Kurzbericht 2009 - Volksbank Lübeck eG

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Lagebericht für das Geschäftsjahr 2009 der Raiffeisenbank Travemünde eG, Lübeck-Travemünde denen Förderprogrammen haben wir unseren Kunden in Höhe von 4,6 Mio. Euro zinsgünstig zur Verfügung gestellt. Die Kundeneinlagen haben sich geringfügig reduziert. Die Einlagen mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist sowie die Spareinlagen haben sich zum Teil deutlich reduziert. Die täglich fälligen Einlagen wurden deutlich gesteigert. Dienstleistungsgeschäft Berichtsjahr 2008 2007 2006 2005 Erträge aus Wertpapierdienst TEUR TEUR TEUR TEUR TEUR leistungs und Depotgeschäften 104 128 172 230 192 Vermittlungserträge 441 568 577 617 524 Erträge aus Zahlungsverkehr 271 268 260 266 254 Das Dienstleistungsgeschäft als Ausdruck der von unseren Kun- den genutzten Angebote unseres Hauses war in 2009 trotz Abschwächung gut. Es trug erneut deutlich zu dem Geschäftserfolg der Bank bei. Investitionen Wir planen in 2010 keine nennenswerten Investitionen Personal und Sozialbereich Der Personalbestand hat sich in 2009 leicht reduziert. Die Ausund Fortbildung unserer Mitarbeiter ist für uns wichtig, da nur gut ausgebildete, motivierte und leistungsbereite Mitarbeiter ihre Fähigkeiten entfalten können. Der Aufwand hierfür betrug TEuro 16. Sonstige wichtige Vorgänge im Geschäftsjahr Unsere Marktanteile haben wir in 2009 trotz extremer Konkur- renzsituation bedingt durch die Finanzmarktkrise weitgehend stabil halten können. II. Darstellung der Lage sowie der Chancen und Risiken der voraussichtlichen Entwicklung der Raiffeisenbank Travemünde eG 1. Gesamtbanksteuerung, Risikomanagement In unserer Unternehmenskonzeption haben wir uns auf die Bedarfssituation unserer Mitglieder ausgerichtet und daraus eine langfristige Unternehmensplanung entwickelt, die eine dauerhafte Begleitung unserer Mitglieder in allen Finanzierungs- und Vermögensanlagefragen sicherstellt. Mit Hilfe von Kennzahlen und Limitsystemen planen und steuern wir die Entwicklung unseres Instituts. Der Begrenzung der Risiken aus unserer Geschäftstätigkeit messen wir besondere Bedeutung 8 bei. Durch die Funktionstrennungen in den Arbeitsabläufen und die Tätigkeit unserer funktionsfähigen internen Revision haben wir die Zuverlässigkeit der Steuerungsinformationen aus der ordnungsgemäßen Geschäftsentwicklung sichergestellt. Das Risikomanagement zur Früherkennung von Risiken ist vor dem Hintergrund wachsender Komplexität der Märkte im Bankengeschäft von erheblicher Bedeutung. Wir verstehen dies als eine zentrale Aufgabe. Die Verantwortung obliegt dem Vorstand. Im Management der Risiken unterscheiden wir zwischen Kredit-, Marktpreis-, Liquiditäts- und Betriebsrisiken, wobei die Kreditrisiken den Schwerpunkt bilden. Das Kreditrisikomanagement, d. h., die Steuerung und Kontrolle der Kreditrisiken nach den Grundsätzen und Leitlinien für die Kreditpolitik des Vorstandes ist im Controlling angesiedelt. Daneben nimmt der Vorstand die intensive Betreuung problembehafteter Engagements sowie die Sicherheitenverwertung und Abwicklung von gekündigten Krediten bzw. insolventen Kreditnehmern vor. Durch den Abbau problembehafteter Engagements hat sich die Risikostruktur unserer Kredite im Berichtsjahr verbessert. Für die Steuerung der Marktpreisrisiken ist der Bereich Controlling verantwortlich. Mit Hilfe eines Limitsystems, dessen Kriterien strenger als die Vorschriften des KWG sind, werden die Marktpreisrisiken in der Gesamtbank gesteuert. Die Genossenschaft ist als Kreditinstitut mit ihren aktiven und passiven Festzinspositionen dem allgemeinen Zinsänderungsrisiko ausgesetzt. Das ermittelte Zinsänderungsrisiko ist gering. Turbulenzen an den Finanzmärkten berühren uns im überschaubaren Rahmen, durch unsere Steuerung konnten wir die Risikopositionen gering halten. 