Bedrijfs- kredieten - De Tijd

More documents

Recommendations

Info

2 Tijd Rapport Bedrijfskredieten DE TIJD | WOENSDAG 27 MEI 2009 ‘Ondanks alle mooie campagnes blijf je op een muur botsen’ l Ramen- en deurenplaatser All Services Net slaagt er niet in overbruggingskrediet te krijgen KREDIETKRAAN DICHT CASE WOUTER DE BROECK De kredietcrisis treft ondernemingen uit cyclische sectoren zwaarder dan andere. Dat ondervindt All Services Net, dat actief is in de bouwsector, aan den lijve.De zoektocht naar extra financiële middelen om de moeilijke periode te overbruggen is voor het bedrijf een ware lijdensweg. All Services Net uit Zaventem was tot oktober 2008 een bloeiende kmo. Het bedrijf, gespecialiseerd in de plaatsing van ramen en deuren, beschikte over een tot de rand gevuld orderboek. Omdat het zo goed ging, verhuisde All Services in de zomer naar aan groter gebouw. Toen de zaakvoerder Marcel Kunkeler daarvoor een investeringskrediet van 125.000 euro wilde afsluiten, voelde hij echter nattigheid. ‘Het dossier was al een tijd door het lokale kantoor goedgekeurd toen die beslissing werd herroepen door het hoofdkantoor in Leuven. De banken wisten in het voorjaar van 2008 al wat hun boven het hoofd hing, denk ik nu.’ Kunkeler bleef echter niet bij de pakken zitten en trok met zijn vraag naar het federale participatiefonds, dat via Initio leningen geeft aan bedrijven die starten of zich uitbreiden. ‘Mag geen probleem zijn, stelden ze me daar gerust. Een hele tijd later kreeg ik te horen dat ik niet in aanmerking kwam omdat de wettelijke termijn van vier maanden was overschreden.’ Intussen had Kunkeler ook met structurele problemen af te rekenen in zijn bedrijf. ‘In november All Services Net kan bogen op een goedgevuld orderboek, maar dat maakt weinig indruk op de banken. begon het. Enkele grote klanten die geld waren kwijtgeraakt, belden hun bestellingen af. Omdat zo’n gat moeilijk meteen kan worden opgevuld, nam onze omzet een duik: van gemiddeld 150.000 euro per maand tot ongeveer de helft.’ FIKSE KNAUW In minder dan een jaar tijd was het de tweede fikse knauw in de omzet, waardoor de financiële stabiliteit van de onderneming zwaar in het gedrang kwam. ‘In februari en maart 2008 hadden we al eens 90.000 euro misgelopen, nadat drie klanten failliet waren gegaan. Maar omdat we met een overvloed aan opdrachten zaten, hebben we ons personeel snel uitgebreid van acht naar twaalf werknemers, om alles te kunnen bolwerken.’ Kunkeler slaat zichzelf ootmoedig op de Wie vandaag niet de helft van zijn investering zelf kan voorleggen, krijgt gewoon niets van de banken. En dat terwijl ze zelf de meest waanzinnige risico’s hebben genomen. MARCEL KUNKELER, ZAAKVOERDER VAN ALL SERVICES NET borst. ‘Wellicht was dat een misrekening van ons. Want we hebben die mensen niet naar behoren kunnen opleiden. En door de plotse uitbreiding van het personeel moesten we tegen het eind van het jaar opeens een correctie van 75.000 euro boven op de RSZ-bijdragen betalen.’ Het werkingskapitaal was eind 2008 dermate aangetast dat All Services Net geen geld meer had om het materiaal aan te kopen voor de orders die het © WIM KEMPENAERS moest afwerken. Op dat moment begon Marcel Kunkeler zijn verwoede pogingen om bij de banken een overbruggingskrediet los te krijgen. ‘Onze huisbankier was Fortis, maar gezien de situatie van de bank was er geen denken aan dat we daar zouden aankloppen. De andere banken, zoals KBC, waren ondertussen met campagnes gestart dat ze de ondernemers niet in de kou zouden laten staan. Dat gaf hoop. Tenminste, tot ik in het kantoor kwam. Het was alsof ik tegen een muur liep. Ze zouden eerst een analyse maken, was het antwoord. Ik ben bij alle banken lang geweest die in België actief zijn. Sommige lieten al na een paar dagen weten dat het niets werd, andere gaven pas na maanden antwoord.’ OPEN KAART In de motivatie van hun weigering wezen de banken meestal naar de gebrekkige solvabiliteit van de onderneming. ‘Ik heb altijd meteen open kaart willen spelen. Het is geen geheim dat onze eigen middelen zwaar zijn aangetast na wat we het afgelopen jaar te verduren hebben gehad. Maar niemand wil blijkbaar inzien dat het een vicieuze cirkel is. Onze omzet is fel gedaald, zeggen ze dan. Dat ons orderboek meer dan behoorlijk gevuld blijft, maakt blijkbaar nergens indruk.’ All Services Net heeft volgens Kunkeler zelf nog meer dan 200.000 euro te goed van klanten. ‘Die hebben het ook allemaal zwaar en kunnen mij niet meer garanderen dan een gedeeltelijke betalingen. Ondertussen draait alles natuurlijk gewoon door en moeten wij bestellingen weigeren omdat we geen werkingskapitaal hebben om ze uit te voeren. Als je dan hoort dat KBC miljarden krijgt van de belastingbetaler, is het opeens dubbel wrang dat je krediet geweigerd wordt omdat je zogezegd niet solvabel bent.’ ‘Wij hebben onze privéwoning al ingezet, we hebben verschillende financieringen lopen’, vervolgt Kunkeler. ‘Onze banken verdienen goed aan de cashflow van het bedrijf, maar ze weigeren gewoon elk risico. Wie vandaag niet de helft van zijn investering zelf kan voorleggen, krijgt gewoon niets. En dat terwijl ze zelf de meest waanzinnige risico’s hebben genomen.’ Marcel Kunkeler geeft zijn bedrijf weinig kans. ‘Als er niet snel een oplossing komt, leggen we de boeken neer. En geloof mij, ik ben niet de enige die in deze situatie verkeert.’ VERVOLG VAN PAGINA 1 Welke marktsegmenten ondervinden het meest last? Masset: ‘Alles op lange termijn is nog uiterst moeilijk of zelfs onmogelijk. Alles wat overname- of concentratieoperaties met een hoog schuldniveau aangaat, is zeer ingewikkeld. Net als de grote gesyndiceerde kredieten. We zien een fundamentele evolutie in de relatie tussen de onderneming en haar bankier(s). Een terugkeer naar een nauwere, meer interactieve, meer veelzijdige relatie. De bankier moet kiezen op welke manier hij de middelen waarover hij beschikt, gaat toewijzen en gaat zich richten op bepaalde klanten en niet op andere. Een van de doorslaggevende criteria zal net het relationele en het veelzijdige van die relatie zijn. De heb- ondernemingen ben er belang bij om zich weer op hun relationele banken te richten, omdat zij het zijn die hen gaan steunen.’ ‘Voor de bankier is er ook een terugkeer naar de rol van de echte bankier, de adviseur. Met een goed inzicht in de behoeften van zijn klant, en die hem niet alleen krediet maar ook oplossingen kan bieden. En wanneer ik oplossingen zeg, bedoel ik niet alleen ‘product pushes’ maar een ware integratie van verschillende producten die aan zijn behoeften beantwoorden.’ Er zijn ook andere marktsegmenten die heropleven. Masset: ‘De markt van de uitgifte van bedrijfsobligaties is inderdaad een mooi tegenvoorbeeld. Die markt, die volledig gesloten was, is sinds het einde van het jaar meesterlijk heropend. Talrijke ondernemingen, zoals AB InBev en Bekaert, hebben vlot schuldpapier kunnen plaatsen. Iedereen stort zich op de markt van de bedrijfsobligaties, precies omdat er geen andere marktsegmenten meer zijn. Tot voor kort lag de markt van de kapitaalverhogingen zeer moeilijk. Nu is die weer opengegaan, maar met aanzienlijke kortingen, zodat de aandeelhouders bijna gedwongen worden om te volgen.’ ‘De banken zelf hebben meer financieringsproblemen. We moeten ons geen illusies maken in de huidige marktomstandigheden: de banken krijgen weer financieringscapaciteit maar heel wat minder dan in het verleden en veel minder op lange termijn. De markt voor de financiering van banken op lange termijn, dat wil zeggen voor meer dan drie jaar, is nagenoeg onbestaande. Niet zozeer omdat de banken niet willen, maar omdat ze het hoofd moeten bieden aan belangrijke financieringsverplichtingen.’ We zien een terugkeer naar een nauwere relatie tussen de onderneming en haar bankier. © SASKIA VANDERSTICHELE De strengere normen hebben eveneens een invloed. Masset: ‘We gaan naar een trend van toenemende regulering, met name hogere eisen voor het eigen vermogen. Daardoor hebben de banken minder mogelijkheden en nemen ze een voorzichtigere houding aan. Dat kan leiden tot moeilijkere gesprekken met sommige klanten.’ Ondervinden bepaalde ondernemingen meer moeilijkheden dan andere? Masset: ‘Bij de ondernemingen met een omzet van minder dan 250 miljoen euro is er nog steeds een positieve vraag naar krediet, maar de vraag ligt beduidend lager dan vorig jaar. Het verschilt naargelang de sector. Sommige sectoren zoals de metaalindustrie en de auto-industrie zijn meer blootgesteld. Zij lijden onder de crisis en we zien bij hen een toename van de kredietprovisies.’ ‘Voor de grote ondernemingen is de trend dezelfde wat de vraag betreft en verschillen de moeilijkheden eveneens naargelang de specifieke situatie en de sector. Hoe voluntaristisch we ons ook willen opstellen, we moeten streng blijven bij de toezegging van kredieten. Een bankier die buitensporige uitgaven doet, bewijst de gemeenschap geen dienst. Zoals altijd moeten we de kwaliteit van de business case, het management, de balans en de ratio’s onder de loep nemen om de juiste keuze te maken en de juiste oplossing te bieden.’ ‘In de huidige omgeving hebben de ondernemingen die zich in moeilijkere sectoren bevinden of die al een hoge schuldenlast hebben, echt een probleem. Niet noodzakelijk door de bankiers maar omdat de markten situaties met een te hoge schuldenlast verafschuwen. We zien duidelijk dat de markten ondernemingen afstraffen naargelang hun schuldenlast.’ Welke soorten projecten maken het meest kans om krediet te krijgen? Masset: ‘De criteria zijn niet veranderd. Belangrijk is de kwaliteit van de strategische visie, het product, de markt, de cijferdoelstellingen, het management, mogelijke synergieën ten aanzien van de activiteitenportefeuille van de onderneming en ook het schuldniveau. De projecten - de ondernemers maken die oefening eveneens - worden onderworpen De stortvloed aan wetgeving mag ons niet beletten onze bankiersrol te vervullen. aan scenariostudies die strenger zijn dan vroeger. De cashflowverschillen kunnen zeer groot zijn. Wat in het verleden als een zeer negatief scenario werd beschouwd, kan nu als een realistisch of, in elk geval, als een denkbaar scenario worden beschouwd, omdat we ons in een omgeving bevinden waarin schommelingen van tientallen procenten in termen van omzet of cashflow verre van uitzonderlijk zijn. Maar de ondernemers gaan zich ook niet in onredelijke projecten storten. De vraag is kleiner, wat niet meer dan normaal lijkt.’ Welk raad zou u geven? Masset: ‘Ondernemingen moeten aandacht hebben voor hun financiering. De financieringsmogelijkheden zijn beperkter. De belangrijkste raad die aan we onze prospecten en klanten geven, is hun behoeften tijdig te analyseren en de mogelijkheden te onderzoeken. Geloven dat ze een gesyndiceerd krediet kunnen heropstarten zoals ze de drie vorige hebben heropgestart, is een illusie. Bedrijven op zoek naar financiering moeten zich echt goed voorbereiden, creatief zijn en andere oplossingen overwegen.’ Hoe ziet u de situatie evolueren? Masset: ‘Ik zie het glas altijd liever halfvol. We stellen een zekere stabilisering vast en veeleer een beginnende verbetering dan een verdere verslechtering. We zien marktsegmenten die zich geleidelijk opnieuw openen. Er is een extreem soepel geldbeleid gevoerd. De rentevoeten zijn zo ver mogelijk naar beneden gehaald, er zijn heel belangrijke fiscale plannen opgesteld. Men heeft paardenmiddelen gebruikt en ik veronderstel dat alles geleidelijk vruchten gaat afwerpen. We zullen niet snel de niveaus terugzien die we gekend hebben. We komen uit een omgeving waar liquiditeit in overvloed was en de vergoeding voor risico onbevredigend. Dat gaf de aanzet tot het opzetten van allerlei irrationele constructies.’ Denkt u dat we riskeren terug te keren naar dergelijke excessen? Masset: ‘De schok is groot genoeg geweest om zich het avontuur te herinneren. Integendeel, het belangrijkste risico op korte termijn is de stortvloed aan regelgeving, we vervallen van het ene uiterste in het andere. Maar we moeten erop toezien dat die stortvloed aan wetgeving ons niet belet om onze bankiersrol te vervullen, want dat zou niet alleen schadelijk zijn voor ons maar vooral voor de economie en de ondernemingen. Regelgeving oké, maar we mogen het basisberoep niet kapotmaken. De crisis heeft toch, bij gebrek aan beter en ironisch genoeg, het belang van de banken aangetoond.’
