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266 SOLIMANOintermediarios financieros no bancarios. Dada la segmentación delmercado, los agentes dominantes en el mercado de remesas en EstadosUnidos y otras economías avanzadas pueden exigir comisiones altas yusar tasas de cambio sobrevaluadas para aumentar sus ganancias, reduciendoasí el impacto de los flujos de remesas sobre el desarrollo. Esmás, la limitada competencia en el área de la intermediación financiera,la ausencia de estandarización de los servicios y la pequeña magnitudpromedio de las remesas individuales se han combinado paraimpedir que gran parte de la industria aproveche las economías de escalapara bajar los costos de las remesas a los países andinos y al restode América Latina. 3 Los riesgos y regulaciones cambiarios, incluidoslos costos de las licencias para las transacciones en divisas, tambiénelevan los costos del mercado de remesas. Tanto el perfil de bajos ingresoscomo la condición de inmigración no regularizada de muchosinmigrantes han disuadido a muchos bancos de desarrollar serviciosfinancieros o entrar en el mercado de las remesas. 4Los inmigrantes a Estados Unidos son la principal fuente de remesasa los países andinos. La mayoría de estos inmigrantes ganamenos de US$30.000 por año y envía a sus países de origen cerca deUS$200 a US$300 por mes, en promedio, lo que es aproximadamente10% de su ingreso anual (Fomin-BID 2002). Los inmigrantes envíanel dinero a través de agentes remesadores nacionales (NMTO por susigla en inglés), negocios étnicos, el correo, las agencias de viajes yotros mecanismos. En general los cargos por enviar dinero varíanentre un 5% y 12% del valor total de la remesa, según el tipo de servicioque se ofrezca, el país de destino, la moneda remitida (sean dólareso moneda nacional) y la tasa de cambio aplicada a la conversión dedólares en moneda local.Entre los países andinos las remesas son cruciales para (pororden de importancia) Ecuador, Colombia, Bolivia y Perú. 5 Las remesashan tenido un gran impacto en Ecuador, donde representan unamayor proporción del PIB, las exportaciones, y la inversión interna3 En conjunto, sin embargo, este es un sector que moviliza un gran volumen de recursos: las remesasconsolidadas de América Latina eran de un orden de US$45.000 millones en 2004 para los 12 principalespaíses receptores de América Latina (véase Fomin-BID 2005).4 En Estados Unidos los bancos demandan a los clientes que les den su Número de Identificación Impositivacomo requisito para abrir una cuenta bancaria. Recientemente algunos bancos han comenzadoa aceptar tarjetas de identificación consular para abrir cuentas bancarias (véase el capítulo 5).Es más, muchos inmigrantes cumplen plenamente con las leyes impositivas pese a tener una condicióninmigratoria no regularizada.5 En el caso de los países de Centroamérica y el Caribe, las remesas promedio son del orden de 10% delPIB (véase Fomin-BID 2003).© Banco Interamericano de Desarrollo. Todos los derechos reservados.Visite nuestro sitio Web para obtener más información: www.iadb.org/pub