Seguro Nova Digital #36

S E G U R O
N O V A D I G I T A L
36ª EDIÇÃO - SET/2023
INSERT SEGUROS
A SOLUÇÃO PARA AS
CORRETORAS
EXPANDIREM SEUS
NEGÓCIOS NO SETOR DE
TRANSPORTE
ROBERTO SCHIMITH
CEO DA INSERT
ERICK LORGA, EXECUTIVO
DA CORIS: CORRETOR É UM
GERADOR DE
OPORTUNIDADES P.12
PRESIDENTE DA HDI,
EDUARDO DAL RI ESTÁ
AINDA MAIS PRÓXIMO
DOS CORRETORES P.80

A experiência do primeiro CONEC
S E R G I O V I T O R G U E R R A
Editor
MTB 89.595
svitor@seguronovadigital.com.br
F E R N A N D A D E O .
E O L I V E I R A
Relações Públicas
foliveira@seguronovadigital.com.br
K A R E M S O A R E S
Jornalista
karemsoares1@gmail.com
R E G I N A L A C E R D A
R O S S A N A C O S T A
E M I R Z A N A T T O
Articulista
CEO da Rainha Seguros, Acadêmica
da ANSP e presidente do CESB
Articulista
CEO da GEO
Colunista
CEO da TEx
CNPJ: 35.032.476/0001-99
Telefones: (11) 99586-0545 / (11) 95116-0272
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Aexperiência de estar no CONEC pela primeira vez
em 2016 foi uma das mais marcantes para mim.
Aos 19 anos e ainda um ‘foca’ (termo usado para
jornalistas inexperientes), não tinha ideia do
tamanho deste evento. O Complexo do Anhembi
estava lotado!
Lembro de palestras que abordaram temas que ainda hoje
permeiam no setor, como o futuro do corretor de seguros e o
crescimento das associações de proteção veicular. Naqueles
6, 7 e 8 de outubro pude estreitar o relacionamento com
muitas pessoas, inclusive com a Fernanda, minha sócia e
cofundadora desta publicação. Para mim, o CONEC trouxe
essa grande oportunidade.
Vivemos o Congresso de 2018 e esperamos o de 2020
chegar. Seria a nossa primeira experiência com a Seguro
Nova Digital. O isolamento social, porém, cancelou todos os
eventos do mercado. Embora frustrados, estávamos
preparados para a nova era da digitalização do mercado.
Gosto de experiências.
O empirismo é uma linha de pensamento de origem britânica
datada entre os séculos XV e XVIII. Essa corrente filosófica
argumenta que todo o conhecimento do homem provém da
experiência prática do cotidiano. “O homem nasce como se
fosse uma folha em branco”, disse o filósofo John Locke (1632
- 1704).
Vamos escrever, portanto, mais uma folha para adicionarmos
ao livro da nossa cabeça. O CONEC 2023 será o primeiro
desta revista e o primeiro pós-pandemia. Espera-se que após
cinco anos, temas que acrescentam pouco tenham sido
superados e que todos os agentes do setor tenham
acrescentado capítulos em suas vidas.
Para celebrar essa volta, chegamos com uma edição especial.
São 90 páginas que trazem reportagens e entrevistas
imperdíveis sobre o mercado de seguros. Em destaque, está o
trabalho da Insert Seguros, uma corretora especializada no
ramo de transporte que após sua consolidação busca
parcerias com outras empresas de corretagem.
Vamos escrever mais um capítulo em nossa história.
Bons negócios!
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F U T U R O D O C O R R E T O R
D E S E G U R O S
B A T E - P A P O C O M
P R E S I D E N T E S :
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CENÁRIO
Chubb lança novos
produtos no Seguro
Residencial
A Chubb reformulou suas ofertas no ramo de
seguros para residências. Agora, a seguradora dispõe
de quatro modalidades de produto no segmento:
o Plano Proteção Ideal, o Plano Mais Proteção, o
Plano Proteção Top e o Plano Escolha Simples. Todas
elas alinhadas às exigências dos consumidores,
cada vez mais conscientes da importância de proteger
o principal patrimônio da maior parte das famílias
brasileiras. O que varia entre as opções é na gama de
serviços à disposição dos segurados e todas contam
com um grande diferencial: a reposição dos bens pelo
valor de novo em qualquer das coberturas contratadas,
sem pagamento de prêmio adicional.
Nas quatro modalidades, o Seguro Residencial
Chubb oferece coberturas para incêndio, queda de
raio, explosão e queda de aeronave e ainda inclui
garantia automática para recomposição de documentos
destruídos em um sinistro ou até mesmo
roubados fora de casa.
Sabemi celebra 50 anos em evento
com esporte, cultura e solidariedade
Tradicional evento do calendário brasileiro de hipismo,
a Copa Sabemi deste ano, realizada entre os dias 14 e 17
de setembro, no Rio de Janeiro, foi mais do que especial.
Com o recorde de 190 competidores inscritos, dentre eles
os maiores nomes do esporte no Brasil, o concurso de
saltos que aconteceu na Sociedade Hípica Brasileira
(SHB) homenageou os 50 anos da Sabemi Seguradora,
comemorados no dia 10 de setembro. Além da disputa
nas pistas, o evento também foi marcado pela cultura –
na noite de sábado, o público assistiu a um show
exclusivo da cantora Mart’nália – e pela solidariedade –
os participantes foram convidados a contribuir com a
campanha SOS Rio Grande do Sul, criada pelo Governo
do Estado para auxiliar os desabrigados pelas enchente
no Vale do Taquari.
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CENÁRIO
CORPe Saúde inicia
distribuição de planos
da operadora Garantia
de Saúde
Wellington Zuchi (Garantia de Saúde), Claudio Pardal (CORPe),
Fabio (Garantia de Saúde) e Dirceu Canal (CORPe).
Em sua estratégia de expansão pelo Brasil, a
CORPe Saúde, administradora de planos médicos e
odontológicos, inclui em seu portfólio os produtos de
saúde coletivos por adesão da operadora Garantia
de Saúde, que atua na cidade de Belém do Pará.
A operadora tem mais de 50 anos de atuação na
praça e é dona do principal hospital de Belém, tendo
como slogan “O plano de saúde do Hospital
Adventista”. “Para nós, da CORPe, é uma enorme
satisfação ter a consolidação da parceria com a
operadora Garantia de Saúde, pioneira na oferta de
planos de saúde na região Norte do Brasil, primeira
operadora de saúde suplementar do Pará, além de
ser a instituição que conta com o Hospital Adventista
como sua coluna assistencial na cidade”, enfatiza
Emerson Rogério, gerente Comercial Norte e Nordeste
da CORPe Saúde.
“Estarmos em parceria com uma instituição tão
respeitada em Belém só ratifica o quanto temos investido
na conquista das melhores soluções para
que o canal de distribuição possa ter as melhores
opções de oferta para os seus clientes”, aponta.
Uma das 10 melhores
grandes empresas para
trabalhar em São Paulo
A Seguradora Zurich está entre as melhores empresas
para trabalhar no Estado de São Paulo. A
companhia galgou posições em relação ao ano
anterior e ficou entre as 10 melhores empresas para
trabalhar na categoria Grandes Empresas do
Ranking GPTW São Paulo 2023, que contou com a
inscrição de mais de mil organizações. Juntas, essas
empresas são responsáveis por empregar mais
de 1,5 milhão de pessoas.
O reconhecimento é resultado dos investimentos
da Zurich em políticas de diversidade, inclusão, desenvolvimento
de talentos, saúde e bem-estar dos
colaboradores.
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CENÁRIO
Icatu supera a
marca de 10 milhões
de clientes ativos
A Icatu celebra o marco de mais de 10 milhões
de clientes ativos. Com mais de três décadas
no mercado segurador e capital 100%
brasileiro, a companhia atinge a marca após
um semestre de conquistas. Entre elas está o
avanço de 40% no segmento Vida Individual
(Canal Corretor) e o aumento de 19% nas contribuições
de Previdência nos primeiros seis
meses de 2023, no comparativo com o mesmo
período do ano anterior.
Luciano Soares, CEO da Icatu, reforça que
estes resultados têm relação direta com uma
estratégia centrada em um portfólio amplo e
complementar, e forte relacionamento através
de uma base diversificada de distribuição.
“Ter esse olhar atento às mudanças da
sociedade e ao cenário macroeconômico tem
nos permitido seguir nesta jornada de pioneirismo,
transformação e geração de valor. Agradecemos
a todos que confiam na Icatu e nos
apoiam nesse propósito”, conclui Soares.
Alper investe em ações para
combater fraudes na saúde
Entre os anos de 2019 a 2023, a Alper Consultoria e
Corretora de Seguros S.A. identificou que o impacto de
reembolso dos gastos assistenciais totais aumentou 167%,
passando de 3,98% em 2019 para 10,62% até junho deste
ano. Esse estudo foi realizado com intuito de esclarecer o
efeito desse movimento na carteira, orientar seus clientes
sobre as modificações realizadas no mercado e como combater
essa dor nas empresas, que causa desequilíbrio financeiro
nos contratos de saúde.
“Quando analisamos os dados ano a ano, notamos que
os anos pandêmicos possuem um impacto ainda similar ao
ano de 2019, mas a partir de 2022 começamos a ver de
fato a mudança de comportamento na carteira”, explica
André de Barros Martins, Vice-Presidente de Benefícios e
maior acionista da Alper Seguros.
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SEGURO VIAGEM
A viagem é mais
segura com o corretor
Oturismo retoma em grande escala após o período de queda decorrente das medidas de
proteção contra a covid-19 e suas variantes. O aumento das viagens pelo mundo repercute em
setores da economia como o de seguros. Segundo a Confederação Nacional das Seguradoras
(CNseg), a procura pelo produto cresceu 230% no primeiro semestre de 2022, em comparação
com o mesmo período do ano anterior.
Na análise de Erick Lorga, Gerente Comercial de Corretoras da Coris Brasil, o corretor é o maior responsável
em distribuir o seguro aos viajantes. Para isso, o profissional precisa ter uma companhia que dê o
suporte necessário para o desenvolvimento da sua carteira.
Erick Lorga
Gerente Nacional de
Corretoras
Em entrevista exclusiva, Lorga lembra que já foi
corretor e, por entender as dores desse profissional,
implementa ações dentro da Coris para
auxiliar o seu cotidiano e oferecer vantagens exclusivas
de ser um parceiro da empresa.
Seguro Nova Digital - O seguro viagem pode
ser facilmente contratado em estandes espalhados
pelos aeroportos ou por uma breve pesquisa
na internet. De que maneira a Coris enxerga
valor no corretor para intermediar essa negociação?
Erick Lorga - Não enxergamos o corretor como ponto
de venda de produtos de varejo. Ele é, na verdade,
um gerador de oportunidades, independentemente
do lugar onde esteja. Nesse sentido,
a Coris tem material humano para viabilizar
o negócio, seja por meio da tecnologia
ou pelo modelo convencional de vendas.
SND - Atualmente, a companhia disponibiliza
também um seguro viagem específico para
esse profissional. Comente um pouco mais
sobre essa iniciativa.
EL - Eu já estive do outro lado e entendo quais
são as deficiências na relação entre seguradora e
corretor. A Coris tem a característica de formatar
projetos e, por isso, trouxe para cá algumas
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SEGURO VIAGEM
ideias que eu não consegui implementar em outras
companhias.
Uma delas é o canal de afinidades da Coris
com o corretor. É uma forma de conhecer o negócio
experimentando ele com um preço fora da
realidade do mercado. O corretor viaja muito e
damos esse apoio desde o pequeno até o de
grande porte. Ninguém faz uma afinidade com o
corretor com o excelente custo que disponibilizamos.
SND - Embora seja uma carteira importante
para o setor de seguros, poucos corretores
possuem o apetite para entrar nesse segmento.
Como despertar o interesse
desses profissionais?
EL - Esse é o mantra do meu
dia dia: despertar o interesse do
corretor. No Brasil, é um trauma
do mercado ajudar os profissionais
a vender outros produtos
que não seja o automóvel.
O que eu costumo dizer é: o
seguro viagem proporciona uma
excelente transição de carteira.
No pós-pandemia, percebe-se
um aumento expressivo na demanda
pelo produto. Quem procura
um seguro como esse tende
a se interessar pelo investimento
em seguro de vida, por
exemplo.
SND - Quais os benefícios o corretor tem ao
se tornar um parceiro da companhia?
EL - O nosso sistema é fácil e intuitivo, porque foi
desenvolvido, a princípio, para atender demandas
de turismo. A praticidade de gerar cálculos e
negócios é absurda. A ponto de o corretor conseguir
cotar no portal da Coris por meio do seu
celular. Além disso, ainda estendemos a linha de
contratação a um portal White Label customizado
por onde é possível vender o seguro.
O cliente contrata com facilidade e por intermédio
do corretor. Temos, ainda, um atendimento
especializado que não existe hoje no mercado. O
diferencial está nesses colaboradores oficiais da Coris
que fazem o atendimento do principal patrimônio do
corretor e da seguradora: o segurado.
Por fim, o profissional terá todo o nosso portfólio
disponível para o seu consumo, com descontos exclusivos,
como dito anteriormente.
SND - O seguro é uma forma de se resguardar e se
prevenir de riscos que todo mundo está exposto
durante uma viagem. Como você avalia a importância
do corretor após a contratação do seguro?
EL - Aqui na Coris o corretor se envolve muito pouco
nesse processo. A gente faz toda a parte do atendimento
com o segurado, que nos deixa informados da
sua situação. Dentro da nossa
“Não enxergamos o
corretor como ponto
de venda de
produtos de varejo.
Ele é, na verdade,
um gerador de
oportunidades,
independentemente
do lugar onde
esteja”
central temos um corpo médico
para realizar as avaliações. Em
seguida, fazemos a análise de
sinistro e, se houver processos
que envolvam pagamentos por
parte do cliente, fazemos de forma
ágil.
Tudo é feito dentro de casa e
isso é um grande diferencial. O
mercado vive uma crise de atendimento
às pessoas, com dificuldade
de mão de obra qualificada.
Eu não tenho esse problema
aqui, pois todos os colaboradores
são CLT e estão alinhados
com os valores da companhia.
O avanço tecnológico também
nos move. Recentemente implantamos
uma ferramenta de
teletriagem que só o Hospital das
Clínicas de São Paulo possui. O objetivo é aferir a
pressão arterial e a saturação para ter um diagnóstico
mais assertivo e encaminhar ao segurado com mais
brevidade e certeza clínica o que ele está precisando.
SND - Esta entrevista vai circular no CONEC. Deixe
sua mensagem aos participantes.
EL - A Coris pode apoiar o corretor a desbravar novos
mercados, no ponto mais tecnológico possível e com a
qualidade de atendimento exemplar. A Coris só trabalha
com Seguro Viagem e, por ser especializada em
uma única carteira, você precisa conhecê-la.
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SAÚDE
Moradores da Zona
Leste de SP pagam mais
caro no valor do seguro
auto, mostra estudo
Índice de Preços do Seguro de Automóvel
(IPSA), produzido pela TEx, mostra que o CEP
do condutor é um dos fatores mais importantes
na precificação do seguro
Por: Sergio Vitor Guerra
No dia 19 de agosto, o bancário João Denner Mendes,
32, foi rendido por dois assaltantes no estacionamento
de uma drogaria na Vila Matilde, Zona Leste de
São Paulo. Os criminosos levaram seu carro, um
Tracker Premier 2021, e objetos pessoais que estavam
dentro dele. Esse foi mais um caso de roubo de
veículo na região, que lidera o ranking de ocorrências na capital.
Segundo a Secretaria de Segurança Pública de São Paulo (SSP-
SP), foram registrados 10.984 crimes dessa natureza na região
no primeiro semestre deste ano.
“O valor do seguro do carro está muito caro. Paguei na última
renovação R$ 7.030,00. Procurei por preços mais baixos, porém
não achei outras opções”, lembra Mendes. De acordo com o Índice
de Preços do Seguro de Automóvel
(IPSA), estudo desenvolvido pela Insurtech
TEx, o CEP do condutor é um
fator determinante para precificar o seguro.
O bairro do Tatuapé, também na
Zona Leste, lidera o registro de roubos
e furtos de veículos na cidade. No
primeiro semestre deste ano, foram
841 registros desse tipo de crime. Morador
da região, o empresário José de
Jesus Silva, 64, procurou até achar
um seguro que coubesse no seu orçamento.
“Fiz cotações em outras seguradoras
e escolhi uma opção menor
do que é normalmente”, relata.
Além da localização do segurado, o
IPSA revela que as seguradoras consideram
uma série de outros fatores
para precificar o seguro, como:
Classe de bônus: valores que representam
a fidelidade e a competência
do segurado;
Valor do veículo;
Idade do veículo;
Idade do condutor;
Fabricante do veículo;
Tipo de utilização do veículo.
Valor do seguro auto caiu
O estudo apresentou nova queda
em agosto, apresentando redução de
1,7% em relação ao mês anterior,
chegando ao valor de 5,9%. Na comparação
com 12 meses antes também
houve queda de 10,6%. Pelo quarto
mês consecutivo o índice registrou redução,
algo inédito até então.
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BENEFÍCIOS
Seguradora ALM
vai lançar um
novo conceito
em serviços
Com o propósito de ampliar e ino-var
os serviços prestados, a Seguradora
ALM vai lançar um novo conceito
diferenciado, que em breve estará
no local mais próximo dando acesso
a todos os seus segurados e no futuro até
a clientes prospects. Uma das empresas parceiras
é a plataforma de medicina Rede Saúde
Mais, do Grupo THG .
Alexandre Dominguez, CEO da Seguradora
ALM, afirma que é preciso levar alternativas
para um público que carece de serviços
de saúde.
“O custo do plano de saúde é alto
para entrar no orçamento de boa
parte das famílias no país.
Pensando em levar qualidade de
vida para os nossos beneficiários,
passaremos a oferecer o acesso à
plataforma de Telemedicina da
Rede Mais Saúde, proporcionando
bem-estar e qualidade de a aos
que não possuem condições de
pagar por um plano.”
Para Marcelo Carvalho, head de atendimento
a pessoas, a iniciativa vai possibilitar
diversas consultas através de uma plataforma
de fácil acesso. “Os segurados terão a
facilidade de se consultar com médicos, especialistas
e terapeutas através da plataforma,
além dos demais serviços já oferecidos.
Com a Rede mais Saúde, é possível se
consultar com facilidade”.
Alexandre Dominguez, CEO da Seguradora ALM
A Rede Mais Saúde possui uma plataforma que disponibiliza
serviços como orientação de saúde e teletriagem com
desfecho em telemedicina, além de rede geral de saúde
ofertando valores reduzidos em consultas e exames presenciais.
São mais de 50 especialidades médicas, mais de
20 especialidades odontológicas, com abrangência em 850
cidades e 27 estados brasileiros. Os serviços de consultas e
exames na rede credenciada oferecem preços reduzidos de
até 80% em comparação ao valor de consultas e exames
particulares, proporcionando acesso à saúde de qualidade
para milhares de pessoas.
"Estamos muito entusiasmados com a parceria junto à
Seguradora ALM, pois trata-se de uma seguradora que
oferece serviços funerais importantes para seu público-alvo,
público esse importante também para Rede Mais Saúde.
Neste modelo de parceria com a Rede Mais Saúde a ALM
segue também a tendência de democratizar os serviços de
saúde para todos os seus beneficiários, através da Telemedicina”,
afirmou Fabiano Branco, diretor comercial da
Rede Mais Saúde.
A parceria entre a Rede Mais Saúde e a Seguradora ALM
marca um avanço significativo na oferta de soluções de
saúde e bem-estar, demonstrando o compromisso de ambas
as empresas em melhorar a qualidade de vida da sociedade.
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COLUNA
quero transmitir é: tenha coragem. Reconhecer que
não há garantias de que nossas decisões sejam perfeitas
nos liberta. A hesitação pode ser paralisante, e,
muitas vezes, é o temor do desconhecido que nos impede
de agir.
CORAGEM: A
DECISÃO DE
SUCESSO PARA
SUA CORRETORA
O
FALA, EMIR
POR: EMIR ZANATTO
CEO da TEx
ossa vida é moldada por uma série
de escolhas. A cada dia, a cada momento,
somos confrontados com decisões
que desenham nosso futuro e
impactam nosso presente. Neste ano,
tomei uma série de decisões desafiadoras que
estão produzindo resultados significativos hoje.
Decidi que participaria do maior evento do
Mercado de Seguros, o Conec.
Selecionei as ideias e funcionalidades que
implementaríamos no TELEPORT. Escolhi trabalhar
para avançar na evolução das Corretoras,
integrando o uso efetivo de dados – um percurso
que não é breve nem simples, mas é crucial!
Muitas dessas decisões foram tomadas em meio
a dúvidas e incertezas. Contudo, a mensagem que
Se você sente que algo precisa mudar, comece
agora.
Há uma frase que ouvi ainda muito novo, e que
sempre guiou minha jornada: "Peque por ação, não
por omissão". Proferida pelo Comandante Rolim, fundador
da TAM, ela nos lembra que a inércia é também
uma escolha, mas uma que nos deixa estagnados,
que não nos traz experiências novas.
Decidir agir é o primeiro passo para encontrar novos
caminhos e direções. As oportunidades surgem quando
enfrentamos desafios de frente. Mesmo que a
decisão inicial não leve ao resultado desejado, ela nos
coloca em movimento, e é no processo que identificamos
ajustes e novas chances.
A inação é o que realmente devemos temer, não
as decisões — embora possam ser desafiadoras e até
assustadoras. O poder de escolher nos pertence e,
com discernimento, planejamento e ação, podemos
traçar nosso destino e abrir portas para um futuro
cheio de possibilidades.
Então, se você aspira a transformações em sua
Corretora, deve estar pronto para decisões audaciosas.
E acredite, por mais que você tenha um time já
veterano e engajado, algumas dessas escolhas recairão
exclusivamente sobre você. É comum que nossa
tendência seja buscar o que já conhecemos. Mas para
que você e sua Corretora alcancem o que ainda
não foi feito, é necessário percorrer novos caminhos.
Em 2008, no Conec, Omar, Ivo e Godoi tomaram a
decisão de apresentar o TELEPORT pela primeira vez.
Só que o produto só ficou pronto em 2009. Eles não
poderiam esperar: ou faziam em 2008 ou teriam que
aguardar até 2010, já que o Conec acontece a cada 2
anos. Não foi fácil, mas tiveram muita coragem, clareza
do que queriam alcançar e para onde queriam ir.
Suas decisões moldarão o destino da sua empresa
e, consequentemente, o seu próprio destino. Aja com
prudência, mas não deixe de agir.
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CAPA
A oportunidade que todo
corretor deveria conhecer!
Com 17 anos de mercado,
Insert Seguros adota
estratégia de parceria
com corretoras que visam
expandir ou iniciar a
operação no seguro de
transporte. Atualmente,
16 empresas participam
do projeto e a meta é que
até o fim de 2023 esse
número chegue a 40
Uma corretora que acelera o crescimento de outra.
Pode parecer conflito de interesses, mas não
neste caso. A Insert Seguros atua há quase duas
décadas no mercado com o foco exclusivo na carteira
de seguro de transporte. Na carroceria, carrega consigo
21 coberturas desenvolvidas a partir de feedbacks
dos seus clientes. Os produtos inovadores e a excelência
operacional desenvolvida durante os anos tornaram a
companhia uma provedora de soluções no setor.
O CEO da empresa, Roberto Schimith, conta que o
objetivo da parceria com outras corretoras é proporcionar
a elas a qualidade operacional e os produtos exclusivos
da Insert. Com o apoio operacional, inclusive na regulação
de sinistros, o corretor parceiro se preocupa em gerar
novos negócios e com o seu crescimento.
“O seguro de transporte demanda muito trabalho operacional
e mão de obra extremamente qualificada. Estes
são dois pontos difíceis para o corretor que não é especialista
conseguir desenvolver na sua empresa”, explica o
executivo.
Roberto Schimith, CEO da Insert
S E G U R O N O V A D I G I T A L | 2 0
S E G U R O N O V A D I G I T A L | 2 0

