p17i88co001jq1h0i12l0lfdi3p4.pdf

debizz FOKUS
dieses Jahres das gesamte Bruttovolumen des von
den Versicherern gezahlten Schadensersatzes fast
um 3,90 Prozent höher im Vergleich zur Vorjahresperiode
war als dieser Wert nur 3,6 Milliarden
Euro betrug.
Auf Basis der allgemeinen Versicherungsverträge
haben die Versicherer Schadensersätze im Wert
von mehr als 3,2 Milliarden Lei gezahlt. Diese
Summe ist um 3,36 Prozent höher als die Zahlen,
die Ende September 2011 gemeldet wurden. In
dem Segment der Lebensversicherungen ist die
Summe der Bruttoauszahlungen, Fälligkeiten und
Ablösungen fast 538,7 Millionen Lei, 7,30 Prozent
höher im Vergleich zum Vorjahr.
In den ersten 9 Monaten des Jahres 2012 vermittelten
die Vertreter Prämien im Wert von 2,5
Milliarden Lei, ein Anstieg um 5,26 Prozent im
Vergleich zu 2011. Der Vermittlungsgrad liegt bei
40,95 Prozent im Verhältnis zur Gesamtsumme der
von Versicherern gezeichneten Bruttoprämien, die
etwa 6,2 Milliarden Lei betragen. Die Einnahmen
der Vertreter aus der Vermittlungsaktivität von
Versicherungsprodukten sind mit504,8 Millionen
Euro um 2,98 Prozent im Vergleich zur gleichen
Zeitspanne des Vorjahres gestiegen.
Dieses Jahr verkaufen sich BOND-Versicherungen
sehr gut, vor allem im Fall der diversen Käufe der
öffentlichen Dienstleistungen und der zivilen
beruflichen Haftpflicht. Ein besonderes Interesse
erregten die Versicherungen für Manager-Haftpflicht
D&O und die Kreditversicherungen für
Warenlieferungen mit Terminzahlungen auf dem
internen und internationalen Markt, so Gheorghe
Grad, Geschäftsführer von SRBA, der glaubt, dass
„das ein neuer Trend ist, der vor allem auf einem
Bankenmarkt gilt, der seine Garantiepolitik gerade
total überdenkt".
Die gezeichneten Bruttoprämien für
KfZ-Haftpflicht und Casco dominieren das
Segment der allgemeinen Versicherungen
Der hohe Anteil der KfZ Versicherungen zeige,
„dass wir uns nicht versichern, es sei denn, es ist
Pflicht: KfZ-Haftplicht oder Casco - welche obligatorisch
im Fall von Leasing oder Kredit sind.
Die mangelnde Vorsorge, aber auch fehlendes
Geld sind die Gründe dafür", glaubt Ionel Dima,
Vizepräsident der AVUS Group.
„Die Bemühungen für die Förderung des Versicherungskonzeptes
und die kontinuierliche Erklärung der
Funktionsmechanismen der Versicherungsprodukte
muss das Hauptziel dieser Branche sein. Wenn man
bedenkt, dass für Rumänen unter Umständen die
Autos wichtiger sind als ihr Leben, ihre Gesundheit
oder die Wohnung, haben wir ein Problem. Und das
betrifft nicht nur uns als Versicherungsbranche", so
derPräsident von UNSICAR zu dieser Situation.
Ionel Dima bemerkt, dass die großen Schäden im
KfZ-Bereich ein Problem für die rumänischen
Versicherer geworden sind. „Die schlechte Nachricht
ist, dass dieses Problem größer wird: immer
geringere Prämien müssen immer größere Schäden
decken. So kann das nicht ewig funktionieren",
warnt Dima.
Bogdan Andriescu glaubt, dass „das Interesse der
Verbraucher, aber auch des Marktes für die KfZ
Haftpflicht von passenden Tarifen für die übernommenen
Risiken unterstützt werden muss sowie von
einer substanziellen Verbesserung der Qualität in
dem Segment der Bearbeitung der Schadensfälle."
