Ombildning av Länsförsäkringar Liv
Ombildning av Länsförsäkringar Liv
Ombildning av Länsförsäkringar Liv
- No tags were found...
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
5. <strong>Ombildning</strong>en för dig som har en<br />
försäkring med Nya Världen förvaltning<br />
Det som står beskrivet under detta <strong>av</strong>snitt berör dig som är<br />
försäkringstagare till eller försäkrad i en eller flera <strong>av</strong><br />
följande försäkringar med Nya Världen förvaltning helt eller<br />
delvis. Huruvida du berörs i din egenskap <strong>av</strong> försäkringstagare<br />
eller försäkrad framgår <strong>av</strong> nedanstående lista, som<br />
utgör en uppräkning <strong>av</strong> vilka försäkringar som kan omfattas<br />
<strong>av</strong> Nya Världen förvaltning.<br />
Försäkringstagare<br />
• Reflex pensionsförsäkring<br />
• Privat Pension<br />
• Friplan<br />
• Reflex sparförsäkring<br />
• Reflex livränta<br />
Försäkrad<br />
• Friplan tjänstepension<br />
• WASA tjänstepension<br />
• Reflex tjänstepensionsförsäkring<br />
5.1 Vad är en försäkring med Nya Världen<br />
förvaltning<br />
En försäkring med Nya Världen förvaltning är en försäkring<br />
med placering i fondandelar. Försäkringen innehåller en<br />
garantidel på liknande sätt som en traditionellt förvaltad<br />
försäkring.<br />
Försäkringar med Nya Världen förvaltning har ett<br />
försäkringskapital och ett garanterat värde. Garantin gäller<br />
vid dödsfall eller då försäkringstiden inom förvaltningsformen<br />
har pågått i minst fem år. Det garanterade värdet<br />
beräknas utifrån försäkringstekniska antaganden <strong>av</strong>seende<br />
ränteutvecklingen, livslängd, sjuklighet, garantikostnader,<br />
driftskostnader och <strong>av</strong>kastningsskatt.<br />
När försäkringskapitalet är högre än det garanterade<br />
värdet har det uppstått återbäring på försäkringen. Återbäringsdelen<br />
utgör då skillnaden mellan försäkringskapitalet<br />
och det garanterade värdet. Återbäring kan uppkomma <strong>av</strong><br />
flera anledningar. Återbäringen kan vara resultatet <strong>av</strong> att<br />
<strong>av</strong>kastningen har varit högre än den garanterade räntan, att<br />
driftskostnadsuttaget har varit lägre än vad som antogs vid<br />
försäkringens tecknande eller att utfallet <strong>av</strong> <strong>av</strong>kastningsskatten<br />
har blivit lägre än vad som antogs vid försäkringens<br />
tecknande.<br />
Det finns ingen garanti för försäkringskapitalets<br />
utveckling. Försäkringskapitalet kan under vissa perioder<br />
växa långsammare än det garanterade värdet. Försäkringskapitalet<br />
kan även minska i värde. Försäkringens återbäringsdel<br />
utgör således ett riskkapital och är inte garanterad<br />
utan tilldelas dig som kund först i samband med varje<br />
utbetalningstillfälle.<br />
För garantin i Nya Världen får man som kund betala en<br />
garanti<strong>av</strong>gift. Storleken på denna skiljer sig åt beroende på<br />
om du som kund har en pensions- eller kapitalförsäkring.<br />
För försäkringar tecknade den 1 juli 2003 eller senare är den<br />
årliga garanti<strong>av</strong>giften för närvarande 0,5 procent <strong>av</strong><br />
försäkringskapitalet <strong>av</strong>seende pensionsförsäkringar.<br />
Motsvarande garanti<strong>av</strong>gift för kapitalförsäkringar uppgår<br />
för närvarande till 1,0 procent. För försäkringar tecknade<br />
före den 1 juli 2003 är garanti<strong>av</strong>giften 0,3 procent.<br />
5.2 Vilka blir förändringarna efter en<br />
ombildning<br />
För dig som har en försäkring med Nya Världen förvaltning<br />
innebär en ombildning <strong>av</strong> Länsförsäkringar <strong>Liv</strong> ingen större<br />
skillnad mot hur du har det idag. Någon <strong>av</strong>kastningsdelning<br />
kommer inte att ske. Återbäring kommer att uppstå på<br />
samma sätt som tidigare och kommer i en vinstutdelande<br />
verksamhet att kallas för villkorad återbäring. Den villkorade<br />
återbäringen kommer att utgöras <strong>av</strong> skillnaden mellan<br />
försäkringskapitalet och det garanterade värdet i försäkringen.<br />
Att återbäringen är villkorad betyder att den både<br />
kan öka och minska under försäkringstiden och kan i<br />
slutänden ha såväl ett positivt som negativt värde.<br />
De två stora förändringarna med en ombildning rör dels<br />
uttaget <strong>av</strong> <strong>av</strong>gifter, dels införandet <strong>av</strong> flytträtt. Detta är<br />
förändringar som i sin helhet är positiva för dig som kund.<br />
Beträffande <strong>av</strong>giftsuttaget så kommer Länsförsäkringar<br />
<strong>Liv</strong> även efter en ombildning att kunna ändra storleken på<br />
<strong>av</strong>gifterna, dock med följande tre viktiga inskränkningar.<br />
För det första kommer den vid ombildningstidpunkten<br />
ordinarie kapital<strong>av</strong>giften enligt gällande prislista inte att<br />
kunna höjas, utan endast sänkas, efter en ombildning. 13 För<br />
det andra kommer den fasta årliga <strong>av</strong>giften efter en ombildning<br />
inte att kunna höjas över den högsta fasta års<strong>av</strong>gift<br />
(idag 240 kronor) som vid ombildningstidpunkten tas ut<br />
13. För de försäkringar där särskild kapital<strong>av</strong>gift har <strong>av</strong>talats gäller den <strong>av</strong>talade kapital<strong>av</strong>giften enbart under den <strong>av</strong> parterna överenskomna <strong>av</strong>talsperioden. Därefter<br />
gäller sedvanlig kapital<strong>av</strong>gift för produkten ifråga om inget annat särskilt <strong>av</strong>talas därom. En eventuell framtida sänkning <strong>av</strong> kapital<strong>av</strong>giften innebär dock att<br />
kapital<strong>av</strong>giften därefter vid behov åter kan höjas tillbaka till den <strong>av</strong>giftsnivå som gällde enligt ordinarie prislista vid tidpunkten för ombildningen.<br />
12
Change language