wir müssen den Kunden genau
kennenlernen, um zu fragen:
Wie definiert der Kunde
eigentlich Risiko?“, gibt Maximilian
Werkmüller von HSBC
Trinkaus und Burkhardt zu bedenken.
Und Georg Blanke
von Merck Finck sagt: „Die Anlageentscheidung
findet letztlich
im Bauch des Kunden
statt.“
CHRISTIAN SONNTAG
Erneut wurde die Berenberg Bank mit Bestnoten für ihr Vermögensmanagement ausgezeichnet:
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E 5

E 6 MITTWOCH 26. SEPTEMBER 2007
extra
Buchtipp:
Erfolgreich in
Aktien investieren
(sj) Die lukrativste Form der
Geldanlage sind nach wie vor
Aktien. Sie rangieren weit vor
dem Sparbuch oder der Lebensversicherung.
Selbst mit
Blick auf das Risiko schneiden
Aktien gegenüber anderen Anlageformen
langfristig hervorragend
ab. Doch was sind Aktie,
wie investiert man „richtig“
und für welche Titel sollte
man sich entscheiden?
Der Finanzjournalist und
Buchautor Matthias von Arnim,
der auch regelmäßig für
die Finanz-Specials der Rheinischen
Post schreibt, vermittelt
in seinem Buch „Erfolgreich
mit Aktien“ Basiswissen,
liefert Hintergründe und gibt
praktische Beispiele. Anfänger
können mit kurzen Tests ermitteln,
welcher Anleger- und
Risikotyp sie sind. Auch die
Börsenpsychologie kommt
nicht zu kurz: Von Arnim liefert
Tricks im Kampf gegen
Gier und Angst sowie die
„Zwölf Gebote“ der Wertpapieranalyse.
Zudem erfahren Einsteiger,
wie Kurse entstehen und wie
man den Börsen- und Wirtschaftsteil
einer Zeitung richtig
liest. Auch der Fundamental-
und der Chartanalyse widmet
sich der Autor. Und natürlich
dürfen auch die Zitate und
Tipps der so genannten Börsengurus
nicht fehlen. Das
Werk ist leicht verständlich
und kurzweilig. Es verfügt
über ein übersichtliches Glossar,
das so manchen Fachbegriff
aus der Finanzwelt auch
für den Laien erklärt. Darüber
hinaus liefert von Arnim eine
knappe historische Einführung,
in der er sich mit der Geschichte
der Aktie auseinandersetzt.
Das Buch ist in der
„Simplified-Reihe“ des FinanzBuch
Verlages erschienen.
Die Reihe erklärt stark
nachgefragte Investmentthemen
für Einsteiger und Laien
kurz und prägnant.
Matthias von Arnim: Erfolgreich
mit Aktien. Alles, was Sie über die
gängigste Anlageform wissen
müssen. 148 Seiten, 12,90 Euro, FinanzBuch
Verlag, ISBN
978-3-89879-246-2, München
2007.
PRIVATBANKEN
Berater sind Schlüssel zum Erfolg
Graue Schläfen, gesetztes Alter, Erfahrung – und vor allem Sozialkompetenz: Privatbankiers schwören auf ihre gestandenen Berater.
Die Kunden danken es mit einer besonders engen und langfristigen Bindung.
Die Zahl lässt aufhorchen.
„Trotz der positivenBörsenentwicklung
zeigen Studien, dass rund
25 bis 30 Prozent der Bankkunden
mit der Beratungsleistung
ihres Instituts unzufrieden
sind“, sagt Ramon O. Ohmes,
Niederlassungsleiter der
Bank Julius Bär in Düsseldorf.
Das traditionsreiche Schweizer
Bankhaus hat unter anderem
diese Unzufriedenheit
dazu animiert, in Deutschland
noch aktiver aufzutreten. Seit
zwei Jahren sind die Schweizer
am Rhein mit einer eigenen
Niederlassung vertreten. Sie
folgen damit der weltweiten
Nummer eins im Vermögensverwaltungsbereich,
der UBS
(ebenfalls aus dem Land der
Eidgenossen), die schon seit
einem Jahrzehnt in der Landeshauptstadt
Fuß gefasst hat.
Uwe Adamla, Chef der UBS
Düsseldorf, schätzt die Region
und ihre gesunde Mischung
aus Industrie, Firmen mit
Weltrang und einem „phantastischen
Mittelstand“. „Vielen
ist nicht bewusst, dass das
Land Nordrhein-Westfalen
über ein Bruttoinlandsprodukt
verfügt, das dem von
Russland oder Portugal entspricht“,
schwärmt er.
Feines Gespür
Die Privatbankiers haben
ein feines Gespür für Veränderungen
und haben erkannt,
dass die Erbengenerationen
nicht automatisch bei einem
Privatbankhaus bleiben – wie
es einst die Väter getan haben.
„Das Anlageverhalten hat sich
völlig verändert und die Bankentreue
ist längst nicht mehr
so ausgeprägt“, so Ohmes.
„Kunden sind heute wechselbereiter,
wenn sie mit der Leistung
ihrer Bank nicht zufrieden
sind. Als kundennahe Privatbank
kann man sich somit
klar aus der Masse hervorheben.“
Für leistungsfähige Privatbanken
dennoch eine gute
Situation, sehen sie sich doch
im Wettbewerb mit anderen
Instituten in ihrem Stammgebiet
Vermögende Kunden gut
aufgestellt. „Die neue Mifid-
Richtlinie ist für uns ein
Glücksfall, weil sie einen weiteren
Schritt in Richtung Offenheit
für den Kunden bedeutet.
Die Kunden werden erkennen,
was andere Banken und
Anbieter ihnen etwa bei den
Gebühren bislang nicht offengelegt
haben“, so Adamla.
Zu den Banken, die schon
seit ihrer Gründung 1902 ein
Spezialgebiet betreuen, gehört
die Deutsche Apotheker- und
Ärztebank. „Wir haben eine
emotionale Bindung zu Düsseldorf,
weil unser Institut
Die Schweizer UBS, weltweit größter Vermögensverwalter, residiert seit über einem Jahrzehnt am Rhein. FOTOS: PAUL ESSER
„Wir haben eine emotionale Bindung zu Düsseldorf“, Manfred
Hermes, Deutsche Apotheker- und Ärztebank.
nach dem Zweiten Weltkrieg
hier neu gegründet wurde,
weil unsere Hauptverwaltung
seither in Düsseldorf ist und
hier die größte unserer 50 Niederlassungen
steht“, so Direktor
Manfred Hermes. Die Bank
ist Marktführer bei den Heilberufen,
die durch alle Lebensphasen
betreut werden.
„Durch die mit der Gesundheitsreform
einhergehenden
strukturellen Veränderungen
im Gesundheitswesen wird es
auch für uns Veränderungen
geben. Wir wollen die Heilberufsangehörigen
als Bank im
Gesundheitswesen in die neu-
en Strukturen begleiten.“
Mehr Leistungen, breitere Angebote
– das erfordert nicht
nur Fachwissen, sondern auch
geeignetes Personal. Für die
Privat- und Spezialbanken ist
daher der Berater der Schlüssel
zum Erfolg. „Der Anspruch
an eine hochwertige Beratung
ist groß, daher müssen unsere
Berater nebst hervorragender
fachlicher Kompetenz auch
ausgeprägte soziale Fähigkeiten
mitbringen. Unsere Kunden
sind im Schnitt 55 Jahre
alt, daher erwarten sie einen
Privatbankier im reifen Alter
und vor allem mit Sozialkom-
„Es gibt etwas, das ist noch schwerer
als Geld verdienen: Werte schaffen.“
„Das Anlageverhalten hat sich völlig verändert“, Ramon O.
Ohmes, Bank Julius Bär.
GELDVERMÖGEN
Über ein Drittel ihres Geldes
haben die Bundesbürger
als Spar-, Termineinlagen
oder Bargeld zur Verfügung,
meldet der Bundesverband
deutscher Banken.
Nach wie vor unterrepräsentiert
sind hierzulande
die Aktien mit einem Anteil
von lediglich knapp acht
Prozent und Investmentfonds
mit über elf Prozent.
„Je größer ein Vermögen ist, desto risiko-averser sind die Kunden“,
Uwe Adamla, UBS.
petenz“, skizziert Ohmes. Für
die Schweizer kommen daher
nur Berater in Frage, die über
eine mindestens zehnjährige
Berufserfahrung verfügen.
UBS verweist auf die lange Betriebszugehörigkeit
ihrer Berater
– auf lange, vertrauensvolle
Beziehungen legen vermögende
Kunden viel Wert.
Ohne Kompetenz geht es
auch bei der apoBank nicht,
und schon gar nicht ohne genaue
Kenntnisse des Gesundheitsmarktes:
„Unsere Berater
müssen nicht nur wissen, was
in Praxis und Apotheke geschieht,
sie müssen auch die
Das Private Banking der National-Bank.
gesundheits- und berufspolitische
Situation kennen.“ Erfahrene
Berater passen außerdem
gut zu der oftmals sicherheitsorientierten
Einstellung
der vermögenden Kunden. „Je
größer ein Vermögen ist, desto
risiko-averser sind die Kunden
– dann steht der Vermögenserhalt
im Vordergrund. Um die
Kapitalkraft seines Vermögens
nach Steuern und Inflation erhalten
zu können, muss der
Kunde mit seinem Depot
schließlich eine Rendite von
fünf bis sechs Prozent erwirtschaften“,
erläutert Uwe
Adamla. JOSÉ MACIAS
Geld ist nicht alles. Aber ohne Geld ist alles nichts. Nur wer
Vermögen schafft, kann leben, ohne ständig über Geld nachzudenken.
Das ist das Ziel des Private Banking der National-Bank!
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Basierend auf Ihrer Finanzsituation und Ihrer Vorstellung vom
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Damit Sie aus Geld Vermögen schaffen können.

MITTWOCH 26. SEPTEMBER 2007
extra
In der Nische liegt die Stärke
Banken müssen nicht global operieren, um erfolgreich zu sein. Die Gallinat-Bank in Essen fühlt sich in ihrer Nische als eine der letzten
unabhängigen Privatbank-Adressen im Ruhrgebiet wohl – und überzeugt mit ihrem Konzept mittlerweile nicht nur regional.
Die Bäume wachsen
nicht in den Himmel.
Auch die Bankiers der
Essener Gallinat-Bank sind
mit beiden Beinen auf dem
Boden geblieben. „Wir wollen
nicht überregional aktiv sein
und fühlen uns hier in der Region
sehr wohl“, beteuert Vorstandsmitglied
Jörg Priebe.
Die meisten Kunden kommen
aus einem Umkreis von einer
knappen Autostunde, sogar
aus Düsseldorf und Köln. Ausnahmen
bilden lediglich die
beiden Gallinat-Dependancen
in Hamburg, Berlin und
München.
Familienunternehmen
Mit 90 Mitarbeitern ist die
erst 1960 von Hans Gallinat
und Kaufleuten aus dem
Ruhrgebiet gegründete Privatbank
überschaubar. „Wir sind
persönlich“, verweist Priebe
auf den Vorteil der Bankgröße.
Außergewöhnlich ist das
schon, weil die Gallinat-Bank
für eine Privatbank sehr jung
ist und sie zudem weiterhin
völlig eigenständig ist – sie ist
ein echtes Familienunternehmen
geblieben.
