Kurzbericht 2009 - Volksbank Lübeck eG

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Lagebericht für das Geschäftsjahr 2009 der Raiffeisenbank Travemünde eG, Lübeck-Travemünde Die Europäische Zentralbank (EZB) verstärkte im Jahr 2009 ihren expansiven geldpolitischen Kurs. Die äußerst scharfe Rezession und die starken Verwerfungen an den Finanzmärkten ließen die europäischen Notenbanker den Leitzins für den Euro-Raum bis Mai 2009 schrittweise auf 1 % senken - so niedrig wie noch nie seit Bestehen der europäischen Gemeinschaftswährung. Darüber hinaus sah sich die EZB infolge der negativen Auswirkungen der Geldmarktverwerfungen auf die Liquidität des Bankensektors veranlasst, ihren geldpolitischen Instrumentenkasten um zusätzliche unkonventionelle Maßnahmen zu erweitern. Diese Sondermaßnahmen der europäischen Geldpolitik hatten primär das Ziel, den Banken den Zugang zu Liquidität zu erleichtern, sie verfehlten ihre Wirkung im Euro-Raum nicht, sodass sich die massive Liquiditätsverknappung infolge der Verspannungen an den Geldmärkten nicht zu einer breit angelegten Liquiditätskrise der Banken ausweiten konnte. Auf den Rentenmärkten bewegten sich die Renditen in 2009 auf niedrigem Niveau seitwärts. Die infolge der Finanzmarktverspannungen und der schweren Rezession gestiegene Risikoscheu ließ die Investoren in der ersten Vierteljahreshälfte 2009 kräftig bei sicheren Anlageformen zugreifen. Parallel zur Erholung an den Aktienmärkten schwächte sich die enorme Nachfrage nach Staatspapieren bei niedrig bleibenden Renditen etwas ab. Ausschlaggebend dafür waren verbesserte Konjunkturerwartungen in den USA und Europa. Dies wirkte sich bis auf die Realwirtschaften der einzelnen Regionen aus. Trotz der konjunkturellen Erholung in Deutschland und im Euro- Raum verstärkte sich in der zweiten Jahreshälfte das Interesse an langlaufenden Staatsanleihen wieder und sorgte für niedrigere Anleiherenditen. Der Euro konnte sich in 2009 von seinen Verlusten gegenüber dem US-Dollar erholen. Die Gemeinschaftswährung beendete das Jahr 2009 mit einem Euro-Dollar-Kurs von 1,441 US-Dollar.Die Aktienmärkte haben im Jahr nach der Lehman-Insolvenz einen Teil ihrer Verluste aus der Finanzmarktkrise ausgeglichen. Zunächst hatte sich jedoch in 2009 die Talfahrt an den wichtigsten Aktienmärkten fortgesetzt. Massiv eingetrübte Konjunkturaussichten verschärften die Verlustentwicklung an den Börsen. Zudem schürten negative Zahlen aus der Finanzbranche Befürchtungen um die Solidität des globalen Finanzsystems. Vor diesem Hintergrund nahm bis in den März hinein die Risikofreude der Investoren deutlich ab. Die gestiegene Unsicherheit unter den Anlegern drückte den Deutschen Aktienindex (DAX) bis zur ersten Märzwoche auf einen Tiefstand von 3.666 Punkten. Der DAX notierte damit auf dem tiefsten Stand seit viereinhalb Jahren. 