FAQ zu SEPA - Sparkasse Bamberg

S Sparkasse
Bamberg
Häufig gestellte Fragen – FAQ zu SEPA
1 Allgemeines.......................................................................................................................................................... 3
1.1 Begrifflichkeiten ..................................................................................................................................... 3
1.2 Grundidee................................................................................................................................................ 3
1.3 Welche Vorteile bringt SEPA für Verbraucher? .................................................................................... 3
1.4 Welche Vorteile bringt SEPA für Unternehmen?.................................................................................. 3
1.5 Welche Länder nehmen an SEPA teil?................................................................................................... 4
1.6 Welche Zahlverfahren sind von der SEPA-Migrationsverordnung betroffen?................................... 4
1.7 Kann ich SEPA-Zahlungen auch in den Währungen der anderen Teilnehmerländer abwickeln? .... 4
1.8 Nach welcher Systematik berechnen sich grundsätzlich die Fristen bei SEPA?................................ 4
1.9 Termine ................................................................................................................................................... 4
1.10 Welche Preise sind bei SEPA-Zahlungen zu beachten?....................................................................... 4
1.11 Muss ich etwas an meiner Zahlungsverkehrssoftware ändern? ......................................................... 4
1.12 Wo kann man Informationen zu den technischen Spezifikationen erhalten? ................................... 4
1.13 Betreffen die Änderungen durch SEPA auch das Online-Banking?.................................................... 5
1.14 Woher bekomme ich IBAN und BIC für mein Konto? ........................................................................... 5
1.15 Woher bekomme ich IBAN und BIC meines Geschäftspartners? ........................................................ 5
1.16 Was ändert sich bei den MT940-Kontoauszügen? .............................................................................. 5
1.17 Wie sieht das SEPA-Datenformat aus?.................................................................................................. 5
2 SEPA-Überweisung.............................................................................................................................................. 6
2.1 Betragsgrenzen ...................................................................................................................................... 6
2.2 Wie lange nach Einreichung kann der SEPA-Recall (=Rückruf) durchgeführt werden?.................... 6
2.3 Was kostet der Recall? ........................................................................................................................... 6
2.4 Wie lange dauert es, bis eine SEPA-Recall-Zahlung wieder zurückkommt?...................................... 6
2.5 Muss die Empfängerbank den Recall beachten? ................................................................................. 6
2.6 Wieso kann eine SEPA-Überweisung bei korrektem BIC und IBAN nicht ausgeführt werden?........ 6
2.7 Was ändert sich bei den SEPA-Zahlscheinen für den Rechnungsversender? ................................... 6
2.8 Wird es einen Vordruck für SEPA-Sammelüberweisungen geben?.................................................... 7
2.9 Was ist „IBAN only“?............................................................................................................................... 7
3 SEPA-Lastschrift – Grundlagen .......................................................................................................................... 8
3.1 Warum wird die Gläubiger-ID immer benötigt? ................................................................................... 8
3.2 Warum ist für die SEPA-Lastschrift ein schriftliches Mandat erforderlich? ....................................... 8
3.3 Was ist die Vorabinformation (Pre-Notification)?................................................................................ 8
3.4 Ist eine SEPA-Lastschrift ohne Pre-Notification autorisiert ? ............................................................. 9
3.5 Wie sind die Einreichungs- und Ausführungsfristen? ......................................................................... 9
3.6 Wie erfolgt die Rückgabe von SEPA-Lastschriften?............................................................................. 9
3.7 Mit welcher Wertstellung erfolgt die Gutschrift bzw. Belastung? ...................................................... 9
3.8 Was passiert, wenn eine Lastschrift mangels Deckung platzt? .......................................................... 9
3.9 Welche Kosten entstehen dabei?.......................................................................................................... 9
3.10 Kann ich eine Erstlastschrift statt D-6 auch als „Folge“ mit D-3 einreichen?.................................... 9
3.11 Können bestehende Inkassovereinbarungen für SEPA übernommen werden?.............................. 10
3.12 Wofür steht die Mandatsreferenz?...................................................................................................... 10
3.13 Wann muss ein neues Mandat eingeholt werden? ............................................................................ 10
3.14 Wo können die Mandatsvordrucke in anderen Landessprachen bezogen werden?....................... 10
3.15 Wie ist der Status zur Einführung des SEPA e-Mandats in Deutschland?........................................ 10
3.16 Wie sind Mandate aufzubewahren, auch eingescannt oder verpflichtend papierhaft?.................. 10
3.17 Was passiert, wenn die Nachricht über den Verfahrenswechsel unterbleibt? ................................ 11
3.18 Ist bei Änderung der Stellen 5-7 in der Gläubiger-ID ein neues Mandat erforderlich? .................. 11
3.19 Muss sich ein SEPA-Lastschriftmandat auf einen konkreten Vertrag beziehen? ........................... 11
3.20 Müssen Wohnungsverwalter für jede WEG eine eigene Gläubiger-ID beantragen?....................... 11
3.21 An wen muss die Pre-Notification geschickt werden?....................................................................... 11
3.22 Wie kann eine Firma ohne Handelsregistereintrag eine Gläubiger-ID beantragen?...................... 11
4 SEPA-Basislastschrift (DDC Direct Debit Core) ............................................................................................. 12
4.1 Wie sind die Einreichungs- und Ausführungsfristen? ....................................................................... 12
FAQ SEPA Seite 1 von 17
Stand: Juni 2013