CAPA
Segundo ele, além das vantagens comerciais, o corretor
entregará aos seus clientes uma eficiência operacional
acima da média. “A prova disso é o nosso prazo de
indenização, que é, em média, de sete dias úteis”, complementa.
OS DOIS PILARES DA
PARCERIA COM A INSERT
Coberturas exclusivas: com as coberturas
desenvolvidas pelas Insert, o corretor levará aos
seus clientes coberturas exclusivas. Com isso,
ele oferecerá uma apólice sem concorrência;
Eficiência operacional: o modelo de negócio
prevê que a Insert assuma todo trabalho
operacional, da implantação da apólice até a
indenização dos sinistros.
Cláudio Roberto Santos, Gerente Comercial
O CEO da Insert alerta que a aceitação do seguro de
transporte junto às seguradoras é um processo difícil.
Segundo o executivo, as companhias normalmente preferem
não cotar para profissionais sem especialização. “O
corretor que não trabalha com transportes tem dificuldades
em conseguir fazer a cotação. Quanto consegue, não
é competitivo, e quando fecha o negócio, tem dificuldade
com a parte operacional”.
Um dos entusiastas dessa flexibilização da Insert,
Cláudio Roberto Santos, Gerente Comercial da empresa,
enxerga como desafio principal a aceleração do crescimento
das corretoras. “Já entendemos que temos expertise
para ajudá-las, seja de pequeno ou de médio porte.
Cuidamos da parte operacional e damos mais liberdade
para que nosso parceiro faça seu trabalho comercial”,
salienta.
Segundo o último relatório divulgado pela Superintendência
de Seguros Privados (Susep), no Brasil hoje existem
pouco mais de 133 mil corretores de seguros ativos.
Grande parte são generalistas, ou seja, que trabalham
com mais de um ramo ao mesmo tempo.
Cláudio constata que esse perfil de profissional
pode ser um grande parceiro da Insert.
“O profissional que se
preocupa em cuidar de
outros ramos tem
dificuldades de se
especializar em apenas
um, sobretudo se for o
seguro de transporte,
que exige um
detalhamento maior das
apólices”
S E G U R O N O V A D I G I T A L | 2 1

CAPA
Nesse sentido, a Insert assume a responsabilidade de
potencializar as corretoras, principalmente as de pequeno
e médio porte. “Não somos concorrentes. O corretor deve
entender que vamos unir forças com ele”, esclarece.
Até o fim deste ano, a companhia projeta aumentar as
parcerias e aposta no seu time comercial para promover a
iniciativa pelo país. Uma das profissionais na linha de
frente desse projeto é a Gestora de Relacionamento e
Novos Negócios, Monique Oporto, que revela ter paixão
pelo atendimento ao cliente e vontade de entender suas
dores.
Recentemente, a executiva esteve em Belém do Pará
divulgando a marca da Insert para empreendedores
interessados em impulsionar sua carteira de seguro de
transporte. Todas as parcerias firmadas na região tinham
um ponto em comum: corretoras com portfólio diverso.
VISITA DA INSERT NO BELÉM DO PARÁ
Monique Oporto, Gestora de Relacionamento e Novos Negócios
“Geralmente,
procuramos os
corretores que têm
pouco contato com o
setor de transporte,
mesmo tendo o serviço
na sua carteira. Busco
profissionais que
querem mudar. Nossa
função é de dar
confiança a eles por
meio do suporte
operacional”
S E G U R O N O V A D I G I T A L | 2 2

CAPA
A robusta capacidade de operação da companhia
ganhou fama com as seguradoras. “Este momento de
parceria está abrindo muitas portas para novos negócios.
Nosso sistema de faturamento automatizado, por exemplo,
é bem visto pelas companhias, que acabam nos indicando
para outros corretores”, reitera a executiva.
Segundo Jean Nascimento, Executivo de Contas, as
seguradoras percebem na Insert uma condição que outros
colegas não têm: processos bem definidos, etapas de
faturamento e tudo o que for inerente à operação. “A
praticidade no processo faz com que as companhias nos
recomendem para outros colegas que estão começando”,
pondera.
Segmento promissor
A carteira de transporte é um dos segmentos de seguros
que mais cresce no país e possui um alto potencial
para os próximos anos. Ainda de acordo com dados da
Susep, o segmento alcançou em 2022 cerca de R$ 5,4
bilhões em prêmios, representando um aumento de 23,2%
em relação aos R$ 4,4 bilhões de 2021.
O desenvolvimento cada vez maior do seguro vai
depender da participação do corretor, único responsável
em disseminar os produtos pelo país. Na análise de Jean
Nascimento, o profissional é necessário para que o cliente
seja instruído de forma correta no momento da contratação,
além de fazer o acompanhamento no pós-venda.
De olho no crescimento desse ramo já nos
próximos anos, a companhia projeta estar
entre as maiores corretoras de transporte do
país. O objetivo é chegar a 1 mil clientes e
reduzir os prazos operacionais em 20%.
Para quem iniciou há 17 anos e se
consolidou no mercado sendo especialista
numa carteira, conduzir a empresa ao topo
aparentemente é uma questão de tempo.
Roberto Schimith lembra que esse crescimento
teve como base a excelência no
atendimento e nos processos. Novas coberturas
foram criadas por meio do estreito relacionamento
que a Insert construiu com seus
clientes durante os anos.
“Os serviços prestados pelas companhias
não atendem os nossos prazos e, consequentemente,
dos nossos clientes. Para superar
esse desafio trouxemos para dentro o
desenvolvimento e aprimoramento de sistema
de emissão, envio de faturas, cadastros
e sinistros. Com nossos sistemas reduzimos
os prazos que eram em média de 15 dias
para três dias”, conclui Schimith.
“O transportador precisa ter a
plena convicção do que está
contratando para que em um
eventual sinistro ele tenha uma
indenização adequada. A
autorização de nova Lei o
coloca no controle das ações”
A nova Lei mencionada por Jean Nascimento é a
14.599, sancionada pelo Governo Federal em junho
deste ano, que objetivamente transfere a obrigação
da contratação do seguro antes feita pelos embarcadores
agora para os transportadores.
Jean Nascimento, Executivo de Contas
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EVENTO
Seguro para
eventos como The
Town é facultativo
Em São Paulo, Lei estadual nº 11.265, de 14 de
novembro de 2002, que tratava sobre o tema,
foi declarada inconstitucional pelo STF em 2015
200 mil pessoas estiveram no Autódromo de Interlagos no
primeiro fim de semana do The Town, festival que, na sua
primeira edição, está reunindo diversos artistas globais da
música. O evento acontece até o próximo domingo, 10, e
promete receber mais 300 mil espectadores na Zona Sul de
São Paulo. Enquanto o público se diverte, o setor de seguros elucida
os riscos que devem ser analisados e gerenciados em um espetáculo
dessa magnitude.
Os organizadores são responsáveis em selecionar as coberturas
mais adequadas para determinado evento, mas a escolha de contratar
é facultativa. Há 21 anos, em São Paulo foi aprovada a Lei estadual
nº 11.256, de autoria do deputado José Carlos Stangarlini
(PSDB). O projeto instituía no Estado à obrigatoriedade de cobertura
de seguro de acidentes pessoais coletivos em eventos artísticos,
desportivos, culturais e recreativos com renda resultante de cobrança
de ingressos.
Porém, uma decisão do Supremo
Tribunal Federal em 2015 considerou
a Lei inconstitucional sob o argumento
de que a União é a única
responsável em legislar sobre o direito
do seguro. “Sustenta o autor
que a lei estadual, ao obrigar a contratação
de seguro pessoal coletivo
em eventos artísticos, culturais, des
e recreativos, não observou o comando
constitucional dos incisos I e
VII do art. 22 da Carta Magna, que
determinam a exclusividade da União
para legislar sobre direito civil e
seguros”, considerou o relator Ministro
Dias Toffoli.
Para Roberto Uhl, head da área
digital da seguradora ESSOR, uma
legislação eficiente sobre o seguro
traria mais tranquilidade e segurança
para os eventos realizados
no Brasil. “As seguradoras podem
ajudar as empresas a melhorarem
a sua gestão de riscos por meio de
análises e conhecimentos adquiridos
na subscrição e regulação de
sinistros”, explica.
Embora a contratação seja facultativo,
o The Town conta com
uma apólice de Responsabilidade
Civil, conforme revelou ao blog Sonho
Seguro, Bruno Amorim, sócio
da eventSeg, corretora oficial do
evento. Na análise do head da área
digital da ESSOR, esse pro-grama
de seguro é essencial. “To-dos os
riscos carecem de uma análise
específica para o melhor enquadramento
do seguro. Entretanto, destaco
o seguro de Responsabilidade
Civil como imprescindível para
qualquer evento, uma vez que
envolve o público em geral e gera
impactos sem precedentes para os
segurados”, explica.
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SEGURO DE PESSOAS
Imagem de Drazen Zigic no Freepik
GBOEX: ações e nova contratação
marcam terceiro trimestre
Empresa tem iniciativas para o mês do corretor, participação em
evento e apresenta gerente comercial nacional contratado.
Oterceiro trimestre do ano tem sido marcado
por ações relevantes para o GBOEX. A empresa
segue seu planejamento estratégico
com foco na qualificação e oferta de produtos
e serviços que beneficiam as famílias
brasileiras e na valorização de parceiros comerciais.
Em outubro, mês que celebra a profissão do corretor
de seguros — comemorado no dia 12 — a entidade
promoverá atividades que destacam o profissional e
buscam representar a importância que eles têm para
todos que prezam pela segurança no futuro.
Como representante legal do cliente junto à seguradora,
o corretor é a pessoa mais capacitada para
ajudar o segurado na busca pelo produto que melhor
se encaixa na sua necessidade. “Além de desenvolver
os trâmites formais na contratação, ele também presta
consultoria ao seu cliente, visando esclarecer e
orientar”, enfatiza a superintendente Comercial,
Comunicação e Marketing, Ana Maria Pinto. Por
essas e outras capacidades, o GBOEX produzirá
homenagens para a categoria na sede e em todas
unidades de negócios e pontos de atendimento
instaladas em diferentes Estados.
Uma das iniciativas que buscam apoiar os profissionais
para um ambiente de crescimento é a
contratação de um novo gerente comercial nacional.
Rogério Marino Bulbotka tem mais de 30 anos
de atuação no mercado, em seguradoras e corretoras,
nas áreas administrativa, técnica, operacional
e comercial. Ele relata que já trabalhou dos
dois lados e, por isso, percebe os anseios de ambos
na operação. “Alcanço uma visão mais ampla,
S E G U R O N O V A D I G I T A L | 2 6

