MUSTERBERECHUNG - INFINA

Dr. Max Muster
Musterstraße 1 6020 Innsbruck
Berater: Wolfram Dieterich, Brixner Straße 2/4, 6020 Innsbruck, 43 512 584380 15 Tel.: 43 512 584380 15
KUNDENÜBERSICHT (IST)
Finanzierungen
Gesellschaft Kontonummer Vertragsbeginn Devisenkurs
aktuell
Restlaufzeit
[Mo]
Kreditbetrag
aktuell
Tiroler Sparkasse BankAG Innsbruck 3330-123456 01.07.2000 1,22 165,00 [EUR] 227.787,44
[CHF] 278.082,90
Gesamtzinssatz
aktuell [%]
Monatsrate
aktuell
1,38 [EUR] 261,01
[CHF] 318,64
Summe [EUR] 227.787,44 [EUR] 261,01
Tilgungsträger
Gesellschaft Polizzen- /
Depotnr.
Vertragsbeginn ang. Perf. Wert aktuell
[EUR]
Restlaufzeit
[Mo]
Endleistung
[EUR]
Fondsgesellschaft XY 1234567 01.07.2000 4,5000 % 24.500,00 165,00 [IST] 93.313,97
[SOLL]115.000,00
Versicherungsgesellschaft XY 9876543 01.01.2000 3,5000 % 20.000,00 159,00 [IST] 89.512,00
[SOLL]120.000,00
Summe 44.500,00 [IST] 182.825,97
Gesamtsumme [IST]
[SOLL]
[SOLL]235.000,00
Differenz zum
Laufzeitende
[EUR]
Prämie
[EUR]
21.686,03 [1/12] 219,00
[1/12] 316,39
30.488,00 [1/12] 200,00
[1/12] 330,15
52.174,03 419,00
646,54
680,01
907,55
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Dr. Max Muster
Musterstraße 1 6020 Innsbruck
Berater: Wolfram Dieterich, Brixner Straße 2/4, 6020 Innsbruck, 43 512 584380 15 Tel.: 43 512 584380 15
Finanzierung
Gesellschaft Kontonummer Kreditbetrag
aktuell [FX]
Devisenkurs
aktuell
Kreditbetrag
aktuell [EUR]
Restlaufzeit
[Mo]
Referenzzinssatz
Gesamtzinssatz
aktuell [%]
Monatsrate
aktuell [EUR]
Tiroler Sparkasse BankAG Innsbruck 3330-123456 278.082,90 1,22 227.787,44 165 Libor-CHF-3M 1,38 261,01
Kredithistorie
Datum
Einstieg
Währung Rückzahlung Devisenkurs
Einstieg
Devisenkurs
Ausstieg
Kreditbetrag
Einstieg [EUR]
Kreditbetrag
Ausstieg [EUR]
Differenz
Kurs [%]
Differenz
Kurs [EUR]
Differenz
Zins [EUR]
Differenz
Gesamt [EUR]
01.07.2000 CHF endfällig 1,56 1,4621 200.000,00 213.063,40 -6,53 % -13.063,40 4.734,92 -8.328,48
01.05.2002 JPY endfällig 115,66 136,2400 213.063,40 180.878,69 15,11 % 32.184,71 17.114,11 49.298,82
01.05.2005 CHF endfällig 1,54 1,2208 180.878,69 227.787,44 -25,93 % -46.908,74 15.690,76 -31.217,99
Gesamterfolg -27.787,44 37.539,78 9.752,35
1,700
1,675
1,650
1,625
1,600
1,575
1,550
1,525
1,500
1,475
1,450
1,425
1,400
1,375
1,350
1,325
1,300
1,275
1,250
1,225
1,200
1,175
1,150
1,125
1,100
1,075
1,050
1,025
220.000
210.000
200.000
190.000
180.000
170.000
160.000
150.000
140.000
130.000
120.000
110.000
100.000
90.000
80.000
70.000
60.000
50.000
40.000
30.000
20.000
10.000
06- 2005
08- 2005
0
09- 2000
01- 2001
10- 2005
12- 2005
05- 2001
02- 2006
04- 2006
09- 2001
01- 2002
06- 2006
08- 2006
05- 2002
10- 2006
12- 2006
09- 2002
01- 2003
05- 2003
02- 2007
04- 2007
09- 2003
01- 2004
06- 2007
08- 2007
05- 2004
10- 2007
12- 2007
02- 2008
04- 2008
06- 2008
08- 2008
10- 2008
12- 2008
02- 2009
04- 2009
Kursverlauf [CHF] Gewinnschwelle
09- 2004
01- 2005
05- 2005
09- 2005
01- 2006
05- 2006
CHF JPY CHF
09- 2006
01- 2007
05- 2007
06- 2009
08- 2009
09- 2007
01- 2008
10- 2009
12- 2009
05- 2008
02- 2010
04- 2010
09- 2008
01- 2009
06- 2010
