0006 KTV 11-12 Kor3:Vermittlerinfo - R+V Versicherung

Gegenstand
So funktioniert
der Kautions -
versicherungs -
vertrag
R+V-Kautionsversicherung (KTV)
Informationen für den Vermittler
● Kautionsversicherung (identisch mit Avalkreditgeschäft der Banken)
● R+V stellt Avale für Unternehmen als Sicherheit für die Erfüllung von Verpflichtungen des
Versicherungs nehmers (Schuldners) gegenüber seinen Auftraggebern (Gläubigern), zum Beispiel
aus Werkverträgen
● R+V übernimmt im Auftrag des Versicherungsnehmers Avale, deren Inhalt und Sicherungszweck
den Vereinbarungen des Kautionsversicherungsvertrags entsprechen. Durch ein Aval verpflichtet
sich R+V bei Vorliegen der Anspruchsvoraussetzungen zur Zahlung gegenüber dem Avalgläubiger.
Der aktive Kautionsversicherungsvertrag ist die Plattform, über die der Kunde Avale bis zu einem
vereinbarten Limit abrufen kann. Ein modernes Versicherungskonzept berücksichtigt dabei den
variablen Sicherungsbedarf des Kunden. Das bedeutet, dass aus einem Kautionsversicherungsvertrag
heraus unterschiedliche Avalarten abrufbar sind. Um dieses Ziel zu erreichen, haben wir die
einzelnen Avalarten in Avalklassen zusammengefasst. Jede Avalklasse hat dabei ein eigenes
Avalklassenlimit. Im Einzelnen:
Avalart In jedem Aval ist beschrieben, welchen Sicherungszweck es hat. Eine Mängel -
ansprüchebürgschaft sichert z. B. Gewährleistungsansprüche eines Bauherrn.
Eine Anzahlungsbürgschaft sichert z. B. die Ansprüche des Käufers auf Erstattung
seiner Vorauszahlung, wenn der Vertrag nicht durchgeführt wird.
Avalklasse (AvK) Die einzelnen Avalarten werden, z. B. aufgrund ihrer üblichen Laufzeit oder
ihres Sicherungszwecks, zu Klassen zusammengefasst. Avalklassen sind mit
einer aufsteigenden Wertigkeit nummeriert (AvK 10, 20, 30, 39, 40 und 50).
Hier einige Beispiele:
AvK Avalart zur Absicherung von
10 Mängelansprüchen
20 Vertragserfüllung nach § 631 ff. BGB
30 An- und Vorauszahlungen
39 Verpflichtungen aus gewerblichen Mietverträgen
40 Verpflichtungen gegenüber Zollbehörden
50 Forderungen aus Autobahnmaut
Avalklassenlimit Ein Avalklassenlimit ist die maximale Summe bis zu der wir für unseren
Kunden innerhalb einer Avalklasse Avalverpflichtungen übernehmen.
Gesamtlimit Das Gesamtlimit ist die Summe aller Avalklassenlimite.
Für den Kunden von Vorteil: Kann ein Aval dem Avalklassenobligo nicht mehr hinzugerechnet
werden, da das entsprechende Avalklassenlimit erreicht ist, so kann es in einem höheren
vereinbarten Avalklassenlimit beantragt werden. Hier gilt das vereinbarte maximale Einzelstück
aus der ursprünglichen Avalklasse, der die Avalart eigentlich zugeordnet ist.