2. Vermögenslage Das bilanzielle Eigenkapital sowie die Eigenmittelausstattung und Solvabilität gemäß § 10 KWG haben sich in den letzten 5 Jahren wie folgt entwickelt: Eigenmittel, Solvabilität Berichtsjahr 2008 2007 2006 2005 TEUR TEUR TEUR TEUR TEUR Eigenkapital laut Bilanz *) 3.951 3.508 3.502 3.322 3.176 Haftendes Eigenkapital **) 4588 4.735 4.297 3.940 3.664 Eigenmittel 4588 4.735 4.297 3.940 3.664 Solvabilitätskennziffer ***) 10,3 % 10,6 % 9,3 % 9,5 % 9,5 % **) Hierzu rechnen die Passivposten 9 (Nachrangige Verbindlichkeiten), 10 (Genuss rechts kapital), 11 (Fonds für allgemeine Bankrisiken) und 12 (Eigenkapital). ** ) Nach der Mitgliederversammlung wird das Eigenkapital und die Eigenmittel durch Zuführungen deutlich gestärkt. ***) Gesamtkennziffer gemäß Grundsatz I bis 2007 Ein angemessenes haftendes Eigenkapital, auch als Bezugsgrö- ße für eine Reihe von Aufsichtsnormen, bildet neben einer stets ausreichenden Liquidität die unverzichtbare Grundlage einer soliden Geschäftspolitik. Die von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht nach den Bestimmungen des KWG aufgestellten Anforderungen über die Eigenmittelaus-
Lagebericht für das Geschäftsjahr 2009 der Raiffeisenbank Travemünde eG, Lübeck-Travemünde stattung wurden von uns im Geschäftsjahr 2009 eingehalten. Unter Berücksichtigung einer vom Vorstand und Aufsichtsrat zur kontinuierlichen Stärkung des Eigenkapitals beschlossenen Vorwegzuweisung von 0,3 Mio. € zu den Ergebnisrücklagen, die noch der Zustimmung der Generalversammlung bedarf, beträgt unser Kernkapital 3,7 Mio. €, dass sind 5,6 % der Bilanzsumme. Kundenforderungen Die durch die Generalversammlung festgesetzten Kredithöchst- grenzen für die einzelnen Kreditnehmer sowie sämtliche Kre- ditrichtlinien des KWG wurden während des gesamten Berichts- zeitraumes eingehalten. Die Forderungen an unsere Kunden haben wir auch im Jahr 2009 wieder mit besonderer Vorsicht bewertet. Die erkennbaren bzw. latenten Risiken sind durch in angemessener Höhe gebildeten Einzel- und Pauschalwertberichtigungen abgedeckt und wurden von den entsprechenden Aktivpositionen abgesetzt. Durch unsere Liquiditätsplanung konnten wir allen vertretbaren und berechtigten Kundenwünschen unserer mittelständischen Kundschaft entsprechen. Aufgrund der regionalen Wirtschaftsstruktur entfallen wesentliche Teile unseres Kreditvolumens auf freiberuflich tätige Kunden und die Finanzierung von klassischen Wohn- und Geschäftsimmobilien. Durch die enge Überwachung und Begleitung unserer Kreditnehmer halten wir die eingegangenen Risiken für vertretbar. Unser Kreditvolumen weist Konzentrationen im Bereich der Großkredite auf. Im Rahmen unserer Geschäftsstrategie beabsichtigen wir die Größenstruktur unseres Kreditportfolios in den kommenden Jahren entsprechend zu reduzieren und den hohen Anteil von Blankokrediten zu reduzieren. Wertpapieranlagen