Financial Times Deutschland vom 19.11.2008 Dossier

Weitere Magazine

Empfehlungen

Info

10 ..........................................................................................................................................FTD- <strong>Dossier</strong> I Finanzkommunikation im Mittelstand AUSKUNFT NACH PLAN Wer als Mittelständler seine Kapitalgeber regelmäßig und gezielt übers Geschäft informiert, hat bessere Chancen auf Kredite und günstige Konditionen. Nichts verunsichert Finanziers so sehr wie Intransparenz und Datenchaos VON CHRISTOPH HUS Als Klaus Lünnemann expandieren wollte und dafür Kredite brauchte, waren die Banken erst einmal skeptisch. Dabei sollte die Investition in neue Gebäude und Druckmaschinen eigentlich ganz schnell gehen, denn das Geschäft brummte. Der Unternehmer aus Ibbenbüren bei Osnabrück sorgt dafür, dass seine Kunden auf Messen und Kongressen eine gute Figur machen. Und das war vielen Firmen in den vergangenen Boomjahren sehr wichtig. Doch trotz der großen Nachfrage musste Lünnemann bei seinen Banken erst einmal Überzeugungsarbeit leisten. Vor allem bei den Finanziers, die sein Unternehmen noch kaum kannten. „Wir hatten kaum Sicherheiten anzubieten“, berichtet Lünnemann über den Grund der Zurückhaltung. Trotzdem fand der Unternehmer eine Lösung: Er stellte ausführliche Informationen zusammen und belegte den Banken so, dass sich die Investitionen auszahlen würden. Mit Erfolg: Schon nach wenigen Tagen hatte Lünnemann seine Kreditzusage. Seither ist Finanzkommunikation beim Ibbenbürener Unternehmer Chefsache: Lünnemann und seine Frau Th eresia kümmern sich persönlich um den Dialog mit Banken und Leasinggesell- schaften. Einmal pro Quartal bekommen die Kapitalgeber eine Gewinn- und Verlustrechnung, eine Zwischenbilanz, eine betriebswirtschaftliche Auswertung mit Plan-Ist-Vergleich und eine Prognose für die kommenden Monate. Zudem telefoniert der Unternehmer regelmäßig mit Banken und Leasinggesellschaften. „So können wir Fragen direkt beantworten“, sagt Lünnemann. „Und wir wissen immer, welche Th emen und Details für die »KLEINERE UNTER- NEHMEN SOLL- TEN SICH AUF ZWEI HALB- JAHRESBERICHTE BESCHRÄNKEN« MARTIN WAMBACH, RÖDL RÖDL & PARTNER berät seine Mandanten, wie sie am besten mit ihrer Bank kommunizieren. Das Unternehmen sitzt in diesem Bürohaus in Nürnberg Geldgeber besonders interessant sind.“ Für diese vorbildliche Finanzkommunikation wurde er im vergangenen Jahr ausgezeichnet. Das Beispiel belegt: Bei der Finanzkommunikation sollten Unternehmen nichts dem Zufall überlassen. Sie brauchen eine schlüssige Strategie, wie sie mit Banken und anderen Kapitalgebern kommunizieren. Doch in vielen Unternehmen besteht noch großer Nachholbedarf, weiß Gert Schloßmacher, Vorstand von Euler Hermes: „Leider haben viele Mittelständler immer noch Vorbehalte gegenüber einer off enen Finanzkommunikation.“ Mit fatalen Folgen: Knausern Unternehmen mit Informationen, kommen sie nur mit Mühe an Kapital und müssen ungünstige Konditionen in Kauf nehmen. „Eine partnerschaftliche und off ene Finanzkommunikation ist deshalb die Basis für den Zugang zu einer optimalen Finanzierung“, sagt Schloßmacher. Das gilt besonders angesichts der aktuellen Finanzkrise: „Das Bewusstsein für mögliche Risiken hat sich deutlich verschärft“, sagt Schloßmacher. „Eine gute Finanzkommunikation kann hier deutlich unterstützen, indem sie den Geldgebern bei der richtigen Einschätzung hilft.“ 3