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Bamberg
4.2 Umdeutung einer Einzugsermächtigung in ein SEPA-Lastschriftmandat ....................................... 12
4.3 Wie können künftig SEPA-Lastschriftmandate am Telefon eingeholt werden? .............................. 12
4.4 Welche Rückgabefristen sind vom Zahlungspflichtigen einzuhalten? ............................................ 13
4.5 Ab wann unterstützen die deutschen Kreditinstitute kürzere Vorlauffristen (sog. COR1)?........... 13
4.6 Wie können Mandate gekündigt bzw. widerrufen werden?.............................................................. 13
5 SEPA-Firmenlastschrift (B2B Business-to-Business) .................................................................................. 14
5.1 Wie sind die Einreichungs- und Ausführungsfristen? ....................................................................... 14
5.2 Wer bekommt das Firmenmandat?..................................................................................................... 14
5.3 Umdeutung des Abbuchungsauftrages in ein SEPA-Firmenlastschriftmandat............................... 14
5.4 Können Firmenkunden untereinander auch die Basislastschrift nutzen?....................................... 14
5.5 Welchen Vorteil hat die Firmenlastschrift? ........................................................................................ 14
5.6 Wo muss das Original des SEPA-Firmenlastschriftmandats eingereicht werden? ......................... 15
5.7 Wie kann beurteilt werden, ob der Zahlungspflichtige Verbraucher/Nicht-Verbraucher ist?........ 15
6 Beleghafte Lastschrifteinreichungen ............................................................................................................. 16
6.1 Warum werden beleghafte Lastschrifteinreichungen abgeschafft? ................................................ 16
6.2 Wann werden diese abgeschafft?........................................................................................................ 16
6.3 Welche Alternativen gibt es?............................................................................................................... 16
6.4 Was passiert mit den Lastschrifteinreichungen, die nach dem 01.02.2014 eingereicht werden? 16
7 Kartenzahlungen ............................................................................................................................................... 17
7.1 Was ändert sich durch die SEPA bei den Kartenzahlungen?............................................................. 17
7.2 Was muss ich als Händler tun, um Kunden künftig das Bezahlen mit Karte zu ermöglichen? ...... 17
7.3 Erfordert die SEPA spezielle POS-Terminals? .................................................................................... 17
7.4 Ändert sich etwas an meiner SparkassenCard? ................................................................................. 17
8 Rechtliche Grundlagen ..................................................................................................................................... 17
8.1 Welche Regelung gilt für die Beteiligten, EPC-Rulebook oder AGB Sparkasse?............................. 17
Sie können mit der Tastenkombination STRG+F auch eine Suchfunktion mit Ihrem Schlagwort starten.
Haben Sie Fragen, welche in den FAQ noch nicht aufgeführt sind?
Ihr persönlicher Kundenberater hilft Ihnen gerne weiter!
FAQ SEPA Seite 2 von 17
Stand: Juni 2013

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1 Allgemeines
1.1 Begrifflichkeiten
• SEPA:
Single European Payment Area = einheitlicher europäischer Zahlungsverkehrsraum
• IBAN:
International Business Account Number = internationale Kontonummer
• BIC:
Business Identifier Code = internationale Bankleitzahl (gemäß ISO 9362)
• Due Date (D)
Fälligkeitstag; Pflichtangabe bei SEPA-Lastschriften; Ausgangspunkt zur Berechnung von
Einreichungs- und Rückgabefristen, sowie Wertstellung.
1.2 Grundidee
• Vereinheitlichung des Zahlungsverkehrs in Europa, keine preisliche, technische und zeitliche
Trennung mehr zwischen nationalen Zahlungen und Zahlungen im SEPA-Geltungsbereich. Als Folge
wird der komplette nationale Zahlungsverkehr durch SEPA abgelöst.
Binnenmarkt-Idee der Lissabon-Agenda: „EU soll… die wettbewerbsfähigste und dynamischste
wissensbasierte Wirtschaft der Welt“ werden.
1.3 Welche Vorteile bringt SEPA für Verbraucher?
Die SEPA-Verfahren können sowohl für Inlandszahlungen als auch für grenzüberschreitende Zahlungen
genutzt werden. Sie können mit der SEPA-Überweisung beispielsweise das Ferienhaus an der deutschen
Ostseeküste oder das an der portugiesischen Algarve bezahlen.
Sie können aber auch ganz bequem europaweit Ihre fälligen Rechnungsbeträge vom Konto abbuchen
lassen. Die SEPA-Lastschrift bietet einen weiteren Vorteil: Durch die Einführung eines exakten
Fälligkeitstermins wissen Sie zukünftig genau, wann die Belastung Ihres Kontos erfolgt und können so
Ihre Liquiditätsplanung optimieren. Beachten Sie bitte: Sie müssen vorab den Zahlungsempfänger
durch ein sogenanntes SEPA-Lastschriftmandat zum Einzug des Geldes ermächtigen.
1.4 Welche Vorteile bringt SEPA für Unternehmen?
In der SEPA nutzen Sie einheitliche Zahlungsverkehrsverfahren und -formate für alle Transaktionen.
Dadurch können Sie die Kontoführung für Ihren Euro-Zahlungsverkehr auf ein Konto konzentrieren.
Sie brauchen dann keine Euro-Konten in anderen Ländern mehr zu führen. Darüber hinaus reduzieren
Sie den Aufwand in Ihrer Kundendatenverwaltung:
Bei SEPA-Zahlungen nutzen Sie einheitliche Daten wie IBAN und BIC Ihrer europäischen
Geschäftspartner.
Die neuen SEPA-Lastschriftverfahren bieten Ihnen weitere Vorteile: Durch die Einführung eines
konkreten Fälligkeitsdatums haben Sie die Möglichkeit, Ihre Zahlungsströme und damit Ihre Liquidität
besser zu steuern. Für Unternehmen, die Debitkarten akzeptieren, gilt:
Entscheiden Sie sich für die Teilnahme an einem SEPA-fähigen Kartenzahlungsverfahren, wie zum
Beispiel electronic cash, steigern Sie deutlich Ihr Kundenpotenzial.
Bitte beachten Sie, dass die Nutzung der SEPA-Zahlverfahren eine Anpassung Ihrer Buchhaltungs- und
Electronic-Banking-Systeme bis zum 1. Februar 2014 erfordert. Sollten Sie eine eigenentwickelte
Software einsetzen, empfiehlt es sich, diese rechtzeitig SEPA-fit zu machen.
FAQ SEPA Seite 3 von 17
Stand: Juni 2013