Die Wertpapieranlagen der Genossenschaft setzen sich wie folgt zusammen: Wertpapieranlagen Berichtsjahr 2008 2007 2006 2005 TEUR TEUR TEUR TEUR TEUR Anlagevermögen 104 0 0 0 0 Liquiditätsreserve 16.925 11.195 11.439 10.428 9.420 Die Position „Anlagevermögen Wertpapier“ bezieht sich auf eine Anleihe eines mit unserer Zentralbank verbundenen Instituts. Die deutliche Erhöhung der Liquiditätsreserve ist auf die Gegenpositionen zu den von uns getätigten Tendergeschäften zurückzuführen. Die Durchschnittsverzinsung des Depots A wird im Jahr 2010 bedingt durch Verkauf und Fälligkeiten von höherverzinslichen Wertpapieren zurückgehen. Wir halten neben festverzinslichen Wertpapieren einen begrenzten Bestand an Aktien und Investmentfonds. Die Werte der Wertpapieranla- 9 gen der Liquiditätsreserve wurden auf der Grundlage aktueller Marktwerte ermittelt. Unsere Eigenbestände an Wertpapieren sind naturgemäß den allgemeinen Zins, Währungs und Kursrisiken ausgesetzt. Zur Überwachung dieser Risiken haben wir ein Controlling und Managementsystem eingerichtet, das den von der Bankenaufsicht vorgegebenen Anforderungen entspricht. Wir haben sichergestellt, dass Eigenhandelsgeschäfte nur im Rahmen klar definierter Kompetenz- regelungen getätigt werden können. Art, Umfang und Risikopotenzial der Geschäfte haben wir durch ein bankinternes Limitsystem begrenzt. Bei der Festlegung der Limite haben wir uns an der bank- individuellen Risikotragfähigkeit orientiert. Zur Quantifizierung der Risiken bewerten wir unsere Wertpa- pierbestände wöchentlich unter Zugrundelegung tagesaktu- eller Zinssätze und Kurse. Darüber hinaus analysieren wir regel- mäßig (monatlich) die potenziellen Verlustrisiken aus mög- lichen künftigen Zins und Kursänderungen. Weitere wesentliche Aktiv und Passivstrukturen Die Höhe der Bilanzsumme ist in 2009 durch die getätigten Tendergeschäfte mit der Deutschen Bundesbank beeinflusst und wird in 2010 entsprechend wieder sinken. Auf der Passivseite ergaben sich bedeutende Strukturveränderungen, insbesondere im dem Bereich der kurzfristigen Einlagen. Dies ist bei einem Großteil der Banken aufgrund der Zinserwartungen zu verzeichnen. Derivatgeschäfte Bestände in Derivatgeschäften bestanden am Bilanzstichtag nicht. Zinsänderungsrisiko Zinsänderungsrisiken messen wir mit Hilfe von Zinselastizitäts- bilanzen. Ausgehend von festgelegten Zinsentwicklungsszena- rien werden die Auswirkungen hiervon abweichender Zinsent- wicklungen auf das Jahresergebnis ermittelt. Nach abgestuften Entwicklungsszenarien haben wir für die möglichen Ergebnisbeeinträchtigungen Limite vorgegeben, deren Überschreitung die Anwendung bestimmter Maßnahmen auslöst. Nach den zum 31.12.09 gemessenen Zinsänderungsrisiken wird die Ergebnis- entwicklung nur im Falle ungewöhnlich hoher Marktzinsveränderungen negativ beeinträchtigt werden.
Seite 1 und 2: Kurzbericht 2009 Raiffeisenbank Tra
Seite 3 und 4: Sitz Raiffeisenbank Travemünde eG
Seite 5 und 6: I. Geschäftsverlauf Lagebericht f
Seite 7: Lagebericht für das Geschäftsjahr
Seite 11 und 12: Lagebericht für das Geschäftsjahr
Seite 13 und 14: Weltspartag 2009 / Banksonderreisen
Seite 15 und 16: PASSIVA Geschäftsjahr Vorjahr EUR
Seite 17 und 18: 17. Aufwendungen aus Verlustüberna
Seite 19 und 20: Mitgliederentwicklung der Raiffeise

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