Prezentacja - Komisja Nadzoru Finansowego

GŁÓWNE OBSZARY ZMIAN
UELASTYCZNIENIE I ZŁAGODZENIE
przy uwzględnieniu kwestii ryzyka systemowego
WZMOCNIENIE BEZPIECZEŃSTWA
klienta i banku
1. Rozdzielenie Rekomendacji S i T oraz korekta i doprecyzowanie części postanowień
ZŁAGODZENIE
NEUTRALNE
(3% sprzedaży)
2. Wyłączenie z Rekomendacji S kredytów finansujących nieruchomości (niezabezpieczonych hipotecznie)
3. OGRANICZENIE KREDYTOWANIA W WALUTACH OBCYCH - banki powinny udzielać klientom detalicznym
kredytów wyłącznie w walucie w jakiej uzyskują oni dochód, bez względu na ich sytuację dochodową
ZŁAGODZENIE
NEUTRALNE
NEUTRALNE
(2% sprzedaży)
ZŁAGODZENIE
4. WYDŁUŻENIENIE OKRESU PRZYJMOWANEGO DO WYLICZANIA ZDOLNOSCI KREDYTOWEJ DO 30 LAT,
ale:
‣ rekomendowanie 25-lat jako maksymalnej długości okresu kredytowania - możliwe przekroczenie
tego okresu, ale ma to być świadoma akceptacja przez klienta wzrostu ryzyka i kosztu kredytu
‣ ustalenie 35-lat jako maksymalnej długości okresu kredytowania
4. REZYGNACJA Z REGULACYJNEGO USTALENIA MAKSYMALNYCH WARTOŚĆI DTI, ale:
‣ banki powinny ustalić wewnętrzne limity maksymalnych wartości DTI
‣ wskazanie poziomu DtI-40% dla klientów o dochodach nieprzekraczających przeciętnego poziomu
wynagrodzeń w danym regionie zamieszkania oraz DtI-50% dla pozostałych klientów, jako
poziomów wymagających szczególnej uwagi – mogą one zostać przekroczone, ale ma to być
świadoma akceptacja podwyższonego ryzyka tak po stronie banku, jak i klienta
ZAOSTRZENIE
OCHRONA
KLIENTA
5. USTANOWIENIE MAKSYMALNEJ WARTOŚĆI LTV - bank nie powinien kredytować pełnej wartości
nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia:
‣ dla ekspozycji kredytowych zabezpieczonych na nieruchomościach mieszkalnych maksymalny
poziom LtV nie powinien przekraczać 80% lub 90% jeżeli część ekspozycji przekraczająca 80% LtV
jest odpowiednio ubezpieczona
Ustalenie okresów przejściowych (do końca 2013 – 100%; 2014 – 90%; od 2015 – 80/90%)
‣ dla ekspozycji kredytowych zabezpieczonych na nieruchomościach komercyjnych maksymalny
poziom LtV nie powinien przekraczać 50%
Wymogi dotyczą tylko nowo udzielanych kredytów
6. WZMOCNIENIE BEZPIECZEŃSTWA KLIENTA – postanowienia dotyczące relacji z klientami, waluta
kredytu, LTV, proces oceny zdolności kredytowej
Nadmierne Autorskie poluzowanie prawa majątkowe regulacyjne do materiałów mogłoby są własnością prowadzić Urzędu Komisji do nieuzasadnionego Nadzoru Finansowego. wzrostu Rozpowszechnianie, cen nieruchomości kopiowanie, utrwalanie, (zwłaszcza publiczne
wykorzystywanie całości lub części - dozwolone jedynie w celach niekomercyjnych, nieodpłatnie, za zgodą UKNF, pod warunkiem podania informacji
w połączeniu z poluzowaniem o pochodzeniu materiałów. polityki Materiały pieniężnej), szkoleniowe a w przygotowane konsekwencji w ramach do pogorszenia projektu Centrum sytuacji Edukacji dla przeciętnych Uczestników Rynku. gospodarstw
domowych na rynku, które musiałyby zaciągnąć wyższe zobowiązania w celu zakupu tej samej nieruchomości
4