Ahorro y Crédito en unidades domésticas mexicanas - Bansefi

se lo guarde como guardadito en casa. En la medida en que va necesitando dinero para su
trabajo en el monte le pide a Nidia. El monto total va descendiendo hasta que se agota al
final del año. El ganado es mi ahorro. Tarda mucho, hay que esperar un año, eso es lo
malo, pero es mi manera de ahorrar. Si pasa algo, echo mano de mi ganado (José Fabián).
Nidia tiene otro guardadito. Ella va guardando dinero del diario que le dan para la
alimentación, lo guarda para cualquier eventualidad o emergencia que se presente. El monto
total no está definido. Nidia dice que el máximo que ha podido juntar son $500. Este monto
total no se acumula de una sola vez, sino con pequeños abonos quincenales que van desde
$10 hasta $100. El dinero ahorrado de esta manera es usado para enfrentar cualquier
eventualidad o emergencia económica de poca magnitud. Es mejor así, levantarlo en la
casa, porque las enfermedades no avisan ni llaman a la puerta. Yo no sé cuándo nos vamos
a enfermar a las 12 o a la una de la madrugada. Si lo guardo en un banco ya está cerrado.
Es mejor aquí, porque las enfermedades no avisan. (Nidia).
En los casos del estudio cualitativo, el ahorro en tandas entre los más pobres –
independientemente del nombre regional de esta popular modalidad de ahorro— resultó muy
poco frecuente: sólo dos unidades domésticas, de las 31 integrantes de este nivel, dijeron
participar en ellas en el momento del trabajo de campo; otras cuatro dijeron haberlas usado, pero
reconocían que en la actualidad, los magros ingresos no les permitían mantener ese tipo de
ahorro. Hay que precisar que ahorrar en tandas involucra la posibilidad de previsión periódica de
una suma de dinero que debe destinarse a la tanda. En los niveles más pobres, las tandas salen de
sus objetivos y sus formas de ahorro. Implican el destino semanal o quincenal de una cierta
cantidad de efectivo para cumplir con los compromisos de la tanda. Y esto, sobre todo el
mantener la periodicidad, resulta muy difícil cuando los ingresos son inestables. Comporta
también una capacidad de previsión de gastos en plazos no tan inmediatos y una disposición de
los ingresos para un tipo de consumo que no es estrictamente de sobrevivencia (destinar el dinero
de la tanda a los gastos de inicios de la escuela de los hijos, a la compra de mobiliario o equipo
doméstico, a la mejora de la casa, etc.), capacidades que, en el nivel de subsistencia no se
encuentran.
El único instrumento financiero de ahorro formal al que acceden –y de forma muy
esporádica- los integrantes de este grupo son las cajas populares y éstas más bien, como posibles
fuentes de financiamiento para sus gastos, no de ahorro a largo plazo. Una de las finalidades de
las cajas populares es, junto con la estimulación del ahorro, la posibilidad de los usuarios de
utilizar créditos (la participación en Cajas presupone un abono para la acumulación de la parte
social y después el ahorro base se usa para calcular el monto de crédito a que se puede aspirar el
cliente). El caso que se presenta a continuación es un buen ejemplo para ilustrar la mínima
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