6 Erst die Bekanntgabe vielversprechender Quartalsergebnisse großer US-Finanzinstitute im März 2009 leitete die Trendwende an den Aktienmärkten ein. Flankiert wurde der Aufwärtstrend von einer weltweit ausgesprochen expansiven Geld- und Fiskalpolitik, wodurch sich die Erwartungen hinsichtlich der konjunkturellen Erholung in den Folgemonaten entscheidend aufhellten. Knapp 62 % seines März-Tiefstandes konnte der DAX infolgedessen bis Jahresende wieder gutmachen, was den DAX zum Jahresende hin sogar zur psychologisch wichtigen Marke von 6.000 Punkten auf Tuchfühlung gehen ließ. So kann der DAX im Ergebnis 2009 auf ein sehr erfolgreiches Börsenjahr zurückblicken. So herrschte zum Jahresende wieder eine zumindest verhaltene Zuversicht über die wirtschaftlichen Aussichten vor, nachdem sich die Anleger zu Jahresbeginn noch ausgesprochen pessimistisch über die Zukunft gezeigt hatten. Insgesamt realisierte der deutsche Leitindex einen Jahreszuwachs in Höhe von 24 % und beendete das Handelsjahr 2009 mit 5.957 Punkten.Im Jahresverlauf ist die Zahl der Kreditgenossenschaften. Trotz bestehender Unsicherheit an den Finanzmärkten konnten die Kreditgenossenschaften in Deutschland im Jahr 2009 insbesondere im Einlagenbereich wachsen. Gründe hierfür: Die leichte Erholung der deutschen Wirtschaft seit dem zweiten Quartal 2009 und das krisenbedingt erhöhte Sicherheitsbedürfnis der Kunden. Dadurch stiegen die Kundeneinlagen der Kreditgenossenschaften auf knapp eine halbe Billion Euro. Die addierte Bilanzsumme aller 1.156 Kreditgenossenschaften nahm um 22 Milliarden Euro auf insgesamt 690 Milliarden Euro zu. Die Kreditgenossenschaften in Deutschland befinden sich weiterhin auf Expansionskurs. Daszeigen auch die Ergebnisse der Kreditgenossenschaften im Jahr 2009. So stiegen in den abgelaufenen zwölf Monaten die Kundeneinlagen um knapp 22 Milliarden Euro auf mehr als 482 Milliarden Euro. Angesichts des niedrigen Zinsniveaus und der geringen Zinsdifferenzen in den Laufzeitbändern und zwischen den Einlagenarten ist der Bestand der täglich fälligen Sichteinlagen mit knapp 30 Prozent im Vergleich zum Vorjahreszeitraum ebenfalls deutlich gestiegen. Er liegtnun bei mehr als 203 Milliarden Euro. Über 40 Prozent der gesamten Kundeneinlagen entfallen mittlerweile auf täglich fällige Verbindlichkeiten. Die Ursache für diese starke Zunahme sind in erster Linie die kundenseitigen Umschichtungen vieler kurzfristiger Termineinlagen in täglichfällige Sichteinlagen. Die Termineinlagen nahmen im zurückliegenden Jahr deutlich um knapp 42 Milliarden Euro auf knapp 84 Milliarden Euro ab. Mit einer zweistelligen Veränderungsrate war auch der Bestand an Sparbriefen rückläufig. Er
Lagebericht für das Geschäftsjahr 2009 der Raiffeisenbank Travemünde eG, Lübeck-Travemünde sank auf 21 Milliarden Euro. Neben der hohen Liquiditätsprä- ferenz haben die Kunden – als eine Folge der Finanzmarktkri- se – ein aktuell erhöhtes Sicherheitsbedürfnis. Demnach legen sie ihr Geld verstärkt in Spareinlagen an. Erfreulicherweise konnte so der seit Jahren zu beobachtende Rückgang der Spareinlagen gestoppt werden. Die Spareinlagen stiegen in Jahr 2009 um mehr als 16 Prozent auf 174 Milliarden Euro. Die Kreditbestände der Genossenschaftsbanken wuchsen auch 2009 solide und stetig. Das Kreditgeschäft legte um 3,5 Prozent zu. Das sind mehr als 13 Milliarden Euro. Es ist damit das höchste Wachstum seit über zehn Jahren in diesem Bereich. Während das kurzfristige Kreditgeschäft per Ende 2009 mit knapp 7 Prozent rückläufig war, erhöhten sich die