Europese standaardinformatie inzake effectenkrediet - ING
Europese standaardinformatie inzake effectenkrediet - ING
Europese standaardinformatie inzake effectenkrediet - ING
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
<strong>Europese</strong> <strong>standaardinformatie</strong> <strong>inzake</strong> <strong>effectenkrediet</strong><br />
1. Identiteit en contactgegevens van de kredietgever/kredietbemiddelaar<br />
Kredietgever<br />
Adres<br />
Telefoonnummer<br />
E-mailadres<br />
Webadres<br />
<strong>ING</strong> Bank N.V.<br />
Postbus 12873, 1100 VC Amsterdam<br />
0900 0664 (10 cent per minuut)<br />
Email via <strong>ING</strong>.nl<br />
<strong>ING</strong>.nl<br />
2. Beschrijving van de belangrijkste kenmerken van het krediet<br />
Het soort krediet<br />
Het totale kredietbedrag<br />
De voorwaarden voor<br />
kredietopneming<br />
Bedoeld worden het tijdstip en de<br />
wijze waarop u het geld zal ontvangen.<br />
De duur van de<br />
kredietovereenkomst<br />
Termijnen en, in voorkomend geval,<br />
de volgorde waarin de termijnen<br />
worden toegerekend<br />
Gevraagde zekerheden<br />
Effectenkrediet<br />
Dit is een doorlopend krediet, waarbij u rood mag staan op de Beleggingsrekening.<br />
Dit geldt alleen voor de Beleggingsrekening waarvoor u een<br />
Overeenkomst Effectenkrediet heeft afgesloten. Uw effecten gelden als<br />
onderpand voor het Effectenkrediet. Dit betekent dat uw effecten uiteindelijk<br />
kunnen worden verkocht als u meer leent dan is afgesproken.<br />
De kredietlimiet is het bedrag dat u maximaal mag lenen. Dit bedrag kan continu<br />
fluctueren en is afhankelijk van de waarde en de samenstelling van uw<br />
beleggingsportefeuille. Over aandelen en obligaties krijgt u maximaal 70%<br />
krediet van de koers die is gepubliceerd op <strong>ING</strong>.nl. Over participaties en<br />
rechten van deelneming in beleggingsinstellingen krijgt u maximaal 60% krediet<br />
van de koers die is gepubliceerd op <strong>ING</strong>.nl. Het meest actuele overzicht van de<br />
te bevoorschotten effecten en de bevoorschottingspercentages vindt u op <strong>ING</strong>.nl.<br />
U neemt Effectenkrediet op wanneer u effecten koopt en daardoor rood komt te<br />
staan op uw Beleggingsrekening.<br />
U sluit de Overeenkomst Effectenkrediet af voor onbepaalde tijd.<br />
Als u rood staat op uw Beleggingsrekening, betaalt u maandelijks debetrente.<br />
Deze rente betaalt u achteraf per maand en wordt op de eerste werkdag van de<br />
volgende maand afgeschreven. Houdt u er rekening mee dat hierdoor uw<br />
bestedingsruimte afneemt. U hoeft het Effectenkrediet niet af te lossen tijdens de<br />
looptijd.<br />
Uw effecten gelden als onderpand voor het Effectenkrediet. Dit betekent dat wij<br />
uw effecten kunnen verkopen als u meer leent dan is afgesproken.<br />
3. Kosten van het krediet<br />
De debetrentevoet of, indien van<br />
toepassing, de verschillende<br />
debetrentevoeten die van toepassing<br />
zijn op de kredietovereenkomst<br />
De debetrentevoet bestaat uit de 1-maands Euribor van de laatste werkdag van<br />
de maand plus een variabele opslag van 4%. De 1-maands Euribor is het rentetarief<br />
dat banken elkaar in rekening brengen voor leningen met een looptijd van<br />
