Geschäftsbericht 2003 - Fiducia IT AG

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22 Die aufgrund der im vergangenen Jahr abgeschlossenen Kostenstrukturanalyse ergriffenen Maßnahmen wirken sich sichtbar positiv aus. So konnten die Verwaltungsaufwendungen insgesamt um TEUR 3.905 gesenkt werden. Die Personalaufwendungen sind hierbei um 2,3 % und die anderen Verwaltungsaufwendungen (Sachkosten) um 4,9 % zurückgegangen. Die Abschreibungen auf immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen erhöhten sich inklusive einer außerplanmäßigen Abschreibung von TEUR 1.786 um 6,3 %. Demzufolge hat sich das Betriebsergebnis vor Bewertung um TEUR 15.620 erhöht. Das Bewertungsergebnis konnte im Vergleich zum Vorjahr um TEUR 12.409 verbessert werden und weist nun einen Ertrag aus. Das Ergebnis aus Wertpapieren war hierbei um TEUR 11.233 besser. Im Kreditgeschäft mussten aufgrund von Bewertungs- und Vorsorgemaßnahmen TEUR 2.676 mehr aufgebracht werden. Das Beteiligungsergebnis weist einen um TEUR 3.852 höheren Wert aus. Durch die Einbringung von DZ BANK-Aktien in die Beteiligungsholding des Badischen Genossenschaftsverbandes konnten Erträge i.H.v. TEUR 23.079 steuerfrei realisiert werden, welche dem außerordentlichen Ergebnis zugerechnet wurden. Hieraus wurden TEUR 21.000 in den Fonds für allgemeine Bankrisiken eingestellt. Nach Abzug des um TEUR 17.862 höheren Steueraufwands – hierbei entfallen rund TEUR 5.565 auf Steuergesetzesänderungen mit Rückwirkung bis zum Jahr 2001 – verbleibt ein sehr zufrieden stellender Geschäftsjahresüberschuss von TEUR 24.183. IV. Voraussichtliche Entwicklung Wir rechnen im Jahr 2004 mit einem leicht aufwärts gerichteten Geschäftsverlauf und einer positiven Mitgliederentwicklung. Wie im Vorjahr gehen wir davon aus, dass das langfristige Kreditgeschäft erneut ein wichtiger Wachstumsträger sein wird, da das niedrige Zinsniveau auch im laufenden Geschäftsjahr weiterhin vorherrschen dürfte. Ziel ist es auch, mit Hilfe von kunden- und bedarfsgerechten Anlageprodukten ein angemessenes Wachstum bei den Kundeneinlagen sowie im außerbilanziellen Geschäft zu erzielen. Die Bilanzsumme soll originär leicht wachsen. Beim Zins- und Provisionsgeschäft wollen wir an das gute Ergebnis des Jahres 2003 anknüpfen und beide Positionen weiter ausbauen. Die Nutzenmehrung für unsere Kunden und Mitglieder steht dabei stets an erster Stelle. Unseren vertrieblichen Auftritt werden wir konsequent an diesem Anspruch ausrichten und unseren ganzheitlichen Beratungsansatz im Sinne unserer Kunden und Mitglieder weiter intensivieren. Die in den letzten beiden Jahren durchgeführte Kostenstrukturanalyse sowie die daraus abgeleiteten Maßnahmen haben die Verwaltungsaufwendungen in 2003 erstmals seit längerer Zeit sinken lassen. Um die Nachhaltigkeit dieser Entwicklung sicherzustellen, haben wir im laufenden Jahr ein Projekt zur Komplexitätsreduktion und Prozessoptimierung begonnen. Hierdurch wollen wir eine kontinuierliche Verbesserung der Prozessund Organisationseffizienz in unserer Bank und eine spürbare Entlastung der Aufwands-Ertrags-Relation erreichen. III.Vorgänge von besonderer Bedeutung nach dem Schluss des Geschäftsjahres Sonstige Vorgänge von besonderer Bedeutung nach dem Schluss des Geschäftsjahres sind nicht eingetreten.
B. Vorschlag für die Ergebnisverwendung Lagebericht 23 Aus dem Jahresüberschuss 2003 verbleibt nach den mit EUR 21.500.000,00 ausgewiesenen Einstellungen in Rücklagen und der Anrechnung des Gewinnvortrags aus dem Vorjahr ein Bilanzgewinn von EUR 2.685.071,92. Der Vorstand schlägt vor, den Bilanzgewinn für die Auszahlung von Treueprämien in Höhe eines Geschäftsanteils von EUR 15,00 an alle Mitglieder, die der Bank zehn Jahre oder ein ganzzahliges Vielfaches davon angehören, sowie für Zuweisungen zu den Ergebnisrücklagen wie folgt zu verwenden: EUR Auszahlung von Treueprämien 368.400,00 Zuweisungen zu den Ergebnisrücklagen a) Gesetzliche Rücklage 650.000,00 b) Andere Ergebnisrücklagen 1.665.000,00 Vortrag auf neue Rechnung 1.671,92 Insgesamt 2.685.071,92 Karlsruhe, 24. Februar 2004 BBBank eG Der Vorstand Dr. Wolfgang Müller Andreas Haag Wolf Dieter Herrmann Klaus-Dieter Rohlfs
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