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CAF TÉCNICO
Principales diferencias entre siniestro y mantenimiento
José Luis Marín
Director Técnico y de Siniestros de Mutua de Propietarios
Un siniestro es un hecho accidental, amparado
por la póliza de seguro, que obliga
al asegurador a cumplir con la prestación
establecida en el contrato, para lo cual ha
cobrado previamente una prima.
Podemos definir el mantenimiento como
el conjunto de acciones realizadas necesariamente
para que un determinado bien
pueda seguir funcionado de una manera
adecuada. Estas acciones pueden estar
establecidas por el fabricante del producto,
por ejemplo, indicando cuando hay que
realizar las revisiones periódicas en un
coche, y que elementos hay que comprobar
o sustituir: aceite del motor, pastillas
de frenos, filtros, neumáticos, etc., o en
un edificio: cubiertas, revestimientos de
fachadas, instalaciones de agua, electricidad
o gas, alcantarillado o fosas sépticas.
Algunas acciones de mantenimiento
por su especial relevancia se encuentran
supervisadas por las administraciones
públicas y sujetas al cumplimiento de determinada
normativa legal, por ejemplo,
obligatoriedad de realizar periódicamente
inspecciones técnicas de vehículos (I.T.V.),
o de edificios (I.T.E.). Asimismo, es habitual
encontrarnos con contratos de mantenimiento
de determinados bienes: ascensores,
calderas, puertas de parking,
instalaciones de prevención de incendios
entre otros.
Junto con la accidentalidad, una de las
principales características del contrato de
seguro es la aleatoriedad, que implica que
la ocurrencia del siniestro ha de ser completamente
ajena a la voluntad de las partes,
tanto del asegurador como del asegurado.
Esto es, para que un riesgo pueda
ser asegurable debe existir un elemento
de incerteza: el siniestro puede ocurrir o
no, o al menos no sabemos con anterioridad
a la contratación del seguro el momento
exacto en que éste va a ocurrir. Es
decir, es imprevisible.
Las labores de mantenimiento, como
veíamos anteriormente, son previsibles.
En muchos casos están preestablecidas,
por lo que tenemos la certeza absoluta en
cuanto a que hay que realizarlas, incluso
del momento en el que hay que cumplirlas.
Así, parece lógico que los siniestros
ocasionados por la omisión de su realización
queden fuera del ámbito de cobertura
del asegurador. De esta forma, encontramos
habitualmente en las pólizas de seguro
una exclusión general por la que no
quedan amparados los daños ocasionados
por falta de mantenimiento o defectuosa
conservación de los bienes objeto de seguro.
En resumen, el siniestro es un hecho accidental,
imprevisible, ajeno a la voluntad
de las partes, que cuando acaece genera
el derecho a percibir la prestación de
la compañía de seguros. Las labores de
mantenimiento, por su parte son previsibles,
ciertas, su realización o no depende
de la voluntad de del propietario o usuario
del bien (asegurado). Su omisión puede
conllevar la pérdida del derecho a recibir
la prestación del asegurador.
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