Seine Unabhängigkeit hat
sich das Institut aber nur bewahrt,
weil es mit Engagement
und Verve im vergangenen
Jahrzehnt die Umstrukturierung
umgesetzt hat – und zwar
mit Erfolg. „Früher waren wir
ein Spezialfinanzierer mit
Schwerpunkt im Leasinggeschäft“,
erinnert sich Jörg
Priebe. „Anfang 2000 haben
wir dann diese Monostrukturierung
aufgegeben und die
Bank komplett umgestellt.“
Heute basiert das Geschäft
auf vier Säulen: Private Banking,
Firmenkunden und Freie
Berufe, Leasing sowie Immobilien.
Insbesondere der Private-Banking-Bereich
läuft
prächtig. Priebe berichtet von
zweistelligen Zuwachsraten.
„Unsere Kunden schätzen die
Individualität unserer Bank
und fühlen sich bei einem Familienunternehmen
besser
aufgehoben als bei mancher
Großbank“, schmunzelt das
Vorstandsmitglied. Das Erfolgsmodell
der Gallinat-Bank
beruht auf einer klaren Nischenstrategie.
„Denn genau
in dieser Nische sind wir
stark.“ So werden bei der Gallinat-Bank
auch gerne Kunden
genommen, die mit 50 000
Euro Kapital erst ein Vermögen
aufbauen wollen.
Auf eines müssen die Kunden
auf keinen Fall verzichten:
die persönliche Kundenbetreuung.
„Jeder Kunde hat
mindestens einen festen Ansprechpartner,
und keiner unserer
Berater betreut mehr als
100 Kunden“, so Jörg Priebe.
Die Schattenseite des Erfolgs:
Gerade jetzt, wo sich die Bank
so gut entwickelt, werden
dringend weitere Berater gesucht.
Die Unabhängigkeit macht
sich im Übrigen auch beim
Private Banking positiv bemerkbar.
„Wir führen keine eigenen
Produkte, keine Hausmarken,
sondern suchen für
Vom deutschen Bankwesen
Das Bankhaus Lampe hat seinen Hauptsitz in Düsseldorf an der Jägerhofstraße. FOTOS (2): ALOIS MÜLLER
Die Düsseldorfer Niederlassung von Merck Finck & Co ist eine von 14 bundesweit.
Hauptsitz der Privatbankiers ist München.
(cris) Das deutsche Bankwesen
ist weltweit absolut außergewöhnlich
– außergewöhnlich
gut ist es aber nicht. Denn
mit knapp über 2000 Instituten
gehört es zu den größten
der Welt und zu den merkwürdigsten.
So führt die Dreiteilung des
Marktes in Privatbanken, Genossenschaftsinstitute
und öffentlich-rechtlicheSparkassen
zu der Situation, dass drei
unterschiedliche Bankensysteme
mit zum Teil gleicher
Produktpalette um die glei-
chen Kunden buhlen. Gerade
bei den vermögenden Kunden
lässt sich das exemplarisch
aufzeigen: Traditionell sind in
diesem Bereich, der bei einem
Vermögen jenseits der halben
Million überhaupt erst anfängt,
die Privatbanken besonders
aktiv.
Zusammen verwalten sie
schätzungsweise 15 Prozent
des Vermögens. Rund doppelt
so viel entfällt auf die fünf
Großbanken Deutsche Bank,
Commerzbank, Dresdner
Bank, HypoVereinsbank und
Essen ist zwar der Standort, doch die Gallinat-Bank spricht auch vermögende
Kunden aus dem Raum Düsseldorf an. ARCHIVFOTO: VISUM
Postbank. Ein kleines Stück
vom Kuchen der Reichen sichern
sich die unabhängigen
Vermögensverwalter, während
die Sparkassen und Genossenschaftsbanken
wohl
fast die Hälfte des Großvermögens
der Deutschen verwalten.
Das dreigliedrige Bankensystem
rührt von den Besitzverhältnissen
her: Während
die Sparkassen und Landesbanken
im Besitz der öffentlichen
Hand sind, gehören Privatbanken
meist Unternehmensgruppen
oder sind börsennotiert.
Die Volks- und
Raiffeisenbanken wiederum
sind im Besitz von Genossen,
die jeweils Anteile an der Bank
erwerben.
Die Aufsicht über die Kreditinstitute
übt in Deutschland
die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
(Ba-
Fin) aus. Diese muss die Ausübung
von Bankgeschäften
explizit genehmigen. Die im
internationalen Vergleich geringere
Konzentration des
deutschen Bankenmarktes
führt dazu, dass unter den 25
Spitzeninstituten der Welt aus
Deutschland nur die Deutsche
Bank vertreten ist. Dagegen
finden sich unter den 1000
größten Banken der Welt immerhin
100 deutsche Banken –
ein beachtlicher Anteil, der
den weltweiten Stellenwert
der deutschen Kreditinstitute
unterstreicht.
UNABHÄNGIG
Die Gallinat-Bank in Essen
ist für eine Privatbank sehr
jung. Erst 1960 wurde sie
als Kommanditgesellschaft
von Hans Gallinat und
mehreren Kaufleuten aus
dem Ruhrgebiet gegründet.
Das heute als Aktiengesellschaft
agierende Institut
ist noch immer ein
Familienunternehmen. Zu
den Hauptbetätigungsfelder
gehören neben dem
Geschäft mit anspruchsvollen
Privatkunden das Geschäft
mit mittelständischen
Firmenkunden und
Freiberuflern sowie die Bereiche
Leasing und Immobilien.
jeden Kunden am Markt das
am besten für seine jeweilige
Situation geeignete Produkt
aus. Außerdem verpflichten
wir unsere Mitarbeiter, sich
ständig weiterzubilden.“
Die Kunden orientieren sich
bei ihren Anlagen heute eher
konservativ. „Das Bedürfnis
nach Sicherheit und Garantie
ist größer geworden. Viele Anleger
sind nach dem Platzen
der Börsenblase vor sieben
Jahren vorsichtig geworden“,
weiß Jörg Priebe. Für Unternehmen
und Privatleute sei
außerdem die Gründung von
Stiftungen attraktiv – eine Alternative,
die über die normale
Kapitalanlage hinaus gehe.
Hier trete die Bank als Spezialist
– von der Stiftungsgründung
bis zum laufenden Geschäft
– auf. JOSÉ MACIAS
„Wir sind persönlich“, betont Jörg Priebe, Vorstandsmitglied der Essener Privatbank
Gallinat-Bank. FOTO: PAUL ESSER
Ein wunderschöner Garten.
PRIVATBANKEN
Verbraucher setzen auf
„iTAN-System“
Das System mit den Tan-Nummern ist
beliebt. ARCHIVFOTO: BILDERBOX
(tmn) Verbraucher setzen bei
ihren Bankgeschäften über
das Internet vor allem auf das
sogenannte iTAN-System.
63,6 Prozent der Bankkunden
nutzen dieses Verfahren, bei
dem sie zur Legitimierung
eine eindeutig zugewiesene,
zufällig ausgewählte Transaktionsnummer
angeben müssen.
Das geht aus einer Studie
des Beratungs- und Softwarehauses
PPI in Hamburg hervor.
Auf eine herkömmliche
TAN, die der Kunde selbst aus
einer Liste auswählt, verlassen
sich hingegen nur noch 14
Prozent der Verbraucher.
Rund 10 Prozent der Bankkunden
setzen auf sogenannte
mTANs und Kartenlesegeräte.
Die mTANs werden erst zur
Transaktion generiert und beispielsweise
auf das Handy des
Kunden gesendet. Allerdings
könne es hierbei vorkommen,
dass die SMS-Kurznachricht
erst mit deutlicher Verzögerung
beim Kunden ankommt,
erläutert PPI. Knapp 8 Prozent
der Bankkunden setzen auf
mobile Kartenlesegeräte, mit
denen sie sich von jedem
Rechner aus legitimieren können.
3,6 Prozent verlassen sich
auf eine Kennung und ein
Passwort.
Oder anders ausgedrückt: Das Ergebnis professioneller Planung, täglicher Pflege,
der richtigen Korrekturen zur rechten Zeit und der gekonnten permanenten
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E 7

E 8 MITTWOCH 26. SEPTEMBER 2007
extra
Zehn Regeln für
die Übergabe eines
Unternehmens
(jme) Damit die Übergabe eines
Unternehmens in neue
Hände für alle Beteiligten –
den abgebenden Unternehmer,
seine Belegschaft, seine
Kunden und Geschäftspartner,
aber auch für die neue Geschäftsführung
– möglichst
problemlos abgewickelt werden
kann, empfiehlt die National-Bank
zehn „goldene Regeln“.
1. Die Nachfolgeplanung
muss Bestandteil der strategischen
Unternehmensplanung
sein.
2. Steuerrecht und Gesellschaftsrecht
sind wichtige
Faktoren, aber nicht allein
maßgebend.
3. Die Nachfolgeregelung
sollte Teil der „Notfallplanung“
eines Unternehmens
und deshalb für alle Beteiligten
früh und jederzeit verfügbar
sein.
4. Der Nachfolgeprozess
sollte von qualifizierten und
objektiven Beratern begleitet
werden – beispielsweise Steuerberater,
Rechtsanwälte,
Banken.
5. Alle denkbaren Alternativen
müssen auf den Tisch.
6. Das ganze Unternehmen
muss auf den Prüfstand (Stichwort
„Due Diligence“ – erforderliche
Sorgfalt; die Untersuchung
und Bewertung eines
Unternehmens durch externe
Fachleute).
7. Wichtige Mitarbeiter
(„Schlüsselträger“) müssen in
die Planung eingebunden
werden.
8. Soll ein Nachfolger aus der
Familie kommen, muss auch
dessen persönliche und fachliche
Eignung möglichst emotionslos
geprüft werden.
9. Die Übergabe muss nahtlos
und konsequent umgesetzt
werden. Wie steht es beispielsweise
um die Unterschriftsregelungen?
10. Nicht nur der Abgabeprozess
sollte betrachtet werden,
sondern auch die Lebensplanung
des Abgebenden –
wie die Absicherung des Lebensabends
beziehungsweise
die Altersvorsorge.
hat. „Da ist das Thema Unternehmensnachfolge
äußerst
wichtig – denn eine Partnerschaft
kann nahezu ewig dauern,
auch wenn die Menschen
wechseln.“
Die oft sehr persönlichen
Gespräche mit den Senioren
im Chefsessel drehen sich um
Finanzierungs- und Vorsorgefragen,
darum, den Wert des
Unternehmens zu ermitteln –
und um mehr: „Es gilt, die Motive
und Ziele des Generationenübergangs
zu klären –
auch aus psychologischer
Sicht“, erklärt Dr. Bonn. Insbesondere,
wenn sich kein „na-
türlicher“ Nachfolger anbietet,
ist die Bank als Vermittler gefragt.
Dass sich ein geeigneter
Übernehmer allein aus dem
Abgleich von vorhandenen
Verkaufs- und Kaufmandaten
der Bank ergibt, kommt eher
einer „glücklichen Fügung“
gleich, meint Dr. Bonn. Mehr
Erfolg verspricht sich das
Bankhaus Lampe von systematischer
Suche, wofür zahlreiche
hauseigene Experten
zur Verfügung stehen. Bei internationalenAufgabenstellungen
kann zusätzlich ein
Netzwerk befreundeter Privatbanken
genutzt werden. Nicht
zu unterschätzender Erfolgsfaktor:
„Die Chemie zwischen
abgebendem Senior und potenziellem
Nachfolger muss
stimmen“, sagt Dr. Bonn.