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1.5 Welche Länder nehmen an SEPA teil?
Insgesamt 32 europäische Länder machen derzeit bei SEPA mit. Neben den 27 EU-Staaten nehmen auch
die Länder Island, Lichtenstein und Norwegen des übrigen europäischen Wirtschaftsraums (EWR) sowie
die Schweiz und Monaco an SEPA teil. Die Schweiz und Monaco sind extra ausgewiesen, weil sie nicht zu
EU und EWR gehören.
1.6 Welche Zahlverfahren sind von der SEPA-Migrationsverordnung betroffen?
Grundsätzlich sind alle nationalen Überweisungs- und Lastschriftverfahren, die innerhalb der SEPA in
Euro abgewickelt werden, bis zum Ende der Migrationsfrist 1. Februar 2014 auf die entsprechenden
SEPA-Verfahren umzustellen. Der Scheckverkehr ist davon nicht betroffen!
1.7 Kann ich SEPA-Zahlungen auch in den Währungen der anderen Teilnehmerländer abwickeln?
SEPA-Zahlungen können ausschließlich in Euro abgewickelt werden. Für Zahlungen in anderen
europäischen Währungen sind die SEPA-Verfahren nicht einsetzbar.
Hier bedarf es weiterhin einer Auslandsüberweisung (z. B. Euro Überweisung in die Schweiz = SEPA;
Überweisung in Schweizer Franken in die Schweiz = Auslandsüberweisung).
1.8 Nach welcher Systematik berechnen sich grundsätzlich die Fristen bei SEPA?
Die SEPA-Zeitrechnung basiert auf TARGET, einem innereuropäischen Zentralbank-
Verrechnungssystem. TARGET hat nur am Wochenende und an zentralen Feiertagen (die quasi in ganz
Europa gelten) geschlossen. Alle anderen Tage (auch deutsche oder regionale Feiertage) gelten unter
SEPA als Bankarbeitstag.
1.9 Termine
Bis zum 31. Januar 2014 werden die SEPA-Zahlverfahren parallel zu den bestehenden nationalen
Überweisungs- und Lastschriftverfahren angeboten.
Eine Verpflichtung zur Umstellung auf die SEPA-Überweisung und SEPA-Lastschrift besteht somit
zum 1. Februar 2014. Wer es versäumt, den Übergang auf SEPA zu vollenden, riskiert Zahlungsausfälle,
Liquiditätsengpässe und andere organisatorische Störungen!
1.10 Welche Preise sind bei SEPA-Zahlungen zu beachten?
Derzeit werden SEPA-Zahlungen bei der Sparkasse Bamberg wie vergleichbare Inlandszahlungen
bepreist.
1.11 Muss ich etwas an meiner Zahlungsverkehrssoftware ändern?
Sie können alle aktuellen Softwarelösungen (z. B. StarMoney), die von den Sparkassen bereit gestellt
werden, weiterhin verwenden. Diese unterstützen SEPA-Zahlungen.
Die Softwarehersteller anderer Lösungen sind über die Spezifikationen der SEPA-Verfahren informiert
worden. Ob und wann ein Update der Software zur Verfügung gestellt wird, erfragen Sie bitte direkt
beim Hersteller.
1.12 Wo kann man Informationen zu den technischen Spezifikationen erhalten?
Die Spezifikation der SEPA-Datenformate sind im deutschen DFÜ-Abkommen geregelt. Zu finden unter
www.ebics.de.
Beispiele zum SEPA-Datenformat finden Sie auch auf unserer Internetseite www.spk-bamberg.de/sepa
FAQ SEPA Seite 4 von 17
Stand: Juni 2013

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1.13 Betreffen die Änderungen durch SEPA auch das Online-Banking?
Ja. Beim Online-Banking wird Ihnen die SEPA-Überweisung anstelle der bisherigen ebenfalls angeboten.
Alle bisherigen Funktionen und Layouts bleiben erhalten. IBAN und BIC sind ab 1. Februar 2014
verpflichtend anzugeben.
1.14 Woher bekomme ich IBAN und BIC für mein Konto?
Ihre IBAN und den BIC Ihrer Sparkasse können Sie Ihrem Kontoauszug oder dem Online-Banking
entnehmen. Die Sparkassen-Cards enthalten auf der Rückseite seit September 2012 die Angabe der
IBAN und BIC.
1.15 Woher bekomme ich IBAN und BIC meines Geschäftspartners?
Wenn Sie eine Rechnung begleichen möchten, dann können Sie IBAN und BIC der Rechnung oder den
Geschäftspapieren Ihres Geschäftspartners entnehmen.
Sie können auch von unserer Homepage www.sparkasse-bamberg.de/sepa den kostenlosen SEPA-
Account-Converter herunterladen, mit dem Sie bestehende Kontonummern und Bankleitzahlen in IBAN
und BIC umwandeln können.
1.16 Was ändert sich bei den MT940-Kontoauszügen?
Das Format ändert sich für den Kunden nicht, ggf. können weitere Informationen mit dem Datensatz
angedruckt werden, dies ist abhängig von der Datenerfassung des Auftraggebers. Dies gilt auch für
Kontoauszüge in dem elektronischen Postfach.
Die Einführung der SEPA wird Änderungen in den MT940-Kontoauszügen nach sich ziehen.
Im Wesentlichen betrifft dies die Geschäftsvorfallcodes sowie den strukturierten
Verwendungszweck (Tag : 86 :). Die erforderlichen Anpassungen wurden in der Deutschen
Kreditwirtschaft abgestimmt.
Sollten Sie ELKO nutzen, wenden Sie sich bitte an Neue Medien / electronic banking.
1.17 Wie sieht das SEPA-Datenformat aus?
Für die Einreichung belegloser SEPA-Überweisungen und SEPA-Lastschriften gibt es ein neues
Datenformat. Das bisher in Deutschland genutzte DTAUS-Format unterstützt SEPA-Zahlungen nicht.
Das neue SEPA-Datenformat basiert auf dem ISO Standard 20022 und nutzt XML (eXtensible Markup
Language) als Syntax.
Hinweise und Vorgaben zur Nutzung des SEPA-Formats wurden in der Deutschen Kreditwirtschaft
abgestimmt. So ist sichergestellt, dass die Verarbeitung von SEPAZahlungen durch alle deutschen
Kreditinstitute nach einheitlichen Kriterien erfolgt.
Detaillierte Informationen zum SEPA-Datenformat erhalten Sie bei Ihrer Sparkasse.
FAQ SEPA Seite 5 von 17
Stand: Juni 2013

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2 SEPA-Überweisung
2.1 Betragsgrenzen
• keine
An den grundsätzlichen Meldepflichten im grenzüberschreitenden europäischen Zahlungsverkehr
ändert sich nach derzeitigem Stand in der SEPA nichts. Das konkrete Meldeverfahren für SEPA-
Zahlungen über 12.500 Euro erfordert eine Meldung mittels der „Anlage Z4 zur Außenwirtschaftsverordnung“,
die der Bundesbank elektronisch oder beleghaft übermittelt werden kann.
Der Meldevordruck Z4 ist erhältlich auf der Internet-Seite der Deutschen Bundesbank:
www.bundesbank.de
Bei Fragen zur außenwirtschaftlichen Meldepflicht (Vordrucke, Einreichungsweg,
Meldefristen etc.) steht Ihnen die kostenfreie Hotline der Deutschen Bundesbank unter
der Telefonnummer 0800 1234-111 zur Verfügung.
2.2 Wie lange nach Einreichung der SEPA-Zahlung kann der SEPA-Recall (=Rückruf)
durchgeführt werden?
Ein Recall ist bis zu 10 Bankarbeitstage nach Buchung möglich.
2.3 Was kostet der Recall?
Der erfolgreiche Recall- bzw. Rückrufausgang wird analog den Überweisungsnachfragen bepreist.
2.4 Wie lange dauert es, bis eine SEPA-Recall-Zahlung wieder zurückkommt?
Falls der Empfänger der Rückgabe überhaupt zustimmt, können bis dahin einige Wochen vergehen.
2.5 Muss die Empfängerbank den Recall beachten?
Ja, da die SEPA-Bestimmungen für alle Teilnehmer verpflichtend sind, muss das Kreditinstitut des
Empfängers innerhalb von 10 Tagen antworten, wie es nun mit dem Recall weitergeht.
2.6 Wieso kann manchmal eine SEPA-Überweisung nicht ausgeführt werden, obwohl BIC und
IBAN korrekt sind?
Die Bank des Empfängers ist nicht in den zugrunde liegenden SEPA-Verzeichnissen aufgeführt (Auftrag
wird automatisch konvertiert in Auslandszahlung).
2.7 Was ändert sich bei den Zahlscheinen (SEPA-Zahlscheinvordrucke) für den
Zahlungsempfänger (Rechnungsversender)?
Handlungsbedarf besteht für diejenigen Kunden, die Zahlscheine mit Rechnungen an ihre Kunden
(Zahler) versenden. Basis hierfür bilden u. a. die zwischen der zuständigen kontoführenden
Bank/Sparkasse mit Zahlscheinversendern (Zahlungsempfänger) vereinbarten „Sonderbedingungen für
die Herstellung und Ausgabe von Zahlscheinen“. Die von der Deutschen Kreditwirtschaft
herausgegebenen „Richtlinien für einheitliche Zahlungsverkehrsvordrucke“ in der Fassung „2009“
enthalten die entsprechenden SEPA-Überweisungs- und SEPA-Zahlschein-Vordrucke:
www.die-deutsche-kreditwirtschaft.de/uploads/media/Richtlinie-ZV-Vordrucke-2009-ZKA-final-ZKA-
Deckblatt-final_01.pdf
FAQ SEPA Seite 6 von 17
Stand: Juni 2013