SEGURO DE PESSOAS
para que seja mais adaptável e com mais oportunidades
para todos.”
Para ele, a história de mais de 100 anos do GBOEX
é um cartão de visitas para mostrar ao mercado o
quanto é seguro trabalhar com a empresa. “Isso sem
falar de que se trata de uma entidade que oportuniza
um produto tradicional, sem deixar de ser inovador,
superou a pandemia, reinventa-se e, com isso, pode
agregar novos negócios ao seu modelo”, diz.
Entre as suas estratégias de atuação, estão:
conhecer cada vez mais os corretores cadastrados e
propiciar formas de crescimento; fidelizar esse parceiro
e agregar novos. “Para isso ocorrer, é preciso
fortalecer o time comercial com pessoas capacitadas
e atentas, além de entrar com mais força em centros
com excelente potencial de crescimento. Como exemplo,
podemos citar a reabertura do nosso escritório
em Florianópolis-SC, onde, já nos primeiros dias de
operação, reativamos corretores”, elucida.
Algumas ações GBOEX para corretores:
- Campanha anual, com viagem internacional para
Portugal, e nacional, com distribuição de voucher;
- Campanhas de vendas trimestral com
premiações em dinheiro e com entrega de brindes;
- Portal do Corretor mais moderno;
- Ferramenta “Meu espaço”;
- Pagamento ágil de comissão;
- Pagamento rápido dos benefícios à família do
titular do plano, desde que a documentação esteja
completa, para mais segurança ao trabalho do
corretor;
- Atendimento personalizado;
- Mais de 300 estabelecimentos cadastrados na
Rede de Convênios;
- Produto para venda digital.
CONEC 23
Outra iniciativa que visa aproximar o GBOEX
dos profissionais é a participação no Conec 2023,
que acontecerá de 5 a 7 de outubro, no Transamerica
Expo Center (avenida Dr. Mário Vilas Boas
Rodrigues, 387, em São Paulo). Promovido pelo
Sindicato dos Corretores de Seguros de São
Paulo, o evento oferecerá palestras simultâneas,
sorteios, shows e Feira de Negócios. Nesta edição,
o GBOEX estará no estande 55 para, como o
nome sugere, conectar-se com os corretores em
um espaço moderno, interativo e aberto para recepcionar
os parceiros.
“A região Sudeste do país, por ter uma das
maiores concentrações de players do mercado de
seguros e previdência, torna-se de suma importância”,
opina o gerente comercial nacional. Para a
superintendente Comercial, Comunicação e Marketing,
o GBOEX é uma empresa que se destaca
ao longo dos anos, com carteira de excelentes
produtos e muitos serviços acessíveis, que se
adaptam às necessidades dos clientes, o que o
torna uma opção de negócios para os profissionais.
De acordo com Ana Maria, essas ações
possibilitam o incremento de networking, além de
serem oportunidade para a busca de conhecimentos.
“Reúnem tendências do
mercado, inovação,
ideias para
desenvolvimento de
novos produtos e para
agregar serviços ou,
ainda, perspectivas
para investimentos em
novas regiões”,
conclui a superintendente ao convidar os corretores
a visitarem o estande do GBOEX.
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LANÇAMENTO
Lançamento do A12+
Gestão de Multas
beneficia operação dos
Sócios e Partners do
Grupo A12+
Oproduto “A12+ Gestão de Multas” faz parte
do Programa A12+ Vantagens, que se trata
de um conjunto de produtos e serviços que
beneficiarão os clientes das corretoras-membro
do Grupo. O sistema permite aos frotistas
e até mesmo ao proprietário de um único veí-
Renner Fidelis, presidente do Grupo A12+, reforçou a
importância de obter diferenciais a serem oferecidos aos
clientes, atrelados à proteção e à gestão de riscos.
“O nosso objetivo é entregar
diferenciais, porque nós temos o
propósito de ir muito além do
seguro. Queremos construir
perenidade, num mundo cada
vez mais competitivo, porém
com muitas oportunidades para
quem inova. É preciso levar
proteção para pessoas e seus
patrimônios, bem como auxiliar
nossos clientes no
gerenciamento de riscos e
redução de custos”.
A gestão dos veículos e das frotas é bem simples:
basta procurar um corretor-membro do Grupo A12+ e
efetuar a contratação do benefício. Ele te dará todo o
suporte para que você tenha o melhor aproveitamento
do recurso. O “A12+ Gestão de Multas” é uma ferramenta
que oferece o acesso aos órgãos competentes
Renner Fidelis, presidente do Grupo A12+
e permite controle e importação automática
e/ou manual das infrações, impressão do termo
de desconto e espelho da multa.
Douglas Calazans, que atua no Setor de
Frotas do Grupo A12+, detalhou como o
sistema funciona: “o A12+ Gestão de Multas”
possibilita saber que tipo de infração ocorreu
em um determinado período. Os recursos
permitem auxiliar no gerenciamento de risco
mais adequado para a sua frota. Com uma
visão dinâmica e moderna através de visualizações
gráficas é possível verificar o vencimento
e os detalhes da infração, assim como
detalhar todo o gerenciamento dos relatórios
dos veículos cadastrados, filtrar os condutores,
as multas e as empresas. Além disso, o
novo produto do A12+ Vantagens permite
uma visão geral dos pagamentos e dos
licenciamentos da frota, dentre outros.
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BALANÇO
Grupo Wiz Co comercializa mais de R$ 1,2 bi
em prêmios de seguro e mais de R$ 6,4 bi em
crédito e consórcios no 1º semestre de 2023
Com 50 anos de mercado, Grupo é destaque de atuação nos
segmentos de seguro, consórcio e crédito
ano de 2023 está sendo pra lá de especial
para a Wiz Co (B3: WIZC3). A Companhia,
corretora completa de seguros
especializada em bancassurance e distribuidora
de crédito e consórcios, avaliada
em mais de R$ 1,1 bilhão na B3, completou 50 anos
em julho e fechou o primeiro semestre do ano com
resultados financeiros expressivos.
Ao longo dos últimos anos, a Wiz Co realizou
diversas parcerias e firmou joint ventures com grandes
instituições do mercado, como Inter, Bmg, BRB,
Paraná Banco, Grupo Omni, entre outras. Referência
em bancassurance, modelo de atuação que oferta
seguros dentro de balcões de instituições financeiras,
a Companhia também atua com seus parceiros
ofertando os produtos fora do ambiente bancário,
assim como em formato omnichannel, reforçando o
potencial de receitas adicionais para bancos.
No segundo trimestre do ano, comercializou mais
de R$ 580 milhões em prêmios de seguros, com
crescimento de 19,7% comparado ao mesmo
período do ano anterior. No acumulado do ano,
atingiu a marca de mais de R$ 1,2 bi em prêmio
emitido, um aumento de 23,7%, comparado ao primeiro
semestre de 2022. Ainda em sua atuação em
seguros, o Grupo Wiz Co conta com a Wiz Corporate,
braço para distribuição de produtos de seguridade
voltados para todos os portes de empresas,
como seguros para o agronegócio, cibersegurança,
construção civil, entre outros, e com a Wiz Conseg,
que possui a maior operação de comercialização de
seguros em concessionárias. Já no segmento de
serviços, por meio da unidade de negócio Wiz
Concept, o Grupo oferece soluções completas e
digitais para toda a esteira do mercado segurador e
de crédito.
S E G U R O N O V A D I G I T A L | 3 0

BALANÇO
A Wiz Co também possui forte atuação nos
segmentos de consórcio e crédito. A Wiz Parceiros
distribui consórcios de instituições como CNP Consórcios,
Itaú, Santander, Banco do Brasil, Porto e
Embracon e conta com mais de 24 mil pontos de
venda em todo o país. Já a Promotiva, a mais recente
aquisição do Grupo, é a gestora da maior rede de
correspondentes bancários do BB, e possui market
share nacional de quase 5% na distribuição de crédito
consignado. Nesse semestre, o Grupo atingiu o
volume de R$ 6,4 bi em consórcio e crédito distribuídos,
representando um amento de 77,9%, comparado
ao primeiro semestre de 2022.
RESULTADOS ROBUSTOS E MARCA
HISTÓRICA DA WIZ CORPORATE
A atuação do Grupo neste ano vem sendo pautada
pelo foco em eficiência operacional e na consolidação
e maior sinergia entre as unidades de negócio. No
primeiro semestre deste ano, a Wiz Co alcançou um
EBITDA ajustado de R$ 247,7, um aumento de 20,5%
ante o mesmo POR: período EMIR ZANATTO do ano passado, enquanto a
CEO da TEx
Receita Líquida ex Comissões chegou a R$ 415,5
milhões, 11,4% superior à do 1S22.
O faturamento do Grupo é impulsionado pelas joint
ventures com atuação bancassurance, como Bmg
Corretora de Seguros e BRB Seguros. Mas, nesse
mesmo período, teve o destaque da Wiz Corporate,
que obteve Receita Líquida Ex Comissões de R$ 17
milhões, alta de 50,7% frente a apresentada no 2T22,
quando cravou R$ 5,7 milhões.
Além disso, a unidade atingiu uma marca histórica,
com a emissão de R$ 134 milhões em prêmio de
seguros, uma evolução de 37% em relação ao 2T22.
No primeiro semestre, foram mais de R$ 350 milhões
em prêmios emitidos.
“A Wiz Corporate tem crescido mais rápido que o
PIB da Índia, que por sua vez já cresce mais rápido
que o PIB chinês. E estamos trabalhando para continuar
crescendo ainda mais este ano, consolidando a
unidade entre as maiores corretoras corporativas do
mercado”, afirma Anderson Romani, diretor-executivo
da Wiz Corporate.
UMA ESTRATÉGIA ACERTADA, A RAZÃO
DO SUCESSO
O excelente desempenho da Wiz Corporate é
fruto de uma combinação de fatores. De um lado,
uma estratégia focada no aumento das vendas de
produtos renováveis e recorrentes; de outro, parceiras
bem-sucedidas com bancos, que fomentam
um ambiente propício a novos negócios.
“Em julho de 2021,
traçamos uma
estratégia específica
para os três anos
seguintes e, ao longo
dessa curta jornada,
em pouquíssimo
tempo, criamos uma
corretora completa,
redesenhada e muito
mais competitiva”
Para evoluir e alcançar parte de seus objetivos,
a Wiz Corporate estabeleceu novas parcerias, que
a levaram a um posicionamento diferente no mercado,
com foco no crescimento sustentável para os
próximos anos.
“A empresa tem liberdade para criar, se movimentar
e tomar decisões com agilidade. Isso nos
permite ser competitivos e criativos para entregar
as melhores soluções para os clientes. Tudo isso
sem perder a solidez e a sobriedade que o negócio
exige, afinal nossa holding é listada na B3 e regemos
as melhores práticas de governança corporativa”,
completa o executivo.
S E G U R O N O V A D I G I T A L | 3 9

TECNOLOGIA
PDVBox cria solução
para ampliar as
vendas online
Novidade para os corretores que atuam no
ambiente digital
Com objetivo de permitir agilidade no desenvolvimento
de soluções voltadas para ofertas de seguros, a
PDVBOX foca em criar ferramentas facilitadoras
para simplificar a oferta dos corretores em oferecer
produtos e serviços.
A empresa criou uma plataforma que vai gerar suporte junto
ao cliente e criar diversas páginas de vendas. Luis Forster,
CEO da Insurtech, explica como a iniciativa vai beneficiar os
corretores.
“Acompanhando o mercado como um todo, entendemos que
os corretores estão cada vez mais interessados em encontrar
novas oportunidades e produtos. Uma dessas formas é entrar de
vez no mercado online. E nesse formato, temos algumas soluçções
voltadas para os corretores. Confesso que o modelo digital
puro, formado por campanhas de ADS, não é algo que temos
visto com um retorno muito alto, a não ser que os investimentos
sejam pensados nessa linha. Um bom caminho que indicamos é
trabalhar com as suas bases, montar ações de crosselling dentro
da sua carteira. E isso pode ser feito por intermédio de uma
Landing Page, na qual o corretor enviará o link para todos, informando
as oportunidades destes produtos”.
O executivo explica como vai funcionar. “A ideia é que em
algum momento, os corretores terão uma área de gestão,
podendo acompanhar as vendas, emissões, o analytcs de suas
campanhas e os movimentos de mercado em relação a cada
produto. E terão acesso aos novos produtos de seguro que
lançaremos em breve, de forma automática e totalmente digital.
Assim, ao invés de ter que conversar com cada uma das
seguradoras e entender o produto, ele terá todas as informações
necessárias em um único portal”.
Ao avaliar a condução da venda de seguros online, o
principal obstáculo para alcançar a transformação digital é o
conhecimento, e compreender que os corretores acreditam que
Luis Forster, CEO da PDVBox
os recursos financeiros para investir no
digital não podem ser uma limitação. É
preciso ter cuidado, porque a falta de
metodologia para avaliar o alcance e a finalidade
de aumentar a demanda na comercialização
de contratos podem levar a
soluções que atendam as necessidades
do consumidor final.
Foster acredita que auxiliar aqueles que
atuam com a venda de seguros a obter
recursos que facilitam a fidelização é uma
alternativa para expandir os negócios.
“Acreditamos que o corretor tenha nas
mãos o ativo mais valioso de toda a cadeia
de seguros que é o segurado. Uma de
nossas estratégias é ajudá-lo a fidelizar
cada vez mais esse segurado, que passará
de um comprador de seguros, para um
cliente de fato. Para isso, as estratégias de
CRM e marketing estão sendo pensadas
internamente, em conjunto com a conexão
com seguradoras e assistências que entendam
esse caminho”.
S E G U R O N O V A D I G I T A L | 3 2

RELACIONAMENTO
Grupo Exalt: uma história dedicada
ao crescimento das corretoras
Há 14 anos, nascia na cidade de Campinas, em São Paulo, a Confraria Corretores de Seguros.
Na ocasião, 11 empresas aceitaram participar do projeto, que cresceu meteoricamente nos
anos seguintes. A criação da marca Exalt se alinhou à cultura da companhia, baseada em
oferecer segurança e confiança aos associados.
Hoje, a companhia tem como diretor-executivo Christian Menezes, um experiente executivo
do mercado de seguros que aceitou o desafio de estar à frente do grupo neste momento de
constantes mudanças tecnológicas e de relacionamento entre empresas e seus clientes.
Seguro Nova Digital - Quais foram os desafios e as oportunidades que viu ao assumir a Diretoria
da Exalt?
Christian Menezes
Diretor-Executivo
Christian Menezes - Eu posso dizer que, ao longo da
minha jornada de 31 anos atuando em seguradoras, eu
sempre trabalhei para os corretores. Só na área comercial
foram 29 anos.
Estava tudo funcionando bem, mas, em um momento de
reflexão, me questionei se não havia chegado o momento
de estar ainda mais próximo deles. A resposta foi “sim,
chegou o momento” e decidi então fazer uma transição de
carreira.
Como em toda transição, houve momentos desafiadores,
mas que me deram ainda mais certeza de que
minha decisão tinha sido acertada. Ao assumir a gestão
do grupo, eu pude conhecer mais profundamente como é
a vida do corretor e seus desafios cotidianos.
Esse conhecimento, é o grande direcionador da nossa
gestão! Conhecer nossos potenciais, nossas fortalezas e
nossas oportunidades são fundamentais para trilharmos o
caminho do crescimento e do desenvolvimento sustentável.
Nosso objetivo é claro, nosso “gol” é sermos referência
em gestão, capacitação e distribuição e é nessa direção
que caminhamos!
SND - Em 2023, o Grupo Exalt completa 14 anos de
atuação e desde a sua criação tem o propósito de
desenvolver as marcas das corretoras associadas e
trocar experiências sobre o Mercado de Seguros. De
que modo vocês realizam esse propósito?
CM - O Grupo nasceu com um propósito muito claro:
entregar soluções que promovam o desenvolvimento dos
nossos corretores, e que ele seja sustentável.
S E G U R O N O V A D I G I T A L | 3 4

RELACIONAMENTO
Posso dizer que, ao longo dos nossos 14 anos,
nós sempre cumprimos esse propósito. Essa experiência
e nossa solidez nos dão “musculatura” para
os novos ciclos.
Nosso olhar está sempre no futuro, sem, contudo,
descuidar do agora, pois é neste tempo que
construímos o amanhã. E não se constrói o amanhã
sem resiliência, ética, responsabilidade e cooperação.
Não por acaso, esses são nossos valores.
Valores estes que estão em nosso site, em nossas
ações, no nosso dia a dia, em nosso DNA.
SND - Quais são as principais soluções que o
Grupo Exalt oferece ao mercado e quais são os
impactos que elas causaram nas corretoras?
CM - Nossas soluções são sustentadas por três
pilares: Capacitação, Serviços e Tecnologia.
Acreditamos fortemente que empresas de
sucesso, que corretoras de sucesso, investem fortemente
nesses pilares. Esses pilares sustentam
uma ampla gama de ações que impactam positivamente
as operações dos nossos corretores. Para
contextualizar melhor, posso citar alguns dos ganhos
obtidos através destes pilares:
Ter uma equipe preparada que conhece
seu negócio, o mercado e que conhece
o cliente;
Ao invés de produto e preço, ofertar
“conveniência, com maior valor agregado,
através de serviços e soluções que superem
as expectativas do cliente, não só no
processo de venda como principalmente
no pós-venda
Maior capacidade de investimento em
tecnologia e na presença digital, e isso
pode ser feito de acordo com cada perfil
e cada realidade, mas é feito de forma
constante e assertiva.
Em resumo, através destes 3 pilares, que se
desdobram em uma série de soluções, é que impactamos
positivamente nossos corretores promovendo
sua mudança de patamar e elevando seu
nível de profissionalismo
SND - Ao longo da história, o Grupo teve muitos
momentos marcantes. Quais são os ingredientes
necessários para o sucesso do Grupo?
“Com orgulho e com
humildade posso
afirmar que de fato o
Grupo tem sido
conhecido e
reconhecido pelo
mercado. Recebemos
alguns importantes
reconhecimentos ao
longo da nossa
história, e somos
gratos por isso!”
Premiações são importantes porque nos mostram
que estamos no caminho certo, mas, mais do que
isso, nos dão ainda mais motivação para seguirmos
nos superando.
Não acredito em uma razão especifica para o
sucesso, eu acredito que um conjunto de ações que
nos levam a ele. Mas certamente não há sucessos
em muito trabalho e sobretudo sem entregas diferenciadas
Gosto muito dos exemplos do esporte, porque
todos os grandes nomes, todos que se destacaram,
só chegaram lá porque durante muito tempo foram
os últimos a “sair da quadra”, e muitos ainda são,
mesmo depois de terem alcançado o sucesso.
S E G U R O N O V A D I G I T A L | 3 5

RELACIONAMENTO
É nisso que acredito... a competência é fundamental,
mas ser o “último a sair da quadra” também.
SND - O mundo está mudando constantemente.
Qual a visão do Grupo em relação a este novo
comportamento dos clientes e os impactos disso
no dia a dia das corretoras?
CM - Isso conversa muito com nosso pilar de “tecnologia”.
É inegável que uma gama cada vez maior de
clientes e prospects querem consumir seguros como
consomem outros produtos,
ou seja, deforma digital. Há
muito tempo ter uma operação
estruturada para isso deixou
de ser opção.
Acreditamos no digital servindo
ou sendo aliado do
físico, e aqui talvez esteja o
maior desafio: como equilibrar
essa balança? Quando
ou quanto ser mais um ou
mais o outro. Não há uma
resposta única, mas sim a
certeza de que cada cliente
precisa estar no centro da
sua estratégia, e a capacidade
de o corretor tirar essa
estratégia, quase que sob
medida, do papel é que vai
impactar positivamente ou
negativamente seu desenvolvimento.
E quanto mais digital, maior
a necessidade de o corretor
ter em sua estratégia
soluções e ações que entreguem ao cliente a percepção
de valor.
SND - Quais são as expectativas para a atuação
das corretoras de seguros para os próximos anos
aqui no Brasil?
CM - Dentre as certezas que temos está a de que os
corretores seguirão sendo relevantes na distribuição
de seguros, pela capilaridade que oferecem, por sua
competência e pela sua capacidade consultiva.
Fatores que os tornam indispensáveis para seguradoras
e clientes. Esse é um ponto.
Eu pessoalmente acredito que é fundamental
que seus escritórios precisam ser cada vez mais
comerciais, cada vez mais relacionais... Não vejo
muito espaço em um futuro que já bate à nossa
porta, para dedicarem tempo por exemplo à parcelas
em atraso e rotinas administrativas.
“Acreditamos no digital
servindo ou sendo
aliado do físico, e aqui
talvez esteja o maior
desafio: como equilibrar
essa balança? Quando
ou quanto ser mais um
ou mais o outro. Não há
uma resposta única,
mas sim a certeza de
que cada cliente
precisa estar no centro
da sua estratégia”
e dizer:
Por isso investimos fortemente
em entregar isso
aos corretores, pois, com
mais pessoas e tempo dedicado
ao cliente, o corretor
poderá tornar mais
efetiva a venda de mais de
um produto, ofertando o
produto certo no momento
certo. Tendo escritórios comerciais
com equipes preparadas
para vender e oferecer
um pós-venda impecável,
de forma que o
cliente se sinta valorizado
e no centro das decisões, o
que aumenta sua fidelização.
Veja, um exemplo: após
a comunicação de um sinistro,
que será atendido
em nome do corretor, mas
por uma equipe que está
em outro local (terceirizada).
O Corretor pode ligar
Olá, “Carlos”, fiquei sabendo que você bateu seu
veículo, vi também que ele está na oficina tal...
com vistoria agendada para o dia tal e previsão de
liberação para início dos reparos para o dia tal...
Estou pessoalmente acompanhando o caso, qualquer
eventualidade estou à disposição, mas fique
tranquilo que minha equipe está cuidando de tudo.
S E G U R O N O V A D I G I T A L | 3 6

