El Asegurador Magazine Jul-Sep 22

RUTA DE
COMPETITIVIDAD
PARA EL FUTURO
DEL SECTOR
IDM:
VIDA, VÍA PARA
APROVECHAR EL
POTENCIAL
DEL SEGURO
María de Freitas Arias,
CEO & Founder
CAMBIO DE MINDSET
LA AGILIDAD OPERATIVA ESTARÁ DETERMINADA
POR DECISIONES INNOVADORAS
Roberto Schildknecht
Gerente General de ASSA en El Salvador

Escúchanos en
Conversando
con

Julio - Septiembre 2022
CONTENIDO
EN PORTADA
VELOCIDAD DE
RESPUESTA
La nueva era de
consumo exige
implementar procesos
que respondan con
rapidez y sin errores.
De acuerdo con ASSA
Compañía de Seguros,
tomar decisiones
con celeridad es una
obligación.
22
Roberto Schildknecht, gerente general de ASSA
Compañía de Seguros en El Salvador
LIDERAZGO
ORO EN VIDA
Para IDM, el seguro de Vida tiene el potencial de
convertirse en el catalizador que necesita el sector
asegurador de República Dominicana para lograr la
evolución deseada.
16
María de Freitas Arias, CEO & Co-Founder de Índice
Dominicano de Mercados (IDM)
2
EL ASEGURADOR® MAGAZINE

INSURTECH
52
IDEAS PARA DESPUNTAR
Presentamos la guía de ideas que se debatieron en la 3era Cumbre
Latinoamericana de Innovación en Seguros que marcará el rumbo de
la industria en el corto plazo.
43
APROVECHANDO LAS
OPORTUNIDADES
A juicio de Digital Insurance Latam,
el ecosistema insurtech llegó para
solucionar gran parte de las deficiencias
que aquejan a las aseguradoras. Con ello,
estas empresas lograrán su cometido y
aprovecharán todas las oportunidades
que ofrece el mercado.
35 REJUVENECIMIENTO
OBLIGADO
El crecimiento de la industria de seguros
implica necesariamente la atracción
de agentes y clientes más jóvenes. En
Kinsu consideran que crear productos
dirigidos a las nuevas generaciones es la
metodología más eficaz para retener a los
asesores y cautivar al público usuario.
LIDERAZGO
39
TRANSFORMACIÓN CON IDENTIDAD
En Charles Taylor InsureTech tienen el objetivo de
acelerar la adopción digital en la cadena de valor del
seguro para maximizar los resultados de sus clientes.
Lautaro Mon,
Chief Product
Officer
de Charles
Taylor
InsureTech
NÚMERO 10 - JULIO-SEPTIEMBRE 2022 3

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CEO
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de México, México. Tel. 55 54451590.
4
EL ASEGURADOR® MAGAZINE

EDITORIAL
INNOVACIÓN, BRÚJULA DE ASEGURADORAS
ANTE TORMENTA PERFECTA
E
n vista de las circunstancias económicas
y sanitarias que prevalecen
en el mundo, así como de la repercusión
particular que éstas suponen
para cada región, el sector asegurador
debe enfocar y consolidar de nuevas
formas la vital tarea que ha realizado
por siglos.
Las problemáticas y medidas sociales que
se han impuesto no desaparecerán pronto.
Tampoco el aumento inflacionario ni el riesgo
de una nueva crisis económica de escala
global, que está en un momento de tormenta
perfecta ante los problemas financieros
internacionales que todavía genera la pandemia
y el conflicto bélico entre Ucrania y
Rusia, que ahora escala a la Organización
del Tratado del Atlántico Norte (OTAN), con
el riesgo del involucramiento de China.
Ante ello, nos queda innovar. Uno de los
puntos del primer Global Insurance Report,
elaborado por McKinsey & Company, indica
precisamente que los líderes del sector
asegurador deben “recuperar relevancia por
medio de la innovación en productos y la
cobertura de nuevos riesgos”, así como fortalecer
sus relaciones con el ecosistema insurtech.
Pero ¿cómo lograr Comunicar esto? ¿Cómo para adaptarse
a una nueva forma de trabajo? Ésta fue la
Comunicar para
transformar al seguro
Comunicar para
transformar al seguro
transformar al seguro
premisa de la tercera Cumbre Latinoamericana
de Innovación en Seguros, organizada
por esta casa editorial en conjunto con la
consultora Multiplica. En esta edición reseñamos
lo más importante y las conclusiones
a las cuales llegó un grupo de líderes
de la industria reunidos en Ciudad de
México.
La pandemia se mantiene, aunque con un
control mayor y un avance importante de
vacunación en el mundo. No obstante, los
eventos presenciales están regresando con
notoriedad. Dos ejemplos relevantes, que
se celebrarán en septiembre, son el de la
Federación de Aseguradores Colombianos,
que se prepara para recibir a sus invitados
en Cartagena; y el ya consolidado Insurtech
Connect, que recibirá a más de 6000 personas
en Las Vegas.
Líderes de opinión han mencionado reiteradamente
que esta nueva realidad será favorable
para quienes se adapten a ella con
la vista puesta en las nuevas tendencias de
consumo y colaboración. En esta edición recogemos
las opiniones de personajes de la
industria de seguros de la región que, sin
duda, nos dan luces sobre hacia dónde vamos
y las estrategias que se deben tener en
cuenta para asegurar el crecimiento.
Nos leemos en octubre.
eriodico
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Comunicar para
transformar al seguro
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César Rojas
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dico
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Comunicar para
transformar al seguro
Comunicar para
transformar al seguro
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MARISCALES
BIENESTAR Y
COMPETITIVIDAD
SOSTENIBLE
COMO GUÍAS
WELFARE AND SUSTAINABLE guías
Bienestar y competitividad sostenible como
COMPETITIVENESS AS GUIDING PRINCIPLES
Por: Enrique Miranda Corona
Enzo Bizzarro, CEO de Asesuisa
6
EL ASEGURADOR® MAGAZINE

NÚMERO 10 - JULIO-SEPTIEMBRE 2022 7

E
l plan de actuación que las filiales de
Seguros Suramericana establecieron individualmente
antes de la pandemia de
covid se redefinió. Desarrollar el talento
de sus colaboradores y convertirse en
una empresa que, además de asegurar, ofrezca
bienestar y competitividad sostenible son los dos
propósitos que Asesuisa se ha propuesto alcanzar
como parte de la estrategia global de desarrollo
del corporativo.
El origen de la nueva directriz estratégica se
encuentra en las lecciones que el confinamiento
dejó. Conjuntar ambas metas significa estar presentes
en la vida de los clientes para indemnizarlos
y más que eso, explica en entrevista con
El Asegurador Magazine Enzo Bizzarro, CEO de
Asesuisa, quien detalla que la nueva visión de la
compañía (que opera en El Salvador) busca apoyar
a sus asegurados más allá de la enfermedad
o el deceso.
“Nuestra responsabilidad estriba
en ayudar a nuestros clientes
a gestionar y minimizar esos riesgos
a los cuales todos estamos expuestos.
Con ello no sólo hablo de
los riesgos operativos, sino también
de los emergentes, como la
vulnerabilidad propia del uso de
tecnología digital y todos aquellos
incidentes que pueden frustrar
las metas de una empresa”,
comenta Bizzarro.
Bizzarro observa un reacomodo
de tendencias a raíz de la pandemia.
Esta reorganización, profundiza,
consolidó lo que denomina
trabajo flexible.
“Nosotros tuvimos varios programas
relacionados con el capital
humano. Tenemos bancos de
tiempo y horario flexible; la gente
T
he action plan that Seguros Suramericana’s
subsidiaries defined individually before
the COVID pandemic was modified.
Developing the talent of its employees
and becoming a company that, in addition
to providing insurance, offers well-being and
sustainable competitiveness, are the two goals
that Asesuisa has set itself as part of the corporate
global development strategy.
The new strategic orientation has its origin in
the lessons learned from confinement. By combining
both goals, the company (which operates in
El Salvador) will be part of their client’s life to
provide indemnification, and beyond that, its new
vision aims to support its policyholders not only
in the event of illness or death, explains Enzo
Bizzarro, CEO of Asesuisa in an interview with
El Asegurador Magazine.
“Our responsibility lies in helping
our clients manage and minimize
the risks to which we are all
exposed. By this I am not only
talking about operational risks,
but also about emerging risks,
such as the vulnerability inherent
in the use of digital technology
and all the incidents that can
frustrate a company’s goals,” says
Bizzarro.
Bizzarro notices a readjustment
of trends in the wake of the
pandemic. This readjustment, he
adds, has consolidated what he
calls flexible work.
“We implemented several programs
related to human capital.
We have time-based currency
8
EL ASEGURADOR® MAGAZINE

que estudió durante la pandemia
contó con beneficios de horarios”,
agrega.
El entrevistado relata que el personal
de la compañía que dirige
contó con las facilidades necesarias
para trabajar de manera remota,
como las autoridades solicitaron.
De hecho, añade, en sus oficinas
sólo mantuvieron a una persona
porque el órgano regulador dijo
que, a pesar de que las compañías
contaban con todos los mecanismos
de contacto digital, era probable
que se presentaran algunas
personas para solicitar informes.
“Actualmente, el 30 % de nuestros
colaboradores participan en
un esquema presencial con el horario
que establece la ley para oficinistas;
otro 30 % de ellos trabajan
Enzo Bizzarro, CEO de Asesuisa, comparte la estrategia
de digitalización y acompañamiento que la pandemia les
ayudó a consolidar en El Salvador
de forma híbrida; y el 40 % restante
de nuestros empleados se mantienen
con labores en casa y tienen
la posibilidad de acudir a la oficina
con sólo agendar su asistencia”, señala
el colaborador de Asesuisa.
El CEO de Asesuisa explica que,
a pesar del éxito de estos programas,
los colaboradores muestran
un deseo cada vez mayor de regresar
a las oficinas.
exchanges and flexible schedules;
people who studied during the
pandemic had scheduling benefits,”
he continues.
Bizzarro says that the staff of
his company had the necessary
resources to work remotely, as requested
by the authorities. In fact,
he adds, they only kept one person
in their offices, as their regulatory
agency indicated that, despite
the fact that companies had all the
necessary digital contact solutions
in place, it was likely that some
people might show up to request
reports.
“Currently, 30% of our employees
participate in a face-to-face scheme
based on the schedule established
The CEO of Asesuisa, Enzo Bizzarro, shares with us the
digitalization and support strategy that the pandemic
helped the company consolidate in El Salvador.
for office workers by law; another
30% are under a hybrid work
scheme, and the remaining 40% of
our employees work at home and
have the possibility of coming to
the office by simply scheduling
their visit,” Bizzarro points out.
The CEO of Asesuisa explains
that, despite the success of these
programs, employees show an increasing
desire to return to the office.
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THE INDUSTRY AND THE GOVERNMENT
CAN FORGE A FRUITFUL ALLIANCE
Bizzarro described how Asesuisa’s processes were
strengthened by the pandemic and provided details
of the supportive bonds created among society, the
industry, and the government in the face of the
health crisis caused by COVID. Below are the highlights
of our interview with the CEO of this insurance
company based in El Salvador.
INDUSTRIA Y GOBIERNO PUEDEN
ESTABLECER UNA ALIANZA FRUCTÍFERA
Bizzarro expone el fortalecimiento en procesos
que Asesuisa obtuvo por la pandemia y profundiza
en la relación de solidaridad que surgió entre sociedad,
sector y Gobierno ante la crisis sanitaria que
supuso la covid. A continuación, ofrecemos las partes
medulares de nuestra entrevista con el CEO de
esta aseguradora asentada en El Salvador.
10
EL ASEGURADOR® MAGAZINE

El Asegurador Magazine (EAM): ¿Cómo
describiría la relación de la iniciativa
privada, concretamente del sector
asegurador, con el Gobierno durante la
pandemia y cuáles fueron los resultados de
este vínculo?
Enzo Bizzarro (EB): Cada uno de nosotros
en la industria reaccionó de forma
diferente. Nuestra forma de actuar
dependió de las herramientas de las
que disponíamos para mantener la
continuidad de negocio y la capacidad
tecnológica.
La Asociación Salvadoreña de
Empresas de Seguros (ASES) ejerció
un trabajo articulado y sumamente
coordinado con el sector. Claudia
Vélez, directora ejecutiva de este
organismo, recibió apoyo de diferentes
organizaciones no gubernamentales y
propició la conversación entre dirigentes.
Ahí compartimos las acciones y
pudimos tejer una red de apoyo para la
comunidad en general.
En cuanto al Gobierno, hay puntos
importantes que mencionar. Por ejemplo,
ante procesos que tradicionalmente
requerían una ejecución manual, con
papeleo extenso, la Superintendencia del
Sistema Financiero actuó diligentemente,
pues revisó normativas, mostró apertura
y escuchó sugerencias y solicitudes de las
aseguradoras en general.
Hoy, más allá de lo que logramos
durante este difícil momento, nos
corresponde como industria y como
autoridades dar permanencia a estos
ajustes temporales y mantener la
presencia con humanismo frente a
nuestros clientes.
EAM: En cuanto al ámbito de la tecnología
digital, ¿qué implementaciones destacaría y
cómo las aprovecharán en el futuro?
EB: Tenemos cinco ejes estratégicos para
trabajar durante los próximos años que
se definieron junto con el corporativo.
Uno de ellos es el operativo, que busca
articular de la mejor manera posible
cuatro componentes: capital humano,
tecnología, procesos y datos. El objetivo
es aprovechar la enorme cantidad
de información que se maneja en las
empresas de servicios, información que,
con análisis, puede servir para tomar
muy buenas decisiones.
El Asegurador Magazine (EAM): How would
you describe the relationship between the
private sector, specifically the insurance
sector, and the government during the
pandemic and what were the outcomes of
this relationship?
Enzo Bizzarro (EB): Each of us in the
industry reacted differently. How we
acted depended on the tools we had
at our disposal to maintain business
continuity and technological capability.
The Salvadoran Association of
Insurance Companies (ASES, by
its Spanish acronym) worked in an
articulated and highly coordinated
manner with the industry. Claudia
Vélez, the Executive Director of
this organization, received support
from different non-governmental
organizations and facilitated dialogue
among leaders. We shared our actions
and were able to build a supporting
network for the community in general.
As for the government, there are
some important points to mention.
For example, when faced with
processes that traditionally required
manual execution and involved a lot
of paperwork, the Financial System
Superintendency acted promptly and
reviewed regulations, showed openness,
and listened to suggestions and
requests from insurers in general.
Today, beyond what we achieved
during this difficult time, it is up to
us as an industry and as authorities
to make these temporary adjustments
permanent and maintain a humanist
presence for our clients.
EAM: In terms of digital technology, what
implementations would you highlight and
how will you leverage them in the future?
EB: We have five strategic lines of
action, which we defined together with
the company, to work on over the next
few years.
One of them is operational, which
seeks to articulate four components in
the best possible way: human capital,
technology, processes, and data.
The goal is to take advantage of the
enormous amount of information that
is handled in service companies, which,
when analyzed, can be used to make
very good decisions.
NÚMERO 10 10 - JULIO-SEPTIEMBRE 2022 11