Intensive Gespräche
Eine Erfahrung, die auch
Michael Brüne, Leiter der Düsseldorfer
Niederlassung der
Deutschen Apotheker- und
Ärztebank, immer wieder
macht. Gerade in ländlichen
Gebieten ist die „Persönlichkeit
des Übernehmers“ gefragt
– ein Arzt muss, neben aller
fachlichen Qualifikation,
schließlich auch mit den Menschen
einer Region und ihren
Eigenarten zurechtkommen.
Auch wenn viele Ärzte sich lieber
niederlassen wollen, als im
Krankenhaus zu arbeiten –
manche Praxis sucht über Jahre
einen Nachfolger. Weshalb
auch die Bank mit Partnern
über Praxisbörsen und Seminare
versucht, mit Niederlassungswilligen
in Kontakt zu
kommen, oder Existenzgründer
und Abgabewillige bei gemeinsamen
Veranstaltungen
zusammenbringt. Häufig eine
sehr emotionale Angelegenheit:
die Ermittlung des Kauf-
PRIVATBANKEN
Die Chemie muss stimmen
Wenn Unternehmer einen Nachfolger für ihr Lebenswerk suchen, sind die Bankhäuser, mit denen sie mitunter jahrzehntelange
Geschäftsbeziehungen pflegen, oft willkommene Ratgeber – denn Vertrauen und Diskretion zählen auch für die Zukunft.
Die Frage, was kommen
wird, wenn der Seniorchef
geht, bewegt tausende
Familienunternehmen
– ihre Belegschaft, ihre Kunden,
ihre Geschäftspartner. In
den nächsten fünf Jahren werden
allein im Bereich der
Handwerkskammer Düsseldorf
5500 Unternehmen einen
Nachfolger im Chefsessel suchen;
bundesweit suchen bis
2012 rund 350 000 Unternehmen
einen neuen Chef,
schätzt die Industrie- und
Handelskammer (IHK).
Kaum vorbereitet
Erstaunlich wenige Familienunternehmen
sind allerdings
auf die Nachfolge-Frage
vorbereitet. Nicht umsonst bekommen
Firmenchefs zum 52.
Geburtstag Post von der
Handwerkskammer Düsseldorf
– mit Glückwünschen
und dem Hinweis, es sei an der
Zeit, die Nachfolge zu planen.
Denn Unternehmensnachfolge
ist zwar eine große Herausforderung
an Familienunternehmen
– aber gleichzeitig ein
Tabu. Dabei gilt spätestens seit
„Basel II“: Frühe Vorsorge bedeutet
bares Geld. Denn Kreditinstitute
honorieren eine
systematische Nachfolgeplanung
verstärkt beim Rating,
meldet die IHK.
Nicht nur aus diesem Grund
sind Bankhäuser willkommene
Ansprechpartner für Seniorchefs.
„Diskretion ist das A
und O“, sagt Dr. Joachim
Bonn, Generalbevollmächtigter
des Bankhauses Lampe.
Und Vertrauen, gewachsen in
oft jahrzehntelangen Geschäftsbeziehungen.
„Wir
streben langjährige Partnerschaften
mit unseren Kunden
an, das ist für uns extrem bedeutsam“,
sagt Dr. Thomas A.
Lange, Sprecher des Vorstandes
der National-Bank, die
sich seit 86 Jahren als Mittelstandsbank
in NRW etabliert
WAS IST EXCELLENCE,
TAMARA NOVICHENKO?
«Das Erreichen von Perfektion durch Stimme, Wille, Persönlichkeit, musikalische Entwicklung und
umfassende Schulung.»
Das 1862 gegründete Rimski-Korsakow-Staatskonservatorium in Sankt Petersburg ist als Talentschmiede
für Gesang und Musik weltberühmt. Dank unkonventioneller Ausbilderinnen wie Tamara
Novichenko bleibt das Traditionshaus auch in Zukunft eine der besten Adressen. Denn sie setzt bei den
StarsvonmorgennebenTalentauchaufdenCharakter.VielemittlerweileweltberühmteAbsolventinnen
undAbsolventenhabensogelernt,einPublikummitmehralsnureinergutenStimmezufesselnundzu
begeistern. Aber ohne harte Arbeit an einer außerordentlichen Gesangsstimme gibt es natürlich keinen
Applaus. Für Tamara Novichenko bedeutet das vor allem Training der Atmung, wie sie hier einfallsreich
demonstriert. Um ein Saalpublikum für sich zu gewinnen, unterstützt die richtige Atmung die ganze
Bandbreite einer perfekten Stimme: von der leisen, aber eindringlichen Ballade bis hin zur kraftvollen
Arie. Tamara Novichenkos Ansicht gefällt uns. Auch bei Julius Bär achten wir auf das ganze Spektrum
einer exzellenten Betreuung. Erfolg kommt eben nicht nur mit Pauken und Trompeten.
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Buenos Aires, Dubai, Genf, Hongkong, London, Lugano, Nassau, New York, Singapur bis Tokio. Ihr
KontaktimJuliusBärPrivateBankinginDüsseldorf:RamonO.Ohmes,Tel.021156940-210.
Bevor es zur Übergabe der Unternehmensleitung vom Seniorchef an seinen Nachfolger kommt, sind Banken oft gefragte und kompetente Gesprächspartner. FOTO: VARIO-IMAGES
NACHFOLGE
71 000 Unternehmen mit
etwa 700 000 Beschäftigten
suchen jährlich bundesweit
einen Nachfolger
im Chefsessel. Bei rund 44
Prozent der Unternehmen
fand sich ein Nachfolger
aus der Familie des Gründers,
19,2 Prozent aller
nachfolgereifen Unternehmen
gingen in den vergangenen
fünf Jahren in den
Verkauf – und über 16 Prozent
fanden externe Führungskräfte.
(Quelle: IHK) Wenn die Chemie unter den Beteiligten stimmt, erleichtert das vielfach die
Übergabe des Lebenswerkes in fremde Hände. FOTO: AP
Wichtigster Baustein
(ppe) Ende 2001 war es um
Schiedrum Hydraulik fast geschehen.
Die Insolvenz stand
kurz bevor, zudem war kein
Nachfolger an der Spitze des
traditionsreichen Familienunternehmens
in Sicht.
In dieser Situation griff Dr.
Gerd E. Klette zu, übernahm
Schiedrum Hydraulik und sicherte
damit den Fortbestand
des Düsseldorfer Betriebs. Mit
Erfolg: Seit 2004 wächst Schiedrum
mit mehr als zehn Prozent
im Jahr und hat neue Stellen
geschaffen; außerdem ist
Mithilfe von Banken zum Erfolg:
Gerd E. Klette. FOTO: ALOIS MÜLLER
es Klette gelungen, die Anzahl
der Kunden wesentlich zu steigern.
Doch Klette weiß, dass er die
Übernahme alleine nie hätte
stemmen können. „Ohne die
Unterstützung von Banken
wäre es definitiv nicht gegangen.
Die richtige Bank ist neben
einem guten Geschäftskonzept
der wichtigste Baustein
für die Übernahme gewesen“,
sagt der Maschinenbau-Ingenieur.
Seine Bankpartner
sicherten die Finanzierung
der Übernahme sowie
fällige Investitionen, die das
Unternehmen wieder zukunftsfähig
machten.
Die (guten) Erfahrungen mit
Banken und Übernahmen, die
Gerd E. Klette damals gewonnen
hat, gibt der Firmenchef
nun auch weiter. Als Gründer
und Inhaber einer Managementberatung
unterstützt er
Personen bei der Übernahme
oder Restrukturierung von
Unternehmen und hilft dabei,
die richtige Bank für die anstehende
Finanzierung zu finden,
um auf einer soliden finanziellen
Basis durchstarten
zu können.
preises. Verschiedene Methoden
sollen helfen, die divergierenden
Auffassungen auf einen
Nenner zu bringen; wie
die „Ärztekammermethode“:
gewichteter Umsatz der letzten
drei Jahre minus eines
durchschnittlichen Oberarzt-
Jahresgehaltes. „Wenn der
Kaufpreis einmal ermittelt ist,
kommen tausend weitere Fragen
auf“, berichtet Brüne.
Etwa, ob das Leistungsspektrum
der Praxis erhalten bleibt
oder wie es um den Standort
und seine Zukunftschancen
bestellt ist. Wie sieht der Mietvertrag
aus, und welche Angestellten
sollen übernommen
werden? Soll noch in die alte
Praxis investiert werden, um
sie für Übernehmer interessant
zu machen? Brüne: „Viele
Ärzte tragen solche Fragen in
sich – wir haben ungeheure Erfahrungswerte,
können Beispiele
geben. Da kommen oft
sehr intensive, persönliche
Gespräche zustande.“ Gespräche,
die man nicht erst mit 65
Jahren suchen sollte, findet
Brüne. Dr. Bonn verweist da
auf Erfahrungswerte im eigenen
Haus: „Unsere Inhaber-
Familie Oetker hat sich vorbildhaft
und frühzeitig mit der
Nachfolgefrage beschäftigt.“
JÖRG MEHL
Für die Ewigkeit
(jme) Eine Stiftung ist eine
wertneutrale, steuerpflichtige,
juristische Person privaten
Rechts ohne Eigentümer, Gesellschafter
oder Mitglieder –
vereinfacht ausgedrückt: Eine
Stiftung macht aus einem Unternehmen
eine nicht sterbliche
Person, ist somit eine
„Ewigkeitsregelung“.
Gerade, wenn sich kein
Nachfolger für den Chefsessel
findet, sei die Möglichkeit, das
eigene Unternehmen in eine
Stiftung zu überführen, eine
interessante Alternative für
manchen Unternehmer, berichtet
Thomas Jakoby, Leiter
der Düsseldorfer Niederlassung
der National-Bank. Die
National-Bank hat deshalb ein
eigenes Stiftungs- und Nachlassmanagement
eingeführt.
Was Stifter in spe bewegt:
Eine Stiftung ermöglicht es,
sich selbst und seine Familie
finanziell abzusichern – und
den Rest des Unternehmens-
Ertrages einem guten Zweck
zuzuführen. Denn das Unternehmen
wird nun ja weitergeführt
– und die Stifter können
darüber hinaus ihr Lebenswerk,
ihre Philosophie, aber
Mit Stiftungen lassen sich eigene
Ziele verwirklichen. FOTO: TMN
auch ihr Engagement fürs Gemeinwohl
über die Zeiten retten.
Allerdings, warnt Jakoby,
sei eine Stiftung „kein Modell
zur Pflichtteilsvermeidung
oder zur Minderung von Zugewinnausgleichsansprüchen“.
Zurzeit gibt es rund 13 000
rechtlich selbstständige Stiftungen
in Deutschland, pro
Jahr kommen rund 800 hinzu.
95 Prozent aller Stiftungen
sind gemeinnützig. Möglich
ist eine Stiftung nicht nur für
Millionäre. „Eine Stiftung ist
schon ab einem Volumen von
250 000 Euro möglich – und
auch die begleiten wir“, sagt
Jakoby. Mitunter tatsächlich
über die Zeiten hinweg: Die ältesten
Stiftungen gehen auf
das 10. Jahrhundert zurück –
und nehmen noch heute ihren
Stiftungsauftrag wahr.