RELACIONAMENTO
Não parece fazer mais sentido do que o corretor
se envolver na parte operacional, como abertura do
sinistro, e etc... !?
Em resumo, eu acredito que “ali na frente” o
corretor que investir em relacionamento e na sua
operação comercial é o que vai perpetuar seu negócio
e melhorar suas margens.
“Acredito ainda que,
hoje, e cada vez mais no
futuro, a melhor maneira
de um corretor conseguir
se manter relevante,
atualizado, maximizar
seus resultados, e
crescer de forma
estruturada e
sustentável é buscar por
um parceiro que torne
esse caminho viável e
alguns grupos têm uma
proposta bem completa
neste sentido”
SND - Os produtos de seguros ainda são pouco
disseminados no Brasil. O que pode ser feito
para esse cenário mudar?
CM - Em alguma medida essa pergunta conversa
com a anterior, mas, de forma complementar, eu
diria que historicamente falamos sobre essa questão,
mas não tenho visto os ponteiros andarem em
outra direção. Para contextualizar, há pelo menos
30 anos escuto falar que a frota segurada de auto é
em torno de 30%, 35%... E não que não seja... sim
é... mas esse cenário não mudou, pelo contrário,
talvez a forma como operamos e os produtos que
ofertamos tenham contribuído para os clientes irem
para as “APV´S”. Mas isso vai mudar. Tenho observado
movimentos importantes no nosso mercado
que possibilitarão a mudança deste cenário.
Os órgãos reguladores estão dispostos a isso, não
só através da criação do Sandbox, como através de
outras iniciativas. Novos entrantes trazendo soluções
mais modernas, inclusivas e às vezes até disruptivas,
que, de um lado aumentarão as ofertas
para o público que não consome seguro, e do outro
promoverão um movimento onde as seguradas mais
tradicionais sintam necessidade de rever suas estratégias
e convicções.
Ou seja, temos um futuro mais do que promissor
para nosso mercado, que tem uma capacidade ímpar
de ser resiliente, e para os corretores que com
maestria têm sido a mola propulsora do seu desenvolvimento.
SND - Espaço para considerações finais.
CM - Em um mercado que seguirá cada vez mais
pujante e tecnológico, eu diria que o maior desafio
para o corretor é...
Como se manter na vanguarda, como estar
sempre um passo à frente, como se manter
relevante para as seguradoras, como ampliar sua
capacidade de investimento e como ter mais tempo
para se desenvolver e dedicar ao relacionamento
com o cliente.
E para as seguradoras é...
Como me manter presente, como fazer com que
meus produtos e serviços cheguem da forma
adequada e na velocidade adequada na ponta.
Como potencializar o aproveitamento da
capilaridade que os corretores oferecem.
A resposta para ambos é: modelo de negócios
denominado “Grupo” é um modelo que atende todas
as questões acima, levando aos corretores todas
soluções que ele precisa e às seguradoras a possibilidade
de chegar mais longe de forma mais rápida
e eficiente.
S E G U R O N O V A D I G I T A L | 3 7

RELACIONAMENTO
Com planos de crescimento, AXA no
Brasil estreita laços com o corretor
Relacionamento com corretores é a chave para empresa
alcançar o topo
No começo de 2023, a AXA no Brasil
anunciou uma proposta ousada: estar
entre as cinco maiores empresas do
segmento em que atua até 2028.
Para isso, a empresa vem apostando
em inovação, fortalecendo, por exemplo, sua
área de parcerias; investindo em tecnologia em
diversos setores e também trabalhando na construção
de um portfólio que permita que os corretores
atendam uma gama maior de clientes, do
pequeno ao grande risco, não importando o tamanho do
seu negócio.
Mas, para essa estratégia dar certo, a AXA no Brasil
enxerga que existe uma peça fundamental nessa engrenagem:
o corretor. Sem ele, essa tarefa é praticamente
impossível. Investir num relacionamento próximo e que
tenha uma Proposta de Valor robusta para esse público
é um passo importante para o sucesso dos planos da
companhia. E a seguradora tem apostado nisso.
Para quem não conhece, esses são os itens que
compõem a Proposta de Valor da AXA:
S E G U R O N O V A D I G I T A L | 3 8

RELACIONAMENTO
Top Club:
Uma campanha exclusiva que leva os melhores
corretores para conhecerem destinos incríveis no
Brasil e no mundo. Através da Top Club, a AXA reconhece
o desempenho dos corretores, e também
reforça o compromisso da empresa com a parceria
de longo prazo. Os corretores que atingem metas
estabelecidas são recompensados com experiências
memoráveis, criando laços mais fortes entre eles e a
AXA.
Comissão Adicional:
A AXA oferece comissões adicionais como um
incentivo para os corretores expandirem suas carteiras
e aumentarem seus ganhos. Essa abordagem
não só demonstra o comprometimento da empresa
em ajudar os corretores a alcançarem seu potencial
máximo, mas também os motiva a ir além.
AXA Antecipa:
Com ele o corretor recebe o pagamento da comissão
integral a partir do pagamento das primeiras parcelas
pelo segurado.
Clube de Vantagens:
Além das recompensas financeiras, a AXA oferece
um Clube de Vantagens que traz cupons de descontos
exclusivos em diversos estabelecimentos e serviços
para os corretores e suas famílias.
Corretor Pro:
O Corretor Pro oferece capacitação através de
treinamentos sobre os produtos da AXA e também
sobre temas que podem alavancar os seus negócios,
como Gestão de Riscos, Diversidade e Inclusão,
Gestão de Negócios e outros temas que podem
auxiliar no dia a dia das corretoras.
Meu Mundo AXA:
Uma plataforma que mantém os corretores atualizados
sobre tudo o que acontece na seguradora.
Isso inclui informações sobre produtos, novidades no
setor e ferramentas para melhorar seu desempenho.
AXA Personaliza
Uma funcionalidade exclusiva que permite que os
corretores criem peças de comunicação e marketing
dos produtos, personalizando com o logo de suas
corretoras, fortalecendo também suas marcas.
A AXA também tem reforçado uma escuta ativa,
uma característica que está no DNA da companhia.
A seguradora sempre buscou trabalhar muito próxima
dos corretores para entender suas demandas
e dos clientes e, assim, modelar sua oferta e produtos
para atender essas expectativas. Foi a partir disso
que a empresa ouviu sobre a necessidade de
ampliar a divulgação da marca. Esse reconhecimento
é um importante diferencial na hora da venda
para o corretor.
Foi assim que nasceu a campanha de marca que
a companhia deu início esse ano. Um dos principais
focos é o patrocínio da Roda Rico, a maior rodagigante
da América Latina, localizada em São Paulo.
A iniciativa, que tem obtido ótimos números e,
até agosto, já tinha impactado 35 milhões de pessoas,
busca dar visibilidade para a marca e torná-la
conhecida por um público mais amplo.
Outro fruto deste trabalho de cocriação com os
corretores aparece em forma de lançamento. Em
2023, a AXA entrou na carteira de automóveis com
a chegada do Auto Frota Flex. Ele foi construído em
conjunto, buscando atender o que o mercado vinha
pedindo. O produto traz um apelo para o tema ESG:
com ele, a AXA é a primeira companhia do mercado
a oferecer seguro de Danos Elétricos para veículos
elétricos
A empresa tem metas ambiciosas, porém, não
falta apetite e preparo para a AXA no Brasil alcançar
o topo.
S E G U R O N O V A D I G I T A L | 3 9

CRM
A nova relação
entre corretores,
tecnologia e a
Susep
Por: GTI Solution
urante o evento CQCS Insurtech &
Innovation 2023, o superintendente
da Susep, Alessandro Octaviani
destacou a importância da tecnologia
para a carteira do corretor de seguros.
“Nós como autoridade de seguros temos
que seguir uma política que ajude a impulsionar
a inovação tecnológica como um
dado central no mercado de seguros” afirmou.
De fato, a tecnologia é um pilar importantíssimo
para o avanço do mercado de seguros.
É graças a ela que foi possível desenvolver
novos produtos, criar plataformas de
vendas, automatizar tarefas, expandir negócios
e facilitar burocracias da rotina do corretor.
Porém, ela precisa ser utilizada de forma
inteligente: os corretores precisam seguir
a legislação vigente, respeitando normas essenciais
como as da LGPD, por exemplo.
A Lei Geral de Proteção de Dados criou
regras sobre o tratamento de dados pessoais.
Agora, para captar informações de um lead é
necessário um cuidado muito maior, obviamente
prezando pelo consentimento e respeito
aos dados, utilizando-os apenas para o necessário,
prevenindo vazamentos ou fatos do
tipo.
Esse é só um dos fatores impactantes do
avanço da tecnologia sobre o mercado de
seguros. Como pode se imaginar, grande
parte dos corretores já utilizam ferramentas
tecnológicas em suas rotinas de trabalho, justamente por
enxergarem que realizar tarefas de maneira analógica é algo
completamente ultrapassado.
Segundo a Fenacor, das corretoras de seguros que utilizam
algum CRM, mais de 90% classificam o software como
“importante” ou “muito importante”. Além disso, 83% dessas
corretoras afirmaram que a tecnologia auxilia na etapa de captação
e prospecção, 86% na etapa de venda e 93% em relacionamente
com o cliente. O número de corretores que ainda
vivem de Excel está cada vez mais baixo.
É papel da Susep introduzir a cultura tecnológica na mentalidade
do corretor. Por meio do lançamento de produtos digitais
próprios, a instituição busca trazer até mesmo os corretores
mais tradicionais e avessos à tecnologia, para a era
da informação. No final de outubro de 2022, ela anunciou a
carteira de identificação do corretor de seguros. Digital e
gratuito, o documento é acessado facilmente pelo app Corretores
Susep. “A nova carteira é uma demanda que nasceu
do feedback e sugestões dos corretores”, explicou Leonardo
Brasil, chefe do Departamento de Tecnologia da Informação e
Comunicação (DETIC) da autarquia.
Dentre as diversas vantagens da carteira está a possibilidade
de compartilhamento rápido de contatos em redes como
LinkedIn, por exemplo. Veja: por meio do lançamento de uma
nova tecnologia, voltada para a gestão de clientes, a Susep
está indiretamente convidando corretores a conhecerem novas
redes sociais que ajudarão na profissionalização e digitalização
de suas empresas.
Ao trazer um estímulo para que o corretor passe a usar o
LinkedIn, a Susep faz com que ele adentre de vez no mundo
das redes com consciência, construindo credibilidade online.
Como sabemos, é muito complicado concretizar uma venda
sem ter uma boa presença na web, afinal, ao decidirmos comprar
um produto, fazemos questão de ler avaliações, pesquisar
a reputação do vendedor e comparar com a concorrência.
É por isso que o Ping Seguro acredita que o corretor de
seguros precisa ter em sua rotina, tecnologias que facilitem a
sua vida. Com um CRM que automatize tarefas, reduza
burocracias e digitalize documentos, sobra mais tempo para
se dedicar ao relacionamento com os clientes.
Acesse www.pingseguro.com.br e faça um teste grátis no
CRM Ping, a melhor opção para quem quer poupar tempo
com a ajuda de uma tecnologia ágil, simples e principalmente,
eficiente.
S E G U R O N O V A D I G I T A L | 4 0

CAPACITAÇÃO
Lifelong Learning e o futuro do
corretor de seguros
Por: Richard Furck, fundador da H&H Corretora de
Seguros e criador do programa Mentor do Corretor
Todo mundo já sabe que as recentes inovações
tecnológicas e as consequentes
mudanças no comportamento do consumidor
estão revolucionando a distribuição
de seguros no Brasil.
O corretor de seguros começou a se deparar
com tendências como o Open Insurance,
Embedded Insurance, Inteligência Artificial Generativa,
API`s, ESG, gestão de tráfego digital, SEO,
Internet das coisas, fricção, jornada e outros temas
que nunca tinha ouvido falar, e por isso, não achava
que tinham a ver seguros. Agora, nos damos conta
de que o futuro do nosso mercado vai depender da
capacidade de aprender coisas novas.
O corretor de seguros, como um médico, dentista
ou advogado, é uma categoria profissional cuja
excelência depende de um extenso conhecimento
técnico, obtido a partir de infinitas condições gerais,
normas de aceitação, cláusulas de exclusões e coberturas
complexas.
Porém, agora o corretor percebeu que para seu
negócio sobreviver e prosperar, não basta conhecer
produtos, mas sim, dominar o empreendedorismo, a
estratégia, as finanças, a liderança, o marketing digital,
a análise de cenários, a economia exponencial,
e muito mais.
Profissionais de 50 anos de idade, hoje, aprendem
com seus filhos de 12 anos, e com funcionários
de 20 anos.
Bill Gates dizia que as pessoas tendem a
superestimar as mudanças nos próximos dois anos,
e subestimar as mudanças que acontecerão em 10.
As coisas estão mudando tão rápido que, em
menos de um ano, aquela insurtech da moda, criada
para reinventar o seguro já sumiu do mapa, e o
corretor de seguros, tachado no ano passado como
anacrônico e desnecessário, agora volta a ser
cotejado como um dos mais importantes canais de
distribuição de seguros.
Para prosperar neste cenário, de constante inovação
tecnológica e comportamental, não há outra
alternativa a não ser adotar um modelo de aprendizado
constante, ilimitado, diferente do modelo tradicional.
O consultor Raul Candeloro propõe que a
cada dois anos as pessoas escolham um tema de
seu interesse e relevância e o estudem o máximo
que puderem. Passados os dois anos, muda-se o
tema, e assim sucessivamente. Vivemos a era do
generalismo, na qual o que vale é saber o “suficiente”
do máximo de temas que pudermos.
Richard Furck
S E G U R O N O V A D I G I T A L | 4 2

CAPACITAÇÃO
Algumas tendências atuais foram criadas a partir
de ideias antigas. O Conceito de lifelong learning,
traduzido livremente por “aprendizagem ao longo da
vida”, foi criado pela ONU na década de 70, quando
o arcaico sistema de ensino começou a ser revisto,
inclusive no que tange ao ensino do adulto, a andragogia.
Mas, um mundo no
qual temos de buscar
aprendizado o tempo
todo, criam-se
algumas angústias: o
que devo aprender?
Por onde eu começo?
Quando? Com quem?
Onde? Como aplicar
esse aprendizado na
minha vida?
Segundo o pesquisador Alex Bretas, o aprendizado
nasce a partir de quatro fontes: conteúdo, experiência,
pessoas e redes. Aprendemos com livros, cursos,
erros (seus e, principalmente, dos outros), ou até tomando
uma boa cerveja com um amigo.
Conrado Schlochauer, uma das maiores autoridades
em “Lifelong learning”, ensina que o aprendizado
consiste, em última análise, em um processo de melhoria,
e que consumir informação não é aprender.
Aprendizado é a explicitação do conhecimento, observada
através de uma melhoria de performance, proporcionando
uma mudança de visão de mundo.
O psicólogo Howard Gardner, notabilizado pela
teoria das inteligências múltiplas, já dizia em seu livro
“as cinco mentes para o futuro”, escrito no remoto 2007,
que uma das maiores competências humanas para o
futuro seria escolher o que se deve aprender, de onde
extrair esse conhecimento, e, mais importante, como
aplicá-lo para atingir melhores resultados.
O lifelong learning
entende o processo de
aprendizagem além do
modelo tradicional de
educação – escola,
universidade, pósgraduação.
O conceito
adota a premissa de que
o aprendizado não está
relacionado ao diploma
ou a títulos e sim a uma
postura aberta ao
conhecimento e ao
novo.
Fonte: Sebrae
Alex Bretas é fundador do projeto Educação
Fora da Caixa e investiga o campo da livre
aprendizagem, com foco em jovens e adultos.
Trabalha com facilitação de processos
colaborativos e inovação social.
Conrado Schlochauer é um empreendedor
apaixonado por aprendizagem e se
autodeclara um presentista — alguém que
age no presente a partir do futuro já existente.
Howard Gardner é um psicólogo cognitivo e
educacional estadunidense, ligado à
Universidade de Harvard e conhecido em
especial pela sua teoria das inteligências
múltiplas.
Diante disso, encerro aqui com uma importante
reflexão: Qual foi a última coisa que você se dedicou
a aprender? O que você acha que ainda precisa
aprender para prosperar nesse novo cenário? E
onde vai buscar esse aprendizado?
S E G U R O N O V A D I G I T A L | 4 3

TECNOLOGIA
Imagem de Freepik
Transformação digital: as oportunidades
de uso dos contratos inteligentes
Por: Conhecer Seguros
Dentre as muitas forças que estão direcionando
a transformação do mercado de
seguros estão o uso de tecnologias digitais
e a criação de produtos de seguros
com base em novos modelos. A tecnologia
de contratos inteligentes pode ser uma poderosa
aliada na criação de produtos de seguros que tenham
mais facilidade para oferta, pagamentos de
prêmios e liquidação de sinistros, com redução de
custos em toda a cadeia produtiva do seguro e aumento
da satisfação dos clientes.
CONTRATOS INTELIGENTES
Antes de se falar dos contratos inteligentes é importante
abordar o conceito de tecnologia de registro
distribuído (em inglês, Distributed Ledger Technology
– DLT). De uma forma simples, é uma abordagem
tecnológica que possibilita a criação de registros de
transações que são interligados e replicados em muitos
pontos conectados em rede.
Uma vez gerados, os registros não podem mais ser
alterados ou apagados, o que garante um histórico imutável
e transparente de todos os registros de transações,
S E G U R O N O V A D I G I T A L | 4 4