This line of action also aims
at improving the efficiency of all
companies in developing their
products and at having a common
value proposition that is relevant to
the different niche markets where we
operate.
Here I would like to highlight
the most important project that
the corporation has, not only in El
Salvador, but in all the countries where
it operates: the Digital Universe. This
initiative is a virtual access platform
for customers that allows them to make
subscriptions, sales, customer service,
maintenance and payment of claims
more quickly and efficiently.
I believe that now we all as
consumers know that, although there is
a generational gap, some people find it
much easier to purchase goods on their
smartphone. We also want to be there
for the group of traditional customers.
It should be noted that when
this Digital Universe was created,
El Salvador was chosen as a pilot
country for this project, which will be
implemented in nine countries
In addition, this June marks one
year since we launched the digital
store, the first insurance sales platform
in El Salvador and Central America.
Customers can access this site to quote
car insurance, for example.
Prospects enter the site, make their
quote and, if they agree with it, they
fill out his documents online. If their
cars have to be inspected, we also have
the technology to do it virtually; then,
they choose payment option, which is
typically a credit card. This process can
take as little as ten minutes, after which
the policy is received by email.
The Digital Universe allows
traditional processes, which could take
three days, to be completed in minutes.
We have now set out to offer more
products with our most important value
proposition, which is customer service.
In this regard, I should mention three
products: Car and Personal Accident
policies, and a new one: 60+, which
targets consumers aged 60 and over
who are still productive and in need
Este eje tiene también el objetivo de
que todas las compañías seamos más
eficientes en el desarrollo de nuestros
productos y que tengamos una propuesta
de valor en común que sea pertinente para
los diferentes nichos de mercado en que
trabajamos.
Y con ello destaco el proyecto más
importante que tiene el corporativo, no
sólo en El Salvador, sino en todos los
países donde opera. Me refiero al Universo
Digital. Esta iniciativa es una plataforma
virtual de acceso para los clientes que
permite realizar la suscripción, venta,
atención, mantenimiento y pago de
reclamos de forma más ágil.
Creo que ahora todos, como
consumidores, sabemos que, si bien existe
la segmentación de generaciones, también
a algunos se les facilita mucho más
adquirir un bien por medio del celular.
Queremos estar presentes para ese grupo
de personas que son los consumidores
tradicionales.
Hay que destacar que, cuando se creó
este Universo Digital, El Salvador se eligió
como país piloto de este proyecto, que se
implementará en nueve naciones.
Además, en junio de este año
cumplimos un año de haber lanzado la
sucursal digital, la primera plataforma
de venta de seguros en El Salvador y en
Centroamérica. El cliente puede entrar en
este sitio para cotizar seguros de Auto,
por ejemplo.
El prospecto ingresa, hace su cotización
y, si está de acuerdo con ésta, realiza el
llenado de sus documentos en línea. Si
se requiere una inspección del vehículo,
también tenemos la tecnología para
hacerla de forma virtual; y después se
establece el mecanismo de pago, que
típicamente es tarjeta de crédito. Es un
proceso que puede durar diez minutos,
tras lo cual se recibe la póliza por correo
electrónico.
El Universo Digital permite que
procesos tradicionales, que podían tardar
tres días, se completen en minutos.
Ahora nos hemos planteado ofrecer
más productos con nuestra propuesta
de valor más importante, que es la
atención al usuario. En este sentido,
hay que mencionar tres productos:
12
EL ASEGURADOR® MAGAZINE

Autos, Accidentes Personales y uno
nuevo: 60+, que está enfocado en el
segmento de personas de 60 años o
más que todavía son productivas y que
tienen necesidad de aseguramiento. Este
grupo etario es un nicho descuidado o,
digámoslo abiertamente, rechazado por las
aseguradoras. Ahora buscamos impulsar
a esta parte de la población por medio de
los hijos o nietos.
La sucursal digital nos permite entender
el mundo de los consumidores y conocer
la forma de compra que prefieren, que
es muy diferente de lo que realizan en el
mundo real. En el mundo virtual tenemos
capacidad de interactuar con los clientes
sin límite, analizar la información que
nos dan sobre los procesos que les gustan,
e incluso conocer dónde abandonan
el proceso de aseguramiento, ya que
aproximadamente 20 % de los interesados
of insurance. This age group is a niche
that has been neglected or, let’s say
it openly, rejected by insurers. We are
now looking to boost this part of the
population through their children or
grandchildren.
The digital store allows us to
understand the world of consumers
and to know how they prefer to buy,
which is very different from the way
they do it in the real world. In a virtual
environment, we are able to interact
with customers without limits, analyze
the information they give us about
the processes they like, and even know
where they quit the underwriting
process, since around 20% of prospects
who quote a product do not complete
the purchase.
To address this problem, and as part
of innovation, we created a team that
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14
EL ASEGURADOR® MAGAZINE

que cotizan un producto no finalizan la
compra.
Para abordar este problema, y dentro
del tema de la innovación, creamos un
equipo que hace analítica de esos datos y
otro que realiza llamadas para apoyar con
la culminación del proceso.
EAM: ¿Cuáles son las tareas prioritarias de
Asesuisa para desarrollar el sector y al mismo
tiempo ampliar su cuota de mercado?
EB: En términos de penetración, debemos
enfocarnos en la clase media y baja.
Hay estratos sociales a los que tenemos
que asegurar; y, en ese sentido, surge el
problema de cómo llegar a más personas,
pues en El Salvador la contribución del
sector al Producto Interno Bruto (PIB)
es de 2.6 %, y se ha mantenido así por
mucho tiempo. También se plantea cómo
utilizar la tecnología como un gran
habilitador.
En Asesuisa también tenemos muy
presente el concepto de innovación al
pensar constantemente en la evolución
hacia un proceso resarcitorio que no
se limite a la indemnización, sino que
entregue valores agregados, entre ellos la
gestión de riesgos y la prevención.
Para entender esto, ejemplifico con
lo que le comenté recientemente a un
empresario. Le dije que yo le podía
entregar un cheque en 24 horas ante
un siniestro pero que la reconstrucción
de su bodega le llevaría seis meses y
conseguir un camión nuevo tardaría 30
días. Entonces le pregunté: “¿Cuánto de
tu producto dejó de estar en el anaquel
y por cuánto tiempo por esta razón (el
siniestro)?”.
Debemos crear productos masivos.
No hablo sólo de la empresa que dirijo,
sino de toda la región, donde hay una
penetración muy baja de aseguramiento.
Mientras se desarrolla esta cobertura
generalizada, apostemos por ampliar la
conciencia de la prevención, incluso con
experiencias simples y cotidianas como
saber que al vecino le sirvió uno de estos
productos en algún momento.
analyzes this data and another
that makes calls to support the
completion of the process.
EAM: What are Asesuisa’s priorities
to further the development of the
industry and at the same time expand
its market share?
EB: In terms of market penetration,
we must focus on the middle and
lower classes. There are social strata
that we have to insure. In that
sense, we have the problem of how
to reach more people, since insurers
contribute 2.6% of El Salvador’s
Gross Domestic Product (GDP),
and this has been the case for a long
time. We must also think of how to
use technology as a great enabler.
At Asesuisa we are also very
aware of the concept of innovation,
as we are constantly thinking about
moving towards a compensation
process that is not limited to
indemnification but that also
provides added value, such as risk
management and prevention.
To illustrate this, let me give an
example of what I recently told an
entrepreneur. I told him that I could
give him a check within 24 hours in
the event of an incident; however,
rebuilding his warehouse would take
six months, and getting a new truck
would take 30 days. Then I asked
him, “How much of your product
would be off the shelf and for how
long because of it (the incident)?”
We must create mass products.
I am not just talking about the
company I manage, but about
the whole region, where insurance
penetration is very low. While
this generalized coverage is being
developed, we should bet on
increasing awareness of prevention,
even with simple, everyday
experiences, such as knowing that
my neighbor was helped by one of
these products at some point.
NÚMERO 10 10 - JULIO-SEPTIEMBRE 2022 15

LIDERAZGO
OPORTUNIDAD DE ORO EN VIDA
Por: Daniel Valero Andrade
E
l seguro de Vida es el instrumento por excelencia
de la industria aseguradora, y en República
Dominicana este ramo se ve como una
gran oportunidad de negocio para las aseguradoras
y de protección para la sociedad.
Para María de Freitas Arias, CEO & Co-Founder de
Índice Dominicano de Mercados (IDM), dicha cobertura
es un campo fértil en el país caribeño.
En entrevista con El Asegurador Magazine, la experta
comenta que sólo se deben centrar esfuerzos en
resaltar la importancia del seguro de Vida para proteger
a la población y que esa acción derivará en un
desarrollo mayor y más rápido de la industria dominicana.
El Asegurador Magazine (EAM): ¿Cómo
se ha desempeñado el mercado de
seguros en República Dominicana
durante los últimos dos años?
María de Freitas Arias (MDFA): De
acuerdo con los indicadores oficiales
de la Superintendencia de Seguros,
las primas netas de seguros en
República Dominicana para 2021
fueron del orden de un mil millones
535 millones 714 mil dólares, lo
cual es una cifra excelente dada la
situación a escala global, y significa
un crecimiento de 19.1 % en
relación con el año anterior.
Ese crecimiento genera gran
satisfacción en el país, ya que,
pese a la pandemia de covid y
la crisis económica mundial, el
sector asegurador dominicano ha
demostrado fortaleza.
EAM: En cuanto a ramos, ¿cuáles
impulsan en mayor medida a la
industria aseguradora dominicana?
¿Tiene usted alguna cifra de este
crecimiento?
MDFA: El ramo en el que se reportó
mayor nivel de primas netas
cobradas fue el de Incendios y
Aliados, con 435 500 millones de
dólares, seguido por el ramo de
Salud, con 380 196 millones de
dólares. Ambos crecieron de manera
importante. Luego tenemos el ramo
de Vehículos de Motor, que ocupa
16
EL ASEGURADOR® MAGAZINE

María de Freitas Arias,
CEO & Co-Founder de
Índice Dominicano de
Mercados (IDM)
NÚMERO 10 10 - JULIO-SEPTIEMBRE 2022 17

América Latina sigue por debajo de su potencial
en materia de administración de riesgos. Sin
embargo, puede encontrar en el seguro de
Vida una gran posibilidad para desarrollarse y
crecer como todos esperan, especialmente en el
mercado de República Dominicana
el tercer lugar, con 348 803 millones
de dólares, el cual en muchas
empresas lidera el inventario de
las carteras. Posteriormente está
Vida, en el cuarto lugar, tanto
Colectivo como Individual, con
232 839 millones de dólares, y en
el que considero oportuno trabajar
para lograr mayor penetración de
mercado.
Sigue Fianzas, con 30 071
millones de dólares; Agrícola y
Pecuario está en el séptimo lugar,
con 12 464 millones de dólares;
luego Transporte de Cargas, con
1746 millones de dólares; y, por
último, Accidentes Personales, con
1182 millones de dólares.
EAM: ¿Qué identificaría usted como las
áreas de oportunidad del sector en
República Dominicana y qué ejemplos
podría dar de fortalezas?
MDFA: Considero que el sector
seguros tiene un buen campo para
cosechar, sobre todo sembrando
cada día más confianza entre los
asegurados. Cabe señalar que se
tiene proyectado que las actividades
de la industria crezcan un 3.4 %
a escala global, y por ello a eso
debemos apuntar.
En República Dominicana, la
oportunidad que tenemos como
sector es seguir fomentando la
cultura, puesto que ahora mismo
representamos el 1.7 % del
Producto Interno Bruto (PIB).
De ahí que sea evidente la enorme
oportunidad de crecimiento para
nuestra industria, lo que nos obliga
a generar confianza e incentivar
a las personas y empresas para
que demanden protección contra
sus riesgos por el simple hecho
de que estar asegurado siempre
será sinónimo de certidumbre y
tranquilidad.
Por otro lado, tenemos que
apuntar a los seguros de Vida, ya
que éste es un campo fértil en el
país. Para lograrlo, es importante
explicar las bondades de esos
productos y continuar enfocando
los esfuerzos en mantener y
potencializar el desarrollo y el
crecimiento del sector asegurador
dominicano, tanto en el actual
ejercicio como en el mediano y largo
plazo.
El objetivo principal debe ser
que la población se vea beneficiada,
y esto se puede garantizar por el
importante rol que desempeña el
sector asegurador y la eficiencia
operativa de quienes lo componen.
Una de las fortalezas que deseo
resaltar es la excelente gestión
que ha llevado a cabo la actual
Superintendencia de Seguros,
organismo que ha desarrollado
una actividad reguladora inclusiva
e integradora. Un ejemplo que
me gustaría mencionar es que
recientemente realizó el lanzamiento
de la herramienta tecnológica
InData Seguros RD, un programa
de monitoreo de datos del
sector asegurador de República
Dominicana.
18
EL ASEGURADOR® MAGAZINE

EAM: ¿Cómo impulsa la tecnología el
desarrollo del sector en República
Dominicana?
MDFA: Tal como he mencionado,
InData Seguros RD ofrece a los
usuarios información que permite
analizar con transparencia las
actividades llevadas a cabo por los
actores del mercado asegurador.
Ofrece al público en general
datos oportunos que permiten
observar el desarrollo que ha
tenido el sector dominicano. Se
ofrecen en esta herramienta los
principales indicadores sectoriales.
Ello transmitirá la convicción de
que existe un sector asegurador
sano, estable y que está en plena
expansión y desarrollo.
Una demostración clara de ello
es el comportamiento del sector
asegurador durante el primer
trimestre de este año, que estuvo
por encima de 428,572,000 dólares
en primas netas cobradas, es decir,
ello refleja un crecimiento del 11.8
% respecto a lo cobrado por este
concepto en el primer trimestre del
año 2021.
EAM: En este sentido, ¿podría
hablarnos sobre la importación de
modelos de negocio comerciales y
de ciberseguridad de otros países o
continentes y acerca de la inversión
estimada en este ramo a escala
nacional? Y, finalmente, ¿de los
principales programas o logros que
destacaría en este ámbito?
MDFA: La industria del seguro en el
país se encuentra a la vanguardia
en Centroamérica y El Caribe.
NÚMERO 10 - JULIO-SEPTIEMBRE 2022 19

La mayoría de las empresas han
apuntado desde hace mucho
tiempo a la inversión tecnológica
para favorecer sus cadenas de
distribución con bases sólidas de
ciberseguridad. Cada empresa
ha desarrollado sus sistemas
informáticos y ha invertido de
manera constante y sostenida en
ellos. Conocemos la nueva realidad
de hacer negocios.
Es claro que la industria, con
la visión de sus empresarios, se
preparó para hacer frente a las
nuevas tendencias comerciales,
por lo que hoy puede ofrecer una
combinación entre el negocio
tradicional y el e-commerce.
Sin embargo, no puedo dejar de
mencionar que existe aún un
enorme potencial en ese sentido,
porque apenas hemos comenzado.
El principal programa que
debo destacar es el llamado
Continuidad de Negocios del Sector
Asegurador, que es un programa
de acompañamiento al sector
asegurador para que empresas de
seguros autorizadas, corredores,
agentes, ajustadores y tasadores
tengan un punto en común y sin
privilegios para que puedan formar
parte de un sistema de negocio
moderno, enmarcado en la era
digital y con todos los avances de
la tecnología de la información y la
comunicación.
También se prevé un
acompañamiento para las jerarquías
de directivo y técnico. Y esto
será un proyecto conjunto entre
la Superintendencia y la Oficina
Presidencial de Tecnología de
Información y Comunicación
(Optic) dirigido a mitigar los riesgos
asociados, una vez identificadas las
amenazas, luego de un análisis de
repercusión del negocio establecido,
por cada actor de esta ecuación.
Es así como dicho órgano
rector sienta un precedente en el
seguimiento de los sujetos obligados
en todos los niveles y coloca a la
Superintendencia de Seguros de
República Dominicana a la par que
las superintendencias de seguros de
los países más desarrollados y a la
vanguardia en Centroamérica y El
Caribe.
Ello, a mi entender, puede
abrir nuevas oportunidades de
negocio para el sector asegurador
mediante la puesta en el mercado
de nuevas pólizas para las pequeñas
y medianas empresas (pymes),
20
EL ASEGURADOR® MAGAZINE

así como con la incorporación de
nuevos ramos, como Ciberseguridad,
Servicios Tecnológicos y
Continuidad Operativa, que
en la actualidad sólo han sido
desarrollados por grandes empresas.
EAM: ¿Cuál es su proyección a mediano
y largo plazo del desarrollo del sector
tanto en República Dominicana como
en Latinoamérica?
MDFA: Dada la recuperación de la
economía en República Dominicana,
que ha sido más rápida de lo
previsto, el Banco Central prevé
crecimiento para este año, lo cual
significaría una expansión del
PIB, basada en un contexto de
programas de apoyo a las empresas
y hogares implementados en el
ámbito monetario y fiscal. El
objetivo de estos programas es
que promuevan un clima favorable
de impulso a la demanda interna
mediante un consumo mayor e
inversión.
Sin duda, esas variables
repercutirán positivamente en
nuestra industria aseguradora.
Pero, como sector, debemos unirnos
y hacer la tarea fomentando la
cultura aseguradora en todos los
estratos económicos de la población,
basados en mayores indicadores
de confianza y solidez de nuestra
industria, con reglas claras y
cercanas al consumidor final.
En mi opinión, esto se aplica
tanto para República Dominicana
como para el resto de América
Latina, porque hay un potencial
enorme, y debemos explotarlo.
NÚMERO 10 - JULIO-SEPTIEMBRE 2022 21

EN PORTADA
Roberto Schildknecht,
gerente general de
ASSA Compañía de
Seguros en El Salvador
22
EL ASEGURADOR® MAGAZINE

HAY QUE ACELERAR LA
TOMA DE DECISIONES
LET’S ACCELERATE THE DECISION-MAKING PROCESS
Por: Daniel Valero Andrade
Implementar metodologías
ágiles se convirtió en una
prioridad para la industria
aseguradora. La nueva era
de consumo exige a las
compañías implementar
procesos que respondan a las
necesidades de sus clientes
con rapidez y sin errores, por
lo que tomar decisiones con
celeridad es una obligación
Implementing agile methods
has become a priority for
the insurance industry. The
new era of consumption
requires companies to
adopt processes that meet
their customer’s needs
promptly and without
room for errors, so making
decisions expeditiously is
an obligation.
NÚMERO 10 - JULIO-SEPTIEMBRE 2022 23