MITTWOCH 26. SEPTEMBER 2007
extra
Wenn eine der größten
und traditionsreichsten
Privatbanken
Deutschlands nach über 200
Jahren den Sitz ins Ausland
verlegt, dann horcht die Konkurrenz
auf: Seit dem 1. Juli
steuert Sal. Oppenheim jr. &
Cie alle Konzernaktivitäten
aus Luxemburg heraus. „Als
europäischer und international
anerkannter Finanzplatz
ist Luxemburg ein idealer
Standort für den weiteren Ausbau
unseres Geschäfts“, so
Matthias Graf von Krockow,
Sprecher der persönlich haftenden
Gesellschafter. Das Inlandsgeschäft
wird weiter von
Köln aus gesteuert.
Kaum waren die Pläne auf
dem Tisch, äußerten Beobachter
die Befürchtung, dass
dem Beispiel weitere Privatbanken
folgen könnten. Doch
neue Ankündigungen blieben
bisher aus. Im Gegenteil. Die
Konkurrenz bekennt sich zum
Standort Deutschland, setzt
vor allem wegen der Kundennähe
auf die Präsenz vor Ort.
Verlagerung kein Thema
Die Berenberg Bank, deren
Geschichte bis ins Jahr 1590
zurückreicht, oder das Traditionshaus
M. M. Warburg & Co.,
gegründet im Jahr 1789, verstehen
sich als deutsche Institute
und haben mehrfach betont,
nicht daran zu denken,
ihren historischen Standort in
Hamburg aufzugeben. Ähnliches
war von Hauck & Aufhäuser
zu lesen. Auch bei der
Frankfurter Privatbank Metzler
setzt man auf Kundennähe:
„Für uns ist ein Umzug nach
Luxemburg kein Thema“, sagt
Sprecher Jörg-Matthias Butzlaff.
„Wir denken nicht darüber
nach.“
Den Standort Luxemburg
sogar völlig aufgegeben hat
Sal. Oppenheim, hier die Düsseldorfer Niederlassung an der Malkastenstraße/Pempelforter Straße, verlegte den Hauptsitz nach Luxemburg. FOTO: MÜLLER
Feingefühl für Hochvermögende
Ansprechpartner für Super-Reiche: Hans-Stephan Kühne (links) und Dieter-Johannes Esser von UBS Sauerborn beraten
Unternehmen und Großfamilien mit Vermögen ab zweistelligen Millionensummen. FOTO: PAUL ESSER
Es gibt sie wirklich: Unternehmer
und Großfamilien, die
über ein solch komplexes, oftmals
international verteiltes
Vermögen verfügen, dass sie
einer ganz besonderen Beratung
bedürfen. Der Markt für
hochvermögende Kunden
und „Family Offices“ wächst
bundesweit zweistellig. Einer
der Spezialisten in diesem Bereich
ist UBS Sauerborn in Bad
Homburg, hervorgegangen
aus dem Zusammenschluss
der ehemaligen Sauerborn
Trust AG mit UBS in 2004.
Nun ist Sauerborn auch in
Düsseldorf angekommen, und
zwar zur Jahresmitte unter
dem Dach der UBS Deutschland
AG. Mit Dieter-Johannes
Esser und Hans-Stephan Kühne
verfügt UBS Sauerborn
über zwei weitere versierte Berater,
die sich in diesem besonders
sensiblen Geschäft
bestens auskennen. „Sauerborn
hat auf eine Gelegenheit
gewartet, um den Standort
Düsseldorf besetzen zu können“,
erläutert Esser.
Eine Frage des Standorts
Sal. Oppenheim, größte europäische Privatbank in Familienbesitz, hat ihre Konzernsteuerung im Sommer
nach Luxemburg verlegt. Werden nun andere folgen? Diese Frage sorgt in der Branche für Diskussionsstoff.
das Bankhaus Lampe. „Wir haben
unsere Dependance dort
vor zwei Jahren geschlossen“,
sagt Sandra Herzenbruch,
Sprecherin der Düsseldorfer
Privatbank, die mehrheitlich
im Besitz der Familie Oetker
ist. „Für uns war Luxemburg
nicht mehr interessant und
daran hat sich bis heute nichts
geändert.“ Die Bank sei mit ihren
sieben deutschen Niederlassungen
sehr stark regional
ausgerichtet.
UBS Sauerborn beginnt
dort, wo das klassische Wealth
Management mitunter nicht
mehr ausreicht – ab Einstiegsgrößen
im zweistelligen Millionenbereich.„Hochvermögende
Großfamilien, die zudem
über zahlreiche Interessen
in verschiedenen Ländern
verfügen, wollen oder können
oft aus eigener Kraft die Vermögensstruktur
nicht planen
und überwachen“, betont
Hans-Stephan Kühne.
Für die Vermögensexperten
ist allein schon die Analyse des
Vermögens aufwändig, gilt es
doch alle beteiligten Fachbereiche
vom Steuerberater bis
zum Wirtschaftsprüfer und
Portfoliomanager an einen
Tisch zu bringen. „Wir stellen
eine Finanzplanung auf, die
auch für die nächsten Jahre
Bestand hat, ähnlich wie die
Bilanz in einem Unternehmen“,
so Esser. „Unsere Kunden
benötigen ein Multimanagement,
wozu natürlich
auch die Beratung der Asset
Allocation gehört.“ Der Ser-
Der Weggang aus Luxemburg
habe vor allem betriebswirtschaftliche
Gründe gehabt.
Denn bei der Größe des
Bankhaus Lampe hätten sich
zwei Auslandsstandorte nicht
gerechnet, so Herzenbruch.
Die Portfolios, die in Luxemburg
verwaltet wurden, betreut
nun teilweise die Atlantic
Vermögensverwaltungsbank,
eine 100-prozentige Bankhaus
Lampe-Tochter in der
Schweiz.
vice ist entsprechend weitreichend
und erstreckt sich von
der Auswahl der besten Manager
für jede Anlageklasse bis
zur detaillierten Rechnungslegung.
Und wie legen die reichen
Familien ihr Vermögen an?
Das eigene Unternehmen und
Immobilien spielen eine große
Rolle. Bei der Anlage des liquiden
Vermögens steht oft Werterhalt
im Vordergrund, berichten
die beiden Sauerborn-
Experten. „Mit unserem konservativen
Value-Ansatz, der
auf Vermögenserhalt und risikoarmes
Wachstum setzt, treffen
wir den Geschmack dieser
Kunden“, so Kühne. Allerdings
erfordere dieser Ansatz für den
Berater immer wieder Stehvermögen
und eine enge Abstimmung
mit den Kunden.
Dafür genießt Sauerborn auch
unter dem UBS-Dach einen eigenständigen
Freiraum, der
auch erforderlich sei. „Nur so
können wir als Vermögensverwalter
auch eigene Akzente
setzen.“ JOSÉ MACIAS
Bei Sal. Oppenheim setzt
man hohe Erwartungen ins
Auslandsgeschäft, will international
expandieren. Der
Umzug des Hauptsitzes ist Teil
des Konzernumbaus und einer
neuen Strategie: Die Luxemburger
Bank-Tochter und
eine Holding für die internationalen
Beteiligungen wurden
auf eine Zweckgesellschaft
verschmolzen. Diese ist
nun die neue Konzernobergesellschaft.
Ebenso wie das bis-
herige Mutterhaus in Köln ist
sie als Kommanditgesellschaft
auf Aktien organisiert. Dem
bisherigen Standort kehrt das
Bankhaus aber keinesfalls den
Rücken: Sal. Oppenheim investiert
derzeit sogar in den
Ausbau der Niederlassungen
in Köln und Frankfurt. Man
habe in der Domstadt Anfang
des Jahres den historischen
Stammsitz der ehemaligen
Oppenheim-Tochter gekauft.
Langfristig sollen dort rund
SAL OPPENHEIM
Salomon Oppenheim jr.
gründete 1789 im Alter von
17 Jahren in Bonn ein Kommissions-
und Wechselhaus.
Geschäftsform: Kommanditgesellschaft
auf Aktien
(KGaA). Persönlich haftende
Gesellschafter: Matthias
Graf von Krockow, Detlef
Bierbaum, Friedrich
Carl Janssen, Christopher
Freiherr von Oppenheim
und Dieter Pfundt. Bilanzsumme
in Millionen Euro:
35 347 (2006), 32 029
(2005) Mitarbeiter: 3490
(2006), 3160 (2005).
400 neue Arbeitsplätze entstehen.
Nach Luxemburg wechselten
rund 50 Beschäftigte
aus Bereichen wie Beteiligungsmanagement,Compliance,
Controlling, Recht und
Risikomanagement. Dort sind
nun mehr als 200 Mitarbeiter
im Einsatz. Insgesamt arbeiten
im Oppenheim-Konzern
3600 Menschen, davon rund
die Hälfte bei der Frankfurter
Tochter BHF-Bank.
Der neue Standort jenseits
der deutschen Grenze bietet
Sal. Oppenheim mehrere Vorteile,
zum Beispiel die flexiblere
Finanzaufsicht und die Gesetzgebung
im Nachbarland
Luxemburg. So ist neben der
einfacheren und schnelleren
Auflegung neuer Finanzprodukte
das Bankgeheimnis besser
geschützt. Während in der
alten Heimat automatische
Abfragen der Stammdaten von
Konten möglich sind, ist das
Bankgeheimnis in Luxemburg
intakt. Und das schätzen nicht
nur die vermögenden Privatkunden,
sondern auch potenzielle
Übernahmekandidaten.
JESSICA SCHWARZER
Mal wieder ein ausgezeichneter Jahrgang
für unser Bankhaus – Summa cum laude 2007.
PRIVATBANKEN
Geschäftsführer
mit deutlich mehr Geld
(tmn) Die Gehälter von Geschäftsführern
sind in
Deutschland zuletzt wieder
stärker gestiegen. Das geht aus
einer Studie der Managementberatung
Kienbaum in Gummersbach
hervor. So zahlten
die befragten Unternehmen
ihren Führungskräften im
Zeitraum vom Mai 2006 bis
Mai 2007 im Schnitt 4,9 Prozent
mehr Grundgehalt. In
den zwölf Monaten davor hatten
die Bezüge um 3,0 Prozent
zugelegt.
Dabei stiegen die Zahlungen
für Geschäftsführende Gesellschafter
weniger stark als die
der angestellten Geschäftsführer
– diese erhöhten sich
mit einem Plus von 5,5 Prozent
überdurchschnittlich. Ausgewertet
und mit den Daten aus
den zwölf Monaten davor verglichen
wurden insgesamt 679
Gehaltszettel aus 391 Unternehmen.
Service auch ohne
eigene Schalter
(cris) Schon mal einen Geldautomaten
von Bankhaus
Lampe oder Berenberg Bank
gesehen? Richtig, es gibt sie
gar nicht. Auch eigene Schalter
sind bei den kleineren Privatbanken
eher die Ausnahme,
die Berenberg Bank etwa hat
aus Traditionsgründen einen
Schalter in ihrem Stammhaus
in Hamburg. Die Düsseldorfer
Kunden muss das aber nicht
stören. So ist die Berenberg
Bank etwa dem Cash-Pool-
Verbund von Citibank und
Spardabanken angeschlossen
– an diesen Automaten können
die Kunden kostenlos Bargeld
abheben und ihren bargeldlosen
Zahlungsverkehr regeln.