MittwochI 19. November 2008 ...........................................................................................................................................................................................11 Doch damit die Finanzkommunikation ihre ganze Stärke ausspielen kann, müssen Unternehmer zunächst einmal einen Plan aufstellen. „Die Kommunikation mit Banken und anderen Kapitalgebern sollte immer planvoll verlaufen“, begründet Martin Wambach, Partner der Steuerberatungs- und Wirtschaftsprüfungsgesellschaft Rödl. Denn wenn die nötige Konstanz fehlt, verwirren und verunsichern Informationen die Banker mehr als dass sie erhellend wirken. „Unternehmer sollten deshalb zunächst einen Rahmen abstecken, wie oft und in welchem Turnus sie Informationen verschicken wollen“, sagt Wambach. ÜBERLEGUNGEN ZUM INHALT folgen dann erst in einem zweiten Schritt. Hier müssen Unternehmer einen Mittelweg fi nden. „Kleinere Unternehmen sollten sich auf zwei hochwertige Halbjahresberichte beschränken, statt jeden Monat einen oberfl ächlichen Bericht zu liefern“, sagt Wambach. Banken, Leasinggesellschaften und Factoring-Anbieter sind nämlich von Mittelständlern nicht gerade verwöhnt. Wer zwei hochwertige Berichte pro Jahr erhält, ist deshalb meist schon zufrieden. „Schicken Unternehmen dann noch zusätzlich einen Plan mit einem Ausblick für die kommenden Monate, hinterlassen sie bei der Bank einen hervorragenden Eindruck“, sagt Wambach. Um dieses gute Bild von Beginn an abzugeben, empfi ehlt Wambach Unternehmern, gemeinsam mit einem Steuerberater eine Finanzkommunikationsstrategie zu entwickeln. „Dann hat man schon einen Plan in der Tasche, wenn man mit dem Berater der Hausbank spricht.“ Böse Überraschungen können Unternehmer so nicht mehr erleben. Schließlich wissen sie schon vor dem Bankgespräch, welche Informationen vorliegen – oder wie lange es dauern würde, bestimmte weitere Kennzahlen zu berechnen. Über die äußere Form der Finanzberichte an die Bank brauchen sich Unternehmer keine Gedanken zu machen. Sind die Informationen übersichtlich aufbereitet, ist es gleich, ob es sich um ei- Kurz nachdem Christof Küchle vor rund zehn Jahren beim gleichnamigen Backzutatenhersteller im schwäbischen Günzburg das Ruder übernommen hatte, traf er sich mit dem Berater seiner Hausbank. „Damals habe ich bemerkt, dass er sehr interessiert war und viele Fragen hatte“, erinnert sich der Chef des Familienunternehmens. Er fasste einen Beschluss: „Ich wollte proaktiver werden.“ Seither informiert er seine Bank regelmäßig. „Schließlich will ich etwas von der Bank.“ Anfangs stellte Küchle nur ein paar Zahlen zusammen. Heute informiert er seine Bank dreimal pro Jahr in detaillierten Zwischenberich- BESSER BESPRECHEN Folgen einer schlechten Finanzkommunikation Frage Kapitalgeber: Bei wie viel Prozent Ihrer Kunden kam es in den letzten drei Jahren zu einem der folgenden Ereignisse? Frage Kapitalnehmer: Kam es in den letzten drei Jahren schon einmal zu einem der drei folgenden Ereignisse? Kapitalnehmer Kapitalgeber Mehr oder häufigere Informationen über das Unternehmen verlangt Kapital/Kredit verteuert Bürokratischer verhalten als zuvor Mehr Sicherheit verlangt Druck zur Informationsherausgabe erhöht Kredite bzw. Kreditlinien gekürzt gene Excel-Tabellen oder eine betriebswirtschaftliche Auswertung des Steuerberaters handelt. Haben Mittelständler einen Plan entwickelt, nach welchem Muster sie ihre Kapitalgeber informieren wollen, müssen sie sich nur noch um die Geschwindigkeit sorgen, sagt Hermann Zimmermann, Mitinhaber der Agentur Engel & Zimmermann und Experte für Finanzkommunikation im Mittelstand. Das Maß der Dinge