L
a agilidad es una de las habilidades más deseadas por
las compañías de seguros en estos nuevos tiempos,
en los que la tecnología y la digitalización marcan el
ritmo de los negocios. Alcanzar esa dinámica exige
cambiar ciertos mindsets y en muchos casos desechar algunas
creencias y reaprender otras para así seguir siendo competitivos
en el mercado.
En ASSA Compañía de Seguros son conscientes de ello, y por
eso han querido implementar en su operación herramientas y
metodologías que les permitan acelerar la toma de decisiones.
Esto tiene el objetivo de convertirse en una empresa dinámica
que reaccione mucho más rápido a las necesidades de los clientes.
Roberto Schildknecht, gerente general en El Salvador de la
mencionada aseguradora, conversa con El Asegurador Magazine
sobre el nuevo enfoque, mucho más ágil, con el que operan
en ese país y de cómo la pandemia de covid terminó por darles
el último empujón hacia la forma digital de laborar, que sin
duda se convirtió en la modalidad más requerida por los consumidores
en la nueva era.
El Asegurador Magazine
(EAM): Han pasado más de
dos años de la aparición de la
pandemia de covid, crisis que
golpeó fuertemente al mundo
y puso a prueba a la industria
aseguradora. En ese sentido,
¿cómo analiza usted esta
coyuntura y qué hicieron en ASSA
Compañía de Seguros para salir
adelante?
Roberto Schildknecht (RS): Han
pasado dos años y medio de la
pandemia; volteamos a ver todo
lo que hemos vivido, y esto
parece una película.
Desde el inicio de la covid, en
ASSA Compañía de Seguros
nos enfocamos en dos frentes:
cuidar a nuestro personal
y a los asesores de seguros
y cuidar nuestra cartera,
y estamos consagrados a
Speed is one of the skills most desired by insurance
companies in this new era, when technology
and digitalization set the pace of the industry.
Meeting this demand requires changing certain
mindsets and, in many instances, rejecting some beliefs
and relearning others to remain competitive in the market.
ASSA Compañía de Seguros is aware of this. For that
reason, they have sought to adopt tools and methods enabling
them to accelerate the decision-making process for
their operations. The goal is becoming a dynamic company
that reacts more quickly to the clients’ needs.
Roberto Schildknecht, general manager at the aforementioned
company, from El Salvador, discusses with El Asegurador
Magazine this new faster approach, under which
they operate in that country; how the COVID pandemic
has provided the final push towards the digital work, which
in turn became the most demanded method by consumers
of the new era.
El Asegurador Magazine (EAM):
More than two years have passed
since the COVID pandemic
started, a crisis that had a great
impact in the world and put the
insurance industry to the test. In
that sense, how do you analyze
this situation and what did ASSA
Compañia de Seguros do to
overcome it?
Roberto Schildknecht (RS): Two
and a half years have passed
since the outbreak; we look
back at everything we have
gone through and it seems like
it came straight out of a movie.
Since the beginning of
COVID, ASSA Compañía de
Seguros has focused on two
approaches: protecting our staff
and insurance agents as well as
our portfolio, this way we are
really dedicated to retain our
clients.
24
EL ASEGURADOR® MAGAZINE

mantener realmente a los
clientes.
El home office se implementó
en nuestra empresa mucho
antes de que fuera obligatorio,
y lo hicimos de manera
selectiva: primero fue el
personal de cierta edad o
con padecimientos y las
mujeres embarazadas. Luego
vino la cuarentena, pero en
ese momento ya estábamos
preparados.
Por lo que se refiere al ámbito
financiero, nos concentramos en
tener liquidez. En ese tiempo
existía mucha incertidumbre, y
no sabíamos exactamente cuáles
serían los efectos en el cobro de
las primas. Por ello, con activos
líquidos hicimos frente a todas
nuestras responsabilidades,
como el pago de salarios,
liquidación de siniestros, pago a
proveedores, etcétera, es decir,
lo que hicimos fue mantener la
máquina encendida.
En ese sentido, puedo decir
que no dejamos ir a ninguna
persona, no hicimos reducción
de prestaciones, no despedimos
a nadie y conservamos a todo
nuestro personal con estas
modalidades de home office,
que, creo, es un logro de gran
importancia porque vimos
a muchas industrias sufrir
durante la pandemia.
EAM: Y, del lado de sus clientes,
¿qué medidas aplicaron en ASSA
Compañía de Seguros para que no
sintieran los devastadores efectos
de la pandemia, especialmente en
los momentos más graves de esta
crisis sanitaria?
RS: A favor de nuestros clientes
tomamos varias medidas.
Fuimos la única empresa
en El Salvador y a escala
regional que implementó un
bono denominado Quédate en
casa, que era para nuestros
asegurados en el ramo Autos.
Con ese bono les devolvimos
a nuestros clientes un
porcentaje de la prima,
porque nos dimos cuenta de
que los automóviles estaban
estacionados, no circulaban
debido a las restricciones por la
pandemia, y los usuarios habían
pagado por una cobertura
que en realidad no estaban
utilizando. Fue una manera de
ayudarlos.
Otra de las cosas que hicimos,
y eso habla de la manera en
que se piensa dentro de la
NÚMERO 10 - JULIO-SEPTIEMBRE 2022 25

Remote work was adopted
in our company long before it
was mandatory. We introduced
it gradually: first, for staff of
certain age and conditions
and pregnant women. Then,
by the time the lockdown was
imposed, we were already
prepared.
On the financial side, we
focused on liquidity. At
that time, there was a lot
of uncertainty, we did not
know exactly how this would
impact the collection of
premiums. Therefore, liquid
assets allowed us to meet
all our responsibilities, such
as paying salaries, settling
claims, paying vendors,
etcetera. In other words,
all we did was keeping the
machine running.
In that regard, we could say
we did not let anyone go, we
did not cut off benefits, we did
not dismiss anyone and we kept
all our staff working from home
which, I think, was a very
important achievement since
we witnessed many industries
suffer during the pandemic.
EAM: And from the client side of
view, what measures did ASSA
Compañía de Seguros implement
so clients could not notice
the devastating effects of the
pandemic, especially during the
most severe moments of this
health crisis?
RS: We adopted several
measures for our clients’
benefit. We were the only local
company in El Salvador which
implemented a bonus called
Stay at home, intended to be
cashed by the holders of Car
policies.
Through this bonus, we
reimbursed our clients with
a percentage of the premium
because we realized cars were
parked —they were not on
the streets due to pandemic
restrictions— and users had
already paid for coverage that
they weren’t really using. This
was our way of helping them.
Another thing we did, which
speaks of the mindset of the
company, was realizing that
some methods had never been
implemented in an environment
like the one generated by the
COVID, which meant they
were not ready to reflect
the claims. Therefore, we
decided to make voluntary
26
EL ASEGURADOR® MAGAZINE

compañía, es que reconocimos
que había metodologías que
nunca habían pasado por un
escenario como el vivido con la
covid; no estaban preparadas
para reflejar los siniestros, y
por ello tomamos la decisión
de hacer reservas voluntarias,
por encima de las exigidas
por la ley, y estar preparados
para hacerles frente a las
responsabilidades que se
venían a futuro.
Así que, en resumen,
considero que salimos
fortalecidos por todas las
decisiones que se tomaron;
y, como ASSA Compañía de
Seguros, estamos contentos
porque afrontamos este evento
inédito enfocados en las
personas.
EAM: ¿Cómo se desempeñó
la industria aseguradora
salvadoreña en su conjunto para
afrontar esta pandemia y qué
apoyos recibieron de parte del
Gobierno?
RS: Para comenzar, vale decir
que existen pólizas como
Gastos Médicos, que excluyen
a las pandemias, pero en esta
ocasión, como industria, se
tomó la decisión de manera
individual de dar cobertura a
los afectados.
En El Salvador, dos meses
después de iniciada la covid,
tuvimos una tormenta
tropical, por lo que se nos
juntaron ambos eventos
catastróficos. Entonces,
tuvimos que manejar no solo
la crisis sanitaria sino también
el desastre natural.
Pese a ello, fuimos
sumamente responsables y
encaramos todos nuestros
compromisos. Cabe destacar
que el Gobierno estatuyó por
Ley periodos de gracia para
el pago de primas, lo que
obviamente afecta al flujo, pero
ya estábamos en una posición
privilegiada por las decisiones
que habíamos tomado desde un
principio.
Con el Gobierno también
se lograron varios acuerdos
durante estos momentos de
crisis en el país. Se comenzaron
a digitalizar ciertos trámites
que anteriormente eran
manuales pero que con las
restricciones de movilidad no se
podían llevar a cabo.
Las personas querían estar
aseguradas. Con la pandemia
reserves, exceeding the amount
required by law, in order to be
prepared to face the incoming
responsibilities.
Put simple, I consider that
we came out stronger as a
result of all the decisions
we made, and we, at ASSA
Insurance Company, are
happy because we faced this
unprecedented event focusing
on people.
EAM: How did the Salvadoran
insurance industry, as a whole,
perform when facing this
pandemic and what support did it
receive from the government?
RS: First of all, it is worth
mentioning that some policies,
such as health, do not cover
pandemics; however, in this
instance, as an industry, it was
individually decided to cover
those affected.
Two months after the COVID
outbreak, El Salvador was hit
by a tropical storm, so we faced
two simultaneous catastrophic
events. Therefore, not only
did we deal with the health
crisis, but also with the natural
disaster.
Nevertheless, we were highly
responsible and addressed
every commitment. It is
worth mentioning that the
Government mandated by Law
grace periods for the payment
of premiums, which evidently
impacts the flow. However, we
found ourselves already in a
privileged position thanks to
the decisions we had made at
the beginning.
Jointly with the Government,
several agreements were
reached during these times
of crisis in the country. We
digitalized certain procedures
that used to be manually
carried but could no longer
be processed that way due to
mobility restrictions.
People wanted insurance.
Due to the pandemic, they
gave more priority to Life and
Health policies. Through those
agreements, we were able to
keep supporting clients and
agents.
EAM: It is no secret that the
pandemic changed the way
people consume. What did ASSA
Compañía de Seguros do to
embrace these new trends?
RS: We went fully digital. This
decision was not exclusive
NÚMERO 10 - JULIO-SEPTIEMBRE 2022 27

les dieron más prioridad a
los seguros de Vida y Gastos
Médicos, y con esos acuerdos
pudimos seguir respaldando a
clientes y agentes.
EAM: Para nadie es un secreto
que la pandemia generó cambios
en las modalidades de consumo.
¿Qué hicieron en ASSA Compañía
de Seguros para subirse a estas
nuevas tendencias?
RS: Nos fuimos de lleno a lo
digital. Y esto no fue decisión
exclusivamente de la industria
de seguros; básicamente todos
corrieron hacia allá. Entonces,
al no poder salir de casa a
tocar puertas, tuvimos que
aprovechar las plataformas
virtuales como cotizadores,
emisores, vías para realizar
pagos de prima…, todo de
to the insurance industry,
everyone basically ran in that
direction. Consequently, when
we were unable to leave our
houses to knock on other
people’s doors, we had to take
advantage of virtual platforms
like online quotation and
issuance tools, and we had to
find ways for people to pay
their premiums..., also online.
The pandemic substantially
accelerated this process, which
had been simmering for years.
In ASSA Compañía de
Seguros, we had wanted to
implement all this from some
time ago, and we had been
working on that. However,
the health situation finally
pushed us to do so. I can
say that everything worked
out well since we were
technologically prepared. The
current transition to the digital
world represents a change in
the mindset and in the way
consumers expect to purchase
in the future.
EAM: El Salvador was the first
country to adopt bitcoin as a legal
currency. How does that decision
translate into the insurance
industry?
RS: Undoubtedly, it was
something unexpected that
led us to review policies that
had been structured decades
ago and, evidently, were not
designed to undertake a virtual
currency and, in turn, give it
coverage.
Therefore, as an insurance
company, we face several
challenges in assisting clients
who want to have bitcoins in
their balance sheet. The use of
this cryptocurrency requires a
high level of financial education
to know everything related to
its use.
Thus, a deep analysis must
be executed along with a
regulation determining how
this asset is to be treated,
whether is it a currency or an
investment tool or if it can be
diversified through investments.
In other words, it raises a series
of issues that the Government
is still working on and we, as
insurance companies, have to
be prepared in order to support
our clients.
On the other hand, ASSA
Compañía de Seguros is
investing a lot in technology
and operative methods. Its
28
EL ASEGURADOR® MAGAZINE

forma online. La pandemia
aceleró sustancialmente
ese proceso, que ya venía
cocinándose a fuego lento desde
años atrás.
En ASSA Compañía de
Seguros habíamos querido
implementar esto desde hacía
tiempo; veníamos trabajando
en ello, pero la situación
sanitaria terminó por darnos
ese empujón. Puedo decir
que todo salió bien, ya
que estábamos preparados
tecnológicamente, y ahora ese
traslado al mundo digital marca
un cambio en la mentalidad y
la modalidad de contratación
que el consumidor espera en el
futuro.
EAM: El Salvador fue el primer
país en adoptar el bitcoin como
moneda de curso legal. ¿Cómo
se traslada esa decisión a la
industria aseguradora?
RS: Sin duda que fue algo
inesperado que nos llevó a
hacer la revisión de pólizas que
se habían estructurado décadas
atrás y que obviamente no
estaban preparadas para asumir
una moneda virtual y a su vez
darle protección.
Por ello, como aseguradora,
esto nos enfrenta a bastantes
retos para acompañar a los
clientes que quieran tener
bitcoins en su balance. El
empleo de esta criptomoneda
conlleva un nivel importante
de educación financiera para
saber todo sobre su uso.
Debe haber, por lo tanto,
un análisis importante que
tiene que ir de la mano de
una regulación que te diga:
¿cómo trata este activo?
¿Será moneda o será una
inversión? ¿Cuenta para su
base de diversificación de
inversiones? Es decir, es una
serie de cosas que el Gobierno
está trabajando aún; y
nosotros, como aseguradoras,
nos estamos preparando para
poder acompañar a nuestros
clientes.
Por otro lado, ASSA
Compañía de Seguros está
invirtiendo muchísimo en
tecnología y en metodologías
operativas, y se ha enfocado
principalmente en la
implantación de procesos
ágiles. Lo que buscamos con
la implementación de esas
herramientas es acelerar
la toma de decisiones;
Hannover Rück SE
Alejandra Bautista Rodríguez
Gerente General y Representante
German Centre Oficina 4-4-28
Av. Santa Fe No. 170
Col. Lomas de Santa Fe
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NÚMERO 10 - JULIO-SEPTIEMBRE 2022 29

convertirnos en una empresa
eficiente que reaccione más
rápido a las necesidades de
nuestros clientes.
Estamos muy entusiasmados
con esas iniciativas, que se
han establecido no sólo en
El Salvador, sino también a
escala regional, porque al fin y
al cabo lo que el cliente desea
es que se le responda lo más
rápido posible y sin errores.
Es una obligación conseguir
esa eficiencia y agilidad, que
adicionalmente nos permite
ser más competitivos en el
mercado.
EAM: Para finalizar, ¿cómo
observa a la industria en la
región latinoamericana y cuáles
cree que sean sus áreas de
oportunidad como uno de los
sectores más importantes de la
economía?
RS: La región está estrechando
cada vez más los lazos. En El
Salvador siguen creciendo los
clientes con operaciones en
otros países de Centroamérica,
como Guatemala, Honduras y
Nicaragua.
Debemos seguir trabajando
y creando alianzas entre
compañías para poder brindar
protección a todos nuestros
clientes. Eso es parte del
principio empresarial de
ASSA Compañía de Seguros
y la razón por la cual salió de
Panamá.
Lo que buscamos es dar el
mismo nivel de servicio, con la
misma forma de pago, la misma
cultura, la misma tecnología en
todos los países donde tenemos
presencia, y eso es algo que los
clientes buscan cada vez con
mayor ímpetu.
Por ello tenemos que estar
atentos a lo que requiera un
cliente para así atenderlo
de la mejor manera posible.
Deseamos que todos
los procesos se realicen
eficazmente, porque al final lo
importante es que el cliente
esté protegido.
En conclusión, esa
interrelación entre los países y
esa aplicación de tecnología son
importantísimas y constituyen
una ventaja competitiva que
tenemos como sector. No es
sólo tener una bandera en un
país; es tener esa homogeneidad
en el servicio, en la cultura y
en la manera de actuar de la
empresa.
main focus is the adoption
of agile processes. By
implementing these tools, we
aim to accelerate the decisionmaking
process to become an
efficient company that reacts
more quickly to our clients’
needs.
We are excited for these
initiatives that have been
implemented not only in El
Salvador, but also locally.
At the end of the day, what
the client wants is a quick
response with no mistakes.
It is an obligation to gain
the efficiency and speed that
would additionally allow us
to be more competitive in the
market.
EAM: Finally, how do you perceive
the industry in the Latin American
region and what do you think are
its improvement areas as one of
the most important sectors of the
economy?
RS: The region is building more
and more relationships. In El
Salvador, the number of clients
with business transactions
in other countries of Central
America, such as Guatemala,
Honduras, and Nicaragua,
continues to grow.
We must keep working and
creating alliances with other
companies to protect all of
our clients. That is part of the
business principle of ASSA
Compañía de Seguros and its
reason for starting operations
beyond Panama.
Our goal is offering the same
service level, payment method,
culture, and technology that
we provide for each country
where we are present. This
is something that clients are
eagerly looking for.
Therefore, we have to pay
attention to the clients’ needs
in order to serve them in the
best possible way. We wish all
procedures to be carried out
efficiently because, at the end
of the day, what matters is that
the client be protected.
In conclusion, this
interrelation among countries
and the implementation of
technology are extremely
important and represent a
competitive advantage for our
sector. This is not just about
having a flag in a country; this
is about having homogeneity
in the service, culture, and
practices of the company.
30
EL ASEGURADOR® MAGAZINE

