KÄNGURU November 2023

Finanzen
Vorsorgen für die Zukunft –
GELDANLAGEN
FÜR DEN NACHWUCHS
Sinnvoll und lukrativ, nachhaltig und flexibel, sicher und transparent –
das sind nur einige der griffigen Adjektive, mit denen Banken und Finanzportale
mit Anlagen für Kinder werben. In der Tat ist es sinnvoll, für die Zukunft der Kinder
zu sparen, etwa für ihre Ausbildung. Während manche Eltern sich begeistert
mit ETFs, Banksparplänen und Tagesgeld auseinandersetzen, sorgt bei anderen
allein schon der Begriff „Finanzen“ für Unlust.
Von Janina Mogendorf
ass das Thema gar nicht so komplex ist, wie es auf den ersten
Blick scheint, erklärt Kathy Elmenthaler von Stiftung
Warentest. Die Mutter eines 15-jährigen Sohnes leitet seit
einigen Jahren das Projekt „Geldanlagen für Kinder“ beim zugehörigen
Verbrauchermagazin Finanztest. Mit ihrem Team nimmt sie
Produkte unter die Lupe, informiert Eltern über Risiken und Fallstricke
und macht deutlich, wie empfehlenswert ETFs als Anlage
für Kinder sind.
ETF-Sparplan: Gute Gewinne
bei überschaubarem Risiko
„ETF-Sparpläne sind für uns der Königsweg des Vermögensaufbaus“,
betont die Expertin. Um zu starten, eröffnet man zunächst
bei einer Bank ein Depot auf den Namen des Kindes, wählt einen
ETF aus und bestimmt Höhe und Häufigkeit der Rate. Ideal sind
Aktien-ETFs, die einen weltweit streuenden Index abbilden, wie
zum Beispiel MSCI-World. „Kinder-Depots sind in der Regel kostenlos
und ETFs günstig. Außerdem kann die Sparrate angepasst
und bei finanziellen Engpässen ausgesetzt werden.“
Trotz dieser Vorteile kann Kathy Elmenthaler Berührungsängste
verstehen. „Wir Eltern sind noch mit Sparbüchern und Weltspartag
aufgewachsen.“ Dass diese Art Geld anzulegen – durch Inflation
– auch bei hohen Zinsen ein Verlustgeschäft war, merkte man
gar nicht. In den Neunzigern begann der Aktienhype. Auch Kleinanleger:innen
konnten unglaubliche Gewinne machen – bis zum
Börsencrash im Jahr 2000, als viele ihr Geld verloren. „Seither ist
der Aktienhandel in Deutschland negativ behaftet.“
Dass das Risiko bei ETFs jedoch nicht so hoch ist, zeigen Rechnungen
von Fondsspezialisten. „Über einen Zeitraum von achtzehn
Jahren lag der Verlust im schlechtesten Fall bei −0,3 Prozent im
Jahr. Im besten Fall wurde ein Plus von 14,8 Prozent jährlich erwirtschaftet
und im Normalfall von 8,5 Prozent“, erklärt Kathy
Elmenthaler und rät: „Je früher man einsteigt, desto besser – am
besten gleich nach der Geburt. Zehn Jahre Laufzeit sollten es mindestens
sein.“
Vermögensaufbau
mit Köpfchen
Einsteigen kann man mit einem
ETF-Sparplan jederzeit. Dank
des Cost-Average-Effekts bekommt
man in guten Börsen-
Zeiten weniger Anteile für die
vereinbarte Sparrate, bei niedrigen
Kursen mehr. So mittelt
sich der Preis und auch das
Risiko, zu einem falschen Zeitpunkt
einzusteigen. „Um diesen
Effekt zu nutzen, ist es auch sinnvoll,
größere Geldgeschenke nicht auf einmal,
sondern in Raten einzuzahlen.“
Etwas anders sieht es mit dem Ausstieg aus.
Durchläuft die Börse gerade dann eine Talsohle,
wenn das Geld gebraucht wird, kann der
ETF im Minus sein. „Deshalb sollte man sich
auf das Finale vorbereiten und einige Jahre
vorher anfangen, Geld auf Fest- oder Tagesgeldkonten
zu transferieren“, empfiehlt die
Finanzspezialistin.
Für gemütliche Anleger:innen hat Finanztest das
„Pantoffel-Portfolio“ entwickelt. Dabei verteilt man
seine Sparrate auf einen Aktien-ETF sowie ein sicheres
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