DRB 0194

RingBaufinanzierung
Die Bonitätsanforderungen
RingBaufinanzierung
Der Immobilienerwerb
1. Einkünfte des Kunden
Ermitteln Sie zuerst die Einkünfte des Kunden;
hierbei können Sie berücksichtigen:
Lohn/Gehalt/Rente, max. 13 dauerhafte monatliche Zahlungen
Kindergeld
Kindesunterhalt, sofern das Kind zum Zeitpunkt der Finanzierung jünger als
13 Jahre ist 1)
Einnahmen aus Vermietung und Verpachtung zu 70 % der Kaltmieten/-pachten
Einspeisevergütungen aus Photovoltaikanlagen zu 70 %
Aufwendungsdarlehen nur, wenn ausreichend lange Restauszahlungsdauer
Nicht anerkannte Einkommensarten sind z. B.:
Wohngeld, BAföG, Zuschüsse von Dritten
Ausbildungsvergütungen
Mehrarbeitslöhne (Überstunden, Spesen und Ausbildungsvergütungen)
Arbeitslosengeld und Sozialhilfe
Einkünfte aus Pflegeversicherung
Umschulungs-/ABM-Maßnahmen
„Schwarzgelder“
Vorwegschätzung der Gewinne durch Steuerberater
2. Zahlungsverpflichtungen
Stellen Sie nun fest, welche Zahlungsverpflichtungen Ihr Kunde hat:
Zins- und Tilgungszahlungen aus der beantragten Finanzierung
Weitere Immobilienfinanzierungen
Leasingraten und Ratenkreditverpflichtungen
Kaltmiete
Bei Selbstständigen: Aufwendungen für Krankenversicherung, Steuern
und Altersvorsorge
Bewirtschaftungskosten für die eigengenutzte Immobilie (2,– € je m 2 ) 2)
Bewirtschaftungskosten für vermietetes Wohneigentum (1,– € je m 2 ) 2)
Sonstige Zahlungsverpflichtungen
Unterhaltsverpflichtungen
Rechnen Sie mit Nebenkosten!
Mit dem Kaufpreis ist es nicht getan. Schon vor oder gleich nach dem
Immobilienerwerb fallen Nebenkosten an. Diese sollten immer realistisch
kalkuliert werden:
Makler verlangen für ihre Dienste je nach Bundesland zwischen 3,48 %
und 6,96 % des Kaufpreises (einschließlich Mehrwertsteuer)
Für den Notar und das Grundbuchamt sollten Sie rund 1,5 % des
Kaufpreises rechnen
Die Grunderwerbsteuer beträgt in Bayern, Hessen und Sachsen 3,5 % des
Kaufpreises. 4,5 % müssen in Niedersachsen, Sachsen-Anhalt, dem Saarland
und in den 3 Stadtstaaten Berlin, Hamburg und Bremen gezahlt werden. Die
weiteren Bundesländer haben eine Grunderwerbsteuer von 5 % bzw. planen
diese im Laufe des Jahres 2012 auf 5 % anzuheben (Stand 1.4.2012)
Besteht die finanzierende Bank auf einem Wertgutachten von einem
Sachverständigen, so sollten Sie dafür rund 0,5 % des ermittelten Werts
einplanen
Bei Umschuldungen vor Ablauf der vereinbarten Zinsfestschreibung kann die
Vorfälligkeitsentschädigung, die abhängig von der Restlaufzeit des Darlehens,
dem Zinsschaden der Bank sowie deren Berechnungsmethode ist, unterschiedlich
hoch ausfallen. Daher sollte durch eine Anfrage bei der zuvor
finanzierenden Bank stets geklärt werden, mit welcher Entschädigung im
Einzelfall zu rechnen ist
1)
Nur bei Finanzierungen bis zu 72 % des Verkehrswerts.
2)
Nur bei Finanzierungen über 72 % des Verkehrswerts.
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