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2.8 Wird es im SEPA-Überweisungsverfahren einen Vordruck für SEPA-Sammelüberweisungen
geben?
Die Richtlinien für einheitliche Zahlungsverkehrsvordrucke sehen Sepa-Sammelaufträge nicht vor.
Für die gebündelte Übermittlung von Überweisungen ist gemäß der SEPA-Migrationsverordnung
(Artikel 5d) ausschließlich online das ISO 20022 XML-Format zu verwenden.
2.9 Was ist „IBAN only“?
Ab dem 1. Februar 2014 brauchen Sie für SEPA-Inlandszahlungen nur die IBAN des Zahlungsempfängers
anzugeben. Der BIC wird bis 1. Februar 2016 für grenzüberschreitende Überweisungen
weiterhin benötigt.
FAQ SEPA Seite 7 von 17
Stand: Juni 2013

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3 SEPA-Lastschrift – Grundlagen
3.1 Warum wird die Gläubiger-ID immer benötigt?
Um als Lastschrift-Einreicher (Zahlungsempfänger) die Lastschriften auf Basis der SEPA-
Lastschriftverfahren nutzen zu können, benötigt der Zahlungsempfänger eine Gläubiger-
Identifikationsnummer (auch „Creditor Identifier“ bzw. CI).
Hierbei handelt es sich um eine eindeutige Kennung, die EU-weit gültig ist und Sie als Lastschrift-
Einreicher zusätzlich identifiziert.
Sie „kennzeichnet“ den Einreicher eindeutig und erleichtert die Zuordnung einer Lastschrift zu dem
jeweiligen Grundgeschäft.
Die Beantragung muss online vom Kunden selbst bei der Deutschen Bundesbank erfolgen
www.bundesbank.de/sepa.
3.2 Warum ist für die SEPA-Lastschrift ein schriftliches Mandat erforderlich?
Darin ermächtigt der Zahlungspflichtige den Zahlungsempfänger, Lastschriften zu Lasten seines
genannten Kontos ziehen.
Die kontoführende Bank wird gleichzeitig angewiesen, die übermittelten Lastschriftanweisungen zu
erfüllen und das entsprechende Konto zu belasten („Vorautorisierung“).
Die Bank des Zahlungsempfängers ist bei Einreichungen nicht verpflichtet, das Vorhandensein der
Mandate zu prüfen.
Mit den neu zu schließenden Lastschriftvereinbarungen verpflichtet sich der Einreicher gegenüber
seiner Bank, nur Einreichungen für gültige Mandate vorzunehmen.
3.3 Was ist die Vorabinformation (Pre-Notification)?
Vor Einreichung der Lastschrift muss der Zahlungsempfänger dem Bezogenen die Abbuchung kenntlich
machen. Dies kann durch eine Rechnung, eine Bestätigung (z.B. Versicherung) oder Abschlagsplan (z.B.
Versorger) spätestens 14 Tage vor Belastung erfolgen, die Frist kann individuell durch die AGB des
Kunden verkürzt werden. Die vereinbarte Vorabinformationsfrist darf nicht kürzer sein, als die
jeweiligen Vorlauffristen für die Dateieinreichung bei der Bank des Zahlungsempfängers!
Eine Vorabankündigung muss neu erstellt und an den Zahlungspflichtigen erneut versendet werden,
wenn sich (z.B. auf Grund von technischen Schwierigkeiten) der Fälligkeitszeitpunkt oder Betrag ändert.
Ändern sich im Laufe des Jahres die Höhe der einzelnen Beiträge oder die Fälligkeitstermine, so ist
jedes Mal eine erneute Vorabinformation mit Angaben der geänderten Daten erforderlich.
Selbiges gilt, wenn sich aufgrund einer Teilrückgabe einer Warensendung der Betrag einer
Folgelastschrift ändert.
Bei wiederkehrenden Lastschriften (Folgelastschriften) reicht eine einmalige Unterrichtung des
Schuldners vor dem ersten Lastschrifteinzug unter Angabe der zukünftigen Fälligkeitstermine und der
vereinbarten Einzugsbeträge aus.
Die Fälligkeitsangaben können als periodische Zeitangabe (… jeweils zum 1. Arbeitstag eines Monats,
beginnend ab Monat/Jahr) oder auch als konkretes Kalenderdatum (… jeweils zum TT.MM.JJJJ,
TT.MM.JJJJ usw. ) angegeben werden.
FAQ SEPA Seite 8 von 17
Stand: Juni 2013

