Ombildning av LÃ¤nsfÃ¶rsÃ¤kringar Liv

More documents

Recommendations

Info

i en produkt med såväl risk- som sparmoment. Dessa premieantaganden ligger fast i enlighet med den garanti som följer av försäkringsavtalet. 7.3.3 Hur kommer riskresultatet att hanteras efter en ombildning Efter en ombildning kommer Länsförsäkringar Liv att ta över ansvaret för riskresultatet. Om det uppstår ett negativt riskresultat ett visst räkenskapsår så drabbas Länsförsäkringar Livs eget kapital negativt av denna förlust. Omvänt så kommer ett positivt riskresultat enbart att ha en positiv påverkan på det egna kapitalet i Länsförsäkringar Liv. 7.3.4 Avgifterna för riskskyddet efter en ombildning Även efter en ombildning kommer Länsförsäkringar Liv att kunna ändra storleken på de framtida avgifterna för riskskyddet liksom storleken av riskkompensationen. Avgifterna för riskskyddet och storleken av riskkompensation förändras normalt över tiden eftersom de baseras på vilket belopp som står under risk, den försäkrades ålder med mera. Avgifterna för riskskyddet och storleken av riskkompensation beror på de antaganden som gjordes beträffande risken för sjukfall och dödlighet med mera vid försäkringens tecknande. Dessa antaganden kommer att kunna förändras även efter en ombildning om det finns underlag för detta på grund av förändringar i omvärlden. Beräkningen av avgifterna för riskskyddet som påverkar det garanterade värdet i försäkringsprodukter med såväl ett risk- som sparmoment kommer inte att kunna ändras. 7.4 Administrationsresultat 7.4.1 Definition av administrationsresultatet Administrationsresultatet inom Länsförsäkringar Liv definieras som administrationsintäkter med avdrag för administrationskostnader. Administrationsintäkterna består av avgiftsintäkter från samtliga försäkringar samt övriga administrativa intäkter. Kapitalförvaltningskostnaderna för Försäkrad Pension ingår i administrationsresultatet. 7.4.2 Hur hanteras administrationsresultatet idag I dagens Länsförsäkringar Liv ansvarar försäkringskollektivet för det över- eller underskott som kan uppkomma i det årliga administrationsresultatet. Om kostnaderna för administrationen överstiger administrationsintäkterna innebär detta att du som kund får betala mellanskillnaden genom att värdet av konsolideringsfonden minskar i motsvarande mån. Eller annorlunda uttryckt att återbäringsräntan indirekt blir något lägre än vad den annars skulle ha varit. Detta betyder också att avgifterna på sikt kan komma att höjas. Omvänt har ett överskott i det årliga administrationsresultatet en positiv inverkan för dig som del av försäkringskollektivet, det vill säga att återbäringsräntan blir högre än vad den annars skulle ha varit och på sikt innebär det att avgifterna kan komma att sänkas. Idag kan Länsförsäkringar Liv ändra storleken på de flesta avgifter som tas ut. Avgifter som påverkar det garanterade försäkringsbeloppet i försäkringar som innehåller såväl ett spar- som riskmoment kan dock inte ändras. 7.4.3 Hur kommer administrationsresultatet att hanteras efter en ombildning Efter en ombildning kommer ett vinstutdelande Länsförsäkringar Liv att överta ansvaret för administrationsresultatet från försäkringskollektivet. Detta betyder att ett underskott i administrationsresultatet ett aktuellt räkenskapsår inte kommer att belasta dig som kund. Detta underskott får istället sin täckning via Länsförsäkringar Livs eget kapital. På motsvarande sätt tillförs ett överskott i det årliga administrationsresultatet det egna kapitalet i Länsförsäkringar Liv, det vill säga du får som enskild kund inte någon del av detta. 