Prezentacja - Komisja Nadzoru Finansowego

More documents

Recommendations

Info

REZYGNACJA Z USTALENIA LIMITÓW „DTI” NA POZIOMIE REGULACYJNYM ale: • banki powinny stworzyć własne limity maksymalnych wartości DTI w oparciu o wewnętrzne analizy oraz analizy niezależnych instytucji i ośrodków badawczych (m.in. GUS) • wskazanie sytuacji w których DTI przekracza 40/50% jako wymagających szczególnej uwagi ze strony banków i klientów • wzmocnienie procesu oceny i weryfikacji zdolności kredytowej W przypadku kredytów udzielanych na bardzo długie okresy kwestia limitów DTI ma fundamentalne znaczenie Niemożliwa i trudna do zaakceptowania byłaby sytuacja, w której gospodarstwa domowe miałyby przeznaczać przez okres kilkudziesięciu lat połowę lub więcej swoich dochodów na spłatę zobowiązań kredytowych • koszty utrzymania przekraczają połowę dochodów netto większości gospodarstw domowych • takie rozwiązanie nie zostawiałoby żadnego marginesu na sytuacje w których doszłoby do pogorszenia sytuacji finansowej gospodarstwa domowego (np. na skutek utraty pracy) lub na realizację większych wydatków Za rezygnacją z ustalenia na poziomie regulacyjnym limitów DTI przemawia jednak trudność w ustaleniu w pełni obiektywnych wielkości DTI dostosowanych do sytuacji poszczególnych kredytobiorców. Gdyby próbować ustalić takie wymogi to dla większości gospodarstw domowych musiałyby one zostać obniżone w stosunku do obecnie obowiązujących limitów 50% i 65% W większości analizowanych krajów wskaźniki DTI związane z kredytami hipotecznymi kształtują się w granicach 20- 60% z dominacją przedziału 30-40%, co wynika z faktu, że koszty utrzymania zawsze stanowią znaczną część dochodów przeciętnych gospodarstw domowych (należy jednak zachować ostrożność przy interpretacji tych wskaźników, gdyż w poszczególnych krajach wskaźniki DTI są na ogół różnie definiowane). W Niemczech stawiany jest wymóg, aby środki pozostałe po spłacie raty kredytu zapewniały odpowiedni standard życia Rezygnując z regulacyjnego ustalenia maksymalnych wartość DTI, postanowiono: • aby banki ustaliły wewnętrzne limity maksymalnych wartości DTI (bazujące na wewnętrznych analizach, jak też na analizach niezależnych instytucji i ośrodków badawczych, m.in. GUS), jak też dokonywały corocznej oceny adekwatności przyjętych poziomów DTI • wskazać poziom DtI-40% dla klientów o dochodach nieprzekraczających przeciętnego poziomu wynagrodzeń w danym regionie zamieszkania oraz DtI-50% dla pozostałych klientów, jako poziomów wymagających szczególnej uwagi ze strony banków i klientów – poziomy te mogą zostać przekroczone, ale ma to być świadoma akceptacja podwyższonego ryzyka tak po stronie banku, jak i klienta • wzmocnić proces oceny i weryfikacji zdolności kredytowej, dokonując zmian i korekt w stosownych rekomendacjach Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego. Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części - dozwolone jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. 12
Silne zróżnicowanie wydatków i dochodów w zależności od cech gosp. dom. Koszty utrzymania stanowią około 50-80% dochodów netto gospodarstw domowych o przeciętnych dochodach, a ich maksymalne DTI waha się w granicach 20-50% Autorskie prawa majątkowe do materiałów są własnością Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego. Rozpowszechnianie, kopiowanie, utrwalanie, publiczne wykorzystywanie całości lub części - dozwolone jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji o pochodzeniu materiałów. Materiały szkoleniowe przygotowane w ramach projektu Centrum Edukacji dla Uczestników Rynku. 13
Page 1 and 2: Nowelizacja Rekomendacji S Główne
Page 3 and 4: PODSTAWOWE CELE ZMIAN REGULACYJNYCH
Page 5 and 6: Kluczowa rola kredytów mieszkaniow
Page 7 and 8: Dotychczasowe rozwiązania okazały
Page 9 and 10: OGRANICZENIE KREDYTOWANIA W WALUTAC
Page 11: Główne ryzyko kredytów walutowyc
Page 15 and 16: USTANOWIENIE MAKSYMALNEJ WARTOŚĆI
Page 17 and 18: Symulacja okresu oszczędzania na w
Page 19 and 20: WYDŁUŻENIENIE OKRESU WYLICZANIA Z
Page 21 and 22: Wydłużenie okresu kredytowania mo
Page 23 and 24: WNIOSEK: Korzystniejsze jest oszcz
Page 25 and 26: Sytuacja gosp. dom. na rynku mieszk
Page 27 and 28: Wnioski NIE MA ISTOTNEJ BARIERY REG

Prezentacja - Komisja Nadzoru Finansowego

Create successful ePaper yourself

Delete template?

Save as template?