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3.4 Ist eine SEPA-Lastschrift ohne Pre-Notification autorisiert?
Eine SEPA-Lastschrift wird mit der Unterzeichnung des Mandats autorisiert. Daher gilt eine SEPA-
Lastschrift auch ohne Vorabankündigung aus rechtlicher Sicht als autorisiert. Dennoch ist die
Übermittlung einer Vorabankündigung als Verpflichtung aus der Inkassovereinbarung einzuhalten. Eine
vertragliche Vereinbarung, die gänzlich auf die Vorabinformation verzichtet, ist nach dem SEPA-
Rulebook nicht zulässig.
Die Bank des Zahlungspflichtigen ist nicht verpflichtet, die Versendung einer Pre-Notification zu prüfen,
da diese Verpflichtung rein das Verhältnis zwischen dem Einreicher und dem Zahlungspflichtigen
betrifft.
Die Benachrichtigung ermöglicht dem Zahlungspflichtigen, rechtzeitig für die notwendige Deckung auf
seinem Konto zu sorgen bzw. bei Unstimmigkeiten sich um eine Klärung mit dem Zahlungsempfänger
zu bemühen, um hieraus entstehende Rücklastschriften zu vermeiden.
Die Zustellungsart ist zwar nicht vorgeschrieben (Möglichkeiten: Rechnung, Avis- Brief, Telefax, E-Mail,
SMS, Mitteilung im Verwendungszweck eines vorherigen Datensatzes etc.), mögliche Folgen aus einer
unterlassenen oder hinterher nicht beweisbaren Vorabankündigung müssen vom Zahlungsempfänger
beachtet werden (höhere Wahrscheinlichkeit einer Rücklastschrift, Reputationsschaden etc.).
3.5 Wie sind die Einreichungs- und Ausführungsfristen?
siehe Basis- (4.1) bzw. Firmenlastschrift (5.1)
3.6 Wie erfolgt die Rückgabe von SEPA-Lastschriften?
Sie können die SEPA-Lastschriften im Online-Banking oder bei einem unserer Mitarbeiter zurückgeben.
3.7 Mit welcher Wertstellung erfolgt die Gutschrift bzw. Belastung?
Für jede SEPA-Lastschrift muss ein Fälligkeitstag („D“ = Due Date) angegeben werden. Die
Wertstellung erfolgt gemäß PSD (Zahlungsdienstrichtlinie) durchgängig bei allen Beteiligten – also auch
beim Zahlungspflichtigen – i.d.R. am Fälligkeitstag D.
3.8 Was passiert, wenn eine Lastschrift mangels Deckung platzt?
Die Rückgabe muss sowohl bei Firmen- als auch bei Basis-Lastschriften innerhalb von zwei Tagen nach
Fälligkeit (i.d.R. Buchungstag) erfolgen (AGB/Lastschriftsbedingungen mit dem Kunden).
3.9 Welche Kosten entstehen dabei?
Bei der Rückgabe von nationalen SEPA-Lastschriften wird dem Einreicher das Interbankenentgelt (das
ist eine Gebühr, die die Zahlstelle der Inkassostelle in Rechnung stellt) in Höhe von derzeit 3,00 €
weiterbelastet. Sie können diese Gebühr im Falle einer von dem Zahlungspflichtigen zu vertretenden
Rückgabe von diesem zurückverlangen.
3.10 Kann ich als Einreicher – um kürzere Vorlauffristen zu erreichen – eine Erstlastschrift
(Vorlauf normalerweise D-6) auch mit dem Status „Folge“ (Vorlauf D-3) einreichen?
Gemäß dem SEPA Regelwerk ist eine Trennung nach Vorlagefristen notwendig.
FAQ SEPA Seite 9 von 17
Stand: Juni 2013

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3.11 Können die bestehenden Inkassovereinbarungen zwischen Zahlungsempfänger und
Sparkasse für SEPA übernommen werden?
Nein, die fachlichen Unterschiede und Neuerungen (Fälligkeitstag, neue erforderliche Angaben,
Vorlauffristen) erfordern neue Vereinbarungen, getrennt für Basis- und Firmenlastschrift.
3.12 Wofür steht die Mandatsreferenz?
Voraussetzung für jeden Einzug von Forderungen mittels SEPA-Lastschrift ist die Existenz eines
gültigen, schriftlichen SEPA-Lastschriftmandats. Dieses regelt die rechtliche Beziehung zwischen
Zahlungsempfänger, Zahlungspflichtigen und Kreditinstitut des Zahlungspflichtigen. Die
Mandatsreferenz (bis zu 35 Stellen lang) wird vom Zahlungsempfänger (Gläubiger) individuell vergeben
und gibt der o. g. Rechtsbeziehung eine eindeutige Referenz
… in der Sphäre des Gläubigers
… aber auch grundsätzlich, denn zusammen mit der Gläubiger-Identifikationsnummer und der
Mandatsreferenz ist jedes SEPA-Mandat eindeutig.
3.13 Wann muss ein neues Mandat eingeholt werden?
Grundsätzlich sind Änderungen von Mandatsdaten ohne Vereinbarung und Unterzeichnung eines neuen
Mandats möglich (z.B. Namensänderung durch Heirat, Änderung der Kontoverbindung, Änderung der
Mandatsreferenz durch den Zahlungsempfänger). Diese Änderungen sind lediglich in der vereinbarten
Art und Weise bzw. im Datensatz mitzuteilen.
Wenn sich allerdings die Person des Zahlungspflichtigen oder des Zahlungsempfängers ändert, muss
der Zahlungspflichtige zwingend ein neues Mandat unterzeichnen.
Generell gilt ein SEPA-Lastschriftmandat unbefristet bzw. bis zum Widerruf durch den Zahlungspflichtigen.
Werden jedoch binnen 36 Monaten seit letztem Einzug keine Folgelastschriften vom
Zahlungsempfänger eingereicht, verfällt dieses Lastschriftmandat. Sollen nach Ablauf dieser Frist erneut
SEPA-Lastschriften eingezogen werden, muss ein neues SEPA-Lastschriftmandat vom Zahlungspflichtigen
eingeholt werden.
3.14 Wo können die Mandatsvordrucke in anderen Landessprachen bezogen werden?
Die Mandatstexte in anderen Amtssprachen der SEPA-Teilnehmerländer können von der Webseite des
European Payments Council (EPC) www.europeanpaymentscouncil.eu für SEPA-Basislastschriften und
für SEPA-Firmenlastschriften in der jeweils aktuellen Version heruntergeladen werden.
3.15 Wie ist der Status zur Einführung des SEPA e-Mandats in Deutschland?
Für eine Einführung des e-Mandats wären umfangreiche technische und infrastrukturelle Voraussetzungen
zu erfüllen. Diese wären auch mit erheblichen Kosten verbunden. Vor dem Hintergrund der
bevorstehenden Migration sind die kurzfristigen Ressourcen gebunden. Ein tatsächlicher Marktbedarf
zu einem kreditwirtschaftlich tragbaren Geschäftsmodell wurde bisher nicht identifiziert.
3.16 Können Mandate elektronisch (eingescannt) archiviert werden oder sind diese verpflichtend
papierhaft aufzubewahren?
Die Art der Aufbewahrung muss der Kunde selbst verantworten. Zu Beweiszwecken oder
kriminaltechnischen Untersuchungen sind Originale empfehlenswert.
FAQ SEPA Seite 10 von 17
Stand: Juni 2013