Ein System, das zum Ziel der Förderung der
Manieren und der Aufmerksamkeit der Fahrer im
Verkehr eingeführt wurde, ist das Bonus-Malus-
System.„das System, welches unfallfreie Fahrer mit
geringeren Prämien belohnt, während Fahrer mit
Unfällen höhere Prämien zahlen. Der Hauptvorteil
liegt aber woanders: ein Bonus-Malus-System
erlaubt eine strikte Verfolgung des Verhaltens der
versicherten Fahrer, gleichzeitig gewährleistet es
vollständige Ordnung der Versicherer. Alle wissen,
dass in Rumänien nach 2009 die Zahl der Todesfälle
gesunken ist, nachdem das Bonus-Malus-System
eingeführt wurde, eben weil es Konsequenzen für
die Brieftaschen der Fahrer hatte", erklärt Virgil
Melnic, Präsident und Gründungsmitglied des
Rumänischen Verbandes für die Unterstützung
der Unfallopfer (Fundaţia Română pentru Asistare
Victimelor Accidentelor - FRAVA).
Dieses Jahr hat die Überwachungskommission der
Versicherer die Art und Weise der Anwendung
des Bonus-Malus-Systems sowie den Zugang
zur Historie der eigenen Schäden vereinfacht. So
haben KfZ-Versicherte Zugang zu Informationen
betreffend der eigenen Schäden, die in der CEDAM
Datenbank vermerkt sind. Die Versicherungsprämien
für KfZ-Haftpflichtversicherungen sind abhängig
von der Historie der Schäden des Versicherter/des
Nutzers eines Autos in einer Referenzzeitspanne
laut den geltenden Bonus-Malus-Vorschriften.
Gleichzeitig hat die Kommission bekannt gegeben,
dass eine Methode umgesetzt wurde, durch welche
die Versicherungsgesellschaften die Möglichkeit der
Abfrage der CEDAM Datenbank für die Festlegung
der Schadenshistorie für potenzielle Versicherte
14 DEZEMBER 2012-JANUAR 2013 www.debizz.ro
haben. Dafür müssen sie den entsprechenden
Webservice des Bonus-Malus-Systemsnutzen.
Was die Zukunft des KfZ-Haftpflicht-Marktes
angeht, glaubt Virgil Melnic, "sollte westliches
Know-How eingeführt werden, der Markt signifikant
wachsen würde. Die Investitionen würden
auch Profit generieren. Momentan ist es so, dass sich
Versicherer, die auf dem Markt bestehen wollen,
sich einen Namen mit der KfZ-Haftpflicht machen".
Gleichzeitig bemerkt der Präsident von FRAVA,
dass die „Reife des Versicherungsmarktes Qualitätsdienstleistungen
und höhere Erträge generiert".
Die Verwaltung und der Transfer der
Risiken werden immer wichtiger
Es ist wohl bekannt, dass in Zeiten der Krise das
Interesse der Kunden für den Transfer der Risiken
an den Versicherungsmarkt höher ist als in Zeiten
der wirtschaftlichen Entwicklung, so dass die Geschäfte
der Versicherungsvertreter im Bereich der
Beratung für Firmen zur Risikoverwaltung höher
ist. „Jenseits des höheren Interesses ist die Beratung
Pflicht, vor allem dort, wo die finanziellen Ressourcen
für die Deckung der Risiken sehr aufmerksam
budgetiert werden. Ein Beweis in diesem Sinne ist
auch die Entwicklung des Vermittlungsmarktes aus
Rumänien", glaubt Gheorghe Grad.
„Die Risiken nehmen ständig zu, sind immer
komplexer und schwierigerer zu verwalten", warnt
Laurent Charlier, Generaldirektor von Gras Savoye
Rumänien. "Unsere Rolle ist es, unseren Partnern
die Risiken zu erläutern, denen sie ausgesetzt sind
und ihnen die besten Lösungen zu Verwaltung und
Transfer dieser Risiken anzubieten", erklärt Charlier.
Die wirtschaftliche Krise hat dazu geführt, dass
die Kunden die Risiken, denen sie ausgesetzt
sind, neu bewerten. „Es gab eine Tendenz, dass
die Unternehmen sich vor dem Hintergrund der
Unsicherheit der Bargeldflüsse und der Beziehung
zu den Lieferanten und den Geschäftspartnernmehr
zur eigenen Versicherung entschieden haben, oder
die Neuverhandlung der Bedingungen und Preise
bestehender Versicherungsverträge gefordert haben.
