Información de Entidades Financieras

(o su equivalente en otras monedas), por los siguientes conceptos, entre otros: depósitos en efectivo o con títulos
valores, colocación de obligaciones negociables y otros títulos valores de deuda emitidos por la propia entidad,
pases activos y pasivos, compraventa de títulos valores -públicos o privados- o colocación de cuotapartes de fondos
comunes de inversión, compraventa de metales preciosos, compraventa en efectivo de moneda extranjera, pago de
importaciones y cobro de exportaciones.
La guarda y mantenimiento de la información comprende también los casos de clientes que -a juicio de la entidad
interviniente- realicen operaciones vinculadas que, aun cuando -consideradas individualmente- no alcancen el nivel
mínimo de $40.000, en su conjunto excedan o lleguen a dicho importe. En ese caso las operaciones que realicen se
deben acumular diariamente, almacenando los datos de las personas que registren operaciones -cualquiera sea su
importe individual- que en su conjunto alcancen un importe igual o superior a $ 5.000 (o su equivalente en otras
monedas), sin considerar en ningún caso las inferiores a dicho monto.
No se deben abonar por ventanilla, cheques –comunes o de pago diferido- por importes superiores a $50.000,
ni letras de cambio –a la vista o a un día fijo- giradas contra cuentas a la vista abiertas en las cajas de crédito
cooperativas por importes superiores a $25.000, salvo determinadas excepciones.
Asimismo, los desembolsos por las financiaciones superiores a $50.000 que otorguen las entidades financieras se
deben efectivizar mediante su acreditación en la cuenta corriente o caja de ahorros de los demandantes.
El BCRA, evaluará -dentro del marco de su competencia- las resoluciones finales sobre sanciones que la UIF le
notifique respecto de los sujetos bajo su contralor. Asimismo tomará en consideración las sanciones comunicadas
por entes de supervisión del exterior con facultades equivalentes contra el lavado de activos y el financiamiento del
terrorismo.
Los hechos objeto de la sanción serán analizados teniendo en cuenta el tipo, motivo y monto de la sanción aplicada,
el grado de participación en los hechos, la posible alteración del orden económico y/o la existencia de perjuicios
ocasionados a terceros, el beneficio generado para el sancionado, su volumen operativo, su responsabilidad
patrimonial y el cargo o función ejercida por las personas humanas que resulten involucradas.
Se considerarán asimismo las situaciones de reincidencia conforme a la normativa de la UIF y los casos de reiteración
de sanciones -cuando el sujeto haya sido sancionado por distintas infracciones sin que fueren computables a los
fines de la reincidencia-.
ACLARACIONES
Para solicitar autorización para instalar filiales operativas en el país o en el exterior, solicitar autorización para
instalar oficinas de representación en el exterior y/o tener participación en entidades financieras del exterior
no deberán haber sido sancionadas por el BCRA, la UIF, la CNV ni la SSN durante los 5 años anteriores a la
solicitud, que sean ponderadas como "significativas" por la SEFyC, excepto cuando se hubieran implementado
medidas correctivas a satisfacción de la SEFyC, previa consulta -de corresponder- al organismo que haya impuesto
la sanción que sea objeto de ponderación.
Por último, las diversas medidas que ha adoptado el BCRA tendientes a lograr un mayor grado de inclusión
financiera, entre las que se cuentan la implementación de la Cuenta Gratuita Universal (CGU), las cuentas gratuitas
para jubilados y pensionados, la reducción de costos de transferencias electrónicas de fondos y el uso de cajeros
automáticos, promueven una mayor bancarización e inclusión social, situaciones en las que son de aplicación
requisitos de debida diligencia simplificados, limitados a los requisitos mínimos de identificación -presentación del
Documento Nacional de Identidad- y el encuadre en las disposiciones específicas de cada producto.
Las políticas de inclusión financiera se encuentran en consonancia con la prevención del lavado de activos, del
financiamiento del terrorismo y de otras actividades ilícitas, puesto que la mayor participación de la sociedad
urbana y rural en el sistema financiero de un país permite disminuir la economía informal y el manejo del dinero
en efectivo, que es anónimo y cuyo uso no puede ser monitoreado.
En relación a las acciones de cooperación en materia tributaria entre la República Argentina y otros países, las
entidades financieras deberán arbitrar las medidas necesarias para identificar a titulares de cuentas alcanzados
Abril 2016 | Información de Entidades Financieras | SEFyC/BCRA | 69