TECNOLOGIA
trazendo segurança e confiabilidade. O DLT é a
tecnologia que está sendo utilizada, por exemplo,
pelo Banco Central do Brasil na implementação do
Drex, a moeda digital brasileira.
Contratos inteligentes podem ser vistos como
programas de computador para execução de regras
específicas quando as condições previstas para
isso forem verdadeiras. É dessa forma que o cumprimento
dos termos de um acordo entre as partes
pode acontecer sem a necessidade de qualquer
intervenção humana.
Esses contratos
inteligentes podem ser
registrados e
implementados em uma
rede DLT, possibilitando
o seu cumprimento. No
caso de uma apólice de
seguro viagem, por
exemplo, caso um
determinado voo seja
cancelado – a condição
prevista – a seguradora
efetuará o pagamento
acordado com o
segurado, de forma
automática.
Como os contratos inteligentes existem em um
espaço descentralizado da rede DLT, são à prova
de falsificação, seguros e transparentes. Eles também
podem ser implementados na rede DLT, com
pagamentos ocorrendo apenas quando determinados
parâmetros previamente definidos forem atendidos
SEGUROS PARAMÉTRICOS
Embora possa parecer complexo pelo uso da
palavra “paramétrico”, este tipo de seguro é simples,
facilitando muito a sua utilização prática. De um modo
geral, seguros paramétricos são proteções baseadas
em índices, que cobrem a possibilidade de ocorrência
de um evento definido, em vez de indenizar as perdas
reais que poderiam ser apuradas.
Considere, por exemplo, o caso de um seguro
agrícola do tipo paramétrico para uma lavoura específica
Na contratação podem ser definidos parâmetros
como índices de chuva e de temperatura durante as
diversas fases da planta, até a colheita, e os limites
considerados aceitáveis. São definidas, também, as
indenizações que serão pagas se os limites definidos
para os índices forem atingidos ou superados, independentemente
da perda física que possa ter ocorrido,
efetivamente.
O resultado é que, caso ocorra um sinistro, serão
utilizados apenas documentos digitais no processo,
eliminando-se o uso de documentos físicos. Isso é refletido
diretamente no aumento da rapidez com que
ocorre a regulação e a liquidação do sinistro e na redução
dos custos associados.
A PREPARAÇÃO PARA A ADOÇÃO DOS
CONTRATOS INTELIGENTES
Contratos de seguros mais simples – como o caso
do seguro agrícola paramétrico – podem ser um bom
começo para a utilização dos contratos inteligentes. É
bom ter-se em mente que muitas coisas que são descritas
com relativa facilidade sob a forma de texto
para interpretação por pessoas podem ser difíceis de
serem traduzidas em código executável por computador,
utilizando-se o padrão “Se o evento A ocorrer,
então será executada a ação Y”.
As mudanças tecnológicas devem ser planejadas
e feitas considerando-se os muitos aspectos envolvidos
e as diferentes perspectivas dos principais intervenientes
nas operações de seguros e previdência
– segurados, beneficiários, seguradoras, corretores
de seguros e os órgãos de regulação e supervisão do
mercado.
S E G U R O N O V A D I G I T A L | 4 5

ARTIGO
Mudanças no seguro
habitacional para
loteadoras e
incorporadoras
Em que casos passou a ser
obrigatório o seguro habitacional
Por: Rossana Costa
O
lá, sou Rossana Costa, Diretora da GEO , e hoje
vamos falar sobre uma importante mudança na
legislação.
O seguro Habitacional para loteadoras e incorporadas
é uma apólice de mercado que qualquer
corretor pode vender desde 2009, mas, no final do ano
passado, a SUSEP passou a torná-lo obrigatório com a Resolulção
CNSP nº 447. Assim, o seguro habitacional passou
a ser indispensável para loteadoras e incorporadoras, que
fazem a venda parcelada, ficarem seguras e dentro da lei.
"O seguro habitacional
passou a ser indispensável
para loteadoras e
incorporadoras, que fazem a
venda parcelada, ficarem
seguras e dentro da lei".
Os clientes das loteadoras e incorporadoras precisam ter
cobertura de morte e invalidez pelo produto habitacional, veja
os casos:
Loteadoras: a cobertura de morte e invalidez permanente
do seguro Habitacional é necessária na compra parcelada
de lote urbanizado.
Incorporadora: as coberturas de morte e invalidez permanente
e danos físicos ao imóvel do seguro habitacional são
necessárias na venda parcelada de unidades imobiliárias
construídas. Quando a unidade vendida de
forma parcelada estiver na planta ou em
construção, é obrigatória apenas a cobertura
de morte e invalidez permanente.
Essa mudança garante proteção para todos
os envolvidos no mercado de compra de
bens imóveis de forma parcelada.
A PREPARAÇÃO PARA A ADOÇÃO DOS
CONTRATOS INTELIGENTES
O portal GEO oferece tecnologias próprias,
como o Faturamento Inteligente® e o
Sinistro Ágil ®, além da contratação ser
100% digital. O reconhecimento de informações
para o faturamento mensal é automático,
e o acompanhamento é em tempo
real de todo o processo de sinistro. Uma experiência
rápida e eficiente para os clientes.
S E G U R O N O V A D I G I T A L | 4 6

FRAUDES
Volume de dados é a matéria-prima do
combate à fraude no seguro
A
fraude é uma das grandes inimigas que o mercado de seguros tem. De acordo com dados da
CNseg, em 2022 as ações de má-fé contra seguradoras somaram R$ 824,9 milhões, representando
cerca de 16% dos sinistros suspeitos.
Segundo a Infocar, empresa que desenvolve produtos para mitigar fraudes no setor automobilístico,
o acúmulo de informações sobre veículos e motoristas é essencial para um trabalho preventivo.
No setor de seguros, a companhia afirma que o corretor desempenha um papel fundamental para diminuir
as ações fraudulentas.
Na análise de Viviane Natália Dias, diretora operacional e comercial da empresa, o corretor é o grande
responsável pela proteção dos interesses dos clientes, pois pode ajudá-los a entender os riscos associados às
Viviane Natália Dias
Diretora Operacional e
Comercial da Infocar
fraudes e como essas práticas podem afetar
negativamente as suas apólices e prêmios.
Seguro Nova Digital - Em 2022, as fraudes
contra seguradoras somaram R$ 824,9
milhões, representando cerca de 16% dos
sinistros suspeitos, segundo relatório da
CNseg. Esse número é considerado alto?
Viviane Natália Dias - O setor de seguros é
um dos principais segmentos atingidos por
fraudes. As seguradoras têm investido em
tecnologias avançadas, como inteligência
artificial e machine learning, para detectar
padrões suspeitos e comportamentos atípicos
que possam indicar fraudes. A Infocar,
como uma empresa de dados que trabalha
com análises e estratégias de dados avançados,
tem trabalhado arduamente junto aos
clientes para desenvolver análises que identifiquem
de maneira mais rápida comportamentos
suspeitos e apontamento de possíveis
ações fraudulentas.
Acreditamos que qualquer número relacionado
a fraudes seja significativo, uma vez
que essas práticas têm um impacto direto
nos preços dos seguros e idealmente não
deveriam existir. No entanto, ao considerar o
valor das fraudes comprovadas em 2022
(1,8%) em relação ao total de sinistros ocorridos
no mesmo ano e comparar com o índice
S E G U R O N O V A D I G I T A L | 4 8

FRAUDES
de 2021 (2,2%), notamos uma queda de 0,4%. O
mais importante para a Infocar é participar e atuar ativamente
no combate e na redução e trabalhar junto
às seguradoras na redução desses indicadores.
SND - Especificamente no ramo de automóvel,
setor de expertise da Infocar, qual foi a quantidade
de fraudes ou de indícios registrados pela
empresa no ano passado?
VND - A Infocar desempenha um papel fundamental
no setor automobilístico, atuando na detecção e prevenção
de fraudes. Nossa atuação é como um escudo
protetor entre os fraudadores
e nossos clientes, fornecendo
tecnologia e ferramentas
avançadas para identificar
atividades suspeitas. Nosso
objetivo primordial é alertar
nossos clientes sempre que
identificamos qualquer indício
de dolo, adaptando nossa
abordagem de acordo com o
tipo de operação e o momento
em que ela ocorre.
No entanto, quantificar com
precisão o número de operações
que foram negadas diretamente
é um desafio. Utilizamos
diferentes sistemas e ferramentas
em momentos específicos,
com indicadores diferentes
e estatística que respondem
diferentes perguntas.
Podemos, contudo, exemplificar com um parâmetro
específico: os resultados obtidos por nossa
ferramenta que monitora veículos ofertados em leilões.
Com essa ferramenta, observamos uma taxa
de detecção positiva para leilão significativa, que
chega a cerca de 10% dos casos analisados. Desses,
aproximadamente um terço apresentam indícios
de fraude.
SND – As atividades em leilão têm suas particularidades?
“O corretor tem
papel fundamental
na conscientização
de seus clientes
sobre a importância
da prevenção de
fraudes e o
fornecimento de
informações
relevantes sobre o
assunto”
VND - Muitos veículos adquiridos em leilões apresentam
danos severos, mas surgem no mercado em condições
aparentemente intactas. Isso ocorre porque
uma parte significativa desses veículos passa por
processos de recuperação inadequados e não por
profissionais. Em algumas situações a intenção é, de
fato, fazer uma fraude contra seguradoras.
Uma questão alarmante que encontramos frequentemente
é a ocorrência de duplicidade de placas
na BASE NACIONAL DE VEÍCULOS, caso que
afeta cerca de 1% da base. Embora legalmente seja
permitido vincular outra placa a um veículo em casos
específicos, identificamos centenas
de situações em que
duas placas estão vinculadas
ao mesmo chassi sem autorização
legal.
Nossa experiência consolidada
no mercado nos permite
identificar potenciais fraudes
relacionadas a veículos que
foram recuperados sob situações
duvidosas. Contribuímos
para manter a integridade do
setor de seguros automotivo,
além de monitorar constantemente
as atividades em leilões
e colaborar com empresas especializadas
em perícias para
detectar e prevenir fraudes,
tornando o mercado de seguros
automotivos mais confiável
e seguro.
SND - A matéria-prima da Infocar são os dados
que a empresa reuniu durante mais de duas
décadas no mercado. Como esse volume de informações
ajuda a empresa?
VND - O volume de informações que a Infocar reuniu
ao longo de mais de duas décadas no mercado é
uma ferramenta valiosa para identificação de possíveis
fraudes de várias maneiras, como a análise de
padrões anômalos que reúne um grande conjunto de
dados históricos. Através de técnicas de análise de
S E G U R O N O V A D I G I T A L | 4 9

FRAUDES
dados avançadas identificamos padrões incomuns
que podem indicar atividades fraudulentas. Por
exemplo, padrões de cadastro de veículos suspeitos
com duas placas vinculadas ao mesmo chassi.
Outro modelo de análise é a estatística que cria
modelos que comparam os dados de um sinistro suspeito
com os padrões históricos. Com isso, é possível
identificar desvios significativos que merecem investigação
adicional. Já a detecção de tendências analisa
o histórico de dados que pode ajudar a identificar
tendências ao longo do tempo. O aumento súbito e
significativo em um determinado tipo de sinistro ou
região pode sugerir atividade fraudulenta. Por exemplo,
a prática do "compro seu carro", diretamente ligada
a veículos com muitos débitos.
Na Infocar utilizamos diferentes tecnologias como
Machine Learning e Inteligência Artificial para desenvolvimento
de algoritmos que se aprimoram com o
tempo, identificando padrões de fraude cada vez
mais complexos e sutis.
Compartilhamos também diferentes estudos e
análises desenvolvidas no decorrer dos anos com
seguradoras, auxiliando-as na detecção precoce de
fraudes e na mitigação de riscos. A Infocar desenvolveu
sistemas de detecção de fraude em tempo real
que alertam as seguradoras assim que atividades
suspeitas são identificadas.
O grande volume de informações acumulado pela
Infocar ao longo dos anos pode ser uma ferramenta
poderosa na detecção e prevenção de fraudes no
setor de seguros, fornecendo insights valiosos para
identificar comportamentos fraudulentos e proteger
as seguradoras e seus clientes contra prejuízos
financeiros.
SND - É possível por meio desse acúmulo de
informações mitigar essas fraudes?
VND - Sim, o acúmulo de dados ao longo de décadas
pode ser uma vantagem significativa na detecção
e prevenção de fraudes no setor de seguros e auxiliar
na identificação de padrões, análises preditivas, aprimoramento
de sistemas de alerta, melhoria de algorítmos,
além de ajustes em políticas de subscrição.
Permitindo uma análise mais precisa do risco, a
identificação de atividades suspeitas e a implementação
de medidas preventivas mais eficazes.
SND - É papel do corretor de seguros conscientizar
seus clientes sobre esse assunto?
VND - O corretor tem papel fundamental na conscientização
de seus clientes sobre a importância da prevenção
de fraudes e o fornecimento de informações
relevantes sobre o assunto.
O corretor é o grande responsável pela proteção
dos interesses do cliente, pois pode ajudá-los a
entender os riscos associados às fraudes e como
essas práticas podem afetar negativamente as suas
apólices e prêmios. Ao educar os clientes sobre como
evitar situações que possam levar a sinistros fraudulentos,
os corretores podem ajudar a prevenir ocorrência,
o que beneficia tanto o cliente quanto a seguradora.
A redução de prêmios é outro tema que os
corretores podem agir ativamente. Clientes que estão
cientes dos riscos de fraude e adotam medidas para
evitá-los podem ser considerados menos arriscados
pelas seguradoras, o que pode resultar em prêmios
mais baixos. Corretores de seguros também têm a
responsabilidade de garantir que seus clientes estejam
em conformidade com as leis e regulamentos
relacionados ao seguro. Isso inclui a divulgação completa
e precisa de informações ao solicitar cobertura.
SND - Qual recado você pode passar para os
profissionais do CONEC?
VND - O compromisso com a integridade é fundammental
para o mercado de seguros. É essencial que
se mantenham os padrões éticos elevados, por isso
os profissionais do setor têm um papel tão importante
na prevenção de fraudes. A fraude não prejudica apenas
as seguradoras, mas também os segurados e a
indústria como um todo.
Por isso, eduquem os seus clientes sobre a importância
de fornecer informações precisas e de relatar
comportamentos suspeitos.
O mercado de seguros está passando por transformações
impulsionadas pela tecnologia. Estejam abertos
à inovação e às novas soluções digitais que podem
melhorar a eficiência operacional, a experiência
do cliente e a detecção de fraudes.
S E G U R O N O V A D I G I T A L | 5 0

PREVIDÊNCIA
Contribuições
em planos de
previdência
privada já
somam R$ 94
bilhões, em
2023
Valor se refere aos
aportes nos sete
primeiros meses do
ano em planos
abertos, revelando
avanço de 5,4% sobre
o mesmo período de
2022
De acordo com a Federação
Nacional de Previdência Privada
e Vida — Fenaprevi, o
mercado de planos de previdência
privada aberta no país
continua em expansão neste ano,
arrecadando R$ 94,1 bilhões entre janeiro
e julho, alta de 5,4% em relação
ao mesmo período em 2022.
Também no mesmo intervalo, os
resgates totalizaram R$ 75,8 bilhões,
número 5,3% maior do que o ano passado.
A captação líquida (volume de
contribuições menos os resgates) destes
planos ficou em R$ 18,3 bilhões,
com 5,7% de crescimento em relação
à mesma base de comparação. Ao mesmo tempo, os ativos dos
planos de previdência privada aberta somam, atualmente, R$ 1,3
trilhão, o que equivale a 12,8% do PIB nacional.
Resultado por produto
Do montante arrecadado, que corresponde aos recursos
aportados por produto contratado, observa-se que os planos
VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) foram responsáveis por
R$ 85,9 bilhões ou 91,4% desse total, enquanto os PGBL (Plano
Gerador de Benefício Livre) somaram R$ 6,3 bilhões ou 6,7% das
contribuições acumuladas no período. Os planos Tradicionais
totalizaram R$ 1,8 bilhão, cerca de 1,9%. Em termos percentuais,
o levantamento da Fenaprevi também indica que entre os planos
comercializados, 62% são VGBL; 21% PGBL e 17% Tradicionais.
Resultado por tipo de contratação
O relatório ainda aponta a arrecadação pelo tipo de contratação
do plano de previdência privada aberta. Sendo que, do total
aportado de janeiro a julho de 2023, 89% foi em planos individuais,
9% nos coletivos e mais 2% em planos para menores de
idade. Vale destacar que hoje 80% dos planos são individuais e
apenas 20% coletivos.
S E G U R O N O V A D I G I T A L | 5 2

TECNOLOGIA
Wagner Godoi, Omar Ajame e Ivo
Zanatto no CONEC 2008 no
lançamento do TELEPORT
TEx, a insurtech que está
inventando o futuro
ATEx é uma força transformadora no
Mercado de Seguros desde o seu início,
quando lançou no CONEC de 2008 o
TELEPORT, inovadora solução de Gestão
e MultiCálculo para Corretores de
Seguros. Desde então, sua jornada tem
sido marcada pelo compromisso incansável de criar
soluções que não apenas acompanham, mas também
moldam o futuro do Mercado Segurador. Através
de um ecossistema completo de soluções, a TEx
vem capacitando Corretores e Seguradoras a alcançarem
conquistas e resultados antes inimagináveis.
Com sua visão de futuro, a empresa se preocupou
em criar soluções que acompanhem toda a jornada
de seguros. Desde o momento em que o segurado
faz uma consulta prévia de valor até o dia em que
precisa acionar uma apólice, a tecnologia e a expertise
da TEx estão sempre presentes no dia a dia
criando conexões entre Corretores, Seguradoras e
Segurados, e simplificando, agilizando e melhorando
a experiência de cada etapa.
E não para por aí! A TEx tem alcançado novos
voos com o fornecimento de dados relevantes para
todo o Mercado, como o TEx Analytics, produto com
dashboards interativos utilizado pelas principais Seguradoras
do país, o TEx Mercado, voltado para facilitar
a análise das estatísticas do Mercado para Corretoras
e o IPSA (Índice de Preço do Seguro Automóvel),
índice que pauta diversas discussões na imprensa dentro
e fora do Mercado de Seguros quando o assunto é
variação do preço do seguro automóvel.
Além das soluções comercializadas pela TEx, estão
outras iniciativas que entregam grande valor e diversos
insights sobre tendências do setor. É o caso do
TExTalk, podcast apresentado pelo CEO, Emir Zanatto,
que recebe personalidades de Seguros, e o Hubble,
rede social onde todos os profissionais dessa indústria
podem se conectar, dividir conhecimentos, esclarecer
dúvidas e se atualizar sobre o Mercado Segurador.
Ao reunir uma gama diversificada e integrada de
soluções, a TEx está pavimentando o caminho para um
futuro mais inovador e sustentável no Mercado de
Seguros.
Conheça um pouco mais sobre as soluções e
iniciativas da TEx.
S E G U R O N O V A D I G I T A L | 5 4