Sobald es um höhere
Summen geht oder schnelle
Überweisungen anstehen,
greift der Privatbank-Kunde
ohnehin am liebsten zum Telefonhörer
– und lässt die Geschäfte
von seinem Betreuer
ausführen.
Wenn das kein Grund zum Feiern ist: Zum vierten Mal hintereinander wurde unsere Privatbank als „DIE WELT“-beste
Vermögensverwaltung ausgezeichnet. Die diskrete und hoch kompetente Beratung durch unsere Mitarbeiter wurde einmal
mehr gelobt und für vorbildlich erklärt. Das überrascht uns zwar nicht, freut uns aber sehr. Unabhängig und inhabergeführt
können wir für Wenige Besonderes leisten. Das gilt nicht nur für vermögende Privatkunden, sondern insbesondere auch für
mittelständische Firmenkunden.
Gerne senden wir Ihnen einen Auszug aus dem Report 2007 der WELT und WELT am SONNTAG „Die Elite der Vermögensverwalter
im deutschsprachigen Raum“ zu. Bitte rufen Sie uns an unter 0211 4952-420.
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E 9
www.bankhaus-lampe.de

E 10 MITTWOCH 26. SEPTEMBER 2007
extra PRIVATBANKEN extra
PRIVATBANKEN
Frauen, die auf reife Männer
stehen, aufgepasst:
Dieser Senior ist völlig
faltenfrei, weltgewandt, kleidet
sich elegant im Retro-Look
und hält sich mit Schwimmen
fit. Er schwimmt buchstäblich
im Geld. Gleichzeitig sitzt er
aber auch drauf, ist als knausrig,
gar als Geizhals bekannt.
Wer es schafft, diesen Junggesellen
zu ehelichen, bevor es
ihn dahinrafft, erbt ein geschätztes
Vermögen von neun
Phantastilliarden, 657 Zentrifugillionen
Talern und 16
Kreuzern. Die Rede ist von
$crooge McDuck – in Deutschland
besser bekannt als Onkel
Dagobert. Der Name dieser
Ente ist das geflügelte Wort für
unermesslichen Reichtum.
Weihnachtsmann abgelöst
Da wundert es kaum, dass
Onkel Dagobert in der berühmten
„Forbes“-Liste zu
finden ist, in der das gleichnamige
US-Wirtschaftsmagazin
alljährlich die reichsten Menschen
der Welt aufführt. Allerdings
in der Liste für fiktive
Personen. Und hier hat es einen
interessanten Wechsel an
Platz eins gegeben: Erstmals in
der Geschichte der Liste überhaupt
wurde der Weihnachtsmann
abgelöst. Nicht etwa,
weil er sich bei der Bescherung
verausgabt hat und verarmt
ist. Vielmehr hat „Forbes“ ihn
Club der Multimilliardäre
Das US-Wirtschaftsmagazin „Forbes“ zählt jedes Jahr die reichsten Menschen der Welt in seiner berühmten Liste auf.
Der kleine Zusatz „self made“ eröffnet die eine oder andere „Tellerwäscher“-Geschichte hinter dem Vermögen.
vom Ranking ausgeschlossen,
nachdem das Magazin mit
Briefen von empörten Kindern
bombardiert worden
war, die darauf bestanden,
dass der Weihnachtsmann
nicht fiktiv, sondern echt sei.
Mexikaner – reichster Mann
Definitiv echt und lebendig
ist Carlos Slim Helú. Der Mexikaner
ist der reichste Mann
der Welt. Und das ist ebenfalls
ein Novum. Nach zehn Jahren
hat er Microsoft-Gründer Bill
Gates von der Spitze der realen
„World’s Billionaires“-Liste
verdrängt. Keine Überraschung,
hatte sich sein Wohlstand
doch in den vergangenen
Jahren explosionsartig
vermehrt auf jetzt geschätzte
59 Milliarden US-Dollar. Um
die ersten Schritte von Carlos
Slim Helú in der Geschäftswelt
ranken sich Legenden. In einer
handelt der Sohn eines libanesischen
Einwanderers schon
als Kind mit Baseball-Karten
und geht im Alter von zwölf
Jahren zu Aktien über. Superreich
wurde er in den 80er Jahren,
als die mexikanische
Wirtschaft am Boden lag und
Slim dennoch investierte. Dieses
Gespür für den richtigen
Zeitpunkt und die nötige Ausdauer
hat er mit dem amerikanischen
Börsenguru Warren
Buffett gemein, der auch als
das „Orakel von Omaha“ gilt
Düsseldorf . Baden-Baden . Berlin . Frankfurt/Main . Hamburg . München . Stuttgart . Luxemburg
www.hsbctrinkaus.de
Reichtum ist kein Kunststück: Dagobert Duck hat sein Gold einfach gesucht – und gefunden. FOTO: DISNEY
Der feine
Unterschied
In der Tradition einer über 220jährigen
Privatbank und mit den
Möglichkeiten einer weltumspannenden
Bankengruppe – so betreut
HSBC Trinkaus & Burkhardt Ihr
Vermögen individuell, unabhängig
und professionell. Ein hohes Maß an
Kontinuität ist dabei die Grundlage
unserer persönlichen und vertrauensvollen
Kundenbeziehungen.
Wann lernen Sie den feinen
Unterschied kennen?
Rufen Sie uns an unter Telefon
0211/910-44 40.
und dessen Berkshire-Hathaway-Aktie
die teuerste der Welt
ist. Und wie er regiert auch
Carlos Slim Helú (68), Witwer
und Vater von sechs Kindern,
ein gigantisches und breit gestreutes
Firmen-Imperium.
Der Mexikaner kontrolliert vor
allem die Telefongesellschaft
Telmex mit den weltweit
höchsten Tarifen.
Aldi Süd vor Nord
Der reichste Mann der Welt
gilt als öffentlichkeitsscheuer
Familienmensch mit dem Auftreten
eines biederen Mittelständlers.
Und dieses Image
teilt er mit so manch anderen
Multi-Milliardären. Bestes
Beispiel sind die Brüder Karl
und Theo Albrecht – Herrscher
über das Aldi-Imperium.
Der Ältere, Karl (87), rangiert
mit seinem Vermögen von geschätzten
20 Milliarden US-
Dollar aus der Süd-Hälfte auf
Platz 15 der Forbes-Liste und
ist damit der reichste Deutsche.
Der Aufstieg des Brüderpaares
aus Essen wird auch als
Ruhrpott-Variante des amerikanischen
Traums bezeichnet.
Im Jahr der Währungsreform
starteten sie ihren Neuanfang
mit der ersten eigenen
Lebensmittelhandlung, in der
sich nicht wie sonst üblich mit
Rabattmarken arbeiteten,
sondern den Preisnachlass sofort
gewährten. Außerdem
verkauften sie Butter zu Niedrigstpreisen.
Die Geschäftsidee
war Auslöser einer Expansion,
die 1962 in den Markt-
Namen Aldi übergeht – eine
Wortschöpfung aus Albrecht-
Discount, die Konzept ist: Die
Märkte sind spartanisch eingerichtet
und haben ein stark
gestrafftes Warenangebot zu
niedrigen Preisen. Über das
Privatleben der Brüder dringt
so gut wie nichts nach außen –
erst recht, seit Theo 1971 Opfer
einer Entführung wurde – außer
dass Karl Orchideen züchtet,
Theo alte Schreibmaschinen
sammelt und beide leidenschaftliche
Golfer sind.
Ikea begann im Hinterhof
Vier Buchstaben und ein
Konzept aus Qualität zu Nied-
ROCKEFELLER
Mit 17 Jahren gründete Ingvar Kamprad in Schweden
Ikea, heute ist er der vermögendste Europäer. FOTO: SIEBER
„Ich bin doch nicht Rockefeller!“
– Der Standard Oil
Company-Mitbegründer
muss 70 Jahre nach seinem
Tod noch als Synonym für
„superreich“ herhalten,
gilt er doch als der reichste
Mensch aller Zeiten – Krösus
mal ausgenommen,
denn Königshäuser zählen
nicht. Der Geldwert des Rockefeller-Vermögenswürde
heute rund 200 Milliarden
US-Dollar betragen.
Die Liste der
reichsten Deutschen
1. Karl Albrecht, Aldi Süd
2. Theo Albrecht, Aldi Nord
3. Michael Otto, Otto-Versand
4. Adolf Merckle, Ratiopharm
5. Hans-Werner Hector, SAP
6. Susanne Klatten, BMW, Altana
7. Reinhold Würth, Würth
8. Maria-Elisabeth und Georg
F. W. Schaeffler, Welzlager
Schaeffler AG
9. August von Finck, Bankier
10. Stefan Quandt, BMW
11. Johanna Quandt, BMW
12. Erivan Haub, Tengelmann
13. Hasso Plattner, SAP
14. Klaus-Michael Kühne,
Kühne&Nagel
15. Karl-Heinz Kipp, Massa
16. Madeleine Schickedanz,
Karstadt, Quelle
17. Otto Beisheim, Metro
18. Hubert Burda, Burda Media
19. Rainer und Michael
Schmidt-Ruthenbeck, Metro
20. Familie Wolfgang Herz,
Tchibo
Der jüngste Milliardär der
Welt ist Albert von Thurn und
Taxis (23). Mit einem Vermögen
von zwei Milliarden US-
Dollar nimmt er Rang 35 in der
Liste der reichsten Deutschen
ein.
Quelle: Forbes Magazine, März 07
Mit einem geschätzten Vermögen von 59 Milliarden US-Dollar ist der Mexikaner
Carlos Slim Helú jetzt der reichste Mann der Welt. FOTO: GRAYLOCK
rigpreisen sind es auch, die
den reichsten Europäer bezeichnen:
Ikea. Ingvar Kamprad
(80), der Schwede deutscher
Abstammung, gründete
mit 17 sein erstes Unternehmen
auf dem elterlichen Bauernhof
Elmtaryd in Agunnaryd.
Für den Versand von Feuerzeugen,
Kugelschreibern,
Krawatten und Strümpfen
spannt er kurzerhand den
Milchmann als Paketboten
ein, um den Zwischenhandel
zu umgehen. Fünf Jahre später
bietet er auch Möbelstücke an,
die er mit Namen betitelt, weil
er sich Artikelnummern nicht
merken kann. Ein System, das
sich bis heute bewährt hat, genauso
wie sein Hang zur Sparsamkeit.
Kamprad lebt in der
Schweiz, fliegt economy class
oder nimmt den Seniorenrabatt
der Bahn in Anspruch,
weigert sich, Anzüge zu tragen
und isst nur in günstigen Restaurants.
KERSTIN DE HAAS
Warren Buffett hält mit der Berkshire-Hathaway-Aktie
das teuerste Börsenpapier der Welt. FOTO: WILLENS
MITTWOCH 26. SEPTEMBER 2007
Das Beste aus zwei Welten
Für vermögende Kunden wird sie immer interessanter: die eigene Stiftung. Für erfahrene Privatbankiers steigt die Bedeutung dieses
Segments, erfordert die Stiftungsarbeit doch besondere Erfahrungen – und ein feines Gespür.
Der Trend ist unverkennbar:
Die Bundesbürger
lieben Stiftungen.
