cláusulas abusivas, el deber de información, derechos ... - Fasecolda

. Cobertura y seguro complementarios
No se trata, entonces, de imponerle al asegurador que haga entrega efectiva de
una cobertura que ampare con exactitud las necesidades del asegurado, sino
únicamente, valga la repetición, de obligarlo a advertirle al asegurado que la
cobertura que se le ofrece es inadecuada.
- La ley puede imponer formalmente una obligación de información:
obligación, por ejemplo, para las asociaciones deportivas, “de informar a
sus afiliados sobre el interés que tendría para ellos suscribir un contrato de
seguro de personas que ofrece coberturas fijas en caso de daños corporales
» e incluso “de mantener a disposición de sus afiliados fórmulas de cobertura
que puedan reparar los daños a la integridad física”.
- La jurisprudencia: en sesión plenaria, la Corte de casación decidió que el
establecimiento de crédito debe aconsejarle a su prestatario que suscriba
un seguro complementario a su seguro colectivo (ídem en materia
bancaria: la Corte de casación afirma la obligación de advertencia para los
establecimientos de crédito: están obligados, con respecto a los prestatarios
profanos, a verificar sus capacidades financieras antes de otorgarles un
crédito). El movimiento jurisprudencial está destinado a extenderse a otras
personas: la Corte de casación admitió la responsabilidad del arrendador de
vehículos por haber omitido informar al arrendatario, quien había tomado el
seguro de daños a terceros.
c. inadecuación de la cobertura
La jurisprudencia permite determinar lo que esto significa:
- En muy numerosas hipótesis, la capacidad de ejecución de su deuda
bancaria puede depender del trabajo del prestatario, fuente de sus ingresos.
Conviene, entonces, tener en cuenta las especificidades de la actividad
profesional: el funcionario de policía está particularmente expuesto al
riesgo de invalidez ; el representante de ventas o placista tiene asegurada
su incapacidad temporal de trabajo, pero solamente cuando se encuentra
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