7.4.4 Avgifterna efter en ombildning Efter en ombildning kommer Länsförsäkringar Liv, på motsvarande sätt som idag, att ta ut de avgifter som gäller för respektive försäkring. Dessa avgifter kan komma att förändras inom ramen för respektive försäkringsavtal. Detta berör till exempel avgifter som återköpsavgift och flyttavgift. Denna möjlighet till förändrat avgiftsuttag har dock för dig som kund tre mycket viktiga begränsningar. Ett vinstutdelande Länsförsäkringar Liv kommer för försäkringar tecknade före ombildningstidpunkten för det första inte att kunna höja den för respektive produkt aktuella kapitalavgiften enligt ordinarie driftskostnadsuttag. 20 Denna avgift kan komma att sänkas efter en ombildning men aldrig höjas mer än tillbaka till ordinarie driftkostnadsuttag. Kapitalavgiften kan däremot komma att höjas innan ombildningstidpunkten i linje med vad som är möjligt inom respektive försäkringsavtal. Detta kommer i så fall endast att ske för försäkringar med traditionell förvaltning inom till exempel produkter som Reflex sparförsäkring och Friplan. För det andra kommer den fasta avgiften endast att kunna höjas till maximalt den högsta fasta årsavgift (idag 20. För de försäkringar där särskild kapitalavgift har avtalats, vid till exempel upphandlingar, gäller den avtalade kapitalavgiften enbart under den av parterna överenskomna avtalsperioden. Därefter gäller sedvanlig kapitalavgift för produkten ifråga om inget annat särskilt avtalas därom. 18
240 kronor) som vid ombildningstidpunkten tas ut inom Länsförsäkringar Livs samlade produktutbud plus förändring av index 21 . Ett exempel kan få illustrera. Exempel Antag att den årliga fasta avgiften inom Länsförsäkringar Liv vid ombildningstidpunkten är maximerad till 240 kronor. Detta innebär i så fall att de kunder som redan idag har denna årliga avgift kommer att vara garanterade att avgiften aldrig höjs. Om man som kund däremot har en lägre årsavgift än de antagna 240 kronorna eller ingen årsavgift alls kan den årliga fasta avgiften komma att höjas till maximalt de antagna 240 kronorna. Justering över denna nominella gräns kan endast ske via indexering som skydd mot inflationen. För det tredje kommer den vid ombildningstidpunkten för respektive produkt ordinarie premieavgiften, enligt ordinarie driftkostnadsuttag, inte att kunna höjas. 22 Denna premieavgift kan komma att sänkas efter en ombildning men aldrig höjas mer än tillbaka till ordinarie driftkostnadsuttag. 7.5 Avkastningsränta ersätter återbäringsränta för traditionellt förvaltad försäkring 7.5.1 Återbäringsränta i dagens Länsförsäkringar Liv I dagens Länsförsäkringar Liv ska återbäringsräntan motsvara kapitalavkastningen på försäkringskollektivets tillgångar utjämnad över tiden. Med utjämnad över tiden menas att återbäringsräntan inte går upp och ner varje dag beroende på aktuella börskurser och marknadsvärden. Återbäringsräntan ändras normalt sett inte ens varje månad utan vanligtvis högst ett mindre antal gånger per år efter beslut av Länsförsäkringar Livs styrelse. Detta möjliggörs genom att det finns en buffert mellan tillgångarna enligt aktuellt marknadsvärde respektive totalt fördelade medel till försäkringskapitalet. Denna buffert motsvaras av det kollektiva riskkapitalet 23 . Den kollektiva konsolideringen är ett mått på hur ett livförsäkringsaktiebolag vid en viss given tidpunkt skulle klara av att betala ut hela det ansamlade försäkringskapitalet, det vill säga såväl det garanterade värdet som den icke garanterade återbäringsdelen, i alla befintliga försäkringar. När den kollektiva konsolideringen uppgår till riktvärdet 100 råder det en total jämvikt mellan värdet på de underliggande tillgångarna i kapitalförvaltningen och det kollektiva värdet av kundernas samlade försäkringskapital. Överstiger den kollektiva konsolideringen riktvärdet 100 överstiger följaktligen värdet på de underliggande tillgångarna det kollektiva värdet av kundernas försäkringskapital. Och slutligen om den omvända situationen