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3.17 Was passiert, wenn die Nachricht über den Verfahrenswechsel durch den
Zahlungsempfänger unterbleibt?
Es besteht das Risiko, dass die Lastschrift aufgrund einer White-List des Zahlers nicht eingelöst wird
(Mandatsdaten lagen dem Zahlunsgpflichtigen nicht vor). Auch könnte der Zahlungspflichtige die
Lastschrift zurückgeben, da er nicht mit einer SEPA-Lastschrift rechnen musste. Die daraus
entstehenden Risiken gehen zu Lasten des Einreichers, da das Mandat im Verhältnis zur Zahlstelle in
jedem Fall gültig ist. Allerdings hätte der Zahlungsempfänger die Lastschrift nicht einreichen dürfen, da
die Kundeninformation unterblieben ist. Damit verletzt der Einreicher eine Pflicht aus der
Inkassovereinbarung gegenüber der Inkassostelle.
3.18 Die Stellen 5-7 der Gläubiger-ID können individuell belegt werden. Ist bei Änderung dieser
Stellen ein neues Mandat erforderlich?
Zunächst sollte geklärt werden, ob es wirklich notwendig und sinnvoll ist, die 5.-7. Stelle individuell zu
belegen.
Wenn sich die 5.-7. Stelle ändert, muss natürlich der Zahlungspflichtige darüber informiert werden, da
er u. U. Prüfungsdienstleistungen oder Sperren bei seinem Zahlungsdienstleister beauftragt haben
könnte.
3.19 Muss sich ein SEPA-Lastschriftmandat für den Einzug von SEPA-Basislastschriften immer auf
einen konkreten Vertrag beziehen? Können mehrere Verträge angegeben werden?
Ein Mandat kann für einen oder mehrere Verträge erteilt werden, sofern das Belastungskonto identisch
ist.
3.20 Müssen Wohnungsverwalter für jede WEG eine eigene Gläubiger-ID beantragen oder reicht
eine Gläubiger-ID für die Wohnungsverwaltung?
Je WEG (= eigenständige Rechtsform) ist eine Gläubiger-ID erforderlich.
Beim Einzug der SEPA-Basislastschrift ist die Gläubiger-ID des Zielkontoinhabers zu verwenden.
Übertragen auf einen im Auftrag des Kontoinhabers (z.B. eine Wohnungseigentümergemeinschaft –
WEG) bevollmächtigten Dienstleister (z.B. Hausverwaltung) hat dieser Dienstleister die Gläubiger-ID
des Kontoinhabers zu verwenden.
Im Falle von Treuhandkonten hat der Treuhänder (Hausverwaltung) seine Gläubiger-ID zu verwenden.
3.21 Der volljährige Enkel unterschreibt ein Zeitschriftenabonnement und seine Oma
unterschreibt das zugehörige Mandat, damit die Raten vom Konto der Oma abgebucht
werden. An wen muss die Pre-Notification geschickt werden: An den Enkel oder die Oma?
Grundsätzlich ist die Vorabankündigung an den Kontoinhaber (hier die Oma) zu senden. In
Ausnahmefällen (Adresse des Kontoinhabers nicht bekannt) ist ersatzweise der Vertragspartner (hier
der Enkel) zu informieren, mit der Bitte, diese Information an den Kontoinhaber weiterzuleiten.
Hierdurch entstehende Vertragsstörungen (z. B. Rücklastschriften) und daraus resultierende Risiken
fallen auf den Lastschrifteinreicher (Zahlungsempfänger) zurück.
3.22 Wie kann eine Firma, die nicht im Handelsregister eingetragen ist, eine Gläubiger-ID bei der
Deutschen Bundesbank beantragen?
Die Bundesbank verlangt bei der Beantragung der Gläubiger-ID von Firmen die Handelsregisternummer.
Ist ein Unternehmen dort nicht eingetragen (Einzelunternehmen, Freiberufler), muss die Gläubiger-ID
unter dem Punkt „Privatperson, Freiberufler“ unter Angabe der Personalausweisnummer beantragt
werden.
FAQ SEPA Seite 11 von 17
Stand: Juni 2013

S Sparkasse
Bamberg
4 SEPA-Basislastschrift (DDC Direct Debit Core)
4.1 Wie sind die Einreichungs- und Ausführungsfristen?
Erst- und Einmallastschriften müssen mindestens sechs Geschäftstage vor Fälligkeit ’D’ bei der
bezogenen Bank (Zahlstelle) vorliegen. Für Folgelastschriften verkürzt sich die Frist auf drei Tage. Damit
die Einhaltung der Fristen gewährleistet ist, müssen die Lastschriften einen Tag vorher bei der
Sparkasse eingereicht werden (also D-6 bzw. D-3).
Erfolgt die Einreichung zu spät – die Einhaltung der Fristen ist dann nicht mehr gewährleistet –, setzt die
Sparkasse Bamberg die Fälligkeit technisch auf den nächstmöglichen Tag, an dem die Termine
eingehalten werden können. Gemäß Inkassovereinbarung wird die Alternative „Rückgabe an den
Kunden zur Neueinreichung“ in der Sparkasse Bamberg derzeit nicht praktiziert.
4.2 Umdeutung einer Einzugsermächtigung in ein SEPA-Lastschriftmandat
Aufgrund der Anpassung der Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Sparkasse ist die Weiternutzung
existierender Einzugsermächtigungen als SEPA-Lastschriftmandate im SEPA-Basislastschriftverfahren
seit dem 9. Juli 2012 möglich.
Hinweis: Regelung aus dem zum 9. Juli 2012 gültigen Mustertext der Inkassobedingungen
„Einzugsermächtigung als SEPA-Lastschriftmandat“
Der Kunde kann eine Einzugsermächtigung als SEPA-Lastschriftmandat nutzen. Dazu müssen die
folgenden Voraussetzungen vorliegen:
Der Zahler hat dem Kunden als Zahlungsempfänger eine schriftliche Einzugsermächtigung erteilt,
mit der er den Zahlungsempfänger ermächtigt, Zahlungen von seinem Konto mittels Lastschrift
einzuziehen.
Der Zahler und dessen Zahlungsdienstleister haben vereinbart, dass
der Zahler mit der Einzugsermächtigung zugleich seinen Zahlungsdienstleister anweist, die
vom Zahlungsempfänger auf sein Konto gezogenen Lastschriften einzulösen, und
diese Einzugsermächtigung als SEPA-Lastschriftmandat genutzt werden kann.
Vor dem ersten Lastschrifteinzug im SEPA-Basislastschriftverfahren hat der Kunde den Zahler über den
Wechsel vom Einzug per Einzugsermächtigungslastschrift auf den Einzug per SEPA-Basislastschriftverfahren
unter Angabe von Gläubiger-Identifikationsnummer und Mandatsreferenz in Textform zu
unterrichten.
Auf Nachfrage der Sparkasse hat der Kunde die Unterrichtung des Zahlers in geeigneter Weise
nachzuweisen.
4.3 Wie können künftig SEPA-Lastschriftmandate am Telefon eingeholt werden?
Zeitungsverlage und andere Unternehmen ziehen heute Rechnungsbeträge (telefonisch) aufgegebener
Kleinanzeigen bis 50 Euro oft ohne Einzugsermächtigung im Lastschriftverfahren ein. Dieses wurde
durch eine Sonderregelung im Lastschriftabkommen für Einmallastschriften toleriert.
Die SEPA-Abkommen sehen keine telefonische Mandatserteilung vor. Das Fehlen eines schriftlichen
Mandates könnte somit gerügt werden, sollte es zu Erstattungsverlangen oder der Anforderung einer
Mandatskopie kommen. Rückgaben sind bei Fehlen eines Mandates 13 Monate nach Belastung möglich
(unautorisierte Lastschrift).
Allerdings besteht auch im Einzugsermächtigungsverfahren bei Verzicht auf ein schriftliches Mandat
das Risiko der Beweisbarkeit. Sobald der Kunde das Bestehen einer solchen Einzugsermächtigung
bestreitet und der Zahlungsempfänger die Vereinbarung nicht glaubhaft beweisen kann, besteht wie bei
der SEPA-Lastschrift ein Erstattungsanspruch bis 13 Monate nach Belastung.
FAQ SEPA Seite 12 von 17
Stand: Juni 2013

