18w w w . l a c b e a u p o r t . c o m | JOURNAL L’ÉCHO DU LAC | Septembre 2006 | vol. 1 numéro 1IMMOBILIERPROTÉGER SON INVESTISSEMENTUne maison, c’est beaucoup plus qu’un toit reposant sur quatre murs.Pour la plupart des Canadiens, <strong>le</strong>ur maison fait partie de l’un des plusgrands investissements qu’ils feront au cours de <strong>le</strong>ur vie. Il est donccapital de <strong>le</strong> protéger afin qu’il conserve sa va<strong>le</strong>ur dans <strong>le</strong> temps.ToitureIANDRÉ DUSSAULTAgent immobilier affiliévoilà <strong>le</strong> secr<strong>et</strong>nspecter régulièrement sa maison <strong>et</strong>en faire un bon entr<strong>et</strong>ien, c’est toutce qu’il faut pour protéger votre investissement.Établissez une routine <strong>et</strong> vous constaterezque <strong>le</strong>s tâches sont faci<strong>le</strong>s à faire <strong>et</strong>n’exigent pas tel<strong>le</strong>ment de temps. Un ca<strong>le</strong>ndrierd’entr<strong>et</strong>ien saisonnier peut faire échecà la plupart des problèmes <strong>le</strong>s plus courants– <strong>et</strong> <strong>le</strong>s plus coûteux – avant même qu’ils nesurviennent. Vous trouverez sur <strong>le</strong> lien suivant,un ca<strong>le</strong>ndrier d’entr<strong>et</strong>ien saisonniervous perm<strong>et</strong>tant de faire de la préventionavant que certains problèmes deviennentune source d’ennuis <strong>et</strong> de réparations coûteuses: http://www.cmhc-schl.gc.ca/fr/co/enlo/enre/enre_003.cfm .Tout revêtement de toit doit à un momentou à un autre être réparé ou remplacé. Unentr<strong>et</strong>ien régulier comme <strong>le</strong> n<strong>et</strong>toyage desgouttières <strong>et</strong> des descentes pluvia<strong>le</strong>s peutprolonger la <strong>du</strong>rée uti<strong>le</strong> de votre toit.FenêtresLes fenêtres remplissent une fonctionimportante dans la maison. En plus d’enrehausser l’esthétique, el<strong>le</strong>s perm<strong>et</strong>tentd’assurer un apport d’air frais <strong>et</strong> de ventilation,d’autoriser la lumière <strong>du</strong> jour à égayerl’intérieur <strong>et</strong> de protéger <strong>le</strong>s occupants contre<strong>le</strong>s intempéries. Les fenêtres ont une <strong>du</strong>réede vie uti<strong>le</strong>, en règ<strong>le</strong> généra<strong>le</strong>, de 20 à 25 ans,mais un entr<strong>et</strong>ien rigoureux peut en prolongerla <strong>du</strong>rée quelques années. Les fenêtres debois requièrent un entr<strong>et</strong>ien continu pour nepas être endommagées par l’humidité. Prenezsoin de bien poncer <strong>le</strong>s fenêtres de bois avantde <strong>le</strong>s repeindre ou de <strong>le</strong>s teindre.L’entr<strong>et</strong>ien régulier de sa maison contribue à protéger son investissement.Chauffage, ventilationL’une des meil<strong>le</strong>ures façons de rendrevotre maison plus confortab<strong>le</strong>, plus saine<strong>et</strong> moins coûteuse à occuper consiste àaméliorer <strong>le</strong>s installations de chauffage,de climatisation <strong>et</strong> de ventilation. Leremplacement de vieux appareils par unéquipement éconergétique peut certesse révé<strong>le</strong>r coûteux, mais la diminutiondes frais d’occupation peut compenser.Sous-solMême si vous ne profitez que rarementde votre sous-sol, il est importantd’en contrô<strong>le</strong>r l’humidité en installant undéshumidificateur car l’air trop humidepeut déposer de la condensation sur <strong>le</strong>sfenêtres, endommager <strong>le</strong>s matériaux,pro<strong>du</strong>ire de la moisissure, une mauvaiseodeur <strong>et</strong> même faire pourrir <strong>le</strong> bois. Il estcrucial de faire en sorte que c<strong>et</strong> espacesoit propre, sec <strong>et</strong> sain vous offrant, ainsiqu’à un éventuel acquéreur, la possibilitéd’y aménager une aire habitab<strong>le</strong>.TerrainPhoto : L’ÉCHO