Fakten zu Österreich und seinen Banken - Jänner 2013

Staatsschuldenkrise als Belastungsfaktor für das österreichische Finanzsystem
ten Quartal 2012 bei rund 7,8 %. Auch der hohe Bestand an Fremdwährungskrediten
stellt eine Herausforderung für die österreichischen Banken dar. Dessen
ungeachtet hat die Region weiterhin Wachstumspotenzial und die österreichischen
Banken verfügen mit ihrem breit diversifizierten Engagement auch künftig
über strategisches Entwicklungspotenzial.
Beschränkung der Neuvergabe von Fremdwährungskrediten weiterhin auf
bankenaufsichtlicher Agenda
Die im Frühjahr 2010 von der österreichischen Finanzmarktaufsicht (FMA) und
OeNB veröffentlichten „Guiding Principles“ zur Begrenzung der Neuvergabe von
Fremdwährungskrediten der österreichischen CESEE-Tochterbanken wurden von
den Banken bis Mitte 2011 im Wesentlichen umgesetzt. Diese Prinzipien fordern
die Beendigung der Neuvergabe von besonders riskanten Fremdwährungskrediten,
wie z. B. von nicht währungsgesicherten Krediten in Schweizer Franken an private
Haushalte oder kleine und mittlere Unternehmen, sowie von Konsumkrediten in
Euro an private Haushalte mit geringer Bonität. Künftig wird eine Ausweitung
des Geltungsbereichs der „Guiding Principles“, wie etwa auf Euro-Hypothekar-
kredite, ins Auge gefasst.
Auf internationaler Ebene hat man sich unter der Ägide der Europäischen Bank
für Wiederaufbau und Entwicklung (EBWE) mit der „Vienna Plus-Initiative“ zur
Entwicklung von Lokalwährungskapitalmärkten im März 2011 ebenfalls auf Forderungen
zur Begrenzung der Neuvergabe von Fremdwährungskrediten geeinigt, die
sich mit jenen der „Guiding Principles“ größtenteils decken.
Weitere Stärkung der Nachhaltigkeit der Geschäftsmodelle von Großbanken
Die OeNB und die Finanzmarktaufsichtsbehörde (FMA) legten ein Maßnahmenpaket
zur „Stärkung der Nachhaltigkeit der Geschäftsmodelle“ international aktiver
österreichischer Großbanken vor, das im März 2012 als aufsichtliche Leitlinie an
die Banken erging. Es zielt im Wesentlichen darauf ab, die Eigenkapitalbasis der
betroffenen Bankengruppen mittel- und langfristig zu erhöhen und die Refinanzierungsstruktur
ihrer exponierten Tochterbanken ausgewogener zu gestalten.
Zudem soll sichergestellt werden, dass die Banken künftig für etwaige Krisensituationen
über adäquate Sanierungs- und Abwicklungspläne verfügen.
Die Maßnahmen stehen im Einklang mit der Wiener Initiative und ermöglichen
ein nachhaltiges Wachstumsmodell mit einer gestärkten Kapitalisierung
jenseits ausgeprägter Konjunkturzyklen. Sie stärken das traditionelle, auf das
Privatkundensegment abzielende Geschäftsmodell der österreichischen Groß banken.
CESEE verfügt langfristig über größtes Wachstumspotenzial
Obwohl viele CESEE-Staaten in den letzten beiden Jahrzehnten einen beachtlichen
wirtschaftlichen Aufholprozess durchlaufen haben, liegen die Volkswirtschaften
dieser Region im Kennzahlenvergleich nach wie vor unter dem Niveau der meisten
Euroraum-Länder. Es besteht daher großes Potenzial für überdurchschnittliches
Wachstum, nicht nur in der Region selbst, sondern auch in den Ländern, die
intensive Wirtschaftsbeziehungen mit den CESEE-Ländern unterhalten. Dank der
geografischen Nähe und der langjährigen Marktkenntnis dieser Region sind die
österreichische Wirtschaft (und damit auch der österreichische Bankensektor)
besonders gut positioniert, um von diesem Wachstumsprozess zu profitieren.
FAKTEN ZU ÖSTERREICH UND SEINEN BANKEN 25