2012: Construcción registra cambios - El Financiero

16
16 I B I E N ESRAICES I 10-17desetiembredel2012 I Edición 885
EF Nº DEL 2012
En espera
Desde la
campaña se
habló de
reformas aún
sin concretar.
é
á
Diana Lucía Salas Víquez
d sa l a s @ e l f i n a n c i e ro c r.co m
Aunque el segundo semestre del
2012 muestra una reducción en la
demanda de créditos de vivienda
en comparación con los primeros
seis meses del año, las entidades
financieras lanzaron condiciones
de financiamiento atractivas,
impulsadas por las ferias de
vivienda que se desarrollan en la
segunda mitad del 2012.
Algunas de las condiciones se
mantendrán durante varios
meses, con una colocación estable,
sin cambios fuertes y con
tasas de interés similares a las del
primer semestre.
El Banco de Costa Rica, por
ejemplo, mantendrá hasta finales
de octubre la oferta crediticia
que propuso en Expoconstrucción
y Vivienda. Posterior a esa
fecha, continuarán únicamente
con las tasas actuales variables y
escalonadas para ambas monedas,
de acuerdo con Guillermo
Quesada, subgerente general
comercial de la entidad.
En el Banco Nacional, la
expectativa apunta a un aumento
en la colocación del crédito, con
tasas que se mantendrán en colones
al 11,85% y en dólares en
6,25%. La expectativa responde al
crecimiento moderado que se
experimentó durante los primeros
siete meses del año.
En Banco Lafise, el segundo
semestre continuará con una
colocación estable, sin mayores
sobresaltos, si las tasas de interés
se mantienen similares a las del
semestre anterior y “si la economía
no sufre cambios significativos
de oferta y demanda que
puedan afectar las tasas de interés
de las hipotecas”, según dijo
Viviana Hidalgo, gerenta de
productos de Banco Lafise.
Es el mismo caso de Scotiabank,
entidad que se enfocará en
mantener un balance que no
afecte a los clientes, por lo que
esperan mantener las mismas
tasas para el segundo semestre.
La propuesta del Banco Popular
ofrecerá tasas desde el 13,50%,
dependiendo del plan de inversión
que se elija.
Cuando mandan las tasas
En materia de crédito de
vivienda, las tasas de interés se
ven afectadas generalmente por
cambios de la economía interna o
a nivel internacional.
Es necesario tener en cuenta
que a mayor tasa de interés, la
cuota se incrementa y disminuye
la demanda crediticia. En caso de
que la tasa disminuya, aumenta
la demanda, pues las cuotas a
pagar son más bajas.
En colones, el movimiento de
la Tasa Básica Pasiva del Banco
Central de Costa Rica (BCCR) es
un factor determinante en la estimulación
de las colocaciones. En
créditos en dólares, la tasa
seguirá siendo atractiva mientras
las tasas internacionales se
mantengan en los niveles actuales,
de acuerdo con Jorge Bonilla,
director de Banca Personal del
Banco Nacional.
La mayor incertidumbre sería
el tipo de cambio del colón con
respecto al dólar, sobre todo por la
tendencia mostrada en los últimos
meses de estar pegado a la
banda inferior. La interrogante
sería si la aprobación del
proyecto de eurobonos va a
consolidar esa tendencia o, por el
contrario, se confirma la teoría de
que el efecto de las tasas de los
eurobonos va a ser mínimo,
explica Bonilla.
Como respuesta a ese panorama,
las entidades financieras
apuestan por diferentes opciones,
entre ellas formular productos
a tasa fija, tanto en colones
como en dólares, como es el caso
del Banco Costa Rica.
Viviana Hidalgo, de Banco
Lafise, asegura que no prevén
realizar cambios de gran impacto
en las tasas que ofrecen para
crédito hipotecario, pues el servicio
no se basa solo en las tasas de
interés, sino en aportar una
asesoría real con un panorama
integral sobre créditos hipotecar
i o s.
Juan Carlos Li, director de
Banca de Personas del Banco
Popular, explicó que en esa entidad
las tasas de interés no están
directamente referenciadas a la
TBP, pero que existe una presión
en el mercado, como respuesta a
la tendencia creciente presentada
durante todo el año.
El Banco Popular propone una
línea de crédito que financia
hasta el 100% del valor de la
propiedad, sin necesidad de aportar
otras garantías. Esa es la
respuesta a las limitaciones que
conlleva ahorrar el monto de la
prima, la cual normalmente
oscila entre el 20% y el 30% del
valor de la vivienda.
En Scotiabank aseguran que
han manejado niveles de colocación
muy similares durante todo
el año, a pesar de los cambios en
las tasas de interés.
Ofrecen dos opciones en dólares:
la primera es tasa fija los 3
años al 7,75% y resto del plazo
NYP +5,75 . La a segunda ofrece
tasa variable los tres primeros
años de NYP + 3,75% y el resto del
plazo NYP+ 5,50%, según explicó
Jessenia Bejarano, gerente
senior de Productos de Crédito.
FINANCIAMIENTO DEL
100% PARA CRÉDITOS
DE VIVIENDA DESPIERTA
EL INTERÉS PARA EL
2013 .
El Banco Nacional no tiene
considerado realizar mayores
cambios en tasas de interés y
esperan mantener las tasas muy
parecidas a las vigentes, o actualizarlas
en función a las condiciones
de mercado.
Así, la oferta crediticia seguirá
gobernada en colones por los
bancos públicos y en dólares por
la banca privada, se mantendrá la
tendencia de comprar saldos y
reunir deudas, y menos en originar
hipotecas nuevas quizás por
JUPITER IMAGES PARA EF
la “sequía” de proyectos grandes
de construcción para los segmentos
de clase media.
“Quizás la entrada de la figura
del leasing financiero (arrendamiento
con opción de compra) va
a despertar el interés por construir
proyectos y venderlos a las
arrendadoras, esto dependerá de
que los grandes bancos que
manejan portafolios importantes
de hipotecas ingresen y
logren consolidar la figura”,
afirma Bonilla.
Tomar nota para el 2013
Para el próximo año, el mercado
podría sacudirse con el financiamiento
del 100% de los proyectos
de viviendas.
Esta es al menos la apuesta del
Banco de Costa Rica. Guillermo
Quesada, subgerente general
comercial de la entidad, quien
dijo que para el 2013 se preparan
con el proyecto de vivienda 100%
financiada, en alianza con los
desarrolladores. El objetivo es
aumentar en un 15% la colocación
lograda en el 2012.
El Banco Nacional espera una
leve mejoría en la colocación en el
2013, condicionada al comportamiento
de las tasas de interés y a
las señales que el tomador de
crédito de vivienda tenga.
También va a depender
mucho de que el sector construcción
de vivienda se dinamice
producto de una mayor demanda
de crédito por parte de la banca.
La expectativa también se
extiende en la entidad financiera
Lafise. “ El sector inmobiliario se
ha estabilizado y ha presentado
un leve repunte, esto nos hace
creer que se puede dar un
pequeño crecimiento en la
cartera de hipotecas”, afirma
Viviana Hidalgo, gerenta de
productos de Lafise.
El Banco Popular tiene una
expectativa de crecimiento en la
colocación de crédito de aproximadamente
un 12%, con respecto
al 2012, lo cual representa una
colocación de 90.000 millones de
colones. ■■