S Sparkasse
Bamberg
4.4 Welche Rückgabefristen sind vom Zahlungspflichtigen einzuhalten?
Eine Rückgabe wegen Widerspruch ist innerhalb von acht Wochen nach Buchung bei autorisierten
Lastschriften möglich (gültiges Mandat liegt vor).
Bei nicht autorisierten Lastschriften (kein gültiges Mandat vorhanden) hat der Zahlungspflichtige bis 13
Monate Widerspruchsrecht. Vor Rückbuchung wird von der Bank des Zahlungsempfängers die Vorlage
des gültigen Mandates eingefordert.
4.5 Ab wann werden die deutschen Kreditinstitute kürzere Vorlauffristen (sog. Core1-Verfahren)
unterstützen?
Das CORE1-Verfahren steht ab dem 4. November 2013 zur Verfügung. Damit müssen SEPA-Basislastschriften
nur noch zwei Tag vor Fälligkeit dem Institut des Zahlers vorliegen, d.h. der Einreicher
muss die Zahlungen zwei Tage vor Fälligkeit bei seinem Institut einreichen.
Möglich wird das Verfahren über eine Einigung aller deutschen Kreditinstitute. Bislang ist nicht
absehbar, ob und ab wann das Verfahren auch für grenzüberschreitende Zahlungen funktionieren wird.
Österreich führt ein solches Verfahren auch 2013 ein, aber hier gilt ebenso, dass es nur für innerösterreichische
Lastschriften funktioniert.
4.6 Wie können Mandate gekündigt bzw. widerrufen werden?
Mandate können dem Lastschriftseinreicher gegenüber in der vereinbarten Form gekündigt werden.
Die Sparkasse nimmt schriftlich erteilte Mandatskündigungen mit der Folge an, dass nachfolgende
Zahlungsvorgänge nicht mehr autorisiert sind. Erfolgt der Widerruf gegenüber der Sparkasse, wird er ab
dem auf den Eingang des Widerrufs folgenden Geschäftstag wirksam.
Zusätzlich sollte der Widerruf aber auch gegenüber dem Zahlungsempfänger erklärt werden, damit
dieser keine weiteren Lastschriften einzieht.
FAQ SEPA Seite 13 von 17
Stand: Juni 2013

S Sparkasse
Bamberg
5 SEPA-Firmenlastschrift (B2B Business-to-Business)
Beim Lastschriftverfahren, das ausschließlich im gewerblichen Bereich (Business-to-Business) zulässig
ist, ist ein Erstattungsanspruch (Widerspruch) ausgeschlossen; die Nutzung bei Verbrauchern
(Einreicher ist Privatperson oder Abbuchung z. L. Privatgirokonto) ist deshalb nicht zulässig.
Verbraucher hätten deshalb auch bei einer belasteten Firmenlastschrift einen Erstattungsanspruch
wegen nicht vorhandenem Mandat.
5.1 Wie sind die Einreichungs- und Ausführungsfristen?
Firmenlastschriften müssen mindestens einen Geschäftstag vor Fälligkeit D bei der bezogenen Bank
(Zahlstelle) vorliegen. Damit die Einhaltung der Fristen gewährleistet ist, müssen die Lastschriften
einen Tag vorher bei der Sparkasse eingereicht werden (also D-2).
Erfolgt die Einreichung zu spät – die Einhaltung der Frist ist dann nicht mehr gewährleistet –, setzt die
Sparkasse Bamberg die Fälligkeit technisch auf den nächstmöglichen Tag, an dem die Termine
eingehalten werden können. Die Alternative „Rückgabe an den Kunden zur Neueinreichung" ist derzeit
ausgeschlossen.
5.2 Wer bekommt das Firmenmandat?
Eine Ausfertigung erhält der Zahlungsempfänger, eine weitere muss der Bank des Bezogenen
(Zahlungspflichtigen) rechtzeitig (= vor der 1. Fälligkeit) vorgelegt werden, um in deren
Buchungssystem hinterlegt zu werden. Die Bank des Zahlungspflichtigen ist verpflichtet, bei einer
Firmenlastschrift zu prüfen, ob ein passendes Mandat vorliegt.
5.3 Umdeutung des Abbuchungsauftrages in ein SEPA-Firmenlastschriftmandat
Eine Migration von Abbuchungsaufträgen auf SEPA-Lastschriftmandate ist nicht möglich. Deshalb
müssen sich Zahlungsempfänger und Zahler entweder auf die Nutzung des SEPA-Basis- oder des SEPA-
Firmenlastschriftverfahrens verständigen. Dabei ist ein entsprechendes Lastschriftmandat vom Zahler
einzuholen.
Achtung: Nur Zahler, die nicht Verbraucher sind, dürfen das SEPA-Firmenlastschriftverfahren nutzen.
Prüfen Sie Ihren Bestand, ob es sich bei den Zahlungspflichtigen um Verbraucher oder Nichtverbraucher
(z. B. Firmen und Selbstständige) handelt.
Das Abbuchungsauftragsverfahren wird zum 1. Februar 2014 aufgrund der gesetzlichen Vorgaben
eingestellt. Nutzer müssen vor Februar 2014 eine Einigung über eine neue Zahlungsart herbeigeführt
haben.
5.4 Können Firmenkunden untereinander auch die Basislastschrift nutzen?
Ja, sie müssen nicht B2B verwenden.
5.5 Welchen Vorteil hat die Firmenlastschrift?
Aus Sicht des Zahlungsempfängers (und seiner Bank) sind die Zahlungen sicherer, weil die Rückgabe
nur innerhalb von 2 Tagen nach Belastung und nur mangels Deckung erfolgen kann.
FAQ SEPA Seite 14 von 17
Stand: Juni 2013