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NÚMERO 10 - JULIO-SEPTIEMBRE 2022 31

AGILIDAD Y TRANSPARENCIA,
PRINCIPALES ATRACTIVOS
EN EL CRECIMIENTO DE LOS
SEGUROS PARAMÉTRICOS
L
a relevancia de los seguros Paramétricos va en auge. En los últimos
años su crecimiento ha sido exponencial y eso se debe a la
agilidad y transparencia con la que funciona esta cobertura, sin
duda dos de sus beneficios más importantes.
Alejandro Feldhaus, Director de Client Management de Munich
Re México, explica a fondo cómo los seguros Paramétricos son un
gran complemento de protección y detalla por qué es importante contar
con una solución innovadora para afrontar una situación financiera inesperada
a consecuencia de una catástrofe natural que condicione la estabilidad
de un individuo, empresa o gobierno.
La mayor volatilidad e
imprevisibilidad del mundo actual
trae consigo diversos riesgos, ¿cómo
están trabajando para minimizar
dichas amenazas por medio de los
seguros Paramétricos, que cada día
toman mayor relevancia?
Los seguros Paramétricos han
tomado mayor importancia en los
últimos años. Están vinculados
primordialmente con desastres naturales
y por consiguiente es relevante
encontrar la forma de ayudar
a nuestros clientes con este tipo de
soluciones innovadoras para así cerrar
la brecha de protección.
En Munich Re hemos promovido
en los últimos años a los seguros
Paramétricos, estamos tratando
de concientizar el diseño de estas
soluciones. Sabemos que no es una
labor sencilla, pero estamos convencidos
de que es una solución
muy buena para muchos segmentos
de la población.
A los seguros Paramétricos hay
que entenderlos muy bien, porque
existen una serie de factores
que influyen en su funcionamiento
como son la recopilación de datos
y la estructuración de las soluciones
en cuanto a los triggers que
activan la cobertura. A ello, debemos
agregarle el enfoque con el
cual va dirigida la solución: micro,
meso o políticas públicas.
Entre las ventajas de contar un
seguro Paramétrico es su agilidad
para resolver siniestros. En ese
sentido, ¿cómo están enfocando
los beneficios de esta cobertura
para que siga creciendo no sólo
en México sino en toda América
Latina?
Sin duda, la agilidad es uno
de los principales atractivos de
los seguros Paramétricos, ya que
previamente se definen los parámetros
bajo los cuales va a operar
la cobertura. Si se cumplen
estos parámetros la cobertura
se activa, se valida que se hayan
cumplido e inmediatamente se
paga.
No existe un proceso indemnizatorio
de ajuste de pérdida
como sucede en el seguro tradicional,
por esa razón es que se
considera como un seguro complementario.
Esto es importante
resaltarlo, no podemos pensar
bajo ningún motivo que los seguros
Paramétricos van a reemplazar
o sustituir a los tradicionales.
Sería un grave error asumirlo de
esa manera.
Otro elemento que se debe tener
muy claro es el objetivo o lo
que se busca al adquirir una solución
paramétrica, porque muchas
veces el principal motivo es
cubrir una falta de liquidez.
A diferencia del seguro tradicional,
aquí lo que se asegura es
la falta, en un escenario específico,
de flujo de efectivo con el
cual el asegurado podrá hacer
32
EL ASEGURADOR® MAGAZINE

Alejandro Feldhaus,
Director de Client
Management de
Munich Re México
frente a una serie de gastos que
normalmente tiene que asumir
tras un desastre natural como
pueden ser la remoción de escombros,
reconstrucción, gastos
para evacuación de zonas, gastos
en la operación del negocio o la
atención rápida a la población
por parte del Gobierno.
Tomando en cuenta esto, la agilidad
del pago se posiciona como
uno de los principales atractivos
y otra manera de promover
más este tipo de productos, es
evidenciar su funcionamiento al
momento de un siniestro, porque
muchas personas no creen que
realmente funcionen.
En nuestra experiencia hemos
visto que realmente sí funcionan
y que además son procesos sencillos
y transparentes, lo que te(-
quitar) brinda otro punto importante.
La transparencia con la
que funcionan le da mucha más
confianza al asegurado.
Aquí entramos a un factor vital
de esta cobertura y es la comunicación
con el asegurado de cómo
opera la cobertura, porque en los
seguros Paramétricos uno de los
principales riesgos que existe es
el llamado riesgo base.
Hay dos tipos de riesgo base:
falso positivo y falso negativo.
En el falso positivo se activa la
cobertura, pero en la realidad no
hubo daños. Ahí el asegurado recibe
un pago indemnizatorio; sin
embargo, realmente no tuvo daños
materiales.
El falso negativo es considerado
más un riesgo reputacional
tanto para la empresa como para
la industria, porque no se activa
la cobertura, pero sí hubo daños.
Por ello, considero que el gran
reto que tienen los seguros Paramétricos
es cómo lograr construir
un modelo, diseñar un
trigger que tenga una alta corre-
NÚMERO 10 - JULIO-SEPTIEMBRE 2022 33

lación entre los pagos que se pueden
realizar y las pérdidas reales
sufridas.
Si esa correlación no es alta, estamos
ante el riesgo de tener un
falso negativo, lo que nos llevaría
a perder credibilidad y el asegurado
dejará de confiar en este
producto. Por esa razón, creemos
que con la data y la tecnología
podremos diseñar modelos con
un riesgo relativamente bajo.
Dados los amplios beneficios de
los seguros Paramétricos, ¿puede
esta cobertura convertirse en el
corto plazo en una protección
obligada para los clientes?
El enfoque a este planteamiento
va más hacia para qué y con
cuál objetivo se adquiere una cobertura
paramétrica.
Este es un seguro inclusivo y
en los últimos años, se ha demostrado
que uno de los grandes intereses
de la industria es que el
seguro crezca, que haya una mayor
penetración de mercado y las
soluciones paramétricas pueden
cumplir con ese objetivo.
Por ejemplo, se pueden incluir
a muchos más beneficiados a
través de una cobertura complementaria
con sumas aseguradas
pequeñas, pero donde se pueda
llegar rápidamente a ellos con
pagos ágiles y en el que no se requiera
ajuste. Estoy convencido
de que gran parte de la población
se beneficiará con iniciativas de
este tipo.
A raíz de los múltiples desarrollos
tecnológicos y de la innegable
adopción de disrupciones por
parte del sector, ¿qué otros
beneficios innovadores podríamos
ver en el futuro que brindarán un
upgrade aún mayor a los seguros
Paramétricos?
La tecnología no deja de sorprendernos,
va a pasos agigantados.
Hoy en día estamos incursionando
en la tecnología 5G y ya se
habla de la 6G.
Por otro lado, tenemos a la telemática
que está trayendo grandes
beneficios para la recopilación de
datos de forma rápida y en tiempo
real. También tenemos las imágenes
satelitales, el Internet de la
Cosas (IOT, por sus siglas en inglés)
donde se usan sensores. Son
un cúmulo de oportunidades que
la tecnología nos está ofreciendo.
Esto sin duda nos permitirá
ofrecer costos más atractivos y a
su vez lograremos diseñar coberturas
más eficientes y claras.
Un tema que debemos recalcar
es la aceptación del seguro Paramétrico
desde una perspectiva
regulatoria. Esta cobertura, se
dice, que debe tener un enfoque
inclusivo, debe mejorar la calidad
de vida de las personas o comunidades
más vulnerables a un peligro
de la naturaleza, debe cumplir con
el interés asegurable, ser transparente
y abierto con el beneficiario
en cuanto al riesgo base.
Si todo eso se cumple no debe
haber problemas para que el regulador
apoye a este seguro, lo promueva
y lo fomente. Así que lo que
nos espera son grandes oportunidades
ya que la brecha de cobertura
y protección es enorme.
En conclusión, queda mucho por
hacer, pero este tipo de seguros
innovadores nos brinda un gran
potencial de aseguramiento y protección.
34
EL ASEGURADOR® MAGAZINE

INSURTECH
ACERCAR EL SEGURO
A LOS JÓVENES
Por: Daniel Valero Andrade
Matías Gordillo, CEO
& Founder de Kinsu
NÚMERO 10 10 - JULIO-SEPTIEMBRE 2022 35

L
a conciencia de riesgo es un tema que preocupa a la industria de seguros en
mercados de baja penetración, como es el caso de América Latina. Especialmente,
el enfoque va dirigido a la población más joven, que no concibe al seguro
como un instrumento de protección de consumo urgente para su vida.
Esta inquietud que aqueja al sector podría disminuir si tanto compañías
tradicionales de seguros como el ecosistema insurtech acercaran los productos que
comercializan a este nicho de la sociedad, pero con coberturas inclusivas y adaptadas
a su realidad y estilo de vida.
Lograr esa proximidad llevará al seguro a niveles de penetración inimaginables,
además de que, del lado de los agentes, esa cercanía ayudará a rejuvenecer el canal
de distribución por excelencia del sector, cuyos miembros hoy en día se acercan a los
60 años de edad en promedio.
“En América Latina debemos comenzar a generar conciencia de riesgo en los jóvenes,
pero eso sólo lo podremos lograr creando productos adaptados a ellos y que sean
realmente inclusivos”, cuenta de entrada Matías Gordillo, CEO & Founder de Kinsu,
insurtech que permite a cualquier persona desarrollarse como agente de seguros.
Para este emprendedor argentino, el éxito de la industria de seguros en el futuro
pasa por esa cercanía con la juventud latinoamericana desde ambos lados de la operación.
“Las personas más jóvenes no creen
en los seguros; no salen a la calle expresamente
a buscar una póliza ni
buscan en internet una cobertura de
Autos, Vida o algún otro ramo. Por
ello debemos acercarnos al consumidor
individual más joven y al empresarial
a traves de las personas”, continúa
Gordillo.
PROPUESTA NATIVA DIGITAL
Durante la conversación, el entrevistado
explica la propuesta de valor
de la insurtech que dirige y la forma
en que buscan desarrollar una nueva
generación de agentes de seguros que
sean nativos digitales.
La avanzada edad promedio del actor
principal de la industria, el asesor,
los llevó a tomar ese camino. Esta figura,
que representa alrededor del 80
% de la cobertura, tiene un promedio
de edad cercano a los 60 años a escala
global.
Otra de las razones está relacionada
con la enorme oportunidad de incrementar
la penetración de seguros en
36
EL ASEGURADOR® MAGAZINE

América Latina, ya que la industria
aseguradora de esta zona del orbe tan
solo representa 2.8 % del Producto
Interno Bruto (PIB), en comparación
con el 9 % en promedio de los países
más avanzados.
“La propuesta de valor que traemos
al mercado estriba en desarrollar una
nueva generación de asesores nativos
digitales que por medio de un modelo
de distribución que denominamos
Kinsurers puedan iniciarse en el mundo
del seguro de una forma sencilla”,
relata Gordillo.
De acuerdo con el CEO & Founder
de Kinsu, esta empresa cuenta con
una plataforma en la que realizan los
procesos de on boarding para que los
interesados prospecten, el equipo interno
de Kinsu cierre las ventas y
los kinsurers generen ingresos. La
idea es que se den cuenta de la nobleza
del seguro y se desarrollen como
agentes.
SUSTENTABILIDAD Y
DEMOCRATIZACIÓN
Uno de los objetivos que tiene esta
insurtech es “ser sustentable en todo
sentido”, y el plan está definido: motivar
la inclusión laboral y financiera
por medio de la industria de seguros
para que los instrumentos de protección
que comercializan estén en boca
de todos.
Gordillo es firme en su postura y explica
que el concepto de Kinsu busca
democratizar el sector; quieren que
más personas tengan acceso a los productos
y a su vez pretenden eliminar
las barreras de distribución para que
más jóvenes puedan ofrecer coberturas.
“Hoy en día, una persona que busca
generar ingresos nuevos se sube a
una bicicleta para entregar comida a
domicilio por 100 dólares a la semana;
o están 12 horas diarias manejando
Nuestro modelo de negocio está
basado en fomentar el uso de
los beneficios en los planes
dentales, esto es posible gracias
a que el 91% de los servicios se
realizan por medio de
infraestructura propia.
Como resultado de esto, los
precios de nuestros planes no se
ven afectados por los altos
índices de uso en nuestras
carteras.
www.dentalia.com
NÚMERO 10 - JULIO-SEPTIEMBRE 2022 37

un vehículo de aplicación para ganarse
700 dólares al mes. Entonces, nosotros
venimos a ofrecer una nueva y mejor
alternativa desde un costado mucho
más profesional, como agentes de seguros”,
detalla el emprendedor.
En ese sentido, el entrevistado considera
que el modelo de distribución
que lanzaron al mercado, en el cual
cualquier individuo puede comenzar
a ofrecer productos de seguros y así
mejorar la penetración, ayudará a que
las compañías tradicionales sigan creyendo
en su propuesta de valor, lo que
como consecuencia les dará la sustentabilidad
que persiguen y les permitirá
seguir creciendo en toda América
Latina.
“Un tema fundamental es abrir
puertas con las aseguradoras, que en
algunos casos no creen en este tipo de
modelos; pero la realidad es que compañías
grandes del sector son fieles
promotoras de nuestra propuesta porque
ésta realmente viene a resolver un
problema. En síntesis, estamos creando
un modelo de delivery de seguros”,
resalta Gordillo.
Él está completamente convencido
de que pueden entender al consumidor
desde otra arista para que, con esa información
recabada, basada en el estilo
de vida del cliente, se creen en el
futuro productos nuevos y adaptados a
la realidad de las personas.
Contar con agentes de seguros y
clientes más jóvenes es una prioridad
para el crecimiento de la industria
aseguradora latinoamericana. Para
lograrlo, es necesario crear productos
inclusivos y atractivos para las nuevas
generaciones, que hoy en día no
ven los instrumentos de protección
financiera como un bien básico
EXPANSIÓN A GRAN ESCALA
La llegada de Kinsu al mercado de
seguros es el inicio de grandes cosas
para la industria, y especialmente para
la fuerza de ventas. El plan de rejuvenecimiento
de la plantilla de agentes
va a redundar en un resurgimiento del
canal de distribución por excelencia,
y eso traerá dinamismo al desenvolvimiento
de un sector trascendental para
la economía de un país.
Pero no todo queda allí, porque tienen
un plan de expansión ambicioso
que busca llevar a esta insurtech a
Chile y Colombia y al continente europeo.
“Arrancamos en 2020, y actualmente
estamos armando un superequipo con
gente Senior tanto del seguro como de
tecnología que vienen de empresas disruptivas,
como Rappi o Uber. Es decir,
profesionales con experiencia en operar
y escalar este tipo de proyectos”,
menciona Gordillo.
En este 2022, el objetivo es contar
con más de 10 000 kinsurers (asesores
nativos digitales) registrados y 5000
activos que prospecten y generen nuevos
y mejores clientes.
“Las dos métricas que más nos interesan
son la cantidad de kinsurers que
desarrollamos como agentes y la cantidad
de personas que nunca habían
comprado un seguro y hoy contratan
una cobertura. También lanzamos una
app que les ayudará a prospectar y cerrar
negocios pero en la que también
pueden obtener información sobre técnicas
de ventas y conocimientos para
formarse como asesores”, asevera el
entrevistado.
Para cerrar la conversación, Gordillo
nos dice convencido: “Estamos creando
un producto de Salud muy adecuado
para los jóvenes; y en un futuro, con
una distribución robusta, experiencia
en producto y experiencia end to end
de asegurados, nos gustaría convertirnos
en una compañía de seguros nativa
digital”.
38
EL ASEGURADOR® MAGAZINE