Über 14 400 Stiftungen hat allein
der Bundesverband Deutscher
Stiftungen gezählt, so
viele wie nie zuvor. Im vergangenen
Jahr kamen knapp 900
hinzu. Verbandsvorsitzender
Dr. Fritz Brickwedde ist sicher:
„In 25 Jahren könnte sich die
Zahl der deutschen Stiftungen
auf knapp 60 000 vervierfacht
haben.“
Das Interesse an Stiftungen
kommt nicht von ungefähr,
bieten sie doch nicht allein
Möglichkeiten für ein soziales
Engagement, sondern auch
eine Reihe von steuerlichen
Vorteilen. 70 Prozent der neu
errichteten Stiftungen sind
heute mit einem Kapital ausgestattet,
das sich an den niedrigen
steuerlichen Abzugsgrenzen
orientiert. Momentan
sind das 307000 Euro im
Zehn-Jahres-Zeitraum. Doch
die Bundesregierung will mit
einem neuen Gesetz unter anderem
eine bessere Kapitalausstattung
der Stiftungen befördern.
„In der Tat ist das Interesse
an Stiftungen deutlich gestiegen“,
bestätigt Ulrich Hähner.
Er ist Niederlassungsleiter einer
der jüngsten Privatbanken
in Düsseldorf, der Delbrück
Bethmann Maffei AG, die erst
2004 aus der Fusion dreier traditionsreicherPrivatbankhäuser
entstand. Eine der Spezialitäten
des neuen Instituts ist
die Betreuung eben dieser Stiftungen.
Über 200 Stiftungen
haben der zur niederländischen
ABN Amro gehörenden
Privatbank ihr Vermögen anvertraut.
„Gerade hier am
Standort Düsseldorf wird
Kompetenz im Stiftungsbereich
stark nachgefragt“, verweist
Hähner auf die über 100
Millionen Euro Stiftungsvermögen,
die Stiftungen bereits
von seinem Team verwalten
lassen.
Diskret und individuell
Das diskrete, individuell auf
die Kundenwünsche abgestimmte
Leistungsangebot
von Privatbankiers kommt offenbar
bei Stiftern gut an. „Immer
mehr Privatpersonen
gründen Stiftungen – etwa für
soziale Zwecke oder aufgrund
einer unklaren Nachfolgesituation
in ihrem Unternehmen“,
berichtet der Niederlassungsleiter.
Zudem gebe es
viele sehr vermögende Stifter,
die über eine Stiftung etwas an
die Gesellschaft zurückgeben
wollten. Ein Motiv ist zum Beispiel
die Erkrankung eines Familienangehörigen
an einer
Krankheit, die noch nicht ausreichend
erforscht ist: Hier investieren
Stifter vor allem in
Forschungseinrichtungen wie
etwa die Uniklinik Düsseldorf.
„Stiftern geht es häufig darum,
im Stillen etwas Gutes zu tun,
das dauerhaft Bestand hat“,
erklärt Ulrich Hähner.
Eine leistungsfähige Bank
und Fachleute, die das Stiftungsvermögen
mehren und
bewahren sind dabei die na-
Diskret und individuell – Stifter wissen das Beratungsangebot von Privatbanken wie Delbrück Bethmann Maffei zu
schätzen. Im Bild der Düsseldorfer Niederlassungsleiter Ulrich Hähner. FOTO: PAUL ESSER
türlichen Partner von Stiftungen.
Delbrück Bethmann Maffei
unterstützt dies mit einem
eigenen Stiftungsbereich, der
in rechtlichen und finanziellen
Fragen tatkräftig hilft. Ulrich
Hähner und sein Team
beraten zahlreiche Stiftungen
in der Landeshauptstadt, bie-
ten Spezialdienstleistungen
bis hin zu eigens für die Stiftungszwecke
entwickelten
strukturierten Produkten.
„Unsere Stärke liegt in der Individualität.
Wir entwickeln
Ideen für maßgeschneiderte
Strukturen, mit denen das Stiftungskapital
wachsen kann.“
Eine der Spezialitäten sind
zum Beispiel Zertifikate, die
sich sehr gezielt auf die spezifischen
Anforderungen von Stiftungen
anpassen lassen. Außerdem
setzt die Bank seit
April ein neues Tool ein, mit
dem sich das Vermögensportfolio
von Stiftungen optimie-
TRADITION
Drei traditionsreiche Privatbanken
bilden die
Grundlage der Delbrück
Bethmann Maffei AG: Delbrück
(gegründet 1712),
Bethmann (1748) und Maffei
(1802).
Unter dem Dach der niederländischenBankengruppe
ABN Amro haben
die geschichtsträchtigen
Bankhäuser ihre Strategie
neu ausgerichtet.
In Düsseldorf ist die junge
Privatbank seit nunmehr
2004 mit einer eigenen
Niederlassung aktiv.
ren lässt. Im Vorteil sieht sich
die Privatbank dabei durch die
Anlehnung an das Mutterunternehmen
ABN Amro. „So
können wir das Beste aus zwei
Welten anbieten: Hier ein erfahrenes
Beraterteam mit
fachlicher und individueller
Kompetenz in der Beratung
von vermögenden Kunden,
dort der große internationale
Finanzkonzern, der uns mit
seinem Netzwerk weltweit Zugang
zu innovativen Finanzanlagen
eröffnet.“ Auch für
den niederländischen Konzern
lohnt sich anscheinend
die feine Privatbank zu führen:
Schon jetzt, freut sich Hähner,
zähle Delbrück Bethmann
Maffei zu den erfolgreichsten
Private-Banking-Einheiten
der Unternehmensgruppe.
JOSÉ MACIAS
Die Medizin entwickelt sich.
Sie entwickeln sich.
Wir entwickeln uns.
Banken müssen
Zahlungen bald
schneller abwickeln
(cris) Zum 28. Januar 2008
wird es eine weitere Neuerung
im deutschen Bankenwesen
geben. Ab diesem Zeitpunkt
wird das Zahlungssystem
SEPA eingeführt. SEPA steht
für Single Euro Payments Area
und meint einen einheitlichen
Zahlungszeitraum. Bisher galt
für die Finanzhäuser für Überweisungen
und Lastschriften
ein Zahlungszeitraum von drei
Tagen, beim grenzüberschreitenden
Zahlungsverkehr eine
Woche, Wochenenden und
Feiertage nicht eingerechnet.
SEPA soll ab 2011 verbindlich
dafür sorgen, dass Banken alle
Überweisungen und Lastschriften
für ihre Kunden innerhalb
von maximal zwei Tagen
abwickeln.
SEPA unterscheidet nicht
mehr wie bisher zwischen nationalen
und grenzüberschreitenden
Zahlungen. Ab
dem 1. Januar 2008 wird SEPA
innerhalb der 13 Euro-Länder
jedes Wirtschaftsunternehmen
und jeden Verbraucher
betreffen, teilt die Bundesbank
mit. Die Banken und
Sparkassen tun sich hierzulande
mit der Umsetzung
noch schwer. Viele Kreditinstitute
sehen jährliche Zinsverluste
durch den beschleunigten
Geldtransfer auf sich zukommen
– und schieben die
von der Europäischen Union
verordnete Zwangsumstellung
auf. Dabei gibt es für die
pünktlich zahlenden deutschen
Banken auch Vorteile:
Sie überweisen Beträge in EU-
Mitgliedsstaaten oft schneller
als gefordert. Banken in südeuropäischen
Ländern lassen
sich eher mehr Zeit – das ist
bald nicht mehr möglich.
Mit der apoBank haben Sie sich entschieden, Ihre Laufbahn auch finanziell auf den richtigen Weg
zu bringen. Von der Finanzierung Ihres Studiums über die Existenzgründung bis hin zur Sicherung
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E 11

E 10 MITTWOCH 26. SEPTEMBER 2007
extra PRIVATBANKEN extra
PRIVATBANKEN
Frauen, die auf reife Männer
stehen, aufgepasst:
Dieser Senior ist völlig
faltenfrei, weltgewandt, kleidet
sich elegant im Retro-Look
und hält sich mit Schwimmen
fit. Er schwimmt buchstäblich
im Geld. Gleichzeitig sitzt er
aber auch drauf, ist als knausrig,
gar als Geizhals bekannt.
Wer es schafft, diesen Junggesellen
zu ehelichen, bevor es
ihn dahinrafft, erbt ein geschätztes
Vermögen von neun
Phantastilliarden, 657 Zentrifugillionen
Talern und 16
Kreuzern. Die Rede ist von
$crooge McDuck – in Deutschland
besser bekannt als Onkel
Dagobert. Der Name dieser
Ente ist das geflügelte Wort für
unermesslichen Reichtum.
Weihnachtsmann abgelöst
Da wundert es kaum, dass
Onkel Dagobert in der berühmten
„Forbes“-Liste zu
finden ist, in der das gleichnamige
US-Wirtschaftsmagazin
alljährlich die reichsten Menschen
der Welt aufführt. Allerdings
in der Liste für fiktive
Personen. Und hier hat es einen
interessanten Wechsel an
Platz eins gegeben: Erstmals in
der Geschichte der Liste überhaupt
wurde der Weihnachtsmann
abgelöst. Nicht etwa,
weil er sich bei der Bescherung
verausgabt hat und verarmt
ist. Vielmehr hat „Forbes“ ihn
Club der Multimilliardäre
Das US-Wirtschaftsmagazin „Forbes“ zählt jedes Jahr die reichsten Menschen der Welt in seiner berühmten Liste auf.
Der kleine Zusatz „self made“ eröffnet die eine oder andere „Tellerwäscher“-Geschichte hinter dem Vermögen.
vom Ranking ausgeschlossen,
nachdem das Magazin mit
Briefen von empörten Kindern
bombardiert worden
war, die darauf bestanden,
dass der Weihnachtsmann
nicht fiktiv, sondern echt sei.
Mexikaner – reichster Mann
Definitiv echt und lebendig
ist Carlos Slim Helú. Der Mexikaner
ist der reichste Mann
der Welt. Und das ist ebenfalls
ein Novum. Nach zehn Jahren
hat er Microsoft-Gründer Bill
Gates von der Spitze der realen
„World’s Billionaires“-Liste
verdrängt. Keine Überraschung,
hatte sich sein Wohlstand
doch in den vergangenen
Jahren explosionsartig
vermehrt auf jetzt geschätzte
59 Milliarden US-Dollar. Um
die ersten Schritte von Carlos
Slim Helú in der Geschäftswelt
ranken sich Legenden. In einer
handelt der Sohn eines libanesischen
Einwanderers schon
als Kind mit Baseball-Karten
und geht im Alter von zwölf
Jahren zu Aktien über. Superreich
wurde er in den 80er Jahren,
als die mexikanische
Wirtschaft am Boden lag und
Slim dennoch investierte. Dieses
Gespür für den richtigen
Zeitpunkt und die nötige Ausdauer
hat er mit dem amerikanischen
Börsenguru Warren
Buffett gemein, der auch als
das „Orakel von Omaha“ gilt
Düsseldorf . Baden-Baden . Berlin . Frankfurt/Main . Hamburg . München . Stuttgart . Luxemburg
www.hsbctrinkaus.de
Reichtum ist kein Kunststück: Dagobert Duck hat sein Gold einfach gesucht – und gefunden. FOTO: DISNEY
Der feine
Unterschied
In der Tradition einer über 220jährigen
Privatbank und mit den
Möglichkeiten einer weltumspannenden
Bankengruppe – so betreut
HSBC Trinkaus & Burkhardt Ihr
Vermögen individuell, unabhängig
und professionell. Ein hohes Maß an
Kontinuität ist dabei die Grundlage
unserer persönlichen und vertrauensvollen
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und dessen Berkshire-Hathaway-Aktie
die teuerste der Welt
ist. Und wie er regiert auch
Carlos Slim Helú (68), Witwer
und Vater von sechs Kindern,
ein gigantisches und breit gestreutes
Firmen-Imperium.