TECNOLOGIA
TELEPORT
Solução de Gestão e MultiCálculo, que garante
cotação e transmissão direta de seguros de auto,
moto, caminhão, residência e bicicleta, com garantia
de precisão, e gestão para todos os ramos,
além de controle financeiro e automações que
facilitam o dia a dia do Corretor. Atualmente conta
com mais de 20.000 de usuário e clientes de
todos os portes, desde Corretores Pessoa Física
até grandes montadoras, concessionárias e
bancos.
nimble
Solução de cotação e venda de seguros online
que garante a presença digital de Corretoras de
todos os portes. O nimble permite a captura de
leads qualificados e venda para todo o país através
de diversos canais.
TEx Analytics
Ferramenta de Inteligência de Dados, que tem
sido utilizada amplamente por Seguradoras e
Insurtechs e tem auxiliado na precificação, estratégia
Comercial e de Produtos.
Construído a partir do maior dataset do Mercado
Segurador, o TEx Analytics é conhecido pela
qualidade dos dados que oferece e por estar
de acordo com a LGPD. Além disso, a solução
tem auxiliado na rentabilidade das operações de
seguro, colaborando para maior competitividade
e criação de produtos pelas Seguradoras.
TEx Mercado
É a solução de inteligência de dados voltada
para o Corretor de Seguros, com dashboards interativos,
que permite a extração das principais
taxas e estatísticas do mercado. O TEx Mercado
permite a criação de filtros personalizados, dando
liberdade ao Corretor para fazer comparativos
entre seu negócio e a concorrência.
TEx Predicts
Previsão de cálculos do Seguro Automóvel com alta
assertividade em poucos cliques. O TEx Predicts utiliza
Machine Learning (uso de dados e algoritmos) para
analisar as faixas de preço praticadas pelas Seguradoras.
Dessa forma, ele consegue sugerir o "preço ótimo",
ou seja, o valor do seguro com maior probabilidade de
conversão, atingindo uma impressionante taxa de
assertividade de 70%.
IPSA
O IPSA (Índice de Preços do Seguro de Automóvel) é
um estudo gratuito publicado mensalmente pela TEx
com a variação do preço do seguro auto, com comparativos
e análises que embasam todo o mercado sobre
esse produto e, consequentemente, o Corretor de Seguros,
ajudando-o a vender o seguro de forma mais
consultiva.
TExTalk
Videocast que recebe personalidades do Mercado de
Seguros e fala sobre marketing, vendas, empreendedorismo
e inovação, mas principalmente conta a história e
trajetória de pessoas que estão fazendo a diferença
nesse setor. O TExTalk conta com 3 temporadas e
mais de 40 episódios lançados e está disponível nos
principais serviços de streaming e no YouTube.
Hubble
O Hubble é a comunidade para todos os profissionais do
Mercado Segurador. Corretores, Seguradoras, Insurtechs,
Assessorias, Imprensa e Autoridades do Mercado Segurador...
Todo mundo reunido para trocar experiências, esclarecer
dúvidas e ficar por dentro de todas as novidades do
setor num espaço virtual organizado.
hubble.com.vc
Com as soluções lançadas e mais novidades na
esteira, a TEx segue no seu posto de relevante insurtech
do país, através da sua preocupação em fornecer cada
vez mais o que o Mercado precisa, seja em aprimorar
suas soluções ou lançar novas ferramentas que vão
moldar os dias futuros dessa indústria.
S E G U R O N O V A D I G I T A L | 5 5

ENTIDADES
PAC: Setor
segurador vai
construir com
Susep
projetos e
ações em
infraestrutura
Grupos de trabalhos
terão 60 dias para
apresentar propostas
ASusep instalou no dia 6 de setembro,
o grupo de trabalho
(GT) “Seguros, Novo PAC e
Neoindustrialização”. A primeira
reunião, que ocorreu na sede
do Ministério da Fazenda, no Rio de
Janeiro, formalizou a criação de sete subgrupos
de trabalho que terão o prazo de
60 dias para encaminhar à autarquia um
relatório sobre os seguros que poderão
ser aplicados às obras contempladas pelo
Novo Programa de Aceleração do Crescimento
(PAC) ou pelo Programa de Neoindustrialização
Os sete subgrupos são Transportes;
Água e Energia; Infraestrutura Urbana e
Social; Agroindústria, Inovação e Sustentabilidade;
Complexo Industrial da Saúde;
Defesa Nacional e Soberania; e Transformação
Digital na Indústria.
O presidente da Confederação Nacional
das Seguradoras (CNseg), Dyogo Oliveira,
reconheceu que o GT gera enormes expectativas no mercado
por pelo menos dois motivos. O primeiro é o fato de estabelecer
um diálogo direto entre o setor e os segmentos de infraestrutura,
sob a coordenação da Susep, aperfeiçoando essa relação
comercial. O segundo é permitir, a partir disso, ao mercado
segurador ser mais bem conhecido como um instrumento
de proteção e, principalmente, como parceiro institucional do
desenvolvimento, ao alocar parcelas de suas reservas de R$
1,7 trilhão em títulos públicos e privados.
De acordo com superintendente da Superintendência de
Seguros Privados (Susep), Alessandro Octaviani, o GT representa
um chamamento a seguradoras e a segurados para fazer
o mercado segurador responder por um pedaço importante
da política econômica, ao assumir riscos de infraestrutura e da
neoindustrialização ou financiá-las por meio de suas reservas
técnicas.
O relatório do GT deverá responder três perguntas para
futuros normativos da Susep: a) listar quais os seguros mais
importantes para cada setor alcançado pelos programas
governamentais (PAC e a neoindustrialização); b) os consensos
em relação à melhoria regulatória; c) os pontos de divergências
entre segurados e seguradoras.
Para o secretário de Reformas Econômicas do Ministério da
Fazenda, Marcos Barbosa Pinto, o mercado segurador pode
dar enorme contribuição em reduzir o déficit de investimentos
em infraestrutura, além de baratear seus custos.
S E G U R O N O V A D I G I T A L | 5 6

DIGITALIZAÇÃO
Corretor Digital:
A nova era da
negociação de
seguros
Por: Assegurou
m meio a uma era cada vez
mais digital, os corretores de seguros
estão diante de desafios
inéditos.
Competição intensa, processos
manuais, a busca constante por
um atendimento personalizado em um ambiente
online… A lista parece interminável.
Mas, surge no horizonte uma solução
inovadora: o Corretor Digital. Projetada
especificamente para os corretores que
buscam não apenas sobreviver, mas prosperar
na era digital.
O Corretor Digital não é apenas uma
ferramenta. É a resposta à crescente demanda
dos corretores de seguros para integrar
a tecnologia de forma eficiente em
suas práticas comerciais.
É a ponte perfeita entre a tecnologia e o
atendimento personalizado que os corretores
tanto prezam.
Uma ideia inspirada pela
necessidade
Mas, de onde surgiu tal iniciativa? A
inspiração para o Corretor Digital nasceu
da observação atenta. A empresa Assegurou
notou a lacuna entre as necessidades
dos corretores de seguros e as rápidas
transformações digitais da indústria.
O intuito do Corretor Digital é garantir
que os corretores mantenham a essência
do atendimento personalizado em um mundo
cada vez mais online.
A equipe por trás desse projeto inovador reconheceu a
necessidade de uma solução que abordasse os desafios digitais,
mas que, ao mesmo tempo, reforçasse a confiança e a relação
próxima entre corretores e clientes.
Porque, no final das contas, são esses relacionamentos
duradouros e significativos que definem o sucesso no setor de
seguros.
Os corretores e o desafio da digitalização
Em um mundo que se move rapidamente em direção à
digitalização, o Corretor Digital surge como uma resposta direta
às dores vivenciadas por corretores de seguros. Ele aborda
desafios como a simplificação do processo de vendas e
emissão de seguros, otimizando o tempo e a eficiência.
Além disso, também proporciona meios para oferecer
atendimento personalizado em um cenário digital, garantindo
que a humanização das relações não se perca no ambiente
online.
Também não há como deixar de mencionar o acompanhamento
eficaz de vendas e interações, permitindo uma visão
mais clara das operações e dos relacionamentos.
E, o mais crucial, uma transição suave para a adaptação à
digitalização acelerada da indústria de seguros.
Diferenciais que fazem a diferença
Mas o que torna o Corretor Digital diferente dos demais?
Seu foco em proporcionar uma solução completa, desde a
criação de um site personalizado até a execução de vendas e
atendimento, diferencia-o em um mercado saturado.
Com uma interface intuitiva e amigável, foi desenhado
tendo o corretor de seguros em mente.
S E G U R O N O V A D I G I T A L | 5 8

DIGITALIZAÇÃO
Essa centralização permite que os profissionais
concentrem-se no que realmente importa: vendas e
relacionamentos duradouros com os clientes.
Como incorporar o Corretor
Digital à rotina?
A adoção do Corretor Digital é simples. Inicia-se
com a criação de um site personalizado de seguros.
Uma vez estabelecido, os corretores podem listar
produtos, estabelecer diálogos com clientes, concretizar
vendas e proporcionar atendimentos personalizados.
Tudo isso em um ambiente digital unificado
e coeso.
Seja para vendas de seguros automotivos, de
vida, viagens ou qualquer outro produto, o Corretor
Digital está pronto para atender.
Além de vendas, ele é o canal perfeito para
prestar esclarecimentos, resolver dúvidas e estabelecer
um relacionamento sólido com os clientes,
sempre monitorando e acompanhando as interações.
O Corretor Digital é uma ferramenta, mas a
humanização e o toque pessoal são proporcionados
pelo corretor.
Quanto às preocupações com a complexidade
tecnológica, a plataforma foi desenvolvida para ser
acessível, mesmo para aqueles menos familiarizados
com a tecnologia.
Os desafios crescentes da indústria
de seguros
O mercado de seguros é repleto de desafios. A
competição intensa é uma realidade constante,
onde cada corretor busca incessantemente maneiras
de se destacar.
Em meio a isso, muitos ainda enfrentam as limitações
dos processos manuais, que comprometem
a eficiência nas vendas e restringem o alcance a
potenciais clientes.
A adaptação à tecnologia é uma pendência que
muitos têm em sua lista. Entretanto, o receio da
complexidade ou até mesmo a falta de familiaridade
com o mundo digital podem fazer com que muitos
adiem essa transição.
E, claro, há o desafio constante de oferecer um
atendimento personalizado. Em um mundo que
caminha para automatização, manter essa humanização
no atendimento torna-se não apenas um desafio,
mas uma necessidade para construir e manter
relações fortes com os clientes.
A digitalização acelerada do setor está mudando
a forma como os corretores operam. A adaptação a
essa nova realidade não é mais uma opção, mas
uma exigência.
Enquanto a tecnologia avança, o desafio de manter
um atendimento personalizado cresce proporcionalmente
A gestão eficiente, especialmente em plataformas
digitais, traz seus próprios desafios. Acompanhar vendas,
gerenciar clientes e políticas pode se tornar uma
tarefa complexa que requer soluções inteligentes e
integradas.
É crucial entender que muitos corretores valorizam
profundamente as relações pessoais. Para eles,
o Corretor Digital não é apenas uma ferramenta, mas
uma extensão de seu compromisso em oferecer
atendimento de qualidade.
É por isso que enfatizamos como a plataforma
permite que continuem com essa abordagem personalizada,
mesmo no cenário digital.
Nosso compromisso é oferecer uma solução que
converse de forma amigável e acessível com corretores
de todos os níveis de familiaridade tecnológica,
garantindo que todos possam se beneficiar das oportunidades
que o mundo digital oferece.
Uma nova era para vender seguros
O Corretor Digital traz consigo uma nova era de
vendas de seguros. Com integração com seguradoras,
programas de relacionamento e segmentação de
clientes, a plataforma proporciona uma experiência
única tanto para você quanto para seus clientes.
Não fique para trás nesse mercado em constante
evolução. Dê um passo adiante com a Corretor Digital
e seja parte da revolução que está transformando
o mercado de seguros no Brasil.
Agora é a sua chance de se destacar no mercado
de seguros, venha ser um Corretor Digital!
Preencha o formulário no site da Assegurou e preparese
para uma jornada de inovação, eficiência e sucesso.
S E G U R O N O V A D I G I T A L | 5 9

ARTIGO
O relacionamento que um
Congresso oferece
Por: Regina Lacerda*
Desde muito jovem, sempre gostei de
participar de congressos. Era algo que
me fascinava, a começar pela viagem,
que por si só, era motivo de animação,
fosse de carro, ônibus ou avião.
Cresci nesse ambiente, principalmente em congressos
e retiros da Igreja Batista que frequentávamos.
Quanta animação entre adolescentes e
jovens para dormir fora de casa nos acampamentos,
curtir as fogueiras, músicas, comida diferente
e palestras sobre temas variados. Era muito legal!
Quando ingressei no mercado de seguros, com
pouco mais de 20 anos, percebi certa semelhança.
Havia muitos congressos e festas. Isso logo
me animou.
Certo dia conversei com um corretor muito experiente,
de idade bem mais avançada que a minha. Ele ajudava
em Brasília na integração entre os futuros profissionais
da área e a SUSEP, uma vez que ainda não
tínhamos SINCOR na região.
Falei que queria muito ir a um congresso em São
Paulo e queria seu conselho. Teria que custear passagem,
hospedagem, deslocamento, refeições.
Àquela época, tudo era muito caro para uma jovem
moça que estava ingressando na carreira, ainda com
pouca clientela, mas ávida por conhecimento e por conhecer
pessoas.
Ele me respondeu de maneira enfática: - “Pra que ir
a congresso se depois a gente lê sobre tudo que aconteceu
nas revistas?”
S E G U R O N O V A D I G I T A L | 6 0

ARTIGO
A resposta foi um choque para mim, que esperava
seu apoio e incentivo, inclusive me motivando a investir
o que fosse necessário para estar lá.
Bem, de fato, tinha razão. As revistas da época
traziam tudo o que se passava nos congressos,
com direito a boas reportagens e fotos dos palestrantes
e até do evento. Logo assinei algumas e
passei a receber pelos correios, no meu pequeno
escritório.
Porém, não era isso que de fato me interessava.
Passei a colocar os congressos na minha agenda
de investimentos.
E vejam que fato curioso. Certa vez, levei minha
mãe e meu filho (de quatro aninhos) a um congresso
no Rio de Janeiro, no Hotel Nacional. Pedi
um apartamento de frente para o mar.
Foi uma viagem incrível. Fato curioso: o hotel
na verdade ficava de frente para uma favela e, nas
duas noites, víamos luzes iluminando o céu de
fora a fora. Depois vim a saber que eram balas
perdidas.
Ao final, ficamos um dia a mais e pudemos ir
juntos à praia. Uma recordação que nunca saiu da
minha memória.
Este congresso me gerou um certificado, que
tenho o maior orgulho de exibir na minha galeria: o
1º Simpósio de Automação de Seguros, em 1990,
com participação ativa de Sergio Nobre, que em
2022, 32 anos depois, veio a ser meu padrinho na
Academia Nacional de Seguros Privados - ANSP.
Imaginem que emoção!
Tudo passou muito rápido. Mas curti cada etapa
do caminho e colecionei dezenas de certificados,
que tive orgulho de pendurar na parede do meu
escritório.
Esse deve ser o meu 14º Conec. Em tempos de
pandemia e home office, os certificados não estão
mais na parede, mas reservei para eles uma
pasta, que é muito bem guardada. Coleciono
aprendizados, crescimento profissional, grandes
amizades e muitas, muitas viagens.
Que bom que sobrevivemos à pandemia e estamos
em mais um CONEC! A expectativa ainda é a
mesma, como se fosse aquela primeira vez. Sinto
vez. Sinto o coração repleto de gratidão por ter traçado
uma carreira de desafios e sucessos, colecionando
muitos amigos.
“Parabéns ao presidente
Boris Ber, a todo seu time,
aos palestrantes,
seguradoras,
resseguradoras,
prestadores de serviços,
imprensa especializada e
demais players, que
estarão expondo seus
produtos e apoiando essa
indústria que não para de
crescer, protegendo vidas
e patrimônios. Parabéns a
todos os congressistas,
colegas corretores de todo
Brasil que certamente
prestigiarão esse que é o
maior evento de seguros do
país e da América Latina”
Espero poder aprender muito, compartilhar experiências,
abraçar a muitos que não vejo há tanto tempo
e a tantos outros novos que espero poder me conectar.
Hoje, sei que as revistas, muito úteis, não permitem o
relacionamento rico e variado de um congresso.
*Regina Lacerda é CEO da RAINHA SEGUROS e
Presidente do CESB
S E G U R O N O V A D I G I T A L | 6 1

CLIENTE
Regula Sinistros facilita o
cotidiano das corretoras
na gestão de atendimento
e na redução de custos
Daniel Bortoletto
CEO da Regula Sinistros
ARegula Sinistros é uma startup que realiza de forma
terceirizada o atendimento de corretoras de seguros,
nos processos de sinistros e pagamento de indenizações
a clientes. É um serviço inovador no
qual representa corretoras de seguros, e preza pela
responsabilidade com a qualidade na condução da comunicabilidade
com os segurados. O foco no consumidor é indispensável.
Como uma das formas de saber o que o mercado e o seu
cliente precisam, a Regula Sinistros implantou em fevereiro de
2019 o sistema de pesquisas Net Promoter Score (NPS). O Net
Promoter Score (NPS) foi criado por Fred Heichheld, na Universidade
de Harvard, em 2003, uma métrica que tem o objetivo de
medir a lealdade do cliente e o quanto a sua empresa é recomendável.
O marketing de referência auxilia a Regula Sinistros a
mensurar a satisfação e a fidelidade de quem efetua a contratação
do serviço.
Daniel Bortoletto, CEO da Regula Sinistros, explica com
detalhes como usa o NPS para mensurar esse indicativo de desempenho.
“O maior orgulho da nossa empresa é o fato de ter
nascido com o seu propósito muito claro, que é o encantamento
dos segurados e terceiros, na hora do sinistro”.
Aparentemente implementar e colher
respostas NPS parece ser uma coisa
simples, mas com certeza está mais para
um desafio. Você pode medir e interpretar
essas respostas de várias maneiras,
mas o que consideramos ser algo
de verdade especial é quando esse
indicador, essa resposta vem de forma
espontânea pelos segurados e terceiros.
Com esse tipo de indicativo, de
resultado, um verdadeiro gestor pode se
utilizar desta ferramenta para saber onde
e como atuar em melhorias na sua
operação. Consideramos o NPS o nosso
maior vetor, e conforme as notas vão
chegando, sabemos se estamos ou não
indo no caminho certo”.
No Brasil, a ENDEAVORS fez uma
pesquisa em 2018, onde foram analisadas
mais de 8 milhões de respostas NPS
e a média Brasileira ficou em 51 pontos,
diante deste resultado sempre comemoramos
muito quando a Regula supera
esses números, abaixo temos um gráfico
da Evolução NPS Regula Sinistros. Em
2019, a empresa fechou o ano com 55
pontos, em 2020 com 61 pontos, 2021
com 65 pontos, em 2022 com uma pandemia
no meio 58 pontos e em 2023
acreditamos que iremos superar a casa
dos 70 pontos.
“O maior benefício para o corretor de
seguros está na competitividade. Sempre
destaquei e reafirmo que o ele é o
maior canal de distribuição do Brasil
quando comparado a outras indústrias,
não é remunerado, é altamente regulado,
solidário e além do compromisso
comercial assumiu uma infinidade de
obrigações administrativas para sobreviver”,
concluiu o executivo
S E G U R O N O V A D I G I T A L | 6 2