LIDERAZGO
Lautaro Mon, Chief
Product Officer
de Charles Taylor
InsureTech
OPTIMIZACIÓN
DIGITAL PARA ELEVAR
LA COMPETITIVIDAD
INDUSTRIAL
Por: Enrique Miranda Corona
NÚMERO 10 - JULIO-SEPTIEMBRE 2022 39

L
a industria aseguradora no es ajena al profundo
proceso de digitalización que experimentan las
cadenas de valor productivas a escala global; sin
embargo, funcionarios de alto nivel de compañías
del sector coinciden en que se mantiene en esta industria
un aparatoso sistema burocrático que se debería
sistematizar virtualmente.
Uno de los actores industriales que promueven y facilitan
esta digitalización son las insurtech. En este sentido,
Charles Taylor InsureTech, proveedor de soluciones
tecnológicas para el mercado global de seguros, puso en
marcha su plataforma InHub, que tiene el objetivo de
acelerar la adopción digital en la cadena de valor potenciando
los resultados de sus clientes.
En entrevista con El Asegurador Magazine, Lautaro
Mon, Chief Product Officer de Charles Taylor Insure-
Tech, comenta que México es uno de los países con mayor
potencial de mercado para las insurtech. Explica
asimismo que las aseguradoras tienen el gran reto de
cambiar el esquema analógico (y por lo tanto obsoleto)
de negocios de una manera fácil e intuitiva y sin perder
su identidad.
El Asegurador Magazine (EAM):
¿Qué tanto considera que
ha aprovechado la industria
aseguradora las oportunidades
de digitalización que ha dejado
la pandemia para acelerar la
implementación de procesos
tecnológicos digitales?
Lautaro Mon (LM): Yo haría
este análisis desde dos
ángulos: el primero, sobre
qué significó para un
proveedor que ya estaba
posicionado el entorno de
la pandemia; y, el segundo,
sobre qué obligó a las
aseguradoras (me refiero a
los brokers grandes) a tomar
decisiones. En nuestro caso,
al encontrarnos preparados,
crecimos en facturación anual
un 50 % cada año agregado.
Las compañías que tenían
solvencia y que habían estado
dudando sobre decisiones de
digitalización encontraron
en la pandemia el empujón
necesario ante una situación
extrema. Esto debido a que,
como industria de seguros,
nunca hemos actuado bajo el
concepto de remote first, por
el cual se diseñan procesos
priorizando su viabilidad
digital.
Por otro lado, a las
insurtech, que ya venían
proliferando, esto les
permitió dar un salto para
consolidar el alcance regional.
Lo que nosotros ofrecemos
al mercado ayuda a
las insurtech que están
aportando valor agregado,
porque muchas tenían
presupuestos muy limitados
y se dedicaban a resolver
un eslabón particular de
40
EL ASEGURADOR® MAGAZINE

la cadena, pero necesitan
escalar. Al integrarse a
nuestra plataforma, ese
escalamiento y esa visibilidad
con un público de empresas
y aseguradoras líderes les es
mucho más fácil.
EAM: La pandemia terminó
por favorecer a actores de la
industria que eran nativos
digitales. ¿Con ello las insurtech
podrían perfilarse más bien
como un competidor, y no sólo
como un complemento de la
industria tradicional?
LM: Yo lo sigo viendo por
ahora como un complemento.
Me da la sensación de que
estamos viviendo el ciclo
que pasó con las fintech en
la banca. Al principio, las
fintech que surgían eran
enemigas de los bancos
tradicionales, y hoy todos
ellos tienen una fintech o una
red de esas empresas con las
cuales colaboran. Creo que
ése es el camino que vamos a
seguir, y es lo que queremos
facilitar para que el mercado
asegurador no solamente
imite al sector financiero
en este sentido, sino que
lo supere por medio de la
colaboración.
EAM: Menciona usted la
sistematización mediante
el remote first; sin embargo,
Charles Taylor InsureTech
lanzó su plataforma InHub,
con la cual pretende agilizar la
transformación de la cadena de
valor del sector, sin importar el
tamaño de la empresa
LIGHT IT Patrocinador de la Tercera Cumbre de Innovación en Seguros 2022
NÚMERO 10 - JULIO-SEPTIEMBRE 2022 41

¿cómo ha sido para Charles
Taylor InsureTech trabajar con
los países latinoamericanos
con este concepto en mente?
¿Cómo pueden acelerar sus
procesos? ¿Cómo se puede
adaptar en América Latina lo
que ya tienen implementado en
Europa?
LM: Considero que tendemos
a idealizar otros mercados.
Sin embargo, los nuestros
en cierta manera están en
la misma posición o mejor.
Un ejemplo que yo doy es
que trabajar en México
implica que vas a dialogar,
vas a dar soluciones, vas
a discutir, vas a negociar
con un nivel ejecutivo y
un seniority muy alto, con
una formación basada en la
tecnología.
En México no tienes que
explicar lo que la tecnología
va a significar para su
industria: todos saben que,
si no cuentan con ella, se
encuentran fuera; y eso
no pasa en otros países.
Creo que nuestros países
latinoamericanos en líneas
generales creen que van a la
zaga de la realidad mundial,
y lo que realmente sucede
es que los consumidores
de otros países desarrollan
otros comportamientos
que favorecen determinada
utilización tecnológica.
Son los comportamientos
de los consumidores los
que muchas veces se
interpretan como evolución
de los mercados. Los
jugadores determinantes
de la industria se tienen
que adaptar lo más
rápido posible a los
comportamientos de sus
consumidores, y no a los
comportamientos de los
consumidores de otro país.
EAM: ¿Qué tan difícil es
incorporar a empresas
medianas y pequeñas a un
servicio como el que ofrece
InHub?
LM: Actualmente, el hecho de
acceder a esta transformación
con este nuevo acercamiento
que tenemos no
necesariamente requiere un
gran presupuesto para iniciar
un proceso de digitalización.
Llevamos varios años en
el mercado de tecnología y
esto nos permitió observar a
los jugadores chicos que no
podían acceder; y pensamos
que ésta era la solución.
Tenemos un mensaje que
consiste en que juntos
podemos hacer del mercado
algo mejor.
Considero que estamos
facilitando el acceso a
tecnología para las empresas
medianas y chicas. En el
caso de las grandes, podemos
desarrollar aún más lo que
ya tienen como proceso
acelerado por una diferencia
de presupuesto.
EAM: ¿Qué idea debería ser
común para las aseguradoras
con el objetivo de aumentar
y consolidar la cultura de la
prevención?
LM: Creemos que estamos
poniendo nuestro granito de
arena para que la industria
evolucione. Tan grande es
nuestro convencimiento de
ello que estamos dispuestos
a participar, a compartir, a
que tratemos todos de hacer
el esfuerzo por llevar a la
industria al siguiente nivel.
Siempre se habla de ahorro
de costos, pero dicho objetivo
siempre se aborda desde el
lado de las empresas, y creo
que tal ahorro de costos
también puede consistir en
menores precios. Esto hace
que el seguro tenga mayor
penetración.
La cultura aseguradora
es muy importante, pero
muchas veces el análisis se
queda corto y no se toman
en cuenta los costos. La
cultura aseguradora tiene que
ir de la mano de la cultura
del bolsillo. Si logramos ser
una industria óptima, vamos
a lograr una penetración
mucho más alta del seguro,
que es lo que se necesita.
La gente que no tiene
capacidad para reaccionar
ante las adversidades necesita
mucho más la protección que
la gente que tiene mucho
dinero, y en eso consiste el
compromiso.
42
EL ASEGURADOR® MAGAZINE

INSURTECH
Hugues Bertin,
CEO de Digital
Insurance Latam
LA INEFICIENCIA CREA
OPORTUNIDADES
ENORMES
Bienestar y competitividad sostenible como
INEFFICIENCY CREATES HUGE guías OPPORTUNITIES
Por: Oscar González Legorreta
NÚMERO 10 10 - JULIO-SEPTIEMBRE 2022 43

E
xisten grandes desafíos en la industria aseguradora
latinoamericana. La innovación y la transformación
digital se mantienen como retos por
afrontar; no obstante, en los últimos años, las
insurtech han fungido como el eficaz habilitador
de soluciones que se necesitaba.
Las insurtech aprovechan el sinnúmero de oportunidades
que existen en el mercado para llevar productos
financieros y servicios que, por diversos motivos, las
compañías tradicionales no pueden promover debido a
su incapacidad operativa.
En conversación con El Asegurador Magazine, Hugues
Bertin, CEO de Digital Insurance Latam, explica cómo
las insurtech pueden aliviar los puntos de dolor que el
sector tradicional aún resiente y qué caminos se pueden
tomar para que sea el cliente el más beneficiado de esta
colaboración entre dos mundos totalmente opuestos.
El Asegurador Magazine (EAM):
Desde su punto de vista, y con
base en su vasta experiencia,
¿cuál es la definición de
insurtech?
Hugues Bertin (HB): Cuando
inicialmente nos hicimos
esta pregunta, buscamos
definiciones, y a escala
internacional no encontramos
ninguna. Eso hace que a veces
hablemos sin mucho contenido
porque no sabemos de qué
estamos hablando.
Entonces, tratamos de hacer
un análisis respecto a cuál es
el concepto más profundo y
consensuado sobre qué es una
insurtech. Ahí llegamos a una
definición bastante simple:
es una startup o scaleup de
tecnología que innova en la
cadena de valor del sector
asegurador y de las compañías
T
here are major challenges within the Latin
American insurance industry. Innovation and
digital transformation continue to be challenges
to be faced; however, over the past few
years, insurtech has played the role of the so
needed solution efficient enabler.
Insurtechs leverage the countless opportunities existing
in the market to bring financial products and services
that, due to several reasons, traditional companies
are unable to promote as a result of their operational
inability.
At El Asegurador Magazine, we spoke with Hugues
Bertin, CEO at Digital Insurance Latam, and he explains
how insurtechs can be a relief for the painful areas
that still trouble the traditional sector; likewise, he
discusses the different paths that may be taken so that
clients benefit the most from the collaboration between
these two worlds that are completely the opposite.
El Asegurador Magazine (EAM): From
your perspective and based on your
vast experience, how would you
define insurtech?
Hugues Bertin (HB): When we first
posed that question to ourselves,
we looked for definitions and we
found none at an international
level. This often leads to a lack of
content in our speech because we
don’t know what we are talking
about.
Therefore, we analyzed the
concept of insurtech so we could
find the deepest meaning we
would all agree on. We came up
with a fairly simple definition: it
is a technology startup or scaleup
that innovates the value chain
of the insurance industry and
insurers.
Each word in this definition
has its meaning. When we talk
about a startup or a scaleup,
we immediately link these
two terms to the concept of
44
EL ASEGURADOR® MAGAZINE

de seguros.
En esta definición, cada
palabra tiene su sentido.
Cuando hablamos de startup
o scaleup, de inmediato
relacionamos estos vocablos
con el emprendimiento, es
decir, no hablamos de grandes
organizaciones.
Otra cosa que debemos
entender es que la cadena de
valor del seguro evoluciona
según dos enfoques: el primero
es la prevención. Por eso
existen muchas insurtech que
trabajan en esa dirección. El
otro es el servicio relacionado
con la tecnología.
EAM: Hoy en día estamos viendo
diversas tendencias de las
insurtech y sus aportes para
el sector asegurador de toda
la región latinoamericana. En
su opinión, ¿dónde están las
mayores posibilidades de éxito
para dicho ecosistema en esta
zona del orbe?
HB: En la actualidad existen
tres tipos de insurtech. En
principio, todas repiensan el
modelo de negocios, y por ello
podremos tener una mejor
inclusión aseguradora para así
llegar a más personas.
También está el grupo de
insurtech que trabaja en
la distribución digital con
productos distintos de los
tradicionales, ofreciendo una
propuesta que beneficia a la
cadena de valor. Por último,
están los habilitadores.
Los habilitadores son los que
pueden solucionar problemas
con la digitalización de
procesos que detectan fraude,
que liquidan siniestros o que
se relacionan con el internet de
las cosas (IoT, por sus siglas en
inglés) y con blockchain.
Podemos decir que el mundo
insurtech va en dos direcciones:
por un lado, hacia el cliente; y,
por otro lado, va a ayudar al
sector asegurador.
EAM: Latinoamérica se caracteriza
por su baja penetración de
seguros en comparación con otros
mercados más desarrollados.
En ese sentido, ¿cuáles son las
prioridades de aseguramiento en
este lado del mundo y cuáles son
las posibilidades de éxito para las
insurtech?
HB: Lo lindo del sector
asegurador es que está
lleno de ineficiencia, y por
esa razón en cada mercado
podemos descubrir enormes
oportunidades. Por ejemplo, en
NÚMERO 10 - JULIO-SEPTIEMBRE 2022 45

La digitalización y la innovación
marcan el ritmo en la nueva
era de consumo. Por ello, las
aseguradoras y el ecosistema
insurtech deben trabajar en
conjunto para alcanzar una
inclusión verdadera que permita
a la población latinoamericana
estar realmente protegida
entrepreneurship, that is, we
know we are not talking about
large companies.
Something else we must
understand is that the chain
value of the insurance sector
evolves from two perspectives:
the first is prevention. That is
why plenty of insurtechs work in
that direction. The second one is
technology-related service.
EAM: We are currently witnessing
diverse insurtech trends and how
they contribute to the insurance
sector in Latin America. In your
opinion, where is this ecosystem
most likely to be successful in this
part of the world?
HB: There are currently three
types of insurtechs. Basically,
they all redesign the business
model which is why we are
able to have a better insurance
inclusion and reach more people.
We also have the insurtech
group that works on digital
distribution with products that
are not traditional and offer
a beneficial proposal for the
value chain. And we also have
enablers.
Enablers can solve problems
related to digital processes like
those detecting fraud, paying
for insurance claims, or issues
connected to the Internet of
Things (IoT) and blockchain.
We can say insurtechs move in
two different directions; on the
one hand, they move toward the
client and, on the other hand,
they aim to help the insurance
sector.
EAM: Latin America is well known
for its low insurance penetration
when compared to the penetration
in more developed markets. In
that sense, what are the insurance
priorities in this part of the world
and what are the probabilities that
insurtechs succeed?
HB: Something nice about the
insurance sector is that it is full
of inefficiency and this leaves
room for large opportunities
to be discovered. For instance,
in France, where I am from,
home insurance is mandatory
and there is a lot of innovation
surrounding this kind of
coverage.
As for Latin America, there is
market diversity and, depending
on the country, the level of
complexity may vary. Therefore,
we must be more creative.
However, when we compare
insurtech in Latin America
with that in the rest of the
world, we realize there are large
opportunities in this region.
I believe we are facing a major
insurance inclusion challenge as
low penetration levels force us
to try harder. In addition, we
now have a game changer that
46
EL ASEGURADOR® MAGAZINE

