ABC de educación Financiera - Condusef

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familiar paso a paso:
Saquen pluma y papel. Pueden empezar anotando todos
los ingresos y gastos de cada integrante de la familia
en el último mes.
Clasifiquen sus gastos en dos grandes categorías:
son gastos que mes con mes deben
pagar y es imposible escaparse de ellos. Ej. Alimentación,
transporte (pasajes, gasolina), servicios (electricidad,
gas, agua, etc.), renta, deudas (crédito hipotecario),
educación y salud. Los pagos a sus cuentas de ahorro
cuentan como gastos.
varían de acuerdo
a los gustos y preferencias de cada milia: entretenimiento (cine),
fa-
vacaciones, regalos de
cumpleaños, etc.
Elijan el lapso que
aplicará a su presupuesto:
¿semanal, quinanual
Lo más conveniente es que
su presupuesto gire en torno a
la(s) fecha(s) de pago laboral y/o
fecha(s) de recepción de ingresos,
lo que les dará la seguridad de pagar las
cuentas a tiempo.
cenal, mensual o
Una vez que deciden den el lapso, transfor-
men todos los gastos que anotaron en el paso 1
al lapso elegido. Por ejemplo, si mensualmente gastan
$1,000 en transporte y su presupuesto es quincenal,
registren: $500 quincenales en transporte.
Identifiquen sus ingresos. Trabajen con la parte de ingresos
(salarios, intereses, renta) que anotaron en el
paso 1. Asegúrense de que todos los ingresos correspondan
con el lapso que se eligió en el paso 3. Si no es
así, transformen como se hizo con la parte de gastos. Si
en su trabajo no reciben la misma cantidad cada fecha de
pago, saquen un estimado de lo que recibirán.
Es importante no incluir ingresos variables como reembolso
de impuestos, comisiones, bonos, ventas, puesto
que no son ingresos seguros. Una vez que se obtienen se
puede hacer un ajuste al presupuesto actual.
Saquen la diferencia. Sumen todos los ingresos para
que tengan claro cuánto perciben regularmente y
sumen por otro lado todos los gastos para que visualicen
a dónde va ese dinero. Una vez que tienen esos dos
grandes totales, a los ingresos resten los gastos.
Si su saldo es positivo quiere decir que están en posibilidad
de ahorrar, o en su caso invertir.
Si su saldo es negativo tienen que emprender un plan
para reducir gastos. Es importante jerarquizar los gastos
para darle prioridad a lo más útil y necesario.
Repitan mes a mes la misma dinámica ha-
ciendo los ajustes necesarios y proponié-
ndose adquirir la disciplina de respetar el
presupuesto.
Planeen a futuro. Hacer un plan
a largo plazo les permitirá al-
canzar grandes metas desde
irse de
vacaciones hasta dar
el enganche para una casa
y/o
ahorrar una cantidad
considerable para su retiro.
Estos “gastos” de-
ben
ser contemplados en
su presupuesto actual (quin-
cenal, mensual…), siguiendo el plan
hasta alcanzarlo.
Deben ser realistas y tener cuidado de no establecer
metas imposibles de alcanzar.
Fijen lapsos para alcanzar sus objetivos y recompensas
cuando se consiga lo esperado.
Los gastos imprevistos no tienen por qué ser un dolor
de cabeza. Prevénganlos y hagan un fondo para este
tipo de emergencias.
Un presupuesto les mostrará:
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