DRB 0194

Bauspar-Zwischenkredit
Zur Überbrückung der Zeit bis zur Zuteilung des Bausparvertrags kann ein
gewünschter Betrag (bis zur Höhe der Bausparsumme) zwischenfinanziert werden.
Darauf entfallen nur Zinsen, keine Tilgung. Das Bausparguthaben bleibt
unverändert, der Vertrag wartet auf seine Zuteilung. Ihr Kunde kann so bereits
vor der Zuteilung ohne Wartezeit und Verlust staatlicher Förderungen über
Finanzierungsmittel verfügen. Der garantiert niedrige Darlehenszins und alle
Vorteile des Bausparens bleiben erhalten. Nach Zuteilung wird der Zwischenkredit
durch das Bauspardarlehen und das angesparte Guthaben abgelöst.
Verlaufsdarstellung Bauspar-Zwischenkredit
Zuteilung
LV-Hypothek
Die Lebensversicherungs-Hypothek kombiniert die Vorzüge einer Lebensversicherung
mit einem Finanzierungsvorhaben und dem damit geplanten Vermögensaufbau.
Ihr Kunde erhält ein Darlehen, dessen laufende Tilgung ausgesetzt wird.
Als Tilgungsersatz dient eine kapitalbildende Versicherung der sogenannten
„3. Schicht" (z. B. Kapital-LV, Rentenversicherung, fondsgebundene Versicherungen).
Während der Laufzeit des Darlehens werden die Darlehenszinsen und
die Versicherungsprämie gezahlt. Ist die Versicherung fällig, wird mit der Ablaufleistung
das Darlehen zurückgeführt. Die Darlehenslaufzeit orientiert sich an der
Laufzeit der Versicherung. Gleichzeitig sind die Angehörigen gegen das Todesfallrisiko
und durch Zusatzversicherungen auch gegen Verlust und Einschränkung
der Arbeitskraft abgesichert.
Verlaufsdarstellung LV-Hypothek
Zwischenkredit (ZK)
Mindestsparguthaben
Bausparen
Vertragsbeginn
Guthaben
ZK
Vorzeitiger
Kapitalbedarf
Zinsgünstiges
Bauspardarlehen
LV-Hypothek
Nur Zinszahlung
Beginn
LV entwickelt
die Tilgung durch
laufende Beitragszahlung
z. B. 25 Jahre
Ablösung durch
Kapitalabfindung
Jahre
Besonderheit: Bauspar-Zwischenkredit mit Sofortauffüllung
Diese Variante ist insbesondere für die Kunden geeignet, die noch keinen Bausparvertrag haben und
trotzdem die Vorteile einer bausparunterlegten Sofortfinanzierung nutzen möchten. Gegenüber dem
Bauspar-Vorausdarlehen und Konstantdarlehen ist der Bauspar-Zwischenkredit mit Sofortauffüllung
ideal für Kunden, die eine schnellere Tilgung wünschen.
Die Bausparsumme, die immer der Zwischenkreditsumme entspricht, wird in Abhängigkeit zu
dem Finanzierungsbedarf des Kunden und dem gewünschten Bauspartarif ermittelt. Grundregel:
Das spätere Bauspardarlehen entspricht immer dem aktuellen Finanzierungsbedarf.
Das erforderliche (Mindest-)Guthaben wird sofort entweder direkt durch den Kunden eingezahlt
oder die Bausparkasse vermittelt einen kurzfristigen Auffüllkredit hierfür in entsprechender Höhe.
Bei Auszahlung des Zwischenkredits erhält dann der Kunde bei einer Eigenauffüllung die gesamte
Zwischenkreditsumme und bei einer Kreditauffüllung den Differenzbetrag nach Ablösung des
Auffüllkredits.
KfW-Darlehen
Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) bietet verschiedene, zumeist zinsverbilligte
Förderprogramme für den Wohnungsbau. Wenn die Zinsbindung der
billigen KfW-Mittel abläuft und dann zu marktüblichen
Konditionen verlängert werden muss, kann
die Restschuld nach Zuteilung durch das Bausparguthaben
und das zinssichere Bauspardarlehen
abgelöst werden – ohne Belastungsrisiko für Ihre
Kunden, denn wer weiß schon, welcher Marktzins
dann besteht?
Über die Auswahl des Bauspartarifs, die Laufzeit des Zwischenkredits und die Höhe des Auffüllbetrags
lassen sich Konditionen und mtl. Zahlungen individuell auf die Bedürfnisse und Möglichkeiten
des Kunden ausrichten.
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