Francia, mi país de origen, el
seguro de Hogar es obligatorio,
pero existe mucha innovación
en esa cobertura.
En el caso de América
Latina, los mercados son
diversos; y, dependiendo del
país, la complejidad es mayor
o menor. Por eso debemos ser
más creativos. Sin embargo,
cuando comparamos las
insurtech del mundo con las
que hay en Latinoamérica, nos
damos cuenta de que existen
grandes oportunidades en esta
región.
Considero que estamos frente
a un gran desafío de inclusión
aseguradora, porque los bajos
niveles de penetración nos
obligan a hacer un esfuerzo
mayor. Además, hoy existe un
game changer que se originó
fuera del sector y que está
revolucionando los medios de
pago.
Debemos recordar que
durante muchos años en
América Latina gran cantidad
de personas no estuvieron
bancarizadas y predominaban
los pagos en efectivo. Siempre
pensamos que la gente se iba
a bancarizar, pero eso es algo
que nunca va a suceder. Lo que
sí va a pasar es que existirán
actores como Mercado Pago,
que vienen a digitalizar los
medios de pago.
Hoy esto lo podemos ver en
países de Suramérica, como
Argentina y Brasil, donde
para comprar en un quiosco
una botella de agua pagas
con el celular. Esa tendencia
viene muy fuerte y hace que
la gente que estaba fuera
del ámbito financiero y del
mundo bancario hoy tenga
acceso a medios de pago con el
celular gracias a personas que
apostaron por la inclusión.
EAM: Históricamente, se ha
considerado al sector asegurador
como conservador y poco
disruptivo, a diferencia del
ecosistema insurtech, que es todo
lo contrario. ¿Cómo lograr que se
imbriquen? ¿En la búsqueda de
este propósito tendrá mayor peso
la colaboración o la competencia?
HB: El mundo insurtech es
altamente colaborativo, algo
muy diferente del ecosistema
fintech, que trata de competir
directamente con la banca
tradicional y con el sector
financiero convencional.
Las insurtech colaboran
con las aseguradoras en la
distribución digital; o con
originated outside the sector
and it is transforming payment
methods.
We must remember that, for
several years, a great number
of people in Latin America had
no bank accounts, and cash
payments predominated. We
tend to think that people will
open bank accounts, but this is
never going to happen. However,
platforms like Mercado Pago
will continue to arise to digitize
payment methods.
This is common in countries
from South America, like
Argentina and Brazil, where
people use their mobiles to pay
for a bottle of water bought from
street stands. Thanks to the
people who opted for inclusion,
this trend is gaining strength
as it allows people who were
excluded from the financial and
banking sectors to have access to
different payment methods with
their smartphones.
EAM: Unlike the insurtech
ecosystem, insurance has been
traditionally regarded as a
conservative and minimally
disruptive sector. How can they
interweave? Will collaboration or
competence be more relevant in
the pursuit of that purpose?
HB: Unlike the fintech ecosystem,
the insurtech world is highly
collaborative and the former
aims to directly compete with
traditional banking services and
the traditional financial sector.
Insurtechs collaborate either
with insurers to achieve digital
distribution or with enablers
that have come to transform the
insurance chain value. Insurtech
coexists, contributes, and
cooperates with the traditional
sector.
On the other hand, a degree of
humbleness is rather missing on
both sides. The industry finds
comfort in believing that there
is nothing to be changed and
that things should be done like
they were 200 years ago since
everything will continue to be
the same.
As for insurtech players, they
must be humble enough not to
regard people in the insurance
sector as archaic, traditional,
and boring because many of
them have moved to the digital
ecosystem, and, contrary to
what insurtech players may
think, several entrepreneurs have
readopted the traditional sector.
We’re all in the same boat. We
should not be against each other
as no one is better than the rest.
That is, we simply play different
roles but share the same goals:
improving clients’ experience,
achieving insurance inclusion,
and better managing risk.
NÚMERO 10 - JULIO-SEPTIEMBRE 2022 47

las habilitadoras, que vienen
a transformar la cadena de
valor del seguro. Las insurtech
conviven, contribuyen y
cooperan con el sector
tradicional.
Por otro lado, también hace
falta la noción de humildad
en ambos lados. La industria
todavía piensa de forma
muy cómoda que no hay que
cambiar nada y que se debe
seguir haciendo lo mismo que
se hacía 200 años atrás porque
todo va a funcionar de la
misma manera.
Por su parte, las insurtech
deben tener la humildad para
no pensar que el sector es
arcaico, tradicional y aburrido,
porque mucha gente del sector
ha llegado al ecosistema
digital y, al contrario, muchos
emprendedores han regresado
al sector tradicional.
Todos estamos en el mismo
barco. No hay nada contra el
otro, y no hay uno mejor que
otro. Es decir, simplemente
desempeñamos un papel
distinto pero con el mismo
objetivo, que es mejorar la
experiencia del cliente, lograr
la inclusión aseguradora y
manejar mucho mejor el riesgo.
EAM: En otras industrias, las
startups crecieron, y el mayor
ejemplo es Uber. ¿Es posible que
eso suceda con las insurtech?
HB: A Uber lo observamos como
una empresa que hizo una
gran disrupción en el sector de
movilidad, específicamente en
el mercado de taxis; y puedo
decir que muchos de nosotros
disfrutamos de ese servicio que
ofrecen. Pero, del otro lado
de la moneda, me pregunto:
¿desapareció el taxi a escala
global? La respuesta es no.
Se readaptó. Quizá perdieron
clientes, pero ahí están.
Obviamente, se siente la
competencia. Sin embargo, la
gente se siguió adaptando a lo
que había, y eso mismo sucede
con quienes participan en los
mercados: la competencia
no los mata; los fuerza a
reacomodarse. Esta situación,
sin duda, a quien más
benefició fue al consumidor,
porque puede usar los taxis
tradicionales o Uber.
En cuanto al sector
asegurador, estamos hablando
de disrupción desde hace varios
años, pero yo insisto en que
el sistema insurtech es una
colaboración con la industria.
Aquí la pregunta es: ¿va a
EAM: Startups grew in other
industries, and the best example is
Uber. What are the chances that the
same happen with insurtechs?
HB: We see Uber as a company
that greatly disrupted the
mobility industry, particularly
the cabs market; I can say many
of us enjoy the service this
company provides. However,
from the opposite perspective, I
wonder: Have taxis disappeared
on a global level? The answer
is no. They adapted. They may
have lost clients but they are
still there.
There is an obvious
competition. However, people
continued to adapt to what was
available, and the same is true
for the players in the market:
competition doesn’t kill them,
it forces them to adapt. There
is no doubt that this situation
brought a greater benefit for
the consumers as they had the
option of using traditional cab
services or Uber.
As for the insurance sector,
we have been talking about
disruption for some years now,
but again I must emphasize
that the insurtech system plays
a collaboration role in this
industry. Here, we must ask
ourselves: Is the sector going
to be greatly disturbed? From
where I sit, this disruption will
come but not from super apps.
It will come from players like
Mercado Libre, Amazon, and
Google, among others.
Those are big players and they
are highly focused on bringing
value and inclusion to clients
who were excluded from the
market; they can actually offer
new types of products and create
new types of clients, and this
will be beneficial.
A good example is NU Bank in
Brazil, which is the first digital
bank in the world and has 45
million clients. In addition,
this bank was the first to sell,
through digital means only,
600,000 life insurance policies in
nine months.
That great disruption neither
impacted the insurance sector
nor that of insurtech. It was a
neobank partnered with Chubb
Seguros, which sold digital life
insurance to people who had
never hired coverage. Again,
the disruption comes from that
direction.
EAM: Nowadays, insurers compete
not only amongst one another but
also against payment platforms
and marketplaces as clients want
to have an experience similar
to the one they have with other
companies and apps. How can we
bring together clients’ expectations
and the services provided by the
traditional insurance industry?
48
EL ASEGURADOR® MAGAZINE

ocurrir una gran disrupción
en el sector? Desde mi punto
de vista, esta disrupción
va a llegar, pero desde las
superapps. Vendrá de actores
como Mercado Libre, Amazon,
Google, entre otros.
Grandes actores que están
muy centrados en el cliente
serán los que brinden valor
e inclusión a personas que
estaban fuera del mercado,
y ellos sí pueden ofrecer
realmente nuevos tipos de
productos, crear nuevos tipos
de clientes, y eso será benéfico.
Un gran ejemplo de esto es
NU Bank, en Brasil, el primer
banco digital del mundo, con
45 millones de clientes. Además
fueron los primeros que en
nueves meses vendieron 600 000
pólizas de Vida de forma ciento
por ciento digital.
Esa gran disrupción no llegó
del sector asegurador ni de una
insurtech. Fue un neobanco,
aliado con Chubb Seguros, el
que logró vender seguros de
Vida digitales a personas que
nunca habían comprado una
cobertura. Insisto: de ese lado
viene la disrupción.
EAM: Actualmente, las
aseguradoras compiten no
solamente entre sí; ahora también
lo hacen contra plataformas de
pago y marketplaces, porque
el cliente quiere vivir una
experiencia similar a la que
encuentra en otras compañías y
aplicaciones. ¿Cómo hacer para
conciliar las nuevas expectativas
del cliente con los servicios
que ofrece el seguro, que es
tradicional?
HB: Aquí llegamos al tema
que hemos debatido durante
años: qué pasa con la
intermediación tradicional.
Pensamos que el agente de
seguros iba a desaparecer,
pero hoy observamos
claramente y sin ninguna
duda que está adaptándose
y transformándose, como le
sucedió en su momento al taxi
con la llegada de Uber.
El desafío para el sector
estriba en cómo interactuar con
esas plataformas, que serán un
tercio de la economía mundial.
El papel del sector asegurador
estará más ligado a la oferta
de productos embebidos. La
industria deberá estar presente
con un producto customizado
en el que la marca no será lo
relevante, sino la distribución,
eminentemente digital.
En los otros dos tercios de
NÚMERO 10 - JULIO-SEPTIEMBRE 2022 49

la economía mundial estará la
figura del asesor, porque los
clientes van a requerir a un
agente físico pero que incorpore
herramientas tecnológicas. El
intermediario tradicional se
está digitalizando, y eso tiene
un gran futuro.
Se necesita el contacto
humano. Por ello, el reto está
en cómo humanizar lo digital.
Hoy el mundo digital está en
todos lados; sólo debemos
colocar emociones en el seguro,
porque es una realidad que éste
es un producto emocional.
que estamos en la industria y
observar una gran colaboración
entre aseguradoras,
reaseguradoras, insurtech
y superapps, ya que todos
tenemos el mismo propósito,
que es proteger a las personas
y sus bienes a un precio
adecuado.
También tenemos que ser
reflexivos sobre el costo de
intermediación, y ahí tomo la
frase de Elon Musk que dice:
“Ustedes, sector asegurador,
no se dan cuenta, pero tienen
a un vendedor de seguros, una
aseguradora y un broker de
reaseguro ganando una parte
de la cadena de valor, y el
que lo paga es el cliente final.
Nosotros, con el automóvil y los
datos, podemos tener el mejor
precio”.
Tomando en cuenta esa
afirmación, puedo decir que
el desafío es grande y que hay
espacio para todos en la tarea
de darle una gran cobertura al
cliente a un precio accesible.
El mundo anterior, en el que el
costo de adquisición era muy
alto, se quedó en el siglo 20.
EAM: ¿Qué querría usted
ver en el futuro tanto en el
sector asegurador como en el
ecosistema insurtech?
HB: Me gustaría ver mucho
más humildad en todos los
Digitalization and innovation set the rhythm of the new
consumption era. This is why insurers and the insurtech
ecosystem must work together to achieve a true inclusion
that allows the Latin American population to be truly
protected
HB: This is where we find
ourselves face to face with an
issue that has been discussed
for several years: Where are
traditional insurance brokers
heading for? We thought
insurance agents were going to
disappear, but now it becomes
clear that they are undoubtedly
adapting and transforming
themselves as was the case of
taxi drivers when Uber came
into the game.
The challenge that the sector
faces lies in how interaction with
these platforms will develop as
they will constitute one third
of the global economy. The
role of insurance agents will be
closely related to the products
they offer. The industry must
remain relevant by offering
tailored products which most
outstanding feature will be their
digital distribution rather than
their brand.
Insurance agents will
constitute the other two thirds
of the global economy because
clients will need to interact
with a real agent who adopts
technological tools. Traditional
insurance brokers are adopting
digital resources, and there is a
lot of potential there.
Human contact is necessary;
thus, the challenge lies in
bringing the human element into
the digital world which is present
everywhere; we just need to
include emotions into insurance
as we are actually dealing with
emotional products.
EAM: What future would you
like to materialize for both the
insurance sector and the insurtech
ecosystem?
HB: I’d like to see the players
in this industry show much
more humbleness and a great
collaboration among insurers,
reinsurers, insurtechs, and super
apps since we share the same
goal, that is, protecting people
and their assets for a fair price.
We must also reflect on the
fees charged for the insurance
brokerage services and here, I
will borrow the following quote
from Elon Musk: “You, within
the insurance sector, are not
aware that insurance agents,
insurers, and insurance brokers
all own a piece of the chain
value, and it is the end customer
who pays for that. We can have
the best price with cars and
information.”
With this statement in mind, I
can say we face a big challenge,
but there is room for everyone
in fulfilling the task of offering
good coverage for clients at a
fair price. The world where the
purchase cost was high is a thing
of the past.
50
EL ASEGURADOR® MAGAZINE

Foro
para agentes
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UNA MIRADA A LO MÁS RELEVANTE
Por: Redacción El Asegurador Magazine
Hoy la idea de innovación como concepto dentro de la iniciativa privada difícilmente
se concibe sin caer en el lugar común que comunican las empresas en la
actualidad para destacar sus avances o logros en materia tecnológica. ¿Pero existe
dentro de la industria de seguros alguna definición o casos dignos de análisis periodístico
que revelen un concepto nuevo y más profundo de innovación?
La respuesta apunta, más que a una región focalizada del orbe, al panorama regional; a
Latinoamérica, para ser exactos.
Lautaro Mon, Chief Product Officer de Charles Taylor InsureTech, asevera que existe
una idealización respecto a los mercados extranjeros que nos impide valorar el nuestro.
De hecho, y de acuerdo con Juana Ramírez, Founder, CEO & Chairwoman de Grupo
Sohin, pese a que la industria aseguradora posee gran poderío operativo, necesita dar un
giro radical y comunicar sus propuestas de forma diferente, comercializar sus productos de
manera radicalmente distinta y romper con lo que ha hecho desde sus inicios para lograr su
cometido, que es proteger a personas, familias y empresas.
Y con esto coincide Marisol Sánchez, presidenta de la Asociación Insurtech México.
“Como industria, debemos mirar lo que sucede no sólo en México sino en el resto del
mundo, y a partir de allí analizar cómo desde nuestra trinchera podemos generar un cambio
positivo en el mercado”, afirma la funcionaria.
En este sentido, Sánchez señala la insuficiente oferta de productos para las pequeñas y
medianas empresas (pymes) y la escasa protección para smartphones como dos de las grandes
oportunidades para la ampliación de la cobertura aseguradora.
¿Qué dejamos de lado, sin embargo, al enfocarnos exclusivamente en la ampliación del
mercado asegurador? La motivación social que puede matizar la actuación de las empresas.
Tendencia o no, esta motivación merece atención. Por eso, desde hace tiempo EatCloud se
52
EL ASEGURADOR® MAGAZINE

ha señalado por la actividad de beneficio social que
realiza. Su CEO y fundador, Jorge Correa (de origen
colombiano), detalla:
“En un mundo que se aproxima a una sobrepoblación,
que para el año 2050 necesitará 70 % más de
alimentos para garantizar la sustentabilidad alimentaria,
entendemos que el problema está muy claro:
no se trata de producir más comida, sino de emplear
mejor la que tenemos”.
La pregunta de cómo subsanar, mediante la infraestructura
logística existente, el desabasto alimentario
en algunas zonas del mundo parece tener respuesta
dentro de la ruta comercial establecida por los grandes
productores de alimentos: detectando excedentes
y, mediante las vías ya establecidas, destinar estos
productos (considerados merma operativa) a poblaciones
necesitadas.
Además, en la tercera Cumbre Latinoamericana de
Innovación en Seguros, Mónica French, Head Talent
Solutions de LinkedIn, explicó cómo la cultura empresarial
cambió para siempre hasta evolucionar en el
estadio actual, que prima el bienestar del empleado.
“Existen cuatro claves para entender al colaborador
actual: flexibilidad, confianza, pertenencia y bienestar.
Eso es lo que hoy en día están buscando, y las
empresas tienen que ser conscientes de que hacia allá
se dirige el futuro del trabajo”, afirma la especialista.
Y es que los cambios en las formas de trabajo y
en las tendencias de consumo han modificado a las
personas y su modo de interactuar y laborar. En este
sentido, se debe analizar el papel del agente asegurador
para definir cómo podrá permanecer vigente y
competitivo con el aprendizaje de nuevas habilidades
y la adopción de herramientas tecnológicas.
En esta edición le presentamos las principales ideas
que comparten y proponen los líderes de la industria
aseguradora en particular y los especialistas en digitalización
en general.
Correlación responsable por la
equidad alimentaria
Hay que romper con lo que se
ha estado haciendo
Abrir los ojos para lo que viene
Cultura empresarial enfocada
en las personas
Un complemento disruptor
para la cadena de valor
La biometría mejora la experiencia
y seguridad del cliente
La tecnología democratiza los
productos financieros
Atentos a las tendencias de
innovación
NÚMERO 10 - JULIO-SEPTIEMBRE 2022 53