1 maand. Kijk voor de actuele rentepercentages op <strong>ING</strong>.nl of bel 0900 0664<br />
(10 cent per minuut). Het rentepercentage wijzigt elke maand. Ook het opslagpercentage<br />
kan wijzigen. In dat geval ontvangt u hierover vooraf bericht.<br />
232576 0513
Vier representatieve rekenvoorbeelden van de totale kosten van het <strong>effectenkrediet</strong> gebaseerd op verschillende limieten<br />
Rekenvoorbeelden van de kosten van het krediet<br />
Totale kredietbedrag<br />
(kredietlimiet)<br />
Theoretische<br />
duur in maanden<br />
Debetrentevoet<br />
op<br />
jaarbasis<br />
Andere kosten,<br />
die deel uitmaken<br />
van de<br />
totale kosten van<br />
het krediet<br />
Termijnbedrag<br />
Het totale door<br />
u te betalen<br />
bedrag<br />
€ 30.000,00<br />
€ 20.000,00<br />
€ 10.000,00<br />
€ 5.000,00<br />
56<br />
56<br />
56<br />
56<br />
4,643%<br />
4,643%<br />
4,643%<br />
4,643%<br />
€ 0,00<br />
€ 0,00<br />
€ 0,00<br />
€ 0,00<br />
€ 600,00<br />
€ 400,00<br />
€ 200,00<br />
€ 100,00<br />
€ 33.600,00<br />
€ 22.400,00<br />
€ 11.200,00<br />
€ 5.600,00<br />
Toelichting bij de tabel<br />
Totale kredietbedrag (kredietlimiet): dit is gebaseerd op de aanname dat u een gefixeerde kredietlimiet heeft.<br />
In werkelijkheid wordt uw kredietlimiet voor het Effectenkrediet vastgesteld aan de hand van de waarde van uw Effecten.<br />
Theoretische duur in maanden: dit is gebaseerd op de volgende aannames:<br />
- Het totale kredietbedrag wordt onmiddellijk in een keer helemaal opgenomen.<br />
- Aflossing vindt plaats in 56 maandelijkse termijnen.<br />
- De termijnbedragen worden maandelijks achteraf afgeschreven.<br />
- Er wordt tussendoor niet extra afgelost of een nieuwe opname gedaan.<br />
- De debetrentevoet van het krediet blijft de hele duur van het contract gelijk. In werkelijkheid volgt de debetrentevoet de<br />
renteontwikkelingen van de 1-maands Euribor en kan deze dus wijzigen.<br />
- De variabele opslag blijft de gehele looptijd gelijk.<br />
Debetrentevoet op jaarbasis: dit is de variabele rente die u voor de lening betaalt, uitgedrukt in een percentage per jaar.<br />
Hierin komen alle kosten van het krediet tot uitdrukking.<br />
De debetrentevoet van Effectenkrediet is als volgt samengesteld: 1-maands Euribor plus een variabele opslag van 4%.<br />
De voorbeelden in de tabel zijn gebaseerd op de 1-maands Euribor per 1 maart 2012. Deze bedroeg op dat moment<br />
nominaal 0,564%.<br />
Andere kosten die deel uitmaken van de totale kosten van het krediet: dit zijn de kosten die u naast de<br />
debetrentevoet moet betalen om van het krediet gebruik te kunnen maken. U bent verplicht een Beleggingsrekening bij de<br />
<strong>ING</strong> te openen. Hieraan zijn geen kosten verbonden. Voor de handel in effecten en het bewaren van effecten via Zelf<br />
berekent de <strong>ING</strong> wel kosten. De tarieven voor Zelf zijn te vinden op <strong>ING</strong>.nl.<br />
Termijnbedrag: dit is de rente en theoretische aflossing die u maandelijks betaalt voor het krediet. In werkelijkheid brengt<br />
<strong>ING</strong> bij Effectenkrediet alleen rente in rekening voor de opgenomen bedragen en hoeft u tussentijds niet af te lossen. Als u<br />
wilt, kunt u altijd boetevrij aflossen.<br />