föreligger, det vill säga när den kollektiva konsolideringen understiger riktvärdet 100, så understiger således värdet av de underliggande tillgångarna det kollektiva värdet av kundernas försäkringskapital. Fördelningen av ett över- respektive underskott i den kollektiva konsolideringen hanteras utifrån Länsförsäkringar Livs konsolideringspolicy. Fördelningen under goda tider, det vill säga när värdet av den kollektiva konsolideringen överstiger 100, blir i realiteten ofta fördröjd beroende på att livförsäkringsbolag vill ha en buffert att ta utav under tidsperioder med sjunkande börsvärden med mera. I tider av underkonsolidering, det vill säga när den kollektiva konsolideringen är lägre än 100, så är läget det omvända. Vid underkonsolidering kan man påstå att återbäringsräntan har fördelat avkastningen för tidigt. Men den vanligaste, och samtidigt hela tiden den mest eftersträvade situationen, är att den kollektiva konsolideringen alltid överstiger riktvärdet 100. Återbäringsräntan kan i praktiken även påverkas av annat än avkastningen i de underliggande tillgångarna. Om det uppstår ett under- eller överskott i något annat avseende, till exempel i risk- eller administrationsresultatet (se avsnitten 7.3 respektive 7.4 ovan), så kan även detta underskott påverka den kollektiva konsolideringen och därmed indirekt även återbäringsräntan. 7.5.2 Avkastningsränta i ett vinstutdelande Länsförsäkringar Liv Dagens återbäringsränta kommer i ett vinstutdelande Länsförsäkringar Liv att ersättas av en avkastningsränta. Avkastningsräntan är den räntesats med vilken försäkringskapitalet i en enskild traditionellt förvaltad försäkring kommer att förräntas. Denna räntesats kan vara såväl positiv som negativ. I ett vinstutdelande Länsförsäkringar Liv kommer avkastningsräntan att fastställas regelbundet i efterskott (minst en gång per månad) och baseras på den ackumulerade totalavkastningen under kalenderåret för samtliga tillgångar i placeringsportföljen avseende försäkringar med traditionell förvaltning. Avkastningsräntan styrs av den faktiska totalavkastningen men med avdrag för den del som via avkastningsdelning går till Länsförsäkringar Liv. Avkastningsräntan kan inte påverkas av över- eller underskott inom andra rörelsegrenar inom ett vinstutdelande Länsförsäkringar Liv. Avkastningsräntan påverkas, jämfört med återbäringsräntan, snabbare 21. Med index avses årlig förändring av KPI, fastställd av Statistiska centralbyrån, från ombildningstidpunkten. 22. För de försäkringar där särskild premieavgift har avtalats, vid till exempel upphandlingar, gäller den avtalade premieavgiften enbart under den av parterna överenskomna avtalsperioden. Därefter gäller sedvanlig premieavgift för produkten ifråga om inget annat särskilt avtalas därom. 23. Begreppet kollektivt riskkapital beskrivs bland annat i bilden, inklusive bildtext, under avsnitt 4.2.1 ovan samt i ordlistan i slutet av detta informationsmaterial under avsnitt 13. 19
Page 1 and 2: FöRDJUPAD KUNDINFORmAtION Ombildni
Page 3 and 4: 1. Sammanfattning Styrelsen för L
Page 5 and 6: 2. Bakgrund ORgANISAtION ömsesidig
Page 7 and 8: 3. Ombildningen för dig som har en
Page 9 and 10: 4. Ombildningen för dig som har et
Page 11 and 12: Livförsäkringsaktiebolag enligt
Page 13 and 14: inom Länsförsäkringar Livs samla
Page 15 and 16: 7. Ombildningen av Länsförsäkrin
Page 17: 7.2.4.2 Hur kommer kapitaltillskott
Page 21 and 22: 8. Vad händer med försäkringskol
Page 23 and 24: 8.2.2 Hanteringen av dotterbolagen
Page 25 and 26: 9.1.1 Flyttavgifter Följande avgif
Page 27 and 28: 2008. Detta innebär att röstninge
Page 29 and 30: 12. Försäkringstagarföreningen F
Page 31 and 32: Olycksfallsförsäkring Försäkrin

Ombildning av LÃ¤nsfÃ¶rsÃ¤kringar Liv

Create successful ePaper yourself

Delete template?

Save as template?