CORRELACIÓN RESPONSABLE
POR LA EQUIDAD ALIMENTARIA
Un tercio de los alimentos que se producen a escala global se
tiran a la basura; mientras que una de cada cuatro personas
en el planeta se va a dormir diariamente con la imposibilidad
de satisfacer el hambre. Este desbalance es lo que motivó a
Jorge Correa, actual CEO de EatCloud, a crear un banco de
alimentos que disminuyera la brecha de desigualdad en este ámbito.
dicar el hambre de las personas
que viven en pobreza extrema.
Por ello, Correa desarrolló
EatCloud, plataforma digital
que, asistida por inteligencia
artificial, conecta el ecosistema
alimentario (industria de alimentos,
supermercados, restaurantes,
hoteles y productores agrícolas)
con el ecosistema social
(bancos de alimentos y fundaciones
que atienden a población
vulnerable), actuando como un
puente entre quienes acumulan
excedentes de alimentos que no
se logran vender o consumir y las
personas que más los necesitan.
“En un mundo que se aproxima
a una sobrepoblación, que
para el año 2050 necesitará 70 %
más de alimentos para garantizar
la sustentabilidad alimentaria,
entendemos que el problema
está muy claro: no se trata de
producir más comida, sino de
emplear mejor la que tenemos”,
explica el emprendedor de origen
colombiano.
En palabras del conferencista,
los bancos de alimentos sólo tienen
capacidad para rescatar 25
000 toneladas de alimentos al
Correa relata en la 3era Cumbre
Latinoamericana de Innovación
en Seguros que hace cuatro
años él desarrollaba aplicaciones
con las que no conseguía trascender
hasta que trabajó en una
compañía que le pidió automatizar
la producción de una marca
con el objetivo de conocer los
productos que perdían dinero en
los puntos de venta.
“Me pidieron hacer eso porque
tenían más de tres millones de
dólares en productos que no se
vendían en los centros de distribución
ni a precio de producción,
lo que es denominado merma
operativa. Todos estos productos
se tiran a la basura para evitar
que caigan en el mercado negro
y que la marca que los produce
pierda reputación”, comenta el
CEO de la startup.
De acuerdo con el funcionario
de la plataforma, con los alimentos
que se tiran anualmente en
América Latina, que son más
de 127 millones de toneladas, se
puede alimentar a 300 millones de
personas en ese periodo. Simplemente,
con lo que se desperdicia
en punto de venta se podría erraaño,
“y en su proceso de rescate
atenúan únicamente el 0.39 % de
esta problemática social. Es decir,
los bancos de alimentos en el
mundo rescatan en un año lo que
en el mundo se tira a la basura
en cuatro horas”.
Con EatCloud, agrega Correa,
se utiliza un modelo similar al
de Uber en el que no se requiere
nueva capacidad física ni de
transporte ni de almacenamiento.
Con ello se ayuda al ecosistema
alimentario a gestionar sus
excedentes evitando que éstos se
vayan a la basura, lo que convierte
la merma en una oportunidad
económica, social y alimentaria.
Finalmente, Correa explica
que la plataforma permite a sus
clientes registrar aquellos alimentos
que se clasificarán como
merma operativa. Una vez en la
nube, EatCloud utiliza inteligencia
artificial para elegir al beneficiario
ideal por cercanía, volumen,
capacidad de consumo y
afinidad de alimentos. Tras ello,
los bancos aliados de alimentos
rescatan los productos, que luego
se inspeccionan en una verificación
de calidad final.
La plataforma EatCloud tiene el objetivo de convertir la
merma operativa de productos alimenticios en un canal de
ayuda para población vulnerable
Jorge Correa, CEO de EatCloud
54
EL ASEGURADOR® MAGAZINE

HAY QUE ROMPER CON LO QUE
SE HA ESTADO HACIENDO
iempre se ha considerado que el sector asegurador es muy
tradicional, una industria que hace las cosas de la misma
forma desde hace décadas y que no establece un contacto cercano
con el cliente por su poco entendimiento de las nuevas
Srealidades de consumo.
Pese a que la industria aseguradora
posee gran poderío operativo,
necesita dar un giro radical
y comunicar sus propuestas de
forma diferente, comercializar
sus productos de manera radicalmente
distinta y romper con
lo que ha hecho desde sus inicios
para lograr su cometido, que es
proteger a personas, familias y
empresas.
Juana Ramírez, Founder, CEO
& Chairwoman de Grupo Sohin,
mencionó tres claves para que la
industria de los seguros se convierta
en el motor principal de la
economía y aproveche las grandes
oportunidades que ofrece el
mercado.
Durante su participación en la
3era Cumbre Latinoamericana de
Innovación en Seguros, Ramírez
dijo que tener un propósito, innovar
y sentir verdadera pasión
por nuestro oficio le permitirá al
seguro brillar como nunca lo ha
hecho.
“El propósito es, desde mi punto
de vista, hacer algo que trascienda
en mi propio beneficio y
en el de mi entorno. Es decir,
que marque a otros y deje huella
para que dicho propósito haga de
este mundo algo mejor”, cuenta
la conferencista de origen colombiano.
Juana Ramírez, Founder, CEO &
Chairwoman de Grupo Sohin
Propósito, innovación
y pasión son los tres
elementos que se deben
tomar en cuenta en la
industria aseguradora para
evolucionar en la nueva
era de consumo
En cuanto a la innovación, la
también presidenta de la Asociación
de Emprendedores de México
sostuvo que ésta no es simplemente
contratar a millennials o
nativos digitales, encerrarlos en
un cuarto dentro de las oficinas y
colocarles una mesa de ping pong
con una hamaca para que sean
creativos.
“La innovación no es generacional.
Parte de un principio de
actitud, de humildad, de reconocer
que siempre podemos hacer
las cosas mejor de lo que ya las
estamos haciendo. Es muy común
ver en las organizaciones a
personas con más experiencia en
el mercado y con más ganas de
hacer las cosas de forma distinta.
Estas personas son más innovadoras
que los jóvenes que acaban
de llegar”, recalca Ramírez.
Y, sobre la pasión, la experta
señala que en virtud de ésta la
persona haría cualquier cosa que
le guste aunque no le pagaran
por ello. Añade que la pasión por
nuestra actividad es como una
marca indeleble, un tatuaje que
no se puede borrar.
“Siempre les digo a mis oyentes
que la pasión es aquello por
lo cual haríamos algo una y otra
vez, aunque fuera gratis. Pese a
que ello salga mal, lo volverían
a hacer. No importa los no que
reciban, lo seguirán intentando
porque les apasiona”, afirma la
especialista.
Para cerrar su participación en
el evento, Ramírez exhortó a la
industria aseguradora a aprender
que el enfoque está en las personas;
que se le debe decir adiós a
la competencia y darle la bienvenida
a la innovación colaborativa;
y que la interoperabilidad
es el camino que se debe seguir,
es decir, deben encontrar aliados
que quieran unirse y construir
desde lo que ya se tiene.
NÚMERO 10 - JULIO-SEPTIEMBRE 2022 55

ABRIR LOS OJOS PARA LO QUE VIENE
L tituciones.
a tecnología transformó a la industria financiera, y eso incluye
a la de seguros. Los cambios no serán una moda; llegaron
para formar parte de la operación diaria de las ins-
Y el más beneficiado será el consumidor final.
Debido al vertiginoso desarrollo de adelantos
cibernéticos y tecnológicos y a las nuevas tendencias
de consumo se vivirán cambios en la forma en
que se aseguran los bienes contra los riesgos en
esta industria. De ahí que los jugadores del sector
tengan que adaptarse y aceptar que la innovación
transformará su operación
Ser consciente de ello y aceptar
lo que viene permitirá al
sector asegurador lograr productos
y servicios que lo posicionen
en el mercado como la
gran solución que necesita la
sociedad en materia de administración
de riesgos.
“Blockchain es la disrupción
que más beneficios le podría
ofrecer a la industria”, afirmó
Gonzalo Araújo, Founder &
CEO de GreenCrypto Corporation
& GreenGold Project,
durante su participación en la
3era Cumbre Latinoamericana
de Innovación en Seguros.
El experto en tecnología considera
que esta herramienta,
hoy en día usada en mayor medida
en el mundo de las criptomonedas,
puede aprovecharse
en la protección de activos de
personas, empresas y gobiernos.
“Al tener acceso a las tecnologías
que abundan en el mer-
cado y recabar conocimiento
sobre ellas, podremos usarlas
a diario. En el caso de blockchain,
esta tecnología les da
vida a todos los activos de valor
que vienen y marcará un hito
en los procesos que se efectúan
dentro de la industria aseguradora”,
aseveró Araújo.
De acuerdo con el conferencista,
la aparición de blockchain
se compara con la llegada
de internet. Sólo es necesario
abrir los ojos y estar listos para
aprovechar la ingente cantidad
de oportunidades que esto trae
consigo.
“Mi petición es que se evalúe
con neutralidad y se observe lo
que ofrece. Hay riesgos, pero
con un entendimiento total se
pueden lograr buenas cosas
para el usuario final. Es una
opción que cambiará para siempre
la forma en que se hacen las
cosas en la industria de seguros”,
añadió el ponente.
FACILIDADES
PARA EL CLIENTE
En su ponencia, Araújo realizó
una analogía entre la energía
eléctrica y blockchain. En
ese sentido, comentó que no
es necesario ser un experto en
electricidad para usarla, y lo
mismo sucede con la cadena de
bloques.
“Los usuarios no deben ser
expertos en el uso de blockchain.
Por ello es vital que las
empresas creen plataformas de
fácil entendimiento para que el
cliente pueda realizar transacciones
como en su hogar: encendiendo
o apagando una bombilla”,
explicó el Founder & CEO
de GreenCrypto Corporation &
GreenGold Project.
Para cerrar su intervención,
Araújo indicó que gracias a las
nuevas tendencias de consumo
el concepto de valor cambiará,
y ahí la industria tendrá que
adaptarse y subirse a esa ola
que la llevará a una nueva etapa
de aseguramiento.
56
EL ASEGURADOR® MAGAZINE
Gonzalo Araújo, Founder & CEO de GreenCrypto
Corporation & GreenGold Project

CULTURA EMPRESARIAL ENFOCADA
EN LAS PERSONAS
L
el
a pandemia de covid generó cambios en diversos ámbitos,
y uno de ellos se vivió en las modalidades de trabajo. Las
empresas tuvieron que trasladar su operación al home
office debido al confinamiento obligado, lo que llevó a que
modelo laboral tradicional prácticamente expirara.
pañeros para así disfrutar del
trabajo y de la organización.
“El modelo tradicional se
agotó, es obsoleto. La flexibilidad
es el camino que se deberá
seguir, y nos toca aceptarlo. Si
queremos atraer al mejor personal
disponible, debemos entender
que su bienestar es lo más
importante”, recalca French.
La ejecutiva de LinkedIn
también se refiere a una de las
capacidades más necesarias en
esta nueva era del trabajo: la
empatía. Al respecto, sostiene
que ésta es la habilidad más
importante hoy en día.
“En el pasado teníamos a líderes
asertivos, con gran capacidad
de decisión, con el temple
para navegar el barco. Hoy es
diferente, porque el líder que
buscan las empresas y que es
más exitoso es el que escucha y
entiende cómo está su equipo;
el que es empático e inclusivo
y diverso”, explica la conferencista.
Como cierre de su ponencia,
French ofreció algunas recomendaciones
a las organizaciones
para optimizar el capital
humano y obtener grandes resultados
de negocios.
“Para lograr una mejor conciliación,
es importante ofrecer
Mónica French, Head Talent Solutions de LinkedIn
Anteriormente, la empresa
se encontraba en el centro, y el
empleado era quien se adaptaba.
Sin embargo, hoy en día ése
no es el denominador común,
ya que las compañías se transformaron
y colocaron al colaborador
y su bienestar como lo
más importante.
En la tercera Cumbre Latinoamericana
de Innovación en
Seguros, Mónica French, Head
Talent Solutions de LinkedIn,
desmenuzó este tema en su conferencia
y explicó cómo la cultura
empresarial cambió para
siempre hasta evolucionar en
el estadio actual, que prima el
bienestar del empleado.
“Existen cuatro claves para
entender al colaborador actual:
flexibilidad, confianza, pertenencia
y bienestar. Eso es lo
que hoy en día están buscando,
y las empresas tienen que ser
conscientes de que hacia allá
se dirige el futuro del trabajo”,
afirma la especialista.
French menciona asimismo
que los candidatos a un puesto
dentro de una organización actualmente
están buscando tres
cosas en una empresa: balance
entre vida y empleo para alcanzar
su bienestar; compensación
y beneficios; y cultura y commás
tiempo a los empleados,
cerrar la empresa unos días, capacitar
a los directivos para que
lideren con empatía, facilitar el
acceso a servicios de salud mental,
usar el análisis del personal
para identificar problemas
y barajar la posibilidad de incorporar
una semana laboral
de cuatro días”, cerró la Head
Talent Solutions de LinkedIn.
La flexibilidad y el
bienestar se erigen
como los elementos más
importantes en la nueva
era del trabajo. De ahí que
las organizaciones deban
adaptarse a esta realidad
si desean atraer al mejor
capital humano disponible
NÚMERO 10 - JULIO-SEPTIEMBRE 2022 57

UN COMPLEMENTO DISRUPTOR
PARA LA CADENA DE VALOR
ctualmente, no existe un marco jurídico que regule a las
insurtech en México. Por ello, la oportunidad de respaldar
su crecimiento y su consolidación como motor de la innovación
en la industria reside en crear una ley para este
Atipo de empresas.
Así lo considera Maik Schaefer,
pionero insurtech, quien
menciona que estas empresas
pueden verse como disruptores,
habilitadores o complementos,
de acuerdo con la implementación
que se utilice.
“Lo que crea valor para los
clientes normalmente viene de
disruptores, que no son empresas
tradicionales del sector”,
complementó Schaefer.
Sin embargo, menciona que
no existen tantas startups de
este tipo en el mercado asegurador
debido a las altas barreras
de entrada, lo que también
dificulta generar innovación
profunda en la cadena de valor
de este sector.
Hablando de su experiencia
al navegar en el mundo de las
aseguradoras, Schaefer expresa
que esto ha sido un recorrido
complicado y que ha tenido que
expandir su mente y no arredrarse
ante la idea del fracaso.
Schaefer señala asimismo que
la innovación en las aseguradoras
tiende siempre a ir por lo
más seguro, por los elementos
de tradición que conforman a
este sector, y que llegar a romper
esto es bastante complicado.
“Como insurtech, tienes que
hacer partnerships con las aseguradoras
o tenerlas como tus
clientes. Por ello necesitas ciertos
elementos de estas empresas
para innovar. Al plantear
tus proyectos, tienes que ver
muy bien quién tiene esta mente
abierta dentro de las organizaciones.
Ése es el reto para la
implementación”, explica.
En cuanto al estado jurídico
de este sector en México,
Schaefer explica que el marco
regulatorio de nuestra nación
no se encuentra lejos de lo que
se indica en las leyes europeas.
Sin embargo, el volumen de las
operaciones sí es distinto.
De acuerdo con Schaefer,
esta relativa paridad de las leyes
mexicanas y europeas no
debería significar una excusa
para no plantear innovación
dentro de las organizaciones.
De hecho, considera que esto es
una oportunidad para que en la
región se implementen medidas
que se adapten mejor a las necesidades
de la población.
En cuanto a su experiencia
con emprendimientos y a la
manera en que ha logrado tener
éxito, el emprendedor insurtech
destaca:
“Nosotros fuimos los primeros
en ofrecer seguros de Vida
totalmente digitales en 2018;
aunque al principio nadie buscaba
esa solución. Tuvimos que
Maik Schaefer, pionero insurtech
educar al mercado, enseñarle
las ventajas y bondades de
nuestro producto para que el
ciudadano tomara la decisión
de consumirlo. Éste es uno de
los principales desafíos para
innovar en un sector”, narra
Schaefer.
En el caso del trato que hay
que dispensar para trabajar
adecuadamente con las aseguradoras,
Schaefer destaca que
las insurtech deben contar con
directivos que hayan participado
en el mercado asegurador
tradicional porque éstos ya han
conocido las dificultades del
mercado y lo que puede funcionar
como solución.
Las insurtech deben continuar
optimizando la cadena de
valor de la industria con
enfoque regional para
maximizar resultados
58
EL ASEGURADOR® MAGAZINE