Avalarten Avalarten zur Absicherung von:
● Mängelansprüchen (früher Gewährleistungsansprüche)
● Vertragserfüllung nach § 631 ff. BGB
(vertragsgemäße Ausführung und Gewähr -
leistung)
● Vertragserfüllung nach § 632 a Abs. 3 BGB
(Verbraucherbürgschaft, FoSiG)
● An- und Vorauszahlungen
● Verpflichtungen aus gewerblichen
Mietverträgen
● Rekultivierungsverpflichtungen
● Verpflichtungen gegenüber Zollbehörden
● Forderungen nach § 14 Arbeitnehmer -
entsendegesetz
● Wertguthaben bei vereinbarter Altersteilzeit
● Erschließungsmaßnahmen
● Zeitguthaben aus Arbeitszeit- und Entgeltkonten
● Forderungen aus Angebotsabgaben
(Bietungen)
● Forderungen nach Bundesimmissionsschutzgesetz
● Forderungen der Bundesanstalt für Landwirtschaft
und Ernährung (BLE)
● Forderungen aus dem BSP System IATA
● Forderungen aus vorläufig vollstreckbaren
Urteilen (Prozessbürgschaft)
● Bauhandwerkerforderungen nach § 648a BGB
● Forderungen aus Autobahnmaut
● Franchiseverträgen
● Dienstleistungsverträgen
● Mitarbeiterbeteiligungen
Weitere Avalarten auf Anfrage
Ihr Partner
im Maklermarkt

0006 400 Stand: 11.12
Avaltexte
Zielgruppen
Antragsverfahren
Prüfungs -
unterlagen
Abschluss -
voraussetzungen
Vertragsgrundlagen
Sicherheiten
Vertragslaufzeit/
-modalitäten
Kündigung/
Vertragsablauf
Konditionen
Vorteile
R+V-Kreditportal
Weitere
Auskünfte
Zulässige Avaltexte sind:
● R+V-Standardtext
● Sondertexte, auch Texte öffentlicher Auftraggeber (z. B. EFB – Einheitsformular Bau –,
StB – Formular Straßenbau –), nach Genehmigung durch R+V
Kleine und mittelständische Unternehmen aller Branchen mit Sitz in Deutschland
● mit einem Avalbedarf bis 2 Mio. EUR
● mit einem Avalbedarf über 2 Mio. EUR auf Anfrage
● auch Existenzgründer
insbesondere aus den Branchen
● Bauhaupt- und Ausbaugewerbe
● Maschinen- und Anlagenbau
Zur Konditionenermittlung ist das elektronische Tarifrechnermodul erforderlich. Daher
erfolgt auch die Antragstellung ausschließlich elektronisch über das Maklerportal.
Vor Produktansprache: Bonitätsprüfung anhand einer Handelsauskunft
● aktuelle Handelsauskunft (erhältlich über Ihren zuständigen Maklerbetreuer/Maklerreferenten)
● Selbstauskunft im Maklerportal
● bei Bedarf schriftliche Auskunft der Hausbank
auf Anforderung:
● vollständige und unterschriebene Jahresabschlüsse der letzten 2 Jahre (Bilanz, G+V, Anhang,
Lagebericht und etwaiger Prüfungsbericht)
● Positives Ergebnis der Bonitätsprüfung
● Elektronischer Antrag über das Maklerportal
● Angebot oder Versicherungsschein
● Sicherheitenverträge
● Allgemeine Bedingungen zur R+V-Kautionsversicherung für Unternehmen (AVB KTV-Unternehmen)
● Avalaufträge
● abhängig von Bonität des Kunden und den Avalarten
● Bankbürgschaft oder Abtretung von Bankguthaben des Versicherungsnehmers
● 1 Jahr mit automatischer Verlängerung
● jährliche Bonitätsprüfung
Kunde und R+V:
● Ordentliche Kündigung mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten zum jährlichen Vertragsablauf.
Daneben „aus wichtigem Grund mit sofortiger Wirkung“
● Ermittlung über das Maklerportal
● keine zusätzlichen Avalgebühren
● Liquiditätsverbesserung durch Ablösung von Sicherheitseinbehalten
● Ablösung bestehender Avale
● Entlastung der Bankkreditlinien
● Erweiterung des Finanzierungsspielraums durch zusätzlichen Kredit außerhalb der Kreditlinien
der Banken
● Reduzierung der Kreditsicherheiten bei der Bank möglich
Schnelle, unkomplizierte Abwicklung des Avalgeschäfts für den Kunden:
● keine Zusatzkosten
● Online-Beantragung von üblichen Avalen
● tagesaktuelle Obligoaufstellungen einsehen, abspeichern und ausdrucken
● Normbürgschaften online bestellen
● gesicherter Zugriff auf das Kreditportal durch Benutzer-ID und Passwort
● Maklerbetreuer, Maklerreferenten
● Direktion Bereich Banken/Kredit, Raiffeisenplatz 1, 65189 Wiesbaden,
www.makler.ruv.de
www.makler.ruv.de