Eine Kooperation Zwischen Der AXA Lebensversicherung AG Und

Beamtendarlehen
Eine Kooperation zwischen der
AXA Lebensversicherung AG
und der
Bankhaus Dr. Masel AG

Seit März 2004 besteht eine Kooperation zwischen der
AXA Lebensversicherung AG und der Bankhaus Dr. Masel AG
Das Produkt
Beamtendarlehen
� Bei Beamtendarlehen handelt es sich um langfristige Darlehen in
Verbindung mit einer Rentenversicherung (Tarif AG-4 ohne Rabatte),
die bei Fälligkeit durch die Kapitalleistung incl. Kapitalwahlrecht und
Todesfallleistung getilgt werden.
� Die Mindestsumme für ein Darlehen beträgt EUR 10.000,-.
� Zur freien Verfügung incl. Umschuldung
� Laufzeit grundsätzlich 10,12 und 15 Jahre
(individuelle Ausnahme möglich)
� Eine Antragstellung ist bis zum 57. Lebensjahr möglich.
� Es besteht ein Festzins über die gesamte Laufzeit.
� Risikoabsicherung durch Todesfallschutz in Höhe der garantierten
Kapitalabfindung.
� Als maximale Darlehenshöhe ist das 20-fache des Nettomonatsgehalts
des Beamten anzusetzen.
� Die durchschnittliche Höhe des Darlehens beträgt z.Zt. € 35.000,--
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Seit März 2004 besteht eine Kooperation zwischen der
AXA Lebensversicherung AG und der Bankhaus Dr. Masel AG
Sicherheiten
Zielgruppen
Wettbewerber
� Wie bei allen Privatkrediten erfolgt die Absicherung über eine „stille
Gehaltsabtretung“
� Zur Sicherheit der Familie und zur Darlehensrückführung schließt der
Kunde eine Rentenvers. incl. Todesfallschutz und Kapitalwahlrecht
(AG-4) mind. in Höhe der Darlehenssumme ab.
� Als Darlehensnehmer kommen fünf Gruppen in Betracht:
- Beamte auf Lebenszeit
- DO-Angestellte (der Krankenkassen, Berufsgenossenschaften)
- unkündbar Angestellte des öffentlichen Dienstes
- Offiziere der Bundeswehr
- Akademiker (seit 5-Jahren ununterbrochene Anstellung)
� unkündbar Angestellte und Beamte der Bahn AG, Post AG und Telekom
AG sind im Einzelfall zu prüfen
� Die Mitbewerber sind:
die Hamburg-Mannheimer und die Nürnberger Versicherung in
Zusammenarbeit mit der DSL Bank
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Die Vorteile
Der Partner
Die Vorteile des Beamtendarlehens der AXA
� Konsumentenkredite zu Hypothekenkonditionen
� Niedrige Zinssätze 5,10% - 5,70%
� Flexible Laufzeiten
� Individuelle Beurteilung (kein pauschales Scoring)
� Zur freien Verfügung (ob Auslandsimmobilie oder Segelyacht)
� Preiswerte Umschuldung mit niedrigen Raten
� Die Bankhaus Dr. Masel AG ist ein Spezialkreditinstitut für die
Vergabe von zinsbilligen Beamtendarlehen und verfügt über mehr
als 40 Jahre Erfahrung in diesem Geschäftsfeld
� Das Bankhaus übernimmt im Gegensatz zu den Wettbewerbern
die gesamte Abwicklung des Geschäftes (vom Antrag bis zur
Auszahlung), so dass keinerlei Aufwand für den Makler entsteht.
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Im Rahmen der Kooperation zwischen der AXA und der
Bankhaus Dr. Masel AG sind zur Zeit zwei Vertriebswege im Fokus
Eigene
Verbindungen
AXA
DBV Winterthur
� Die Bankhaus Dr. Masel AG verfügt über eigene Verbindungen zu
Maklerhäusern in Deutschland, die sich intensiv mit Beamtendarlehen
befassen und regelmäßig Geschäft einreichen.
� Die Bankhaus Dr. Masel AG generiert eigenes Neugeschäft im
Direktvertrieb über die eigene Homepage sowie über Anzeigen in den
gängigen Beamtenmagazinen.
� Für den Makler bietet dieses Produkt die Öffnung eines neuen
Geschäftsfeldes.
� Der Aufwand beschränkt sich darauf, den Kontakt zwischen den
Interessenten und dem Bankhaus herzustellen (Tippgeber).
� Die Mehrheit der Makler hat Beamte auf Lebenszeit (Lehrer etc.) in den
Kundenbeständen.
� Durch Selektionen der einzelnen Bestände kann dieses zusätzliche
Marktpotential systematisch erschlossen werden.
