Ombildning av LÃ¤nsfÃ¶rsÃ¤kringar Liv

More documents

Recommendations

Info

6. Ombildningen för dig som har Försäkrad Pension Det som står beskrivet under detta avsnitt berör dig som är försäkringstagare till en eller flera av följande försäkringar. • Försäkrad Pension – pensionsförsäkring • Försäkrad Pension – kapitalpension 6.1 Vad är Försäkrad Pension Försäkrad Pension är en förvaltningsform för sparande i pensionsförsäkring och/eller kapitalpension. Dina försäkringspremier placeras dels i en obligationsandel, dels i en aktiefondsandel. Obligationsdelen säkerställer en garanti vid den avtalade pensioneringstidpunkten motsvarande minst inbetald premie. Denna garanti kallas inom Försäkrad Pension för det Försäkrade Värdet. Månadsvis kontrollerar Länsförsäkringar Liv om aktiefondsandelen överstiger en viss angiven nivå av det vid den tidpunkten aktuella marknadsvärdet i försäkringen. Om så är fallet görs en omfördelning från aktiefondsandelen till obligationsdelen för att stärka upp det Försäkrade Värdet, det vill säga garantin vid den avtalade pensioneringstidpunkten. För det fall försäkringskapitalet vid den avtalade pensioneringstidpunkten skiljer sig från det Försäkrade Värdet utgör mellanskillnaden villkorad återbäring. Före pensioneringstidpunkten har försäkringskapitalet ett vid varje given tidpunkt aktuellt marknadsvärde. En del av detta marknadsvärde motsvaras av nuvärdet av garantin, det vill säga det Försäkrade Värdet, vid pensioneringstidpunkten. Vid dödsfall eller förtida uttag kommer försäkringskapitalet i sin helhet, efter avdrag för våra kostnader, att garanteras. 6.2 Vilka blir förändringarna efter en ombildning För dig som har Försäkrad Pension innebär en ombildning ingen större praktisk skillnad gentemot idag. Någon avkastningsdelning kommer således inte att ske. I ett vinstutdelande Länsförsäkringar Liv övertar Länsförsäkringar Liv ansvaret och därmed kostnaden för att säkerställa det Försäkrade Värdet, det vill säga garantin vid avtalad pensionsålder. Skillnaden mellan försäkringskapitalet och det garanterade värdet kommer under utbetalningsperioden att utgöra villkorad återbäring. Den villkorade återbäringen kan såväl öka som minska under utbetalningsperioden vilket innebär att den kan ha både ett positivt som negativt värde. Idag kan såväl kapitalavgiften som den fasta avgiften ändras i enlighet med försäkringsvillkoren. I och med en ombildning till ett vinstutdelande Länsförsäkringar Liv kommer denna möjlighet att begränsas. Beträffande kapitalavgiften så kommer denna inte att kunna höjas efter ombildningstidpunkten. Däremot kan kapitalavgiften komma att sänkas i ett vinstutdelande Länsförsäkringar Liv. 16 Vidare så kommer ett vinstutdelande Länsförsäkringar Liv aldrig att kunna höja den fasta årliga avgiften över den högsta nivå (idag 240 kronor) som vid ombildningstidpunkten gäller inom Länsförsäkringar Livs samlade produktutbud. 17 När det gäller garantiansvaret för det Försäkrade Värdet inom Försäkrad Pension så innebär det ingen förändring för dig som kund. I ett vinstutdelande Länsförsäkringar Liv övertar Länsförsäkringar Liv detta garantiansvar från försäkringskollektivet. Idag har Länsförsäkringar Liv en skyldighet att ha skuldtäckningstillgångar motsvarande kundernas totala anspråk på garanterat värde. Efter ombildningen måste Länsförsäkringar Liv ha skuldtäckningstillgångar till ett värde motsvarande kundernas samlade anspråk på såväl garanterat värde som villkorad återbäring. Du har som kund, enligt lag, en särskild förmånsrätt i skuldtäckningstillgångar som följer av din fordran via försäkringsavtalet. Förmånsrätten innebär att du som kund har företräde framför andra fordringsägare vid Länsförsäkringar Livs eventuella obeståndssituation. Denna förmånsrätt – som inte ska blandas ihop med garantin i det enskilda försäkringsavtalet – blir mer omfattande efter en ombildning eftersom förmånsrätten även kommer att omfatta villkorad återbäring. Detta är även det en positiv förändring för dig som har Försäkrad Pension. 16. En eventuell framtida sänkning av kapitalavgiften innebär dock att kapitalavgiften därefter vid behov åter kan höjas tillbaka till den avgiftsnivå som gällde enligt ordinarie prislista vid tidpunkten för ombildningen. 17. Justering över den högsta nominella nivån kan endast ske via indexering som skydd mot inflationen på grund av eventuell förändring av konsumentprisindex (KPI) fastställt av Statistiska centralbyrån. 14