Aber wir finden langsam zur Normalität zurück",
glaubt der UNSICAR-Präsident.
„Die Beratung zum Risikotransfer durch die
Versicherung ist sehr wichtig für die Mehrheit
der Unternehmen geworden", bemerkt Laurent
Charlier. „Wir arbeiten mit Unternehmen, die ein
besonderes Augenmerk für Risiken haben, denen
sie ausgesetzt sind und versuchen, ihre Zukunft
so gut wie möglich zu absichern, vor allem in der
www.debizz.ro
schwierigen gegenwärtigen Lage", fügt Charlier hinzu.
Gemäß Gheorghe Grad sind die gängisten Risiken,
die von Kunden versichert werdenBrandrisiken
und Naturkatastrophen, Diebstahl, Haftpflicht
gegenüber Dritten und finanzielle Risiken.
Für Verkäufe bedeutet die Krise eine steigende
Nachfrage nach Vermittlungsdienstleistungen
im Bereich der Versicherungen. „Kunden im Bereich
des Verkaufs wünschen sich, genauso wie
Unternehmen maßgeschneiderte Produkte, die
ihrem Schutzbedürfnis und finzanziell den zur
Verfügung stehenden Ressourcen entsprechen",
bemerkt Bogdan Andriescu.
Was günstig ist, ist nicht immer gut, warnt der
Geschäftsführer von SRBA. „Meines Erachtens ist
der größte Nachteil bei der Verwaltung der Risiken
der Kauf der Versicherungen nach dem Kriterium
des Preises. Es stimmt schon, dass jede Ausgabe
effizient verwaltet werden muss, aber wenn wir über
Versicherungen sprechen, bedeutet die Wahl der
günstigsten Angebote oftmals auch eine geringe
Deckung der Risiken, Beschränkungen bei der
Zahlung des Schadensersatzes und eventuell eine
fragliche Qualität der Dienstleistungen".
Das von den Kunden zur Verfügung gestellte Budget
für den Abschluss von Versicherungspolicen ist
nicht gerade großzügig. "Die Rumänen nehmen
die Versicherung noch als Zusatzkosten wahr, die
oft unnötig sind, nicht als Schutzinstrument gegen
mögliche Risiken", erklärt der UNSICAR Präsident.
Und trotzdem, wie treffen wir die beste Wahl,
wenn es um Versicherungen geht? "Das wichtigste
Kriterium, das wir als Kunden beim Kauf
einer Versicherung bedenken müssten, sollte das
Verhältnis der versicherten Risiken versus den
ausgeschlossenen Risiken sein. Darin liegt der
wahre Wert einer Versicherungspolice", erklärt
Gheorghe Grad.
Geringeres Vertrauen der Verbraucher
Es gibt mehrere Hürden für die Versicherungsbranche,
aber sinkendes Verbrauchervertrauen ist
die am meisten erwähnte dieser Hürden.
„Das wichtigste Problem, von dem sich alle anderen
ableiten, hängt mit der Verschlechterung
des Vertrauens der Verbraucher gegenüber der
Versicherungsbranche zusammen", glaubt der
Präsident von UNSICAR.
Laut dem Vizepräsident der AVUS Group ist
der größte Verlust des finanziellen Systems nach
2008 der Verlust des Vertrauens, was eigentlich
der Grundstein der Versicherungen ist, neben
FOKUS
debizz
Bogdan Andriescu
Präsident UNSICAR:
„Pflichtcharakter einiger
Produkte motiviert
die Rumänen dazu,
Versicherungspolicen
abzuschliessen“
Florentina Almăjanu
Generaldirektorin
UNSAR:
„Das Wachstum,
sollte es dies geben,
wird im einstelligen
Bereich liegen“
Gheorghe Grad
Geschäftsführer SRBA:
„Das Verhältnis der
versicherten zu den
ausgeschlossenen
Risiken ist der wahre
Wert einer Police'“
DEZEMBER 2012-JANUAR 2013 15