Der Mexikaner kontrolliert vor
allem die Telefongesellschaft
Telmex mit den weltweit
höchsten Tarifen.
Aldi Süd vor Nord
Der reichste Mann der Welt
gilt als öffentlichkeitsscheuer
Familienmensch mit dem Auftreten
eines biederen Mittelständlers.
Und dieses Image
teilt er mit so manch anderen
Multi-Milliardären. Bestes
Beispiel sind die Brüder Karl
und Theo Albrecht – Herrscher
über das Aldi-Imperium.
Der Ältere, Karl (87), rangiert
mit seinem Vermögen von geschätzten
20 Milliarden US-
Dollar aus der Süd-Hälfte auf
Platz 15 der Forbes-Liste und
ist damit der reichste Deutsche.
Der Aufstieg des Brüderpaares
aus Essen wird auch als
Ruhrpott-Variante des amerikanischen
Traums bezeichnet.
Im Jahr der Währungsreform
starteten sie ihren Neuanfang
mit der ersten eigenen
Lebensmittelhandlung, in der
sich nicht wie sonst üblich mit
Rabattmarken arbeiteten,
sondern den Preisnachlass sofort
gewährten. Außerdem
verkauften sie Butter zu Niedrigstpreisen.
Die Geschäftsidee
war Auslöser einer Expansion,
die 1962 in den Markt-
Namen Aldi übergeht – eine
Wortschöpfung aus Albrecht-
Discount, die Konzept ist: Die
Märkte sind spartanisch eingerichtet
und haben ein stark
gestrafftes Warenangebot zu
niedrigen Preisen. Über das
Privatleben der Brüder dringt
so gut wie nichts nach außen –
erst recht, seit Theo 1971 Opfer
einer Entführung wurde – außer
dass Karl Orchideen züchtet,
Theo alte Schreibmaschinen
sammelt und beide leidenschaftliche
Golfer sind.
Ikea begann im Hinterhof
Vier Buchstaben und ein
Konzept aus Qualität zu Nied-
ROCKEFELLER
Mit 17 Jahren gründete Ingvar Kamprad in Schweden
Ikea, heute ist er der vermögendste Europäer. FOTO: SIEBER
„Ich bin doch nicht Rockefeller!“
– Der Standard Oil
Company-Mitbegründer
muss 70 Jahre nach seinem
Tod noch als Synonym für
„superreich“ herhalten,
gilt er doch als der reichste
Mensch aller Zeiten – Krösus
mal ausgenommen,
denn Königshäuser zählen
nicht. Der Geldwert des Rockefeller-Vermögenswürde
heute rund 200 Milliarden
US-Dollar betragen.
Die Liste der
reichsten Deutschen
1. Karl Albrecht, Aldi Süd
2. Theo Albrecht, Aldi Nord
3. Michael Otto, Otto-Versand
4. Adolf Merckle, Ratiopharm
5. Hans-Werner Hector, SAP
6. Susanne Klatten, BMW, Altana
7. Reinhold Würth, Würth
8. Maria-Elisabeth und Georg
F. W. Schaeffler, Welzlager
Schaeffler AG
9. August von Finck, Bankier
10. Stefan Quandt, BMW
11. Johanna Quandt, BMW
12. Erivan Haub, Tengelmann
13. Hasso Plattner, SAP
14. Klaus-Michael Kühne,
Kühne&Nagel
15. Karl-Heinz Kipp, Massa
16. Madeleine Schickedanz,
Karstadt, Quelle
17. Otto Beisheim, Metro
18. Hubert Burda, Burda Media
19. Rainer und Michael
Schmidt-Ruthenbeck, Metro
20. Familie Wolfgang Herz,
Tchibo
Der jüngste Milliardär der
Welt ist Albert von Thurn und
Taxis (23). Mit einem Vermögen
von zwei Milliarden US-
Dollar nimmt er Rang 35 in der
Liste der reichsten Deutschen
ein.
Quelle: Forbes Magazine, März 07
Mit einem geschätzten Vermögen von 59 Milliarden US-Dollar ist der Mexikaner
Carlos Slim Helú jetzt der reichste Mann der Welt. FOTO: GRAYLOCK
rigpreisen sind es auch, die
den reichsten Europäer bezeichnen:
Ikea. Ingvar Kamprad
(80), der Schwede deutscher
Abstammung, gründete
mit 17 sein erstes Unternehmen
auf dem elterlichen Bauernhof
Elmtaryd in Agunnaryd.
Für den Versand von Feuerzeugen,
Kugelschreibern,
Krawatten und Strümpfen
spannt er kurzerhand den
Milchmann als Paketboten
ein, um den Zwischenhandel
zu umgehen. Fünf Jahre später
bietet er auch Möbelstücke an,
die er mit Namen betitelt, weil
er sich Artikelnummern nicht
merken kann. Ein System, das
sich bis heute bewährt hat, genauso
wie sein Hang zur Sparsamkeit.
Kamprad lebt in der
Schweiz, fliegt economy class
oder nimmt den Seniorenrabatt
der Bahn in Anspruch,
weigert sich, Anzüge zu tragen
und isst nur in günstigen Restaurants.
KERSTIN DE HAAS
Warren Buffett hält mit der Berkshire-Hathaway-Aktie
das teuerste Börsenpapier der Welt. FOTO: WILLENS
MITTWOCH 26. SEPTEMBER 2007
Das Beste aus zwei Welten
Für vermögende Kunden wird sie immer interessanter: die eigene Stiftung. Für erfahrene Privatbankiers steigt die Bedeutung dieses
Segments, erfordert die Stiftungsarbeit doch besondere Erfahrungen – und ein feines Gespür.
Der Trend ist unverkennbar:
Die Bundesbürger
lieben Stiftungen.
Über 14 400 Stiftungen hat allein
der Bundesverband Deutscher
Stiftungen gezählt, so
viele wie nie zuvor. Im vergangenen
Jahr kamen knapp 900
hinzu. Verbandsvorsitzender
Dr. Fritz Brickwedde ist sicher:
„In 25 Jahren könnte sich die
Zahl der deutschen Stiftungen
auf knapp 60 000 vervierfacht
haben.“
Das Interesse an Stiftungen
kommt nicht von ungefähr,
bieten sie doch nicht allein
Möglichkeiten für ein soziales
Engagement, sondern auch
eine Reihe von steuerlichen
Vorteilen. 70 Prozent der neu
errichteten Stiftungen sind
heute mit einem Kapital ausgestattet,
das sich an den niedrigen
steuerlichen Abzugsgrenzen
orientiert. Momentan
sind das 307000 Euro im
Zehn-Jahres-Zeitraum. Doch
die Bundesregierung will mit
einem neuen Gesetz unter anderem
eine bessere Kapitalausstattung
der Stiftungen befördern.
„In der Tat ist das Interesse
an Stiftungen deutlich gestiegen“,
bestätigt Ulrich Hähner.
Er ist Niederlassungsleiter einer
der jüngsten Privatbanken
in Düsseldorf, der Delbrück
Bethmann Maffei AG, die erst
2004 aus der Fusion dreier traditionsreicherPrivatbankhäuser
entstand. Eine der Spezialitäten
des neuen Instituts ist
die Betreuung eben dieser Stiftungen.
Über 200 Stiftungen
haben der zur niederländischen
ABN Amro gehörenden
Privatbank ihr Vermögen anvertraut.
„Gerade hier am
Standort Düsseldorf wird
Kompetenz im Stiftungsbereich
stark nachgefragt“, verweist
Hähner auf die über 100
Millionen Euro Stiftungsvermögen,
die Stiftungen bereits
von seinem Team verwalten
lassen.
Diskret und individuell
Das diskrete, individuell auf
die Kundenwünsche abgestimmte
Leistungsangebot
von Privatbankiers kommt offenbar
bei Stiftern gut an. „Immer
mehr Privatpersonen
gründen Stiftungen – etwa für
soziale Zwecke oder aufgrund
einer unklaren Nachfolgesituation
in ihrem Unternehmen“,
berichtet der Niederlassungsleiter.
Zudem gebe es
viele sehr vermögende Stifter,
die über eine Stiftung etwas an
die Gesellschaft zurückgeben
wollten. Ein Motiv ist zum Beispiel
die Erkrankung eines Familienangehörigen
an einer
Krankheit, die noch nicht ausreichend
erforscht ist: Hier investieren
Stifter vor allem in
Forschungseinrichtungen wie
etwa die Uniklinik Düsseldorf.
„Stiftern geht es häufig darum,
im Stillen etwas Gutes zu tun,
das dauerhaft Bestand hat“,
erklärt Ulrich Hähner.
Eine leistungsfähige Bank
und Fachleute, die das Stiftungsvermögen
mehren und
bewahren sind dabei die na-
Diskret und individuell – Stifter wissen das Beratungsangebot von Privatbanken wie Delbrück Bethmann Maffei zu
schätzen. Im Bild der Düsseldorfer Niederlassungsleiter Ulrich Hähner. FOTO: PAUL ESSER
türlichen Partner von Stiftungen.
Delbrück Bethmann Maffei
unterstützt dies mit einem
eigenen Stiftungsbereich, der
in rechtlichen und finanziellen
Fragen tatkräftig hilft. Ulrich
Hähner und sein Team
beraten zahlreiche Stiftungen
in der Landeshauptstadt, bie-
ten Spezialdienstleistungen
bis hin zu eigens für die Stiftungszwecke
entwickelten
strukturierten Produkten.
„Unsere Stärke liegt in der Individualität.
Wir entwickeln
Ideen für maßgeschneiderte
Strukturen, mit denen das Stiftungskapital
wachsen kann.“
Eine der Spezialitäten sind
zum Beispiel Zertifikate, die
sich sehr gezielt auf die spezifischen
Anforderungen von Stiftungen
anpassen lassen. Außerdem
setzt die Bank seit
April ein neues Tool ein, mit
dem sich das Vermögensportfolio
von Stiftungen optimie-
TRADITION
Drei traditionsreiche Privatbanken
bilden die
Grundlage der Delbrück
Bethmann Maffei AG: Delbrück
(gegründet 1712),
Bethmann (1748) und Maffei
(1802).
Unter dem Dach der niederländischenBankengruppe
ABN Amro haben
die geschichtsträchtigen
Bankhäuser ihre Strategie
neu ausgerichtet.
In Düsseldorf ist die junge
Privatbank seit nunmehr
2004 mit einer eigenen
Niederlassung aktiv.
ren lässt. Im Vorteil sieht sich
die Privatbank dabei durch die
Anlehnung an das Mutterunternehmen
ABN Amro. „So
können wir das Beste aus zwei
Welten anbieten: Hier ein erfahrenes
Beraterteam mit
fachlicher und individueller
Kompetenz in der Beratung
von vermögenden Kunden,
dort der große internationale
Finanzkonzern, der uns mit
seinem Netzwerk weltweit Zugang
zu innovativen Finanzanlagen
eröffnet.“ Auch für
den niederländischen Konzern
lohnt sich anscheinend
die feine Privatbank zu führen:
Schon jetzt, freut sich Hähner,
zähle Delbrück Bethmann
Maffei zu den erfolgreichsten
Private-Banking-Einheiten
der Unternehmensgruppe.