08- 2010
05- 2009
09- 2009
01- 2010
10- 2010
12- 2010
05- 2010
02- 2011
04- 2011
09- 2010
01- 2011
06- 2011
08- 2011
05- 2011
09- 2011
5,50
5,25
5,00
4,75
4,50
4,25
4,00
3,75
3,50
3,25
3,00
2,75
2,50
2,25
2,00
1,75
1,50
1,25
1,00
0,75
0,50
0,25
0,00
06- 2005
08- 2005
10- 2005
12- 2005
02- 2006
04- 2006
06- 2006
08- 2006
10- 2006
12- 2006
02- 2007
04- 2007
06- 2007
08- 2007
10- 2007
12- 2007
02- 2008
04- 2008
06- 2008
08- 2008
10- 2008
12- 2008
02- 2009
04- 2009
Euribor 3 Monate Libor- CHF- 3 Monate
06- 2009
08- 2009
10- 2009
12- 2009
02- 2010
04- 2010
06- 2010
08- 2010
10- 2010
12- 2010
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04- 2011
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Berater: Wolfram Dieterich, Brixner Straße 2/4, 6020 Innsbruck, 43 512 584380 15 Tel.: 43 512 584380 15
Tilgungsträger
Gesellschaft Vertragsbeginn Restlaufzeit
[Mo]
Wert
aktuell [EUR]
Differenz aktuell
[EUR]
Kalkulierte
Endleistung
[EUR]
Erforderliche
Endleistung
[EUR]
Differenz zum
Laufzeitende
[EUR]
Erforderliche
Aufstockung
[EUR]
Fondsgesellschaft XY 01.07.2000 165,00 24.500,00 13.689,02 93.313,97 115.000,00 21.686,03 [1/12] 316,39
monatlich 97,39
Versicherungsgesellschaft XY 01.01.2000 159,00 20.000,00 14.701,93 89.512,00 120.000,00 30.488,00 [1/12] 330,15
monatlich 130,15
Tilgungsträger gesamt 44.500,00 28.390,95 182.825,97 235.000,00 52.174,03 646,54
Darstellung Fondsgesellschaft XY (1234567)
120.000
115.000
110.000
105.000
100.000
95.000
90.000
85.000
80.000
75.000
70.000
65.000
60.000
55.000
50.000
45.000
40.000
35.000
30.000
25.000
20.000
15.000
10.000
5.000
0
01- 2001
01- 2002
01- 2003
01- 2004
01- 2005
01- 2006
01- 2007
01- 2008
01- 2009
01- 2010
01- 2011
01- 2012
Soll aktuell inkl. Ein- und Auszahlungen Kalkulierte Endleistung (ausgehend vom aktuellen Wert) Erforderliche Endleistung
01- 2013
01- 2014
01- 2015
01- 2016
01- 2017
01- 2018
01- 2019
01- 2020
01- 2021
01- 2022
01- 2023
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Berater: Wolfram Dieterich, Brixner Straße 2/4, 6020 Innsbruck, 43 512 584380 15 Tel.: 43 512 584380 15
Tilgungsträger
Gesellschaft Vertragsbeginn Restlaufzeit
[Mo]
Wert
aktuell [EUR]
Differenz aktuell
[EUR]
Kalkulierte
Endleistung
[EUR]
Erforderliche
Endleistung
[EUR]
Differenz zum
Laufzeitende
[EUR]
Erforderliche
Aufstockung
[EUR]
Fondsgesellschaft XY 01.07.2000 165,00 24.500,00 13.689,02 93.313,97 115.000,00 21.686,03 [1/12] 316,39
monatlich 97,39
Versicherungsgesellschaft XY 01.01.2000 159,00 20.000,00 14.701,93 89.512,00 120.000,00 30.488,00 [1/12] 330,15
monatlich 130,15
Tilgungsträger gesamt 44.500,00 28.390,95 182.825,97 235.000,00 52.174,03 646,54
Darstellung Versicherungsgesellschaft XY (9876543)
125.000
120.000
115.000
110.000
105.000
100.000
95.000
90.000
85.000
80.000
75.000
70.000
65.000
60.000
55.000
50.000
45.000
40.000
35.000
30.000
25.000
20.000
15.000
10.000
5.000
0
01- 2000
01- 2001
01- 2002
01- 2003
01- 2004
01- 2005
01- 2006
01- 2007
01- 2008
01- 2009
01- 2010
01- 2011
01- 2012
Soll aktuell inkl. Ein- und Auszahlungen Kalkulierte Endleistung (ausgehend vom aktuellen Wert) Erforderliche Endleistung