SUSTENTABILIDADE
Mercado segurador
brasileiro passa a contar
com avaliação de critérios
e práticas socioambientais
Resultados divulgados no dia 31 de agosto
sugerem que o setor ainda tem muitos
desafios
Aespanhola Mapfre lidera o ranking da primeira avaliação
de critérios e práticas socioambientais do setor nacional
de seguros. Prudential, Bradesco, Zurich e HDI Talanx,
nessa ordem, completam a lista das cinco primeiras colocadas.
Porém, nenhuma delas foi além da nota 15, em
uma escala de 0 a 100.
O objetivo do Ranking de Atuação Socioambiental de Instituições
Financeiras (RASA), desenvolvido pela Associação Soluções Inclusivas
Sustentáveis (SIS), é mapear a atuação socioambiental e climática
das instituições financeiras em vários segmentos para fortaecer
a agenda socioambiental e climática. Ele já foi aplicado a
bancos comerciais (nacionais ou não) e a instituições financeiras de
desenvolvimento nacionais atuando no Brasil. Agora, a metodologia
foi aplicada ao setor de seguros em seus dois maiores mercados
(cobertura de pessoas e danos e responsabilidades).
Apesar de já possuírem regras mais abrangentes desde junho de
2022, quando a SUSEP publicou a
Circular 666, exigindo que fatores
ambientais, sociais e climáticos fossem
considerados nos investimentos
e na oferta dos produtos dessas
companhias, as seguradoras tiveram
notas muito baixas – inclusive
porque a norma só começa a produzir
efeito pleno em 2024. Das 13
principais seguradoras em atuação
no Brasil, Mapfre (12,4), Prudential
(9,35) e Bradesco (8,1) tiveram as
melhores pontuações, porém em
um patamar muito baixo, já que a
nota máxima é 100. Confira a pontuação
das demais aqui.
Segundo Luciane Moessa, Diretora
Executiva e Técnica da Associação
SIS (Soluções Inclusivas
Sustentáveis), o resultado das seguradoras
decepcionou porque “o
setor de seguros é muito relevante
nessa agenda. As seguradoras são
grandes investidores institucionais
(podendo adquirir títulos públicos,
mas também ações e títulos de
dívida de empresas) e o setor também
tem grandes oportunidades de
novos negócios ligados à economia
verde – inclusive, os Principles for
Sustainable Insurance (PSI) foram
criados durante a Rio + 20, em
2012, portanto, há mais de 10 a-
nos, e já fizeram evento global no
Rio em 2018, mas na prática não
se vê grande evolução das seguradoras
que atuam no Brasil nessa
matéria, sendo que algumas daquelas
que têm atuação global, no
nosso país, apresentam desempenho
inferior àquele que possuem
em seu país de origem.”
S E G U R O N O V A D I G I T A L | 6 4

PROFISSIONALIZAÇÃO
Prevenção é a saída
para diminuir roubos
de cargas, afirma
especialista
Prejuízo estimado em R$ 1,2 bilhão é uma das maiores
dores de cabeça para transportadores e caminhoneiros
Mesmo com um cenário melhor em relação
a 2021, os números de roubo de cargas
no Brasil ainda não são favoráveis. De
acordo com a Associação Nacional de
Transporte de Cargas e Logística (ntc&logística)
em parceria com órgãos públicos e privados,
houve uma redução de 9,1% em relação ao ano anterior,
totalizando 13.089 registros de roubos de cargas.
O prejuízo é estimado em R$ 1,2 bilhão.
O maior número de casos foi registrado na região
Sudeste, representando 85,18% das ocorrências, seguidas
pelas regiões Sul (6,2%), Nordeste (4,66%),
Centro-Oeste (2,81%) e Norte (1,23%). A pesquisa identificou
alimentos, combustíveis, autopeças, produtos farmacêuticos,
cigarros, bebidas, eletroeletrônicos e defensivos
agrícolas são as mercadorias mais visadas pelos
criminosos.
Matheus Barreto, supervisor de gerenciamento
de riscos da Delta Global, explica que atuar na
prevenção é a melhor alternativa para diminuir o
número de roubos e os seus efeitos aos transportadores.
“A prevenção é sempre a melhor forma
de evitar os inconvenientes que os riscos do
negócio do transporte podem trazer”.
Na análise de Barreto, ter processos bem
definidos e ajustados, investir em treinamentos de
motoristas e na capacitação da equipe são itens
essenciais para deixar o transportador menos
exposto. “Também é de extrema importância que
o gestor de frota esteja próximo ao setor de gerenciamento
de riscos e, por sua vez, conheça
cada detalhe da operação para assim mitigar os
riscos de roubo”, alerta.
S E G U R O N O V A D I G I T A L | 6 6

SEGURO VIAGEM
Consumidor pode
acionar o seguro no
caso da 123milhas?
Agência cancelou voos da linha ‘Promo’
que aconteceriam entre setembro e
dezembro deste ano
A123milhas anunciou no dia 18 de agosto o cancelamento
das viagens contratadas na linha promocional da plataforma.
A categoria ‘Promo’ da agência oferecia passagens
a preços mais baixos que a média em troca da flexibilização
das datas de viagem. Os voos cancelados aconteceriam
entre setembro e dezembro deste ano. A empresa comunicou,
ainda, que suspendeu a emissão de pacotes desse.
Segundo o comunicado, os clientes serão ressarcidos em vouchers
acrescidos de correção monetária de 150% do CDI “para a compra de
quaisquer passagens, hotéis e pacotes”, afirmou a empresa em nota.
Com o anúncio da 123milhas, a SND quis saber se o seguro viagem,
uma assistência essencial para todos os passageiros, dispõe de coberturas
para esse contexto. O Gerente de Marketing de Seguros em Geral
da Safer Corretora, Aylson Santos, explica que não existe uma produto
característico para essas circunstâncias. “Ainda não há uma cobertura
específica para o não cumprimento
de intermediários ou companhias
aéreas na comercialização de passagens,
a exemplo do caso da
123milhas e outro ainda recente
com a ITA Cia aérea, que encerrou
atividades repentinamente”.
O especialista lembra que existe
no mercado uma cobertura para
cancelamento de viagens, mas
ela não se aplica ao caso. “Ela
ampara o segurado em algumas
situações, que vão do mais intrínseco,
como acidentes, enfermidades
ou morte do segurado ou familiares,
até custos de cancelamento
com pacotes turísticos, como
passagens e hospedagens”.
Embora não exista um serviço
específico para o evento da 123milhas,
algumas operadoras de seguro
viagem podem ampliar os valores
e os motivos de cancelamento
com “pacotes opcionais para diversas
outras situações”, salienta
Aylson.
O Gerente de Marketing da
Safer Corretora explica que, diante
de situações como atrasos ou
cancelamento de voos, as companhias
oferecem cobertura dos
custos de alimentação e, dependendo
do período de atraso, até
hospedagem.
Na análise do especialista, o
caso da 123milhas provoca as
companhias de seguros a criar
produtos para esse risco. “É uma
carência que temos por uma cobertura
para esse tipo de risco.
Fica nossa expectativa para que
as seguradoras lancem novos
adicionais de cobertura para essas
e outras situações, como overbookings,
o quanto antes”, conclui
Aylson.
S E G U R O N O V A D I G I T A L | 6 8

PROFISSIONALIZAÇÃO
Imagem do Freepik
FGV Conhecimento abre
inscrições do IV Exame Nacional
de Habilitação para Corretores
de Seguros
Prazo vai até 3 de novembro no modelo presencial e se
estende até 10 de novembro no remoto
AFGV Conhecimento, autorizada pela
Superintendência de Seguros Privados
(Susep) a atuar na formação e habilitação
de profissionais do mercado
de seguros, está com inscrições abertas
para o 4º Exame Nacional para Corretores de
Seguros. O objetivo é habilitar os candidatos a
exercerem a corretagem de seguros e garantir a
qualidade no ramo segurador, por meio da aferição
de conhecimentos necessários para o exercício
da função
A prova poderá ser realizada no modelo online
presencial ou de forma online remotamente, por
meio de plataforma disponibilizada pela FGV
Conhecimento. Os exames serão realizados em dois
dias, observando as seguintes áreas de atuação:
Exame de Capitalização; Exame de Vida e Previdência;
e Danos (antigo “Ramos Elementares”).
Inscrições
O período de inscrição para o exame online presencial
é de 4 de setembro a 3 de novembro; a data final
para pagamento da respectiva taxa de inscrição é dia
13 de novembro. Já o período de inscrição para o
exame online remoto é prolongado até 10 de novembro,
com prazo para pagamento da taxa até 17 de
novembro. O candidato pode se inscrever por meio do
site de seguros da FGV Conhecimento.
S E G U R O N O V A D I G I T A L | 7 0

INTELIGÊNCIA ARTIFICIAL
Como a
Inteligência
Artificial está
mudando o
setor de
seguros?
Precificação justa e
personalizada, com base
no acúmulo de dados do
cliente, está entre os
principais objetivos das
companhias que aderem
à tecnologia
Já não é nenhum segredo que
a Inteligência Artificial fomenta
a inovação e otimiza processos
no setor de seguros. Com
o avanço da tecnologia, diversas
soluções atreladas à IA ganharam
espaço em tarefas cotidianas e colaboram
para agilizar o cotidiano corporativo
em diversos segmentos.
As companhias buscam métodos com
objetivo de identificar possíveis fraudes
e já começaram a implementar o uso
da IA no seguro auto. É o caso da
AutoInsp, que desenvolveu um sistema
de análise de sinistros. Ao efetuar a
abertura de uma ocorrência, o analista
deve acessar a plataforma para enviar
relatos, imagens e documentos sobre
o incidente. A Inteligência Artificial processa
o material e cruza os dados com
outros sinistros para determinar a probabilidade da fraude. O
sistema é capaz de informar se o relato do acidente é coerente
com as deformações físicas do carro, sendo que a decisão final
sobre a fraude é de responsabilidade do analista da companhia de
seguros.
Simone Macedo, sócia da Assegurou, explica como essa
tecnologia vai fazer parte do futuro. “A inteligência artificial tende a
se expandir e evoluir. Com o contínuo desenvolvimento tecnológico,
podemos esperar que ela traga ainda mais benefícios e
recursos inovadores para o seguro auto”.
Segundo a executiva, a tecnologia pode utilizar o aprendizado de
máquina para prever riscos futuros com base em dados históricos
e tendências.
“Isso permitiria que as seguradoras ajustem suas políticas e
estratégias de forma proativa, para mitigar riscos e melhorar sua
eficiência operacional. As seguradoras poderiam analisar dados de
uma variedade de fontes, como redes sociais e dados de dispositivos
inteligentes no veículo, para criar apólices altamente personalizadas
e que levem em conta o estilo de vida, preferências e comportamentos
do motorista”, analisa.
Um dos principais benefícios é a precificação mais justa e
personalizada. As seguradoras podem analisar uma variedade de
dados sobre o motorista e o veículo para calcular o risco associado
a cada apólice de seguro. Isso leva a uma precificação mais justa,
na qual os prêmios são definidos com base nas características
específicas de cada segurado, em vez de depender apenas de fatores
gerais, como faixa etária ou local de residência.
S E G U R O N O V A D I G I T A L | 7 2

SAÚDE
Corretores ampliam negócios
com plataforma de marketing
comercial da Allcare
Criado para atender a transição digital dos corretores
durante a pandemia, o Corretor Digital Allcare evolui,
reforça segurança e amplia funcionalidades
Por: Allcare
Atender o crescente interesse dos brasileiros
por acesso à saúde suplementar é,
hoje, um dos principais desafios do setor.
Como se sabe, após a pandemia, as famílias
mudaram suas prioridades e o acesso
a planos de saúde está entre os três maiores desejos
do brasileiro, junto com casa própria e educação, segundo
pesquisa conduzida pela Vox Populi para o Instituto
de Estudos de Saúde Suplementar (IESS).
Chegar até esse novo perfil de consumidor vem
exigindo estratégias cada vez mais diferenciadas de
marketing comercial, que façam frente à alta competitividade
do setor, impulsionada, especialmente
pela transição digital, a qual permitiu que a comunicação
on-line com o público se tornasse uma
realidade entre os corretores de planos de saúde.
Para apoiar os corretores parceiros em seus
negócios, a Allcare foi a primeira empresa do setor a
desenvolver uma plataforma capaz de fornecer
peças de marketing para uso imediato dos corretores,
permitindo uma comunicação direta, eficaz, com
as informações necessárias à tomada de decisão
dos clientes. “O Corretor Digital, nossa plataforma de
S E G U R O N O V A D I G I T A L | 7 4

SAÚDE
marketing on-line, foi criado em 2020, para disponibilizar
artes que pudessem ser personalizadas e
utilizadas nos canais digitais pelos corretores parceiros”,
explica o gerente de Marketing da Allcare,
Gabriel Arantes.
Ele conta que a ideia surgiu durante os anos da
pandemia, momento em que o contato pessoal,
base fundamental do trabalho dos corretores, ficou
impedido em função do isolamento. “Como praticamente
100% das atividades, este contato também
teve que ser substituído por novas formas de comunicação
para atingir o público”, aponta Arantes.
Com uma atuação que abrange os nove estados
da região Nordeste e uma rotina diária de
atendimento e apoio ao canal corretor, a superintendente
comercial da Allcare para a região Nordeste,
Erika Queiroz, lembra a importância do
lançamento do Corretor Digital.
“Com a transição digital
acelerada pela pandemia,
muitos corretores tiveram
que se adaptar rapidamente
e aprender como usar as
redes sociais, não apenas
do ponto de vista
tecnológico, mas também
sobre como explorar o seu
potencial de vendas”.
Erika Queiroz, superintendente
comercial da Allcare
Ela conta que, antes de pandemia, cerca de
80% dos corretores da região não tinham sequer
um perfil no Instagram. “Foi tudo muito rápido e o
papel da Allcare no apoio ao canal foi decisivo,
pois, além das ferramentas digitais, orientamos e
treinamos os corretores sobre as melhores formas
de utilizar a comunicação digital em suas estratégias
de vendas”. Ela explica que “além da digitalização de
todos os processos comerciais, a implantação do
Corretor Digital foi determinante para que os negócios
se mantivessem dinâmicos”.
O superintendente comercial da Allcare para SP, RJ
e região Sul, Jonatas Cordeiro, acredita que, hoje,
entre 70 e 80% do canal já é adepto às tecnologias
digitais e entende a importância de ter acesso ao
material de marketing comercial, sem ter que recorrer
a outros fornecedores. “Percebemos que a plataforma
já entrou na rotina dos nossos corretores, que continuam
a utilizando para o contato com o público, pela
gratuidade, pela facilidade e, especialmente pela adequação
da linguagem às suas necessidades de venda,
uma vez que todo o material é desenvolvido pela
equipe de marketing da Allcare, que tem profundo
conhecimento do negócio”, afirma Cordeiro.
Agora, o novo Corretor Digital passa a oferecer,
além das artes digitais, vídeos comerciais que também
podem ser personalizados e materiais impressos
(banners, cartazes, cartões de visita) que podem ser
baixados com a mesma facilidade. “Apenas na primeira
semana, foram geradas mais de duas mil artes
digitais, 60 vídeos e 30 impressos. Atualmente estão
disponíveis 814 modelos de artes digitais, 11 artes
para material impresso e três vídeos”, revela o gerente
de Marketing.
Tanto Erika quanto Jonatas atribuem o sucesso da
ferramenta ao compromisso da Allcare com a inovação
e com a excelência e ao suporte da empresa ao
canal corretor. “Usamos toda a nossa capacidade para
incentivar e motivar o corretor, um valor que certamente
é reconhecido pelo nosso canal”, diz Cordeiro.
Erika concorda e acrescenta que “todo o
investimento da Allcare é, acima de tudo, um
reconhecimento pela parceria sempre presente de
nossos corretores”.
A ferramenta Allcare está em constante atualização
com novas opções e formatos de artes e vídeos.
“Estamos sempre inovando para oferecer aos nossos
corretores a melhor ferramenta possível para apoiar
suas vendas e impulsionar seus negócios”, finaliza
Arantes.
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SAÚDE
Programas de medicina
preventiva ajudam a reduzir
custos nas operadoras de
saúde, afirma Bain
Por: Bain & Company
Dados da ANS mostram que o índice de sinistralidade que é
relação entre o valor pago pelos usuários com as mensalidades
e o gasto com procedimentos médicos está em uma
crescente, com índices de 87,3% em 2022. Além disso, nos
últimos três anos, o custo do sinistro por vida cresceu a uma
uma velocidade maior que o dos prêmios por vida, 6,4% ano após ano
(o crescimento anterior era de 5,9%), o que resulta em um cenário de
compressão de margens e busca por redução do custo unitário, como
negociações com prestadores e necessidade de melhor gestão do uso
dos benefícios.
Uma iniciativa encontrada pelas operadoras para minimizar gastos é
o investimento em medicina preventiva e em programas de gestão de
saúde. Tais ações têm como foco tanto o aumento da qualidade de
vida dos beneficiários quanto a redução da demanda por procedimentos
médicos de maior custo.
Os programas de medicina preventiva também contribuem para
impactar positivamente o nível de satisfação com os planos. A pesquisa
NPS Prism da Bain mostra que, em 2022, o NPS d os planos de saúde
era 20 pontos maior entre os beneficiários
de programas preventivos
em relação a beneficiários
que não os utilizavam. Essas
ações ainda são responsáveis por
ampliar o engajamento dos clientes
nos canais de atendimento.
Com base em dados do NPS
Prism, o nível de engajamento é
10% maior entre os consumidores
que utilizam esses programas.
Quem utiliza programas
preventivos indica maior NPS e
interage mais com a operadora
Apesar dos benefícios das
ações tanto para clientes quanto
para as operadoras, ainda há margem
para extrair mais valor dessas
iniciativas. Mesmo que a maioria
dos usuários dos planos de
saúde tenha conhecimento da
existência dos programas, eles
ainda apresentam baixa adesão.
Em todas as faixas etárias e de
renda, 70% ou mais dos beneficiários
sabem que têm à disposição
iniciativas de prevenção. No entanto,
a utilização varia bastante
de acordo com o perfil do consumidor.
A utilização dos programas preventivos
varia conforme o tema,
concentrando-se em programas
de saúde mental, check-up de rotina,
e bem-estar, com 40% ou mais
dos entrevistados reportando sua
utilização.
S E G U R O N O V A D I G I T A L | 7 6