JOSÉ MACIAS
Die Medizin entwickelt sich.
Sie entwickeln sich.
Wir entwickeln uns.
Banken müssen
Zahlungen bald
schneller abwickeln
(cris) Zum 28. Januar 2008
wird es eine weitere Neuerung
im deutschen Bankenwesen
geben. Ab diesem Zeitpunkt
wird das Zahlungssystem
SEPA eingeführt. SEPA steht
für Single Euro Payments Area
und meint einen einheitlichen
Zahlungszeitraum. Bisher galt
für die Finanzhäuser für Überweisungen
und Lastschriften
ein Zahlungszeitraum von drei
Tagen, beim grenzüberschreitenden
Zahlungsverkehr eine
Woche, Wochenenden und
Feiertage nicht eingerechnet.
SEPA soll ab 2011 verbindlich
dafür sorgen, dass Banken alle
Überweisungen und Lastschriften
für ihre Kunden innerhalb
von maximal zwei Tagen
abwickeln.
SEPA unterscheidet nicht
mehr wie bisher zwischen nationalen
und grenzüberschreitenden
Zahlungen. Ab
dem 1. Januar 2008 wird SEPA
innerhalb der 13 Euro-Länder
jedes Wirtschaftsunternehmen
und jeden Verbraucher
betreffen, teilt die Bundesbank
mit. Die Banken und
Sparkassen tun sich hierzulande
mit der Umsetzung
noch schwer. Viele Kreditinstitute
sehen jährliche Zinsverluste
durch den beschleunigten
Geldtransfer auf sich zukommen
– und schieben die
von der Europäischen Union
verordnete Zwangsumstellung
auf. Dabei gibt es für die
pünktlich zahlenden deutschen
Banken auch Vorteile:
Sie überweisen Beträge in EU-
Mitgliedsstaaten oft schneller
als gefordert. Banken in südeuropäischen
Ländern lassen
sich eher mehr Zeit – das ist
bald nicht mehr möglich.
Mit der apoBank haben Sie sich entschieden, Ihre Laufbahn auch finanziell auf den richtigen Weg
zu bringen. Von der Finanzierung Ihres Studiums über die Existenzgründung bis hin zur Sicherung
des Vermögens im Alter – wir unterstützen Sie in jeder Lebensphase. Die apoBank hat über 100 Jahre
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E 11

E 12 MITTWOCH 26. SEPTEMBER 2007
extra
Schweizer sind reicher
pro Kopf als Deutsche
(rps) Das Geldvermögen aller
Deutschen zusammen ist mit
7,7 Billionen Euro abzüglich
der Schulden in Höhe von 1,6
Billionen Euro zwar hoch –
aber im Vergleich zum Wohlstand
anderer Nationen sogar
eher bescheiden. So kommen
Deutsche auf ein Einkommen
von 54 000 Euro pro Kopf. Dagegen
hat jeder Schweizer umgerechnet
143 000 Euro angehäuft.
Das ergab der Vermögensreport
2007 der Allianz
Dresdner Economic Research.
Damit liegen die Schweizer
weltweit an der Spitze, gefolgt
von Amerikanern und Japanern.
Schlusslicht bilden
Finnland und Griechenland.
Bezogen auf die Europäische
Union rangiert Deutschland
damit im Mittelfeld. Bei den
Einkommens-Millionären dagegen
landen die Deutschen
auch im weltweiten Vergleich
ganz vorne.
PRIVATBANKEN
RP-Finanzforum: Magnet für Anleger
Über 10 000 Besucher kamen in diesem Jahr zur Internationalen Anlegermesse (IAM) in die Messe Düsseldorf.
Den größten Zuspruch fand dabei das RP-Finanzforum mit seinen 40 Fachvorträgen und Podiumsdiskussionen.
D
a waren selbst einige
der Vermögensverwalter
positiv
überrascht. Mit so einem großem
Zuspruch auf dem „RP-
Finanzforum powered by profi-depotcheck.de“
hatten sie
nicht gerechnet. Das rund 600
Quadratmeter große Forum
war der Publikumsmagnet der
Internationalen Anlegermesse.
Die kommunikative Bauweise
im Plaza-Charakter, die
acht Stände der Vermögensverwalter
und vor allem ein
reichhaltiges Vortragsangebot
mit 40 aktuellen Themen rund
um die Geldanlage waren für
unzählige Besucher sehr attraktiv.
Besonders beliebt waren die
beiden täglichen Podiumsdis-
Podiumsdiskussion auf dem RP-Finanzforum mit vier renommierten Vermögensverwaltern und dem Leiter der
RP-Wirtschaftsredaktion, Dr. Martin Kessler. FOTOS: ALOIS MÜLLER
Familie – in jeder Beziehung ein Gewinn.
Die Familie stärkt ihre Mitglieder. Sowohl emotional als auch materiell. In einer starken Gemeinschaft kann sich der Einzelne
entwickeln und Erfahrung, Wissen sowie Vermögen mehren. Die Weberbank begleitet ihre Kunden in allen Lebensphasen und
hilft ihnen, in Vermögensfragen die richtigen Entscheidungen zu treffen. Informieren Sie sich telefonisch unter (02 11) 2 37 07 - 102,
und profitieren Sie von unserer Philosophie: Werte wahren, Chancen nutzen.
Ein Unternehmen der WestLB Gruppe
kussionen mit Experten über
die Vermögensanlage und die
Auswirkungen der Abgeltungssteuer.
Mit dem Thema Abgeltungssteuer
hatte das RP-Finanzforum
auf einen Megatrend
gesetzt: „Wir haben mit
unserem Themenschwerpunkt
Abgeltungssteuer genau
den Nerv der Zeit getroffen“,
zog Andreas Beys, Vorstand
der Sauren Fonds Service AG,
für alle Forumsveranstalter
ein Fazit.
Positiv bemerkbar machte
sich das steigende Interesse
auch bei den Besucherzahlen
insgesamt. Rund 10 000 private
und institutionelle Anleger
kamen nach Messeangaben
zur diesjährigen IAM – ein Zuwachs
um über zehn Prozent
gegenüber dem Vorjahr (8.954
Besucher). „Damit ist das neue
Konzept der IAM vollauf bestätigt“,
unterstrich Wilhelm
Niedergöker, Geschäftsführer
der Messe Düsseldorf. Zu dem
Konzept gehört nicht nur eine
andere (und gefälligere)
Standaufteilung, sondern
auch die bessere Integration
der Themenparks und Veranstaltungsbühnen
in das Messegeschehen.
Bestätigt sieht
sich die Messe außerdem mit
ihrer Entscheidung, die Anlegermesse
nunmehr jährlich
auszurichten.
Großes Interesse bekundeten
Leser am RP-Finanzforum
auch an der Depotcheck-Aktion
unserer Zeitung, die zum
zweiten Mal für Leser kostenlos
angeboten wird. 1700 Leser
beteiligten sich im vergangenen
Jahr – und ließen dabei
Depots im Wert von über 214
Millionen Euro von unabhängigen
Vermögensverwaltern
überprüfen. Wichtigster Vor-
100 Jahre
Bankenvereinigung
Zum Schutz vor ruinösem
Wettbewerb und allzu stark
voneinander abweichenden
Konditionen wurde vor 100
Jahren die heutige Bankenvereinigung
NRW gegründet. Unter
Führung des A. Schaafhausen’schen
Bankvereins in Köln
bildete sich ein Konditionenkartell,
um Zinsen, Provisionen
und Gebühren untereinander
abzustimmen.
Heute vertritt die Bankenvereinigung
die Interessen der
in Nordrhein-Westfalen tätigen
Privatbanken. Die Vereinigung
zählt 76 Mitgliedsbanken
mit 2500 Bankstellen und über
30 000 Beschäftigten. Neben
den fünf Großbanken sind dies
fast 40 Regional- und Spezialbanken
sowie knapp 40 Privatbankiers,
Niederlassungen
ausländischer Banken und
Hypothekenbanken.
Vor fünf Jahren vollzog die
Bankenvereinigung den Umzug
von Köln nach Düsseldorf,
eine Entscheidung, die ihr
Vorsitzender nicht bereut hat.
„Unser Schwerpunkt liegt auf
der politischen Interessenvertretung“,
sagt Franz-Josef
Arndt, Geschäftsführer der
Bankenvereinigung Nord-
DEPOTCHECK
Über 250 Leser haben sich
schon jetzt für den RP-Depotcheck
angemeldet. Und
die Depotsummen sind
diesmal besonders hoch:
Im Schnitt liegt das Depotvolumen
unserer Leser derzeit
bei 212 000 Euro – ein
Spitzenwert. Und es zeigt,
dass gerade vermögende
Anleger einen Beratungsbedarf
sehen.
teil: Der Depotcheck ist für Leser
unserer Zeitung kostenlos
und unverbindlich. Einzige
Bedingung: Mindestens 25 000
Euro sollte der Anleger gespart
bzw. an Depotwert vorzuweisen
haben.
Kostenloser Depotcheck
Um Vertraulichkeit zu garantieren,
erfolgt die Anmeldung
erneut über die DAB
bank, innerhalb von 15 Werktagen
wird sich einer der acht
ausgewählten Vermögensverwalter
beim Anleger melden,
um das Depot zu checken. Die
bankenunabhängigen Experten
werden dabei individuell
die Depots nach den persönlichen
Anlagestrategien prüfen.
Das Mitmachen ist ganz einfach:
Unter der Telefonnummer
0800/3223002 können Sie
sich von montags bis sonntags
zwischen 10 und 20 Uhr anmelden
und informieren. Bitte
geben Sie dabei das Stichwort
„Rheinische Post“ an. Der Anruf
ist aus dem Festnetz der
Deutschen Telekom kostenlos.
Wichtig: Anmeldeschluss für
die Depotcheck-Aktion ist der
15. November. JOSÉ MACIAS
Hoher Zuspruch: Aufmerksam verfolgten unzählige Gäste während der dreitägigen
Anlegermesse die Aktionen auf dem RP-Finanzforum.
rhein-Westfalen – und da liegt
es nun mal näher, sich in der
Landehauptstadt niederzulassen.
Die Bankenvereinigung
nimmt die Interessen der Mitgliedsinstitute
im politischen
Prozess wahr. Sie nimmt gegenüber
dem Gesetzgeber sowie
der Landesregierung Stellung
zu bankwirtschaftlichen
Fragen. Sie unterrichtet die
Öffentlichkeit über die gemeinsamen
Belange der Privatbanken
und der Kreditwirtschaft.
Bei Instituts-übergreifenden
Fragen können sich zudem
Bankkunden für allgemeine
Auskünfte an die Bankenvereinigung
wenden. Dabei
ist die Vereinigung selbst
nicht im Bankgeschäft aktiv
tätig.
„Das Bankgeschäft mit den
vermögenden Privatkunden
bietet für die Banken sehr attraktive
Margen“, erklärt
Arndt das Interesse der Banken
an den reichen Kunden.
Zwar sei der personelle Aufwand
höher, aber die Banken
müssten weniger auf die Kosten
achten als beim Geschäft
mit dem nicht so gut betuchten
Kunden.
CHRISTIAN SONNTAG