01- 2013
01- 2014
01- 2015
01- 2016
01- 2017
01- 2018
01- 2019
01- 2020
01- 2021
01- 2022
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Berater: Wolfram Dieterich, Brixner Straße 2/4, 6020 Innsbruck, 43 512 584380 15 Tel.: 43 512 584380 15
BERATUNGSPROTOKOLL
UPDATE FX FINANZIERUNG
Das Gespräch erfolgte am: 03.10.2011 Beginn:
Ort: Ende:
KREDITNEHMER MITKREDITNEHMER / BÜRGEN
Name: Dr. Max Muster Name:
Straße, Nr.: Musterstraße 1 Straße, Nr.:
PLZ, Ort: 5020 Salzburg PLZ, Ort:
Im Zusammenhang mit meiner/unserer bestehenden Fremdwährungsfinanzierung fand heute ein ausführliches Informationsgespräch statt. Dabei wurden insbesondere folgende Themen besprochen:
Zinssatzentwicklung bestehende Finanzierung
Wechselkursentwicklung bei FX-Finanzierung
Performanceentwicklung des/der Tilgungsträger
Ich/Wir habe/n mich/uns freiwillig und auf eigenes Risiko wie folgt entschieden:
Umstellung der Rückzahlung von endfällig auf tilgend (Pauschal- oder Kapitalraten)
Konvertierung der Fremdwährung in Euro
Beibehaltung der Finanzierungsstruktur ohne Zinsabsicherung
Beibehaltung der Finanzierungsstruktur mit Abschluss einer Zinsabsicherung (Zinscap)
Beibehaltung der endfälligen Rückzahlung mit Tilgungsträger-Ansparung
Beibehaltung der Tilgungsträger-Ansparung trotz dargestellter Deckungslücke am Laufzeitende
Änderungen bei bestehenden Tilgungsträgern gemäß FX-Secure
Außerordentliche Einzahlung (Teiltilgung) auf Kreditkonto Nr. in Höhe von EUR
Abschluss eines zusätzlichen Tilgungsträgers (lt. beiliegendem Antrag) Institut Polizzen/Depotnr.
Weiterverbleib in der derzeitigen Fremdwährung ohne Kursabsicherung
Weiterverbleib in Fremdwährung mit Abschluss einer bedingten Kursabsicherung
Konvertierung in eine andere Fremdwährung (Switch)
Wechsel des Kreditgebers bzw. kreditgewährenden Instituts.
Vorzeitige gänzliche Rückzahlung der Finanzierung zum nächst möglichen Zeitpunkt
Sonstiges:
Ich/Wir bestätige/n hiermit, dass mir/uns die Entwicklung meiner/unserer Finanzierung inklusive des etwaigen Tilgungsträgers sowie die einzelnen Risiken genauestens erläutert wurden.
Weiters wurde/n ich/wir umfassend über die (möglichen) Folgewirkungen einer allfälligen Umschuldung bzw. Konvertierung der Kreditwährung in Euro informiert. Insbesondere wurde/n ich/wir auch
darauf hingewiesen, dass
die zukünftige Entwicklung des Fremdwährungs-Kurses nicht prognostiziert werden kann.
Daher könnte zu einem späteren Zeitpunkt ein eventueller Währungsgewinn bzw. -verlust höher bzw. geringer sein.
Euro-Finanzierungen zum Teil höher verzinst sind als Fremdwährungs-Finanzierungen und die höhere Zinsbelastung entsprechend zu berücksichtigen ist.
Eine etwaige Verlängerung der Laufzeit führt ggf. zu einer Erhöhung der Gesamtbelastung.
Mein/Unser Berater hat keine Empfehlung für die von mir/uns gewählte Vorgangsweise abgegeben.
_________________________________________________ _________________________________________________
Unterschrift Berater Unterschrift Kunde(n) / Antragsteller
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