Heft 23 - Herbst 2003.pdf - Neue Gruppe

Lembach 2003:
Private Finanzplanung
von
Jürgen Menn
Hilchenbach
22
Vom 3.- 6. April 03 trafen sich Mitglieder der Neuen Gruppe, um sich
von Dr. Jörg Richter über Möglichkeiten der “Finanzplanung für Zahnmediziner
und andere Heilberufler” informieren zu lassen.
Nach dem Erfolg des Seminars vor einem Jahr war es Pit Beyer gelungen,
den Referenten noch einmal für ein Seminar zu gewinnen. Es war - wie
immer – glänzend vorbereitet; und nachdem sich alle Beteiligten auf die
richtige “Arbeitstemperatur” im alten Schulgebäude geeinigt hatten (das
Geheimnis der Funktionsweise von Heizungsthermostaten scheint sich
auch nach Jahrzehnten der Einführung dieser Technik noch nicht für alle
gelüftet zu haben), stand der ungeteilten Aufmerksamkeit für den spannenden
Vortrag nichts mehr im Wege.
Für die “Neuteilnehmer” rekapitulierte Dr. Richter noch einmal kurz die
Kernaussagen seines ersten Vortrags:
- nach der Jugend- und Ausbildungsphase teilt sich das Leben in eine
Arbeits- und eine Rentenphase
- zu beachten! In der Rentenphase verzehrt Inflation Vermögen
- dementsprechend stellt die Lebensversicherung einen Geldwert
dar und keinen Kaufwert
- zu beachten ist die Trennung von Risikoversicherung und Vermögensaufbau
- Bedenken gegen Beratung durch Verteilungssysteme wie Banken,
unseriöse Finanzberater, Strukturvertriebe, da nicht unabhängig,
sondern am Verkauf bestimmter Produkte interessiert
- Grundsatz der Strukturvertriebe: anhauen – umhauen – abhauen!
Ziel privater Finanzplanung muss es sein, Vermögen zu optimieren und
Risiken abzusichern. Bei den Risiken ist zu unterscheiden zwischen:
a) “biometrischen Risiken”
b) Haftungsrisiken
c) Vermögensrisiken
Die biometrischen Risiken erhalten ihre besondere Bedeutung durch
die bei Freiberuflern typische, extrem starke Vernetzung zwischen privaten
und beruflichen wirtschaftlichen Entscheidungen. Das größte Risiko stellt
die Berufsunfähigkeit dar. Berufsunfähigkeit wird klassisch über die
Kammer abgesichert. Dabei ist allerdings zu beachten, dass sie nur bei
totaler Berufsunfähigkeit in Kraft tritt! Der viel häufiger eintretende
Schadensfall ist die teilweise Berufsunfähigkeit, die über eine zusätzliche
Versicherung abgesichert werden sollte.
Wichtig ist auch, dass die Absicherung der Risiken an die Lebenssituation
angepasst wird. Die Risikostruktur eines freiberuflich tätigen, jungen Zahnarztes,
in neu gegründeter Praxis mit hoher Verschuldung, junger Familie
und ohne Eigenkapitalbildung ist naturgemäß völlig anders, als bei seinem
Kollegen am Ende seiner beruflichen Karriere an der Schwelle zum Eintritt
in den Ruhestand.
Häufig werden auf “wohlmeinenden Rat” durch Versicherungsvertreter
Unfallversicherungen abgeschlossen (wie beim Verfasser dieser Zeilen
auch). Diese Absicherung entspricht jedoch nicht der Lebenswirklichkeit.
Es gilt: Berufsunfähigkeitsversicherungen sind wichtig – Unfallsversicherungen
sind nicht wichtig, da das Berufsunfähigkeitsrisiko
extrem viel häufiger eintritt als das Unfallrisiko!
NEUE GRUPPE