DU LACbien entr<strong>et</strong>enu m<strong>et</strong>tra davantage en va<strong>le</strong>urvotre maison qu’un grand jardin négligé.La rénovation pour rehausserla va<strong>le</strong>ur de votre maisonLa rénovation vous donne l’occasionde rehausser la va<strong>le</strong>ur de votre maison.Les ach<strong>et</strong>eurs sont plus exigeants quepar <strong>le</strong> passé, plus particulièrement enmatière de confort <strong>et</strong> d’aménagementintérieur. On profitera des travaux derénovation pour répondre à certaines deces attentes.Bien souvent, la cuisine est la piècela plus achalandée de la maison <strong>et</strong> <strong>le</strong>srénovations de cuisines sont cel<strong>le</strong>s quirapportent <strong>le</strong> plus pour l’argent investi.La sal<strong>le</strong> de bains, qu’on rénove <strong>le</strong> pluscommunément, est la deuxième piècequi vous rapportera <strong>le</strong> plus d’argent. Unsous-sol rénové ajoute de la va<strong>le</strong>ur <strong>et</strong> del’espace habitab<strong>le</strong> à la maison. Le réaménagementd’un sous-sol est l’une desfaçons <strong>le</strong>s plus simp<strong>le</strong>s <strong>et</strong> <strong>le</strong>s moins coûteusesd’ajouter un espace habitab<strong>le</strong> àvotre maison.L’entr<strong>et</strong>ien de votre propriété est toutaussi important que l’entr<strong>et</strong>ien de votremaison. Évitez de vous lancer dans unaménagement paysager exigeant beaucoupd’entr<strong>et</strong>ien; un jardin plus p<strong>et</strong>it maisIl faut surtout savoir que <strong>le</strong>s maisonsusagées de 25-30 ans peuvent très bienconserver <strong>le</strong>ur va<strong>le</strong>ur <strong>et</strong> rivaliser avecdes maisons plus récentes si l’on fait cequ’il faut pour bien <strong>le</strong>s conserver.Nouveau proj<strong>et</strong> immobilierdans <strong>le</strong> secteur <strong>du</strong>Mont TourbillonUFrançois Marcottefrancois@<strong>le</strong>cho<strong>du</strong>lac.can <strong>nouveau</strong> proj<strong>et</strong> immobilierverra <strong>le</strong> jour c<strong>et</strong> automne dans <strong>le</strong>secteur <strong>du</strong> Mont Tourbillon. Le promoteur<strong>et</strong> homme d’affaires bien connudans la région, Michel Noël, proposeraen eff<strong>et</strong> 7 lots d’une superficie variab<strong>le</strong>couvrant jusqu’à 40 000 pieds. Cesterrains adjacents au golf auront vuesur <strong>le</strong> lac Beauport <strong>et</strong> seront r<strong>et</strong>irés desautres lotissements <strong>du</strong> secteur. Par conséquent,<strong>le</strong>s ach<strong>et</strong>eurs en quête de tranquillitéseront ravis.<strong>De</strong> plus, l’emplacement choisi par M. Noë<strong>le</strong>st situé de manière à protéger <strong>le</strong>s lots <strong>du</strong>vent <strong>et</strong>, disons-<strong>le</strong>, n’offre aucun service.La rue Le Boisé sur <strong>le</strong> Golf devraitaccueillir sa première pel<strong>le</strong>tée de terredès l’automne.
w w w . l a c b e a u p o r t . c o m | JOURNAL L’ÉCHO DU LAC | Septembre 2006 | vol. 1 numéro 1 19chronique financièreLes phases del’évolution financièrede l’indivi<strong>du</strong>alain riouxConseil<strong>le</strong>r en sécurité financière, représentant en fonds d’investissementPrésident de Geoffrion, Lec<strong>le</strong>rc, Marcoux <strong>et</strong> Associés (membre <strong>du</strong> groupe PEAK)ALes phases de l’évolution financière de l’indivi<strong>du</strong>u cours de notre vie, nous franchissons plusieurs étapes sur <strong>le</strong> plan desfinances personnel<strong>le</strong>s: de l’enfance, moment de notre vie où nous dépendonstota<strong>le</strong>ment de nos parents, à l’ado<strong>le</strong>scence, moment où nous commençons tranquil<strong>le</strong>mentà faire des p<strong>et</strong>its boulots pour gagner un peu d’argent. C’est vraiment à partir<strong>du</strong> moment où nous