Tijd Rapport Bedrijfskredieten DE TIJD | WOENSDAG 27 MEI 2009 3 ‘Krediet krijgen is vandaag niet moeilijker dan anders’ l Zuivelbedrijven Milcobel en Kaasbrik amper getroffen door crisis KREDIETKRAAN OPEN CASE WOUTER DE BROECK Eten moeten we toch. Misschien schuilt in die dooddoener wel de verklaring waarom het precies de voedingsbedrijven zijn die vandaag geen problemen hebben om aan krediet te geraken. De melkcoöperatieve Milcobel en het kaasbedrijf Kaasbrik zijn goede voorbeelden. Milcobel, de coöpera tieve van melkveehouders uit het Wase Kallo, trekt tot 2011 bijna 40 miljoen euro uit voor een nieuwe kaasmakerij van dochter Belgomilk in Moorslede. Dit jaar wordt de bestaande ruimte voor rijping en afwerking omgebouwd tot een productielijn, die volgend jaar begint te draaien wanneer de fabriek in Gierle bij Antwerpen dichtgaat. ‘We investeren in fasen’, zegt directievoorzitter Patric Buggenhout. ‘Elk daarvan maakt deel uit van het investeringsplan dat drie of vier jaar probeert vooruit te kijken. De concrete invulling wordt uiteraard telkens opnieuw tegen het licht gehouden en desnoods aangepast aan de omstandigheden. Maar daar is vandaag geen reden toe. Het doel is dat de kaasmakerij over twee jaar operationeel is. Als je dat wilt bereiken, kun je geen compromissen sluiten.’ De melkcoöperatieve Milcobel beschikt over een aanzienlijk eigen vermogen. Dat is een grote troef in de onderhandelingen met bankiers over kredietverlening. STEVIGE BALANS Buggenhout heeft van kredietschaarste geen weet. ‘Het was niet moeilijker dan anders om aan kapitaal te geraken. De financiering gebeurt per fase. Als er problemen zijn, horen we dat van onze financiële directeur. En die heeft geen gewag gemaakt van moeizame onderhandelingen.’ De stevige balans van de groep kan daar volgens Buggenhout voor iets tussen zitten. ‘Wij beschikken over een aanzienlijk eigen vermogen. Onze leden zijn onze aandeelhouders en storten het ledenkapitaal vol volgens de hoeveelheid melk die ze leveren. In de loop der jaren hebben we uit dat kapitaal een mooie reserve aan- Wij hebben altijd de ratio’s gerespecteerd die de banken ons oplegden. Wellicht speelt dat nu ook in ons voordeel. PATRIC BUGGENHOUT, directievoorzitter van Milcobel gelegd, onze ‘dode hand’ zoals we ze noemen. Dat maakt uiteraard dat er niets op onze solvabiliteit valt aan te merken. En dat banken ons als een goede partij beschouwen.’ Milcobel werkt met vijf verschillende huisbankiers, waaronder ook alle grote Belgische namen. ‘Wij hebben ook in het verleden altijd de ratio’s gerespecteerd die de banken ons oplegden. Wellicht speelt dat nu ook in ons voordeel’, zegt Patric Buggenhout. Ook over de omzet en cashflow hoeven de banken zich geen zorgen te maken, want van een terugval in de verkoop als gevolg van de crisis is geen sprake. © LIEVEN VAN ASSCHE ‘De mozzarella voor de pizza-industrie die we in Langemark maken, is erg in trek. En ook naar onze merkkazen, zoals Oud Brugge, blijft voldoende vraag.’ De verenigde melkveehouders van Milcobel concentreren zich meer en meer op consumentenproducten zoals kaas. ‘Het doel van onze coöperatieve is dat we voldoende afzet kunnen creëren voor de melk die onze leden leveren en dat aan een zo goed mogelijke prijs. Nu de marktondersteuning door de Europese Unie zienderogen vermindert, ligt het voor de hand dat we onze productenportfolio uitbreiden. En dat is een piste die een doordacht investeringsplan vraagt.’ Een gelijkaardig positief geluid is te horen bij Kaasbrik, een kaasverwerkend bedrijf uit het Limburgse Halen. ‘Ik heb de indruk dat de voedingssector minder hard is getroffen door de crisis’, zegt zaakvoerder Luc De Turck. Kaasbrik raspt en verpakt kaas en levert eveneens mozzarella aan de grote pizzabakkers. ‘Onze klanten groeien zelfs met 5 tot 10 procent. Wellicht omdat mensen vandaag liever een pizza gaan eten dan duur te gaan tafelen.’ LOYAUTEIT Het bedrijf heeft dit jaar 1,5 miljoen geïnvesteerd in een nieuwe rasplijn en bijhorende kantoorgebouwen. Krediet was geen enkel probleem, zegt De Turck. ‘Toen ik het bedrijf vier jaar geleden heb gekocht samen met de LRM (Limburgse Reconversiemaatschappij), hebben we een wentelkrediet bij KBC afgesloten voor 900.000 euro over zes jaar aan een rentetarief van 0,80 procent plus de eonia (de gemiddelde daggeldrente in de eurozone). Aan dat bijzonder gunstige tarief heeft de bank niets veranderd toen we een leasinglijn van 500.000 hebben opgenomen.’ De Turck ziet verschillende redenen voor die inschikkelijkheid. ‘Met 700.000 tot 800.000 euro beschikken wij over een mooie cashflow die ervoor zorgt dat we op zich weinig liquiditeit nodig hebben. In vier jaar tijd is onze omzet gestegen van 9 naar 20 miljoen euro en we hebben ook een aardige reserve aangelegd. Bovendien hebben we altijd maar met één bank gewerkt. Dat is een voordeel, want ik denk dat loyauteit en de persoonlijke relaties minstens een even grote rol spelen.’ ‘Financiële crisis is onze bondgenoot’ l Nichespelers die zich richten op kleine ondernemers en familiale bedrijven verlenen meer krediet ERIKA RACQUET Terwijl de grootbanken op zijn zachtst gezegd niet in een riante positie zitten, zijn er wel banken die nog goed boeren. De kleine nichespelers die zich richten op zelfstandigen, familiale ondernemers en vrije beroepen, zoals Bank J. Van Breda & C°, Delta Lloyd Bank en BKCP. Niet alleen hun deposito’s groeien, de kredietverlening groeit mee. Wat is hun recept? ‘Een persoonlijke aanpak, advies op maat en een langetermijnrelatie met één gesprekspartner’, luidt het haast in koor. Behalve hun doelgroep delen deze drie banken ook hun credo over hun aanpak. Allemaal gaan ze prat op medewerkers die dicht bij hun klanten staan en gewend zijn mee te denken met zelfstandigen. Toch zijn er ook verschillen, al zit het hem soms in de nuances. Bank J. Van Breda presenteert zich uitgesproken als de bank die de ondernemer - ‘niet de onderneming, wel de ondernemer’ - helpt bij het opbouwen van zijn eigen vermogen in combinatie met het beheer van de financiële beslommeringen in zijn bedrijf. ‘Onze troef is onze vermogensbegeleiding’, zegt Dirk Wouters, lid van het vierkoppige directiecomité. ‘Met vragen over zijn privévermogen en over zijn professionele beslissingen komt de klant bij dezelfde persoon terecht. Denk aan de keuze om zichzelf een dividend uit te keren dan wel de winst te reserveren. Dat is kiezen tussen de rechtstreekse opbouw van het privékapitaal of de groei van het bedrijf, waar de eigenaar in een latere fase van meegeniet. Bij ons overleg je dat met dezelfde persoon. Elders zijn private banking en corporate banking twee aparte organisaties, waar je dus op zijn minst twee contactpersonen hebt.’ Delta Lloyd Bank zette pas een jaar geleden een aparte poot business banking op, al kon een klantondernemer vroeger ook al wel een bedrijfskrediet krijgen. De nieuwe poot had snel de wind in de zeilen. ‘De crisis blijkt een bondgenoot’, zegt Patrick Vissers, directeur van business banking. ‘Mensen zijn op zoek naar een bankier die hun niet louter een product verkoopt, maar ook advies geeft. Wij vertrekken vanuit het complete ondernemersverhaal en zoeken een oplossing op maat, die de ondernemer ook begrijpt. Eenvoudig en transparant.’ Hij geeft het voorbeeld van een dokter die zijn woning en praktijk wilde uitbreiden en een tarief kwam vragen voor een specifieke oplossing. ‘We hebben hem toch uitgevraagd, en uiteindelijk het advies gegeven eerst een vennootschap op te richten, dan zijn verloning te optimaliseren, en dan pas het krediet aan te vragen. Zo’n aanpak lokt mondreclame uit.’ Vissers benadrukt dat een bankier een klant ook moet durven tegen te spreken. ‘Veel klanten bedanken ons daarvoor: ze zijn blij met de kritische kijk en met een bankier die hen niet naar de mond praat om toch maar zijn product te kunnen verkopen.’ OUDERWETS Jef Vandenbergh, woordvoerder van Delta Lloyd Bank, voegt eraan toe dat de aantrekkingskracht van nichespelers toch ook te danken is aan de beperktere imagoschade die ze leden. ‘Wij zijn ouderwetse bankiers: we verlenen maar krediet naargelang we deposito’s binnenkrijgen, en we houden die balans in de gaten. Daardoor moeten we weinig beroep doen op de interbankenmarkt.’ Dat zoiets de klanten niet koud laat, blijkt uit het grotere aantal vragen naar de financiële gezondheid van de bank. In deze tijden vraagt niet enkel de bank of haar potentiële klant solvabel is, maar ook omgekeerd. Ook Delta Lloyd Bank brengt advies over het privévermogen en over de financiering van de zaak samen bij één gesprekspartner. De bank legt echter wat minder sterk de nadruk op de voortdurende opbouw van het privévermogen. Bij BKCP is die link het minst sterk. ‘Wij verlenen al sinds 1929 krediet aan ondernemers’, zegt woordvoerder Dominiek Vanwynsberghe. ‘Er is dus veel knowhow opgebouwd. De voorbije twee jaar hebben we wat meer publiciteit gevoerd naar de particulieren om bij ons te sparen, maar dat betekent niet dat onze aanpak van professionele klanten is veranderd.’ De nadruk ligt op kredieten, het hele gamma van kaskrediet over kredietopening tot de voorafbetaling van belastingen. De ondernemer die bij BKCP tegelijk terecht wil voor zijn privézaken, vindt een gamma producten met een degelijk rendement, maar BKCP profileert Goed advies en een correcte prijs, dat slaat meer aan dan het goedkoopste, maar dan wellicht zonder advies. PATRICK VISSERS, Delta Lloyd Bank zich daar niet mee. ‘We zijn een kleine bank’, verklaart Vanwynsberghe. ‘Het grote voordeel daarvan is dat de beslissingslijnen kort zijn en de ondernemer snel een antwoord krijgt. Maar we kunnen geen specialist zijn in alles.’ Ter illustratie van de wat afwachtende aanpak, verwijst hij naar rondetafelgesprekken met klanten waaruit naar voren kwam dat de bank iets assertiever haar producten mag aanprijzen. ‘Ze willen best wel advies krijgen over wat wij nog te bieden hebben. Als het maar goed op hun situatie toegespitst is. Het mag niet te agressief het pushen van producten worden, want dan haken ze af. Wij proberen dat nu wat meer te doen.’ Geen van deze nichebanken profileert zich als prijsbreker. ‘Goed advies en een correcte prijs, dat slaat aan’, zegt Vissers, ‘eerder dan per se het goedkoopste, maar dan wellicht zonder advies.’ STARTERS WELKOM ‘We pakken niet uit met een of ander bodemtarief’, zegt ook Vanwynsberghe. ‘Ook omdat dat nog onderwerp van gesprek is. Dat hangt af van het project, en ook van de waarborgen bijvoorbeeld.’ Hij wijst erop dat BKCP een deel is van de coöperatieve groep Crédit Mutuel. ‘Winstmaximalisatie is in de groep niet de hoogste prioriteit. Tegenover de ondernemer betekent dat wellicht dat we ietsje flexibeler kunnen zijn. Vroeger luidde het: als je bot vangt bij een grootbank, probeer het dan eens bij het Beroepskrediet. Dat speelt nu minder sterk, maar toch zijn er nog kleine ondernemers die liever naar een kleine bank als de onze stappen. Ja, ook starters zijn absoluut welkom.’ ADVERTENTIE Geef uw geld een persoonlijk adviseur. Mijn zakenbank www.deltalloydbank.be/ondernemen
Page 1: Bedrijfskredieten DE TIJD | WOENSDA
Page 5 and 6: Tijd Rapport Bedrijfskredieten DE T

Bedrijfs- kredieten - De Tijd

You also want an ePaper? Increase the reach of your titles

Delete template?

Save as template?