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x LISTA DE FIGURAS 5.14 Continuação da comparação entre os valores que inuenciam o incumprimento do pagamento . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 55 5.15 Analise da coluna atrasos nos pagamentos . . . . . . . . . . . . . . . . . . 56 5.16 Arvore de Decisão . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 57 5.17 legenda da árvore de decisão . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 58 5.18 Rede de dependência . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 59 5.19 Classication Matrix . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 60 5.20 Resultados do Accuracy Chart . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 61 5.21 Resultados do Algoritmo Rede Neural . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 62 5.22 Resultados da ferramenta Accuracy Chat . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 63 5.23 Resultados da ferramenta Classication Matrix . . . . . . . . . . . . . . . 63 5.24 Tabela dos falsos e corretos custos e lucros . . . . . . . . . . . . . . . . . . 64 5.25 Gráco devolvido pela ferramenta Prediction Calculator . . . . . . . . . . . 64 5.26 Predictor Calculator com valor verdadeiro . . . . . . . . . . . . . . . . . . 65 B.1 Árvore de Decisão . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 83 C.1 Pontuação do Algoritmo de Árvore de Decisão . . . . . . . . . . . . . . . . 85 D.1 resultados do Algoritmo Rede Neural . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 87 D.2 Continuação dos resultados do Algoritmo Rede Neural . . . . . . . . . . . 88 E.1 Escalas de rating das três principais agências, [Dias, 2011] . . . . . . . . . 92
Capítulo 1 Introdução O presente trabalho tem como tema a "Gestão de Crédito". O crédito é um recurso muito utilizado nos negócios, uma vez que permite aumentar o número de vendas e angariar novos clientes. O crédito poderá ser um dos factores responsáveis pelos bons e maus resultados obtidos na maior parte das empresas. A necessidade de gestão de crédito surge devido ao aumento de competitividade entre as empresas, tornando-se necessário reagir rapidamente às mudanças que ocorrem. É preciso antecipar para não correr riscos. Existem muitos fatores que justicam o sucesso das empresas, a maior parte deles está relacionada com as estratégias utilizadas em determinado momento. Se estas permitirem tomar decisões rapidamente, irão contribuir para que a empresa não perca quota de mercado para concorrentes mais ecazes. Como um dos fatores mais relevantes no processo competitivo é a análise de crédito, é importante que as empresas não percam muito tempo no processo de tomada de decisão. A análise de crédito está relacionada com a capacidade de se tomar decisões de crédito num cenário de incertezas e constantes mudanças. Trata-se de um processo bastante complexo, que envolve experiencias anteriores e um determinado método que utiliza ferramentas e técnicas adequadas para tomar uma decisão. O risco de crédito é algo que está presente no dia a dia das empresas, independentemente da atividade. A incerteza quanto ao compromisso do cliente no pagamento de crédito, tem levado as empresas a implementar métodos sistemáticos de forma a se prevenirem contra o incumprimento de pagamento por parte dos clientes. As empresas devem obter informações sobre o cliente que poderão ser transformadas em conhecimento de forma a demonstrar se o cliente terá capacidade de honrar os seus compromissos. Estas informações são obtidas de experiencias anteriores ou casos semelhantes como parâmetros de comparação. É importante que o levantamento dessas informações seja o mais breve possivel, uma vez que existe o risco 1
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