DIGITALIZAÇÃO
Digitalização do mercado
segurador foi impulsionada
pela Covid-19
A pandemia fez 56% das consultadas
planejarem deixar todos os processos
digitais
ACovid-19 acelerou a digitalização do setor segurador
nacional. O modelo digital dispensou a necessidade
de atendimento presencial, dentro do propósito de
proteger funcionários, corretores, profissionais dos
demais canais, clientes e a sociedade em geral. Isso é
o que mostra o novo estudo da Confederação Nacional das
Seguradoras (CNseg) que identificou que 56,5%, mais da metade
das empresas do mercado segurador, apontaram que 75%
ou mais de seus processos já podem ser realizados digitalmente.
A pesquisa, que foi iniciada em maio de 2020 e finalizada em
2022, também mostrou que o fator segurança foi o que motivou
as renovações das apólices e as novas contratações.
No início da pandemia, apenas 28% das companhias consultadas
afirmaram que possuíam todos os seus processos
realizados digitalmente. Mas, com a possibilidade do avanço da
Covid-19, o percentual dobrou, passando
para 56%, quando considerado
o plano de implementação das
empresas em até 12 meses. Na digitalização
dos processos de resgates,
o estudo da CNseg destacou que, no
momento inicial da crise sanitária,
34% das companhias informaram
que esse processo não ocorria de
forma eletrônica. 12 meses após o
início do estudo, 23% informaram
que pretendiam implementar a solicitação
de resgates de forma digital e
32% das empresas informaram o
desejo de implantar pelo menos parte
do processo para atendimento de
forma eletrônica. Entre as que não
pretendem digitalizar o processo,
28%, a justificativa é reduzir os riscos
de fraude nos processos.
Para Gilberto Garcia, líder do grupo
de trabalho responsável pelo estudo
pela Comissão de Inteligência de
Mercado (CIM), a pesquisa mostra
que os grupos seguradores se transformaram
durante a pandemia para
melhor atender seus clientes, buscando
aperfeiçoar seus processos e
garantir maior nível de satisfação dos
segurados.
“Muitos movimentos, inovadores por
sinal, foram implementados com agilidade
para atender o cliente final, inclusive,
melhorias foram implementadas
nos canais de distribuição”. A
pesquisa também trouxe como resultado
que, mesmo com a digitalização
dos processos, o cliente não quer
perder o contato com o corretor. “Eles
querem uma experiência Figital, que
une o físico e o digital”.
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CEO’s
Bate-Papo com o presidente:
Eduardo Dal Ri
Seguro Nova Digital - Recentemente, a HDI adquiriu as operações da Liberty na América Latina e,
recentemente, concluiu a aquisição da Sompo Consumer. Qual é o objetivo da companhia com
essas relevantes movimentações?
Eduardo Dal Ri - O movimento faz parte da estratégia de negócios da HDI, que está atenta às oportunidades
do mercado com foco em ser ainda mais forte e centrada nas necessidades dos clientes e
corretores. As aquisições trarão ganhos de escala para a seguradora, maior variedade de produtos e
melhores condições para corretores, assessorias, parceiros e clientes. Também ampliará o nosso
alcance e diversificação de portfólio, o que resulta em maior capacidade para oferecer a clientes múltiplas
soluções em seguros.
As aquisições também resultam em participação em segmentos que ainda não operávamos, maior participação
naqueles que já são nosso core business, além de proporcionar
expansão territorial para mercados que consideramos
estratégicos, como as regiões Sul e Sudeste do país.
SND - Como os corretores da Liberty e da Sompo estão
sendo amparados pela companhia após as aquisições?
EDR - O corretor está no centro de toda a estratégia de negócios
da HDI, pois é o nosso principal elo com o consumidor.
As empresas adquiridas compartilhavam dessa mesma
cultura de valorização do cliente e do relacionamento com os
corretores. Nosso objetivo agora é estreitar cada vez mais o
relacionamento com todos os nossos parceiros, apoiando-os em
seu dia a dia, com todo o nosso time à disposição para auxiliálos
em toda a jornada de venda e pós-venda. Também estamos
disponibilizando ferramentas e recursos que facilitam as negociações
e a identificação de oportunidades de novos
negócios. Não temos dúvidas de que com
as aquisições estamos somando também
em novos talentos oriundos da Sompo
Consumer e da Liberty Seguros. As nossas
equipes ficarão ainda mais robustas
e preparadas para atuar nesse mercado
e desenvolvê-lo ainda mais.
SND - Você liderou na Allianz o processo
de aquisição das operações de P&C
da SulAmérica. Agora, está na linha de
frente das recentes compras da HDI. Você
acredita que esse modelo de expansão
está se tornando uma marca na sua carreira?
S E G U R O N O V A D I G I T A L | 8 0

CEO’s
EDR - Retornei à HDI com a missão de fortalecer ainda
a sua posição no mercado de seguros, cooperando para
a construção de uma seguradora preparada para
oferecer soluções inovadoras e um grande portfólio de
produtos para clientes e corretores. Para alcançar essas
metas, estamos evoluindo internamente em nossos
processos, crescendo organicamente e também atentos
a oportunidades de mercado que surgem. A experiência
de já ter vivenciado outros processos de aquisição
sem dúvida nenhuma colabora para que as coisas
corram de forma mais assertiva para a companhia. Isso
são marcas que vão ficando em nossas carreiras. Porém,
o mais importante para mim é ajudar a construir
uma empresa ainda melhor e mais completa para
nossos funcionários, corretores, fornecedores e clientes.
SND - Quais foram as mudanças promovidas na sua
gestão que você considera importantes?
EDR - Acredito que uma grande tendência e desafio no
nosso mercado hoje é impulsionar as companhias em
relação à diversificação de portfólio, permitindo maior
capacidade para oferecer aos clientes diversas soluções
em seguros. Com este olhar, investimos em tecnologia
para acompanhar este movimento e nas aquisições
da Sompo Consumer e da Liberty Seguros, que
tornam nosso portfólio mais completo.
Nosso foco está cada vez mais voltado em trazer uma
experiência diferenciada e satisfatória para nossos clientes,
além de estarmos traçando uma trajetória para
nos tornarmos uma seguradora cada vez mais centrada
no relacionamento e na proximidade com o corretor e
nas suas necessidades.
SND - É possível uma companhia ter expertise em
várias carteiras ao mesmo tempo?
EDR - Não só acreditamos que sim, mas entendemos
que essa seja uma tendência global. Cada vez mais as
seguradoras irão oferecer produtos que estejam mais
alinhados com as necessidades do consumidor e de seu
momento de vida. Estamos falando não só de hiperpersonalização
de ofertas, mas os produtos deverão oferecer
também valor agregado com serviços que vão ao
encontro das necessidades do consumidor, e ainda proporcionando
bem-estar, qualidade de vida, conforto e
segurança.
SND - Quais carteiras você considera com um alto
potencial de crescimento nos próximos anos?
EDR - Nossos esforços dentro da companhia são
para que haja uma maior democratização dos
seguros no país. Hoje, apenas uma pequena
parcela da população faz a contratação desses
serviços, não importando qual seja o segmento.
Por isso entendemos que oferecer um portfólio
diversificado de produtos é um grande desafio e
também uma grande oportunidade. Acreditamos
que nos próximos anos teremos um alto crescimento
nas linhas de Automóvel, Vida, Empresarial,
Residencial, Habitacional e Condomínio.
SND - Por onde passou, você teve um
relacionamento muito amigável com o corretor.
Isso continuou mesmo depois de assumir
a presidência da HDI?
EDR - Claro que sim! A HDI Seguros é uma
empresa que valoriza o relacionamento com os
corretores e os coloca como centro de sua estratégia
de negócios.
Posso dizer que, como presidente, a minha relação
com os corretores está ainda mais intensa.
Tudo o que fazemos é pensando em proporcionar
maior oportunidade de negócios para eles, como
a diversificação do portfólio de produtos. Também
estamos investindo em canais diretos de relacionamento
com os corretores para que estejamos
ainda mais próximos e cientes de suas necessidades.
Também estamos aprimorando os canais
já existentes e desenvolvendo pontos de contato
exclusivos, que tragam respostas imediatas para
que o corretor possa tranquilizar e posicionar seu
cliente, sem importar qual seja a demanda ou o
horário da solicitação.
SND - Esta entrevista estará disponível ao
público que irá ao CONEC. Deixe sua mensagem.
EDR - Estamos muito felizes de participarmos de
mais uma edição do CONEC. Este é o principal
evento dos corretores, onde podemos encontrar
representantes de todo o Brasil em um só lugar.
Para este ano, preparamos uma série de surpresas
em nosso estande e convidamos todos que
estiverem presentes no evento a passarem por lá
para conversar sobre as novidades e o que esperamos
para o mercado nos próximos meses.
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SEGURO DE PESSOAS
Seguro de
pessoas cresce
8,2% no primeiro
semestre de
2023
Prêmios acumulam R$ 29,6 bilhões nos seis primeiros meses de 2023,
sendo Vida e Prestamista os ramos com os maiores valores
arrecadados
Levantamento da Federação Nacional de
Previdência Privada e Vida — Fenaprevi,
com base nos dados da Superintendência
de Seguros Privados — SUSEP, para o
primeiro semestre de 2023 aponta que os
prêmios de seguro de pessoas somaram R$ 29,2
bilhões no período, alta de 8,2% em relação ao mesmo
semestre do ano passado. Esse crescimento supera
a inflação do intervalo, resultando em uma variação
real de 3,6%.
Por ramo, 48% desse montante (cerca de R$
14,3 bilhões) foi arrecadado em seguros de Vida
nas modalidades individual e coletiva e 28% foram
em seguro Prestamista, o equivalente a R$ 8,2
bilhões. As principais variações ocorreram em Vida
Individual, que cresceu 18%; Funeral, que registrou
alta de 18,3% e no seguro Viagem, que subiu
23,8% — todos na mesma base de comparação.
No mesmo período, o prêmio do Prestamista aumentou
4,1% e o do Vida em Grupo cresceu 5,9%,
os dois segmentos mais expressivos no total.
“O crescimento dos prêmios é um sinal muito
positivo para a indústria, pois demonstra o valor percebido
destes produtos por parte do cidadão. Em
tempos de elevado custo do crédito e diminuição da
renda disponível das famílias, conseguir crescer nos
dá a certeza que entregamos à sociedade produtos
que fazem a diferença e que são priorizados por
muitas famílias”, analisa Edson Franco, presidente
da Fenaprevi.
Pagamento de benefícios cresce
6,3% no semestre
Ainda segundo a Federação, o pagamento de
sinistros no primeiro semestre de 2023 totalizou R$
7,4 bilhões, alta de 6,3% em relação ao mesmo
semestre de 2022. Os maiores pagamentos de
benefícios à população segurada foram o Vida,
individual e coletivo, também responsável por 48%
do total e o Prestamista por 17% do total, respectivamente
R$ 4,0 bilhões e R$ 1,3 bilhão em benefícios
pagos.
S E G U R O N O V A D I G I T A L | 8 2

DISTRIBUIÇÃO
Nova moeda digital
brasileira, Drex pode
agilizar a contratação
de seguros, diz
advogada
Até o final de 2024, o Banco Central deve lançar o
Drex, nome dado à versão digital do real. A ideia
é que ele opere em dois níveis: no atacado, para
pagamentos entre o BC e instituições financeiras,
e na versão varejo, pensada como o real tokenizado
para o consumidor final. A instituição também deixou
claro que o Drex não deve ser entendido como uma criptomoeda,
já que será totalmente regulado.
Na prática, será possível, por exemplo, transformar em
ativos reais em ativos digitais documentos de carros ou
residências. Sendo assim, na hora de fechar o negócio, o
próprio comprador consegue acessar o documento e trocar a
titularidade, sem precisar ir a algum despachante ou cartório.
Sua tecnologia alia, além do valor financeiro, uma unidade de
programação, o blockchain, que permite executar funções específicas
e de forma transparente.
Para a advogada Débora Schalch, especialista
em Direito Securitário e sócia-fundadora
do escritório Schalch Sociedade de
Advogados (SSA), a utilização desse tipo de
moeda digital funciona como um contrato
inteligente, que pode transformar o mercado
de seguros ao garantir agilidade e custo
menor para aquisição de produtos. Execução
de sinistros, seguros-garantia, entre outros
processos, poderiam ser feitos de forma
instantânea.
“O Drex será capaz de tornar o mercado
mais simples, acessível e com a mesma
confiabilidade atual. Sabemos que o espaço
para crescimento é grande no país. O Brasil
é o oitavo país no mundo com maior potencial
para crescimento de vendas de apólices,
segundo um levantamento da MAPFRE
Economics, e os índices de seguro auto, residencial
e de vida, entre outros, ainda são
modestos por aqui”, avalia Schalch. Enquanto
aproximadamente 15% dos brasileiros
têm um plano de seguro de vida contratado,
por exemplo, no Japão esse número
alcança 90% da população. Nos Estados
Unidos, 70%.
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CAPITALIZAÇÃO
Capitalização
ultrapassa R$ 11
bilhões em sorteios
e resgates, no
acumulado de
janeiro a junho
Para o presidente da
FenaCap, Denis Morais, a
propagação da
informação sobre os
produtos tem
impulsionado o segmento
ACapitalização vem ganhando
destaque ao longo dos anos,
com novos produtos lançados,
aproximação com as pautas do
Governo e resultados consistententes
em todo os estados brasileiros. Segundo
o último balanço da Susep (Superintendência
de Seguros Privados), analisado
pela FenaCap (Federação Nacional de Capitalização),
o montante devolvido à sociedade,
por meio de resgates e sorteios pagos,
totalizou R$ 11,3 bilhões de janeiro a
junho de 2023, tendo o faturamento do período
alcançado a marca de R$ 14,4 bilhões.
No período, a região Sudeste é a detentora
da maior receita com Títulos de Capitalização,
com 56,5% de representatividade
de mercado no País e totalizando um montante
de mais R$ 8 bilhões. A região é seguida
pela região Sul e Nordeste, com 19%
e 11,6% respectivamente. A modalidade Tradicional contou
com a melhor performance dentre as seis existentes, com
74% do mercado e R$ 10,7 bilhões em faturamento. A
Filantropia Premiável e Instrumento de Garantia aparecem
em seguida com a mesma fatia de mercado, 11% cada.
Para o presidente da Federação, Denis Morais, o desempenho
robusto se deve ao aumento da informação em torno
dos diversos produtos existentes, levando o consumidor a
fazer escolhas mais próximas ao seu perfil. “A Capitalização
está prestes a completar 94 anos de história, com atuação
ininterrupta no mercado, o que lhe garante segurança e
garantia. Ao longo dos anos reforçamos a importância da
clareza e da transparência nas relações com o consumidor,
para que todos possam alcançar os melhores resultados. O
empoderamento do cliente age como uma mola propulsora,
fazendo com que as empresas estejam cada vez mais
atentas, oferecendo soluções modernas, que tenham sinergia
com diversas realidades e negócios”, reforça o presidente.
S E G U R O N O V A D I G I T A L | 8 6

MARKETPLACE DE SEGUROS
WHITE LABEL
★PRODUTOS
ASSINATURA
POR
SOMOS O FACILITADOR DO PROCESSO DE VENDAS
DE SEGUROS, DENTRO DO CANAL DO CLIENTE.
A PDVBox permite agilidade no desenvolvimento, lançamento
de produtos de forma totalmente on-line
Sistema Full Filment
APRESENTAÇÃO, COBRANÇA, EMISSÃO E GESTÃO

PARCERIA
C2L BIZ e Easy2Life
anunciam parceria e
prometem destravar
a distribuição de
seguros
Solução SymbioSys Suite
garante acelerar as vendas
dos canais de distribuição
como o corretor de seguros
Por: Sergio Vitor Guerra
AInsurtech global C2L BIZ acaba
de desembarcar no Brasil para
consolidar sua parceria com a
Easy2Life, startup pioneira na comercialização
totalmente digital de seguro
de vida no país. O acordo visa transformar a
distribuição de seguros com o software SymbiosSys
Suite, considerado pelas empresas
a mais completa solução disponível no mercado.
Para o primeiro ano da parceria, as perspectivas
são de uma receita superior a US$
0,5 milhão, chegando a US$ 4 milhões ao
longo dos cinco primeiros anos. O custo
médio para quem contrata a solução varia
de US$ 150 mil a US$ 400 mil, dependendo
da quantidade de módulos selecionados pela
seguradora e de acordo com a complexidade.
“Geralmente, as seguradoras estão sobrecarregadas
com deficiências técnicas e operacionais
que levam a ineficiências e a processos
isolados. Nosso foco é fazer com
que os clientes (seguradoras) se atualizem,
Ronald Kaufmann, Vijay Chavan e Carlos Alberto Trindade Filho
o mais rapidamente possível, na transformação digital”, disse
Vijay Chavan, cofundador e diretor executivo da C2L BIZ.
Segundo Carlos Alberto Trindade Filho, fundador e CEO da
Easy2Life, a solução SymbiosSys Suite tem tudo o que uma
seguradora precisa ter para promover uma transformação
digital na sua operação de venda. “Nos últimos anos, tivemos
a oportunidade de monitorar, de perto, o desempenho do
software em alguns países estratégicos. Seguradoras líderes
globais puderam reduzir alguns processos que duravam dias
para horas com a solução SymbioSys”, contou.
Tropicalização do software
Embora seja a primeira vez que a Insurtech global C2L
aterrissa em solo brasileiro, os executivos garantem que ela
está adaptada às particularidades do país. Ronald Kaufmann,
experiente consultor e responsável pela introdução da empresa
no Brasil, reiterou que já existe um time local de técnicos
conhecedores do mercado e de tecnologia, bem como uma
plataforma traduzida para o português.
Kaufmann revelou, ainda que a “tropicalização” do serviço
foi um dos pontos de maior atenção para os executivos. “A
customização não foi complicada. O sistema inteiro é traduzido
e segue padrões de LGPD, que já foram avaliados e vão
precisar de poucos ajustes”.
“Nossa parceria com a C2L BIZ traz recursos de transformação
de distribuição digital de ponta a ponta para as seguradoras
do Brasil. A indústria de seguros do país está em
meio à próxima onda de transformação digital”, diz Trindade.
A C2L BIZ e a Easy2Life estão negociando a entrada também
na Argentina, Colômbia e no México.
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