� Für den Makler ergeben sich durch die Finanzoptimierung des
Darlehensnehmers Freiräume für zusätzliches Geschäft.
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Der Geschäftsablauf des Beamtendarlehens vom
Erstkontakt bis zur Darlehensauszahlung
Anbahnung des
Geschäftes
Erstellung eines
Angebots
Bearbeitung und
Vergütung
� Dem Interessenten wird vom Makler/Vermittler die Informationsschrift
über tilgungsfreie Beamtendarlehen ausgehändigt.
� Der Makler nimmt beim Kunden den Unverbindlichen Vorprüfungsantrag
auf, dem Kopien der aktuellen Gehaltsabrechnungen beizufügen sind.
� Der Unverbindliche Vorprüfungsantrag wird zusammen mit den Kopien
der Gehaltsabrechnungen an das Bankhaus Masel versandt.
Als Vermittlernummer ist die von der AXA gesondert vergebende
Nummer für Courtagezahlung anzugeben.
� Dem Interessenten wird vom Bankhaus umgehend ein detailliertes
Angebot zugesandt, in dem sämtliche Kosten und Leistungen genannt
sind (der Makler erhält eine Kopie).
� Der Darlehensantrag, der Rentenversicherungsantrag sowie alle
gesetzlich erforderlichen Informationen werden mit dem Angebot durch
das Bankhaus versandt.
� Der Makler erhält vom laufenden Schriftverkehr jeweils Kopien zur
Kenntnisnahme
� Bei Gewährung des Darlehens und Abschluss der Rentenversicherung
erhält der Makler von AXA eine einmalige Abschlusscourtage.
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Um einen reibungslosen Geschäftsablauf zu gewährleisten, müssen
verschiedene Hinweise von den Vermittlern beachtet werden
Unverbindliche
Vorprüfung
Anträge und
Verträge
� Besondere Aufmerksamkeit muss seitens der Makler darauf gelegt
werden, dass die Fragen des „Unverbindlichen Vorprüfungsantrags“
vollständig beantwortet werden.
� Dem Interessenten gegenüber dürfen seitens des Maklers keine
Zusagen gemacht werden.
� Die Bearbeitung der Anträge und der Verträge erfolgt durch die
Bankhaus Dr. Masel AG.
� Die ausschließliche Bearbeitung und Abwicklung der Anträge und
Verträge über die Bankhaus Dr. Masel AG muss unbedingt beachtet
werden, um mögliche Konflikte mit Verbraucherschutz-Bestimmungen
zu vermeiden (Fernabsatzrichtlinie etc.).
� Dadurch Freistellung der Makler von Haftungsrisiken.
Kundenschutz � Die Bank sichert den Maklern absoluten Kundenschutz zu!
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Für den Vermittler bietet das Produkt Beamtendarlehen ein
ertragsstarkes Geschäft mit wenig Aufwand
Vergütung
� Der Makler/Vermittler erhält von AXA eine einmalige
Abschlusscourtage für den Versicherungsvertrag. Der Vertrag geht zur
Abwicklung und Überwachung in den Bestand der Bankhaus Dr. Masel
AG über.
� Zum Zwecke der Vergütung wird die Vermittlernummer auf dem VPA
eingetragen.
� Der Vermittler darf dem Darlehensnehmer keine Vermittlungsprovision
berechnen oder die Erstattung von Auslagen o.ä. verlangen.
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Die Bankhaus Dr. Masel AG stellt dem Makler/Vermittler
folgende Unterlagen zur Verfügung (siehe Mustermappe)
� Informationsschrift über tilgungsfreie Beamtendarlehen*
� Vorprüfungsantrag (Kundenversion ohne Vermittlerdatenfeld)*
� Merkblatt „Information für den Außendienst und Agenturen“
� Checkliste der einzureichenden Unterlagen
*Download der jeweils aktuellen Version über
http://www.bankhaus-masel.de
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� Nutzen für den Kunden!
Die Vorteile nochmals im Überblick
� Zinsverbilligte Konditionen
� Festzinssatz über die gesamte
Laufzeit
� Niedrige Monatsraten
� Risikoabsicherung/Todesfall
(VN+Familie)
� Bei Ablösung teurer Dispo-
Kredite u. sonstiger Darlehen
deutliche Entlastung
� Nutzen für den Makler!
� Zusätzliche Courtage
� Einstiegsprodukt in neue
Zielgruppe
� Zusatzprodukt bei bestehenden
Kunden
� Durch Erhöhung des
finanziellen Spielraums beim
Kunden: Vertrieb von weiteren
Zusatzprodukten möglich
� Hervorragend für
Empfehlungsgebergeschäft
geeignet
� Lösungen aus einer Hand
� Geringer Arbeitsaufwand
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