vznews, Svizzera italiano, giugno 2021, edizione 126
vz news viene pubblicato cinque volte l’anno ed è gratuito. Tratta in modo approfondito temi finanziari quali ipoteche, investimenti, pensionamento e successione.
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vz news <strong>126</strong>/Giugno <strong>2021</strong> Pagina 9<br />
Più cala l’aliquota di conversione, più<br />
bisogna risparmiare. Sì, ma quanto?<br />
Uomo di 65 anni, avere CP 600’000 franchi, aliquota di conversione CP<br />
attuale 6 percento; somma necessaria a garantire l’abituale tenore di<br />
vita: 3000 franchi di rendita al mese; rendimento (ipotesi) 2 percento<br />
Aliquota<br />
di conversione<br />
Conclusione: per andare<br />
in pensione senza preoccupazioni<br />
economiche sarà<br />
necessario avviare misure<br />
mirate a tempo debito. A tal<br />
fine, possono essere di supporto<br />
i consigli riportati qui<br />
di seguito.<br />
Non attenda oltre<br />
Al più tardi a 55 anni, faccia<br />
calcolare a quanto ammonteranno<br />
le sue rendite<br />
di AVS e cassa pensioni. Un<br />
Rendita target CP: CHF 3000 al mese<br />
Avere CP<br />
necessario<br />
in CHF<br />
Risparmi necessari in più<br />
in CHF per anno<br />
da 50 da 55 da 60<br />
6,00% 600’000 – – –<br />
5,75% 626’087 1’508 2’382 5’013<br />
5,50% 654’545 3’154 4’981 10’481<br />
5,25% 685’714 4’956 7’828 16’471<br />
5,00% 720’000 6’939 10’959 23’059<br />
4,75% 757’895 9’130 14’420 30’341<br />
Esempio esplicativo: se l’aliquota di conversione cala dal 6 al 5 percento,<br />
un 55enne, per ricevere una rendita CP di 3000 franchi a 65 anni,<br />
dovrà risparmiare 10‘959 franchi in più all’anno – per dieci anni e con<br />
una remunerazione del 2 percento all’anno.<br />
budget realistico e un piano<br />
finanziario a lungo termine<br />
le indicheranno quanto denaro<br />
verrà a mancarle una<br />
volta in pensione. Avrà così<br />
tempo più che sufficiente<br />
per colmare le lacune.<br />
Valuti tutte le opzioni<br />
Decida quando andare in<br />
pensione. La tempistica è<br />
fondamentale. Molti smettono<br />
di lavorare prima del<br />
dovuto senza poterselo davvero<br />
permettere; altri continuano<br />
a lavorare anche<br />
dopo l’età AVS pagando<br />
tasse inutilmente elevate e<br />
altri ancora perdono l’occasione<br />
di beneficiare dei vantaggi<br />
fiscali alla riscossione<br />
del capitale. Questi errori<br />
costano migliaia di franchi<br />
che andranno a mancarle<br />
una volta in pensione.<br />
Si decida<br />
Rendita o capitale? S’informi<br />
sui pro e i contro. Forse<br />
le conviene combinare le<br />
due opzioni. E faccia attenzione<br />
alle scadenze per inoltrare<br />
la relativa domanda – i<br />
termini di preavviso possono<br />
estendersi fino a tre anni.<br />
Le casse pensioni sono, ora<br />
più che mai, ben propense<br />
a versare il capitale piuttosto<br />
che la rendita. Se tuttavia il<br />
termine di scadenza resta<br />
inosservato, non è più possibile<br />
effettuare il prelievo.<br />
Esegua le formalità<br />
Valuti alcuni anni prima<br />
di andare in pensione se e<br />
come rimborsare l’ipoteca.<br />
Non l’ammortizzi troppo in<br />
fretta, altrimenti, più avanti,<br />
se avrà bisogno di liquidità,<br />
sarà più difficile ottenere un<br />
rifinanziamento. Non dimentichi<br />
inoltre di regolamentare<br />
la sua successione.<br />
I coniugi possono tutelarsi<br />
con una convenzione matrimoniale,<br />
un testamento<br />
o un contratto successorio.<br />
Verifichi infine se il suo patrimonio<br />
può essere diviso<br />
secondo le sue volontà.<br />
Vuole prepararsi per<br />
bene al suo pensionamento?<br />
Gli esperti di VZ<br />
sono al suo fianco: fissi un<br />
appuntamento gratuito per<br />
una consulenza presso la<br />
succursale VZ di Lugano<br />
(coordinate a pagina 16).<br />
SCHEDA<br />
INFORMATIVA<br />
Lista per<br />
pianificare il<br />
pensionamento<br />
Ordini la scheda informativa<br />
gratuita mediante cartolina,<br />
su www.vzch.com/<br />
<strong>vznews</strong><strong>126</strong>-it o al numero<br />
091 912 24 24.<br />
Pensionamento: quello che deve sapere<br />
GUIDA VZ<br />
Sa già a quanto ammonterà<br />
il suo reddito una volta in<br />
pensione? Ha mai calcolato<br />
le entrate e le uscite previste<br />
per gli anni successivi<br />
al pensionamento? Si tratta<br />
di domande importanti da<br />
porsi a tempo debito, vale<br />
a dire dai 10 ai 15 anni<br />
prima del pensionamento.<br />
In questo modo si ha sufficiente<br />
tempo per pianificare<br />
una strategia per mantenere<br />
il proprio tenore di vita e<br />
calcolare se è possibile permettersi<br />
un pensionamento<br />
anticipato. Uno degli interrogativi<br />
più determinanti è<br />
sicuramente quello relativo<br />
alla forma di prelievo dell’avere<br />
previdenziale: rendita,<br />
capitale o una combinazione<br />
delle due opzioni?<br />
Informazioni utili<br />
ed esempi pratici<br />
Per poter formulare risposte<br />
a ragion veduta, è necessario<br />
iniziare a famigliarizzarsi<br />
con la materia previdenziale,<br />
che è molto complessa.<br />
Per questo VZ ha creato una<br />
guida tutta dedicata al pensionamento.<br />
Il libro spiega i<br />
fondamenti del sistema previdenziale<br />
svizzero, riporta<br />
esempi concreti e illustra<br />
tutti gli scenari possibili in<br />
ambito previdenziale. Si<br />
tratta di un supporto, non<br />
sostituisce una consulenza<br />
esaustiva, poiché la soluzione<br />
ottimale è sempre diversa<br />
per ogni singolo caso, ma<br />
l’aiuterà a preparare il terreno<br />
per un pensionamento<br />
finanziariamente sicuro.<br />
PENSIONAMENTO<br />
Editore: VZ, formato tascabile<br />
132 pagine, CHF 29.–<br />
ISBN 978-3-906162-28-7<br />
Può ordinarla online su<br />
www.vzch.com/libri o al<br />
numero 091 912 24 24.<br />
Disponibile anche in libreria.