7. Ombildningen av Länsförsäkringar Liv till ett vinstutdelande livförsäkringsaktiebolag 7.1 Varför ombilda ett icke vinstutdelande till ett vinstutdelande livförsäkringsaktiebolag Vid en ombildning tillför ägaren Länsförsäkringar AB ett riskkapital till det vinstutdelande Länsförsäkringar Liv. Detta innebär dels ökad säkerhet för ditt sparande genom att Länsförsäkringar Liv övertar ansvaret och risken för såväl risk- som administrationsresultatet, dels större flexibilitet i placeringarna med möjlighet till högre förväntad avkastning. Ansvaret för risk- och administrationsresultatet ligger idag på försäkringskollektivet. Genom en ombildning skapas det också möjligheter att ytterligare förbättra kunderbjudandet, till exempel kommer det att erbjudas möjlighet till flytträtt. Med nuvarande bolagsform har kunderna, utifrån vad en statlig utredning 18 har konstaterat, en utsatt roll i och med att kunderna kollektivt i princip tillhandahåller hela riskkapitalet i livförsäkringsaktiebolaget och detta utan att ha någon reell möjlighet till inflytande och kontroll över bolagets styrning. Enligt den statliga utredningen ligger det således ett kundvärde i att förändra livförsäkringsaktiebolag som bedrivs enligt ömsesidiga principer på ett sådant sätt att nuvarande blandning och otydlighet i kund- respektive ägarrollerna elimineras. För ett vinstutdelande Länsförsäkringar Liv finns det naturligtvis även ett intresse av att bedriva en lönsam livförsäkringsverksamhet, det vill säga att få betalt för det faktum att bolaget vid en ombildning tar över ansvaret för bland annat de garantikostnader som försäkringskollektivet idag ansvarar för. Betalningen för detta ansvarsövertagande kommer att ske på ett balanserat sätt, bland annat genom avkastningsdelning, se närmare avsnitt 7.2.2 nedan. 7.2 Finansiellt resultat Ansvaret för det finansiella utfallet i en försäkringsverksamhet som bedrivs enligt ömsesidiga principer ligger på försäkringskollektivet. Efter en ombildning kommer ett vinstutdelande Länsförsäkringar Liv att ta över ansvaret för det finansiella resultatet. Det finansiella resultatet hos Länsförsäkringar Liv kommer att motsvaras av summan av den eventuella avkastningsdelning som sker från de traditionellt förvaltade försäkringarna plus garantiavgifter från Nya Världen minskat med kostnaderna för kapitaltillskott avseende traditionellt förvaltade försäkringar, Nya Världen och Försäkrad Pension med tillägg för avkastningen på ett vinstutdelande Länsförsäkringar Livs egna tillgångar minskat med räntekostnaden för förlagslånen och inkomstskatt. För att skapa en bättre förståelse för definitionen beskrivs begreppets olika delmoment närmare nedan. 7.2.1 Riskkapital och kapitalavkastning Innan de olika delmomenten av begreppet finansiellt resultat beskrivs närmare krävs en översiktlig genomgång avseende principerna för ett livförsäkringsaktiebolags riskkapital och dess kapitalavkastning. 7.2.1.1 Riskkapital och kapitalavkastning i dagens Länsförsäkringar Liv I dagens Länsförsäkringar Liv bidrar kunderna med hela det kollektiva riskkapitalet och hela kapitalavkastningen, såväl positiv som negativ, tillfaller/belastar därför försäkringskollektivet. 7.2.1.2 Riskkapital och kapitalavkastning i ett vinstutdelande Länsförsäkringar Liv Vid en ombildning fördelas kundernas kollektiva riskkapital ut på respektive försäkring (se närmare avsnitt 8.1 nedan). Därefter tillskjuts nytt extra riskkapital från ägaren, Länsförsäkringar AB, med uppskattningsvis 6-8 miljarder kronor. Därutöver kommer ett vinstutdelande Länsförsäkringar Liv att ta upp ett förlagslån om cirka 2 miljarder kronor. Att det kollektiva riskkapitalet fördelas ut till kunderna vid ombildningstidpunkten får ingen negativ inverkan på Länsförsäkringar Livs möjlighet att ta risk vid valet av placeringstillgångar att investera kapitalet i. Det är tvärtom så att det nytillskjutna riskkapitalet möjliggör en större placering i mer riskfyllda tillgångar såsom aktier. De nuvarande placeringsreglerna sätter gränser för hur tillgångsmassan kan placeras. Genom tillförsel av riskkapital från bolagets aktieägare ökar bolagets tillgångar samtidigt som bolagets garanterade utfästelser till kunderna är oförändrade. Därmed ökar bolagets solvensgrad som är ett mått på ett livförsäkringsbolags ekonomiska ställning och styrka. Ett bolag med en hög solvensgrad har en större frihet att placera kundernas placeringstillgångar i aktier och aktierelaterade tillgångar än ett bolag med en låg solvensgrad som är tvunget att placera en större andel av tillgångarna i räntebärande värdepapper. Andelen tillgångar såsom aktier och aktieliknande tillgångar kan alltså öka. Aktier 18. Försäkringsföretagsutredningens slutbetänkande ”Ny associationsrätt för försäkringsföretag”, SOU 2006:55. 15
Page 1 and 2: FöRDJUPAD KUNDINFORmAtION Ombildni
Page 3 and 4: 1. Sammanfattning Styrelsen för L
Page 5 and 6: 2. Bakgrund ORgANISAtION ömsesidig
Page 7 and 8: 3. Ombildningen för dig som har en
Page 9 and 10: 4. Ombildningen för dig som har et
Page 11 and 12: Livförsäkringsaktiebolag enligt
Page 13: inom Länsförsäkringar Livs samla
Page 17 and 18: 7.2.4.2 Hur kommer kapitaltillskott
Page 19 and 20: 240 kronor) som vid ombildningstidp
Page 21 and 22: 8. Vad händer med försäkringskol
Page 23 and 24: 8.2.2 Hanteringen av dotterbolagen
Page 25 and 26: 9.1.1 Flyttavgifter Följande avgif
Page 27 and 28: 2008. Detta innebär att röstninge
Page 29 and 30: 12. Försäkringstagarföreningen F
Page 31 and 32: Olycksfallsförsäkring Försäkrin

Ombildning av LÃ¤nsfÃ¶rsÃ¤kringar Liv

You also want an ePaper? Increase the reach of your titles

Delete template?

Save as template?