vznews, Svizzera italiano, giugno 2021, edizione 126
vz news viene pubblicato cinque volte l’anno ed è gratuito. Tratta in modo approfondito temi finanziari quali ipoteche, investimenti, pensionamento e successione.
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Pagina 8 vz news <strong>126</strong>/Giugno <strong>2021</strong><br />
AVS e cassa pensioni:<br />
le buone e le cattive notizie<br />
Le rendite della prima aumentano, quelle della seconda calano. Cosa resta,<br />
a conti fatti, quando si va in pensione? Scopra quali sono stati gli effetti della<br />
pandemia sulle basi di calcolo del sistema previdenziale svizzero.<br />
CLAUDIA PIANETTI<br />
Esperta in pensionamento<br />
claudia.pianetti@vzch.com<br />
Tel. 091 912 24 24<br />
Che anno! Nel giro di appena<br />
dodici mesi, la pandemia<br />
ha cambiato il volto della<br />
vita economica e sociale –<br />
con risvolti importanti anche<br />
sulla previdenza. Negli<br />
ultimi dodici mesi, infatti,<br />
le cifre di riferimento del sistema<br />
previdenziale svizzero<br />
sono state soggette a un ricalcolo.<br />
Tra gli effetti positivi<br />
del cambiamento figura<br />
sicuramente l’aumento<br />
delle rendite AVS (freccia<br />
verde nella tabella a destra):<br />
la rendita individuale è stata<br />
portata a 2390 franchi al<br />
mese, mentre quella di coppia<br />
a 3585 franchi.<br />
Altro aumento riguarda<br />
il tetto massimo dei contributi<br />
3a: 6883 franchi<br />
all’anno per gli assicurati al<br />
secondo pilastro e 34’416<br />
franchi all’anno per chi è<br />
senza cassa pensioni.<br />
In tasca<br />
resta meno<br />
Preoccupante resta la situazione<br />
delle casse pensioni.<br />
Ma anche qui si rilevano<br />
un paio di segnali positivi.<br />
Dall’inizio di quest’anno<br />
è possibile restare affiliati<br />
alla propria cassa pensioni<br />
se si viene licenziati a una<br />
età pari o superiore a 55<br />
anni. Inoltre, presso alcune<br />
casse pensioni, sono state<br />
ammorbidite le regole per<br />
la riscossione in forma di<br />
capitale: i futuri pensionati<br />
potranno infatti farsi versare<br />
l’avere previdenziale per intero<br />
piuttosto che percepirlo<br />
come rendita.<br />
Cosa comportano questi<br />
cambiamenti? In concreto:<br />
dopo i 64/65 anni si avrà<br />
più denaro per vivere? Probabilmente<br />
no, perché per<br />
calcolare la rendita vengono<br />
considerati altri parametri<br />
che hanno avuto un’evoluzione<br />
negativa. Tra questi,<br />
l’aliquota di conversione.<br />
Si tratta del tasso applicato<br />
dalle casse pensioni per convertire<br />
l’avere previdenziale<br />
in rendita. Uno studio di<br />
VZ mostra come l’aliquota<br />
di conversione sia scesa nello<br />
scorso anno in media dal<br />
6,11 al 5,79 percento (freccia<br />
rossa nella tabella in basso).<br />
Le conseguenze di tale<br />
calo sono determinanti: con<br />
una riduzione dal 6 al 5,75<br />
percento, un 55enne dovrà<br />
risparmiare 26’087 franchi<br />
in più per ricevere la rendita<br />
target di 3000 franchi mensili<br />
(tabelle a pagina 13).<br />
Il futuro<br />
appare incerto<br />
La tendenza ha una direzione<br />
univoca: verso il basso.<br />
Lo dimostra anche il fatto<br />
che le casse pensioni hanno<br />
Pensionamento <strong>2021</strong> – Le novità in breve<br />
nuovamente ridotto il tasso<br />
di interesse tecnico, con cui<br />
calcolare le prestazioni future.<br />
Più tale tasso è basso, più<br />
capitale servirà per finanziare<br />
le rendite. In altre parole:<br />
il futuro delle casse pensioni<br />
si profila alquanto incerto.<br />
Dal 2020 al <strong>2021</strong> sono stati modificati diversi parametri per il calcolo delle prestazioni di vecchiaia. Nonostante<br />
il miglioramento generale, l’aliquota di conversione delle casse pensioni, il parametro più importante, è stata<br />
nuovamente ridimensionata.<br />
Parametro per il pensionamento Cambiamento dal 2020 Effetti<br />
Rendita max AVS/mese (coniugi) ì da CHF 3555 a 3585 rendite più elevate<br />
Contributi 3a (dipendenti) ì da CHF 6826 a 6883 migliore previdenza<br />
Cassa pensioni<br />
Ø aliquota di conversione 1 î dal 6,11% al 5,79% rendite più contenute<br />
Tasso di interesse tecnico 2 î dal 2,13% al 1,98% rendite più contenute<br />
Agevolazione prelievo capitale 3 ì per es. 100% anziché 50% più flessibilità<br />
Capitale di decesso 4 ì per es. 100% risparmi prestazioni migliori<br />
Proroga copertura assicurativa 5 ì perdita del lavoro a 55+ protezione migliore<br />
1 Aliquota per uomini in pensione a 65 anni; valori medi 2020 (60% obbligatorio / 40% sovraobbligatorio)<br />
2 Calcolato sulle ipotesi delle casse pensioni circa il rendimento del capitale destinato a finanziare le rendite.<br />
3 Presso alcune casse pensioni si potrà riscuotere l’intero avere come capitale.<br />
Attenzione: possono essere applicati tempi di preavviso più brevi.<br />
4 Alcune casse pensioni hanno nettamente migliorato le loro prestazioni in caso di decesso.<br />
5 I dipendenti che hanno compiuto 55 anni, se licenziati, possono restare assicurati al 2° pilastro (art. 47a LPP).<br />
Fonti: VZ Rating Cassa pensioni <strong>2021</strong>, esempi di casi concreti trattati nelle consulenze<br />
NOTA BENE<br />
Come compensare<br />
rendite più basse<br />
– Valuti il pensionamento<br />
anticipato oppure quello<br />
graduale, al fine di<br />
risparmiare sulle imposte<br />
e garantirsi almeno la<br />
stessa entità di rendita<br />
attuale.<br />
– Continui a lavorare<br />
anche dopo l’età AVS<br />
ordinaria oppure rinvii<br />
la rendita. In questo<br />
modo, l’entità della sua<br />
rendita aumenta – a vita.<br />
– Se possibile, migliori la<br />
sua previdenza con riscatti<br />
volontari nella cassa<br />
pensioni e versamenti<br />
regolari nel pilastro 3a.<br />
– Scelga fornitori di servizi<br />
finanziari più convenienti<br />
e risparmi su commissioni,<br />
interessi e premi.