quittons <strong>le</strong> cocon familial que la vrai vie financière commence.Une bonne préparation aux étapes financières, qu’un indivi<strong>du</strong> aura à franchir aucours de sa vie, lui perm<strong>et</strong>tra d’éviter <strong>le</strong>s erreurs coûteuses que beaucoup de genscomm<strong>et</strong>tent.En eff<strong>et</strong>, dès notre arrivée sur <strong>le</strong> marché <strong>du</strong> travail, il serait important de prendre<strong>le</strong> temps de planifier son avenir financier, idéa<strong>le</strong>ment avec l’aide d’un conseil<strong>le</strong>r.Plusieurs logiciels - simp<strong>le</strong>s d’utilisation - nous perm<strong>et</strong>tent de voir l’évolution de lasituation financière en fonction des épargnes réalisées, ainsi que des rendementsobtenus sur ces épargnes à long terme. Un autre point important à noter: au coursde ces phases, <strong>le</strong>s besoins en assurance vie <strong>et</strong> salaire changeront, il faudra donc faireun suivi afin de s’assurer qu’il n’y a pas trop d’argent de dépensé pour de l’assurancequi ne serait plus nécessaire.Bien que chaque indivi<strong>du</strong> ait des besoins particuliers ou différents, il est possib<strong>le</strong>de dégager des tendances qui s’appliquent à la très grande majorité de la population.Voici donc <strong>le</strong>s différentes phases financières qu’aura à franchir une personne aucours de sa vie.La phase d’accumulationC’est l’étape de notre vie où nous venons de quitter <strong>le</strong> cocon familial; c’est la findes études <strong>et</strong> <strong>le</strong> début de la carrière. C<strong>et</strong>te étape est caractérisée par <strong>le</strong> fait que <strong>le</strong>sbesoins sont généra<strong>le</strong>ment supérieurs aux revenus. L’emprunt représente alors lasolution qui s’impose d’emblée. Or c’est à ce moment que <strong>le</strong>s d<strong>et</strong>tes antérieures(prêt étudiant, prêt automobi<strong>le</strong>, achat de meub<strong>le</strong>, <strong>et</strong>c.) commencent à nous peser.<strong>De</strong> plus, c’est à ce moment précis de la vie que <strong>le</strong>s actifs sont <strong>le</strong> moins diversifiés,puisque souvent la résidence représente <strong>le</strong> seul bien que possèdent ces personnes.Les priorités deviennent alors <strong>le</strong> fond d’urgence - l’équiva<strong>le</strong>nt de 3 mois de salaire- <strong>et</strong> <strong>le</strong>s assurances : vie, salaire, habitation, auto, responsabilité. C’est éga<strong>le</strong>ment<strong>le</strong> moment où l’on doit penser aux études postsecondaires des enfants (REEE) <strong>et</strong>à notre capital en vue de la r<strong>et</strong>raite. Certains ont la chance d’avoir une caisse der<strong>et</strong>raite avec <strong>le</strong>ur emploi <strong>et</strong> d’autres doivent avoir d’autres recours: Les REER ensont un bon exemp<strong>le</strong>.La phase de consolidationC’est l’étape où nous arrivons en milieu de carrière. Dès lors, nos revenus dépassent– généra<strong>le</strong>ment - nos dépenses. Cela s’explique par <strong>le</strong> fait que <strong>le</strong>s enfants ontquitté <strong>le</strong> foyer familial <strong>et</strong> que notre hypothèque est pratiquement, voire complètement,remboursée. L’avoir n<strong>et</strong> sur la maison, de même que <strong>le</strong>s ressources pour laplanification de la r<strong>et</strong>raite, sont devenues plus grands. Ainsi, <strong>le</strong>s gens ont la possibilitéd’investir plus d’argent dans <strong>le</strong>urs REER <strong>et</strong>/ou <strong>le</strong>urs placements. Malheureusementce n’est souvent qu’à partir de ce moment que <strong>le</strong>s gens se soucient de laconstitution d’un portefeuil<strong>le</strong> de placement bien diversifié pour obtenir un meil<strong>le</strong>urrendement. Tout cela aurait déjà dû être prévu à partir de la phase d’accumulation,car <strong>le</strong> temps <strong>et</strong> <strong>le</strong>s rendements sont tout aussi importants que <strong>le</strong>s sommes investies àlong terme. Il est important de noter qu’à c<strong>et</strong>te étape de votre vie, comme <strong>le</strong>s enfantsne sont plus à votre charge, <strong>le</strong> besoin d’assurance vie a de beaucoup diminué.La phase de l’indépendance financièreC<strong>et</strong>te phase est atteinte au moment où <strong>le</strong>s dépenses de la vie courante sont couvertesuniquement avec des revenus issus de vos placements. Ainsi, <strong>le</strong>s besoinsd’assurance vie <strong>et</strong> salaire ne sont plus nécessaires, étant donné que vous êtes autoassurésavec <strong>le</strong>s sommes accumulées dans vos placements.Tout en sachant qu’il n’y a aucun impôt à payer sur une somme reçue d’une assurancevie à la suite d’un décès, il arrive parfois que des gens décident de garderquand même un montant important d’assurance vie. Dans ce cas, c’est généra<strong>le</strong>mentde l’assurance pour payer <strong>le</strong>s impôts au décès. D’autre part, plusieurs indivi<strong>du</strong>smaintiennent ces montants afin de laisser plus d’argent à <strong>le</strong>urs héritiers.La phase de transfertÀ l’exception d’un décès prématuré, la phasede transfert aux héritiers devrait commencerlorsque l’indivi<strong>du</strong> réalise que ses actifs sontsupérieurs à ses besoins personnels. Dans untel cas, on assistera alors à un transfert d’unepartie de ses avoirs <strong>du</strong> vivant à ses enfants oud’autres héritiers qu’il aura choisis. Puisquel’espérance de vie est de plus en plus longue,lorsque <strong>le</strong>s gens décèdent, <strong>le</strong>urs héritierssont souvent déjà en phase de consolidationavancée, voire d’indépendance financière. I<strong>le</strong>st donc préférab<strong>le</strong> de penser à transférer <strong>le</strong>surplus, s’il y a évidemment surplus de sonvivant. Au moins, vous aurez <strong>le</strong> plaisir de constaterl’aide que vous apportez ! Nous pouvonsconstater qu’à c<strong>et</strong>te phase de la vie, <strong>le</strong>s assurancesvie que possèdent ces gens sont désormaisde l’assurance impôt, puisqu’ils n’ont plusde revenus à protéger.En somme, il est fort uti<strong>le</strong> de bien savoir àquel stade on se positionne. Peu importe oùl’on est ren<strong>du</strong> dans notre vie, un testament,ainsi qu’un mandat en cas d’inaptitude, sontdeux choses très importantes à ne pas négliger.D’une part pour que vos héritiers soient clairementidentifiés, <strong>et</strong>, d’autre part, afin de ré<strong>du</strong>ireau maximum <strong>le</strong>s impôts payab<strong>le</strong>s pour cesderniers dans <strong>le</strong> futur (fi<strong>du</strong>cie testamentaire).Par ail<strong>le</strong>urs, un autre point très important esttoujours inclus dans <strong>le</strong> cadre d’une planificationfinancière: il est primordial d’ajuster sastratégie de placement au fur <strong>et</strong> à mesure desétapes que vous franchirez. C<strong>et</strong>te question ferad’ail<strong>le</strong>urs l’obj<strong>et</strong> d’une prochaine chronique.Sushi shop a un anL’équipe de L’Écho <strong>du</strong> <strong>Lac</strong> tient àsouligner <strong>le</strong> premier anniversaire<strong>du</strong> comptoir-restaurant Sushi Shopde <strong>Lac</strong>-Beauport. Au cours des derniersmois, c’est avec passion que<strong>le</strong>s propriétaires, Valérie Random<strong>et</strong> Rémi Gravel, ont fait découvriraux résidants de la Municipalité –aux visiteurs éga<strong>le</strong>ment - toutes <strong>le</strong>ssubtilités de la cuisine japonaise ;Nigiris, Hosomakis <strong>et</strong> Makis se sontdonc r<strong>et</strong>rouvés dans vos assi<strong>et</strong>tesafin de vous transporter au cœurde la cuisine asiatique.Nous vous souhaitons un bonanniversaire <strong>et</strong> une longue vie!Photo : L’ÉCHO DU LAC