Het totale door u te betalen bedrag: dit is het totale kredietbedrag plus de totale rente en andere kosten van het krediet<br />
die u gedurende de hele theoretische duur van het krediet maakt. De totale prijs van het krediet wordt in deze tabel<br />
berekend op basis van de maandlasten vermenigvuldigd met de theoretische looptijd in maanden.<br />
De rekenvoorbeelden in de tabel dienen om een indicatie te geven van de kosten van het product.<br />
Het aanhouden van een of meer<br />
rekeningen is vereist voor de<br />
boeking van zowel betalingen als<br />
kredietopnemingen<br />
Kosten in het geval van<br />
betalingsachterstand<br />
Wanbetaling kan ernstige gevolgen<br />
voor u hebben (bijvoorbeeld<br />
gedwongen verkoop) en<br />
kredietverkrijging bemoeilijken.<br />
U heeft een Beleggingsrekening nodig die is gekoppeld aan een Betaalrekening<br />
van de <strong>ING</strong>.<br />
Als u meer heeft geleend dan is afgesproken, dan staat u ongeoorloofd rood.<br />
Het tekort moet u dan binnen 5 werkdagen aanvullen. Doet u dat niet, dan<br />
verkopen wij (een gedeelte van) uw portefeuille totdat het tekort is opgeheven.<br />
Houdt u rekening met een koersverlies als wij uw effecten moeten verkopen.<br />
Voor het verkopen van uw effecten betaalt u de transactiekosten voor<br />
verkooporders via de telefoon. Kijk voor de actuele tarieven op <strong>ING</strong>.nl of vraag<br />
het tarievenoverzicht aan via 0900 0664 (10 cent per minuut).<br />
Heeft u na verkoop van uw portefeuille nog een restschuld dan vragen wij een<br />
incassobureau om deze schuld bij u te innen. U betaalt dan naast de restschuld<br />
ook incassokosten. Deze incassokosten zijn afhankelijk van diverse factoren,<br />
zoals de hoogte van het openstaande bedrag, de hoogte van de wettelijke rente,<br />
de kosten van de eventueel ingeschakelde deurwaarden enzovoorts. Daarnaast<br />
kunnen wij u aanmelden bij Bureau Krediet Registratie (BKR). Het is mogelijk dat<br />
u hierdoor later moeilijker krediet kunt krijgen.
4. Overige juridische aspecten die van belang zijn<br />
Herroepingsrecht<br />
U hebt het recht de<br />
kredietovereenkomst binnen een<br />
periode van 14 kalenderdagen te<br />
herroepen.<br />
Vervroegde aflossing<br />
U hebt te allen tijde het recht het<br />
krediet volledig of gedeeltelijk<br />
vervroegd af te betalen.<br />
Raadpleging van een gegevensbank<br />
De kredietgever dient u onverwijld en<br />
zonder kosten in kennis te stellen van<br />
het resultaat van een raadpleging van<br />
een gegevensbestand, indien een<br />
kredietaanvraag op basis van een<br />
dergelijke raadpleging is verworpen.<br />
Het voorgaande is niet van toepassing<br />
indien het verstrekken van dergelijke<br />
informatie op grond van communautaire<br />
wetgeving verboden is of<br />
indruist tegen de doelstellingen van<br />
de openbare orde of de openbare<br />
veiligheid.<br />
Indien van toepassing<br />
De periode gedurende welke de<br />
kredietgever door de<br />
precontractuele informatie is<br />
gebonden.<br />
Neen<br />
U kunt het Effectenkrediet altijd aflossen, zonder dat u daarvoor een boete moet<br />
betalen.<br />
Voordat u in aanmerking komt voor Effectenkrediet toetsen wij uw<br />
kredietwaardigheid bij Bureau Krediet Registratie (BKR).<br />
De debetrente bestaat op dit moment uit de 1-maands Euribor plus een opslag<br />
