Jungmaklermappe & Gründungsleitfaden - Versicherungsmakler ...

Wie muss ich meine Mitarbeiter ausbilden? § 137 b Abs.1,2,5,6
Das ist letztlich Ihnen überlassen, das Gesetz verlangt nur, dass alle direkt bei der Versicherungsvermittlung
mitwirkenden Beschäftigten die erforderliche fachliche Eignung besitzen
müssen. Das betrifft also insbesondere jene, die Auskünfte über das Versicherungsprodukt
geben oder die mit der Vermittlung untrennbar verbundene Beratungsleistung erbringen.
Das Ausmaß der fachlichen Eignung ist im Einklang mit Art. 4 Abs. 1 der EU-
Versicherungsvermittlungs-Richtlinie an der Art des Versicherungsproduktes zu messen –
eine Kfz-Haftpflichtversicherung wird weniger Ausbildung erfordern als eine Gewerbebündelversicherung
für einen großen Industriebetrieb.
ACHTUNG:
Die Gewerbebehörde kann nun jederzeit die fachliche Eignung Ihrer Mitarbeiter überprüfen.
Entsprechende Aufzeichnungen sind zu führen und für die Gewerbebehörde zur Überprüfung
bereit zu halten. Als Nachweis genügen interne Schulungen oder Produktschulungen
laut Erlass des Bundesministeriums für Wirtschaft und Arbeit.
Hinsichtlich der Aufnahme neuer Mitarbeiter, die direkt bei der Versicherungsvermittlung
mitwirken, ist zu beachten, dass nunmehr die allgemeinen gewerberechtlichen Vorraussetzungen
bezüglich Konkursfreiheit und guter Leumund auch für diese Mitarbeiter vorliegen
müssen.
Beratungshonorar – Provision, was muss ich beachten? § 138 Abs. 1
Will der Versicherungsmakler und Berater in Versicherungsangelegenheiten ein Honorar
vom Versicherungskunden für seine Beratung, so muss er das vorweg im Einzelnen vereinbaren.
Kommt es in derselben Sache (Beratung über eine Haushaltsversicherung, anschließend
Abschluss über diese Haushaltsversicherung) zum Abschluss des Versicherungsvertrages,
so entfällt der Honoraranspruch in der Höhe der Provision.
Was ist bei Fremd-/Kundengeldern zu beachten? § 137 f Abs. 6
Für den Fall, dass der Versicherungsmakler und Berater in Versicherungsangelegenheiten
zur Entgegennahme von Fremdgeldern berechtigt ist, sind diese Geldbeträge über ein
streng getrenntes Kundenkonto (offenes Treuhandkonto, Anderskonto) weiterzuleiten. Die
Eröffnung eines Anderkontos soll nach den Ausführungen des Erlasses des Bundesministeriums
für Wirtschaft und Arbeit vom 17.01.2005 unter Beachtung der Ziffern 1 bis 5 des § 40
Abs. 2 BWG möglich sein. Dabei geht es im Wesentlichen um die Bekämpfung von Geldwäscherei
und Terrorismusfinanzierung, insbesondere die Identifizierung des Treugebers (=
des Versicherungsklienten) durch persönliche Vorlage eines amtlichen Lichtbildausweises,
wenn die Einzeltransaktion (zum Beispiel Einmalerlag bei der Lebensversicherung durch
Übergabe der Versicherungsprämie in bar) € 15.000,- übersteigt. Die Identifizierung des
Treugebers ist daher erst bei Beiträgen über € 15.000,- notwendig (bei der zuständigen Behörde:
BH-MA)
Was muss ich tun, wenn ich in anderen EU-Ländern tätig werden möchte?
Die neuen gesetzlichen Bestimmungen zur Versicherungsvermittlung in Österreich setzen
auch die Dienstleistungsfreiheit gemäß europäischem Recht um. Versicherungsmakler
11