Kurzbericht 2009 - Volksbank Lübeck eG

Lagebericht für das Geschäftsjahr 2009
der Raiffeisenbank Travemünde eG, Lübeck-Travemünde
denen Förderprogrammen haben wir unseren Kunden in Höhe
von 4,6 Mio. Euro zinsgünstig zur Verfügung gestellt. Die Kundeneinlagen
haben sich geringfügig reduziert. Die Einlagen mit
vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist sowie die Spareinlagen
haben sich zum Teil deutlich reduziert. Die täglich fälligen
Einlagen wurden deutlich gesteigert.
Dienstleistungsgeschäft Berichtsjahr 2008 2007 2006 2005
Erträge aus Wertpapierdienst
TEUR TEUR TEUR TEUR TEUR
leistungs und Depotgeschäften 104 128 172 230 192
Vermittlungserträge 441 568 577 617 524
Erträge aus Zahlungsverkehr 271 268 260 266 254
Das Dienstleistungsgeschäft als Ausdruck der von unseren Kun-
den genutzten Angebote unseres Hauses war in 2009 trotz
Abschwächung gut. Es trug erneut deutlich zu dem Geschäftserfolg
der Bank bei.
Investitionen
Wir planen in 2010 keine nennenswerten Investitionen
Personal und Sozialbereich
Der Personalbestand hat sich in 2009 leicht reduziert. Die Ausund
Fortbildung unserer Mitarbeiter ist für uns wichtig, da nur
gut ausgebildete, motivierte und leistungsbereite Mitarbeiter
ihre Fähigkeiten entfalten können.
Der Aufwand hierfür betrug TEuro 16.
Sonstige wichtige Vorgänge im Geschäftsjahr
Unsere Marktanteile haben wir in 2009 trotz extremer Konkur-
renzsituation bedingt durch die Finanzmarktkrise weitgehend
stabil halten können.
II. Darstellung der Lage sowie der Chancen und
Risiken der voraussichtlichen Entwicklung
der Raiffeisenbank Travemünde eG
1. Gesamtbanksteuerung, Risikomanagement
In unserer Unternehmenskonzeption haben wir uns auf die
Bedarfssituation unserer Mitglieder ausgerichtet und daraus
eine langfristige Unternehmensplanung entwickelt, die eine
dauerhafte Begleitung unserer Mitglieder in allen Finanzierungs-
und Vermögensanlagefragen sicherstellt. Mit Hilfe von
Kennzahlen und Limitsystemen planen und steuern wir die Entwicklung
unseres Instituts. Der Begrenzung der Risiken aus
unserer Geschäftstätigkeit messen wir besondere Bedeutung
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bei. Durch die Funktionstrennungen in den Arbeitsabläufen
und die Tätigkeit unserer funktionsfähigen internen Revision
haben wir die Zuverlässigkeit der Steuerungsinformationen aus
der ordnungsgemäßen Geschäftsentwicklung sichergestellt.
Das Risikomanagement zur Früherkennung von Risiken ist vor
dem Hintergrund wachsender Komplexität der Märkte im Bankengeschäft
von erheblicher Bedeutung. Wir verstehen dies als
eine zentrale Aufgabe. Die Verantwortung obliegt dem Vorstand.
Im Management der Risiken unterscheiden wir zwischen
Kredit-, Marktpreis-, Liquiditäts- und Betriebsrisiken, wobei die
Kreditrisiken den Schwerpunkt bilden. Das Kreditrisikomanagement,
d. h., die Steuerung und Kontrolle der Kreditrisiken nach
den Grundsätzen und Leitlinien für die Kreditpolitik des Vorstandes
ist im Controlling angesiedelt. Daneben nimmt der
Vorstand die intensive Betreuung problembehafteter Engagements
sowie die Sicherheitenverwertung und Abwicklung von
gekündigten Krediten bzw. insolventen Kreditnehmern vor.
Durch den Abbau problembehafteter Engagements hat sich
die Risikostruktur unserer Kredite im Berichtsjahr verbessert.
Für die Steuerung der Marktpreisrisiken ist der Bereich Controlling
verantwortlich. Mit Hilfe eines Limitsystems, dessen Kriterien
strenger als die Vorschriften des KWG sind, werden die
Marktpreisrisiken in der Gesamtbank gesteuert. Die Genossenschaft
ist als Kreditinstitut mit ihren aktiven und passiven Festzinspositionen
dem allgemeinen Zinsänderungsrisiko ausgesetzt.
Das ermittelte Zinsänderungsrisiko ist gering. Turbulenzen
an den Finanzmärkten berühren uns im überschaubaren
Rahmen, durch unsere Steuerung konnten wir die Risikopositionen
gering halten.
2. Vermögenslage
Das bilanzielle Eigenkapital sowie die Eigenmittelausstattung
und Solvabilität gemäß § 10 KWG haben sich in den letzten 5
Jahren wie folgt entwickelt:
Eigenmittel, Solvabilität Berichtsjahr 2008 2007 2006 2005
TEUR TEUR TEUR TEUR TEUR
Eigenkapital laut Bilanz *) 3.951 3.508 3.502 3.322 3.176
Haftendes Eigenkapital **) 4588 4.735 4.297 3.940 3.664
Eigenmittel 4588 4.735 4.297 3.940 3.664
Solvabilitätskennziffer ***) 10,3 % 10,6 % 9,3 % 9,5 % 9,5 %
**) Hierzu rechnen die Passivposten 9 (Nachrangige Verbindlichkeiten),
10 (Genuss rechts kapital), 11 (Fonds für allgemeine Bankrisiken) und
12 (Eigenkapital).
** ) Nach der Mitgliederversammlung wird das Eigenkapital und die Eigenmittel
durch Zuführungen deutlich gestärkt.
***) Gesamtkennziffer gemäß Grundsatz I bis 2007
Ein angemessenes haftendes Eigenkapital, auch als Bezugsgrö-
ße für eine Reihe von Aufsichtsnormen, bildet neben einer
stets ausreichenden Liquidität die unverzichtbare Grundlage
einer soliden Geschäftspolitik. Die von der Bundesanstalt für
Finanzdienstleistungsaufsicht nach den Bestimmungen des
KWG aufgestellten Anforderungen über die Eigenmittelaus-