Seniorenrabatte - Edwin E. Braatz
Seniorenrabatte - Edwin E. Braatz
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Buchtip<br />
K(l)eine<br />
Rente...<br />
na und?<br />
Von Bodo Schäfer<br />
Uns stehen dramatische Veränderungen<br />
bevor: Die Deutschen<br />
bekommen keine Kinder<br />
mehr und gleichzeitig werden<br />
wir Menschen aufgrund moderner<br />
Medizin immer älter. Als<br />
Folge davon, besteht unsere Gesellschaft<br />
künftig mehrheitlich aus<br />
Greisen. Wer aber soll die kommenden<br />
Rentner fi nanzieren? Die<br />
Zukunftsprognosen sind schlecht:<br />
Die staatliche Rente wird in naher<br />
Zukunft auf unter 600 Euro Netto<br />
sinken. Jeder zweite Deutsche<br />
wird unter der Armutsgrenze leben.<br />
Fakt ist, dass die staatliche<br />
Altersrente zusammenbricht und<br />
wir uns künftig nicht mehr auf die<br />
Schöner Leben mit Riester!<br />
Eigentlich gilt sie als eine der<br />
klassischsten Altersvorsorgemöglichkeiten<br />
überhaupt: die<br />
eigene Wohnung oder auch das<br />
eigene Haus. Klar, wer keine<br />
Miete zahlt, kann das Geld für<br />
anderes verwenden. Trotz dieser<br />
Binsenweisheit war Riester<br />
für Häuslebauer oder Wohnungskäufer<br />
bisher aber kaum<br />
ein Thema.<br />
Die Mehrwertsteuer wurde erhöht,<br />
die Eigenheimzulage gestrichen.<br />
Folge dieser politischen<br />
Entscheidungen war auch, dass<br />
Hausbau und -kauf drastisch zurückgegangen<br />
sind, ist der Bau<br />
eines Hauses, aber auch der Kauf<br />
einer Wohnung, doch ein fi nanzielles<br />
Risikospiel. Die Baugenehmigungen<br />
jedenfalls haben sich<br />
im ersten Halbjahr des Jahres fast<br />
halbiert, sagt das Statistische Bundesamt.<br />
Das ist ein alarmierender<br />
Trend, denn tatsächlich reicht eine<br />
selbst bewohnte Immobilie zwar<br />
bei weitem nicht als alleinige Vorsorge<br />
fürs Alter, aber sie ist doch<br />
ein sehr wichtiger Baustein darin.<br />
Was liegt also eigentlich näher,<br />
als das beliebteste Instrument zur<br />
Altersvorsorge, das Riester-Sparen,<br />
und den Kauf einer Immobilie<br />
zu kombinieren? Nichts, muss<br />
man sagen. Und trotzdem hat das<br />
irgendwie bisher nicht geklappt.<br />
Pferdefüße<br />
Riester-Sparpläne können zwar<br />
bisher zum Kauf eines Hauses<br />
eingesetzt werden, aber nur in<br />
sehr kleinem Umfang. Ein Betrag<br />
zwischen 10 000 Euro und<br />
50 000 Euro kann steuerfrei und<br />
zinslos aus dem Riestervorsorgevertrag<br />
entnommen werden um<br />
Wohneigentum zu erwerben, was<br />
man dann auch selbst bewohnt.<br />
Pferdefuß Eins: Dieses Geld<br />
muss spätestens ab dem zweiten<br />
Jahr nach dem Kauf in monatlich<br />
gleichen Raten zurückgezahlt<br />
staatliche s t RRente a ve verlassen ae kön- kön- t nt<br />
nen. Um auch im Alter fi nanziell<br />
frei zu sein, muss jeder einzelne<br />
vorsorgen. Genau hier setzt Bodo<br />
Schäfer an, und ermutigt den interessierten<br />
Leser, schon in jungen<br />
Jahren nach fi nanzieller Freiheit<br />
zu streben. Denn: Garantie für einen<br />
Lebensabend im Wohlstand<br />
hat nur derjenige, der unabhängig<br />
vom Staat, die Altervorsorge<br />
in die eigenen Hände nimmt. Mit<br />
seinem Buch bietet der Finanzexperte<br />
dem Leser einen genauen<br />
Wegweiser, um zu fi nanzieller<br />
Freiheit zu gelangen. Hierzu<br />
gibt er dem Leser sieben Regeln,<br />
die zu Wohlstand und fi nanzieller<br />
Freiheit führen, mit auf den Weg.<br />
r l li ae c she s e n<br />
Der Verlag über das Buch<br />
Bodo Schäfer erklärt leicht<br />
nachvollziehbar, warum die staatlichen<br />
Renten unter 600 Euro<br />
Netto sinken werden. Aber niemand<br />
muss sich mit der drohenden<br />
Armut abfi nden: Lesen Sie<br />
die entscheidenden 7 Regeln, die<br />
Sie zu Wohlstand und fi nanzieller<br />
Freiheit führen. Dieser Weg ist<br />
