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4 Top-Thema OSPA Magazin Individuelle Absicherung gegen die Tücken des Alltags und die Finanzlücke im Alter Ein sicherer Job, Gesundheit bis ins hohe Alter, eine glückliche Familie, ein schönes Zuhause und genug Geld für kleine Extras – so sieht der Lebenstraum der meisten Deutschen aus. Wenn er sich erfüllt, ist sicherlich immer eine gute Portion Glück dabei: Die Liebe des Lebens lernt man im überfüllten ICE kennen, der Makler hat ein Herz für Familien, die ärztliche Diagnose erweist sich als Irrtum. Das alles ist Glück. In vielen Punkten aber haben wir selbst das Heft in der Hand. Wenn es um eine gesunde Lebensweise geht, wenn der Nachwuchs liebevoll auf seinem Weg in die Welt begleitet wird, wenn wir dafür Sorge tragen, dass die Familie in jedem Fall auf einer sicheren finanziellen Basis steht. Ein kompetenter Partner ist dabei im letzten Punkt unverzichtbar! „Wir sind nicht für die gesunde Ernährung zuständig und können auch nicht bei der Entscheidung helfen, ob der Filius das Gymnasium oder die Gesamtschule besuchen soll“, sagt Henri Martens, Leiter des OSPA Versicherungs- Zentrums. Aber: „Die meisten anderen Vorsorgemaßnahmen dienen letztendlich dem Zweck, dass der Betroffene im Ernst fall finanziell nicht unterversorgt ist und gehö - ren damit zu unserem Metier.“ Jederzeit gut beraten: Das Team des OSPA VersicherungsZentrums am Rostocker Vögenteich kennt sich bestens aus in Sachen Versicherungen. Foto: Marc Klein 20 Versicherungsfachleute bilden Henri Martens’ Team, das seit September 2012 seinen Hauptsitz im Erdgeschoss der Rostocker OSPA- Zentrale Am Vögenteich hat. Und während die Kollegen nebenan Konten eröffnen, Geld auszahlen und über Kreditanträge befinden, geht es hier um private Rentenvorsorge, Haftpflichtversicherungen & Co. – um „Sachen, über die vielfach das Gefühl entscheidet“, wie Henri Martens weiß. Die Aufgabe seiner Mitarbeiter ist es deshalb, im persönlichen Kunden gespräch ganz rational auf Fakten zu verweisen. Denn wer gibt schon gern heute Geld aus, um sich für übermorgen abzusichern oder um für Situationen gewappnet zu sein, die wahrscheinlich und hoffentlich nie eintreten? „Unfall, Pflegekosten, ein Brandschaden, die Versorgungslücke im Alter – das ist für viele weit weg“, sagt Henri Martens. „Ist das Rentenalter dann aber erreicht oder sorgen die Tücken des Alltags für einen Schadensfall, ist es zu spät.“ Das Argument, für Vorsorgemaßnahmen nicht genug Geld zu haben, steht dabei oft auf wackligen Füßen: „Nicht jede Mode mitmachen, das Auto eine Nummer kleiner wäh len, auf das neueste Smartphone verzichten“, rät der Fachmann zu einem bewussten Umgang mit dem jeweiligen Einkommen, um für Notfälle gewappnet zu sein. Das fällt verständlicherweise gerade Berufseinsteigern schwer; aber nicht nur ihnen. „Das individuelle Vorsorgekonzept zieht sich durch das ganze Leben und beschränkt sich nicht auf junge Menschen“, sagt Henri Martens. Für die trend s-Leser hat er eine Übersicht erarbeitet, in welcher Lebensphase welche Vorsorge sinnvoll ist. Welches Produkt jeweils gewählt wird, hängt von den persönlichen Umständen ab und sollte mit den Beratern der OSPA besprochen werden. Ein Muss für jeden Berufstätigen Klingt vielleicht etwas banal, aber ohne monatliches Einkommen in gewohnter Höhe platzen Träume vom schönen Zuhause genauso schnell wie von Reisen, Auto, Handy &