S Sparkasse
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5.6 Muss der Zahlungsempfänger das Original des SEPA-Firmenlastschriftmandats bei dem
Zahlungsdienstleister des Zahlers einreichen?
Das Original des SEPA-Firmenlastschriftmandats ist vom Zahler an den Zahlungsempfänger zu
übermitteln und muss auch von diesem (in der gesetzlich vorgegebenen Form) verwahrt werden. Der
Zahler selbst übermittelt im Zusammenhang mit der Bestätigung der Mandatserteilung vor dem ersten
Lastschrifteinzug gegenüber seinem Zahlungsdienstleister (Zahlstelle) auch die für die spätere
Einlösung notwendigen Mandatsdaten in der vereinbarten Form (z.B. durch eine Kopie /
„Zweitausfertigung“ des Mandats).
5.7 Anhand welcher Kriterien kann beurteilt werden, ob es sich beim Zahlungspflichtigen um
einen Verbraucher oder einen Nicht-Verbraucher handelt?
Im Rahmen der Entgegennahme der Mandatsbestätigung ist zu prüfen, ob der Zahlungspflichtige als
Unternehmer (Nicht-Verbraucher) handelt. Sollten daran Zweifel bestehen, wird die Erfassung
abgelehnt.
FAQ SEPA Seite 15 von 17
Stand: Juni 2013

S Sparkasse
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6 Beleghafte Lastschrifteinreichungen
SEPA-Lastschriften können ausschließlich beleglos und online eingereicht werden.
Es entfallen auch Einreichungen auf Datenträgern wie Disketten, USB-Stick etc.
6.1 Warum werden beleghafte Lastschrifteinreichungen abgeschafft?
Die technischen Ansprüche an SEPA-Lastschriften sind so hoch, dass diese nur noch online eingereicht
werden können. SEPA-Lastschriften enthalten viele neue Pflicht-Felder (Gläubiger-Identifikationsnummer,
Mandatsreferenz, Fälligkeitstag, Lastschrift-Sequenz, usw.), so dass eine Einreichung in der
bisherigen Beleggröße nicht mehr möglich wäre. Optional könnten außerdem weitere Felder vom
Kunden gefüllt werden.
Aus diesem Grund kann kein Kreditinstitut in Europa SEPA-Lastschriften beleghaft akzeptieren.
Außerdem ist es einfacher, schneller und kostengünstiger, die Lastschriften direkt online einzureichen
und freizugeben, als dies beleghaft zu tun.
6.2 Wann werden diese abgeschafft?
Beleghafte Lastschrifteinreichungen werden zum 1. Februar 2014, die Datenträger (z. B. Disketten, CDs,
USB-Sticks…) zum 31. Dezember 2013 abgeschafft.
6.3 Welche Alternativen gibt es?
Kunden können Lastschriften ausschließlich online einreichen. Dazu stehen dem Kunden die
Übertragung per Software seit November 2012 (z.B. mit SFirm32, SPG-Verein oder Star Money) sowie die
Erfassung im Internetbanking zur Verfügung.
6.4 Was passiert mit den Lastschrifteinreichungen, die nach dem 01. Februar 2014 eingereicht
werden?
Die Lastschrifteinreichungen können nicht mehr weitergeleitet und verarbeitet werden, der Kunde
erhält diese dann unbearbeitet zurück.
FAQ SEPA Seite 16 von 17
Stand: Juni 2013

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7 Kartenzahlungen
7.1 Was ändert sich durch die SEPA bei den Kartenzahlungen?
Durch die Einführung von SEPA werden auch Kartenzahlungen vereinheitlicht. Betroffen davon sind
Debitkarten, besser bekannt als EC-Karten, sowie Kreditkarten. Ziel der SEPA ist es, die technische
Funktionsweise von Karten und Terminals so zu verbessern, dass der EU-weiten Kartenakzeptanz keine
technologischen Hürden entgegenstehen. Darüber hinaus sollen europaweit einheitliche
Sicherheitsstandards einen weiter verbesserten Schutz vor Missbrauch für Karteninhaber und Händler
bei Kartenzahlungen in Europa bieten.
7.2 Was muss ich als Händler tun, um Kunden aus dem SEPA-Raum das Bezahlen mit Karte zu
ermöglichen?
Damit Kunden aus dem europäischen Ausland bei Ihnen mit ihrer Debitkarte am POS-Terminal (Point-of-
Sale) bezahlen können, benötigen Sie mindestens ein SEPA-fähiges Debitkarten-Zahlungsverfahren, wie
zum Beispiel electronic cash. Dieses erfüllt bereits heute die SEPA-Anforderungen. Auch über die
Akzeptanz von Kreditkarten können Sie deutschen, europäischen und internationalen Kunden die
bargeldlose Zahlung bei Ihnen ermöglichen.
7.3 Erfordert die SEPA spezielle POS-Terminals?
Um SEPA-Debitkarten-Zahlungsverfahren abwickeln zu können, benötigen Sie ein EMV1-fähiges POS-
Terminal. POS-Terminals sind bereits heute bei vielen Händlern für die Abwicklung von electronic cash-
Zahlungen im Einsatz.
2011 wurden die electronic-cash-Terminals im Handel auf den TA 7.0 umgestellt und damit EMV-fähig.
Terminals, die noch nicht umgestellt sind, können neue Karten nicht akzeptieren.
7.4 Ändert sich etwas an meiner SparkassenCard?
Sie können Ihre aktuelle SparkassenCard im SEPA-Kartenzahlungsverkehr einsetzen und profitieren von
zusätzlichen Akzeptanzstellen im SEPA-Raum. Auf den Folgekarten werden auch IBAN und BIC stehen.
8 Rechtliche Grundlagen
8.1 Welche Regelung gilt für die Beteiligten, EPC-Rulebook oder AGB Sparkasse?
Die EPC (European Payments Council) Regelwerke regeln den Zahlungsverkehr im Interbankenbereich
zwischen den Zahlungsdienstleistern, nicht das Kunde-Bank Verhältnis.
Im Endnutzer-Verhältnis (Kunde-Bank Verhältnis) angebotene Zahlungsverkehrsprodukte sind rein
bankindividuelle Angebote, deren Rechte und Pflichten in den jeweiligen Allgemeinen
Geschäftsbedingungen (AGB Lastschriftsbedingungen) geregelt werden.
FAQ SEPA Seite 17 von 17
Stand: Juni 2013