leicht verständlich beschrieben.<br />
Er ist für jeden sofort umsetzbar<br />
– ganz gleich, wie viel oder wie<br />
wenig Sie heute haben.<br />
Preis: EUR 19,90<br />
werden. Pferdefuß zwei: Selbst<br />
wer schon 2002, als Riester eingeführt<br />
wurde, mit dem Riestern<br />
begonnen hat, braucht mindestens<br />
sechs bis acht Jahre, bis auch nur<br />
der Mindestbetrag tatsächlich auf<br />
dem Konto steht. Der Personenkreis,<br />
der mit Riester an Immobilienerwerb<br />
denken könnte, ist also<br />
verschwindend gering. Davon abgesehen:<br />
10 000 Euro sind für den<br />
Kauf einer Wohnung, mehr noch<br />
für den Hausbau, nur ein Tropfen<br />
auf dem heißen Stein.<br />
Abhilfe tat also Not, und es sieht<br />
derzeit so aus, als käme die Abhilfe.<br />
Die Koalition hat sich bei der<br />
lang umstrittenen Förderung von<br />
Wohneigentum als Altersvorsorge<br />
angenähert, noch in diesem Jahr,<br />
heißt es aus Koalitionskreisen,<br />
könnte es einen Kompromiss geben.<br />
Kernfrage und Knackpunkt<br />
ist dabei vor allem die Frage der<br />
Besteuerung. Bei Riesterprodukten<br />
gilt grundsätzlich: in der Ansparphase<br />
können die Beiträge zu<br />
Riester von der Steuer abgesetzt<br />
werden, dafür wird die später aus<br />
Riester bezogene Rente dann besteuert.<br />
SoFa oder KaNaPe<br />
Bei Immobilien ist das nicht<br />
ganz unproblematisch, denn welcher<br />
Betrag wird denn bitte besteuert?<br />
Wie ermittelt man den<br />
Wert der Immobilie und kann dann<br />
sagen, was der Rentner an Miete<br />
zahlen würde, wenn er nicht Eigentümer,<br />
sondern Mieter wäre?<br />
Wegen dieser Schwierigkeit gibt<br />
es derzeit zwei Modelle, und beide<br />
sind nach Sitzmöbel benannt.<br />
Das SoFa-Modell ist der Favorit<br />
der Union. SoFa steht für „Sofort<br />
ohne Finanzamt“ und ist von eleganter<br />
Unkompliziertheit. Es bedeutet:<br />
Die Steuerförderung wird<br />
einfach während der Finanzierungsphase<br />
gekürzt. Die SPD dagegen<br />
möchte den Riester-Grundsatz<br />
„Erst steuerlich begünstigen,<br />
dann besteuern“ erhalten und setzt<br />
daher auf das KaNaPe-Modell<br />
– Kürzel für „Kapitalstock zur<br />
nachgelagerten persönlichen Einkommensbesteuerung.<br />
Das hört<br />
sich nicht nur komplizierter an,<br />
sondern ist es auch. Problem, wie<br />
schon erwähnt, ist hier die Frage:<br />
Was ist die Immobilie eigentlich<br />
wert? Was spart man tatsächlich,<br />
weil man keine Miete zahlt und<br />
was wird also besteuert?<br />
Ob SoFa oder KaNaPe – eine<br />
Einigung ist überfällig. Der Abschaffung<br />
der Eigenheimzulage<br />
hatte die Union nur unter der Bedingung<br />
zugestimmt, dass es eine<br />
neue Förderung von Wohneigentum,<br />
ein Altersvorsorgeprodukt<br />
zur Riester-Rente für den Erwerb<br />
von selbst genutztem Wohneigentum,<br />
geben würde – und zwar bis<br />
Anfang 2007. Ein Jahr Verspätung<br />
gibt es jetzt also schon, aber<br />
derzeit stehen die Chancen gut.<br />
Union und SPD sind sich sicher,<br />
dass sie sich in den Detailfragen<br />
einigen können. Im Frühjahr, so<br />
der neue Zeitplan, soll es ein entsprechendes<br />
Gesetz geben und<br />
das wird dann rückwirkend zum<br />
1. Januar 2008 in Kraft gesetzt.<br />
Riesenbedarf<br />
Bedarf besteht dafür ganz sicher.<br />
Rund neun Millionen Sparer<br />
bekommen derzeit den üblichen<br />
Riester-Zuschuss. Und nach einer<br />
aktuellen Umfrage des Bundesverbands<br />
Freier Immobilien-<br />
und Wohnungsunternehmen sehen<br />
75 Prozent der Deutschen in<br />
einer Immobilie eine geeignete<br />
Altersvorsorge. Rund 54 Prozent<br />
der Befragten halten eine Riester-<br />
Rente mit Immobilieneinbindung<br />
danach für interessant.<br />
Jetzt<br />
wird‘s<br />
spannend<br />
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