Provinzial NordWest Lebensversicherung AG Jahresabschluss zum ...

Umfassende Zugangskontrollen und Schutzvorkehrungen gewährleisten die Sicherheit der Datenhaltung, der DV-Programme,
der Netzverbindungen und des laufenden Betriebes. Die Verfügbarkeit und Sicherheit der Rechner, Daten, Netze und
Anwendungen werden laufend und umfassend überwacht. Für Störfälle sind umfangreiche Handlungsszenarien erarbeitet
und erprobt. Zwei räumlich voneinander getrennte Rechenzentren, von denen jedes den Produktionsbetrieb bewältigen
kann, sowie doppelte Speicherplattensysteme mit gespiegelten operativen Daten sorgen für eine hohe Daten- und
Ausfallsicherheit.
Rechtliche Risiken
Rechtliche Risiken resultieren aus vertraglichen Vereinbarungen und rechtlichen Rahmenbedingungen. Hierunter fallen
Risiken aus neuen gesetzlichen Regelungen, nachteiligen Änderungen bestehender gesetzlicher Rahmenbedingungen oder
deren ungünstiger Auslegung.
Ein Anerkenntnisurteil des Bundesgerichtshofes (BGH) vom 29. Juli 2009 hat die Entscheidung des Landgerichtes (LG)
Bamberg vom 8. Februar 2006 für wirksam erklärt, wonach unter bestimmten Voraussetzungen bei Altersvorsorgeverträgen
eines verklagten Mitbewerbers neben den Ratenzahlungszuschlägen auch der effektive Jahreszins angegeben werden muss.
Das Urteil hat nach Rechtsauffassung des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) keine bindende
Wirkung für andere Versicherer, es gilt ausschließlich für den verklagten Versicherer.
Ferner hat das LG Hamburg im November 2009 über mehrere Klagen der Verbraucherzentrale Hamburg gegen verschiedene
Versicherungsgesellschaften entschieden. Die Verfahren beschäftigen sich mit Klauseln in den Allgemeinen
Versicherungsbedingungen zum Regelungskomplex Kündigung, Prämienfreistellung, Stornoabzug und
Abschlusskostenverrechnung. Betroffen sind Lebensversicherungsverträge der Jahre 2001 bis 2007. Die Klagen hatten in
wesentlichen Punkten Erfolg. Die Urteile sind jedoch noch nicht rechtskräftig und die Provinzial NordWest
Lebensversicherung AG gehörte nicht zu den beklagten Versicherern. Eine über die entschiedenen Einzelfälle hinausgehende
Wirkung ist nicht gegeben.
Allerdings ist nicht auszuschließen, dass es zu neuerlichen Rechtsstreitigkeiten in diesen Fragen kommt. Die rechtlichen
Folgen, die sich aus diesen erstinstanzlichen Entscheidungen unter Umständen für die gesamte Branche ergeben könnten,
werden zurzeit sorgfältig analysiert.
Sonstige Risiken
Risiken im Zusammenhang mit der IT-Anwendungsentwicklung
Mit dem Aufbau der Provinzial NordWest Versicherungs-Informatik GmbH und der angestrebten IT-Konsolidierung im
Provinzial NordWest Konzern verbinden sich sowohl konzeptionelle Risiken als auch die projektüblichen Umsetzungsrisiken.
Dies gilt im Besonderen für die Schaffung der konzernweiten IT-Anwendungslandschaft, die den Erfolg eines
Versicherungsunternehmens in wichtigen Teilfunktionen (Vertrags- und Leistungsbearbeitung, Produktgestaltung,
Vertriebsunterstützung, Backoffice-Systeme) wesentlich mitbestimmt. Risiken bestehen in einer unzureichenden Stabilität des
laufenden IT-Betriebes in der mehrstufig geplanten Aufbauphase der konzernweiten IT-Anwendungslandschaft und in
Qualitätsmängeln durch fehlerhafte Datenüberführungen in die neue Anwendungslandschaft. Durch ein projektintegriertes
Risikomanagement sollen auftretende Risiken früh erkannt und durch geeignete Maßnahmen reduziert werden.
Zusammenfassende Darstellung der Risikolage
Die Provinzial NordWest Lebensversicherung AG kann den Verpflichtungen aus den bestehenden Versicherungsverträgen
auch unter schwierigen Rahmenbedingungen nachkommen. Die vorhandenen Risikomanagementsysteme gewährleisten die
rechtzeitige Identifikation, Bewertung und Kontrolle der Risiken, die einen wesentlichen Einfluss auf die Ertrags-, Finanz- und
Vermögenslage der Provinzial NordWest Lebensversicherung AG haben könnten.
Die Solvabilitätsspanne zum 31. Dezember 2009 und die zu ihrer Bedeckung verfügbaren Eigenmittel sind in der
nachfolgenden Tabelle dargestellt:
Solvabilitäts-Soll Mio. € 701,5
Solvabilitäts-Ist Mio. € 1.368,9
Überdeckung Mio. € 667,4
Bedeckungsgrad % 195,1
Auch wenn Ende 2009 ein Stressfall gemäß DRS 5-20 eingetreten wäre, hätten die verbliebenen Eigenmittel ausgereicht, die
Solvabilitätsspanne ohne Rückgriff auf Bewertungsreserven zu bedecken.
Prognosebericht
Konjunktur erholt sich nur langsam
Die konjunkturelle Erholung in Deutschland wird nach Auffassung der führenden Wirtschaftsforschungsinstitute im Jahr 2010
nur langsam voranschreiten. Angesichts der mit Ausnahme von China eher zögerlichen Expansion der Weltwirtschaft werden