vznews, Deutschland, Juli 2023, Ausgabe 71
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Seite 2 vz news <strong>71</strong>/<strong>Juli</strong> <strong>2023</strong><br />
Sicher, liquide und rentabel:<br />
Teilen Sie Ihr Geld sinnvoll auf<br />
Mit der 4-Topf-Strategie strukturieren Sie Ihr Vermögen effizient: Sie sichern sich<br />
gegen Notfälle ab und und sorgen zugleich renditeträchtig für das Alter vor.<br />
HENRIK ARNING<br />
Finanz- und Ruhestandsexperte<br />
henrik.arning@vzde.com<br />
Tel. 0211 54 00 56 00<br />
Viele Deutsche halten riesige<br />
Barreserven auf Bankkonten.<br />
Dieses Geld verliert<br />
laufend an Wert, weil<br />
die Teuerung deutlich höher<br />
ist als der Zinsertrag.<br />
Zieht man davon noch<br />
die Abgeltungsteuer ab,<br />
schrumpfen die Ersparnisse<br />
bedenklich. Darum ist es<br />
wichtiger denn je, sein Geld<br />
sinnvoll zu strukturieren.<br />
Als sehr praktikabel hat sich<br />
dabei die 4-Topf-Strategie<br />
herausgestellt:<br />
Topf 1: Liquidität<br />
Als Erstes bauen Sie eine<br />
Liquiditätsreserve auf, die<br />
Sie dauerhaft auf die Seite<br />
legen. Drei bis sechs Monatsgehälter<br />
reichen in der<br />
Regel, um für Notfälle gewappnet<br />
zu sein. Legen Sie<br />
dieses Geld am besten auf<br />
dem Tagesgeldkonto an.<br />
Viele Banken zahlen aktuell<br />
wieder Zinsen.<br />
Topf 2: Risikoschutz<br />
Sobald Sie Ihre Liquiditätsreserve<br />
aufgebaut haben,<br />
sollten Sie für eine Risikoabsicherung<br />
sorgen. Mit<br />
wenigen Versicherungen<br />
schützen Sie sich gezielt<br />
Mit ETFs ein Vermögen aufbauen<br />
Basis: Startkapital 150.000 Euro, monatliche Einzahlung 500 Euro,<br />
ausgewogener ETF-Sparplan, Erträge werden reinvestiert; erwartete<br />
Rendite 3,5 Prozent pro Jahr nach Kosten; Angaben in Euro (gerundet)<br />
vor den finanziellen Folgen<br />
von Krankheit, Berufsunfähigkeit<br />
oder selbst verursachten<br />
Schäden.<br />
Topf 3: Altersvorsorge<br />
Im dritten Schritt kümmern<br />
Sie sich um Ihre Altersvorsorge.<br />
Meist reichen<br />
gesetzliche und betriebliche<br />
Renten nicht aus, um den<br />
Lebensstandard im Alter zu<br />
sichern. Planen Sie deshalb<br />
mindestens zehn Prozent<br />
Ihres Gehalts und die Hälfte<br />
Ihrer Sonderzahlungen<br />
für die Altersvorsorge ein.<br />
Zahlen Sie das Geld regelmäßig<br />
in einen kostengünstigen<br />
ETF-Sparplan ein.<br />
Topf 4: Komfort<br />
Sind die Töpfe 1 bis 3 gefüllt,<br />
können Sie zusätzliche<br />
Mittel ansparen, um sich<br />
etwas Schönes zu leisten.<br />
Auch zu diesem Zweck eignet<br />
sich ein ETF-Sparplan.<br />
Ein Beispiel: Wer mit<br />
150.000 Euro startet und<br />
monatlich 500 Euro einzahlt,<br />
hat bei einer Rendite<br />
Sparen mit ETF-Sparplan:<br />
10 Jahre 20 Jahre<br />
Vermögen beim Start 150.000 150.000<br />
Summe monatl. Einzahlungen 60.000 120.000<br />
Rendite ohne Zinseszins 62.000 145.000<br />
Zinseszins 11.000 56.000<br />
Vermögen nach 10/20 Jahren 283.000 4<strong>71</strong>.000<br />
Quelle: VZ VermögensZentrum<br />
von 3,5 Prozent nach zehn<br />
Jahren 283.000 Euro; nach<br />
20 Jahren sind es 4<strong>71</strong>.000<br />
Euro – mehr als dreimal so<br />
viel wie beim Start.<br />
Tipp: Zwar gibt es bei<br />
Wertpapieren keine garantierten<br />
Renditen. Mit einem<br />
ETF-Sparplan können Sie<br />
sich die Kursschwankungen<br />
an der Börse aber zunutze<br />
machen (Text rechts).<br />
Sie möchten noch<br />
mehr Tipps für die<br />
Geldanlage? Vereinbaren<br />
Sie einen Termin im VZ<br />
VermögensZentrum. Das<br />
Erstgespräch ist kostenfrei<br />
(Kontakt Seite 12).<br />
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Absichern mit der<br />
4-Topf-Strategie<br />
Erfahren Sie, wie diese<br />
Strategie funktioniert und<br />
worauf es bei der Umsetzung<br />
ankommt.<br />
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So kommen Sie<br />
langfristig zu<br />
Vermögen<br />
Erfolgreiche Investoren<br />
sind bei aktiven Investmentfonds<br />
sehr wählerisch.<br />
Denn die meisten dieser<br />
Fonds kosten viel und<br />
schneiden schlechter ab als<br />
der Markt. Deshalb setzen<br />
Profis überwiegend passive<br />
Indexfonds wie ETFs ein.<br />
An dieser Strategie können<br />
sich auch private Sparer<br />
und Anleger orientieren,<br />
um langfristig Vermögen<br />
aufzubauen. Besonders<br />
bewährt haben sich ETF-<br />
Sparpläne. Wer regelmäßig<br />
einzahlt, kauft bei niedrigen<br />
Kursen automatisch<br />
mehr Fondsanteile und<br />
bei hohen weniger. Über<br />
die Jahre gleicht sich das<br />
aus und man kommt auf<br />
einen guten Durchschnittspreis.<br />
Aus diesem Grund<br />
kann man jeder zeit mit<br />
einem Sparplan starten –<br />
unabhängig davon, ob die<br />
Börsenkurse hoch oder<br />
niedrig sind. Der Wert des<br />
Guthabens kann schwanken,<br />
dafür ist der langfristige<br />
Ertrag in der Regel höher<br />
als der eines Sparkontos.<br />
Wichtig: Wählen Sie<br />
einen flexiblen Sparplan<br />
ohne feste Laufzeit. Denn<br />
so entscheiden Sie, wie viel<br />
Sie einzahlen wollen.<br />
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Sparen und<br />
Anlegen mit ETFs<br />
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Sie bei der Auswahl von<br />
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