OSPA Magazin Top-Thema 5 Welche Lebensphase? Welche Versicherungsart? Was wird abgesichert? Ausbildung und Auszug bei den Eltern Erwerbsleben Familiengründung 50 plus Haftpflichtversicherung Berufsunfähigkeitsversicherung Hausratversicherung Private Unfallversicherung Sparkonto mit „Notgroschen“ Private Altersvorsorge Private Pflegeversicherung Absicherung der Angehörigen Finanzieller Grundstock für den Nachwuchs Private Altersvorsorge / Pflegerente Absicherung des Vermögens und Entlastung der Angehörigen Die richtige Absicherung zur richtigen Zeit hilft, genau den Fall der Fälle abfedern zu können, der für die aktuelle Lebensphase eintreten könnte. Ein Muss für jeden! Sie schützt vor den finanziellen Folgen von durch den Versicherten verursachten Sach- und Personenschäden. Bei hohen Schadenssummen (Unfallopfer trägt dauerhaft körperlichen Schaden davon) droht ohne Versicherung die Verschuldung bis ans Lebensende. Oft sind Kinder in der Ausbildungszeit noch über die Eltern versichert. Kompensiert Verdienstausfall, wenn der ausgeübte Beruf aus gesundheitlichen Gründen zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausgeübt werden kann. Ersetzt u. a. den Neuwert zerstörter Sachen z. B. bei einem Wasser- oder Feuerschaden. Police regelmäßig den sich ändernden persönlichen Verhältnissen anpassen. Zahlt eine Kapitalleistung oder Rente bei allen Unfällen – die gesetzliche Unfallversicherung greift nur bei Arbeitsunfällen und Berufskrankheiten. Waschmaschine, Autoreparatur, Herd u. v. a.: Für den Ersatz bzw. die Reparatur wichtiger Dinge sollte genug Geld vorhanden sein. Deckt die rund 50 Prozent große Lücke zwi schen letztem Netto und Rente. Staatliche Fördermöglichkeiten nutzen. Kommt für die Kosten einer individuellen Pflege auf, die die Krankenkasse nicht übernimmt. Verschiedene Versicherungsmöglichkeiten sorgen dafür, dass der Lebensstandard gehalten werden kann, falls dem oder den Hauptverdienern etwas zustößt. Auslandsstudium, Führerschein, erste Wohnung oder Basis der Altersvorsorge für die Kinder: Wer rechtzeitig mit dem Sparen anfängt, kann Sohn und Tochter mit einer größeren Summe unterstützen. Sind die Kinder aus dem Haus, sollten frei werdende Finanzen die idealerweise bereits vorhandene private Vorsorge noch einmal aufstocken. Auch das Eintreten eines Pflegefalls sollte noch einmal bedacht werden. Sicherheit der bestehenden Anlagen prüfen und an eine würdevolle Bestattung denken. Co. Keiner kann sicher sein, dass nicht gesundheitliche Umstände ihn am Ausüben seines Berufs hindern – auf Jahrzehnte wegen einer Unfallverletzung oder für einige Monate wegen einer Krankheit. Jeder vierte Arbeitnehmer scheidet vorzeitig aus dem Berufsleben aus. Die finanziellen Folgen sind immens, denn die gesetzliche Er werbsminde rungs rente greift nur für die, die am Arbeitsmarkt nicht mehr vermittelt werden können. Wenn der Gesundheitszustand es erlaubt, dass z. B. ein gelernter Schweißer noch für einige Stunden im Callcenter oder ein Akademiker am Empfang arbeiten könnte, gibt es eingeschränkte oder gar keine Leistungen. Die private Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zahlt hingegen, wenn im zuletzt ausgeübten Beruf zu 50 Prozent nicht mehr gearbeitet werden kann. Sie sollte so früh wie möglich, auch schon wäh - rend der Schulzeit bzw. der Ausbildung, abgeschlossen werden, um die Beiträge niedrig zu halten und die Gesundheitsprüfung nicht zum Hindernis werden zu lassen. Für Notfälle und fürs Alter vorsorgen: 10 Prozent vom Einkommen sparen Ab dem Berufseinstieg empfehlen die Experten, etwa zehn Prozent des monatlichen Verdienstes zurück zu legen; mit jeder Gehaltserhöhung sollte auch die Sparsumme steigen. Die Hälfte des Geldes könnte in die Altersvorsorge, z. B. in staat- Fortsetzung auf Seite 6
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