sind dabei börsennotierte Konzerne: Inhabergeführte Unternehmen sollten ihre Banken genauso schnell informieren. Gewinn- und Verlustrechnungen, Bilanzen und Marktdaten sollen möglichst aktuell sein, wenn sie bei den Finanziers ankommen. Darüber hinaus sollten Mittelständler sich nicht nur an Kapitalgeber richten, sondern auch andere Gruppen mit einbeziehen, rät Zimmermann. „Zur Zielgruppe gehören auch Bürgermeister und Landrat, Bundestagsabgeordnete, Verbände und die Presse“, sagt der PR-Fachmann. „Unternehmen brauchen ein Netzwerk in der Finanz-Community. Durch regelmäßige Gespräche KÜCHLE WEISS, WAS DIE BANKEN WOLLEN ten über seine Geschäfte. Auch über neue Produkte und Expansionspläne unterrichtet er den Kapitalgeber. Diese Berichte nützen auch ihm. „Ich kann daran ebenso wie die Bank erkennen, wie es dem Unternehmen geht und wo Handlungs- 24 27 27 bedarf besteht“, sagt er. Das ist in dieser Branche besonders wichtig. Denn Küchle produziert Zutaten für die Weihnachtsbäckerei – ein extrem saisonabhängiges Geschäft. Den meisten Umsatz macht das Unternehmen vor Weihnachten. KÜCHLE IN GÜNZBURG informiert seine Bank auch über neue Produkte 8 8 12 18 21 23 28 34 33 FTD/jst; Quelle: Studie Fikomm 2008 (Euler Hermes/Ruhruniversität Bochum) BEDARF 82 Prozent der Finanziers wünschen sich von Betrieben mehr harte Fakten, etwa Zahlen aus dem Controlling, 56 Prozent pochen auf ein besseres Timing, 43 Prozent auf mehr Ehrlichkeit, Off enheit, Partnerschaftlichkeit und Zuverlässigkeit, auch in der Krise. VERBESSERUNG Eine gute Finanzkommunikation erhöht aus Sicht der Kapitalgeber vor allem die Beziehungsqualität. Das schaff t Vertrauen und erleichtert den Umgang. baut man sich solche Verbindungen auf und schaff t Vertrauen.“ Wichtigster Maßstab der Finanzkommunikation ist aber Konstanz, sagt der Experte. Denn wer eine Krise kommen sieht und dann schnell mit Kommunikation gegensteuern will, wird seine Gesprächspartner eher verunsichern als beruhigen. „Ein mittelständisches Unternehmen kann man nicht über Nacht zu einer transparenten Firma machen“, sagt Zimmermann. Das weiß auch Bernhard Kallup, Chef des Büromöbelbauers Sedus Stoll. „Unsere Branche ist extrem konjunkturabhängig“, sagt Kallup. So schloss Sedus zum Beispiel das Jahr 2003 mit einem Verlust ab. Doch die Banken konnte Sedus trotzdem bei Laune halten. Denn Finanzchef Carl-Heinz Osten hatte mit Finanzkommunikation vorgesorgt, indem er Banken, Aktionäre, Mitarbeitern und die Presse regelmäßig über die geschäftszahlen informiert hatte. „Finanzkommunikation ist Krisenprävention“, sagt Osten. „Eine Versicherung gegen schlechte Zeiten.“4 Die Folge: „Wir müssen jedes Jahr mehrere Monate vorfi nanzieren.“ Seine Strategie kommt bei den Banken an und wurde jetzt mit dem Preis „Beste Finanzkommunikation im Mittelstand“ ausgezeichnet. „Auf diesem Weg kann ich mich von anderen Kunden unterscheiden“, sagt Küchle. In der aktuellen Krise ist das viel wert. „Vor einer möglichen Kreditklemme habe ich keine Angst.“ Gerade erst hat Küchle mit seinem Be rater eine größere Kreditlinie ausgehandelt, um die aktuelle Weihnachtsproduktion vorzufi nanzieren. „Viel erklären musste ich da nicht. Die Bank weiß ja, wofür ich das Geld brauche. Weil sie mein Geschäft kennt.“ CHRISTOPH HUS
Seite 1 und 2: EINE BEILAGE DER FINANCIAL TIMES DE
Seite 3 und 4: Mittwoch I 19. November 2008 ......
Seite 9: Mittwoch I 19. November 2008 ......

Financial Times Deutschland vom 19.11.2008 Dossier

Erfolgreiche ePaper selbst erstellen

Template löschen?

Als Template speichern?