LA BIOMETRÍA MEJORA LA EXPERIENCIA
Y SEGURIDAD DEL CLIENTE
a digitalización ha brindado grandes avances a la operación
del mundo financiero y del sector asegurador. Sin
embargo, también ha abierto nuevos canales de vulnerabilidad,
algo que las compañías deben contrarrestar ur-
L
gentemente.
El uso de datos biométricos
para autenticación de usuarios
se perfila como un gran aliado
para las compañías de seguros,
ya que ésta es una tecnología
que mejorará la experiencia del
consumidor y le otorgará mayores
niveles de seguridad.
Felipe Gutiérrez Manjarrez,
director de Transformación
de Grupo Salinas, dijo que la
biometría desempeña hoy un
papel relevante en los diversos
procesos que realiza un usuario
al adquirir un producto financiero
como el seguro.
“Hoy en día existen una gran
cantidad de datos biométricos
que se usan de forma generalizada.
Si aprovechamos esa
tecnología para mejorar la experiencia
del usuario, al mismo
tiempo lograremos blindar sus
datos, y ellos como consumidores
les sacarán mayor provecho
a sus productos”, explica Gutiérrez
Manjarrez.
Durante su alocución en la
tercera Cumbre Latinoamericana
de Innovación en Seguros, el
experto sostuvo que existe un
concepto denominado behavioral
biometrics, el cual analiza
el comportamiento del individuo
en función de sus características
biométricas. A partir
de ahí, los funcionarios de las
compañías de seguros podrán
detectar posibles fraudes.
“Conocer los hábitos y comportamientos
de los clientes
nos ayudará a determinar las
tendencias de operabilidad que
éstos tienen en general. Estas
nuevas tecnologías nos permitirán
determinar si la persona
que está interactuando por teléfono
es quien dice ser. Obviamente,
ya conocemos su rostro
y huella, pero le sumaremos a
esto sus movimientos y comportamiento”,
detalla el directivo
de Grupo Salinas.
A juicio del conferencista, en
todas las industrias hay una
necesidad grande de innovar y
robustecer los canales digitales,
y esto en el seguro es trascendental
porque esa evolución se
debe reflejar en una buena experiencia
del usuario.
“Afortunadamente, la tecnología
ha ido evolucionando. En
el caso de la biometría, el rostro
y el iris son dos de los mejores
datos para el futuro; y considero
que la evolución más segura
para la ciberseguridad reside en
los datos biométricos”, añade
Gutiérrez Manjarrez.
Como cierre, el funcionario
financiero hizo un llamado a
Aprovechar los avances de
la tecnología en beneficio
del cliente llevará a la
industria aseguradora al
siguiente nivel. Y con el uso
de los datos biométricos los
estándares de seguridad
serán mayores porque los
intentos de fraude podrían
mitigarse a su mínima
expresión
Felipe Gutiérrez Manjarrez, director de Transformación
de Grupo Salinas
todos los jugadores del sector
a seguir fortaleciendo las soluciones
tecnológicas porque el
fraude continúa evolucionando
y las empresas no pueden quedarse
rezagadas.
NÚMERO 10 - JULIO-SEPTIEMBRE 2022 59

LA TECNOLOGÍA DEMOCRATIZA
LOS PRODUCTOS FINANCIEROS
E
n muchas ocasiones, el peor enemigo de la innovación son
las mismas personas que crean nuevos productos y que buscan
generar disrupción en los mercados. Así opina Carlos
Marmolejo, CEO de Financiera Sustentable, quien explica
que existen limitantes para innovar, sobre todo cuando se
deben conciliar los diferentes intereses y enfoques de las múltiples
áreas que conforman una organización.
“¿Cómo puedes crear un producto
de innovación cuyas características
converjan con la
estructura del negocio? Creo
que ésta es la parte más fácil.
Lo complicado es convencer a
tus propios colegas de que este
tipo de acciones van a generar
el suficiente margen para ser
sostenibles y que a la vez solucionan
una problemática en
concreto”, señaló Marmolejo.
El director general de Financiera
Sustentable añadió que la
innovación debe buscar generar
herramientas que se acoplen
a las necesidades del público.
También recomendó que para
acercar las implementaciones
tecnológicas como una opción
preferencial para el usuario se
deben construir soluciones integrales
y sencillas.
El ejecutivo explicó además
que las finanzas deben ser sustentables
e ir de acuerdo con
las posibilidades económicas de
los clientes para que éstos puedan
tener bienestar.
“Hoy, gracias a la tecnología,
podemos hacer productos que
rompan los paradigmas financieros
y que vayan de la mano
con los objetivos del negocio”,
complementó.
Carlos Marmolejo, CEO de Financiera
Sustentable
La innovación debe
orientarse a la
creación de soluciones
sustentables que
generen finanzas
personales sanas
Marmolejo también expresó
que algo vital para su compañía
y otras financieras es realizar
la digitalización de todos
los procesos operativos: “Si no
te digitalizas, estás fuera del
mercado”.
En el caso de Financiera
Sustentable, Marmolejo explicó
que buscan mantener la
innovación por medio de su
plataforma digital aprovechando
su base de 60 000 clientes
para ofrecerles diferentes facilidades,
como invertir, pagar
servicios o transferir y recibir
dinero.
“El mindset debe cambiar.
No podemos seguir pensando
en el inversionista de los millones,
sino en el que puede invertir
100 pesos y colocar todos los
productos alrededor de eso”,
agregó.
Marmolejo recalcó que algo
muy importante para mantener
productos competitivos es trabajar
en optimizar la experiencia
de los usuarios, ya que, si
este proceso es ágil y amigable
dentro de una implementación,
es más probable que éstos quieran
volver a emplear la herramienta
y posiblemente recomendarla.
Hablando de la experiencia
del usuario, el funcionario destacó
la importancia de analizar
las métricas para poder evaluar
con exactitud las partes de un
procedimiento o de una implementación,
que se pueden mejorar
para incrementar la satisfacción
del cliente.
“Las métricas son la mejor
manera de empujar o motivar
a un equipo dentro de un proyecto.
Debes enamorarlos del
problema para que busquen
una solución; y para lograr esto
debes conseguir mejoras en tus
operaciones”, concluyó el CEO
de Financiera Sustentable.
60
EL ASEGURADOR® MAGAZINE

ATENTOS A LAS TENDENCIAS
DE INNOVACIÓN
L
bre
a innovación se puede definir como la acción en virtud de
la cual se implementa algo nuevo que genera valor. En el
sector asegurador, todos la anhelan, pero para alcanzarla
es de suma importancia estar educados e informados solas
tendencias que marcan el camino.
Todos los jugadores de la
cadena de valor del sistema
asegurador deben adquirir ese
conocimiento porque de esa
manera lograrán el bien común,
que es incrementar los índices
de penetración y mejorar los
productos y servicios que comercializan.
Marisol Sánchez, presidenta
de la Asociación InsurTech
México, es fiel creyente de esta
idea y exhortó al mundo de los
seguros a involucrarse en todo
el proceso y abrirse a esquemas
colaborativos que aceleren su
adopción, pues todo esto beneficiará
al cliente final.
“Como industria, debemos
mirar lo que sucede no sólo
en México sino en el resto del
mundo, y a partir de allí analizar
cómo desde nuestra trinchera
podemos generar un cambio
positivo en el mercado”, afirma
la funcionaria.
En opinión de la conferencista
de la 3era Cumbre Latinoamericana
de Innovación en Seguros,
existe una gran demanda
de cosas nuevas que el mercado
asegurador aún no satisface.
Como ejemplo mencionó la insuficiente
oferta de productos
para las pequeñas y medianas
empresas (pymes) o la escasa
protección para smartphones.
“Hoy en día todos tenemos
un celular, y no lo aseguramos
porque no hay una buena oferta
o es muy costosa. En el sector
pymes pasa lo mismo: no hay
productos que les atraigan o
simplemente son coberturas estandarizadas
que para los dueños
de estos negocios carecen
de sentido”, detalla Sánchez.
Durante su alocución, la especialista
en tecnología afirmó
que el principal motivo para
innovar es ofrecer lo que está
demandando el cliente; y para
ello recomendó hacerlo con una
insurtech, pues estas empresas
están especializadas en resolver
problemas específicos de las
compañías tradicionales.
“Pocas veces las aseguradoras
podrán hacerlo como una
insurtech porque son empresas
gigantes, con años de experiencia,
y se les hace más difícil
cambiar ciertas cosas, como sí
lo puede hacer una insurtech.
Aunque tengan ese nivel de experiencia,
tienen que probar,
fallar y volver a hacerlo. Ésos
son procesos que las insurtech
están acostumbradas a realizar”,
aseguró la presidenta de
la AIM.
A modo de corolario, Sánchez
La demanda de coberturas
nuevas en el mercado
de seguros sobrepasa la
oferta actual de productos
y servicios. Ésa es una de
las razones por las que la
industria está obligada
a vigilar de cerca las
tendencias de innovación
que nivelarán la balanza
Marisol Sánchez, presidenta de la
Asociación InsurTech México
aprovechó para recordarle a la
industria aseguradora que el
ecosistema insurtech es un aliado
estratégico que aporta su
grano de arena en la cadena de
valor, y negó que busquen ser
su competencia.
NÚMERO 10 - JULIO-SEPTIEMBRE 2022 61

INSURTECH
BIENESTAR PERSONAL CON
REPERCUSIÓN SOCIAL
La empresa tecnológica Betterlfy comenzó operaciones en México con
el objetivo de que las empresas ofrezcan a los empleados beneficios
que puedan traducirse en aportes para causas sociales
Por: Enrique Miranda Corona
Lucas Melman,
Country Manager
de Betterfly en
México
Superar la valuación de 1000 millones de
dólares es un logro que permite a las empresas
considerarse como unicornios. En
Latinoamérica ya suman más de 20 empresas
que han superado este valor. Lo que
distingue a la plataforma tecnológica Betterfly es
que llegó a este indicador financiero con un sentido
social.
Esta startup chilena, fundada en 2018, comenzó
a batir sus alas en México a partir de mayo pasado.
Su llegada estuvo marcada con una inversión
inicial de 20 millones de dólares y el objetivo de
generar 50 puestos de trabajo directos en una primera
etapa.
Betterfly ofrece a las empresas un servicio que
proporciona a los colaboradores un sistema que
combina bienestar, protección financiera y propósito
social. Entre los beneficios de este unicornio con
sentido social destacan los servicios de telemedicina,
psicología, educación financiera y aplicaciones
enfocadas en el ejercicio físico y la meditación.
Además , cuenta con un seguro de Vida que premia
a quienes adoptan hábitos saludables con aumentos
en su cobertura y haciendo donaciones sociales.
La póliza de seguro de Vida es gestionada por la
empresa Chubb y abarca muerte natural, muerte
accidental e invalidez. Además, el monto de cobertura
puede variar y ampliarse de acuerdo con los
hábitos saludables que cada colaborador desarrolle.
En entrevista con El Asegurador Magazine, Lucas
Melman, Country Manager de Betterfly en
México, comenta que la llegada de esta empresa
tecnológica al mercado mexicano se realizó de la
mano de Chubb, aseguradora con la cual están ampliando
su presencia en el resto de América Latina.
A continuación, presentamos algunos de los aspectos
más destacables de nuestra entrevista con el
directivo de Betterfly:
62
EL ASEGURADOR® MAGAZINE

El Asegurador Magazine (EAM): En
cuanto al tamaño de las empresas
a las que Betterfly ofrece sus
servicios, ¿qué nos puede usted
decir? ¿Hay un número máximo
de colaboradores que ustedes
establezcan por compañía? En
este sentido, ¿con qué clientes ya
trabajan en México?
Lucas Melman (LM): Esto es
porque nuestra propuesta
busca democratizar el acceso
al bienestar para todos los
empleados de las empresas
en México. Dentro de nuestra
plataforma, las personas podrán
encontrar desde entrenamientos
virtuales, recetas, pausas activas
y meditación guiada hasta temas
de telemedicina, asesorados
por un nutriólogo, pediatra,
psicólogo o médico general. Sin
duda, nuestra propuesta de valor
es invitar a cada colaborador
a buscar su mejor versión de sí
mismo y, gracias a sus hábitos
saludables, generar donaciones
destinadas a un beneficio
social.
El bienestar y la salud, por
lo tanto, son dos pilares que
brindarán gran utilidad a
las empresas, ya que éstas
contarán con equipos más
productivos y motivados,
ya sea por los hábitos
saludables que incorporen
sus colaboradores, ya por la
posibilidad que tendrán de
generar una repercusión social
como comunidad empresarial.
EAM: En cuanto al seguro de Vida,
¿cuáles son las innovaciones
que ofrecen y qué otras ventajas
competitivas y comparativas
proponen al mercado?
LM: Betterfly ofrece una
plataforma que centraliza y
simplifica el acceso a beneficios
de salud y bienestar, además
de que proporciona un
seguro de Vida modificable
y la posibilidad de realizar
donaciones sociales. Esto se
organiza con base en tres ejes
programáticos: prevención,
propósito y protección. Ahora
desarrollamos cada uno de estos
aspectos.
Prevención: los usuarios
encontrarán acceso a
entrenamientos virtuales,
pausas activas, meditación
guiada y recetas saludables,
NÚMERO 10 - JULIO-SEPTIEMBRE 2022 63

opciones que invitan y
motivan a la persona a
incorporar hábitos saludables
para llevar una vida más
sana.
Propósito: los hábitos
saludables que practican
las personas se traducen en
BetterCoins, que se utilizan
para donar a alguna de las
causas sociales que están
en la plataforma, según
la voluntad del usuario.
Dentro de las instituciones
que se dedican a promover
causas sociales se podrán
encontrar tres fundaciones
mexicanas y tres globales.
Estos organismos se abocan
principalmente areforestación,
solución de la crisis hídrica y
alimentación.
Protección: nuestro seguro
de Vida es dinámico, es
decir, crece con los hábitos
saludables de las personas,
hábitos que van desde salir
a caminar, correr o andar
en bicicleta hasta meditar,
dormir bien o hidratarse
correctamente, entre otros.
Sin duda, esta propuesta
de seguro de Vida es algo
totalmente novedoso en
México.
EAM: ¿Cómo consideran la
regulación del mercado mexicano
en cuestión de seguros? ¿Qué
retos y oportunidades hay en
la legislación mexicana para
ofrecer cobertura y concienciación
empresarial sobre este tema?
LM: Actualmente, en México
existe una gran oportunidad
para la industria de la
protección a los ciudadanos.
Como sabemos, la penetración
del seguro en México está muy
por debajo de la de los países
de la Organización para la
Cooperación y el Desarrollo
Económicos (OCDE), por lo
que todos debemos trabajar
para hacer conciencia sobre
la necesidad de contar con
protección financiera y sobre el
beneficio que tiene incorporar
hábitos saludables. Migrar a un
modelo de negocios donde el
propósito social esté en el centro
sin duda generará un efecto
positivo tanto en el ámbito
corporativo, como entre los
equipos y en la sociedad en
general.
EAM: En cuanto a la NOM 035,
¿cómo puede ayudar ésta a
ofrecer tales productos?
LM: La NOM 035 sin duda es
una norma muy importante para
el bienestar de los trabajadores.
Este tipo de marcos legales
ayudan a las compañías a
incorporar normas y programas
empresariales que fomentan
el bienestar integral de los
colaboradores.
En este sentido, Betterfly
llega al mercado mexicano
como un facilitador dirigido a
las empresas para incorporar
programas de acción que
impulsen el bienestar gracias a
nuestra propuesta. A esto se le
suma la posibilidad de realizar
la encuesta a empleados que
solicita la NOM 035, lo que
simplifica aún más este tipo de
procesos.
Por ello, nuestra propuesta
de valor es que cada persona
se convierta en la mejor
versión de sí misma; y, gracias
a esos hábitos, la cobertura
de Vida del personal crece y
genera BetterCoins, moneda
virtual que podrán destinar
a cualquiera de las causas
que tenemos en nuestra
plataforma. Esto se traduce en
un mayor compromiso de los
colaboradores con sus empresas
y en un incremento en el
sentido de pertenencia.
EAM: ¿Qué nivel de reclamación
tienen y qué proyección estiman
dentro del mercado mexicano a
mediano y largo plazo?
LM: La cantidad de
reclamaciones es realmente baja,
ya que, como comenté, nuestra
propuesta es que cada persona
alcance la mejor versión de sí
misma, y esto por supuesto
incluye incorporar hábitos
saludables.
Las empresas que contratan
el servicio de Betterfly pueden
ofrecer a sus colaboradores
un plan de prevención con
actividades saludables,
desarrollo de buenos hábitos,
clases de yoga, respiración,
calidad del sueño, salud
emocional, entrenamientos
físicos y telemedicina; también,
un seguro de Vida respaldado
por Chubb y recompensas, que
pueden cambiar por donaciones
sociales.
EAM: ¿Con qué alianzas trabajarán
en el ámbito local?
LM: Comenzaremos nuestras
operaciones con tres fundaciones
mexicanas: la Fundación
Mexicana del Pie Equinovaro,
que es la única asociación
nacional que apoya a menores
de escasos recursos que sufren
esta malformación que les
impide caminar y les causa una
discapacidad; la Asociación
Civil Únete, que con más de
22 años de experiencia busca
mejorar la calidad y equidad
de la educación para alumnas
de escuelas públicas llevando
tecnología e internet a sus aulas;
y Grupo Murlota, que desde el
2005 desarrolla proyectos para
mejorar la calidad de vida de las
personas de escasos recursos de
las comunidades.
64
EL ASEGURADOR® MAGAZINE

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