mittelfristigen Forderungen um 6 Prozent. Insgesamt haben die Kreditgenossenschaften Kredite in Höhe von mehr als 390 Milliarden Euro an ihre Kunden herausgegeben. Hauptmotor des Kreditwachstums blieben aber die langfristigen Forderungen. Hier lag der Zuwachs im Jahr 2009 bei mehr als 14 Milliarden Euro (4,5 Prozent). Nach dem vorliegenden Gesamtergebnis der Volksbanken und Raiffeisenbanken stieg die addierte Bilanzsumme im abgelaufenen Geschäftsjahr um 22 Milliarden Euro oder 3,3 Prozent auf 690 Milliarden Euro. Im Jahresverlauf ist die Zahl der Kreditgenossenschaften um 41 Institute auf nunmehr 1.156 Kreditgenossenschaften gesunken. Dadurch erhöhte sich die durchschnittliche Bilanzsumme je Institut auf knapp 600 Millionen Euro. Insgesamt unterhielten die Kreditgenossenschaften Ende letzten Jahres 13.571 Bankstellen. Immer mehr Menschen werden Mitglied bei ihrer Genossenschaftsbank. So legte die bundesweite Anzahl an Mitgliedern bei Volksbanken und Raiffeisenbanken erneut zu. Sie lag 2009 bei16,4 Millionen Personen. Damit ist jeder fünfte Bundesbürger Teilhaber an einer Genossenschaftsbank. 7 2. Entwicklung der Raiffeisenbank Travemünde eG Aufgrund unserer soliden Geschäftspolitik hat die Raiffeisenbank Travemünde eG im Jahr 2009 trotz der weiterhin anhaltenden Finanzmarktkrise eine positive geschäftliche Entwicklung genommen. Die im Jahr 2008 sich aus den Eigenanlagen (Wertpapieren) ergebenden Verluste konnten in 2009 ausgeglichen werden und weitere positive Entwicklungen waren zu verzeichnen. Die Bilanzsumme stieg um 8,3 %, wobei rd. 6,5 % auf die getäti- gten Tendergeschäfte mit der Bundesbank zurückzuführen sind, welche wir zur Verbesserung der Ertragslage getätigt haben. Aktivgeschäft Berichtsjahr 2008 2007 2006 2005 TEUR TEUR TEUR TEUR TEUR Kundenforderungen 34.489 35.770 34.431 32.565 29.710 Wertpapieranlagen 17.029 11.195 11.439 10.428 9.420 Forderungen an Banken 11.524 10.280 10.735 9.197 11.052 Die Kundenforderungen haben sich in 2009 um 3,6 % redu- ziert. Dies ist auf die durch die Finanzmarktkrise bedingte Inve- stitionszurückhaltung unserer Kunden zurückzuführen. Die Wertpapieranlagen haben sich aufgrund der hier aufgebauten Gegenpositionen für die Tendergeschäfte und sonstige getätigten Eigenanlagen um rd. 52 % erhöht. Passivgeschäft Berichtsjahr 2008 2007 2006 2005 TEUR TEUR TEUR TEUR TEUR Bankenrefinanzierungen 15.854 11.034 10.624 9.790 9.350 Kundengelder 46.340 46.610 45.837 42.074 39.817 Spareinlagen 11.905 12.692 15.119 17.485 17.274 täglich fällige Einlagen 17.297 11.247 13.927 11.904 14.626 Einlagen mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist Berichtsjahr 2008 2007 2006 2005 TEUR TEUR TEUR TEUR TEUR Bilanzsumme 66.786 61.661 60.537 55.742 53.041 Außerbilanzielle Geschäfte *) 2.087 1.329 3.438 3.275 3.353 *) Hierunter fallen die Posten unter dem Bilanzstrich 1 (Eventualverbindlichkeiten), 2 (Andere Verpflichtungen). 17.138 22.671 16.791 12.685 7.917 Die Bankenrefinanzierungen haben sich insbesondere durch die getätigten Tendergeschäfte erhöht. Diese Beträge werden in 2010 zurückgeführt. Einzelrefinanzierungsmittel aus öffentlichen zweckgebun-
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