LE SURENDETTEMENT : UN PHENOMENE SOCIAL COMPLEXE

RAPPORT CANIVET, QUELLES SUITES ?
Instituée par la loi du 1 er août 2003, la procédure de rétablissement personnel
permet le règlement des situations de surendettement les plus dramatiques par
l’effacement total des dettes non professionnelles du débiteur, à la suite de la
liquidation judiciaire du patrimoine personnel. Afin d’améliorer l’effectivité de
ce dispositif, le premier président de la Cour de cassation, M. Guy Canivet, a
été désigné par les ministères compétents pour présider un comité de suivi de la
procédure de rétablissement personnel. Remis au Gouvernement le 30 novembre
2005, le rapport « Canivet » met en exergue le manque de moyens matériels et
humains affectés à la Justice tout en préconisant 31 mesures pour renforcer
l’efficacité du nouveau dispositif.
Les réponses législatives à l’évolution du surendettement
• Venant compléter la loi Neiertz de 1989 (qui créait un mécanisme de
traitement des situations de surendettement des particuliers), la loi du 1 er
août 2003, dite « loi Borloo » a innové en instaurant la Procédure de
Rétablissement personnel (PRP).
• Destiné au départ à résoudre le surendettement « actif » des années 80,
l’arsenal juridique de lutte contre le surendettement a ainsi évolué vers
une logique de traitement du surendettement passif. Ainsi, comme le
note le rapport Canivet : « Appauvris par le chômage, la maladie ou le
divorce, de nombreux débiteurs qui ne parviennent plus à payer leurs
charges courantes sont dans l’incapacité de réduire dans les délais prévus
par la Loi, les dettes dont ils sont tenus ».
C’est dans cette perspective, inspirée d’une logique sociale de solidarité et
souhaitant donner une deuxième chance aux débiteurs, tout en tentant de
préserver l’intérêt du créancier, que cette évolution législative s’est faite.
• Désormais la loi crée 3 niveaux de surendettement auxquels
correspondent 3 procédures distinctes :
La situation d’endettement remédiable entraîne une
procédure classique passant par l’établissement d’un plan
de redressement.
La situation d’insolvabilité entraîne un effacement partiel
des dettes après un moratoire d’une durée maximum de 2
ans.
Médiateur de la République - Le malendettement, nouvelle urgence sociale ? – Décembre 2006 29