van 4%. Deze <strong>Europese</strong> <strong>standaardinformatie</strong> <strong>inzake</strong> <strong>effectenkrediet</strong> is geldig<br />
totdat de <strong>ING</strong> kiest voor een andere referentierente dan de 1-maands Euribor en/<br />
of de opslag van 4% wijzigt. Kijk voor de actuele rentepercentages op <strong>ING</strong>.nl of<br />
bel 0900 0664 (10 cent per minuut).<br />
5. Aanvullende gegevens in geval van de verkoop op afstand van financiële diensten<br />
a) betreffende de kredietgever<br />
Registratie<br />
De toezichthoudende autoriteit<br />
<strong>ING</strong> Bank N.V. (hierna: de <strong>ING</strong>) is statutair gevestigd aan het Bijlmerplein 888,<br />
1102 MC Amsterdam, handelsregister nr. 33031431, Amsterdam.<br />
De <strong>ING</strong> is statutair gevestigd aan het Bijlmerplein 888, 1102 MG Amsterdam,<br />
handelsregister nr. 33031431 Amsterdam. De <strong>ING</strong> is geregistreerd bij De<br />
Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM) in het<br />
deelregister Kredietinstellingen en financiële instellingen. Ook staat de <strong>ING</strong><br />
onder het toezicht van de Autoriteit Consument en Markt (ACM).<br />
Voor meer informatie over het toezicht op de <strong>ING</strong> kunt u contact opnemen met<br />
DNB (www.dnb.nl), de AFM (www.afm.nl) of de ACM (www.acm.nl).<br />
b) betreffende de kredietovereenkomst<br />
De wetgeving die door de<br />
kredietgever wordt gebruikt als<br />
grondslag voor de totstandbrenging<br />
van betrekkingen met u voorafgaand<br />
aan het sluiten van de<br />
kredietovereenkomst<br />
Clausule <strong>inzake</strong> het op de kredietovereenkomst<br />
van toepassing zijnde<br />
recht en/of de bevoegde rechter<br />
Taalregeling<br />
Het Burgerlijk Wetboek (BW) en de Wet op het Financieel Toezicht (WFT).<br />
Op het afsluiten en uitvoeren van dit contract is het Nederlands recht van<br />
toepassing. Voor geschillen kunt u gebruikmaken van de klachtenprocedure.<br />
Of kunt u terecht bij de bevoegde rechter in Amsterdam.<br />
U ontvangt de voorwaarden, het contract en alle overige communicatie over dit<br />
krediet in het Nederlands.
c) betreffende beroepsprocedures<br />
Bestaan van en toegang tot buitengerechtelijke<br />
klachten en beroepsprocedures<br />
Heeft u een klacht?<br />
Bel met 0900 0933 (10 cent per minuut). U kunt ook een e-mail sturen via <strong>ING</strong>.nl<br />
of naar één van onze kantoren gaan. We horen graag uw mening, ook als u een<br />
keer minder tevreden bent. En we lossen uw klacht of probleem graag samen op.<br />
In de klachtenprocedure van de <strong>ING</strong> Bank N.V. staat beschreven hoe u een klacht<br />
kunt voorleggen. Deze procedure vindt u op <strong>ING</strong>.nl en in de brochure Voorwaarden<br />
en overige regelingen. Als u er met de <strong>ING</strong> niet uitkomt, dan kunt u uw<br />
klacht voorleggen aan een onafhankelijke partij. Afhankelijk van het soort klacht<br />
is dat het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (zie www.kifid.nl), de<br />
Geschillencommissie van het Bureau Krediet Registratie (www.bkr.nl) of<br />
de Geschillencommissie Informatiedienstaanbieders (zie<br />
www.degeschillencommissie.nl). Daarnaast kunt u ook naar de daartoe be voegde<br />
rechter gaan.