DRB 0194

RingBausparen und RingBaufinanzierung
Immobilie als Altersvorsorge
Wichtig für Sparer:
Die Wohnungsbauprämie wird nur bei wohnwirtschaftlicher Verwendung
gewährt. Wie vielseitig die wohnwirtschaftliche Verwendung ist, wird ab
Seite 39 beschrieben.
Daher gilt für alle prämienberechtigten Kunden die Empfehlung:
Auch wenn Sie zurzeit nicht für die eigenen vier Wände sparen,
als Bausparer können Sie sich die Wohnungsbauprämie in Höhe
von 8,8 % sichern!
Vielleicht möchten Sie später doch einmal Wohneigentum erwerben
oder Ihre Mietwohnung verschönern. Mit der Wohnungsbauprämie
sichern Sie sich alle Optionen für morgen und bleiben flexibel!
Gesetzliche Bindungsfrist
Arbeitnehmer-Sparzulage:
Der Gesetzgeber hat für die Arbeitnehmer-Sparzulage eine Bindungsfrist von
7 Jahren festgelegt. Nach Ablauf von 7 Jahren kann frei über die Sparzulage
verfügt werden. So lange muss der Bausparvertrag bestanden haben. Wird über
die Bausparmittel vorher verfügt, bleibt der Anspruch erhalten, wenn diese nach
Zuteilung zu wohnwirtschaftlichen Zwecken verwendet werden.
Wohnungsbauprämie:
Für ab 2009 abgeschlossene Bausparverträge gilt die Regelung, dass nach
Ablauf einer Bindungsfrist von 7 Jahren frei über die Wohnungsbauprämie (WoP)
verfügt werden kann, nicht mehr.
Zunehmender
Versorgungsgrad
Ziel:
die Immobilie als
sicheres Dach der Altersvorsorge
3. Kapitalanlageprodukte z.B. Kapitallebensversicherung,
private Rentenversicherung, Bausparvertrag
2. Kapitalgedeckte Zusatzvorsorge
Riester-Rente, betriebliche Altersvorsorge (z. B. Direktversicherung)
1. Basisvorsorge
Gesetzliche Rentenversicherung, Rürup-Rente
Die Immobilie, wichtiger Teil der privaten Altersvorsorge
Die private Altersvorsorge ist heute wichtiger denn je. Denn das Niveau der gesetzlichen
Rente wird weiter sinken. Nur wer selbst aktiv wird und heute schon an morgen
denkt, wird seinen Lebensabend ohne finanzielle Einbußen genießen können.
Grundlage der Altersvorsorge ist das 3-Schichten-Modell, das der Gesetzgeber mit
dem Alterseinkünftegesetz 2005 eingeführt hat. Der eigenen Immobilie kommt in
diesem Modell eine besondere Bedeutung zu, denn sie sichert wie ein Dach jede
Form der Altersvorsorge zusätzlich ab! Als sichere Investition und Geldanlage
garantiert sie mietfreies Wohnen im Alter und damit mehr finanzielle Flexibilität.
Die eigene Immobilie als Altersvorsorge bietet viele Vorteile:
Sichere Investition – Wertsteigerung möglich
Mehr finanzielle Freiheit durch die Mietersparnis im Alter
Vermögensaufbau für einen hohen Lebenskomfort im Alter
Gesteigerte Lebensqualität genießen und eigene Wohnideen verwirklichen
Die Immobilie als Reserve für Unerwartetes – kurzfristige Liquidität durch
zinsgünstiges Hypothekendarlehen möglich
Werte und Sicherheit schaffen für Ihre Kunden, deren Kinder und Enkelkinder
Vererbbar, ohne zu verlieren: i. d. R. keine Steuern bei rechtzeitiger Übertragung.
Ggf. Nachversteuerung im Erbfall, sofern der Erblasser die Riester-
Förderung für die Anschaffung oder Entschuldung selbst genutzten
Wohneigentums in Anspruch genommen hat
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